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Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 1
SUMÁRIO
1 OBJETIVO,3
1.2 ORIENTAÇÕES GERAIS,3
1.3 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA, PARA OS CASOS LISTADOS ABAIXO, O PARCEIRO ORIENTA O CLIENTE A PROCURAR A AGÊNCIA DE VINCULAÇÂO,7
1.4 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS/DISPONIBILIZAÇÃO DE INFORMES,8
1.5 SIGLAS E DEFINIÇÕES,8
2 ETAPAS DA PROPOSTA,8
2.1 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,8
2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DE RENDA,9
2.3 RECOLHIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DA TAXA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA,10
2.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CÔNJUGES/COMPANHEIRO,10
2.5 EXIGÊNCIAS E PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETÁRIOS PARA CONTRATAÇÕES INDIVIDUAIS E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,12
2.6 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DE PROJETO – CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,13
2.7 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CÔNJUGES NO SICAQ,16
2.8 AVALIAÇÃO DE RISCO HABITACIONAL,16
2.9 AVALIAÇÃO DE RISCO COMERCIAL PARA CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE PRODUTOS (CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO) – CCSBPE E CCFGTS,17
2.10 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,17
2.10.4 NO CIWEB - CONCESSÃO EMISSÃO DE MINUTAS,17
2.11 SOLICITAÇÃO DE DÉBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,17
2.12 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS,18
2.13 COBERTURA SECURITÁRIA,19
2.14 GARANTIAS,23
2.14.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,23
2.14.2 IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PRÓ- COTISTA,24
2.15 PORTABILIDADE CONTA SALÁRIO PARA CAIXA – CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA,26
2.16 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET – PROPOSTAS CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI,26
2.17 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,26
2.18 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS À CAIXA,27
2.19 CONTRATAÇÃO,27
2.20 CONTRATO REGISTRADO (VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DA GARANTIA) ,27
3 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO,28
4 ANEXOS,28
4.1 ANEXO I – CONDIÇÕES CCFGTS E PMCMV,29
4.2 ANEXO II – CONDIÇÕES CCSBPE,41
4.3 ANEXO III – PRÓ-COTISTA,54
4.4 ANEXO IV – UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,61
4.5 ANEXO V – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS DOS PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE, PRO-COTISTA,63
4.5.3 PRÓ-COTISTA – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS,67
4.6 ANEXO VI – CHECKLIST PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,69
4.7 ANEXO VII – SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO,84
4.8 ANEXO VIII – MODELO DE AUTORIZAÇÃO DE REQUISIÇÃO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO CAIXA (CLIENTE VENDEDOR),97
4.9 ANEXO IX – DECLARAÇÃO DO(S) VENDEDOR(ES),98
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4.10 ANEXO X – FLUXOGRAMA DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO CCA,99 4.11 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR,110
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1 OBJETIVO
1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo Correspondente CAIXA AQUI – CCA, no atendimento a proponente pessoa física para financiamento habitacional.
1.2 ORIENTAÇÕES GERAIS
1.2.1 A originação e pré-contratação dos produtos e serviços pelo CCA é feita com a utilização do sistema CAIXA AQUI WEB ou SICAQWEB, disponível no endereço http://www.caixaaqui.gov.br/ ou http://www.caixaaqui.com.br/.
1.2.2 O CCA organiza e encaminha o dossiê à CAIXA, envia por meio de sistema os dados para cadastramento do cliente, a avaliação de risco de crédito e as pré-propostas de produtos comerciais para finalização da contratação pela Agência/PA, após a verificação da conformidade pela GIRET/CEHOP.
1.2.3 Não é permitido aos sócios(s)/empregado(s) do CCA e seu(s) familiar(es), em operação(ões) prospectada(s) no seu estabelecimento, figurar como:
proponente/comprador;
coobrigado;
vendedor (inclusive sócio(s)/representante(s) legal(is) no caso de vendedor PJ);
anuente;
responsável técnico ou engenheiro/arquiteto, ou sócio de empresa de engenharia credenciada.
1.2.3.1 considera-se familiar: o cônjuge, o companheiro ou o parente em linha reta ou colateral, por consanguinidade ou afinidade, até o terceiro grau – pais, filhos, avós, netos, bisavós, bisnetos, irmãos, tios, sobrinhos, enteados, sogros, genro/nora, cunhados, padrasto/madrasta.
1.2.4 CERTIFICAÇÃO CORRESPONDENTE ORIGINADOR DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO
1.2.4.1 Para os Correspondentes que atuam no Crédito Imobiliário, além da Certificação prevista na Resolução nº 3954/11, do Banco Central do Brasil, o parceiro deverá comprovar aptidão, de pelo menos 01 empregad o, no Exame de Certificação CA300 – ABECIP ou no Exame de Certificação CA600 – ABECIP.
1.2.4.2 A inscrição e orientações relativas ao Programa de Certificação CA 300 estão disponíveis no endereço http://www.abecip.org.br/m3.asp?cod_pagina=846&submenu=sim&cod_pai=845&cod_pai2=846 e do CA 600 estão disponíveis no endereço http://www.abecip.org.br/avisoarearestrita.asp
1.2.4.3 O Correspondente deverá comprovar aptidão no exame de Certificação CA300 ou no Exame de Certificação CA600 até 12 JUN 2015, sendo que, só poderão atuar nas operações do Crédito Imobiliário após esta data, os parceiros que apresentarem tal qualificação.
1.2.4.3.1 A Certificação CA300 – ABECIP ou no Exame de Certificação CA600 – ABECIP é pré-requisito para os correspondentes credenciados a partir de 01 ABR 2015.
1.2.4.4 A aptidão no exame e prazos de validade serão acompanhados pela Agência/PA.
1.2.4.5 Para efeito de comprovação da certificação, um empresário/empregado certificado somente pode representar um único convênio.
1.2.4.6 Cabe ao Correspondente manter o cadastro dos integrantes da equipe certificados permanentemente atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo de certificação, com acesso a consulta da CAIXA a qualquer tempo.
1.2.4.7 Poderá ser admitida Certificação diversa da CA 300 ou CA 600, desde que organizada por entidade de reconhecida capacidade técnica e homologada pela CAIXA e que aborde, no mínimo, o seguinte conteúdo: Sistema Financeiro Nacional, Sistema Financeiro de Habitação, Sistema de Financiamento Imobiliário, Negócios e Garantias Imobiliárias, Produtos para Pessoa Física, Seguros e Seguradoras, Código de Defesa do Consumidor/Ouvidoria/Ética e Matemática Financeira.
1.2.5 É PERMITIDA A PROSPECÇÃO DE FINANCIAMENTO PARA:
a) aquisição de imóvel residencial urbano concluído, no SFH ou no SFI, em operações vinculadas a empreendimentos, inclusive parcerias, (unidade complementar e alocação de recursos) e/ou operações individuais de aquisição de imóvel novo ou usado.
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b) imóvel objeto da proposta que esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operações de interveniente quitante nas propostas individuais e para Alocação de Recursos de empreendimentos;
c) aquisição de imóvel comercial novo ou usado;
d) aquisição de lote urbanizado, aquisição de terreno e construção, construção em terreno próprio, residencial ou comercial, vinculado a empreendimento, inclusive parcerias, (unidade agregada) ou não;
e) imóvel individual que envolva interveniente anuente;
f) imóvel objeto da proposta oriundo de herança (ex.: Espólio) desde que nas situações a seguir:
Transmissão através de herança aos vendedores atuais há mais de 360 dias desde que seja apresentado um dos Instrumentos de Transmissão (Formal de Partilha, Escritura Pública de Inventário, Alvará e Carta de Adjudicação Judicial) registrado/averbado na Matrícula do imóvel; ou
Imóvel com Instrumento de Transmissão Formal de Partilha, Escritura Pública de Inventário, Alvará ou Carta de Adjudicação Judicial registrado a menos de 360 dias desde que na matrícula já conste uma nova transação imobiliária posterior ao registro do espólio.
g) imóvel da proposta esteja sob regime enfitêutico – foro e laudêmio, desde que observadas as regras no item 4.7.2.14 deste MO; exceto para Alocação de Recursos;
h) aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado, observadas as regras do subitem 4.7.2.15;
i) imóvel com parte de área edificada não averbada, desde que não haja comprometimento da garantia sob os aspectos físicos ou de mercado, sendo que no Laudo de Avaliação ou no Relatório de Valoração são consideradas e informadas as áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel .
1.2.5.1 EXIGÊNCIAS GERAIS PROPONENTE(S)/CÔNJUGE/COMPANHEIRO:
Idoneidade cadastral;
capacidade civil;
maioridade (18 anos completos);
ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficiário(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informação deve estar expressa no documento de identidade, com o número da Portaria do Ministério da Justiça, será dado tratamento idêntico a brasileiro nato ou naturalizado;
capacidade econômico-financeira para arcar com o encargo mensal;
pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de partic ipação final nos aquestos, encaminhar o cliente à agência.
1.2.5.2 EXIGENCIAS ESPECÍFICAS
Anexo I – CCFGTS e PMCMV;
Anexo II – CCSBPE;
Anexo III – PRÓ-COTISTA.
1.2.6 Informa aos proponentes:
a) As condições do Programa no qual foi efetuado o enquadramento, conforme anexos citados no subitem anterior, observando que, se a proposta enquadrar no PMCMV e, concomitantemente, em outro Programa, a contratação deve ser priorizada no PMCMV;
b) As exigências para utilização dos recursos da Conta Vinculada do FGTS, se for o caso, conforme Anexo IV;
c) Os sistemas de amortização, a quota e o comprometimento de renda disponíveis :
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PROGRAMA
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO
SAC SFA / TP
Prazo Máximo Financiamento
Em meses
Quota Máxima
%
Comprometimento Máximo de Renda %
Prazo Máximo Financiamento
em meses
Quota Máxima
%
Comprometimento Máximo de Renda %
CCFGTS e PMCMV
360 90
30
360 80 30
PRÓ COTISTA NOVO
360 85
240 70
25 PRÓ COTISTA USADO
360 80
CCSBPE Verificar subitem 4.2.3 Verificar subitem 4.2.3
d) A renda familiar bruta mensal:
Se CCFGTS e PMCMV:
a renda mensal familiar bruta, sem deduções, auferida no mês da apuração de sua capacidade de pagamento ou, no máximo, a do segundo mês anterior à apuração;
O prazo de validade do enquadramento da renda é limitado a180 dias;
Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de pag amento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) proponente(s) e promover novo enquadramento.
Se CCSBPE e PRÓ-COTISTA – a renda mensal familiar bruta dos participantes pactuantes de renda.
e) As propostas CCFGTS, CCSBPE e PRÓ-COTISTA, conforme o caso:
A obrigatoriedade da contratação dos seguros MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físicos ao Imóvel, sendo as taxas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda ;
O CESH da CAIXA Seguros, da PAN Seguros e da Tokio Marine para escolha da seguradora pelos proponentes. Informar que a apólice LAR+ oferece outras coberturas acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h, podendo as condições dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no site da seguradora no endereço http://caixaseguros.com.br e ainda, a possibilidade do mesmo apresentar uma apólice Individual de sua escolha a ser analisada pela CAIXA, sendo cobrada uma taxa para este fim, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf” .
As propostas PMCMV, a obrigatoriedade da contratação dos seguros MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físicos ao Imóvel, sendo as taxas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.
f) Para propostas CCFGTS, PMCMV, CCSBPE e Pró-Cotista, exceto para as modalidades de construção em terreno próprio, aquisição de terreno e construção e unidades vinculadas a empreendimentos, inclusive parcerias, podem ser financiadas as despesas acessórias – custas cartorárias com o Registro do Imóvel e com o ITBI, nas condições estabelecidas nos Anexos I, II e III, sendo este valor creditado na data de assinatura do contrato, sob bloqueio, em conta de livre movimentação 001 ou 013 aberta na CAIXA, em nome do (s) devedor(es), permanecendo bloqueado até a apresentação do registro do contrato no RI à Agência/PA.
1.2.7 PORTA DE NEGÓCIOS CCFGTS, CCSBPE OU PRO-COTISTA
1.2.7.1 SE CCFGTS
verifica se os proponentes estão enquadrados na faixa de renda estabelecida para a Taxa Porta de Negócios - R$ 5.000,01 a R$ 6.500,00, informa as condições para sua aplicação estabelecidas no subitem 4.1.10 do Anexo I e consulta a intenção pela opção ou não.
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1.2.7.2 SE CCSBPE
Informa as condições para aplicação da Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus, conforme subitem 4.2.7.3 do Anexo II, e verifica se o proponente quer optar por uma delas;
Verifica se o proponente é vinculado ao Setor Público, mediante apresentação do contracheque e validação do CNPJ do Órgão/Entidade na Receita Federal pelo endereço http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp ou se é empregado, aposentado ou pensionista CAIXA mediante apresentação do contracheque, e informa as condições para aplicação da Taxa Setor Público;
Informa, se proposta enquadrada na Taxa Porta de Negócios, Porta de Negócios Plus, Setor Público ou empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, que na apuração da capacidade de pagamento é considerado o encargo mensal calculado com a taxa de juros balcão, ou seja, sem redutor .
1.2.7.3 Se PRÓ-COTISTA, informa as condições para aplicação da Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus, conforme subitem 4.3.6 do Anexo III e verifica se o proponente quer optar por uma delas.
1.2.8 PROGRAMAS E MODALIDADES DISPONÍVEIS PARA PROSPECÇÃO NO CCA
PF MODALIDADES PROGRAMA
Renda familiar bruta mensal de R$ 465,00 a R$ 6.500,00. para financiamento de imóveis, cujo limite de enquadramento é determinado pelo valor de venda ou investimento e recorte territorial, conforme tabelas Anexo I.
RESIDENCIAL URBANO
Aquisição de imóvel novo ou usado
Aquisição de terreno e construção
Construção em terreno próprio
Obs 1: Construção – propostas individuais com percentual de obra executado inferior a 70%.
Obs 2: classificação em região metropolitana, região integrada do entorno e capital regional dos municípios, com o enquadramento do Valor de Venda/Investimento, que está disponível no SIOPI. http://siopiweb.caixa.gov.br – Informe GEMCF 2016/0001.
Obs 3: modalidades listadas no subitem 4.1.6.
CCFGTS – Programa Carta de Crédito FGTS
e
PMCMV - Programa Minha Casa, Minha Vida, se: (Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção).
Sem limite de renda, titular de CV FGTS com:
Mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS;
Contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV, de no mínimo, 10% do valor da avaliação do imóvel.
RESIDENCIAL URBANO
Aquisição de imóvel novo ou usado
Aquisição de Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
Obs 1: Construção – propostas individuais com percentual de obra executado inferior a 70%;
Obs 2: modalidades listadas no subitem 4.3.2.
PRÓ-COTISTA – Programa de Crédito Habitacional ao Cotista
do FGTS.
Sem limite de renda
RESIDENCIAL URBANO RESIDENCIAL OU COMERCIAL
Aquisição de imóvel novo ou usado
Aquisição de terreno e construção
Construção em terreno próprio
Aquisição lote urbanizado.
Obs1: Construção – propostas individuais com percentual de obra executado inferior a 70%.
Obs2: modalidades listadas no subitem 4.2.3.
CCSBPE – Carta de Crédito SBPE
1.2.9 A proposta que enquadrar no PMCMV e, concomitantemente, em outro Programa, deve ser priorizada a contratação no PMCMV.
1.2.10 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE CCSBPE
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1.2.10.1 A partir de 16/05/2016 as contratações de operações cujo Interveniente Quitante seja IF Bancária, podem ser contratadas com quota de financiamento de até 50% do valor de avaliação da unidade para Carta de Crédito Individual e Alocação de Recursos.
1.2.10.1.1 As matrículas das unidades devem estar individualizadas e a contratação é realizada como unidade individual no SIOPI.
1.2.10.1.2 Os procedimentos para contratação no caso de Alocação de Recursos seguem obrigatoriamente conforme os procedimentos para contratação de unidades individuais.
1.2.10.1.3 A contratação com recursos SBPE está condicionada à disponibilidade orçamentária.
1.2.10.2 As operações em que o Interveniente Quitante seja a Caixa, a quota de financiamento é de acordo com item 4.2.3.
1.3 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA, PARA OS CASOS LISTADOS ABAIXO, O PARCEIRO ORIENTA O CLIENTE A PROCURAR A AGÊNCIA DE VINCULAÇÂO
1.3.1 PROPONENTES E CÔNJUGES, SE HOUVER:
com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação ;
representados por tutela ou curatela;
representados por inventariante;
proponente estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no País ;
que forem utilizar exclusivamente os recursos da CV FGTS para pagamento do preço total do imóvel ;
analfabetos e deficientes visuais;
cujo somatório dos prazos de construção, se for o caso, amortização e idade do proponente mais idoso ultrapasse 80 anos e 6 meses;
que tenham endereço residencial ou comercial no exterior ;
que apresentem comprovantes de renda escritos em idioma estrangeiro, mesmo que acompanhados de tradução oficial;
que figure como participante do próprio financiamento habitacional, ou seja, que pretenda trazer o seu financiamento habitacional de outra instituição financeira para a CAIXA – Portabilidade;
que apresentem Carta de Consórcio para aquisição de imóvel;
que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel ;
que se enquadrem nas SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL, descritas no subitem 4.7.2.17;
que os vendedores sejam ascendentes dos compradores;
que os compradores sejam casados sob o regime de participação final dos aquestos .
1.3.2 VENDEDORES E CÔNJUGES, SE HOUVER:
com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação ;
representados por tutela ou curatela;
representados por inventariante;
analfabetos e deficientes visuais;
vendedor(es) PF estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no País, na modalidade individual ;
vendedor(es) PJ cujo (s) sócios/representantes legais sejam estrangeiros, na modalidade individual ;
vendedor(es) PJ cujo (s) procuradores sejam estrangeiros, na modalidade individual ;
vendedor(es) PJ, na forma de cooperativa, na modalidade individual;
que tenham endereço residencial no exterior;
que os compradores sejam descendentes dos vendedores;
que os vendedores sejam casados sob o regime de participação final dos aquestos ;
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vendedor(es)(se Instituição Financeira, bancária e não bancária) cujo título aquisitivo tenha sido oriundo de LEILÃO, ARREMATAÇÃO ou ADJUDICAÇÃO;
1.3.3 IMÓVEL GARANTIA DA OPERAÇÃO NAS SITUAÇÕES:
a) residencial contratação na modalidade LEILÃO, ARREMATADO ou ADJUDICADO (no caso de retomada de garantia pela Instituição Financeira), na proposta atual;
b) residencial pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO;
c) em que a avaliação realizada pela Engenharia CAIXA ateste que o percentual de obra executado é igual ou superior a 70%;
d) com parte de área de uso comercial – imóvel misto, nas operações individuais de aquisição de imóvel novo ou usado;
e) oriundo de Espólio, exceto nas situações previstas no subitem 1.2.5, alínea “f”;
f) com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto:
se ex-cônjuges figurarem como vendedores na minuta/contrato;
se o imóvel, objeto do financiamento, tiver sido adquirido por um dos ex-cônjuges com data anterior ao casamento(regimes de comunhão parcial de bens ou separação total de bens), e aquele que for proprietário figurar como vendedor;
se o imóvel, objeto do financiamento, tiver sido adquirido por um dos ex-cônjuges com data posterior à separação judicial ou divorcio, averbado na certidão de casamento(regimes de comunhão parcial de bens ou separação total de bens), e aquele que for proprietário figurar como vendedor.
g) Imóvel gravado com ônus referente a servidão e/ou incomunicabilidade e/ou impenhorabilidade, somente na modalidade individual, uma vez que a verificação da documentação do imóvel nas operações vinculadas a empreendimento é de responsabilidade da agência de contratação.
1.4 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS/DISPONIBILIZAÇÃO DE INFORMES
DÚVIDAS/INFORMES N° HELP DESK/SITE ÁREA
RESPONSÁVEL
Operacionalização no SICAQ
Produtos habitacionais e comerciais 0800 724 5555 CEATI
SIOPI – contratações Individuais
Navegação e operacionalização no SIOPIWEB
SIPAH/CIWEB – Contratações vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias
Navegação e operacionalização nos sistemas
0800 724 0044 DATAMEC
Informativos a rede parceiras https://expressoparceiros.caixa.gov.br GERPA
1.5 SIGLAS E DEFINIÇÕES
1.5.1 As siglas e definições constam no Anexo VII.
2 ETAPAS DA PROPOSTA
2.1 INFORMAÇÕES BÁSICAS AOS PROPONENTES E CÁLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO
2.1.1 Simula operação no link simulador em um dos endereços:
Site da CAIXA www.caixa.gov.br;
SIOPI: http://siopiweb.caixa.gov.br;
Portal de Empreendimento: https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ via SICAQ, pelo endereço http://www.caixaaqui.gov.br no link simulador e informa o resultado.
2.1.2 Informa o resultado aos proponentes e esclarece que:
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os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do cálculo;
os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada;
podem ocorrer alterações das taxas, prazos máximos e demais condições, sem prévio aviso, estando a contratação condicionada à disponibilidade de recursos para a região e ao atendimen to das exigências dos Programas;
independente da data de assinatura do contrato, a data do vencimento dos encargos mensais deve ser escolhida entre os dias 01 e 25.
2.1.3 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências gerais e específicas para os proponentes estabelecidas conforme o Programa.
2.1.4 Entrega a relação de documentos constantes do Anexo V e imprimir os formulários disponibilizados pela Agência/PA de vinculação, constantes do Anexo VI para o(s) proponente(s) e vendedor(es), conforme Programa/modalidade em que a proposta foi enquadrada – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE ou PRÓ-COTISTA.
2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DE RENDA
2.2.1 Efetua a entrevista no momento do recebimento da documentação para:
2.2.1.1 Certificar as informações prestadas pelos proponentes;
2.2.1.2 Constatar a renda pelas informações referentes à atividade desempenhada – tipo de atividade, local e tempo de trabalho, forma de remuneração e rendimentos, conforme orientações descritas n o MO43062.
2.2.1.2.1 Para efeito de enquadramento nos Programas MCMV e CCFGTS, na Declaração de Imposto Renda apresentada pelo(s) proponente(s), onde conste renda originária de vínculo empregatício, deve ser exigida apresentação de contracheque, bem como verificar as exigências descritas no subitem 4.1.8.
2.2.1.2.1.1 Caso haja mais de uma renda, com ou sem vínculo empregatício, deve ser considerado o total das rendas, observando:
para renda proveniente de vínculo empregatício, o somatório do(s) contracheque(s);
para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício, obrigatoriamente a Declaração de Imposto de Renda e, na inexistência desta, observar os procedimentos constantes no MO43062.
2.2.1.2.1.2 Nos casos de proponente(s) isento(s) de declarar Imposto de Renda, observar procedimentos descritos no MO43062.
2.2.1.3 Confrontar a documentação apresentada e as informações prestadas pelos clientes para melhor qualificação do cadastro dos proponentes.
2.2.1.4 Verificar o enquadramento da operação, da utilização da CV do FGTS e/ou do direito ao desconto de 0,5% para operações CCFGTS ou PMCMV, conforme a simulação realizada anteriormente e condições estabelecidas nos anexos I e IV.
2.2.1.5 Solicitar documentos adicionais se for o caso, para fins de comprovação das informações prestadas .
2.2.1.6 Para renda familiar adotar o somatório da renda bruta dos participantes da operação, sem qualquer dedução.
2.2.1.7 Verificar a documentação entregue pelo(s) proponente(s) para conferência e ateste.
2.2.1.8 Informa ao proponente os sistemas de amortização disponíveis para a modalidade pretendida, estabelecidos no item 4.1.6 e solicita a opção por um deles.
2.2.1.9 Informar aos proponentes as condições do financiamento pretendido e sobre a importância do pagamento dos encargos em dia.
2.2.1.10 Informar, se opção pela Taxa Porta de Negócios, as condições para sua manutenção, conforme subitem 4.1.10, se FGTS, subitem 4.2.7.3, se SBPE ou subitem 4.3.6, se PRÓ-COTISTA.
2.2.1.11 Informar a possibilidade de financiamento das despesas acessórias, exceto para unidades vinculadas a empreendimentos, inclusive parcerias, e modalidades de construção individual, conforme abaixo:
2.2.1.11.1 O valor das despesas acessórias está limitado a 4% do valor do financiamento, sendo que o valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros máximos do financiamento para a modalidade pretendida e condicionado a aprovação do crédito de acordo com a capacidade financeira do tomador.
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2.2.1.11.2 A liberação dos valores referentes às despesas acessórias, no caso da opção pelos proponentes, ocorrerá após a entrega do contrato registrado no RI à CAIXA.
2.3 RECOLHIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DA TAXA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA
2.3.1 Cadastra os dados dos proponentes no SICAQ, por meio do http://caixaaqui.caixa e anexa a matrícula do imóvel no SIOPI, para permitir a emissão do boleto para cobrança da primeira parcela da Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia.
2.3.2 Emite no SIOPI o boleto de cobrança informando o CPF/CNPJ de um dos proponentes, conforme orientações dispostas na Cartilha Boleto de Engenharia disponibilizada no endereço https://siopiweb.caixa.gov.br/, no valor constante na tabela de Tarifas da CAIXA disponível no site da Caixa, Tabela de Tarifas.
2.3.2.1 Caso no momento da emissão do boleto ainda não exista proponente vinculado à proposta, informa o CPF/CNPJ do vendedor, que deve estar cadastrado no SICAQ.
2.3.2.1.1 Solicita à Agência/PA de vinculação, no momento de Validação da Proposta, comando no SIOPI para comprovação do pagamento do Boleto conforme orientações dispostas na Cartilha Boleto de Engenharia, disponibilizada no endereço https://siopiweb.caixa.gov.br/,
2.3.3 Entrega ao(s) proponente(s) o boleto de cobrança e informa que:
o boleto pode ser pago em qualquer Instituição Financeira ou Revendedor Lotérico;
o pagamento do boleto não pode ser efetuado com cheque bancário;
a avaliação do imóvel será solicitada automaticamente após a ver ificação do pagamento do boleto;
deverá ser devolvido ao CCA, para compor o processo habitacional.
2.3.4 Solicita à agência de vinculação para que isente no SIOPI a cobrança da Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, conforme orientações dispostas na Cartilha Boleto de Engenharia, disponibilizada no endereço https://siopiweb.caixa.gov.br/, para contratações nos programas PMCMV e CCFGTS, cujo(s) proponente(s) seja(m) empregado(s), aposentado(s) ou pensionista(s) da Caixa.
2.3.5 Observa as condições abaixo:
no caso de reaproveitamento de laudo, caso ocorra a sua expiração, não é cobrado do cliente outra Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia;
a avaliação do imóvel é solicitada automaticamente após a verificação do pagamento do boleto pelo(s) proponente(s).
2.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CÔNJUGES/COMPANHEIRO
2.4.1 Efetua as pesquisas cadastrais no SICAQ, conforme Manual Operacional, e SIACI/CIWEB e anexa ao processo:
Pesquisa cadastral no SICAQ, para todos os proponentes, cônjuges, se houver;
Pesquisa no SICDM pelo SICAQ, para todos os proponentes, cônjuges, se houver, validade de 180 dias, anexar a Guia de Solicitação de Pesquisa Cadastral – MO33377;
Pesquisa manual no SIACI/CIWEB, até que a rotina de consulta no SIOPI esteja efetivamente implantada, pelo Portal de Empreendimento https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br – validade de 180 dias, para os proponentes e cônjuges, se houver, para identificar se há financiamento anterior.
2.4.1.1 Imprime todas as pesquisas, apõe carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham data de emissão no documento impresso, preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
2.4.2 SE PMCMV OU CCFGTS
2.4.2.1 Comprova a inexistência de financiamento habitacional ativo no SFH, via SIACI/CIWEB.
2.4.2.1.1 Se verificada a existência de financiamento habitacional ativo no SFH a operação não poderá ser contratada.
2.4.2.2 Verifica se os proponentes são titulares de outro imóvel residencial urbano.
2.4.2.2.1 Se verificada a existência de financiamento habitacional no SFH quitado ou titularidade de imóvel, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação do CCA solicitando pesquisa para identificar se os proponentes foram beneficiários de desconto do FGTS e aguarda retorno.
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2.4.2.2.2 Após o resultado da pesquisa verifica o correto enquadramento e exigências contidas no subitem 4.1.1.1.
2.4.2.2.3 Verifica se são titulares de outro imóvel, conforme Anexo I e, se houver utilização de recursos da CV FGTS, comprova a inexistência de financiamento ativo no SFH e se o imóvel encontra-se em local impeditivo à contratação, conforme Anexo IV.
2.4.2.2.3.1 Constatado impedimento, conforme anexos acima, solicita aos proponentes a comprovação da a lienação ou transferência do imóvel mediante apresentação da Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do Imóvel constando o registro da respectiva venda, ou:
excepcionalmente, por meio de certidão negativa de propriedade emitida pelo RI no qual consta matricu lado o referido imóvel e de declaração de não titularidade de financiamento ativo no SFH, firmada pela respectiva IF.
2.4.2.3 Para redutor de 0,5% na taxa de juros, solicita o extrato da CV do FGTS em que, pelo menos um dos proponentes comprove a titularidade de Conta Vinculada do FTGS com, no mínimo, 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS, somado os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma empresa ou em empresas diferentes.
2.4.2.3.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios
2.4.2.4 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponente(s) em todas as páginas do formulário MO29300, o qual deve ser preferencialmente digitado referente às declarações de enquadramento no programa, ao redutor de 0,5% na taxa de juros. segundo as exigências constantes no Anexo I, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade.
2.4.2.4.1 Nas operações prospectadas por CCA, não é permitido a assinatura por procuração no MO29300, devendo orientar o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação.
2.4.2.4.2 No caso de a utilização do saldo CV do FGTS, emit ir obrigatoriamente o MO29300 pelo CIWEB, segundo as exigências constantes no Anexo IV, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade
2.4.3 SE CCSBPE
2.4.3.1 Verifica a existência de financiamento ativo na CAIXA e, em caso positivo, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação solicitando pesquisa para identificar se o financiamento está adimplente, não tenha sido objeto de acordo de parcelamento de débitos, incorporação de encargos em atraso ao saldo devedor e execução extrajudicial ou judicial nos últimos 12 meses.
