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MODULO V e VI
FERRAMENTAS DE ANALISE FINANCEIRA &COMO ESTRUTURAR UM PLANO DE NEGÓCIOSCURSO INTENSIVO EM EMPREENDEDORISMOE INOVAÇÃO EMPRESARIAL
António Gaspar / [email protected]
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FERRAMENTAS DE ANÁLISE FINANCEIRAAs finanças e a empresa
AUDAX-ISCTE 2019 2
Quais são os objetivos de uma
empresa?
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Investimento
Bens e direitos com carácter de continuidade ou de permanência na empresa e que se destinam a ser vendidos, servindo de suporte à realização dos seus objetivos.
Ativos Fixos Tangíveis
Elementos com tradução física, que estejam afetos à atividade da empresa. Exemplos: máquinas, edifícios, viaturas, equipamento de escritório, etc.
Ativos Intangíveis
Elementos patrimoniais intangíveis, adquiridos ou desenvolvidos pela entidade, sem tradução física, afetos à sua atividade. Exemplos: marcas, patentes, software, etc.
DEFINIÇÃO DOS CASH FLOWS: Investimento
AUDAX-ISCTE 2019 3
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DEFINIÇÃO DOS CASH FLOWS: Cash flow Operacional
AUDAX-ISCTE 2019 4
Cash flow Operacional
Diferença entre as vendas e os gastos associados à atividade de exploração que irão gerar recebimentos e pagamentos.
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DEFINIÇÃO DOS CASH FLOWS: Cash flow Operacional
AUDAX-ISCTE 2019 5
1 Vendas x
2 Gastos Variáveis x
3 Margem de Contribuição 1-2
4 Gastos Fixos x
5 Meios Libertos Brutos 3-4
6 Amortizações x
7 Resultado Operacional 5-6
8 Impostos x
9 Resultado Líquido 7-8
10
MEIOS LIBERTOS DO PROJECTO CASH FLOW OPERACIONAL 9+6
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DEFINIÇÃO DOS CASH FLOWS: Investimento em Fundo Maneio
AUDAX-ISCTE 2019
Fundo de Maneio
Montante necessário para uma empresa poder assegurar a sua atividade normal.
Para o Fundo de Maneio contribuem:
• Créditos concedidos (clientes) e existências (stock)
• Necessidades Financeiras de Exploração
• Créditos obtidos afetos à exploração (fornecedores e estado)
• Recursos Financeiros de Exploração
• Reservas de Tesouraria
6
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DEFINIÇÃO DOS CASH FLOWS: Investimento em fundo maneio
AUDAX-ISCTE 2019 7
Cash flow operacional
Cash flow e investimento
Cash flow do projeto
Cash flow operacional
Investimento em fundo de
maneio
Cash flow de
exploração
ENTÃO…
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VAL (Valor atual líquido)
PAYBACK PERIOD (Período de recuperação do investimento)
TIR (Taxa interna de rentabilidade)
MÉTODOS DE AVALIAÇÃO…
AUDAX-ISCTE 2019 8
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MÉTODOS DE AVALIAÇÃOVAL
AUDAX-ISCTE 2019 9
O valor do dinheiro no tempo!
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MÉTODOS DE AVALIAÇÃOVAL
AUDAX-ISCTE 2019 10
A Taxa de Atualização é constituída por três componentes (taxas):
T1 : [Rendimento real] - corresponde à remuneração real desejada para os capitais próprios (normalmente
utiliza-se a taxa de remuneração real de ativos sem risco).
T2 : [Prémio de Risco] - consiste no prémio anual de risco. Corresponde à taxa dependente da evolução
económica, financeira, global e sectorial do projeto, bem como ao montante total envolvido no projeto.
T3 : [Inflação] - taxa de inflação.
COMPOSIÇÃO DA TAXA DE ATUALIZAÇÃO
TA = [ ( 1+T1 ) x ( 1+T2 ) x ( 1+T3 ) ] - 1
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MÉTODOS DE AVALIAÇÃOVAL
AUDAX-ISCTE 2019 11
Ano 0 Ano 1 Ano 2 Ano 3
Ano Investimento
CF1 CF2 CF3
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C0 = Cash Flow inicial
Cn = Cash Flow no ano n
i = Taxa de Actualização
nn
i
C
i
C
i
CCVAL
)1(...
)1()1( 221
0 +++
++
++-=
MÉTODOS DE AVALIAÇÃOVAL
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VAL > 0
INVESTIRVAL < 0
REJEITAR
MÉTODOS DE AVALIAÇÃOVAL
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A Taxa Interna de Rendibilidade é a taxa de actualização que iguala o VAL a zero. Deste modo, a expressão geral
da TIR pode ser representada da seguinte forma:
0)1(
...)1()1( 2
210 =
+++
++
++−
n
n
TIR
C
TIR
C
TIR
CC
MÉTODOS DE AVALIAÇÃOTIR
AUDAX-ISCTE 2019
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A TIR pode ser facilmente calculada desde que se
disponha de meios informáticos: folha de cálculo ou
calculadora financeira.
A TIR pode também ser estimada pelo método
iterativo: ensaia-se uma determinada taxa. Se o VAL
for positivo experimenta-se a seguir uma taxa mais
elevada, ou vice-versa.
MÉTODOS DE AVALIAÇÃOTIR
AUDAX-ISCTE 2019
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PRI ou Payback Period mede o período de tempo que o somatório dos Cash Flows leva a igualar o investimento
inicial (recuperar o I0).