2.4.3.1.1 Caso o(s) proponente(s) for(em) utilizar recursos da CV FGTS, comprova a inexistência de financiamento ativo no SFH e verifica se são titulares de outro imóvel, que se constitua em impedimento, conforme Anexo IV, em caso positivo, solicita aos proponentes a comprovação da alienação ou transferência do imóvel mediante apresentação dos documentos abaixo:
Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do imóvel constando o registro da respectiva venda; OU
excepcionalmente, por meio de certidão negativa de propriedade emitida pelo RI no qual consta matriculado o referido imóvel e de declaração de não titularidade de financiamento ativo no SFH firmada pela respectiva IF não bancária ou Construtora; E
2.4.3.2 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponentes em todas as páginas do MO29300, gerado obrigatoriamente no CIWEB FGTS, antes do envio do dossiê à conformidade.
2.4.3.2.1 Nas operações prospectadas por CCA, não é permitido a assinatura por procuração no MO29300, devendo orientar o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação.
2.4.4 SE PRÓ-COTISTA
2.4.4.1 Verifica se há financiamento ativo no SFH.
2.4.4.1.1 Se verificada a existência de financiamento habitacional ativo no SFH a operação não poderá ser contratada.
2.4.4.1.2 Verifica se os proponentes possuem financiamento ou são titulares imóvel residencial urbano impeditivo à contratação conforme Anexo III e, se houver utilização de recursos da CV do FGTS, verifica as condições no Anexo IV.
2.4.4.1.2.1 Constatado impedimento, conforme anexos acima, solicita aos proponentes a comprovação da alienação ou transferência do imóvel mediante apresentação da Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do Imóvel constando o registro da respectiva venda.
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2.4.4.2 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponente(s) em todas as páginas do formulário MO29300, o qual deve ser preferencialmente digitado referente às declarações de enquadramento no programa, segundo as exigências constantes no Anexo III, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade.
2.4.4.2.1 Nas operações prospectadas por CCA, não é permitido a assinatura por procuração no MO29300, devendo orientar o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação.
2.4.4.2.2 No caso de a utilização do saldo CV do FGTS, emite obrigatoriamente o MO29300 pelo CIWEB, segundo as exigências constantes no Anexo IV, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade
2.5 EXIGÊNCIAS E PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETÁRIOS PARA CONTRATAÇÕES INDIVIDUAIS E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS
2.5.1 EXIGÊNCIAS DO VENDEDOR DO IMÓVEL
2.5.1.1 PESSOA FÍSICA
a) Idoneidade cadastral;
b) capacidade civil;
c) maioridade (18 anos completos);
d) ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficiário(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informação deve estar expressa no documento de identidade, com o número da Portaria do Ministério da Justiça, será dado tratamento idêntico a brasileiro nato ou naturalizado ;
e) comprovação de estado civil;
f) pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de participação final nos aquestos, encaminhar o cliente à agência.
2.5.1.2 PESSOA JURÍDICA
a) idoneidade cadastral;
b) capacidade jurídica;
c) legitimidade da representação;
d) sócio/representante legal ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficiário(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informação deve estar expressa no documento de identidade, com o número da Portaria do Ministério da Justiça, será dado tratamento idêntico a brasileiro nato ou naturalizado.
2.5.2 PESQUISA CADASTRAL VENDEDORES PF E CÔNJUGES OU VENDEDORES PJ E SÓCIOS REPRESENTANTES
2.5.2.1 ALOCAÇÃO DE RECURSOS, PROGRAMAS: IMÓVEL NA PLANTA, APOIO À PRODUÇÃO, LINHA DE CRÉDITO PEC DESTINADA ÀS MPE E MGE (UNIDADES AGREGADAS OU COMPLEMENTARES)
2.5.2.1.1 Dispensada no caso de operações vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Linha de Crédito PEC destinada às MPE e MGE e Alocação de Recursos, tendo em vista que são efetuadas pela Superintendência Regional da CAIXA responsável pela aprovação do Empreendimento, inclusive parcerias.
2.5.2.1.2 O MO30158, preenchido pela SR ou Agência de vinculação, substitui a documentação dos vendedores e interveniente quitante para as contratações vinculadas à Alocação de Recursos.
2.5.2.1.2.1 Para contratação com recursos SPBE é permitido o financiamento com a quota máxima de 50% do valor da avaliação da unidade e os procedimentos para contratação seguem obrigatoriamente os procedimentos para contratação de unidades individuais.
2.5.2.2 OPERAÇÕES INDIVIDUAIS, AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, AQUISIÇÃO DE IMÓVEL USADO CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO E AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO
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2.5.2.2.1 Efetuada para os vendedores no caso de financiamento individual.
a) Realiza as pesquisas do(s) vendedor(es) PF e cônjuge(s), se houver, no SICAQ, conforme orientações do Manual Operacional do SICAQ.
se PMCMV, realiza pesquisa no SICDM em nome de toda a cadeia de vendedores PF a fim de verificar se o imóvel foi objeto de financiamento no PMCMV anteriormente, a partir de 26/03/2009;
efetua o cadastro do vendedor PF no sistema SICAQ quando não houver restrições cadastrais, conforme orientações do Manual Operacional do SICAQ.
b) Efetua as pesquisas da PJ e sócio(s) representante(s) da empresa no:
SICAQ, conforme orientações do Manual Operacional do SICAQ;
FGE em http://www.caixa.gov.br para verificar o CRF do FGTS do(s) vendedor(es) PJ, observadas as datas nos campos EMISSÃO e VALIDADE para apuração da vigência do último CRF emitido para a empresa consultada.
c) Solicitar pesquisa CONRES:
Para vendedor(es) PF e cônjuge (s), se houver
Para vendedor(es) PJ Sócio(s) Representante(s) e Representante(s) Legal;
Para procurador(es) do(s) proponente(s) ou vendedor(es), se houver;
Para Responsável Técnico pela execução da obra, se prospecção nas modalidades AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO, CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO;
d) Solicita por meio de mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação, pesquisa no CONRES.
A mensagem eletrônica citada na literal “d”, deve conter informações do CCA solicitante, código do convênio, CPF / CNPJ a ser pesquisado;
A resposta da Agência deve informar, a partir da verificação da existência ou não dos apontamentos na pesquisa se poderá dar prosseguimento à contratação, data da pesquisa e o empregado CAIXA, com função gerencial, que realizou a pesquisa.
2.5.2.2.2 Para vendedor PJ solicita à Agência de vinculação o cadastramento no SICLI, para que os dados migrem para o SIOPI.
2.5.2.2.3 Efetua as mesmas pesquisas cadastrais previstas no subitem 2.5.2.2.1 para os proprietários anteriores PF e PJ, nas situações abaixo:
imóvel tiver sido transacionado há menos de 360 dias contados da data de entrega da documentação na CAIXA, abrangendo os proprietários nesse período;
houver averbações na matrícula do imóvel, indicativas da existência de ações restritivas que possam alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição pelos atuais proponentes.
2.5.2.2.4 Identificada restrição cadastral em nome do vendedor PF ou PJ, ou proprietários anteriores, se for o caso, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação para análise ou encaminhamento ao Jurídico, se for o necessário.
2.5.2.2.5 Imprimir a mensagem eletrônica com a autorização do Jurídico ou da Agência/PA enviada da caixa postal da Agência/PA de vinculação, assinada por empregado CAIXA com função gerencial, e arquiva no dossiê.
2.5.2.2.6 Imprimir todas as pesquisas, incluindo a mensagem eletrônica com a pesquisa CONRES, quando houver, apor carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham data de emissão no documento impresso, preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
2.5.2.2.7 A validade das pesquisas é de 30 dias.
2.6 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DE PROJETO – CONTRATAÇÃO INDIVIDUAL E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS
2.6.1 A avaliação é dispensada para as operações vinculadas a Empreendimentos , inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Linha de Crédito PEC destinada às MPE e MGE e Alocação de Recursos, visto que os imóveis já foram avaliados pela GIHAB.
2.6.2 A avaliação da engenharia é exigida, na modalidade individual, para os imóveis listados abaixo:
Imóvel Novo – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração;
Imóvel Usado – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração;
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Nas modalidades Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção – formulários PFUI Análise (entregue pelo engenheiro) e PFUI Proponente (entregue pelo proponente juntamente com a documentação).
2.6.2.1 Confirmar o atendimento dos limites definidos para os Programas estabelecidos nos Anexos I, II ou III e IV, este último no caso de utilização da CV do FGTS.
2.6.2.2 Entregar ao proponente a relação de documentação necessária conforme Anexo V e, após o recebimento da documentação o CCA deverá solicitar a avaliação do imóvel.
2.6.2.3 As solicitações de avaliação de imóvel devem ser realizadas através do SIOPI, conforme orientações disponíveis no Informe GEMPF 2014/0002 Melhorias avaliação do imóvel – acesso engenheiro SIOPI.
a) Para solicitação da avaliação, obrigatoriamente, o endereço do imóvel deve estar atualizado/completo n a matrícula. Caso esteja desatualizado ou incompleto, o CCA deverá solicitar ao cliente Declaração/Certidão, com o endereço completo e Inscrição do imóvel, emitida pela prefeitura/administração em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável ou declaração/certidão emitida por meio digital(internet) ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
b) Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção E Construção em Terreno Próprio, são ac eitos, além dos documentos citados na alínea acima, o Alvará de Construção desde que neste documento conste o endereço completo e inscrição do imóvel, emitida pela Prefeitura/Administração em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável.
2.6.2.3.1 Acessa no SIOPI a opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel .
Para o cadastramento do endereço do imóvel verificar orientações contidas no Informe GEMPF 2014/0042 TUTORIAL DE CADASTRAMENTO DE ENDEREÇOS SIOPI, disponível no SIOPI, após login e senha.
2.6.2.3.2 Seleciona no SIOPI a opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura de O.S., observando as exigências no subitem 2.6.2, e anexa os documentos abaixo:
a Certidão da Matrícula do Imóvel Digitalizada, cuja exigência de estar válida somente é observada no momento da contratação da operação;
o formulário PFUI Proponente, preenchido e entregue pelo proponente em meio digital e também impresso e assinado, para as modalidades Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção.
2.6.2.3.2.1 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação da avaliação do imóvel, para as modalidades Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção.
2.6.2.3.3 Caso o usuário do CCA não consiga incluir todos os documentos no SIOPI deverá encaminhá-los ao engenheiro responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida .
2.6.2.4 ROTINA APÓS CADASTRADA A SOLICITAÇÃO DE AVALIAÇÃO NO SISTEMA
após a verificação pelo sistema do pagamento do boleto da Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ou comando de isenção/comprovação de pagamento da taxa, o SIOPI envia os dados para SIGDU que gera a OS;
o SIGDU envia e-mail para a Empresa da Engenharia selecionada;
o engenheiro recebe e-mail de convocação e tem 24h para recusa do serviço e, se não o fizer o serviço será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status para EMITIDA;
caso haja recusa do serviço por parte do Engenheiro credenciado, a situação da OS será alte rada de CONVOCADA para CANCELADA e o CCA deverá fazer nova solicitação de OS;
o engenheiro procura o CCA solicitante da OS para retirar os projetos, se modalidade de Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção;
o engenheiro faz a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e preenche o formulário PFUI Análise incluindo-o no SIOPI, se modalidades Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção;
o engenheiro faz a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e inclui o laudo de avaliação assinado e digitalizado nesse sistema, para as demais modalidades;
se Valor de Avaliação do Imóvel for maior ou igual a R$1.000.000,00(um milhão) o SIOPI encaminha mensagem automática à GIHAB de vinculação para validação do referido Laudo;
após o registro do laudo no SIOPI, pelo engenheiro, a situação da OS será alterada de “Emitida” para “Laudo Finalizado”;
em seguida solicitar a sua agência de vinculação que comande a conclusão da OS no SIGDU, após o comando a informação migrará automaticamente para o SIOPI.
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2.6.2.5 ROTINA APÓS CADASTRADA A SOLICITAÇÃO DE AVALIAÇÃO NO SISTEMA E POSTERIOR VALORAÇÃO DE IMÓVEIS PELOS PROFISSIONAIS CAIXA QUANDO HOUVER
após a verificação pelo sistema do pagamento do boleto da Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ou comando de isenção/comprovação de pagamento da taxa, o SIOPI envia os dados para SIGDU que gera a OS;
o SIGDU envia e-mail para a Empresa da Engenharia selecionada;
o engenheiro recebe e-mail de convocação e tem 24h para recusa do serviço e, se não o fizer o serviço será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status para EMITIDA
caso haja recusa do serviço por parte do Engenheiro credenciado, a situação da OS será alterada de CONVOCADA para CANCELADA e o CCA deverá fazer nova solicitação de OS;
o engenheiro credenciado confirma se todos os documentos exigidos foram inseridos no SIOPI.
o engenheiro credenciado efetua a vistoria do imóvel e elabora o Relatório de Vistoria pelo SIMIL, imprime, assina, digitaliza em formato “pdf” e efetua o upload no SIOPI;
arquiteto ou engenheiro da CAIXA efetua no SIOPI o download do Relatório de Vistoria e emite o Relatório de Valoração e efetua seu upload no SIOPI , devidamente assinado de digitalizado em formato “ pdf”.
o arquiteto ou engenheiro da CAIXA registra os dados do Relatório do Vistoria no SIOPI, preenchendo o valor e a data de avaliação e responde à pergunta: “imóvel válido como Garantia ou Construção Viável?” e preenche o número do CPF do engenheiro credenciado/responsável técnico pela vistoria.
2.6.2.6 Solicitar nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade, se verificada a presença de fatores conjunturais que venham a influir no mercado imobiliário fragilizando a garantia da CAIXA.
2.6.2.7 Na avaliação de imóvel com parte de área edificada não averbada, são consideradas e informadas as áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel.
2.6.2.8 Verificar se a área total do imóvel, considerando a área averbada e não averbada, não ultrapassa a permitida na Convenção de Condomínio, se houver.
2.6.2.9 Confirmar o atendimento dos limites definidos para as modalidades e para uso da CV FGTS, se houver , conforme Anexo IV.
2.6.2.10 Se UH nova concluída vinculada a empreendimento, o CCA identifica previamente se o imóvel faz parte de empreendimento com até ou mais de 12 unidades concluídas e observa as orientações constantes no quadro do subitem 2.6.3.4.
2.6.3 UNIDADES NOVAS CONCLUÍDAS VINCULADAS A EMPREENDIMENTO
2.6.3.1 O CCA ou a Agência identifica previamente se o imóvel faz parte de empreendimento.
2.6.3.2 Os dados da avaliação de unidades vinculadas a empreendimentos contratados na Caixa são previamente incluídas no SIPAH/CIWEB pela SR responsável pelo empreendimento.
2.6.3.3 Nestes casos, o CCA vincula a proposta no SIPAH/CIWEB à unidade a ser adquirida e prossegue a inclusão no sistema.
2.6.3.4 Para unidades vinculadas a empreendimento não contratados na CAIXA, o CCA/Agência solicita a avaliação de engenharia da unidade, observando as orientações constantes no quadro a seguir:
EMPREENDIMENTO SITUAÇÃO DAS
UNIDADES SOLICITAÇÃO DA
AVALIAÇÃO/ANÁLISE RESPONSÁVEL PELA AVALIAÇÃO/ANÁLISE
Com até 12 unidades
Nova, livre de ônus;
Nova, hipotecada ou alienada
A agência ou CCA demanda a avaliação à empresa credenciada de engenharia/arquitetura mediante Ordem de Serviço – OS ou Autorização de Serviço – AS.
O profissional credenciado realiza a avaliação com emissão do Laudo de Avaliação.
Com mais de 12 unidades
Nova, hipotecada ou alienada em
outra IF bancária/não
bancária
A agência ou CCA demanda a avaliação à empresa credenciada de engenharia/arquitetura mediante Ordem de Serviço – OS ou Autorização de Serviço – AS preenchido(a) da seguinte forma: “Mesmo se tratando de empreendimento com mais de 12 unidades a avaliação poderá ser excepcionalmente realizada.”
O profissional credenciado realiza a avaliação com emissão do Laudo de Avaliação.
Para empreendimento no âmbito do CCFGTS e PMCMV, deve ser atendida a exigência de vias de acesso com solução de pavimentação definitiva.
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EMPREENDIMENTO SITUAÇÃO DAS
UNIDADES SOLICITAÇÃO DA
AVALIAÇÃO/ANÁLISE RESPONSÁVEL PELA AVALIAÇÃO/ANÁLISE
Com mais de 12 unidades
Nova, livre de ônus
O CCA encaminha o processo para a Agência.
A agência encaminha o processo para a GIHAB.
GIHAB
1 – Quando houver mais de 12 unidades a comercializar no empreendimento, enquadra a operação nas condições do Alocação de Recursos – FGTS/SBPE mediante emissão do Laudo de Análise de Empreendimentos Concluídos, conforme disciplinado pela Engenharia – Análise e Acompanhamento Crédito Imobiliário.
2 – Quando houver até 12 unidades a comercializar é facultada à GIHAB a emissão de Laudo de Avaliação de Empreendimentos concluídos.
2.7 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CÔNJUGES NO SICAQ
2.7.1 Cadastrar os dados dos proponentes/participantes e cônjuges, se houver, no SICAQ, disponível no endereço : www.caixaaqui.gov.br ou www.caixaaqui.com.br, conforme orientações descritas no Manual Operacional do SICAQ, observando que:
deve sempre ser verificada a correta identificação e enquadramento da proposta bem como se a documentação exigida foi toda entregue antes da inserção dos dados no sistema SICAQ;
para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes na conclusão do cadastro no SICAQ deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento ;
para os demais financiamentos, na conclusão do cadastro no SICAQ, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha;
deve ser realizado o cadastramento de todos os participantes mesmo que não possuam renda.
2.7.2 Imprimir o cadastro e colhe assinatura dos proponentes/participantes e cônjuges, apor carimbo de ateste no campo específico para assinatura do representante do CCA, data, assina e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
2.8 AVALIAÇÃO DE RISCO HABITACIONAL
2.8.1 Solicitar a avaliação de risco de crédito dos proponentes/participantes e cônjuges, se houver, informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ.
2.8.1.1 A avaliação só deve ser solicitada quando o cadastro estiver completo e certificada a Agência/PA de relacionamento com o correto enquadramento da operação de financiamento.
2.8.1.2 As demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ deverão ser verificadas no MO43062..
2.8.1.3 Se proposta enquadrada na Taxa Setor Público, Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus informa na avaliação o valor da prestação necessária para o financiamento considerando a taxa de juros de balcão nominal, ou seja, sem redutor.
2.8.1.4 Emitir o Relatório de Avaliação de Risco, verifica o resultado, informa aos proponentes, data, assina e arquiva no dossiê da operação.
2.8.1.5 As avaliações de risco de crédito de produtos comerciais podem ser realizadas em conjunto ou posteriores (se Conta com CROT e Cartão de Crédito) à solicitação de avaliação de risco de crédito do financiamento habitacional.
2.8.1.6 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação no SICAQ efetua o cadastramento da proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliação de risco.
2.8.1.7 Caso seja necessário efetuar o cancelamento da avaliação de risco, o CCA acessa o endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, efetua o login, seleciona o sistema SIPAH > Avaliação da operação (cancelamento da avaliação da operação) > informa o nº da avaliação (disponível no sistema SICAQ) e CPF do cliente > Confirma.
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2.8.1.8 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros apresentados pelo Correspondente, porém o sistema de risco propõe outros parâmetros para aprovação, o Correspondente deve propor ao cliente a alteração da operação nos parâmetros informados na avaliação.
2.8.1.9 Não é permitido a Agência/PA no fluxo automatizado homologar a renda do cliente ou qualquer outro quadro de valor no sistema SIRIC e retorno do dossiê para o fluxo automatizado e continuidade da contratação pelo CCA.
2.9 AVALIAÇÃO DE RISCO COMERCIAL PARA CONTRATAÇÃO COM PACOTE DE PRODUTOS (CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO) – CCSBPE E CCFGTS
2.9.1 Solicitar a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientações e procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ.
2.9.2 Após confirmada a aprovação da avaliação, efetua a pré-abertura de conta corrente, cheque especial e contratação do cartão de crédito, no sistema SICAQ, conforme manual operacional do SICAQ, para operações CCFGTS com Taxa Porta de Negócios e CCSBPE com Taxa Porta de Negócios, Taxa Porta de Negócios Plus e Taxa Setor Público.
2.10 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB
2.10.1 As operações vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, PEC MPE/MGE, e Alocação de Recursos são originadas no CIWEB e as demais operações no SIOPI.
2.10.2 NO SIOPI
2.10.2.1 Verificar a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma não tenha sido criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/, conforme cartilha passo a passo para concessão disponível na tela inicial, após o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF 2012/0009, verificar ainda orientações contidas no subitem 4.1.13, do Anexo I, no subitem 4.2.10, do Anexo II e no subitem 4.3.9, do Anexo III.
2.10.3 NO CIWEB – PORTAL DO EMPREENDIMENTO
2.10.3.1 Verificar a propagação da proposta no SIPAH conforme orientações na opção AJUDA disponível no menu principal do Portal de Negócios da Habitação no endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br .
2.10.3.2 Utilizar, para cadastramento, os dados do Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da SR de Vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos.
2.10.4 NO CIWEB - CONCESSÃO EMISSÃO DE MINUTAS
2.10.4.1 A inclusão do coobrigado sem renda, exclusivamente no caso de união estável, ocorre no SIACI Concessão: clicar na aba participantes, marcar no check box o participante que deseja incluir (coobrigado) e proceder à ação pertinente (associar).
2.11 SOLICITAÇÃO DE DÉBITO RECURSOS DA CV DO FGTS
2.11.1 Solicitar aos proponentes, caso pretendam utilizar recursos da CV FGTS, extrato com o valor do saldo atualizado de suas contas vinculadas do FGTS.
2.11.2 Confirmar o enquadramento dos proponentes nas condições estabelecidas no Anexo IV.
2.11.3 Verificar se os proponentes irão utilizar valores aplicados em FMP e, em caso positivo, solicita aos proponentes que efetuem seu resgate, na agência de vinculação, antes da realização do débito.
2.11.4 Solicitar aos proponentes a apresentação dos extratos com os valores resgatados e verifica :
titularidade e dados das contas vinculadas;
dados pessoais dos proponentes;
tipo de conta compatível com o débito para utilização na moradia própria ;
confirma se o valor a ser utilizado das contas vinculadas do FGTS é menor ou igual ao valor do saldo existente nessas contas;
saldo disponível para débito (verificar casos em que há retenção);
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se o valor a ser utilizado das contas vinculadas do FGTS é menor ou igual ao valor do saldo existente ;
endereço correto do imóvel objeto da operação, de acordo com a matrícula do imóvel e verifica se é o mesmo cadastrado no contrato (prevalecendo o endereço da matrícula);
dados das contas que serão debitadas;
se contrato feito no SIACI/CIWEB, insere o número do contrato gerado no SIACI/CIWEB;
se contrato feito no SIOPI, insere o número do contrato SIACI/CIWEB, constan te no SIOPI.
2.11.4.1 Preencher, obrigatoriamente, no CIWEB FGTS Moradia Própria em http://ciweb.extranet.caixa/caixa a Autorização para Movimentação de Conta Vinculada do FGTS – MO29300, informa o local e data, colhe assinaturas em campo específico e rubrica em todas as páginas do(s) proponente(s) titulares da CV FGTS, apor carimbo de ateste no campo específico “Assinatura CAIXA/CCA”, assina e arquiva no dossiê.
2.11.4.1.1 Nas operações prospectadas por CCA, não é permitido a assinatura por procuração no MO29300, devendo orientar o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação.
2.11.5 PARA OS FINANCIAMENTOS ORIUNDOS DE EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS, HABITACIONAIS E ALOCAÇÃO DE RECURSOS
efetuar o débito do FGTS através do Portal de Empreendimentos – https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ , conforme orientações contidas na cartilha Modulo de Operacionalização no SIACI/CIWEB para utilização do FGTS, emitir DAMP eletrônico, em campo específico e rubrica em todas as páginas do(s) proponente(s) titulares da CV FGTS, apor carimbo de ateste no campo específico “Assinatura CAIXA/CCA”, assina e arquiva no dossiê.
2.11.6 PARA OS FINANCIAMENTOS INDIVIDUAIS
efetuar o débito do FGTS somente após a criação da proposta no SIOPI no endereço https://www.ciweb.caixa.gov.br/sso, https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/sso, conforme orientações descritas na cartilha Módulo de Operacionalização no SIACI/CIWEB para utilização do FGTS, emit ir DAMP eletrônico, em campo específico e rubrica em todas as páginas do(s) proponente(s) titulares da CV FGTS, apor carimbo de ateste no campo específico “Assinatura CAIXA/CCA”, assina e arquiva no dossiê.
2.11.7 Excepcionalmente é permitida ressalva no verso da DAMP/MO29300, devidamente assinada pelo CCA sob carimbo, para os casos abaixo:
número do contrato preenchido incorreto no formulário;
data de nascimento divergente;
nome do trabalhador (não descaracterizar o registro anterior do nome. Exemplo: nome de casada/solteira);
logradouro do Imóvel (não inclui o nº do Lote, casa, bloco, apartamento ou CEP)
bairro do imóvel;
município do imóvel.
2.11.8 No caso de cancelamento de DAMP, por solicitação do cliente fundista ou por informação inexata ou falsa declarada no MO29300, deverá ser exigido do cliente o MO29199 preenchido e assinado.
2.11.9 Antes de confirmar a assinatura da proposta no SIOPI, verificar se o DAMP foi cancelado pela GIFUG, em caso positivo e se for o caso, efetuar novo débito.
2.12 DOCUMENTOS E FORMULÁRIOS
2.12.1 Nas propostas em que seja identificada a necessidade da assinatura de Interveniente Anuente, verifica a definição descrita no item 4.7.1 e, em caso de dúvida, solicita orientação para a Agência de vinculação.
2.12.1.1 Solicitar ao interveniente anuente a mesma documentação solicitada ao vendedor, conforme Anexo V, não sendo necessário efetuar as pesquisas cadastrais, e efetua o cadastramento no sistema, conforme item 2.7.
2.12.2 Nas propostas individuais, se CCFGTS, PMCMV ou PRO-COTISTA, em que seja identificado que o imóvel objeto da transação apresenta saldo devedor em uma IF bancária/não bancária ou construtora, o CCA deve adotar os procedimentos descritos abaixo, previamente ao início da avaliação de risco da proposta habitacional :
Se a IF for a CAIXA, o CCA providencia autorização do vendedor, datado e assinado, conforme modelo do Anexo VIII, solicita por email à Agência de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel para a CAIXA, informando a autorização do cliente, e anexa o email de resposta ao dossiê;
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Se a IF não for CAIXA, o CCA entrega ao vendedor o formulário MO30447 para que este solicite à IF bancária/não bancária ou construtora o valor do saldo devedor, conforme o modelo, e anexa r ao dossiê;
Não é permitido ao CCA solicitar à Agência de vinculação o valor do saldo devedo r do imóvel à outra IF bancária/não bancária ou construtora.
2.12.3 Nas propostas individuais, se SBPE, em que seja identificado que o imóvel objeto da transação apresenta saldo devedor em uma IF não bancária ou construtora, o CCA deve adotar os procedimentos des critos abaixo, previamente ao início da avaliação de risco da proposta habitacional :
Se a IF for a CAIXA, o CCA providencia autorização do vendedor, datado e assinado, conforme modelo do Anexo VIII, solicita por email à Agência de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel para a CAIXA, informando a autorização do cliente, e anexa o email de resposta ao dossiê;
Se for IF não bancária ou construtora, o CCA entrega ao vendedor o formulário MO30447 para que este solicite o valor do saldo devedor, conforme o modelo, e anexar ao dossiê;
Não é permitido ao CCA solicitar à Agência de vinculação o valor do saldo devedor do imóvel à outra IF não bancária ou construtora.
2.12.4 Receber os documentos e formulários e verifica se todos os campos estão preenchidos.
2.12.5 Adotar os procedimentos abaixo utilizando os carimbos confeccionados pelo CCA nos mode los estabelecidos pela CAIXA:
“ateste de propostas” em todos os campos específicos para assinatura do representante do CCA nos formulários, declarações e pesquisas que não tenham data e que compõem o dossiê encaminhado à CAIXA;
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental, atestando a veracidade das cópias dos documentos.
2.12.6 Os formulários e declarações devem ser datados e assinados pelos proponentes e empregado responsável pelo atendimento no CCA, antes do encaminhamento do dossiê à GIRET/CEHOP para verificação da conformidade da operação.
2.12.6.1 É de responsabilidade do CCA a verificação da veracidade das informações prestadas pelos proponentes, participantes, vendedores e cônjuges e o zelo pelo sigilo da informação e pela documentação recebida.
2.12.7 O CCA efetua o cadastramento da proposta individual no sistema SIOPI, conforme descrito no item 2.10.2.
2.12.7.1 Os dados referentes à qualificação da IF bancária/não bancária ou construtora, a apresentação da procuração e os representantes que assinarão o contrato serão preenchidos pelo CCA no SIOPI e serão verificados pela Agência/PA, após o retorno do contrato pela conformidade.
2.12.8 O CCA efetua o cadastramento da proposta vinculada a empreendimento , inclusive parcerias, no sistema CIWEB, conforme descrito no item 2.10.3.
2.12.8.1 Os dados referentes à qualificação da IF bancária/não bancária ou construtora, a apresentação da procuração e o(s) representante(s) que assinarão o contrato serão preenchidos pelo CCA no SIOPI e serão verificados pela Agência/PA, após o retorno do contrato da conformidade.
2.12.8.2 Para as propostas da modalidade Alocação de Recursos, o CCA preenche os dados referentes a qualificação da IF bancária/não bancária ou construtora de acordo com o Parecer SR/Agência, MO30158, cujo preenchimento é de responsabilidade da agência/SR de vinculação do empreendimento.
2.13 COBERTURA SECURITÁRIA
2.13.1 PMCMV
2.13.1.1 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI sendo as taxas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.
2.13.1.2 O(s) proponente(s) podem optar por uma das apólices oferecidas pelas seguradoras: Caixa Seguros, PAN Seguros ou American Life, nas quais figuram a CAIXA, na qualidade de estipulante, ou ainda, Apólice Individual de escolha do(s) proponente(s), desde que atendidas as condições básicas definidas pela SUSEP.
2.13.1.3 Para fins de cobertura securitária a idade do proponente mais idoso participante da composição da renda, somada aos prazos de construção, amortização e renegociação não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
2.13.2 CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA
2.13.2.1 No caso de imóvel concluído, é obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI e, se Lote Urbanizado, apenas MIP, sendo a taxa MIP variável em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda .
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2.13.2.2 Pode ser adotada a apólice das Seguradoras: Caixa Seguros, PAN Seguros ou Tokio Marine, estipuladas pela CAIXA, ou ainda, Apólice Individual de escolha dos proponentes, desde que atendidas as condições básicas definidas pela SUSEP.
2.13.2.3 Verificar se o VF e/ou o VA ultrapassa(m) o limite de cobertura automática, conforme quadro do subitem 2.13.2.5.1 e, em caso positivo, encaminhar a documentação conforme subitens 2.13.2.6.4, 2.13.2.7.3 e 2.13.2.8.9, de acordo com a seguradora escolhida.
2.13.2.4 Para fins de cobertura securitária, a idade do proponente mais idoso participante da composição da renda, somada aos prazos de construção, amortização e renegociação, não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
2.13.2.5 OPERAÇÃO ACIMA DO LIMITE DE COBERTURA AUTOMÁTICA
2.13.2.5.1 É necessária a autorização da Seguradora para operação acima do limite de cobertura automática, conforme tabela abaixo:
COBERTURA SEGURO CAIXA SEGUROS (LAR OU LAR+)
PAN SEGUROS TOKIO MARINE
Para a totalidade dos financiamentos concedidos a cada segurado para as coberturas básicas de natureza pessoal
MIP Até R$ 2.500.000,00 Até R$
1.000.000,00 Até R$
2.000.000,00
Por imóvel, independentemente do número de segurados para as coberturas básicas de natureza material.
DFI Até R$ 5.000.000,00 Até R$
5.000.000,00 Até R$
20.000,000,00
2.13.2.5.2 Não haverá cobertura securitária da PAN Seguros para valor MIP acima de R$2.000.000,00 e DFI acima de R$5.000.000,00.
2.13.2.6 CAIXA SEGUROS
2.13.2.6.1 A Caixa Seguros possui dois tipos de apólice: LAR e LAR+, sendo que a apólice LAR+, oferece, além do MIP e DFI, as coberturas acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo e roubo/furto de conteúdo e assistência 24h, sendo que as condições podem ser cons ultadas no endereço http://caixaseguros.com.br.
2.13.2.6.2 A DPS possui validade de 210 dias e é exigida somente para as operações acima do limite de cobertura automática, conforme subitem 2.13.2.5.1 e são acatadas nos sistemas SIOPI/SIPAH-CIWEB somente se a operação foi aprovada pela Caixa Seguros.
2.13.2.6.3 Se extrapolado o limite e, após o resultado da Avaliação de Risco da Operação, deve ser preenchido o formulário da DPS, na presença de todos os participantes de renda, conforme “Passo a passo do Sistema DPS”, disponível no endereço https://dps.caixaseguros.com.br.
2.13.2.6.4 Encaminhar a seguinte documentação para [email protected]:
DPS, devidamente assinada por cada pactuante de renda, dentro do prazo de validade;
Ficha Cadastro e
Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração efetuado pela engenharia da CAIXA.
2.13.2.6.4.1 Informar na mensagem de encaminhamento:
Convênio/código, nome, fax e email do CCA;
nome e telefone do contato do CCA;
origem de recursos, modalidade, valor e prazo do financiamento e valor de avaliação do imóvel;
percentual de financiamento de cada proponente;
2.13.2.6.4.2 O arquivo deve possuir no máximo 2Mb e, caso ultrapassar esse tamanho, subdivir em várias mensagens complementares.
2.13.2.6.5 Confirma a aceitação ou recusa da proposta pela Seguradora mediante recebimento do ofício, que é expedido no prazo de até 15 dias corridos, a partir do recebimento da documentação completa e legível.
2.13.2.6.6 A resposta da Caixa Seguros pela análise da DPS é imediata (aceitação automática/necessidade de avaliação médica), conforme segue:
agravado 0 = indica que não haverá agravamento nas taxas do seguro;
agravado 1 = indica que haverá um percentual de 25% de agravamento;
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agravado 2 = indica que haverá um percentual de 50% de agravamento;
pendente de Análise Médica e Análise Médica (adm) = indica que a DPS será analisada pelos médicos da Seguradora, com retorno do enquadramento do risco em até D+3 dias.
2.13.2.6.6.1 Nos casos de agravado 1 e 2, incidirá o percentual de 25% e 50%, respectivamente, nas taxas de seguro MIP, devendo ser feito ajuste no valor a ser contratado.
2.13.2.6.7 Arquivar a DPS original devidamente assinadas por todos os pactuantes de renda, no dossiê único.
2.13.2.6.8 Eventuais dúvidas devem ser direcionadas à Central de Relacionamentos da CAIXA Seguros , no número 0800 7024022, opção 2, opção 8.
2.13.2.7 PAN SEGUROS
2.13.2.7.1 O valor máximo de cobertura pela Seguradora é de R$2.000.000,00 para MIP e R$5.000.0 00,00 para DFI, conforme subitem 2.13.2.5.2.
2.13.2.7.2 A Proposta de Adesão e a DPS, que tem validade de 210 dias, são exigidas somente para as operações acima do limite de cobertura automática, conforme subitem 2.13.2.5.1, e devem ser preenchidas na presença dos pactuantes de renda, no endereço http://dpspan.delphos.com.br.
2.13.2.7.2.1 O cadastramento da senha e o acesso ao site devem ser solicitados à Agência/PA de vinculação.
2.13.2.7.3 Nos casos em que houver algum apontamento nas respostas fornecidas pelo proponente na DPS, encaminhar os seguintes documentos para [email protected]:
DPS;
Proposta de Adesão e
Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração efetuado pela engenharia da CAIXA.
2.13.2.7.3.1 A Seguradora terá prazo de 15 dias para manifestar-se sobre a aceitação ou recusa da cobertura, contados da data do recebimento da documentação, e as contratações somente serão acatadas nos sistemas SIOPI/SIPAH-CIWEB se aprovadas pela Seguradora.
2.13.2.7.4 A Proposta de Adesão e a DPS originais, e a aceitação da seguradora, se for o caso, devidamente assinadas por todos os pactuantes de renda, devem ser arquivadas no dossiê.
2.13.2.8 TOKIO MARINE
2.13.2.8.1 A contratação da cobertura securitária acima dos limites estabelecidos no quadro abaixo é precedida, obrigatoriamente, de análise e aceitação da DPS pela Seguradora, que tem validade de 210 dias:
EXIGÊNCIA DE APRESENTAÇÃO DA DPS SEGURO TOKIO MARINE
Para a totalidade dos financiamentos concedidos a cada segurado para as coberturas básicas de natureza pessoal
MIP Acima de
R$ 1.000.000,00
Por imóvel, independentemente do número de segurados para as coberturas básicas de natureza material.
DFI Acima de
R$ 1.500.000,00
2.13.2.8.2 Preencher a DPS dos pactuantes de renda, no endereço http://dpstokio.delphos.com.br.
2.13.2.8.3 O cadastramento da senha e acesso ao site devem ser solicitados à Agência/PA de vinculação.
2.13.2.8.4 Para que a migração para o SIOPI/SIPAH-CIWEB seja feita no primeiro dia útil subsequente, o preenchimento da DPS deve ser finalizado até as 20h (horário Brasília), observado que, se finalizado após esse horário, a migração ocorrerá somente no segundo dia útil subsequente e, se efetuado em dia não útil, a migração ocorrerá no primeiro dia subsequente.
2.13.2.8.5 Se todas as perguntas da DPS forem respondidas com “NÃO” (declaração negativa), a proposta é considerada automaticamente aceita e confirmada por mensagem eletrônica ao empregado que efetuou o preenchimento da DPS, em até 24 horas.
2.13.2.8.6 Se for respondida “SIM” (declaração positiva) em alguma das perguntas dos itens 1, 2 e 3 da DPS, a cobertura estará automaticamente declinada e a negativa é enviada por mensagem eletrônica ao empregado que efetuou o preenchimento da DPS, em até 24 horas.
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2.13.2.8.6.1 Excepcionalmente, caso seja de interesse do proponente, a Seguradora poderá analisar a possibilidade de aceitação de cobertura, mediante encaminhamento, pelo CCA, da DPS e da documentação do subitem 4.5.2 do anexo V, por meio do endereço [email protected] .
2.13.2.8.7 Se for respondida “SIM” (declaração positiva) para a pergunta do item 4 da DPS, a aceitação também estará condicionada à avaliação da Seguradora, conforme procedimentos do subitem 2.13.2.8.6.1, e a resposta é emitida em até 48h, a partir do recebimento do último documento solicitado para a análise.
2.13.2.8.8 Aguardar o resultado, caso seja indicada a necessidade de avaliação médica.
2.13.2.8.9 Se extrapolado o limite de cobertura automática do subitem 2.13.2.5, encaminhar mensagem para [email protected], informando:
no campo assunto: CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente);
no corpo da mensagem: número do CPF dos proponentes, VF, VA, prazo de amortização e percentual de renda de cada participante.
2.13.2.8.9.1 Anexa à mensagem a seguinte documentação digitalizada e compactada:
DPS devidamente assinada por cada pactuante de renda, dentro do prazo de validade;
Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração efetuado pela engenharia da CAIXA.
2.13.2.8.9.2 Os arquivos devem ter no máximo 1 MB e, se superiores, devem ser divididos e encaminhados por mais de uma mensagem, informando o que segue:
campo assunto: CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) Mensagem xx de yy, sendo:
xx – número da mensagem encaminhada;
yy – número total de mensagens encaminhadas para determinada proposta.
exemplo: Encaminhamento de arquivo com 3 MB, divido em 03 mensagens:
CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 01/03;
CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 02/03 e
CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 03/03.
2.13.2.8.10 Providencia documentação complementar, caso solicitado.
2.13.2.8.10.1 Aguarda mensagem eletrônica com o resultado da análise e confirma a aceitação ou recusa, não podendo ser contratada a operação cuja cobertura tenha sido recusada pela Seguradora.
2.13.2.8.11 Arquivar no dossiê único a DPS original, devidamente assinada por todos os pactuantes de renda, e a aceitação da seguradora, se for o caso.
2.13.3 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO PROPONENTE
2.13.3.1 O(s) proponente(s) tem o direito de optar por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, condicionada à aprovação pelo Gestor do Produto.
2.13.3.2 A análise é efetuada pela GEMPF ou GEMCF (se PMCMV), no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao atendimento das disposições do CMN e do CNSP e das condições a segui r:
a apólice deve ser única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do CESH;
a IF deve figurar como beneficiária direta;
o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo total do financiamento e de renegociação.
2.13.3.3 O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de:
incêndio, raio, explosão, vendaval;
desmoronamento total;
desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural;
ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada;
destelhamento;
inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva.
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2.13.3.4 Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura.
2.13.3.5 Receber a minuta da apólice individual, recolher a tarifa do cliente, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf” , Habitação, “Tarifa para análise de apólice de seguros”.
2.13.4 SEGURO RCPM - AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO – PMCMV, CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA – VENDEDOR - (INCLUSIVE ALOCAÇÃO DE RECURSOS)
2.13.4.1 Seguro para Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos, obrigatório a partir de 01 MAR 2016 para as contratações no PMCMV e opcional para contratações na CCFGTS, Pró-Cotista e CCSBPE, para contratação pelos vendedores, até a assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do Imóvel.
2.13.4.2 O RCPM tem por objetivo o pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de recl amações que tenham sido originadas a partir de vícios construtivos.
2.13.4.3 A vigência do RCPM deve ser de 5 anos, a partir da data de emissão do habite-se e as apólices devem ser apresentadas pelo vendedor até a data de assinatura do contrato.
2.13.4.4 O valor de cobertura da apólice deve ser de, no mínimo, 20% do valor de avaliação do imóvel.
2.13.4.5 O vendedor faz a opção por uma das seguradoras oferecidas pela CAIXA:
ARGO Seguros Brasil S.A;
Seguradora BERKLEY Brasil.
2.13.4.5.1 A contratação é efetuada através do site da Par Corretora, no endereço www.parcorretora.com.br/rcpm
2.13.4.6 O vendedor apresenta, até a assinatura do contrato, Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
2.13.4.7 O CCA confere endereço do imóvel e valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
2.13.4.8 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO VENDEDOR - RCPM
2.13.4.8.1 O vendedor tem o direito de optar por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, condicionada à análise/aprovação.
2.13.4.8.2 A análise quanto à possibilidade de aceitação de apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, é efetuada pelo gestor do produto no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao atendimento das disposições do CMN e do CNSP.
2.13.4.8.3 O CCA encaminha o cliente à agência para que este recolha a tarifa para análise da apólice, conforme Tabela de Tarifas, e devolva o comprovante devidamente autenticado.
2.13.4.8.4 Encaminha mensagem eletrônica à agência de vinculação com a apólice e comprovante de pagamento da tarifa e aguarda análise.
2.13.4.8.5 Recebe o resultado da análise e comunica aos proponentes.
2.13.4.8.6 Se aprovado, o vendedor apresenta, até a assinatura do contrato, Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
2.13.4.8.7 O CCA confere endereço do imóvel e valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê .
2.14 GARANTIAS
2.14.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA
2.14.1.1 Para CCFGTS, PMCMV e PRO-COTISTA são aceitos imóveis conforme exigências abaixo, para CCSBPE verificar subitem 4.2.1.3:
de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas ;
destinado à residência dos proponentes, conforme declaração firmada nos termos do MO29300;
situado em área urbana e no município onde o proponente trabalha ou reside ou onde pretende trabalhar e/ou residir, inclusive nos municípios limítrofes e região metropolitana, se CCFGTS ou PMCMV;
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situado em área urbana e no município onde o proponente t rabalha, inclusive municípios limítrofes e região metropolitana ou no atual município de residência, se PRÓ-COTISTA;
se imóvel novo, atender ao disposto no Informe GEMPF 2014/0030- documento Condições Mínimas do Imóvel, disponível no SIOPI http://siopiweb.caixa.gov.br, para aquisição individual e empreendimento, inclusive parcerias;
se proposta PMCMV, não ter sido objeto de financiamento anterior neste programa;
possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;
estar regularizado junto ao RI;
estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus;
se modalidade Aquisição, ser de propriedade de terceiros;
se modalidade Construção em Terreno Próprio, deve estar em nome de todos os proponentes que participarão do financiamento, independentemente de pactuação de renda;
terreno gravado com ônus, nos casos de servidão e/ou incomunicabilidade e/ou impenhorabilidade, na modalidade individual (quando nessa situação o cliente deverá ser encaminhado para contratação na agência);
quando o ônus for decorrente de financiamento para a produção do empreendimento , inclusive parcerias;
quando o ônus for decorrente de financiamento na CAIXA ou em outro agente financeiro, a operação pod e ser contratada mediante Aquisição de Unidade com quitação concomitante;
ser aceito como garantia pela CAIXA, conforme laudo de engenharia ;
se CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA, financiado em outra IF bancária/não bancária ou Construtora desde que haja, concomitantemente, a liberação do ônus sobre a garantia e a concessão do financiamento do imóvel na CAIXA, exceto Aquisição de Terreno e Construção;
imóvel ou terreno, objeto da proposta de financiamento, do poder público local, das contratações de financiamentos oriundas de empreendimentos, inclusive parcerias financiadas pela CAIXA na modalidade Imóvel na Planta, Apoio a Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos; ou de operações enquadradas no Programa Minha Casa Minha Vida, conforme item 4.7.2.22 do ANEXO I.
2.14.2 IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PRÓ- COTISTA
gravado com outro ônus;
adquirido por meio de dote;
imóvel em inventário;
gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório;
construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma ;
com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas;
com características de imóvel multifamiliar;
próprio da União, Estado, Município ou Autarquia;
que já tenha sido de propriedade do proponente nos últimos 2(dois) anos a contar da emissão da PF2 da proposta de financiamento a ser concedida na CAIXA;
cujo vendedor do imóvel ou terreno seja pessoa jurídica e o proponente do financiamento seja sócio ou representante legal da empresa vendedora;
cujo vendedor/doador do imóvel ou terreno objeto da proposta de financiamento seja o poder público local, à exceção das contratações de financiamentos oriundas de empreendimentos, inclusive parcerias financiados pela CAIXA na modalidade Imóvel na Planta, Apoio a Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos; ou de operações enquadradas no Programa Minha Casa Minha Vida, conforme item 4.7.2.22 do ANEXO I.
sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão ;
igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou sim ilares;
que se constitua unidade isolada de edifício em construção;
que pela sua natureza se constitua em garantia precária, assim definido em laudo de engenharia da CAIXA ou em que haja caracterização de vício de construção;
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contratação na modalidade individual de imóvel vinculado a empreendimento ou módulo que apresente unidades em fase de construção, condição verificada na avaliação do imóvel, devendo a proposta ser enquadrada como Imóvel na Planta;
fração ideal de terreno;
imóvel sem nenhuma área averbada;
imóvel localizado em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregular ;
fração ideal de terreno, imóvel que não possua nenhuma área averbada ou imóvel localizado em condomínio com características de loteamento ou desmembramento i rregular;
imóvel relacionado, direta ou indiretamente, às operações enquadradas como empreendimento com problema, , inclusive parcerias, ou empreendimento, inclusive parcerias, com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de construção pendente de solução;
vinculado a empreendimento, inclusive parcerias, com problema, pertencente ao ativo EMGEA/UNIÃO;
Imóvel financiado em outra IF bancária, se SBPE.
2.14.2.1 As contratações de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do Entorno do DF relacionadas abaixo, estão condicionadas a:
NOME DO MUNICÍPIO
Abadiânia/GO Luziânia/GO
Água Fria de Goiás/GO Mimoso de Goiás/GO
Águas Lindas de Goiás/GO Novo Gama/GO
Alexânia/GO Padre Bernardo/GO
Cabeceiras/GO Pirenópolis/GO
Cidade Ocidental/GO Planaltina/GO
Cocalzinho de Goiás/GO Santo Antonio do Descoberto/GO
Corumbá de Goiás/GO Valparaíso de Goiás/GO
Cristalina/GO Vila Boa/GO
Formosa/GO Mimoso de Goiás/GO
a) Apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO em modelo próprio da concessionária.
b) Apresentação de Declaração do Construtor, modelo CAIXA, sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões:
impermeabilização dos baldrames, radier, sapata corrida ou outro tipo de fundação;
impermeabilização das 3 primeiras fiadas de alvenaria;
vergas e contra-vergas nos vãos de janelas e portas;
cintas de amarração superior nas paredes;
tratamento contra cupim em todo tipo de madeira aplicada na es trutura da cobertura e das esquadrias (folhas, caixilhos, marcos);
contra-marcos e alizares.
c) Essa verificação é feita na vistoria do imóvel, pela engenharia da CAIXA, do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distr ito Federal e Região do Entorno do DF.
2.14.2.2 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA
2.14.2.2.1 Informar ao cliente que para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio é obrigatória a utilização de materiais cujas especificações técnicas cumpram as normas fixadas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) e, conforme regulamentação, sejam:
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43.000 v073 SICAQ 26
qualificados pelo Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Cons trutivos (SiMaC), no âmbito do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional de Habitação do Ministério das Cidades; ou
certificados por Organismo de Certificação de Produto (OCP), acreditado pelo INMETRO definições ficam no item de mesmo nome, no âmbito do Sistema Brasileiro de Avaliação de Conformidade (SBAC).
2.14.2.2.2 Informar ao proponente que as relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão disponíveis, respectivamente, nos sites:
Ministério das Cidades http://www.cidades.gov.br/pbqp-h/projetos_simac_psqs.php#top, sendo a consulta efetuada pelo Responsável Técnico pela execução da obra, vendedor(es) ou proponente (s), na forma abaixo:
Seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação.
Inmetro http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp.
2.14.2.2.3 Para a modalidade Aquisição de imóvel novo o cumprimento das condições acima é atestado mediante declaração preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, pelo (s) vendedor(es) do imóvel, e será anexada ao dossiê habitacional para envio à conformidade.
2.14.2.2.4 Para as modalidades aquisição de terreno e construção, construção em terreno próprio, a declaração é preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s), e será anexada ao dossiê habitacional para envio à conformidade.
2.15 PORTABILIDADE CONTA SALÁRIO PARA CAIXA – CCFGTS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA
2.15.1 Para contratações CCFGTS, CCSBPE e PRÓ-COTISTA com previsão de conta salário, descritas nos Anexos I, II e III, a solicitação à Agência/PA para a portabilidade para a CAIXA é efetuada após a verificação da conformidade da operação pela GIRET/CEHOP e abertura de conta pela Agência/PA.
2.16 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET – PROPOSTAS CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI
2.16.1 Informar ao proponente que poderá acompanhar a sua proposta de financiamento pela Internet, acess ando a página da CAIXA:: https://siopiweb.caixa.gov.br/siopiweb/mantemPropostaInternet.do?method=iniciarCasoUso ou www.caixa.gov.br – Habitação – Acompanhe seu financiamento.
2.16.2 Para que o proponente visualize as etapas de sua proposta é pré-requisito que o CCA ou a Agência responsável pela proposta de financiamento tenha cadastrado o seu e-mail pessoal no Cadastro CAIXA (Pré-SICLI ou SICLI) e a proposta de financiamento tenha sido criada no SIOPI.
2.16.3 Propostas operacionalizadas no SIACI/CIWEB – Portal de Empreendimentos – NÃO podem ser acompanhadas pela Internet.
2.16.4 A partir da criação da proposta no SIOPI, o cliente recebe, automaticamente, código da proposta, bem como, orientações para acompanhamento.
2.16.5 O proponente acessa a página de acompanhamento informando, na tela de acesso, o número de sua proposta de financiamento recebida no e-mail, CPF e data de nascimento.
2.16.6 Para o esclarecimento de dúvidas sobre as informações constantes na página de ‘Acompanhamento da Proposta de Financiamento’, o proponente poderá acessar a cartilha disponível na página inicial ou, persistindo as dúvidas, deverá entrar em contato com o CCA ou com a Agência/PA onde entregou a sua documentação.
2.17 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL
2.17.1 TAXA DE CADASTRO
Devida por operação, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf”, não sendo passível de devolução.
É cobrada, no ato da assinatura do contrato, uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para to dos os vendedores, sendo dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a data de assinatura do contrato.
2.17.2 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE INDIVIDUAL – CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRÓ COTISTA
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43.000 v073 SICAQ 27
Devida, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf”, Habitação, “Tarifa para análise de apólice de seguros”, na apresentação de outra apólice que não seja CAIXA Seguros ou PAN Seguros ou Tokio Marine;
Devida, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA, visualizada no endereço: http://www.caixa.gov.br/ , clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf”, Habitação, “Tarifa para análise de apólice de seguros” , na apresentação de outra apólice que não seja CAIXA Seguros, PAN Seguros ou American Life, se contratação no PMCMV.
2.17.3 VENCIMENTO DO ENCARGO MENSAL
2.17.3.1 Orienta que o encargo mensal vence a partir do mês subseqüente ao da contratação, no dia correspondente ao da assinatura do contrato pelos proponentes na Agência/PA.
2.18 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS À CAIXA
2.18.1 Encaminha à GIRET, mediante protocolo – MO39065, o dossiê da proposta habitacional assinado pelo CCA para verificação da conformidade da operação:
operações individuais, exceto as atendidas pela CEHOP.
2.18.2 Encaminha para a CEHOP os processos digitalizados, via SICAQ- SISDU:
todas as unidades habitacionais de empreendimentos, inclusive parcerias;
operações individuais, vinculadas às Grandes Empresas, prospectados por CCA Automatizado.
2.18.2.1 As orientações para o envio da documentação digitalizada deverão ser verificadas no SIOPI, Informe 2014/0005 – TUTORIAL DE DIGITALIZAÇÃO DE DOCUMENTOS PELOS CCA E TRANSMISSÃO VIA SISTEMA CAIXA AQUI (SICAQ) – SISDU.
2.18.2.2 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia útil subseqüente à confirmação de recebimento dos arquivos de imagem consistentes na CEHOP.
2.18.3 Receber parecer da GIRET/CEHOP com o resultado da análise por meio de mensagem eletrônica.
2.18.4 Os dossiês com parecer inconforme, que estão na GIRET/CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA, em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela GIRET/CEHOP.
2.18.5 Os parceiros vinculados às Grandes Empresas, Pequenas e Médias Empresas, conforme cronograma do Informe 2014/0017 de migração das atividades de conformidade Empreendimentos disponível no SIOPI, deverão encaminhar os dossiês físicos para a Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
2.19 CONTRATAÇÃO
2.19.1 Agendar com os proponentes e Agência/PA, após a aprovação e validação da proposta pela GIRET/CEHOP, a data para contratação dos produtos da área comercial.
2.19.2 Agendar com os proponentes, vendedores, participantes, cônjuges e Agência/PA, após a emissão do parecer conforme pela GIRET/CEHOP e contratação dos produtos comerciais, se houver, a data para a assinatura do contrato habitacional, observando a data de validade do parecer, e acompanha a assinatura do contrato.
2.19.3 No caso de proposta vinculada a empreendimento, inclusive parcerias, verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura.
2.20 CONTRATO REGISTRADO (VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE DA GARANTIA)
2.20.1 O CCA encaminha à CEHOP o contrato registrado e a matrícula individual atualizada, via SICAQ-SISDU, somente para as operações vinculadas à Grandes Empresas.
2.20.1.1 Para as operações vinculadas às Grandes Empresas, o CCA encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde conste:
abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário;
registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo complemento;
cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos em que o interveniente quitante for outra IF diferente da Caixa;
registro da compra e venda;
averbação da garantia em favor da CAIXA.
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2.20.2 As orientações para o envio da documentação digitalizada deverão ser verificadas no SIOPI, Informe 2014/0046- SISDU Tutorial CCA – Garantias – Digitalização e Transmissão para a CEHOP via CAIXA Aqui SICAQ-SISDU.
3 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO
3.1 Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro - MO43030, com especial atenção para a identificação de situações suspeitas e a sua informação à agência de relacionamento, a exemplo de :
transação imobiliária ou proposta, igual ou superior a R$ 100 mil, cujo comprador tenha sido anteriormente dono do mesmo imóvel;
transações imobiliárias com aparente aumento ou diminuição injustificada do valor do imóvel ;
transações imobiliárias ou propostas que, por suas características, no que se refere às partes envolvidas, valores, forma de realização, instrumentos utilizados ou pela fa lta de fundamento econômico ou legal, possam configurar indícios de crime;
transação imobiliária incompatível com o patrimônio, a atividade principal desenvolvida ou a capacidade financeira das partes;
resistência em prestar as informações necessárias para a formalização da transação imobiliária ou do cadastro, oferecimento de informação falsa ou prestação de informação de difícil ou onerosa verificação.
4 ANEXOS
Páginas subsequentes.
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4.1 ANEXO I – CONDIÇÕES CCFGTS E PMCMV
4.1.1 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
verificar as exigências gerais para os proponentes/cônjuges/companheiros no subitem 1.2.5.1.
4.1.1.1 PROPONENTES/CÔNJUGE/COMPANHEIRO – CCFGTS E PMCMV
a) Não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade.
b) Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano concluído ou em construção, em um dos locais abaixo:
no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
no município onde pretende trabalhar e/ou residir.
c) Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR, a menos que comprove desistência do PAR;
d) É vedada a concessão de novo desconto a proponente beneficiado com subsídio concedido pelo FG TS, a partir de 02 MAIO de 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC;
e) Ao proponente beneficiado para o PMCMV observar ainda as condições abaixo :
Não ter recebido desconto/subsídio concedido pelo FGTS, a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financ iamento anterior foi para AMC;
Não ter qualquer contratação com cobertura FGHab;
Não ter qualquer contratação no PMCMV com ou sem desconto/subsídio.
4.1.1.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL
para a concessão das operações com as situações excepcionais contidas no subitem 4.7.2.17, o CCA dever orientar o cliente a se dirigir a uma Agência/PA da CAIXA para atendimento.
4.1.2 VENDEDOR DO IMÓVEL – CCFGTS E PMCMV
verificar exigências gerais nos subitens 2.5.1 e 2.13.4.
4.1.3 IMÓVEL – CCFGTS E PMCMV
verificar exigências gerais no subitem 2.14.1;
Nas operações enquadradas no Programa Minha Casa Minha Vida, são aceitos como garantia imóveis de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, desde que haja prévia análise do Jurídico Regional, na forma do subitem 4.7.2.22.
4.1.4 DESCONTOS
4.1.4.1 Concedido sob a forma de redução no valor das prestações ou para pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel, com caráter pessoal e intransferível, concedido ao beneficiário final PF com renda familiar bruta até R$ 3.600,00.
4.1.4.1.1 O valor de desconto complementar será concedido integralmente somente à família com renda familiar bruta mensal até R$ 3.600,00, com mais de 1 (um) participante no financiamento ou se o(s) participante(s) possuir(em) dependente(s)
4.1.4.1.2 Nos casos de 01 proponente no financiamento, e este não possuir dependente, o valor de desconto apurado será reduzido em 40%.
4.1.4.2 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos pelo FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
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43.000 v073 SICAQ 30
4.1.4.2.1 No CCFGTS o desconto é concedido com recursos do FGTS, uma única vez por beneficiário.
4.1.4.2.2 É permitida a concessão de novo financiamento na CCFGTS sem desconto, sem redução na taxa de juros e com pagamento de TA, respeitadas as demais condições.
4.1.4.2.3 No PMCMV é concedido com recursos do FGTS e da União, uma única vez, por imóvel e por beneficiário.
4.1.4.3 O desconto para a redução do valor da prestação destina-se à redução da taxa de juros do financiamento e dispensa do pagamento da TA mensal pelos devedores.
4.1.4.3.1 A taxa de juros com desconto para redução da prestação corresponde à dife rença entre a taxa de juros sem desconto e o desconto concedido para redução da prestação:
Renda familiar bruta mensal Taxa de Juros
sem desconto
Redução na taxa de juros
Taxa de juros com desconto p/ redução da prestação
Até R$ 2.350,00 7,16% a.a 1,66% a.a 5,5% a.a
De R$ 2.350,01 a R$ 2.700,00 7,16% a.a 1,16% a.a. 6,0% a.a.
De R$ 2.700,01 a R$ 3.600,00 8,16% a.a 0,16% a.a 7,00% a.a
4.1.4.4 Os dados do proponente beneficiário do desconto são cadastrados automaticamente no SICDM, informando a condição de BENEFICIÁRIO DO DESCONTO DO FGTS.
4.1.4.5 FERRAMENTA DE APOIO AO USUÁRIO PARA CÁLCULO DO DESCONTO
simulador disponibilizado na internet no endereço https://siopiweb.caixa.gov.br.