MÉTODOS DE AVALIAÇÃOPIR
AUDAX-ISCTE 2019
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EXERCÍCIO
AUDAX-ISCTE 2019
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EXERCÍCIO
AUDAX-ISCTE 2019
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CASH IS KING!Cashflow de Investimento/Desinvestimento (ativos e Necessidades de fundo de maneio)Cashflow de Exploração
TIME IS MONEY!Custo de Oportunidade de Capital
O QUE VALE É O VAL!FFFCritérios de Avaliação (VAL/TIR/PRI)
NÃO SE COLOCAM OS OVOS TODOS NO MESMO CESTO!Custo Médio Ponderado de CapitalVALA
QUESTÕES CHAVE…
AUDAX-ISCTE 2019
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QUESTÕES CHAVE…
Tradução:“Tal como me foi pedido, redigi o plano de negócios de forma a apresentar lucros a partir do 3º ano”
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSEstrutura
Como estruturar um plano de negócios
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSDefinição
É um Plano base, essencial para a estruturação e defesa de uma nova ideia de negócio.
Plano Ações
Simples
Objectivo
Realista
Completo
Resultados
Afinação
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSElementos cruciais
Plano de Negócios• Mercado potencial
• De base regional, com perspetivas de integração
• Meios humanos
• Promotores vs colaboradores
• Meios materiais
• Equipamento de corte, recolha, transporte, armazenagem e transformação
• Meios financeiros
• Capital próprio vs capital alheio
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSMeios humanos e materiais
PLANO DE ORGANIZAÇÃO E
FUNCIONAMENTO:
• Localização e modelo logístico;
• Equipa de promotores do negócio (motivação e know-how);
• Colaboradores;
• Identificação e compra de equipamento;
• Valorização de intangíveis;
• Sistemas de informação;
• Enquadramento jurídico.
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSMeios humanos e materiais
• Contas de exploração previsionais e decisão económica de investimento (VAL, TIR do projeto);
• Plano de financiamento e decisão global de investimento (mix de capitais próprios e capitais alheios, elencagem e escolha das fontes de financiamento);
• Orçamento de tesouraria previsional;
• Demonstrações de resultados e balanços previsionais;
• Análise de sensibilidade.
PLANO DE ORGANIZAÇÃO E
FUNCIONAMENTO
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSEstrutura
• Sumário Executivo1
• Análise do Meio Envolvente2
• Apresentação do Negócio e dos Promotores3
• Mercado e Cliente4
• Concorrência5
• Análise SWOT6
• Marketing Mix7
• Estrutura Organizacional8
• Análise de Viabilidade9
• Conclusão10AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS1 – Sumário Executivo
Ideia
Promotores
…
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS2 – Análise do Meio Envolvente
Contextualização
Económica
Socio Cultural
Politico Legal
Ambiental
Tecnológica
Internacional
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS3 – Apresentação do Negócio e dos Promotores
Apresentação da ideia e fase de desenvolvimento
• O que vão fazer?
• O que já fizeram?
Apresentação dos promotores
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS4 – Mercado e Cliente
Qual é o meu Mercado Potencial?
Quem é o meu cliente?
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS5 – Concorrência
Empresa … Pontos Fortes Pontos Fracos
Empresa A
Empresa B
Empresa C
…
Concorrência direta, indireta e escondida
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS6 – Análise SWOT
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS7 – Marketing Mix
Descrição do meu Produto/ Serviço?
Estratégia de Preço
Como vou dar a conhecer ao meu cliente o meu produto/serviço?
O que vou fazer para que o meu produto chega ao mercado?
AUDAX-ISCTE 2019
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Colaborador Funções
Colaborador A
Colaborador B
…
Promotores
PLANO DE NEGÓCIOS8 – Estrutura Organizacional
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS9 – Análise de Viabilidade
Investimento
Exploração
Resultados por ano
Avaliação
Financiamento
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS9 – Análise de Viabilidade
Destinatários: PME.
Objetivo: renovar a base económica regional através de estímulos à inovação e às iniciativas empreendedoras,
alinhadas preferencialmente com a Estratégia de Especialização Inteligente (RIS3 Regional), capazes de
proporcionar negócios criativos e inovadores.
▪ Projetos de empreendedorismo qualificado e criativo com criação de novas empresas;
▪ Projetos simplificados (Vale empreendedorismo) – instrumento de apoio a pequenas iniciativas empresariaisde PME, limitado a empresas criadas recentemente.
IncentivosEMPREENDER 2020
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOS10 – Conclusão
AUDAX-ISCTE 2019
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PLANO DE NEGÓCIOSEstrutura
1 – Razão• Qual é Problema ou Oportunidade?• Mercado• Concorrência
2 – Visão • Qual é o estado ideal?
3 – Solução• Target• Proposta de Valor
4 – Concretização• Produto / Serviço• Preço• Promoção / Comunicação• Distribuição
5 – Paixão• Equipa
6 – Sustentação • Investimento• Fontes de Financiamento
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MISSÃO
VISÃO
VALORESaudácia
honestidade compromisso
promover a atitude empreendedora e
transformar ideias em negócios à escala local e
global
construir comunidades
empreendedoras no mundo
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AUDAXCentro de Empreendedorismo e Inovação do ISCTE-IUL
MORADA SEDEAv. Forças Armadas, Edifício ISCTE-IUL, 1171649-026 LISBOA
INCUBADORA LABS LISBOARua Adriano Correia de Oliveira – 4A (Junto Av. Forças Armadas - Empreendimento EPUL)
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