4.1.5 GARANTIA
4.1.5.1 Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas.
4.1.6 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO, VALOR DE FINANCIAMENTO (VF), QUOTA,PRAZOS E SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO
4.1.6.1 Capitais classificadas pelo IBGE como metrópoles
PROGRAMA MODALIDADES
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MIN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC 90%
SFA/TP80%
120 360
225.000 200.000 180.000 180.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
225.000 200.000 180.000 180.000
SAC 90%
SFA/TP80%
120 360
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 31
4.1.6.2 Capitais estaduais, municípios das RM das capitais estaduais, de Campinas, da Baixada Santista e RIDE de Capital com população maior ou igual a 100 mil habitantes, capitais regionais classificadas pelo IBGE, com população maior ou igual a 250 mil habitantes.
PROGRAMA MODALIDADES
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MIN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC 90%
SFA/TP80%
120 360
215.000 180.000 170.000 170.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
215.000 180.000 170.000 170.000
SAC 90%
SFA/TP80%
120 360
4.1.6.3 Municípios com população igual ou maior que 250 mil habitantes e municípios das RM das capitais estaduais, de Campinas, Baixada Santista e das RIDE de Capital com população menor que 100 mil hab. e capitais regionais, classificadas pelo IBGE, com população menor que 250 mil habitantes:
PROGRAMA MODALIDADES
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MÍN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC 90%
SFA/TP 80%
120 360
170.000 160.000 155.000 150.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
170.000 160.000 155.000 150.000
SAC 90%
SFA/TP
80%
120 360
4.1.6.4 Municípios com população maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 250 mil habitantes:
PROGRAMA MODALIDADES
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF
MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MÍN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC
90%
SFA/TP 80%
120 360 135.000 130.000 125.000 120.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
135.000 130.000 125.000 120.000
SAC
90%
SFA/TP 80%
120 360
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 32
4.1.6.5 Municípios com população maior ou igual a 20 mil habitantes e menor que 50 mil habitantes:
PROGRAMA MODALIDADES
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF
MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MÍN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC
90%
SFA/TP 80%
120 360 105.000 100.000 105.000 95.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
105.000 100.000 100.000 95.000
SAC
90%
SFA/TP 80%
120 360
4.1.6.6 Demais Municípios:
PROGRAMA MODALIDADE
VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO - MÁXIMO (R$)
VF MÁX
PRAZO AMORT
DF, RJ e SP
SUL, ES e MG
Centro Oeste,
exceto DF
Norte e Nordeste
MÍN MÁX
PMCMV Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
FAIXAS 2 E 3 SAC 90%
SFA/TP 80%
120 360
90.000 90.000 90.000 90.000
CCFGTS
Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção
90.000 90.000 90.000 90.000
SAC 90%
SFA/TP
80%
120 360
4.1.6.7 O CCA deve informar ao proponente os sistemas de amortização disponíveis e solicitar a opção por um deles.
4.1.6.8 É permitida, se opção do proponente, a contratação de financiamento nas condições estabelecidas no MO43000 versão 060 observando o que segue:
MUNICÍPIO Contratação com Enquadramento no HH 200 079
Opção do cliente
Qualquer Município do Território Nacional Até 30 ABR 2016
Municípios onde o valor de venda ou investimento dos imóveis foi reduzido:
Até 31 DEZ 2016
4.1.6.8.1 Para enquadramento no MO43000, versão 060 é utilizado o Código de Legislação 489.
4.1.6.9 O valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, a capacidade de pagamento dos proponentes apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
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43.000 v073 SICAQ 33
4.1.6.10 O valor de financiamento mínimo segue tabela abaixo:
PROGRAMA TAXA
VF MÍNIMO VF MÍNIMO
Aquisição Imóvel Novo
Aquisição de Imóvel Usado
Construção em Terreno Próprio
Aquisição de Terreno e Construção
Conclusão, Ampliação ou Melhoria
CCFGTS Balcão R$ 5.000,00 R$ 10.000,00
Porta de Negócios R$ 20.000,00 R$ 30.000,00
PMCMV Aquisição de Imóvel Novo
Construção em Terreno Próprio
Aquisição de Terreno e Construção
Balcão R$ 30.000,00 R$ 30.000,00
4.1.6.11 O prazo de amortização é contado da data de assinatura do contrato.
4.1.6.12 Nas modalidades de Construção o prazo de amortização é contado da data do término do prazo de construção ou da conclusão da obra, o que ocorrer primeiro.
4.1.6.13 O prazo de construção é de 2(dois) até 24(vinte e quatro) meses, contados da data da assinatura do contrato.
4.1.6.14 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias realizadas pela engenharia da CAIXA, exclusivamente para efeito de medição do andamento da obra e verificação da aplicação dos r ecursos, sem qualquer responsabilidade técnica pela edificação.
4.1.6.15 Não é permitido ao CCA dar continuidade em propostas na modalidade individual, cuja avaliação realizada pela Engenharia CAIXA, ateste que o percentual de obra executado é igual ou superior a 70%, devendo estas ser encaminhadas para a Agência/PA de vinculação.
4.1.6.16 Para operações com Interveniente Quitante a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSÍDIO do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liqui dado junto ao Interveniente Quitante.
4.1.6.16.1 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao (s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
4.1.7 QUOTA
4.1.7.1 A quota é definida em função do sistema de amortização conforme abaixo:
SISTEMA DE AMORTIZAÇAO
SAC SFA/TP
até 90% até 80%
4.1.7.2 AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO OU USADO
4.1.7.2.1 O percentual da quota de financiamento definido no subitem 4.1.6 é aplicado sobre o menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda, a quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.1.7.2.2 O proponente pode financiar até 4% do valor do financiamento do imóvel para cobrir despesas acessórias, limitado a quota estabelecida no item 4.1.6, e, ainda, a quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.1.7.3 CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO
4.1.7.3.1 O percentual da quota de financiamento definido no item 4.1.6 é aplicado sobre o menor dos valores entre a avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto, e o somatório dos valores do terreno e do orçamento aceito pela CAIXA, constante no Laudo de Análise Individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre:
valor do orçamento da obra aprovado pela CAIXA;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA;
limite definido para a modalidade em função da localização do imóvel.
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4.1.7.4 AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO
4.1.7.4.1 O percentual da quota de financiamento definido no item 4.1.6 é aplicado sobre o valor do orçamento aprovado pela CAIXA, acrescido do menor dos valores, entre o proposto e o avaliado para o terreno , constante no Laudo de Análise individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre:
avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA;
limite definido para a modalidade em função da localização do imóvel.
4.1.7.5 Na Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, o proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico -financeiro do percentual de obra executada.
4.1.7.5.1 Não é permitido o financiamento do custo/orçamento para pagamento de obra executada.
4.1.8 RENDA E COMPROMETIMENTO DE RENDA
4.1.8.1 Considerada a renda familiar bruta mensal, sem deduções, auferida no mês da apuração de sua capacidade de pagamento, ou, no máximo, a do segundo mês anterior ao da apuração de sua capacida de de pagamento, bem como as exigências descritas no subitem 2.2.1.2.1.
4.1.8.1.1 O prazo de validade do enquadramento da renda é estabelecido no MO43062.
4.1.8.1.2 Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de pagamento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de rend a do (s) proponente (s) e promover novo enquadramento.
4.1.8.2 O comprometimento de renda é de 30% para os sistemas de amortização SAC ou SFA/TP.
4.1.9 TAXA DE JUROS
4.1.9.1 Em função da renda familiar bruta sem deduções conforme abaixo :
4.1.9.2 PMCMV – AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, AQUISIÇÃO TERRENO E CONSTRUÇÃO E CONSTRUÇÃO TERRENO PRÓPRIO:
PMCMV – RENDA FAMILIAR BRUTA (R$) – sem deduções
TAXA DE JUROS % a.a.
FAIXAS 2 e 3 COM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva
465,00 a 2.350,00 5,5000 5,6408 5,0000 5,1162
2.350,01 a 2.700,00 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408
2.700,01 a 3.600,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972
3.600,01 a 6.500,00
SEM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva
8,1600 8,4722 7,6600 7,9347
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4.1.9.3 CCFGTS – AQUISIÇÃO IMÓVEL NOVO E USADO, AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO E CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO
CCFGTS RENDA FAMÍLIAR BRUTA – sem deduções
TAXA DE JUROS % a.a.
465,00 a 2.350,00
COM DESCONTO SEM DESCONTO
BENEFICIADO A PARTIR DE 02/05/05
SEM REDUTOR 0,5%
COM REDUTOR 0,5%
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET.
5,5000 5,6408 5,0000 5,1162
8,1600 8,4722 7,6600 7,9347
2.350,01 a 2.700,00
6,0000 6,1678 5,5000 5,6408
2.700,01 a 3.600,00
7,0000 7,2290 6,5000 6,6972
3.600,01 a 6.500,00
8,1600 8,4722 7,6600 7,9347
5.000,01 a 6.500,00
SEM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Balcão Porta de Negócios Balcão Porta de Negócios
NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET.
8,1600 8,4722 7,6276 7,9000 7,6600 7,9347 7,1276 7,3651
4.1.9.3.1 A contratação para renda familiar bruta de 5.000,01 até 6.500,00 e com opção pela Porta de Negócios, é permitida somente na CCFGTS.
4.1.9.4 O redutor de 0,5% concedido na taxa de juros para os proponentes que comprovem a titularid ade de Conta Vinculada do FGTS com, no mínimo, 36(trinta e seis) meses de trabalho sob o regime do FGTS, somado os períodos trabalhados, consecutivos ou não.
4.1.9.4.1 Pelo menos um dos participantes da operação tem que comprovar, no mínimo, 36 (trinta e seis) meses de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não.
4.1.9.4.2 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios.
4.1.10 TAXA PORTA DE NEGÓCIOS
4.1.10.1 A taxa Porta de Negócios pode ser aplicada para o Programa CCFGTS para as modalidades e rendas familiares brutas abaixo:
MODALIDADES – CCFGTS RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL
Aquisição de Imóvel Novo ou usado
Construção em Terreno Próprio
Aquisição de Terreno e Construção
R$ 5.000,01 a R$ 6.500,00
4.1.10.2 A Taxa Porta de Negócios é concedida ao proponente que possua ou adquira individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos listados abaixo até a assinatura do financiamento e mantê -los durante a vigência do contrato habitacional:
abertura de conta corrente, caso não seja correntista;
contratação de cheque especial;
contratação de cartão de crédito nas modalidades Crédito ou Múltiplo;
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autorização para débito do encargo mensal em conta-corrente ou folha de pagamento na data do vencimento;
transferência do crédito de salário para a CAIXA por meio da conta salário.
4.1.10.3 O débito em folha de pagamento está condicionado à existência de convênio Folha de Pagamento firmado entre a CAIXA e o Órgão ou Entidade de vinculação do proponente.
4.1.10.4 A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.
4.1.10.5 O cliente perde a Taxa Porta de Negócios, retornando à taxa de juros de balcão, nas ocorrências abaixo:
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;
não pagamento do encargo mensal até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseq uente.
4.1.10.6 Não havendo saldo suficiente na conta corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na referida conta ou em folha de pagamento, o cliente deve efetuar o pagamento até o último dia anterior ao vencimento do encargo subsequente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante emissão da segunda via de carnê de pagamento.
4.1.10.7 Verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao próximo vencimento, a aplicação da taxa Porta de Negócios é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mínimo, 6 meses consecutivos, o cliente pode apresentar requerimento para retorno da Taxa de Juros Porta de Negócios.
4.1.10.8 O encerramento da conta corrente implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negócios.
4.1.10.9 Se extinto o cartão de crédito durante o contrato a Taxa Porta de Negócios pode ser mantida se o cliente adquirir, ativar e desbloquear um novo cartão logo após a ocorrência.
4.1.10.10 O cancelamento do cheque especial, cartão de crédito e/ou conta salário implica na perda da Taxa Porta de Negócios, passando a ser aplicada a taxa de juros de balcão.
4.1.10.11 Para contratos com débito dos encargos em folha de pagamento na ocorrência de cancelamento do débito em folha o devedor deve apresentar de imediato requerimento formal para que os encargos sejam debitados em conta corrente na CAIXA.
4.1.10.12 É facultado ao proponente solicitar, após decorridos 6 meses, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de Negócios desde que retorne à condição de titular ativo dos p rodutos/serviços cheque Especial, cartão de Crédito, débito em conta corrente ou folha de pagamento e retorne com a conta salário na CAIXA.
4.1.11 RECURSOS PRÓPRIOS
4.1.11.1 O valor de recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo :
MODALIDADE RECURSOS PRÓPRIOS
Aquisição de Imóvel Novo ou Usado de venda e compra e o VF
Construção em Terreno Próprio de orçamento aprovado pela CAIXA e o VF
Aquisição de Terreno e Construção do VF e o somatório do valor de venda e compra do terreno e o do orçamento
aprovado pela CAIXA
4.1.12 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL – FINANCIAMENTO INDIVIDUAL E FINANCIAMENTO VINCULADO A EMPREENDIMENTO, INCLUSIVE PARCERIAS
4.1.12.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO
4.1.12.1.1 Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia – devida nas modalidades de aquisição de Imóvel novo ou usado, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, não passível de devolução, sendo dispensada a cobrança ao empregado, aposentado ou pensionista da CAIXA.
4.1.12.1.2 A cobrança é efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentação, com pagamento por meio de boleto de cobrança;
valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato .
4.1.12.1.2.1 Caso, na assinatura do contrato, seja verificado que o valor da tarifa devida é inferior a R$ 400,00 o valor cobrado a maior será devolvido, automaticamente, como diferença de prestação.
4.1.12.1.3 Tarifa para Análise de Apólice Individual, devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros (LAR ou LAR+), PAN Seguros, Tókio Marine, se CCFGTS ou CAIXA Seguros, American Life ou PAN Seguros, se PMCMV.
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4.1.12.1.4 Primeiros prêmios de seguro, devido no ato da contratação – MIP e DFI
4.1.12.1.4.1 O valor do MIP é obtido mediante a aplicação das taxas constantes nas tabelas abaixo, sobre o Valor Financiamento na contratação considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes:
PARA CCFGTS
Faixa Etária (anos)
Taxa inicial
%
IMÓVEL RESIDENCIAL
MIP – CAIXA SEGUROS (LAR ou LAR+)
TAXAS APLICADAS NA MUDANÇA DE FAIXA ETÁRIA – %
18 -25 anos
26-30 anos
31-35 anos
36-40 anos
41-45 anos
46-50 anos
51-55 anos
56-60 Anos
61-65 anos
66-70 anos
71-75 anos
76-80 anos
18-25 0,0115 0,0115 0,0119 0,0169 0,0211 0,0254 0,0336 0,0525 0,1015 0,1807 0,2129 0,2824 0,2589
26-30 0,0121 - 0,0121 0,0174 0,0222 0,0286 0,0359 0,0563 0,1093 0,1807 0,2307 0,2824 0,2824
31-35 0,0178 - - 0,0178 0,0229 0,0302 0,0404 0,0600 0,1171 0,1946 0,2307 0,3060 0,2824
36-40 0,0234 - - - 0,0234 0,0312 0,0426 0,0675 0,1249 0,2085 0,2484 0,3060 0,3060
41-45 0,0318 - - - - 0,0318 0,0439 0,0713 0,1405 0,2224 0,2662 0,3295 0,3060
46-50 0,0448 - - - - - 0,0448 0,0675 0,1327 0,2085 0,2484 0,3295 0,3295
51-55 0,0751 - - - - - - 0,0751 0,1327 0,2308 0,2662 0,3060 0,3295
56-60 0,1561 - - - - - - - 0,1561 0,2641 0,3372 0,4236 0,3766
61-65 0,2781 - - - - - - - - 0,2781 0,3372 0,4472 0,4236
66-70 0,3549 - - - - - - - - - 0,3549 0,4472 0,4472
71-75 0,4707 - - - - - - - - - 0,4707 0,4472
76-80 0,4707 - - - - - - - - - - - 0,4707
MIP – PAN SEGUROS RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,01010
0,01010
0,01307
0,01709
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,02799
0,03985
0,06974
0,09763
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 77 anos
78 a 80 anos
0,14246
0,22016
0,39350
0,46892
0,46892
MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
41 a 45 anos
0,000100
0,000127
0,000170
0,000269
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
61 a 65 anos
0,000388
0,000678
0,001266
0,002509
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,002798
0,004055
0,004765
PARA PMCMV:
MIP – CAIXA SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
41 a 45 anos
0,0100
0,0115
0,0160
0,0250
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
61 a 65 anos
0,0370
0,0680
0,0698
0,1365
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,2129
0,3765
0,4707
MIP – AMERICAN LIFE – IMÓVEL RESIDENCIAL
Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 38
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,008641
0,008870
0,011244
0,014822
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,024942
0,035496
0,062068
0,084372
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,125415
0,192674
0,341506
0,425126
MIP – PAN SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL
Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa Faixa Etária Taxa
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,00839
0,00863
0,01101
0,01458
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,02469
0,03625
0,06503
0,07708
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,13095
0,20278
0,38323
0,45668
4.1.12.1.4.2 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das taxas abaixo sobre o valor da avaliação total da garantia efetuada pela CAIXA:
PARA CCFGTS:
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL
CAIXA SEGUROS – LAR 0,0000780
CAIXA SEGUROS – LAR+ 0,0001280
PAN Seguros 0,0000726
TOKIO MARINE 0,0000650
PARA PMCMV:
DFI IMOVEL RESIDENCIAL
CAIXA SEGUROS 0,000073
AMERICAN LIFE 0,00007264
PAN SEGUROS 0,0000720
4.1.12.1.5 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as coberturas acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h podendo as condições dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no site da seguradora no endereço http://caixaseguros.com.br.
4.1.12.1.6 SEGURO RCPM - PELOS VENDEDORES
4.1.12.1.6.1 Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM, contratado pelo vendedor na Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos, obrigatório a partir de 01 MAR 2016 para operações enquadradas no PMCMV e, opcional, para os demais programas, contratado até a assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do Imóvel .
4.1.12.1.6.2 Verificar, ainda, as exigências contidas no subitem 2.13.4.
4.1.12.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – TAO
4.1.12.2.1 Devida à razão de 1,5% sobre o valor de cada parcela do financiamento liberada, debita da da conta OP 001 ou 013.
4.1.12.2.2 Dispensada no caso de financiamento vinculado a empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que a construtora/tomador paga mensalmente a TCCMO.
4.1.12.2.3 TA – Taxa de Administração – CCFGTS, PMCMV e PARCERIAS – IMÓVEL NA PLANTA – PROGRAMA CARTA DE CRÉDITO FGTS ASSOCIATIVO – cobrada para adquirentes com renda familiar bruta mensal superior à R$ 3.600,00 e para adquirentes do CCFGTS e Parcerias – Imóvel na Planta – Programa Carta de Crédito FGTS Associativo que obtiveram desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf”.
4.1.12.2.4 Juros e atualização monetária.
4.1.12.2.5 Prêmio de seguro MIP.
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 39
4.1.12.2.6 O cliente deve depositar os valores referentes à TAO nas respectivas contas para débito, não sendo devida quando não houver crédito de parcela no mês, dispensada a cobrança ao em pregado, aposentado ou pensionista da CAIXA.
4.1.12.3 ENCARGO MENSAL
4.1.12.3.1 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – CCFGTS E PMCMV
parcela de atualização monetária – CCFTS e PMCMV;
parcela de juros – CCFTS e PMCMV;
taxa de administração mensal -TA – CCFTS e PMCMV:
prêmios de seguros – CCFGTS e PMCMV.
4.1.12.3.2 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – CCFGTS E PMCMV;
Prestação de amortização e juros – CCFGTS e PMCMV;
Taxa de Administração – TA – Taxa de Administração – CCFGTS, PMCMV e PARCERIAS – IMÓVEL NA PLANTA – PROGRAMA CARTA DE CRÉDITO FGTS ASSOCIATIVO – cobrada para adquirentes com renda familiar bruta superior à R$ 3.600,00 e para adquirentes do CCFGTS e Parcerias – Imóvel na Planta – Programa Carta de Crédito FGTS Associativo que obtiveram desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poderá ser visualizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, clicando em “downloads”, “Tabela de Tarifas – Pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela_de_Tarifas_PF.pdf” :
Prêmios mensais de seguros CCFGTS e PMCMV.
4.1.13 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI
4.1.13.1 Verifica a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma não tenha sido criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/, conforme cartilha passo a passo para concessão disponível na tela inicial, após o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF 2012/0009.
4.1.13.2 Informa no SIOPI, uma vez que tais condições somente serão verificadas de forma automática quando da migração do contrato do SIOPI para o CIWEB:
PMCMV
o enquadramento no PMCMV,
atendimento das exigências dos proponentes e do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução no valor das prestações e para pagamento de parte do valor do imóvel, a fim de que o sistema enquadre a operação com a taxa de juros com direito a desconto e sem cobrança mensal da taxa de administração, conforme a renda;
CCFGTS:
o enquadramento no CCFGTS
atendimento das exigências dos proponentes e do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução no valor das prestações e para pagamento de parte do valor do imóvel, a fim de que o sistema enquadre a operação com a taxa de juros com direito a desconto e sem cobrança mensal de taxa de administração, conforme a r enda; ou
não atendimento das exigências dos proponentes e/ou do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução no valor das prestações e para pagamento de parte do valor do imóvel, a fim de que o sistema enquadre a operação com a taxa de juros sem direito a desconto e com cobrança mensal da TA.
4.1.13.3 Na tela CONCESSÃO Consulta Subsídios Concedidos, observa se:
resultado da pesquisa: Não consta subsídio;
resultado da pesquisa: Consta subsídio não impeditivo;
resultado da pesquisa: Consta subsídio impeditivo.
4.1.13.3.1 Se resultado “Consta subsídio não impeditivo”, o desconto anterior foi concedido para beneficiário:
de modalidade Material de Construção;
de contrato antes de 02/05/2005;
de contrato cancelado.
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43.000 v073 SICAQ 40
4.1.13.3.2 A pesquisa é efetuada para propostas nas situações: “Ativa” e “Em Negociação”.
4.1.13.3.3 Se a proposta estiver em outra situação, o SIOPI exibe mensagem de “Operação não permitida”.
4.1.13.3.4 A pesquisa válida fica com situação “Ativa”.
4.1.13.3.5 Se for incluído ou excluído participante(s) na proposta, a pesquisa fica com situação “Cancelada por alterações nos participantes”.
4.1.13.4 Só permite contratação para itens de produtos do PMCMV em propostas criadas com resultados de pesquisa de “Não consta subsídio” e “Consta subsídio não impeditivo”.
4.1.13.4.1 As propostas criadas em itens de produtos CCFGTS, fora do PMCMV, são enquadradas nas condições pertinentes.
4.1.13.5 Se proponente com Taxa Porta de Negócios:
TAXA PORTA DE NEGÓCIOS
clicar no ícone Convênio;
selecionar o Tipo de Convênio 27 – Convênio FGTS;
selecionar o código do convênio = 2000000000 – PACOTE DE SERVIÇOS – FGTS;
selecionar a Empresa Secundária/Subsidiária: FGTS PACOTE MAIS SALÁRIO;
marcar no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL a opção 112 – Convênio SBPE com débito em conta ou em folha de pagamento – Situação especial 132 – débito em conta corrente ou Situação especial 136 – débito em folha observando que:
Para contratos com opção pela folha de pagamento com modalidade de construção o cadastramento da situação 136 só pode ser efetuado quando da conclusão da obra devendo ser inicialmen te ser cadastrada a situação especial 132.
marcar a opção SIM no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS – na pergunta: Algum participante possui pacote básico de produtos;
marcar CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.
4.1.13.6 CCA digita o seu código com dígito verificador na tela Complementa Dados.
4.1.13.7 No caso de vendedor sem conta na CAIXA ou em outro banco informa no SIOPI, a conta OP 093 – Cheque Ordem de Pagamento da Agência/PA para o vendedor.
4.1.13.8 No campo Descrição do Imóvel, para imóveis com parte de área edificada não averbada ou Melhoria sem ampliação, informa só a área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel informado no Laudo de Avaliação ou Relatório de valoração da CAIXA.
4.1.13.9 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa só a descrição e o VA total do imóvel.
4.1.13.10 Para Conclusão, Ampliação ou Melhoria informa, no mínimo, 2 parcelas de obra, independentemente do percentual de obra a executar, devendo para última parcela ser informado o percentual de, no mínimo, 5%.
4.1.13.11 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de, no mínimo, 5% para a última parcela.
4.1.13.12 Se Imóvel Financiado em outra IF bancária/não bancária, Construtora ou Consórcio cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura contratual.
4.1.13.13 Para contratos com assinatura agendada entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo :
na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”;
na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em salvar.
4.1.13.14 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.1.13.15 Emitir o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva no dossiê único.
4.1.13.16 A impressão do contrato e entrega aos proponentes para registro no RI deverá ser feita, obrigatoriamente, por empregado CAIXA na agência/unidade responsável pela proposta .
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4.2 ANEXO II – CONDIÇÕES CCSBPE
4.2.1 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
exigências gerais para os proponentes /cônjuges/companheiros, verificar subitem 1.2.5.1.
4.2.1.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
4.2.1.1.1 Não possuir financiamento habitacional inadimplente na CAIXA, sendo considerado adimplente o contrato que, nos últimos 12 meses, teve todos os encargos pagos e não foi objeto de acordo para parcelamento de débitos, incorporação de encargos em atraso ao SD e/ou execução extrajudicial ou judicial do contrato.
4.2.1.2 VENDEDOR DO IMÓVEL
verificar exigências gerais nos subitens 2.5.1 e 2.13.4.
4.2.1.3 IMÓVEL
localizado na área urbana;
possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário ;
estar regularizado junto ao RI;
ser de propriedade de terceiros;
ser aceito pela CAIXA como garantia;
estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus;
de madeira, casa pré-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtiva.
financiado em outra IF não bancária ou Construtora desde que haja, concomitantemente, a liberação do ônus sobre a garantia e a concessão do financiamento do imóvel na CAIXA, exceto Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2 GARANTIA
4.2.2.1.1 Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a s erem construídas.
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4.2.3 MODALIDADES, ENQUADRAMENTO, LIMITES DE VALOR DE FINANCIAMENTO (VF), VALOR DE AVALIAÇÃO (VA) E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO:
OPERAÇÃO MODALIDADES ENQUADRAMENTO QUOTA
VALOR DE FINANCIAMENTO (R$)
PRAZOS AMORTIZAÇÃO
(MESES) MÍNIMO MÁXIMO
SFH
Imóvel Residencial
Aquisição Imóvel Novo
MG/RJ/SP e DF
VA até:
R$ 750.000,00
Demais Estados:
R$ 650.000,00
SAC: até 80% SFA/TP: até 50%
100.000,00
Observada a quota
SAC
Mínimo: 120
Máximo: 420
SFA/TP
Mínimo: 120
Máximo: 240
Aquisição Imóvel Usado
SAC: até 70% SFA/TP: até 40%
Aquisição Terreno e Construção
Construção Terreno Próprio
SAC: até 80% SFA/TP: até 50%
150.000,00
SAC
Mínimo: 156
Máximo: 420
SFA/TP
Mínimo: 156
Máximo: 240
SFI
Imóvel Residencial
Aquisição Imóvel Novo
MG/RJ/SP e DF
VA acima de:
R$ 750.000,00
Demais Estados:
R$ 650.000,00
SAC: até 70% SFA/TP: até 50%
100.000,00
Limitado a 1.500.000,00, observada a
quota
SAC
Mínimo: 120
Máximo: 420
SFA/TP
Mínimo: 120
Máximo: 240
Aquisição Imóvel Usado
SAC: até 60% SFA/TP: até 40%
Aquisição Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
SAC: até 70% SFA/TP: até 50%
Aquisição de Lote Urbanizado
SAC: até 40% SFA/TP: até 30%
100.000,00
Limitado a 1.000.000,00, observada a
quota
SAC
Mínimo: 120
Máximo: 216
SFA/TP
Mínimo:120
Máximo: 144
SFI
Imóvel Comercial
Aquisição Imóvel Novo
Qualquer valor
SAC: até 50%
50.000,00
Limitado a 1.500.000,00, observada a
quota
SAC
Mínimo: 120
Máximo: 240
Aquisição Imóvel Usado
SAC: até 40%
Aquisição Lote Urbanizado
SAC: até 40%
Aquisição Terreno e Construção
Construção Terreno Próprio
SAC: até 50%
4.2.3.1 O valor de financiamento máximo está limitado:
a quota determinada pelo Sistema de Risco da CAIXA limitado à quota estabelecida para a operação ;
a capacidade de pagamento do proponente apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.2.3.2 Para operações vinculadas a empreendimento, comerciais ou mistas, contratadas até 08 DEZ 14, conforme HH178, nas modalidades de agregação ou desligamento, a quota é de até 70% aplicada sobre o menor dos valores entre avaliação ou compra e venda.
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4.2.3.3 Nas modalidades de aquisição o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do contrato e na de Construção a partir do término do prazo de construção ou conclusão da obra, o que ocorrer primeiro.
4.2.3.4 Nas operações com Interveniente Quitante a soma do FINANCIAMENTO+FGTS do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado junto ao Interveniente Quitante.
4.2.3.4.1 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao (s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
4.2.3.5 O prazo de construção é de 2 até 24 meses, contados da data de assinatura do contrato, na modalidade Construção.
4.2.3.6 Para as operações de imóvel residencial com antecipação de financiamento, o prazo é de 3 até 24 meses, contados da data de assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser prorrogado por até 6 meses.
4.2.3.7 Para Construção em Terreno Próprio de Imóvel Residencial ou Aquisição de Terreno e Construção de Imóvel Residencial com antecipação de recursos informa situação especial 306 – Contrato Aq Ter e Constr/Constr com antecipação 20% financ, no SIOPI.
4.2.3.7.1 As informações referentes a antecipação de financiamento estão disponíveis no endereço https://expressoparceiros.caixa.gov.br.
4.2.3.8 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias pela engenharia da CAIXA, exclusivamente para efeito de medição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem qualquer responsabilidade técnica pela edificação.
4.2.3.9 Não é permitido ao CCA dar continuidade em propostas que a avaliação realizada pela Engenharia CAIXA ateste que o percentual de obra executado é igual ou superior a 70%, devendo es tas serem encaminhadas para a Agência/PA de vinculação.
4.2.3.10 É permitido financiamento de unidade residencial com valor de avaliação de até R$1.500.000,00, nas operações de unidades vinculadas a empreendimentos contratados no Apoio a Produção – SBPE (HH178).
4.2.3.10.1 Nessas contratações, o valor mínimo de financiamento é de R$ 100.000,00; enquanto o prazo mínimo de amortização é de 120 meses.
4.2.4 QUOTA
4.2.4.1 A quota é variável em função do enquadramento e modalidade, conforme quadro contido no subitem 4.2.3.
4.2.4.1.1 Para contratações enquadradas nas condições Setor Público as quotas a serem observadas são as estabelecidas no subitem 4.2.7.4.3.1.
4.2.4.2 NAS MODALIDADES DE AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO OU USADO E LOTE URBANIZADO:
4.2.4.2.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condições Setor Público) é aplicado sobre o menor dos valores entre a venda e compra e a avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.2.4.3 NA MODALIDADE DE CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO
4.2.4.3.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condições Setor Público) é aplicado sobre o menor dos valores entre a avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto e o somatório dos valores do terreno e do orçamento aceito pela CAIXA, constante do Laudo de Análise Individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre:
valor do orçamento da obra aprovado pela CAIXA;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.2.4.3.1.1 O proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico-financeiro do percentual de obra executada.
4.2.4.4 NA MODALIDADE AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO:
4.2.4.4.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condições Setor Público) é aplicado sobre o valor do orçamento aprovado pela CAIXA acrescido do menor dos valores entre o proposto e o aval iado para o terreno, constante no Laudo de Análise Individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre :
avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
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4.2.4.4.2 O proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico-financeiro do percentual de obra executada.
4.2.4.5 NAS OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE
4.2.4.5.1 É permitido o financiamento com a quota máxima de 50% do valor da avaliação da unidade.
4.2.4.6 Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio é permitido o financiamento de até 30% do custo/orçamento para pagamento de obra executada sendo a análise efetuada pelo Gerente Concessor da Agência de forma que os recursos sejam direcionados para cobrir despesas vinculadas a obra, mediante verificação do orçamento realizado e a realizar, definido para a obra pela engenharia da CAIXA.
4.2.4.6.1 Neste caso, valor de financiamento será limitado ao somatório dos itens aba ixo, observado o limite estabelecido no item 4.2.4.3.1 e 4.2.4.4.1:
obra a executar;
obra executada limitada a 30% do custo/orçamento.
4.2.4.7 Nas modalidades de Aquisição de terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio de imóveis residenciais com antecipação de recursos não é permitida a utilização de FGTS.
4.2.5 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS
4.2.5.1 É permitido o financiamento das despesas acessórias para as modalidades abaixo :
FINANCIAMENTO DESPESAS ACESSÓRIAS
SFH Aquisição de Imóvel Novo ou Usado
SFI Aquisição de Lote Urbanizado
4.2.5.1.1 O proponente pode financiar até 4% do valor do financiamento do imóvel para cobrir despesas acessórias, limitado à quota estabelecida nos subitens item 4.2.4.1 ou 4.2.7.4.3.1 (condições Setor Público) e, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da Caixa.
4.2.6 RENDA E COMPROMETIMENTO DE RENDA
4.2.6.1 Considerada a renda total dos proponentes limitado à capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA, conforme abaixo:
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO COMPROMETIMENTO DE RENDA
SAC até 30%
SFA/TP até 25%
4.2.7 TAXAS DE JUROS
4.2.7.1 IMÓVEL RESIDENCIAL
MODALIDADES
Taxa de Juros Balcão
% (a.a.)
Taxa Porta de Negócios
% (a.a.)
Taxa Porta de Negócios Plus
% (a.a.)
Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva
SFH
Aquisição Imóvel Novo/Usado
10,6813 11,22 10,4815 11,00 10,0262 10,50
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Aquisição Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
SFI
Aquisição de Imóvel Novo/Usado
Aquisição Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
Aquisição de Lote Urbanizado
11,8363
12,50
11,3866
12,00
10,9350
11,50
4.2.7.1.1 Para as operações enquadradas nas condições Setor Público as taxas de juros são as constantes no subitem 4.2.7.4.3.1.
4.2.7.2 IMÓVEL COMERCIAL
MODALIDADES
SFI
VA/VF
(R$)
Taxa de Juros Balcão
% (a.a.)
Taxa Porta de Negócios
% (a.a.)
Taxa Porta de Negócios Plus
% (a.a.)
Nominal
Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva
Aquisição Imóvel Novo/Usado
Aquisição Lote Urbanizado
Aquisição Terreno e Construção
Construção Terreno Próprio
VA – Qualquer valor
VF – conforme capacidade do proponente
(limitado à quota estabelecida para a operação)
14,0579 15,00 13,6171 14,50 13,1746 14,00
4.2.7.3 TAXA PORTA DE NEGÓCIOS E TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS
4.2.7.3.1 A Taxa Porta de Negócios é concedida para as operações ao proponente que possua ou adquira, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos listados abaixo, até a assinatura do financiamento habitacional e mantê-los durante a vigência do contrato habitacional:
abertura de conta corrente, caso não seja correntista;
contratação de cheque especial;
contratação do cartão de crédito nas modalidades Crédito ou Múltiplo ;
autorização para débito do encargo mensal do financiamento em conta-corrente ou folha de pagamento na data de vencimento.
4.2.7.3.2 Se além do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcação da conta para crédito do salário na CAIXA será concedido um redutor na taxa de juros vigente enquadrando-o na taxa na modalidade Porta de Negócios Plus
4.2.7.3.2.1 No caso de financiamento para aquisição de imóvel comercial a opção de marcação da conta salário na CAIXA poderá ser substituída por aplicação financeira, a ser negociada pela agência concessora.
4.2.7.3.3 O débito em folha de pagamento está condicionado à existência de convênio Folha de Pagamento firmado entre a CAIXA e o Órgão ou Entidade de vinculação do proponente.
4.2.7.3.4 A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.
4.2.7.3.5 O devedor perde a Taxa Porta de Negócios nas ocorrências abaixo:
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cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;
não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao venc imento do encargo mensal subseqüente.
4.2.7.3.6 O devedor perde a Taxa Porta de Negócios Plus nas ocorrências abaixo:
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;
cancelamento do crédito do salário na CAIXA;
não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.
4.2.7.3.7 Não havendo saldo suficiente na conta-corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na referida conta ou em folha de pagamento, o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia anterior ao vencimento do encargo subseqüente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante emissão da segunda via de carnê de pagamento.
4.2.7.3.8 Verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente, a aplicação da taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mínimo,6 meses consecutivos, o devedor pode apresentar requerimento formal para retorno da Taxa de Juros Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus.
4.2.7.3.9 O encerramento da conta corrente implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus.
4.2.7.3.10 Se extinto o cartão de crédito, durante o financiamento habitacional, a Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus pode ser mantida se o devedor adquirir um novo cartão logo após a ocorrência.
4.2.7.3.11 O cancelamento do cheque especial, cartão de crédito, débito em conta corrente/folha de pagamento e/ou conta salário, esta última no caso de Taxa Porta de Negócios Plus, implica na perda da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus, passando a ser aplicada a taxa de juros de balcão.
4.2.7.3.12 Para contratos com débito dos encargos em folha de pagamento, se ocorrer o cancelamento do débito em folha, o devedor deve apresentar de imediato requerimento formal para que os encargos sejam debitados em conta corrente na CAIXA.
4.2.7.3.13 É facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus, desde que esteja adimplente e volte à condição de titular ativo por, no mínimo 6 meses, dos produtos/serviços: cheque especial, cartão de crédito, débito em conta corrente ou folha de pagamento e conta salário, este último, no caso da taxa Porta de Negócios Plus.
4.2.7.4 CONDIÇÕES SETOR PÚBLICO – DESTINADA A EMPREGADOS/SERVIDORES ATIVOS OU INATIVOS – SETOR PÚBLICO ESFERAS FEDERAL, ESTADUAL E MUNICIPAL, EMPRESAS DA ADMINISTRAÇÃO PÚBLICO-INDIRETA FEDERAL, SISTEMA PETROBRÁS E EMPREGADO/APOSENTADO OU PENSIONISTA CAIXA
4.2.7.4.1 São oferecidas condições diferenciadas para financiamento de imóvel residencial firmado com :
agentes públicos, servidores públicos e empregados públicos vinculados a Órgãos ou Entidades do Setor Público , ativos ou inativos sendo que, no caso de inativos, o benefício será concedido somente aos que continuem recebendo pela mesma fonte pagadora de quando eram ativos;
empregados das empresas da administração público-indireta federal: autarquias, fundações públicas, empresas públicas e sociedade de economia mista ativos ou inativos sendo que, no caso de inativos, o benefício somente será concedido aos que continuem recebendo pela mesma fonte pagadora de quando eram ativos;
empregados/aposentados ou pensionistas CAIXA.
4.2.7.4.2 A lista das subsidiárias da Petrobras pode ser consultada no link http://www.petrobras.com.br/pt/quem-somos/principais-subsidiarias/
4.2.7.4.3 A vinculação do proponente ao Setor Público é confirmada mediante apresentação do contracheque e validação do CNPJ do Órgão ou Entidade no Site da Receita Federal http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp.
4.2.7.4.3.1 Enquadram-se nas esferas federal, estadual e municipal os seguintes órgãos: Judiciário, Ministério Público, Tribunal de Contas, Procuradoria Pública e Defensoria Pública.
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43.000 v073 SICAQ 47
para enquadramento na Taxa Setor Público o proponente deve optar pela Taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus cujas disposições para contratação e manutenção estão estabelecidas no subitem 4.2.7.3, e suas condições estabelecidas no quadro abaixo:
CONDIÇÕES SETOR PÚBLICO PARA AQUISIÇÃO IMÓVEL RESIDENCIAL
SFH – Aquisição de Imóvel Novo, Imóvel Usado, Aquisição de Terreno e Construção e Construção Terreno Próprio
SFI – Aquisição de Imóvel Novo, Imóvel Usado, Aquisição de Terreno e Construção. Construção Terreno Próp rio e Aquisição Lote Urbanizado
Enquadramento SFH
Taxas de Juros % (a.a.)
Quota (%) Comprometimento de
Renda
Prazo Máximo de Amortização (em
meses) Balcão Porta de Negócios
Porta de Negócios
Plus
VA até:
R$ 750.000,00 – MG, RJ, SP e DF
R$ 650.000,00 para os demais Estados
NOMINAIS Imóvel Usado
SAC até 80% SFA/TP até 40%
Demais modalidades:
SAC até 90% SFA/TP até 50%
SAC: até 30%
SFA/TP: até 25%
SAC
Todas Modalidades: 420
SFA/TP
Todas Modalidades: 240
10,6813 10,0262 9,5690
EFETIVAS
11,22 10,50 10,00
Enquadramento SFI
Taxas de Juros % (a.a.)
Quota Comprometimento de
Renda
Prazo Máximo de Amortização (em
meses) Balcão Porta de Negócios
Porta de Negócios
Plus
VA acima de:
R$ 750.000,00 – MG, RJ SP e DF
R$ 650.000,00 para os demais Estados
NOMINAIS
Imóvel Usado
SAC: até 70% SFA/TP: até 40%
Lote Urbanizado SAC: até 60%
SFA/TP: até 40%
Demais modalidades
SAC: até 80% SFA/TP: até 50%
SAC: até 30%
SFA/TP: até 25%
SAC
Lote Urbanizado: 216
Demais Modalidades: 420
SFA/TP
Lote Urbanizado: 144
Demais Modalidades: 240
11,8363 10,9350 10,4815
EFETIVAS
12,50 11,50 11,00
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43.000 v073 SICAQ 48
4.2.8 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL – FINANCIAMENTO INDIVIDUAL E FINANCIAMENTO VINCULADO A EMPREENDIMENTO, INCLUSIVE PARCERIAS
4.2.8.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO
4.2.8.1.1 Taxa de início de relacionamento / taxa de cadastro – é cobrado no ato da assinatura do contrato, conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os vendedores, dispensada a cobrança para cl iente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a assinatura do contrato.
4.2.8.1.2 Tarifa para Análise de Apólice Individual – devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros (LAR ou LAR+) ou PANSeguros ou Tokio Marine.
4.2.8.1.3 Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia – devida, inclusive por proponente empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, não sendo passível de devolução.
4.2.8.1.3.1 A cobrança é efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentação, com pagamento por meio de boleto de cobrança;
valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato .
4.2.8.1.3.2 Dispensada no caso de financiamento vinculado a Empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que o pagamento da avaliação do imóvel é efetuado pela construtora/tomador;
4.2.8.1.4 Primeiros prêmios de seguro – MIP e DFI, devido no ato da contratação, considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes, sendo que o seguro DFI não é devido nos financiamentos vinculados a empreendimentos, inclusive parcerias, durante a fase de construção, e para conforme tabelas abaixo:
Faixa Etária (anos)
Taxa inicial
%
IMÓVEL RESIDENCIAL
MIP – CAIXA SEGUROS – LAR ou LAR+
TAXAS APLICADAS NA MUDANÇA DE FAIXA ETÁRIA – %
18 -25 anos
26-30 anos
31-35 anos
36-40 anos
41-45 anos
46-50 anos
51-55 anos
56-60 anos
61-65 anos
66-70 anos
71-75 anos
76-80 anos
18-25 0,0115 0,0115 0,0119 0,0169 0,0211 0,0254 0,0336 0,0525 0,1015 0,1807 0,2129 0,2824 0,2589
26-30 0,0121 - 0,0121 0,0174 0,0222 0,0286 0,0359 0,0563 0,1093 0,1807 0,2307 0,2824 0,2824
31-35 0,0178 - - 0,0178 0,0229 0,0302 0,0404 0,0600 0,1171 0,1946 0,2307 0,3060 0,2824
36-40 0,0234 - - - 0,0234 0,0312 0,0426 0,0675 0,1249 0,2085 0,2484 0,3060 0,3060
41-45 0,0318 - - - - 0,0318 0,0439 0,0713 0,1405 0,2224 0,2662 0,3295 0,3060
46-50 0,0448 - - - - - 0,0448 0,0675 0,1327 0,2085 0,2484 0,3295 0,3295
51-55 0,0751 - - - - - - 0,0751 0,1327 0,2308 0,2662 0,3060 0,3295
56-60 0,1561 - - - - - - - 0,1561 0,2641 0,3372 0,4236 0,3766
61-65 0,2781 - - - - - - - - 0,2781 0,3372 0,4472 0,4236
66-70 0,3549 - - - - - - - - - 0,3549 0,4472 0,4472
71-75 0,4707 - - - - - - - - - 0,4707 0,4472
76-80 0,4707 - - - - - - - - - - - 0,4707
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43.000 v073 SICAQ 49
Faixa Etária (anos)
Taxa inicial
%
IMÓVEL COMERCIAL
MIP – CAIXA SEGUROS – LAR
TAXAS APLICADAS NA MUDANÇA DE FAIXA ETÁRIA – %
18 -25 anos
26-30 anos
31-35 anos
36-40 anos
41-45 anos
46-50 anos
51-55 anos
56-60 anos
61-65 anos
66-70 anos
71-75 anos
76-80 anos
18-25 0,0115 0,0115 0,0119 0,0170 0,0211 0,0255 0,0338 0,0527 0,1019 0,1814 0,2137 0,2835 0,2599
26-30 0,0121 - 0,0121 0,0175 0,0223 0,0287 0,0360 0,0565 0,1097 0,1814 0,2316 0,2835 0,2835
31-35 0,0178 - - 0,0179 0,0230 0,0303 0,0405 0,0603 0,1175 0,1954 0,2316 0,3071 0,2835
36-40 0,0234 - - - 0,0235 0,0313 0,0428 0,0678 0,1254 0,2093 0,2494 0,3071 0,3071
41-45 0,0318 - - - - 0,0319 0,0441 0,0716 0,1410 0,2233 0,2672 0,3307 0,3071
46-50 0,0448 - - - - - 0,0450 0,0678 0,1332 0,2093 0,2494 0,3307 0,3307
51-55 0,0751 - - - - - - 0,0753 0,1332 0,2317 0,2672 0,3071 0,3307
56-60 0,1561 - - - - - - - 0,1567 0,2652 0,3384 0,4252 0,3780
61-65 0,2781 - - - - - - - - 0,2791 0,3384 0,4489 0,4252
66-70 0,3549 - - - - - - - - - 0,3562 0,4489 0,4489
71-75 0,4707 - - - - - - - - - 0,4725 0,4489
76-80 0,4707 - - - - - - - - - - - 0,4725
MIP – PAN SEGUROS RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,01010
0,01010
0,01307
0,01709
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,02799
0,03985
0,06974
0,09763
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 77 anos
78 a 80 anos
0,14246
0,22016
0,39350
0,46892
0,46892
MIP – PAN SEGUROS COMERCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,01014
0,01014
0,01312
0,01715
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,02810
0,04000
0,07000
0,09800
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 77 anos
78 a 80 anos
0,14300
0,22100
0,39500
0,47070
0,47070
MIP – TOKIO MARINE – RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
41 a 45 anos
0,000100
0,000127
0,000170
0,000269
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
61 a 65 anos
0,000388
0,000678
0,001266
0,002509
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,002798
0,004055
0,004765
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43.000 v073 SICAQ 50
MIP – TOKIO MARINE – COMERCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
41 a 45 anos
0,0001004
0,0001279
0,0001704
0,0002704
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
61 a 65 anos
0,0003891
0,0006804
0,0012708
0,0025185
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 6 meses
0,0028086
0,0040704
0,0047831
4.2.8.1.4.1 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das taxas abaixo sobre o valor da avaliação total da garantia efetuada pela CAIXA:
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL IMÓVEL COMERCIAL
CAIXA SEGUROS – LAR 0,0000780 0,0000838
CAIXA SEGUROS – LAR+ 0,0001280 Apólice não prevê cobertura para imóvel comercial
PAN Seguros 0,0000726 0,0000780
TOKIO MARINE 0,0000650 0,0000698
para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as coberturas acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h, podendo as condições dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no site da seguradora no endereço http://caixaseguros.com.br.
4.2.8.1.4.2 Não é previsto o seguro DFI para a modalidade Aquisição de Lote Urbanizado.
4.2.8.2 SEGURO RCPM - PELOS VENDEDORES
4.2.8.2.1 Seguro opcional contratado, até a assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do Imóvel para a modalidade Aquisição de Imóvel Novo, verificar, ainda, as exigências contidas no subitem 2.13.4.
4.2.8.3 ENCARGO MENSAL
4.2.8.3.1 NA FASE DE CONSTRUÇAO, MENSALMENTE
Taxa de Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia;
encargo mensal (parcela de atualização monetária, parcela de juros, Taxa de Administração e prêmios de seguros);
para contratos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, é devido somente o encargo mensal (parcela de atualização monetária, parcela de juros, Taxa de Administração e prêmios de seguros).
4.2.8.3.2 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO
prestação de amortização e juros;
taxa de administração – TA;
prêmios mensais de seguro.
4.2.9 RECURSOS PRÓPRIOS
4.2.9.1 Na Aquisição de Imóvel Novo ou Usado são representados pela diferença entre o valor de venda e compra e o Valor do financiamento.
4.2.9.2 Na Construção em Terreno Próprio são representados pela diferença entre o orçamento aprovado pela CAIXA e o Valor de Financiamento.
4.2.9.3 Na Aquisição de Terreno e Construção são representados pela diferença entre o Valor de Financiamento e o somatório do valor de venda e compra do terreno e o do orçamento aprovado pela CAIXA.
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43.000 v073 SICAQ 51
4.2.9.4 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS, nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo e Usado, Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, desde que :
o valor de avaliação do imóvel não ultrapasse R$ 750.000,00 para imóveis localizados nos Est ados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal e até R$ 650.000,00 para imóveis localizados nos demais Estados;
seja observado o enquadramento da operação nas condições de utilização do saldo da CVFGTS descritas no anexo IV, inclusive quanto ao valor possível de utilização dos recursos.
4.2.10 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI:
4.2.10.1 Os procedimentos para contratação no caso de Alocação de Recursos - Operações Com Interveniente Quitante seguem obrigatoriamente conforme os procedimentos para contratação de unidades individuais.
4.2.10.2 Verificar a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma não tenha sido criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/ , conforme cartilha passo a passo para concessão disponível na tela inicial, após o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF 2012/0009.
4.2.10.3 Se proponente com Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus:
TAXA PORTA DE NEGÓCIOS OU TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS
clicar no ícone Convênio;
selecionar o Tipo de Convênio 90 – SBPE – Débito em Conta
selecionar o Código de Convênio = 10000000095 – PACOTE BÁSICO E PACOTE PLUS
selecionar a Empresa Secundária/Subsidiária:
PACOTE BÁSICO – se contratação com Conta Corrente, Cheque Especial, Cartão de Crédito e débito em conta ou em folha;
PACOTE PLUS – se contratação com Conta Corrente, Cheque Especial, Cartão de Crédito, débito em conta ou em folha e Conta Salário;
marcar no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL a opção 112 – Convênio SBPE com débito em conta ou em folha de pagamento – Situação especial 132 – débito em conta corrente ou Situação especial 136 –débito em folha observando que:
Para contratos com opção pela folha de pagamento com modalidade de construção o cadastramento da situação 136 só pode ser efetuado quando da conclusão da obra devendo ser inicialmente ser cadastrada a situação especial 132.
marcar a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS – na pergunta: Algum participante possui pacote básico de produtos;
marcar CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.
Se Imóvel Comercial
clica no ícone Convênio;
seleciona o Convênio Tipo 90:
pacote = Código 140 – Conta Corrente, Cheque Especial e Cartão de Crédito + débito em conta ou em folha de pagamento;
pacote Plus = Código 150 – Conta Corrente, Cheque Especial, Cartão de Crédito, débito em conta ou em folha + Conta Salário ou Aplicação Financeira.
No campo Forma de Pagamento seleciona o campo Débito em conta corrente SE 132 ou débito em folha de pagamento – SE 136 observando o que segue:
Para contratos com opção pela folha de pagamento com modalidade de construção o cadastramento da situação 136 só pode ser efetuado quando da conclusão da obra devendo ser inicialmente ser cadastrada a situação especial 132.
Incluir o TC 112;
Seleciona no item Condições contratuais, aba Demais condições, o campo com o título Pacote Básico de Produtos.
Para os contratos com antecipação de recursos na modalidade aquisição de terreno e construção e construção emterreno próprio (somente residencial):
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Incluir a situação especial 306.
4.2.10.4 Se proponente com Taxa de Juros Setor Público, inclusive Empregados/Aposentado ou Pensionista CAIXA e Sistema Petrobrás sem conta salário na CAIXA cadastra as informações a seguir:
SETOR PÚBLICO COM CONTA SALÁRIO – inclusive Empregados CAIXA
clicar no ícone Convênio;
selecionar o Tipo de Convênio 24 – Acordo de Cooperação SBPE;
selecionar o código de convênio 1000000020 – SETOR PÚBLICO COM CONTA SALÁRIO;
selecionar a Empresa Secundária/Subsidiária de acordo com a esfera a que o(s) proponente(s) está(ao) vinculados: MUNICIPAL CONTA SALÁRIO, FEDERAL COM CONTA SALÁRIO, ESTADUAL COM CONTA SALÁRIO OU EMPREGADO/APOSENTADO OU PENSIONISTA CAIXA COM CONTA SALÁRIO.
Obs: Para servidores vinculados ao Sistema Petrobras Federal, Judiciário, Ministério Público, Procuradoria Pública e Defensoria Pública – todas as esferas, deve ser selecionada a opção SETOR PÚBLICO FEDERAL.
marcar no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL a opção 112 – Convênio SBPE com débito em conta ou em folha de pagamento – Situação especial 132 – débito em conta corrente;
marcar a opção SIM no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS – na pergunta: Algum participante possui pacote básico de produtos;
marcar CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso;
Para os contratos com antecipação de recursos na modalidade aquisição de terreno e construção e construção em terreno próprio (somente residencial):
incluir a situação especial 306.
4.2.10.5 Se proponente com Taxa de Juros Setor Público, inclusive Empregados/Aposentados ou Pensionistas CAIXAcom conta salário na CAIXA, cadastra as informações a seguir:
SETOR PÚBLICO COM CONTA SALÁRIO – inclusive Empregados CAIXA
clicar no ícone Convênio;
selecionar o Tipo de Convênio 24 – Acordo de Cooperação SBPE;
selecionar o código de convênio 1000000020 – SETOR PÚBLICO COM CONTA SALÁRIO;
selecionar a Empresa Secundária/Subsidiária de acordo com a esfera a que o(s) proponente(s) está(ao) vinculados: MUNICIPAL CONTA SALÁRIO, FEDERAL COM CONTA SALÁRIO, ESTADUAL COM CONTA SALÁRIO OU EMPREGADO/APOSENTADO OU PENSIONISTA CAIXA COM CONTA SALÁRIO.
Obs: Para servidores vinculados ao Sistema Petrobras Federal, Judiciár io, Ministério Público, Procuradoria Pública e Defensoria Pública – todas as esferas, deve ser selecionada a opção SETOR PÚBLICO FEDERAL.
marcar no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL a opção 112 – Convênio SBPE com débito em conta ou em folha de pagamento – Situação especial 132 – débito em conta corrente;
marcar a opção SIM no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS – na pergunta: Algum participante possui pacote básico de produtos;
marcar CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.
Para os contratos com antecipação de recursos na modalidade aquis ição de terreno e construção e construção em terreno próprio (somente residencial):
inclui a situação especial 306.
4.2.10.6 Para operação com imóvel financiado em IF não bancária, Construtora devem ser observadas as orientações abaixo:
na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionais” a situação de “Aquisição de Imóvel Financiado”;
na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “3 – Outra Instituição Bancária” ou “4 – Outra Instituição Não Bancária”, de acordo com a Instituição de origem do contrato anterior;
Informar o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”, que está limitado ao valor do VF.
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43.000 v073 SICAQ 53
4.2.10.7 O CCA digita o seu código com dígito verificador na tela Complementa Dados.
4.2.10.7.1 No caso de vendedor sem conta na CAIXA ou em outro banco, informa no SIOPI a conta OP 093 – Cheque Ordem de Pagamento da Agência/PA para o vendedor.
4.2.10.8 No campo Descrição do Imóvel, para imóveis com parte de área edificada não averbada ou reforma sem ampliação, informa só a área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel informado no Laudo de Avaliação ou Relatório de valoração da CAIXA.
4.2.10.9 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa só a descrição e o VA total do imóvel.
4.2.10.10 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de, no mínimo, 5% para a última parcela.
4.2.10.11 Se imóvel financiado em outra IF não bancária, Construtora ou Consórcio cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura contratual.
4.2.10.12 Para contratos assinados entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo:
na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” c lica em “SIM”;
na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em salvar.
4.2.10.13 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.2.10.14 Se proposta aprovada pela seguradora com limite superior ao de cobertura automática seleciona:
PROPOSTA APROVADA PELA SEGURADORA – ACIMA DO LIMITE APÓLICE
Se CAIXA Seguros seleciona:
LAR imóvel residencial – apólice 61172 – SBPE LIM. APOL. EXCEDIDO;
LAR imóvel comercial – apólice 61173 – SBPE LIM. APOL. EXCEDIDO;
LAR+ – apólice 61182 – SBPE LIM, APOL EXCEDIDO;
Imóvel Residencial LAR ou LAR + -Código de Exceção 165 – APO SBPE RES. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA;
Imóvel Comercial LAR - Código de Exceção 166 – APO SBPE RES. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA.
Se Tokio Marine seleciona:
Apólice residencial 68432 – LIM. APOL. EXCEDIDO
Apólice comercial 68433 – LIM. APOL. EXCEDIDO
Código de Exceção:
Imóvel Residencial 165 – APO SBPE RES. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA
Imóvel Comercial 166 – APO SBPE COM. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA
4.2.10.15 Emitir o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva no dossiê único.
A impressão do contrato e entrega aos proponentes para registro no RI deverá ser feita, obrigatoriamente, por empregado CAIXA, na agência/unidade responsável pela proposta.
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4.3 ANEXO III – PRÓ-COTISTA
4.3.1 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
exigências gerais para os proponentes /cônjuges/companheiros, verificar subitem 1.2.5.1.
4.3.1.1 PROPONENTES/CÔNJUGES/COMPANHEIRO
a) não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade.
b) não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção em um dos locais abaixo:
no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
c) não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR.
4.3.1.1.1 Pelo menos um dos participantes da operação tem que comprovar as condições abaixo :
mínimo de 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou não;
contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV FGTS, na data de concessão do financiamento, correspondente a, no mínimo,10% do VA do imóvel.
4.3.1.1.1.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS sem quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado a partir da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios
4.3.1.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL
para a concessão das operações com as situações excepcionais contidas no subitem 4.7.2.17, o CCA deve orientar o cliente a se dirigir a uma Agência/PA da CAIXA para atendimento.
4.3.1.3 VENDEDOR DO IMÓVEL
verificar exigências gerais nos subitens 2.5.1 e 2.13.4.
4.3.1.4 IMÓVEL
verificar exigências gerais no subitem 2.14.1.
4.3.1.5 GARANTIA
4.3.1.5.1 Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas.
4.3.2 MODALIDADES, LIMITES DE VALOR VENAL (VV), VALOR DE FINANCIAMENTO (VF) E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO
MODALIDADES VALOR VENAL VALOR FINANCIAMENTO
(R$)
PRAZOS AMORTIZAÇÃO
(em meses)
Aquisição de Imóvel Novo
Aquisição de Imóvel Usado
Aquisição de Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
MG, RJ, SP e DF
Até R$ 750.000,00
DEMAIS ESTADOS
Até R$ 650.000,00
Considerado o maior valor entre a avaliação efetuada pela CAIXA e o valor de compra e venda
Mínimo Máximo Mínimo Máximo
50.000,00
Limitado à quota estabelecida para a operação conforme subitem 4.3.3
SAC
60
SFA/TP
60
SAC
360
SFA/TP
240
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4.3.2.1 O valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, à capacidade de pagamento do proponente apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.3.2.2 Nas modalidades de aquisição o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do contrato e nas de Construção a partir do término do prazo de construção ou conclusão da obra, o que oco rrer primeiro.
4.3.2.3 O prazo de construção é de até 24(vinte e quatro) meses, contados da data da assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser prorrogado em até a metade do prazo de construção originalmente contratado, devendo ser contatada a agência de vinculação para verificação das condições reformulação do cronograma.
4.3.2.3.1 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias realizadas pela engenharia da CAIXA, exclusivamente para efeito de medição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem qualquer responsabilidade técnica pela edificação.
4.3.2.3.2 Não é permitido ao CCA dar continuidade em propostas que a avaliação realizada pela Engenharia CAIXA ateste que o percentual de obra executado é igual ou superior a 70%, devendo estas ser e ncaminhadas para a Agência/PA de vinculação.
4.3.2.4 Para operações com Interveniente Quitante a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSÍDIO do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado junto ao Interveniente Quitante.
4.3.2.4.1 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao (s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
4.3.3 QUOTA
4.3.3.1 Observado o limite de quota definido pelo SICAQ na análise de risco de crédito e o limite de financiamento definido para o programa, aplica-se sobre o menor valor entre a avaliação efetuada pela CAIXA e a compra e venda os percentuais:
Considerada a renda total do proponente, o comprometimento de renda está limitado a capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
QUOTA (%) MODALIDADE SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO COMPROMETIMENTO RENDA
85
Imóvel Novo
Aquisição de Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio SAC 30
80 Imóvel Usado
70
Imóvel Novo / Imóvel Usado
Aquisição de Terreno e Construção
Construção em Terreno Próprio
SFA/TP 25
4.3.3.2 AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO OU USADO
4.3.3.2.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 está limitado à quota estabelecida pelo SIRIC e é aplicado sobre o menor dos valores entre:
venda e compra;
avaliação total do imóvel efetuada pela CAIXA.
4.3.3.3 CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO
4.3.3.3.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 está limitado à quota estabelecida pelo SIRIC e é aplicado sobre o menor dos valores entre:
avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto;
somatório dos valores do terreno e do orçamento aceito pela CAIXA, constante do Laudo de Análise Individual .
4.3.3.3.1.1 Deve ser observado, ainda, que o valor do financiamento não pode ultrapassar o valor do orçamento da obra aprovado pela CAIXA.
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4.3.3.4 AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO
4.3.3.4.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 está limitado à quota estabelecida pelo SIRIC e é aplicado sobre o menor dos valores entre:
valor do orçamento aprovado pela CAIXA acrescido do menor dos valores entre o proposto e o avaliado para o terreno, constante no Laudo de Análise Individual;
avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado pronto.
4.3.3.5 Na Aquisição de Terreno e Construção e, Construção em Terreno Próprio o proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico -financeiro do percentual de obra executada.
4.3.4 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS
4.3.4.1 É permitido o financiamento das despesas acessórias para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Aquisição de Imóvel Usado.
4.3.4.1.1 O proponente pode financiar até 4% do valor do financiamento do imóvel para cobrir despesas acessórias, limitado a quota estabelecida no subitem 4.3.3 e, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA.
4.3.5 TAXA DE JUROS
IMÓVEL RESIDENCIAL MODALIDADES
TAXA DE JUROS BALCÃO (% A.A.)
TAXA PORTA DE NEGÓCIOS (% A.A.)
TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS (% A.A.)
NOMINAL EFETIVA NOMINAL EFETIVA NOMINAL EFETIVA
Aquisição Imóvel Novo/Usado
Aquisição de Terreno e Construção
Construção Terreno Próprio
8,5101 8,85 8,0465 8,35 7,5810 7,85
4.3.6 TAXA PORTA DE NEGÓCIOS E TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS
4.3.6.1 A Taxa Porta de Negócios é concedida para as operações de imóvel residencial ao proponente que possua ou adquira, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos listados abaixo, até a assinatura do financiamento habitacional e mantê-los durante a vigência do financiamento habitacional:
abertura de conta corrente, caso não seja correntista;
contratação de cheque especial;
contratação de cartão de crédito;
autorização para débito do encargo mensal do financiamento em conta-corrente ou folha de pagamento na data de vencimento.
4.3.6.1.1 Se além do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcação da conta para crédito de salário na CAIXA, o contrato é enquadrado na Taxa Porta de Negócios Plus.
4.3.6.2 O débito em folha de pagamento está condicionado à existência de convênio Folha de Pagamento firmado entre a CAIXA e o Órgão ou Entidade de vinculação do proponente.
4.3.6.3 A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.
4.3.6.4 O devedor perde a Taxa Porta de Negócios nas ocorrências abaixo:
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos/serviços definido nos subitem 4.3.6.1;
não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.
4.3.6.5 O devedor perde a Taxa Porta de Negócios Plus nas ocorrências abaixo:
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos definido nos subitem 4.3.6.1;
cancelamento do crédito do salário na CAIXA;
não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subseqüente.
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4.3.6.6 Não havendo saldo suficiente na conta corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na referida conta ou em folha de pagamento o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia anterio r ao vencimento do encargo subsequente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante emissão da segunda via de carnê de pagamento.
4.3.6.7 Verificado o não pagamento do encargo até o último dia útil anterior ao vencimento do encargo mensal subsequente a aplicação da taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus é cancelada, retornando à taxa de juros de balcão sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mínimo, 6 meses consecutivos, o devedor pode apresentar requerimento formal para retorno da Taxa de Juros Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus.
4.3.6.8 O encerramento da Conta Corrente implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus.
4.3.6.9 Se extinto o cartão de crédito durante o financiamento habitacional a Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus pode ser mantida se o devedor adquirir um novo cartão logo após a ocorrência.
4.3.6.10 O cancelamento do cheque especial, cartão de crédito, débito em conta corrente/folha de pagamento e/ou conta salário, esta última no caso de Taxa Porta de Negócios Plus, implica na perda da Taxa Porta de Negócios ou da Taxa Porta de Negócios Plus, passando a ser aplicada a taxa de juros de balcão.
4.3.6.11 Para contratos com débito dos encargos em folha de pagamento, na ocorrência de cancelamento do débito em folha, o devedor deve apresentar de imediato, requerimento formal para que os encargos sejam debitados em conta corrente na CAIXA.
4.3.6.11.1 É facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de Negócios ou Porta de Negócios Plus desde que esteja adimplente e volte à condição de titular ativo por no mínimo 6 meses, dos produtos/serviços: cheque especial, cartão de crédito, débito em conta corrente ou folha de pagamento e conta salário, este último no caso da taxa Porta de Negócios Plus.
4.3.7 DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGOS MENSAIS
4.3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO
4.3.7.1.1 Taxa de início de relacionamento/cadastro – é cobrada no ato da assinatura do contrato, conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma única taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os vendedores, dispensada a cobrança para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente até a assinatura do contrato.
4.3.7.1.2 Taxa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia – devida, nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Usado inclusive por proponente empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, não sendo passível de devolução.
4.3.7.1.2.1 A cobrança é efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentação, com pagamento por meio de boleto de cobrança;
valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato .
4.3.7.1.2.2 Caso, na assinatura do contrato, seja verificado que o valor da tarifa devida é inferior a R$ 400,00 o valor cobrado a maior será devolvido, automaticamente, como diferença de prestação.
4.3.7.1.2.3 Dispensada no caso de financiamento vinculado a Empreendimentos, inclusive parcerias, uma vez que o pagamento da avaliação do imóvel é efetuado pela construtora/Tomador.
4.3.7.1.3 Tarifa para Análise de Apólice Individual – devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opção por outra apólice que não seja CAIXA Seguros (LAR ou LAR+) ou PANSeguros ou Tokio Marine.
4.3.7.1.4 Primeiros prémios de seguro – MIP e DFI, devido no ato da contratação, considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes, sendo que o seguro DFI não é devido nos financiamentos vinculados a empreendimentos , inclusive parcerias, durante a fase de construção, e para conforme tabelas abaixo:
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Faixa Etária (anos)
Taxa inicial
%
IMÓVEL RESIDENCIAL
MIP – CAIXA SEGUROS (LAR ou LAR+)
TAXAS APLICADAS NA MUDANÇA DE FAIXA ETÁRIA – %
18 -25 anos
26-30 anos
31-35 anos
36-40 anos
41-45 anos
46-50 anos
51-55 anos
56-60 anos
61-65 anos
66-70 anos
71-75 anos
76-80 anos
18-25 0,0115 0,0115 0,0119 0,0169 0,0211 0,0254 0,0336 0,0525 0,1015 0,1807 0,2129 0,2824 0,2589
26-30 0,0121 - 0,0121 0,0174 0,0222 0,0286 0,0359 0,0563 0,1093 0,1807 0,2307 0,2824 0,2824
31-35 0,0178 - - 0,0178 0,0229 0,0302 0,0404 0,0600 0,1171 0,1946 0,2307 0,3060 0,2824
36-40 0,0234 - - - 0,0234 0,0312 0,0426 0,0675 0,1249 0,2085 0,2484 0,3060 0,3060
41-45 0,0318 - - - - 0,0318 0,0439 0,0713 0,1405 0,2224 0,2662 0,3295 0,3060
46-50 0,0448 - - - - - 0,0448 0,0675 0,1327 0,2085 0,2484 0,3295 0,3295
51-55 0,0751 - - - - - - 0,0751 0,1327 0,2308 0,2662 0,3060 0,3295
56-60 0,1561 - - - - - - - 0,1561 0,2641 0,3372 0,4236 0,3766
61-65 0,2781 - - - - - - - - 0,2781 0,3372 0,4472 0,4236
66-70 0,3549 - - - - - - - - - 0,3549 0,4472 0,4472
71-75 0,4707 - - - - - - - - - 0,4707 0,4472
76-80 0,4707 - - - - - - - - - - - 0,4707
MIP – PAN SEGUROS RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 25 anos
26 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
0,01010
0,01010
0,01307
0,01709
41 a 45 anos
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
0,02799
0,03985
0,06974
0,09763
61 a 65 anos
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 77 anos
78 a 80 anos
0,14246
0,22016
0,39350
0,46892
0,46892
MIP – TOKIO MARINE – RESIDENCIAL
FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA FAIXA ETÁRIA TAXA
18 a 30 anos
31 a 35 anos
36 a 40 anos
41 a 45 anos
0,000100
0,000127
0,000170
0,000269
46 a 50 anos
51 a 55 anos
56 a 60 anos
61 a 65 anos
0,000388
0,000678
0,001266
0,002509
66 a 70 anos
71 a 75 anos
76 a 80 anos e 06 meses
0,002798
0,004055
0,004765
4.3.7.1.4.1 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das taxas abaixo sobre o valor da avaliação total da garantia efetuada pela CAIXA:
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL IMÓVEL COMERCIAL
CAIXA SEGUROS – LAR 0,0000780 0,0000838
CAIXA SEGUROS – LAR+ 0,0001280 Apólice não prevê cobertura para imóvel comercial
PANSeguros 0,0000726 0,0000780
TOKIO MARINE 0,0000650 0,0000698
4.3.7.1.4.1.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as coberturas acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h, podendo as condições dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no site da seguradora no endereço http://caixaseguros.com.br.
4.3.7.1.5 SEGURO RCPM – PELOS VENDEDORES
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4.3.7.1.5.1 Seguro opcional contratado, até a assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do Imóvel para a modalidade Aquisição de Imóvel Novo, verificar, ainda, as exigências contidas no subitem 2.13.4.
4.3.7.2 ENCARGO MENSAL
4.3.7.2.1 NA FASE DE CONSTRUÇÃO, MENSALMENTE
Taxa de Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia;
encargo mensal (parcela de atualização monetária, parcela de Juros, Taxa de Administração e prêmios de seguros);
para contratos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, é devido somente o encargo mensal (parcela de atualização monetária, parcela de juros, Taxa de Administração e prêmios de seguros).
4.3.7.2.2 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO
prestação de amortização e juros;
taxa de administração – TA;
prêmios mensais de seguro.
4.3.8 RECURSOS PRÓPRIOS
4.3.8.1 Na Aquisição de Imóvel Novo ou Usado são representados pela diferença entre o valor d e venda e compra e o Valor do financiamento.
4.3.8.2 Na Construção em Terreno Próprio são representados pela diferença entre o orçamento aprovado pela CAIXA e o Valor de Financiamento.
4.3.8.3 Na Aquisição de Terreno e Construção são representados pela diferença entre o Valor de Financiamento e o somatório do valor de venda e compra do terreno e o do orçamento aprovado pela CAIXA.
4.3.8.4 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS, nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo e Usado, Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, desde que seja observado o enquadramento da operação nas condições de utilização do saldo da CVFGTS descritas no anexo IV, inclusive quanto ao valor possível de utilização dos recursos.
4.3.9 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI
4.3.9.1 Verificar a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma não tenha sido criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/ , conforme cartilha passo a passo para concessão disponível na tela inicial, após o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF 2012/0009.
4.3.9.2 Se proponente com Taxa Porta de Negócios ou Taxa Porta de Negócios Plus:
TAXA PORTA DE NEGÓCIOS OU TAXA PORTA DE NEGÓCIOS PLUS
clicar no ícone Convênio;
selecionar o Tipo de Convênio 90 – SBPE/Pró-Cotista – Débito em Conta;
selecionar o Código de Convênio = 10000000095 – PACOTE BÁSICO E PACOTE PLUS;
selecionar a Empresa Secundária/Subsidiária:
PACOTE BÁSICO - se contratação com Conta Corrente, Cheque Especial, Cartão de Crédito e débito em conta ou em folha;
PACOTE PLUS - se contratação com Conta Corrente, Cheque Especial, Cartão de Crédito, débito em conta ou em folha e Conta Salário;
marcar no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL a opção 112 - Convênio Pró-Cotista comdébito em conta ou em folha de pagamento – Situação especial 132 – débito em conta corrente ou Situaçãoespecial 136 – débito em folha observando que:
Para contratos com opção pela folha de pagamento com modalidade de construção o cadastramento da situação136 só pode ser efetuado quando da conclusão da obra devendo ser inicialmente ser cadastrada a situação especial 132.
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marcar a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS – na pergunta: Algum participante possui pacote básico de produtos;
marcar CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.
4.3.9.3 Para operação com imóvel financiado em IF bancária/não bancária, Construtora devem ser observadas as orientações abaixo:
na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionai s” a situação de “Aquisição de Imóvel Financiado” ;
na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “3 – Outra Instituição Bancária” ou “4 - Outra Instituição Não Bancária”, de acordo com a Inst ituição de origem do cont rato anterior;
Informa o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”, que está limitado ao valor do VF.
4.3.9.3.1 CCA digita o seu código com dígito verificador na tela Complementa Dados.
4.3.9.3.2 No caso de vendedor sem conta na CAIXA ou em outro banco, informa no SIOPI a conta OP 093 Cheque Ordem de Pagamento da Agência/PA para o vendedor.
No campo Descrição do Imóvel, para imóveis com parte de área edificada não averbada informa só a área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel informado no Laudo de Avaliação ou Relatório de valoração da CAIXA.
4.3.9.4 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa só a descrição e o VA total do imóvel.
4.3.9.5 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de, no mínimo, 5% para a última parcela.
4.3.9.6 Se imóvel financiado em outra IF bancária/não bancária, Construtora ou Consórcio cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura contratual.
4.3.9.7 Para contrato assinado entre os dias 26 e 30/31, adota o procedimento abaixo:
na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”
na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em salvar.
4.3.9.8 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.3.9.9 Emitir o espelho da proposta, confere os dados e arquiva no dossiê único.
4.3.9.10 A impressão do contrato e entrega aos proponentes para registro no RI deverá ser feita, obrigatoriamente, por empregado CAIXA na agência/unidade responsável pela proposta.
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4.4 ANEXO IV – UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS
4.4.1 Estabelecer as condições e procedimentos para a utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS na aquisição e na construção de imóvel residencial urbano concluído, pelo proponente titular que atende as exigências previstas na legislação do FGTS, cuja operação pleiteada se enquadra nas condições do SFH.
4.4.2 EXIGÊNCIAS
4.4.2.1 O proponente deve atender às seguintes condições:
a) possuir três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em diferentes empresas;
b) não ser detentor de financiamento ativo no SFH firmado em qualquer parte do País, exceto na situação prevista na alínea “a” do subitem 4.4.2.2;
c) não ser proprietário, possuidor, promitente comprador, usufrutuário, cessionário de outro imóvel residencial, urbano, concluído ou em construção:
localizado no município em que exerce sua ocupação principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana;
localizado no atual município de sua atual residência – municípios limítrofes e região metropolitana da residência.
d) O atendimento dos requisitos é exigido também do co-adquirente que utilizará o FGTS;
e) O imóvel a ser adquirido deve destinar-se, obrigatoriamente, à instalação de residência do (s) adquirente (s), que está(ão) utilizando os recursos;
f) O não atendimento de qualquer uma das condições acima, cumulativas ou não, impedirá o uso dos recursos da conta vinculada do FGTS.
4.4.2.2 Não configura situação impeditiva ao uso do FGTS na aquisição de moradia própria :
a) a titularidade de financiamento do SFH, na modalidade material de construção para conclusão/ampliação/reforma, dentro do programa Carta de Crédito FGTS, ativo ou inativo, cujo destino da aplicação dos recursos não tenha sido em imóvel de sua propriedade ou que, sendo de sua propriedade, o trabalhador já o tenha alienado, exceto se o referido imóvel não estiver localizado no município de residência ou de ocupação laboral principal, incluindo os limítrofes e região metropolitana ;
b) a promessa de compra e venda referente a imóvel concluído ou em construção, desde que seja este imóvel o objeto da aquisição com recursos do FGTS;
c) a propriedade de cota de Consórcio Imobiliário contemplada ou não, que não tenha sido utilizada para aquisição de imóvel residencial urbano em localidade impeditiva;
d) a propriedade de imóvel do tipo Flat ou Apart Hotel que esteja qualificado, na matrícula do imóvel e/ou IPTU, e/ou convenção de condomínio como comercial;
e) a propriedade de imóvel rural;
f) ser proprietário ou promitente comprador de fração ideal igual ou inferior a 40% de um ou mais imóveis, desde que não ultrapasse esse percentual em cada imóvel.
4.4.2.3 REQUISITOS BÁSICOS DO IMÓVEL
a) valor de avaliação, a partir de 01 OUT 2013, na data da contratação da utilização do FGTS:
até R$750.000,00 para os Estados de MG, RJ, SP e DF;
até R$ 650.000,00 para os demais Estados.
b) ser residencial urbano;
c) destinar-se à moradia do titular da conta vinculada;
d) apresentar, na data de avaliação, plenas condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção ;
e) estar matriculado no RI competente e sem registro de gravame que resulte em impedimento à sua comercialização;
f) não ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior, há menos de três anos, ou seja, se utilizado, em 31.08.2010, somente poderá ocorrer nova utilização a partir de 01.09.2013 , sendo esta condição
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comprovada, caso não conste na matrícula do imóvel, por meio de declaração formal constante no anexo IX, emitida pelo vendedor, informando sob as penas da lei, que a aquisição anterior não foi efetivada com a utilização de recursos da conta vinculada do FGTS;
g) A declaração citada na alínea f é dispensada quando tratar-se de 1° registro de aquisição na matrícula do imóvel concluído;
h) na aquisição de imóvel construído com recursos da conta vinculada do proponente, o interstício de três anos é contado a partir da data de registro do contrato;
i) situado em área urbana e em uma das localidades em que o proponente comprovar :
ocupação laboral, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma Região Metropolitana ; ou
residência há mais de 01 (um) ano, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma Região Metropolitana.
j) OBS1: As Regiões Metropolitanas e seus municípios são definidos pelo IBGE, e são verificadas no site http://www.sidra.ibge.gov.br/bda/territorio/, sendo que os municípios limítrofes encontram-se relacionados nas opções Território-AZ ou Território-UF, ou nos sites dos Governos Estaduais que disponibilizem tal informação;
k) a relação dos municípios com as regiões metropolitanas está disponível no SIOPI. http://siopiweb.caixa.gov.br, – Informe GEMCF 2016/0001.
4.4.3 LIMITES
a) de avaliação máxima do imóvel dentro do SFH, a partir de 01 OUT 2013 :
até R$ 750.000,00 para imóveis localizados nos Estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal;
até R$ 650.000,00 para imóveis localizados nos demais Estados.
b) o valor do FGTS a ser utilizado na aquisição somado ao valor do financiamento está limitado ao menor dos dois valores entre a compra e venda e a avaliação do imóvel efetuada pela CAIXA;
c) exemplos de Operação Permitida:
exemplo 1:
Valor de avaliação = R$150.000,00
Valor de compra e venda = R$160.000,00
Valor a ser considerado para uso do FGTS: R$150.000,00
exemplo 2:
Valor de avaliação = R$200.000,00
Valor de compra e venda = R$180.000,00
Valor a ser considerado para uso do FGTS: R$180.000,00
4.4.4 REGULAMENTAÇÃO UTILIZADA
4.4.4.1 Devem ser observadas as demais condições estabelecidas no MMP-FGTS, Manual de Moradia Própria – FGTS: http://downloads.caixa.gov.br/_arquivos/fgts/moradia/manualdamoradiapropria.pdf .
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4.5 ANEXO V – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS DOS PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE, PRO-COTISTA
4.5.1 CCFGTS OU PMCMV – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS
CCFGTS OU PMCMV
PROPONENTE/CÔNJUGE
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovantes de rendimentos, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia.
PROPONENTE/CÔNJUGE ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA
Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar também a DIRPF que se refere a retificação)
PROPONENTE/CÔNJUGE REDUÇÃO TAXA JUROS TITULAR CONTA VINCULADA FGTS
Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovação do tempo mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS.
VENDEDOR
Pessoa Física:
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovante estado civil, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia.
Pessoa Jurídica:
Documento oficial de identificação (representantes legais) , original e cópia
Cia. Ltda.: Contrato Social e alterações registradas ou a última alteração consolidada, original e cópia
S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U. original e cópia
Firma Individual: Documento constituição e alterações registrados, original e cópia
Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias
SEGURO RCPM (imóvel novo programa CCFGTS) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.4.
IMÓVEL NOVO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula, e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Mat rícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
ART – Anotação Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou;
RRT – Registro Responsabilidade Técnica
Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias.
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Habite-se, caso sua data não conste na matrícula.
Para o DF e regiões do Entorno/DF:
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária.
Declaração do Construtor sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões.
IMÓVEL USADO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula; e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IP TU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
OBRA – AQUISIÇÃO TERRENO E CONSTRUÇÃO, CONSTRUÇÃO TERRENO PRÓPRIO
ART – Anotação Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou;
RRT- Registro Responsabilidade Técnica.
RESPONSÁVEL TÉCNICO
Registro no Conselho Regional de Engenharia e Arquitetura – CREA ou;
Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR ou do Distrito Federal – CAUs, original e cópia ou Certidão de Registro e Quitação do CREA ou CAU/BR, atuali zada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia.
INTERVENIENTE QUITANTE
Documento oficial de identificação dos representantes do Agente Financeiro/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada.
Documento dispensado para Instituição Financeira Bancária
Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante.
(*) é facultado à agência/CCA solicitar documentos adicionais.
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
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4.5.2 CCSBPE – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS
PROPONENTE/CÔNJUGE
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovantes de rendimentos, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia.
PROPONENTE/CÔNJUGE – USO DOS RECURSOS DA CV FGTS
Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar também a DIRPF que se refere a retificação)
VENDEDOR
Pessoa Física:
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovante estado civil, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia
Pessoa Jurídica:
Documento oficial de identificação (representantes legais) , original e cópia
Se Cia. Ltda.: Contrato Social e alterações registradas ou a última alteração consolidada,original e cópia
Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U. original e cópia
Se Firma Individual: Documento constituição e alterações registrados, original e cópia
Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias
SEGURO RCPM (imóvel novo) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.4.
IMÓVEL NOVO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias; e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Mat rícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
DF e regiões do Entorno/DF:
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária;
Declaração do Construtor sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões.
ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou;
RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
IMÓVEL USADO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula; e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, em itida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel
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incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Mat rícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
OBRA – Aquisição Terreno e Construção, Construção Terreno Próprio
ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou;
RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
RESPONSÁVEL TÉCNICO
Registro no Conselho Regional de Engenharia e Arquitetura – CREA ou;
Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR, original e cópia ou;
Certidão de Registro e Quitação do CREA ou CAU/BR, atualizada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia.
INTERVENIENTE QUITANTE
Documento oficial de identificação dos representantes do Agente Financeiro/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada
Documento dispensado para Instituição Financeira Bancária
Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante.
CCSBPE – PROPOSTA COM SEGURADORA TÓKIO MARINE
Documentação a ser apresentada caso na Declaração Pessoal de Saúde – DPS tenha sido respondido “SIM” nos itens 1, 2, 3 ou 4
Apresentar a documentação referente à ocorrência relatada:
Doenças Neoplásicas: laudo médico informando a data do diagnóstico da doença neoplásica e quais os
tratamentos realizados. No laudo deverá ser informado em que data foi concluído o tratamento e se foram observadas recidivas ou metástases na evolução clínica da doença até o momento e enviar os Exames Complementares recentes realizados
Diabete: laudo médico mencionando desde quando o proponente é portador de diabetes, tratamentos que realiza e
se há alguma complicação orgânica em função da doença. Anexar exames de glicemia, hemoglobina glicosilada recentes.
Cirurgias: laudo médico esclarecendo a data da cirurgia, diagnóstico pós-operatório e condições clínicas atuais do
proponente. Anexar exame anatomopatológico
Cirurgia Cardíaca: laudo médico esclarecendo a data da cirurgia, diagnóstico pós-operatório e evolução do ponto
de vista cardiológico até o momento e tratamento que realiza. Esclarecer se o proponente é portador de hipertensão ou diabetes
Hipertensão Arterial: enviar exames recentes realizados: ecocardiograma, teste ergométrico. Anexar exames de
fundo de olho e exames laboratoriais: ureia, creatinina.
Doença Oftalmológica: Laudo informando as condições oftalmológicas com exames de fundo de olho e acuidade
visual em cada olho isoladamente.
Ortopedia: laudo informando as condições ortopédicas do proponente e as sequelas, se existirem
Obesidade: teste ergométrico, colesterol (total e frações) triglicérides e glicemia. Informar a medida da
circunferência abdominal
Demais doenças declaradas: laudo médico esclarecendo o diagnóstico da doença declarada, tratamento que
realiza e condições clínicas atuais do proponente.
Observação: A apresentação destes exames não impede a solicitação de outros complementares
(*) é facultado à Agência/PA/CCA solicitar documentos adicionais
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
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4.5.3 PRÓ-COTISTA – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS
PRÓ-COTISTA
PROPONENTE/CÔNJUGE
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovantes de rendimentos, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia.
PROPONENTE/CÔNJUGE – ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA
Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar a DIRPF que se refere a retificação)
PROPONENTE/CÔNJUGE – COMPROVAÇÃO TITULARIEDADE CONTA VINCULADA FGTS
Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovação do tempo mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e, ainda, a existência de 10% do valor de avaliação do imóvel quando não comprovar trabalho ativo sob regime do FGTS);
VENDEDOR
Pessoa Física:
Documento oficial de identificação, original e cópia
Comprovante estado civil, original e cópia
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis, original e cópia.
Pessoa Jurídica:
Documento oficial de identificação (representantes legais), original e cópia;
Se Cia. Ltda.: Contrato Social e alterações registradas ou a última alteração consolidada, original e cópia;
Se S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição última Diretoria publicada no D.O.U. original e cópia;
Se Firma Individual: Documento constituição e alterações registrados, original e cópia;
Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias.
SEGURO RCPM (imóvel novo) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.4.
IMÓVEL NOVO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula; e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscr ição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica
Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias
Habite-se, caso sua data não conste na matrícula.
DF e regiões do Entorno/DF:
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
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Declaração do Construtor sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões
IMÓVEL USADO
Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula;
Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula; e
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Mat rícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícu la.
OBRA – Aquisição Terreno e Construção e Construção Terreno Próprio
ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou; RRT – Registro de Responsabilidade Técnica
RESPONSÁVEL TÉCNICO
Registro no Conselho Regional de Engenharia e Arquitetura – CREA ou;
Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR ou do Distrito Federal – CAUs, original e cópia ou Certidão de Registro e Quitação do CREA ou CAU/BR, atualizada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia
INTERVENIENTE QUITANTE
Documento oficial de identificação dos representantes do Agente Financeiro/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada
Documento dispensado para Instituição Financeira Bancária
Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante
(*) é facultado à Agência/PA/CCA solicitar documentos adicionais.
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
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4.6 ANEXO VI – CHECKLIST PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA
4.6.1 CCFGTS E PMCMV
Tabela com a relação dos documentos a serem verificados na concessão do crédito imobiliário (CHECK LIST), e documentos que devem ser arquivados no dossiê do cliente (COMPOSIÇÃO DOSSIÊ).
SEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
EXIGÊNCIA GERPA
1 Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental
PF
MO43047
via expresso parceiro
X
PROPONENTE/CÔNJUGE
2 Ficha Cadastro Pessoa Física (cadastro impresso do SICAQ) PF SICAQ
MO33205 X
3 Documento oficial de identificação PF X
4
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis,
PF X
5 Comprovantes de rendimentos PF MO43062 X
6 Procuração instrumento público, no caso de representação legal do proponente/cônjuge.
PF X
7 Pesquisa cadastral SICAQ/SICDM/ SIACI/CIWEB MO33377 X
8 Relatórios de avaliação de risco de crédito. PF SICAQ X
9
Contratação com a PAN Seguros
DPS e/ou proposta de adesão assinadas pelos proponentes pactuantes de renda para os contratos com valor de financiamento acima de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais).
PF X
10
Se CCFGTS ou PMCMV e opção por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA:
Minuta apólice de seguro com a numeração SUSEP.
PF X
11
CCFGTS Renda R$ 5.000,01 a R$ 5.400,00
Proposta com Taxa Porta de Negócios confirmação do atendimento às exigências para contratação com o pacote (conta corrente, cheque especial, débito em conta/folha de pagamento e conta salário).
PF X
12 Declaração do Empregador, se for o caso
MO29005 X
ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA E/OU USO DOS RECURSOS DA CV FGTS
13
Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar também a que se refere à retificação) (Enquadramento e uso da CV FGTS)
PF MO29300 X
14
Declaração de Qualificação ou Certificação do Material de Construção
(enquadramento)
MO30420 X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 70
15
Autorização para Movimentação de Conta Vinculada do FGTS Aquisição/Construção de Imóvel Residencial com ou Sem Financiamento e enquadramento nos Programas CCFGTS, PMCMV e PRÓ-COTISTA
(enquadramento e uso da CV FGTS)
PF
MO29300
(gerado obrigatória-mente no
CIWEB FGTS)
X
16 Declaração de Desistência do Uso do FGTS na Aquisição de Imóvel Residencial ou Amortização/Liquidação de saldo devedor (se DAMP CANCELADO).
PF MO29199 X
PARA REDUCAO DE TAXA DE JUROS PARA TITULAR DE CV FGTS
17 Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovação do tempo mínimo de 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS.
PF X
PARA COMPROVAÇÃO DE DEPENDENTE - DIREITO A 100% DO DESCONTO APURADO
18 Se casado: certidão de casamento e documentos pessoais do cônjuge
PF X
19 Se união estável reconhecida em cartório: escritura de união estável e documentos pessoas do companheiro(a)
PF X
20
Se filho menor de 21 anos ou menor de 24, que estiver cursando faculdade: certidão de nascimento, acompanhada, se for o caso, de declaração da faculdade de que o filho está cursando e documentos pessoais do filho
PF X
21
Se guarda judicial de parente até 21 anos de idade ou até 24, se estiver cursando a faculdade ou, ainda, de qualquer idade incapacitado, física ou mentalmente, para o trabalho: decisão judicial de concessão de guarda, acompanhada declaração da faculdade, se for o caso, ou declaração médica de incapacidade física/mental para o trabalho e documentos pessoais quem que o(s) proponente(s) detém a guarda
PF X
22 Se residência compartilhada com parente de até 3º grau: declaração de parentesco assinada por ambos, comprovante de residência do parente e documentos pessoais
PF X
23
Se residência compartilhada com pessoa absolutamente incapaz, da qual o(s) proponente(s) seja(m) tutor ou curador: decisão judicial que tenha nomeado o(s) proponente(s) tutor ou curador
PF X
24
Se aquisição de imóvel, objeto do financiamento pretendido, em conjunto com uma ou mais pessoas, com quem o(s) proponente(s) pretende(m) compartilhar residência: comparecimento como participante(s) do contrato de financiamento
PF X
VENDEDOR/CÔNJUGE
25 Documento oficial de identificação PF/PJ X
26 Comprovante estado civil PF X
27
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis.
PF X
28 Procuração por instrumento público, no caso de representação legal do vendedor/cônjuge.
PF/PJ X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 71
29
Cia. Ltda.: – Contrato Social e alterações registrados ou a
última alteração consolidada
S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da
última Diretoria publicada no D.O.U.
Firma Individual: Documento constituição e alterações
registrados
PJ X
30 Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias.
PJ X
31 CRF – Certificado de Regularidade do FGTS – consulta link
https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/fgecfscriteriospesquisa.asp PJ
Tela Impressa CCA
X
32
Telas com resultados das pesquisas cadastrais:
Se Imóvel vendido há menos de 360 dias – Telas com
resultados das pesquisas cadastrais dos proprietários anteriores do imóvel.
PF/PJ SICAQ X
33 Impressão da mensagem eletrônica enviada pela agência com o resultado da pesquisa CONRES, recebida via email, se for o caso.
PF/PJ X
34
SEGURO RCPM (imóvel novo, no programa CCFGTS) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11.
PF/PJ
se seguradoras BERKLEY ou ARGO emitir
via link www.parcorret
ora.com.br
X
35
Declaração do vendedor de não utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS no imóvel nos últimos 03 anos, quando tal informação não constar na matrícula do imóvel. Obs.: Declaração exigida para as operações com uso dos recursos da Conta Vinculada do FGTS, dispensada quando tratar-se de 1° registro de aquisição na matrícula do imóvel concluído ou imóvel transacionado há mais de 03 anos.
PF Anexo IX X
IMÓVEL
IMÓVEL NOVO
36 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
36 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula
Não aceito
cópia simples X
37
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
38 ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
39 Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias. Modelo CAIXA entregue pela
agência ao CCA
X
40 Declaração do responsável técnico pela construção sobre a execução/existência dos elementos construtivos
X
41 Habite-se, caso sua data não conste na matrícula X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 72
42
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária
X
43
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração do Construtor sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões.
X
IMÓVEL USADO
44 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
45 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula
Não aceito
cópia simples X
46
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
OBRA – Aquisição Terreno e Construção/ Construção Terreno Próprio
47 ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
48 PFUI-Análise
Modelo CAIXA entregue pela
agência ao CCA
X
49 PFUI- Proponente – Após o preenchimento o proponente deve entregar os formulários impressos e assinados e também encaminhá-los via meio digital para a CAIXA
X
50 Entrega do Adesivo de Obra X
51 Projeto de arquitetura aprovado pela Prefeitura Municipal Entregar antes da liberação da primeira parcela de
obra
X
52 Matrícula da Obra no INSS X
53 Alvará de construção ou licença da obra X
54 Declaração de utilização de mão de obra não assalariada, se for o caso
MO30103 X
ALOCAÇÃO DE RECURSOS
55 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original Não aceito
cópia simples X
56 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula
Não aceito
cópia simples X
57 Certidão Negativa de Tributos incidentes sobre o imóvel expedida pela Prefeitura Municipal;
X
58 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR/Agência de vinculação
MO30158 X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 73
(*) identificado que o imóvel objeto da transação apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no item 2.12.2
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
RESPONSÁVEL TÉCNICO
Aquisição de Imóvel Novo, Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio
59
Cópia do registro no CREA ou do Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR ou Certidão de Registro e Quitação do CREA ou do CAU/BR, atualizada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia. (dispensada se sem alteração de estrutura da construção).
PF X
60 Impressão da mensagem eletrônica enviada da agência com o resultado da pesquisa CONRES.
PF X
INTERVENIENTE QUITANTE
61
Documento oficial de identificação dos representantes da Instituição Financeira/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada
Dispensado para Instituição Financeira Bancária .
PF X
62 Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante para assinatura do contrato.
X
63 Solicitação Saldo Devedor Imóvel Financiado em outra Instituição Financeira Bancária ou Instituição Financeira Bancária/não Bancária ou Construtora.
MO30447 X
64 Autorização de Requisição de Saldo Devedor contrato CAIXA (cliente vendedor)
PF Conforme
modelo Anexo VIII
X
DEMAIS DOCUMENTOS
65 Autorização da agência/PA para contratação, no caso de restrição do vendedor, recebida via email.
X
66 Parecer jurídico, se for o caso. X
67 PROTOCOLO DE ENTREGA DE PROPOSTAS – CORRESPONDENTE CAIXA AQUI NEGOCIAL CONFERÊNCIA POSTERIOR
MO39065 X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 74
4.6.2 CCSBPE
Tabela com os documentos a serem verificados na concessão do crédito imobiliár io (CHECK LIST) e documentos a serem arquivados no dossiê do cliente (COMPOSIÇÃO DOSSIÊ)
SSEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
EXIGÊNCIA GERPA
1 Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental
PF
MO43047
via expresso parceiro
X
PROPONENTE/CÔNJUGE
2 Ficha Cadastro Pessoa Física (cadastro impresso do SICAQ) PF SICAQ
MO33005 X
3 Documento oficial de identificação PF X
4
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunhão parcial ou separação obrigatória
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis.
PF X
5 Comprovantes de rendimentos PF MO43062 X
6 Pesquisa cadastral SICAQ/ SIACI/CIWEB/ SICDM (se utilizar saldo da CVFGTS)
MO33377 X
7 Relatórios de avaliação de risco de crédito. PF SICAQ X
8 Procuração instrumento público, no caso de representação legal do proponente/cônjuge.
PF X
9
A) contratação com TOKIO MARINE:
DPS assinada pelos proponentes pactuantes de renda nos casos citados nos subitens 2.13.5 e 2.13.7
B) contratação com a PAN Seguros
DPS e/ou proposta de adesão assinada pelos proponentes pactuantes de renda para os contratos com valor de financiamento acima de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais).
C) contratação CAIXA SEGUROS (LAR ou LAR+):
assinada pelos proponentes pactuantes de renda, nos casos em que de VF ou VA ultrapassar os limites da apólice de seguro.
PF X
10
Se opção por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA:
Minuta apólice de seguro com a numeração SUSEP.
PF X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 75
SSEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
11
Proposta com Taxa Porta de Negócios/Porta de Negócios Plus
Confirmação do atendimento às exigências para contratação com os respectivos pacotes:
Taxa Porta de Negócios:
conta corrente, cheque especial, débito em conta/folha de pagamento, cartão de crédito.
Taxa Porta de Negócios Plus:
conta corrente, cheque especial, débito em conta/folha de pagamento, cartão de crédito e conta salário
PF X
12 Declaração do Empregador, se for o caso. MO29005 X
USO DOS RECURSOS DA CV FGTS
13 Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar também a que se refere a retificação).
PF MO29300 X
14 Autorização para Movimentação de Conta Vinculada do FGTS Aquisição/Construção de Imóvel Residencial com ou Sem Financiamento.
PF
MO29300
(gerado obrigatória-mente no CIWEB FGTS)
X
15 Declaração de Desistência do Uso do FGTS na Aquisição de Imóvel Residencial ou Amortização/Liquidação de saldo devedor (se DAMP cancelado.
PF MO29199 X
VENDEDOR
16 Documento oficial de identificação. PF/PJ X
17 Comprovante estado civil. PF X
18
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis.
PF X
19 Procuração por instrumento público, no caso de representação legal do vendedor/cônjuge.
PF/
PJ X
20
Cia. Ltda.: – Contrato Social e alterações registrados ou a
última alteração consolidada.
S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da
última Diretoria publicada no D.O.U.
Firma Individual: Documento constituição e alterações
registrados.
PJ X
21 Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias.
PJ X
22 CRF – Certificado de Regularidade do FGTS – consulta link https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/fgecfscriteriospesquisa.asp
PJ Tela
impressa CCA
X
23
Telas com resultados das pesquisas cadastrais:
Se Imóvel vendido há menos de 360 dias – Telas com
resultados das pesquisas cadastrais doa antigos proprietários do imóvel.
PF/
PJ X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 76
SSEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
24
SEGURO RCPM (imóvel novo) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11
PF/PJ
se seguradoras BERKLEY ou ARGO emitir
via link www.parcorretora.com.br
X
25 Impressão da mensagem eletrônica enviada pela agência com o resultado da pesquisa CONRES, recebida via email, se for o caso
X
26
Declaração do vendedor de não utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS no imóvel nos últimos 03 anos, quando tal informação não constar na matrícula do imóvel. Obs.: Declaração exigida para as operações com uso dos recursos da Conta Vinculada do FGTS, dispensada quando tratar-se de 1° registro de aquisição na matrícula do imóvel concluído ou imóvel transacionado há mais de 03 anos.
PF Anexo IX
X
IMÓVEL NOVO
26 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
27 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula.
Não aceito
cópia simples X
28
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
29 ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
30 Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias. Modelo CAIXA – entregue
pela agência ao CCA
X
31 Declaração do responsável técnico pela construção sobre a execução/existência dos elementos construtivos
X
32 Habite-se, caso sua data não conste na matrícula. X
33
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária.
X
34
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração do Construtor, modelo CAIXA, sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões.
X
IMÓVEL USADO
35 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 77
SSEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
36 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula.
Não aceito
cópia simples X
37
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
OBRA – Aquisição Terreno e Construção/Construção Terreno Próprio
38
ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
39 PFUI-Análise Modelo
CAIXA – entregue
pela agência ao CCA
X
40 PFUI-Proponente – Após o preenchimento o proponente deve entregar os formulários impressos e assinados e também encaminhá-los via meio digital.
X
41 Entrega do Adesivo de Obra X
42 Projeto de arquitetura aprovado pela Prefeitura Municipal. Entregar antes da
liberação da primeira
parcela de obra
X
43 Matrícula da Obra no INSS. X
44 Alvará de construção ou licença da obra. X
ALOCAÇÃO DE RECURSOS
45 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula. Não aceito
cópia simples X
46 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula.
Não aceito
cópia simples X
47 Certidão Negativa de Tributos incidentes sobre o imóvel expedida pela Prefeitura Municipal.
X
48 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR/Agência de vinculação.
MO30158 X
RESPONSÁVEL TÉCNICO – AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, TERRENO E CONSTRUÇÃO, CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO
49
Cópia do registro no CREA ou do Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR ou Certidão de Registro e Quitação do CREA ou do CAU/BR, atualizada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia. (Dispensada se sem alteração de estrutura da construção).
PF X
50 Impressão da mensagem eletrônica enviada da agência com o resultado da pesquisa CONRES.
PF X
INTERVENIENTE QUITANTE
51
Documento oficial de identificação dos representantes da Instituição Financeira/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada:
Dispensado para Instituição Financeira Bancária
PF X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 78
SSEQ MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
52 Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante para assinatura do contrato.
PF/
PJ X
53 Solicitação Saldo Devedor Imóvel Financiado em outra Instituição Financeira Bancária ou Instituição Financeira Bancária/não Bancária ou Construtora.
MO30447 X
54 Autorização de Requisição de Saldo Devedor contrato CAIXA (cliente vendedor).
PF Conforme
modelo Anexo VIII
X
DEMAIS DOCUMENTOS
55 Autorização da agência/PA para contratação, no caso de restrição do vendedor, recebida via email.
X
56 Parecer jurídico, se for o caso. X
57 Protocolo de Entrega de Propostas - Correspondente Caixa Aqui Negocial Conferência Posterior.
MO39065 X
(*) identificado que o imóvel objeto da transação apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no item 2.12.2
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 79
4.6.3 PRÓ-COTISTA
Tabela com os documentos a serem verificados na concessão do crédito imobiliário (CHECK LIST) e documentos a serem arquivados no dossiê do cliente (COMPOSIÇÃO DOSSIÊ)
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
EXIGÊNCIA GERPA
1 Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental.
PF
MO43047
via expresso parceiro
X
PROPONENTE/CÔNJUGE
2 Ficha Cadastro Pessoa Física (cadastro impresso pelo SICAQ).
PF SICAQ
MO33005 X
3 Documento oficial de identificação. PF X
4
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis
PF X
5 Comprovantes de rendimentos. PF MO43062 X
6 Pesquisa cadastral SICAQ/SICDM/ SIACI/CIWEB. PF MO33377 X
7 Relatórios de avaliação de risco de crédito. PF SICAQ X
8 Procuração instrumento público, no caso de representação legal do proponente/cônjuge.
PF X
9
A) contratação com a PAN Seguros
DPS e/ou proposta de adesão assinada pelos proponentes pactuantes de renda para os contratos com valor de financiamento acima de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais).
B) contratação CAIXA SEGUROS (LAR ou LAR+):
assinada pelos proponentes pactuantes de renda, nos casos em que de VF ou VA ultrapassar os limites da apólice de seguro.
PF X
10
Na opção por apólice de seguro diferente das oferecidas pela CAIXA:
Minuta apólice de seguro com a numeração SUSEP.
PF X
11
Proposta com Taxa Porta de Negócios/Porta de Negócios Plus
Confirmação do atendimento às exigências para contratação com os respectivos pacotes:
Taxa Porta de Negócios:
conta corrente, cheque especial, débito em conta/folha de pagamento, cartão de crédito.
Taxa Porta de Negócios Plus:
conta corrente, cheque especial, débito em conta/folha de pagamento, cartão de crédito e conta salário.
X
12 Declaração do Empregador, se for o caso. PF MO29005 X
ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA E/OU USO DOS RECURSOS DA CV FGTS
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 80
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
13
Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora fora do prazo, apresentar também a que se refere a retificação) (enquadramento e uso da CV FGTS).
PF MO29300 X
14
Declaração de Qualificação ou Certificação do Material de Construção
(enquadramento).
PF MO30420 X
15
Autorização para Movimentação de Conta Vinculada do FGTS Aquisição/Construção de Imóvel Residencial com ou Sem Financiamento e ou enquadramento nos Programas CCFGTS, PMCMV, PRÓ-COTISTA
(enquadramento e uso da CV FGTS)
PF
MO29300 (gerado
obrigatoriamente no CIWEB FGTS)
X
16
Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovação do tempo mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e para comprovar saldo mínimo de 10% do VA do imóvel, exclusivamente quando não comprovar trabalho ativo sob o regime do FGTS.
PF X
17 Declaração de Desistência do Uso do FGTS na Aquisição de Imóvel Residencial ou Amortização/Liquidação de saldo devedor (se DAMP cancelado).
PF MO29199 X
VENDEDOR
18 Documento oficial de identificação. PF/PJ X
19 Comprovante estado civil. PF X
20
Se casado a partir de 26/12/77 – exceto comunhão parcial ou separação obrigatória:
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imóveis.
PF X
21 Procuração por instrumento público, no caso de representação legal do vendedor/cônjuge.
PF/PJ X
22
Cia. Ltda: – Contrato Social e alterações registrados ou a
última alteração consolidada.
S/A: Estatuto Social com última alteração e Ata Eleição da
última Diretoria publicada no D.O.U.
Firma Individual: Documento constituição e alterações
registrados.
PJ X
23 Certidão Simplificada Junta Comercial ou “Ficha de Breve Relato – FBR” com prazo máximo de emissão de 180 dias.
PJ X
24 CRF – Certificado de Regularidade do FGTS – consulta link: https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/ fgecfscriteriospesquisa.asp
PJ Tela emitida
CCA X
25
Telas com resultados das pesquisas cadastrais:
Se Imóvel vendido há menos de 360 dias – Telas com
resultados das pesquisas cadastrais dos antigos proprietários do imóvel
PF/PJ X
26 Impressão da mensagem eletrônica enviada pela agência com o resultado da pesquisa CONRES, recebida via email, se for o caso
X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 81
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
27
SEGURO RCPM (imóvel novo) – Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro – OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11
PF/PJ
se seguradoras BERKLEY ou ARGO emitir
via link www.parcorretora.com.br.
X
28
Declaração do vendedor de não utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS no imóvel nos últimos 03 anos, quando tal informação não constar na matrícula do imóvel. Obs.: Declaração exigida para as operações com uso dos recursos da Conta Vinculada do FGTS, dispensada quando tratar-se de 1° registro de aquisição na matrícula do imóvel concluído ou imóvel transacionado há mais de 03 anos.
PF Anexo IX X
IMÓVEL NOVO
28 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
29 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula.
Não aceito
cópia simples X
30
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
31 ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
32 Síntese do Memorial Descritivo – 2 vias. Modelo CAIXA – entregue
pela agência ao CCA
X
33 Declaração do responsável técnico pela construção sobre a execução/existência dos elementos construtivos
X
34 Habite-se, caso sua data não conste na matrícula. X
35
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo próprio da concessionária.
X
36
Para o DF e regiões do Entorno/DF
Declaração do Construtor, modelo CAIXA, sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões.
X
IMÓVEL USADO
37 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula original ou extraída por meio digital, datilográfico, reprográfico ou cópia autenticada em cartório.
Não aceito
cópia simples X
38 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula.
Não aceito
cópia simples X
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 82
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
39
Declaração/Certidão, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável, emitida pela prefeitura/administração com o endereço completo e Inscrição do imóvel, se endereço do imóvel incompleto/desatualizado na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula ou o IPTU do ano vigente, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula.
X
OBRA – Aquisição Terreno e Construção/ Construção Terreno Próprio
40 ART – Anotação de Responsabilidade Técnica de execução de obra e de projeto ou RRT – Registro de Responsabilidade Técnica.
X
41 PFUI-Análise Modelo CAIXA
entregue pela agência
ao CCA
X
42 PFUI-Proponente – Após o preenchimento o proponente deve entregar os formulários impressos e assinados e também encaminhá-los via meio digital para a CAIXA.
X
43 Entrega do Adesivo de Obra X
44 Projeto de arquitetura aprovado pela Prefeitura Municipal
Entregar antes da
liberação da primeira
parcela de obra
X
45 Matrícula da Obra no INSS X
46 Alvará de construção ou licença da obra X
ALOCAÇÃO DE RECURSOS
47 Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula Não aceito
cópia simples X
48 Certidão de Ônus Reais e Ações Pessoais e Reipersecutórias – exigida caso não esteja contemplada na Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula
Não aceito
cópia simples X
49 Parecer contratação Alocação de Recursos CCA, preenchido pela SR/Agência de vinculação
MO30158 X
50 Certidão Negativa de Tributos incidentes sobre o imóvel expedida pela Prefeitura Municipal
X
51 Se imóvel novo: Documento Habite-se, caso a data do
Habite-se não conste na matrícula X
RESPONSÁVEL TÉCNICO
Aquisição de Imóvel Novo, Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio
52
Cópia do registro no CREA ou do Registro no Conselho de Arquitetura e Urbanismo do Brasil – CAU/BR ou Certidão de Registro e Quitação do CREA ou do CAU/BR, atualizada, acompanhada de um documento oficial com foto – original e cópia. (dispensada se sem alteração de estrutura da construção).
PF X
53 Impressão da mensagem eletrônica enviada da agência com o resultado da pesquisa CONRES.
PF X
INTERVENIENTE QUITANTE
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 83
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO PF/PJ OBS CHECK LIST
COMP. DOSSIÊ
54
Documento oficial de identificação dos representantes da Instituição Financeira/Construtora que comparecerá no contrato, cópia autenticada:
Dispensado para Instituição Financeira Bancária.
PF X
55 Procuração outorgando poderes aos representantes legais do Interveniente Quitante para assinatura do contrato.
X
56 Solicitação Saldo Devedor Imóvel Financiado em outra Instituição Financeira Bancária ou Instituição Financeira Bancária/não Bancária ou Construtora.
MO30447 X
57 Autorização de Requisição de Saldo Devedor contrato CAIXA (cliente vendedor).
PF Conforme
modelo Anexo VIII
X
DEMAIS DOCUMENTOS
58 Autorização da agência/PA para contratação, no caso de restrição do vendedor, recebida via email.
X
59 Parecer jurídico, se for o caso. X
60 Protocolo de Entrega de Propostas – Correspondente Caixa Aqui Negocial Conferência Posterior.
MO39065 X
(*) identificado que o imóvel objeto da transação apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no item 2.12.2
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 84
4.7 ANEXO VII – SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO
Sugerimos a leitura do conteúdo abaixo como forma de subsidiar o melhor entendimento de termos, siglas e conceitos utilizados no processo de concessão do crédito imobiliário. Salientamos que os produtos disponíveis para a concessão pelo modelo automatizado se encontram disponíveis no subitem 1.2.3 e 1.2.8.
4.7.1 SIGLAS E CONCEITOS
ABNT: Associação Brasileira de Normas Técnicas;
Agentes Públicos: titulares de cargos estruturais à organização política, ou seja, ocupantes do arcabouço constitucional do Estado: Presidente da República, Governadores, Prefeitos e respectivos Vices, auxiliares imediatos dos Chefes do Executivo, isto é, Ministros e Secretários das diversas Pastas, Senadores, Deputados Federais, Deputados Estaduais e Vereadores. Como regra sua investidura se dá por meio de eleição, que lhes confere o direito a um mandato;
Alienação Fiduciária do Imóvel: tipo de garantia em que o devedor transfere ao credor o domínio do imóvel em garantia de pagamento. O credor conserva o domínio do imóvel alienado (posse indireta) até a liquidação da dívida garantida. Após a quitação, o comprador adquire o direito de propriedade do imóvel ;
AMC: Aquisição de Material de Construção;
Beneficiário: pessoa física atendida por um programa;
Bens particulares e comuns: Os bens particulares são pertencentes exclusivamente a um dos cônjuges, em razão do seu título aquisitivo. No regime da comunhão parcial, são particulares os bens adquiridos antes e depois do casamento, por herança ou doação, e os adquiridos com o produto da venda de outros bens particulares. Os demais bens, adquiridos pelos cônjuges enquanto estiverem juntos, chamados de aquestos, constituem acervo comum. São esses bens comuns que dão direito à meação, divisão em duas partes iguais na partilha, que acontece após a dissolução do casamento. As mesmas regras valem para os companheiros, pois a união estável atende ao regime da comunhão parcial de bens, salvo se houver contrato escrito dispondo de forma diversa;
CADMUT: Cadastro Nacional de Devedores;
Carteira de Identidade de Estrangeiro, emitida pelo Serviço de Registro de Estrangeiros da Polícia Federal, ainda que vencida, quando o estrangeiro for portador de visto permanente, já recadastrado anteriormente e que tenha completado 60 anos até a data de vencimento da cédula, ou que seja deficiente físico;
CCA: Correspondente CAIXA AQUI – empresa contratada como Correspondente CAIXA AQUI para atender aos clientes na recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas e de cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, produtos da CAIXA Seguros (LAR ou LAR+) e credenciamento REDECARD e CIELO;
CEHOP: Centralizadora Nacional Operações de Habitação;
CESH: Custo Efetivo do Seguro Habitacional;
Cessionário: pessoa a quem se transfere, por meio de cessão, um direi to, contrato ou uma obrigação;
CET: Custo Efetivo Total da operação: instituído pela Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.517, de 06.12.2007, é expresso na forma de taxa percentual anual com 2 casas decimais e informado ao cliente pessoa física pelo AF, previamente à contratação do crédito. O cálculo considera os fluxos referentes às liberações e pagamentos previstos, incluindo taxa de juros, tributos, tarifas e outras despesas cobradas do cliente, mesmo que relativas a serviços de terceiros contratados pela instituição, financiáveis ou não. Não são considerados no cálculo, se utilizados, taxas flutuantes, índices de preços ou referenciais de remuneração, cujo valor se altere no decorrer do prazo contratado, sendo estes divulgados juntamente com a CET;
CIWEB: SIACI em ambiente WEB;
Cliente CAIXA: considerado, para dispensa ou não do pagamento da taxa de cadastro, o proponente que possua na data da pesquisa cadastral, produtos CAIXA que necessitaram de avaliação de risco ou que abra conta corrente na CAIXA;
CLT – Consolidação das Leis do Trabalho;
CND – Certidão Negativa de Débito do INSS;
Condomínio: área existente na malha urbana com acesso por arruamento em área pública onde os lotes ou unidades e seus acessos internos estão em área privada, estando sujeito ao regulamento de normas firmadas na convenção do condomínio, aprovado por meio de legislação pública;
CONRES: Cadastro Informativo de Pessoas Físicas e Jurídicas com Relacionamento com a CAIXA;
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Conta-corrente: conta de operação 001, aberta em nome da pessoa física proponente ao financiamento, se for o caso;
Contracheque: documento que especifica o ordenado bruto de um empregado ou funcionário com as deduções de impostos, contribuições previdenciárias, e acréscimos como comissões, gratificações, sa lário-família etc., servindo também como autorização para o recebimento de valor líquido ;
CRF: Certificado de Regularidade do FGTS;
CTPS: Carteira de Trabalho e Previdência Social;
CV FGTS: Conta Vinculada do FGTS;
DAMP: Demonstrativo de Utilização do FGTS para Aquisição de Moradia Própria;
Despesas Acessórias: custas cartorárias com registro do imóvel e ITBI;
DFI: Danos Físicos do Imóvel – seguro destinado à cobertura de riscos de natureza material . O valor assegurado do DFI corresponde, na concessão do contrato, ao valor de avaliação do imóvel e, na evolução do contrato, ao valor atualizado da garantia;
DPS: Declaração Pessoal de Saúde;
DEVEDOR: pessoa física tomadora do financiamento;
DOMICÍLIO: local onde a pessoa estabelece sua residência com ânimo definitivo e responde por suas atividades sociais e negócios jurídicos;
Empregado CAIXA: nomenclatura utilizada para denominar as condições especiais estabelecidas para concessão de financiamento de crédito imobiliário aos empregados ativos da CAIXA;
Empregados Públicos: pessoas vinculadas às entidades privadas da Administração Indireta, caso das empresas públicas e sociedades de economia mista e fundações públicas de direito privado, regidos pela CLT e integram a categoria profissional a que estiver vinculada a entidade, como por exemplo, bancários, economiários e securitários;
Enfiteuse: direito real alienável e transmissível aos herdeiros e que confere a alguém o pleno gozo do imóvel mediante a obrigação de não deteriorá-lo e de pagar um foro anual em numerário ou em frutos. Tem como sinônimos: aforamento, emprazamento ou fateusim;
Enquadramento: Validação de todas as regras, legais e operacionais, que devem ser aplicadas a uma concessão do crédito imobiliário. A proposta de financiamento imobiliário, desde a entrada do pedido até a contratação deve ser analisada para verificar se os proponentes e o imóvel atendem as condições/exigências normatizadas. Exemplos: Se o imóvel é novo; se o proponente pode tomar financiamento no PMCMV, se o proponente pode utilizar os recursos da conta vinculada do FGTS, etc:
a) verificar, para enquadramento do cliente/operação/imóvel, com base na simulação realizada, as condições e exigências estabelecidas conforme o Programa:
Anexo I – CCFGTS e PMCMV;
Anexo II – CCSBPE:
Anexo III – PRÓ-COTISTA;
ESPÓLIO denomina-se espólio o patrimônio deixado por pessoa falecida, representado por um inventariante, o qual mediante compromisso legal, procede ao inventário dos bens deixados;
Estatuto da Igualdade de Direitos entre Portugueses e Brasileiros: regime de reciprocidade(igualdade) de direitos e obrigações civis e gozo de direitos políticos cidadãos nacionais e portugueses, respaldado no Decreto 3927/2001, que promulgou o Tratado de Amizade, Cooperação e Consulta entre Brasil e Portugal ;
Família Unipessoal – Aquelas com apenas um proponente no financiamento e que não possui dependente;
Fator Social – é o percentual aplicado ao valor do desconto complemento de acordo com a composição da família - 100% para financiamento com mais de um participante ou dependente ou 60% para família unipessoal;
FGE: sistema de controle de empresas no âmbito do FGTS que controla os débitos das empresas possibilitando à CAIXA subsidiar o MTE na fiscalização do FGTS, a cobrança administrativa, inscrição em dívida ativa pela PGFN, a emissão de CRF, os parcelamentos e as execuções judiciais dos débitos não regularizados ;
FGHab: Fundo Garantidor da Habitação Popular;
FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço;
FMP: Fundo Mútuo de Privatização;
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GIHAB – Gerencia de Engenharia Habitação Brasília;
GIRET: Gerência de Filial – Retaguarda;
Hipoteca: vinculação de um bem dado em garantia pelo tomador de um empréstimo sem a transferência de sua posse ao credor. O devedor detém a propriedade e a posse do imóvel ;
IF – Instituições Financeiras autorizadas a funcionar com a área de crédito imobiliário pelo Banco Central, configurando-se como integrantes do SFH, tendo como função básica captar recursos (caderneta de poupança e outros) e aplicá-los, na maior parte dos casos, na atividade imobiliária, financiando a habitação seja através da construção ou de imóveis prontos. São Agentes Financeiros: CAIXA, bancos comerciais ou de investimento, sociedades de crédito imobiliário, Associações e Poupança e Empréstimos, Companhia de Habitação (COHAB), Cias Hipotecárias e outras entidades à critério do Banco Central ;
Imóvel Multifamiliar: unidade habitacional em um mesmo lote com única matrícula e com entradas distintas e medidores de água e energia elétrica separados;
Imóvel Novo, se CCSBPE: para enquadramento neste programa é aquele que, na data da entrega da documentação para pesquisa cadastral, encontra-se em uma das seguintes condições:
a) com até 180 dias da expedição do “habite-se” ou documento equivalente, expedido por órgão municipal competente;
b) conte com mais de 180 dias da expedição do “habite -se” e ainda não tenha sido habitado ou alienado.
Imóvel Novo, se CCFGTS e Pró-Cotista: para enquadramento nestes programas é aquele que, na data da entrega da documentação para pesquisa cadastral, encontra-se em uma das seguintes condições:
a) com até 180 dias da expedição do “habite-se” ou documento equivalente, expedido por órgão municipal competente;
b) tenha ultrapassado 180 dias, mas não tenha sido habitado ou alienado, excetuando-se os casos em que o proponente for o primeiro comprador do imóvel e comprove a sua ocupação durante a negociação de venda ou quando tratar-se de imóvel recebido pelo vendedor do terreno do empreendimento, inclusive Parcerias, mediante dação em pagamento;
Imóvel Novo, se PMCMV: para enquadramento neste programa é aquele construído ou que se encontrava em fase de construção, a partir de 26 MAR 2009, verificado no Laudo de Avaliação ou Relatório de valoração e que, na data da entrega da documentação para pesquisa cadastral, encontra -se em uma das seguintes condições:
a) com até 180 dias da expedição do “habite-se” ou documento equivalente, expedido por órgão municipal competente emitido a partir de 26.03.2009;
b) tenha ultrapassado 180 dias, mas não tenha sido habitado ou alienado, excetuando-se os casos em que o proponente for o primeiro comprador do imóvel e comprove a sua ocupação durante a negociação de venda ou quando tratar-se de imóvel recebido pelo vendedor do terreno do empreendimento, inclusive Parcerias, mediante dação em pagamento:
No Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração consta campo informativo em que, para enquadramento, o imóvel deverá aparentemente ter sido concluído após 26 MAR 2009;
Incomunicabilidade: separação patrimonial de bens;
INMETRO – Instituto Nacional de Metrologia, Qualidade e Tecnologia;
INTERVENIENTE ANUENTE – Pessoa que participa de determinado ato, concordando que se pratique determinado ato jurídico, cuja validade dependa dessa formalidade. São exemplos: venda de imóvel entre pais e filhos; imóvel onde a aquisição tenha ocorrido a um dos participantes antes do enlace conjugal atual ;
INTERVENIENTE QUITANTE – Qualquer Instituição Financeira (bancária ou não bancária), Construtora/Incorporadora ou Consórcio que possua direitos Reais sobre o Imóvel (hipotecas ou alienações);
Investimento: equivalente ao somatório de todos os custos diretos e indiretos, inclusive os financeiros, necessários à execução das obras e serviços objeto do financiamento;
Informativo GEMPF 2012/0009 - Passo a Passo da Concessão – Correspondente;
Informe GEMPF 2014/0002 – Melhorias Avaliação Imóvel;
Informe GEMPF 2014/0005 – Tutorial de Digitalização de Documentos pelos CCA e Transmissão Via Sistema CAIXA AQUI (SICAQ–SISDU);
Informe GEMCF 2016/0001 - relação dos municípios com as regiões metropolitanas;
Informe GEMPF 2014/0017 - cronograma de migração das atividades de conformidade;
Informe GEMPF 2014/0030 - Formulário - Condições Mínimas do Imóvel;
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Informe GEMPF 2014/0042 - Tutorial de Cadastramento de Endereços SIOPI;
Informe GEMPF 2014/0046- Tutorial CCA - Garantias - Digitalização e Envio via CAIXA Aqui;
IPTU: Imposto Predial e Territorial Urbano;
IR: Imposto de Renda;
Lote Urbanizado: lote dotado de infra-estrutura, ou seja, com vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário;
MIP: Morte e Invalidez Permanente – seguro para cobertura de riscos de natureza pessoal . O valor assegurado do MIP corresponde, na concessão do contrato, ao valor do financiamento e, na evolução do contrato, ao valor do saldo devedor;
MO29005 - Declaração do Empregador;
MO29199 - Declaração de Desistência do Uso do FGTS na Aquisição de Imóvel Residencial ou Amortização/Liquidação de SD;
MO29300 - Autorização e Declaração para Movimentação e Utilização dos Recursos da Conta Vinculada do FGTS (Aquisição/Construção de Imóvel Residencial – com ou sem financiamento) e/ou para Enquadramento nos Programas CCFGTS, PMCMV, PRÓ-COTISTA, ou AMC;
MO30158 - Parecer Contratação Alocação de Recursos – CCAMO30420 - Declaração de Qualificação ou Certificação do Material de Construção;
MO30447 - Solicitação Saldo Devedor Imóvel Financiado em Instituição Financeira Bancária, Não Bancária ou Construtora;
MO33005 - Ficha Cadastro Pessoa Física;
MO33377 - Guia de Solicitação de Pesquisa Cadastral;
MO39065 - Protocolo de Entrega de Propostas – Correspondente CAIXA AQUI Negocial – Conferência Posterior;
MO43030 - Cartilha Prevenção à Lavagem de Dinheiro;
MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental;
Nu-Proprietário: proprietário que cede a terceiros os direitos de usar e fruir de um imóvel seu, a título de usufruto vitalício ou temporário;
OCP: Organismo de Certificação de Produto;
PAR: Programa de Arrendamento Residencial;
PEC Plano Empresa da Construção Civil ;
PBQPH: Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat ;
PF: Pessoa Física;
PFUI: Proposta de Financiamento de Unidade Isolada;
PJ: Pessoa Jurídica;
PGFN: Procuradoria Geral da Fazenda Nacional;
Portal de empreendimentos – Ferramenta Web que permite um amplo controle no cadastramento de empreendimentos, inclusive Parcerias, habitacionais e o acesso ao SIPAH e CIWEB;
PPB: Processo Produtivo Básico definido pela Lei n.º 8.387, de 30 de dezembro de 1991, como sendo "o conjunto mínimo de operações, no estabelecimento fabril, que caracteriza a efetiva industrialização de determinado produto";
Prestação de Amortização e Juros – A+J: parcelas que compõem o encargo mensal, decorrente de uma obrigação assumida, a serem pagas em intervalos de tempos pré-determinados;
PROCEL – Programa Nacional de Conservação de Energia Elétrica;
PMCMV – Programa Minha Casa Minha Vida;
Pro Rata Die – Critério matemático utilizado para tornar um valor mensal em valor diário, dividindo o valor mensal pela quantidade de dias do mês e multiplicando o resultado pelo número de dias que se quer alcançar, contados da data do vencimento, inclusive, até a data do pagamento, exclusive ;
Promitente Comprador: participante de uma promessa de compra e venda;
Proponente: pessoa que pleiteia a concessão de um crédito;
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Quota: percentual definido como limite para a concessão de financiamento de acordo com o Programa/ modalidade;
RCPM: Responsabilidade Civil, Profissional e Material
Regime Enfitêutico: ver enfiteuse;
Regiões Metropolitanas ou Equivalentes: Região constituída por municípios que, mesmo sem vinculação administrativa comum, pertencem a uma só e ampla comunidade socioeconômica. Para efeito de enquadr amento, as Regiões Metropolitanas (incluindo colar metropolitano) existentes no País devem ser verificadas em Circular CAIXA específica e vigente à época, publicada no site www.caixa.gov.br;
Relatório de Valoração: Elaborado pelo profissional da Caixa é um modelo simplificado que o Engenheiro/Arquiteto CAIXA deve preencher para a valoração do imóvel, após a conclusão da vistoria pelo engenheiro credenciado.
Relatório de Vistoria: peça técnica de conteúdo equivalente ao laudo de avaliação à exceção dos tópicos afetos à valoração do imóvel.
Renda Familiar Bruta: renda mensal auferida pelos proponentes e respectivos cônjuges/companheiros, pelos dependentes e pelos demais participantes da composição de renda na operação independentemente de grau de parentesco;
RI: Registro de Imóveis;
RIDE: Região integrada do DF e entorno;
SAC: Sistema de Amortização Constante – sistema de amortização de uma dívida em prestações periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética, em que o valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização que permanece constante, a não ser que haja reajuste do saldo devedor;
SAM: Sistema de Amortização Misto – sistema de amortização onde as prestações são as médias aritméticas das prestações do sistema de amortização constante (SAC) com o sistema francês (SFA/TP). Os juros é a multiplicação do saldo devedor com a taxa de juros e a amortização é a subtração das prestações com os juro s;
SANEAGO - Saneamento de Goiás S.A. empresa de exploração dos serviços de água e esgotos sanitários ;
SBAC: Sistema Brasileiro de Avaliação de Conformidade;
SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo;
Servidão: direito que um proprietário tem sobre outro imóvel;
Servidores Públicos: agentes que, exercendo com caráter de permanência uma função pública em decorrência de relação de trabalho, integram o quadro funcional das Unidades da Federação – (União, Estados, Distrito Federal e Municípios), das autarquias e das fundações públicas. Por mandamento constitucional os servidores públicos têm acesso às suas funções por meio de concurso público e têm, via de regra, por regime jurídico uma lei específica denominada Estatuto. São titulares de cargo público, mantêm relação estatutária e integram o quadro da Administração direta, autárquica ou de fundação pública;
SFA: Sistema Frances de Amortização ou TP (Tabela Price) – sistema de amortização onde as prestações pagas são sempre iguais, a amortização aumenta a cada período e os juros diminuem a cada período;
SFH: Sistema Financeiro da Habitação, cujas operações têm taxa de juros na faixa tabelada, ou seja, taxa efetiva máxima de 12% a.a., conforme determinação do Conselho Monetário Nacional, cujo valor de avali ação do imóvel seja até R$ 750.000,00 para imóveis localizados nos Estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e DF e até R$ 650.000,00 para imóveis localizados nos demais Estados e valor de financiamento de até 90% do valor de avaliação, se sistema SAC ou até 70% se sistema SFA/TP;
SFI: Sistema Financeiro Imobiliário;
SGE: Superintendência Grandes Empresas – Construção Civil;
SIACI: Sistema Integrado de Administração de Carteiras Imobiliárias;
SIBAN – Sistema Bancário;
SICAQWEB ou SICAQ – Sistema CAIXA AQUI interface Web;
SICDM – Sistema do Cadastro Nacional de Mutuários, antigo CADMUT;
SICLI: Sistema Cliente CAIXA;
SIGDU: Sistema de Desenvolvimento Urbano (Sistema de Engenharia);
SIMAC: Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos;
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SIMIL: Sistema de Informações do Mercado Mobiliário.
SIOPI: Sistema de Operações Imobiliárias;
SIPAH – Sistema Padrão de Atendimento à Habitação;
SIRIC: Sistema de Risco de Crédito;
SRF: Secretaria da Receita Federal;
TA: Taxa de Administração – antiga TOM, cuja nomenclatura e aplicação foram alteradas em função da Resolução CMN 3.519, de 25 NOV 10, com vigência a partir de 30 ABR 08 – cobrada, quando devida, mensalmente, compondo o encargo mensal;
TAO: Taxa de Acompanhamento de obra;
Taxa de Juros Balcão: taxa de juros definida para o contrato sem redutor e que deve ser utilizada na avaliação de risco de crédito (nominal);
Taxa de Juros Setor Público: taxa de juros com redutor em operações firmadas com agentes públicos e/ou servidores públicos e/ou empregados públicos vinculados a órgãos/entidades do setor público ;
Taxa Porta de Negócios Residencial CCSBPE, CCFGTS e Pró-Cotista: concedida para as operações de imóvel residencial ao proponente que adquirir o pacote de produtos: abertura de conta corrente, contratação de cheque especial, e cartão de crédito nas modalidades crédito ou múltiplo, autorização para débito do encargo mensal em conta corrente ou folha de pagamento, se CCSBPE ou Pró-cotista e, ainda a conta-salário, se CCFGTS;
Taxa Porta de Negócios Plus Residencial CCSBPE e Pró-Cotista: taxa vigente para os proponentes que além de atenderem as condições estabelecidas para a Taxa Porta de Negócios possuam conta salário na CAIXA ;
Taxa Porta de Negócios Comercial CCSPBE: taxa concedida para as operações de imóvel residencial ao proponente que adquirir o pacote de produtos: abertura de conta corrente, contratação de cheque especial, contratação de cartão de crédito nas modalidades crédito ou múltiplo e autorização para débito do encargo mensal em conta corrente ou folha de pagamento;
Taxa Porta de Negócios Plus Comercial CCSBPE: taxa vigente para os proponentes que além de atenderem as condições estabelecidas para a Taxa Porta de Negócios Comercial possuam conta salário na CAIXA, podendo, alternativamente, ser efetuada a substituição da conta salário por aplicação financeira ;
Taxa de Mercado: taxa praticada pela CAIXA sem tabelamento- operações no SFI;
Titular de Direito de Aquisição de Imóvel: arrendatário com direito de aquisição de compra do imóvel ao final do programa de arrendamento;
TCCMO: Taxa de Cobertura de Custos para Acompanhamento Mensal da Operação;
Usufruto: exercício de dois dos direitos inerentes à propriedade, os direitos de usar e fruir, sem ser o proprietário ;
Usufrutuário: pessoa que tem direito de usar e fruir o imóvel de propriedade de terceiros ;
VA: Valor de Avaliação;
Valor de Compra e Venda: valor de venda do imóvel estabelecido pelo vendedor;
Valor Venal na Aquisição de Imóvel Novo: maior dos valores entre a avaliação efetuada pela CAIXA e a venda e compra do imóvel;
Valor Venal na Aquisição de Terreno e Construção: maior dos valores entre o valor do orçamento proposto objeto do pedido de financiamento, acrescido do maior dos valores entre o proposto e o avaliado pela CAIXA p ara o terreno, e o valor de avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado como pronto ;
Valor Venal na Construção: maior dos valores entre o valor do orçamento proposto objeto do pedido de financiamento, acrescido do valor avaliado pela CAIXA para o terreno, e o valor de avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado como pronto;
Valoração: Definição do Valor da avaliação;
Vendedor vinculado às grandes empresas da Construção Civil – para a verificação desta vinculação o CCA deverá se reportar à SGE quando da necessidade de confirmação de vendedor PJ vinculado às Grandes Empresas da Construção Civil;
VF: Valor de Financiamento;
Via de Acesso Pavimentada: tratamento permanente da superfície para regularização do piso e conservação da base, feito com asfalto, concreto, paralelepípedo, peças intertravadas de concreto, e/ou outros elementos que configurem uma solução adequada para tráfego e sejam as práticas adotadas pelo município em suas vias públicas;
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43.000 v073 SICAQ 90
Visto Permanente no Brasil: documento que identifica e caracteriza a satisfação das exigências previstas nas normas de seleção de imigrantes estabelecidas pelo Conselho Nacional de Imigração e pelo Ministério da Justiça (Lei n° 6.815, de 19 de agosto de 1980). O visto permanente poderá ser concedido ao estrangeiro que pretenda se fixar definitivamente no Brasil;
Visto Temporário no Brasil: documento que identifica e caracteriza a satisfação das exigências previstas nas normas de seleção de imigrantes estabelecidas pelo Conselho Nacional de Imigração e pelo Ministério da Justiça (Lei n° 6.815, de 19 de agosto de 1980). O visto temporário poderá ser concedido ao estrangeiro que pretenda vir ao Brasil conforme condições previstas na lei ;
VV: Valor Venal;
WEB – tecnologia de representação por meio dos recursos disponibilizados pela www;
WWW (world wide web) – conjunto de recursos para acesso via rede.
4.7.2 CONSIDERAÇÕES SOBRE A DOCUMENTAÇÃO
4.7.2.1 ALVARÁ JUDICIAL
4.7.2.1.1 Autorização judicial para a prática de ato jurídico.
4.7.2.2 CADASTRO DE PESSOA FÍSICA – CPF
4.7.2.2.1 Documento que identifica o contribuinte perante SRF e armazena as informações cadastrais fornecidas pelo próprio contribuinte e pelos outros sistemas de dados da SRF.
4.7.2.2.2 O cartão CPF poderá ser substituído, enquanto prova de inscrição no cadastro, por um dos seguintes documentos em que conste o número de inscrição:
carteira de identidade;
carteira nacional de habilitação;
cartão de crédito ou cartão magnético de movimentação de conta-corrente bancária;
talonários de cheques bancários;
qualquer documento de acesso a serviços de saúde pública, de assistência social ou previdenciário.
4.7.2.3 CADASTRO NACIONAL DA PESSOA JURÍDICA – CNPJ
4.7.2.3.1 Documento que registra as informações cadastrais das pessoas jurídicas e de algumas entidades não caracterizadas como tais, administrado pela Receita Federal.
4.7.2.4 VALIDADE DAS CERTIDÕES
4.7.2.4.1 É observado o prazo de validade de cada certidão.
4.7.2.4.2 Para a certidão que não especificar a data de validade é considerado o período de 60 dias, contados da data de sua expedição.
4.7.2.5 AUTENTICAÇÃO E VALIDAÇÃO DAS CERTIDÕES E DOCUMENTOS
4.7.2.5.1 As certidões devem ser exigidas em original.
4.7.2.5.2 Os documentos para validação/ateste de conferência com original pelo CCA apresentados pelo cliente devem ser os originais, podendo, excepcionalmente, ser aceitas cópias autenticadas em cartório, neste caso estas passam a fazer parte do dossiê.
4.7.2.6 CERTIDÃO ATUALIZADA DE INTEIRO TEOR DA MATRÍCULA
4.7.2.6.1 A certidão atualizada de inteiro teor da matrícula, contendo registro atual, ações reais e pessoais reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel tem validade de 30 dias contados da expedição:
a certidão deve estar válida no recebimento do dossiê na GIRET/CEHOP;
a certidão também deve estar válida na assinatura do contrato, devendo ser verificado a data da assinatura e, se for o caso, solicitar revalidação para a celebração do contrato.
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43.000 v073 SICAQ 91
4.7.2.6.2 Deve ser apresentada a Certidão original ou a extraída por meio datilográfico, reprográfico ou extraída por meio digital, desde que haja carimbo ou rubrica dos registrados em todas as folhas da Certidão, contendo :
registro atual;
ações reais e pessoais reipersecutórias;
quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel.
4.7.2.6.3 Caso não seja identificada na matrícula do imóvel no RI ou no carnê de IPTU, a destinação residencial ou comercial é comprovada mediante declaração emitida pelo órgão municipal/distrita l, de acordo com o código de postura.
4.7.2.7 CERTIDÃO NEGATIVA DE DÉBITO DO INSS – CND
4.7.2.7.1 A partir do dia 03 de novembro de 2014, as certidões que fazem prova da regularidade fiscal de todos os tributos federais, inclusive contribuições previdenciárias, tanto no âmbito da Receita Federal quanto no âmbito da Procuradoria da Fazenda Nacional, foram unificadas em um único documento.
4.7.2.7.2 Anteriormente o contribuinte que precisava provar sua regularidade com o fisco tinha que apresentar duas certidões sendo uma relativa às contribuições previdenciárias (conhecida como certidão do INSS ou Certidão Previdenciária), e outra relativa aos demais tributos.
4.7.2.7.3 Para consulta quanto a existência de débitos junto ao INSS deve ser acessado o endereço http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATSPO/Certidao/ .
4.7.2.7.4 O contribuinte que precisar comprovar a regularidade para com a Fazenda Nacional deve apresentar uma única certidão emitida a partir de 03/11 observando o que segue:
se possuir uma certidão previdenciária e uma outra dos demais tributos, emitidas antes da referida data , mas dentro do prazo de validade, poderá apresentá-las, pois continuarão válidas dentro do período de vigência nelas indicados porém, se apenas uma delas estiver válida, é necessário a emissão da nova Certidão unificada.
4.7.2.8 CERTIDÃO SIMPLIFICADA DA JUNTA COMERCIAL
4.7.2.8.1 A Certidão Simplificada da Junta Comercial assegura que o estatuto ou contrato social, atas de assembléias e alterações contratuais juntadas ao dossiê refletem a real e atual situação jurídica da empresa, notadamente quanto à identificação, capital e objetivo social, composição societária, representação legal e outras ocorrências societárias, tais como fusões, cisões, dissoluções parciais forçadas, liquidação, entre outras, eventualmente ocorridas e não reportadas e que podem constituir -se em riscos à operação e à garantia
4.7.2.8.2 A Certidão Simplificada pode ser substituída pela "Ficha de Breve Relato – FBR" também emitida pela Junta Comercial, uma vez que relaciona por ordem pelo menos os cinco últimos documentos apresentados pela empresa para arquivamento ou registro.
4.7.2.9 CERTIDÃO DE QUITAÇÃO DO CREA OU CAU
4.7.2.9.1 Certidão que possibilita a comprovação do Registro no CREA ou no CAU/BR do responsável técnic o pela obra.
4.7.2.9.2 A certidão é emitida anualmente, com data de quitação até o dia 30/01 (CREA) e 31/01 (CAU), sendo que até estas datas poderá ser aceita a certidão referente ao ano anterior e, para propostas com documentação entregue em datas posteriores, deverá ser apresentada a certidão emitida no ano corrente.
4.7.2.9.3 A validade desta certidão é observada no recebimento da documentação pela área responsável pela verificação da conformidade e a necessidade de revalidação será verificada novamente no momento da contratação.
4.7.2.10 COMPROVANTE LOCAL DE RESIDÊNCIA OU OCUPAÇÃO PRINCIPAL
4.7.2.10.1 A comprovação é efetuada por meio da apresentação de um dos documentos :
recibo de condomínio, aluguel ou escola;
contrato de locação registrado;
contas de água, luz, telefone ou gás;
extrato de conta bancária ou declaração de instituição bancária;
fatura de cartão de crédito;
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43.000 v073 SICAQ 92
contracheque ou comprovante de rendimentos mensal;
declaração do empregador com endereço e telefone da empresa.
4.7.2.11 COMPROVAÇÃO DE NÃO TITULARIDADE DE FINANCIAMENTO E/OU PROPRIEDADE DE IMÓVEL
4.7.2.11.1 A comprovação de não titularidade de imóvel impeditivo à concessão do financiamento é efetuada mediante apresentação do Registro Imobiliário da alienação na matrícula do imóvel impeditivo.
4.7.2.11.2 A apresentação de escritura pública de compra e venda sem o devido registro na matrícula do imóvel, somente será aceita no caso de comprovação de impedimento legal para realização do registro da alienação do imóvel.
4.7.2.11.3 Inexistindo escritura pública registrada na matrícula referente a alienação do imóvel impeditivo, a alienação será comprovada com a apresentação de instrumento particular de cessão de direitos ou de promessa de compra e venda que contenha autenticação cartorária ou reconhecimento de firmas, anterior a data de aquisição do imóvel objeto da utilização dos recursos do FGTS.
4.7.2.12 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO INSS
4.7.2.12.1 A Instrução Normativa INSS n.º 3/2005 e atualizações posteriores dispõem sobre normas gerais de tributação previdenciária e de arrecadação das contribuições sociais administradas pelo INSS, acesso pelo endereço: www.dataprev.gov.br.
4.7.2.12.2 Na utilização de mão-de-obra assalariada, compete à Agência/PA exigir a apresentação da matrícula de obra e dos recolhimentos mensais para liberação das parcelas.
4.7.2.13 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO FGTS
4.7.2.13.1 A exigibilidade de apresentação dos recolhimentos junto ao FGTS dos trabalhadores vinculados à obra/empreendimento, inclusive Parcerias, segue aquelas definidas para o INSS, ou seja, havendo obrigatoriedade de comprovação dos recolhimentos do INSS é necessária também a comprovação dos recolhimentos para o FGTS.
4.7.2.14 FORO E LAUDÊMIO
4.7.2.14.1 Estão sujeitos ao pagamento de foro e laudêmio os imóveis sob regime enfitêutico, ou seja, aqueles imóveis cujo domínio real pertence à União, Estados, Municípios e Confrarias.
4.7.2.14.2 O foro é a contribuição anual que o detentor do domínio útil paga ao proprietário do imóvel.e o Laudêmio é a taxa paga pelo detentor do domínio útil ao proprietário, por ocasião da alienação do imóvel.
4.7.2.15 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL
4.7.2.15.1 É a aquisição de fração remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.
4.7.2.15.1.1 o CCA deverá fazer citação no campo “descrição do imóvel” no SIOPI quanto a parcela já pertencente ao proponente – sugestão de texto: ” "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois o comprador já possui ___%, e passa a deter a totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para garantia da dívida ora assumida.".
4.7.2.16 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL
4.7.2.16.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente proprietário de fração ideal igual ou inferior a 40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando-se a participação num único imóvel, isoladamente, inclusive no caso de casal, desde que o financiamento anterior NÃO esteja ativo no SFH.
4.7.2.16.2 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de co -proprietários.
4.7.2.16.3 Nos casos de co-propriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou comunhão universal e outro indivíduo é considerado o percentua l de 50% da propriedade do imóvel para o casal e 50% para o outro indivíduo.
4.7.2.17 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL(A CONTRATAÇÃO OCORRE SOMENTE NAS AGÊNCIAS)
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43.000 v073 SICAQ 93
4.7.2.17.1 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE E PROPRIETÁRIO DE IMÓVEL (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA)
a) a concessão de financiamento ao cônjuge separado, proprietário de imóvel, desde que:
na qualidade de titular de imóvel residencial perca o direito de residir no imóvel ;
não seja detentor de financiamento nas condições do SFH em qualquer parte do País, exceto se for referente ao imóvel objeto da partilha e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de residência, se CCFGTS, PMCMV e PRÓCOTISTA;
não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial, urbano, no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo, se CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA;
comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo pagamento dos encargos do primeiro financiamento.
b) a perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha devidamente registrada no RI competente.
4.7.2.17.2 USUFRUTUÁRIO (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SPBE)
a concessão de financiamento ao proponente detentor de usufruto de imóvel residencial, desde que renuncie expressamente a essa condição, registrada no RI, em data anterior à assinatura do contrato de financiamento.
4.7.2.17.3 NU-PROPRIETÁRIOS (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SPBE)
a concessão de financiamento ao proponente detentor de imóvel residencial recebido por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.
4.7.2.17.4 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SPBE)
a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perder o direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro desde que comprovada a ocorrência de sinistro e atestada a definitiva inabitabilidade do imóvel sinistrado, mediante apresentação dos documentos exigidos no Anexo V.
4.7.2.17.5 PROPONENTE INCAPAZ (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SBPE)
pode ser concedido financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz e vedada a aceitação da renda familiar do seu curador;
utilização da renda familiar do proponente incapaz mediante apresentação de autorização judicial por meio de alvará que contemple as condições para o incapaz contrair o financiamento.
4.7.2.17.6 PROPONENTE DETENTOR DE QUOTA DE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA)
a concessão de financiamento ao proponente detentor de quota de Consórcio Imobiliário, contemplada ou não.
4.7.2.17.7 DOADOR DE IMÓVEL (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA)
a concessão de financiamento aos proponentes que tenham doado o imóvel impeditivo para filho maior de idade ;
a doação de imóvel para filho menor não descaracteriza a propriedade do imóvel, uma vez que o pai e a mãe, no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens dos filhos menores.
4.7.2.17.8 TITULAR DE IMÓVEL FINANCIADO NA CAIXA – SFH – CCFGTS (PARA O PROGRAMA CCFGTS)
a) a concessão de outro financiamento CCFGTS nas modalidades construção, conclusão e/ou Ampliação/Melhoria, exclusivamente para recuperação do imóvel financiado na CAIXA, no âmbito do SFH, com garantia hipotecária e que tenha sido objeto de negativa de cobertura securitária decorrente de sinistro por danos físicos, condicionado ao atendimento das condições abaixo:
aplicação dos recursos exclusivamente no imóvel já financiado;
comprovação de capacidade de pagamento suficiente pelo proponente para comportar a soma do total dos encargos, respeitado o comprometimento máximo da renda familiar bruta estabelecido para o programa.
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43.000 v073 SICAQ 94
b) nesta hipótese é constituída nova garantia em segunda hipoteca, desde que atendidos os requisitos :
o valor de avaliação do imóvel considerado pronto seja suficiente para garantir ambas as operações ;
o prazo máximo de financiamento seja de 204(duzentos e quatro) meses.
4.7.2.17.9 ALIENAÇÃO DE IMÓVEL IMPEDITIVO À UTILIZAÇÃO DO FGTS PARA NOVA AQUISIÇÃO (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SBPE)
a utilização do FGTS para nova aquisição por proponente proprietário, promitente comprador, possuidor, cessionário, promitente cessionário de imóvel enquadrado em uma das condições impeditivas, condicionada à alienação do imóvel impeditivo à utilização pretendida;
nesse caso, a liberação dos recursos do FGTS ao vendedor está condicionada, também, à apresen tação do Registro Imobiliário da alienação na matrícula do imóvel impeditivo:
a apresentação da escritura pública de compra e venda sem o devido registro na matrícula do imóvel, somente será aceita no caso de comprovação de impedimento legal para realização do registro da alienação do imóvel;
inexistindo escritura pública registrada na matrícula para transação da aquisição pelo proponente do imóvel impeditivo, a alienação será comprovada com a apresentação de instrumento particular de cessão de direitos ou de promessa de compra e venda que contenha autenticação cartorária ou reconhecimento de firmas, anterior a data da aquisição do imóvel objeto da utilização dos recursos do FGTS;
a doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel impeditivo à utilização do FGTS, pois, em conformidade com o Artigo 1.689 do CCB, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens dos filhos menores;
o trabalhador não poderá utilizar o FGTS na aquisição de imóvel do qual já tenha sido proprietário, exceto se justificar por meio de declaração específica que não se trata de simulação de retrovenda ;
em contrato de Cooperativa/Companhia Habitacional, em que não há escritura pública da transação, pode ser utilizada, para comprovar a não propriedade de imóvel, a documentação fornecida pela Cooperativa/Companhia Habitacional que demonstre que o proponente perdeu a condição de proprietário de imóvel .
4.7.2.17.10 PROPRIEDADE DE IMÓVEL EM CONSTRUÇÃO PARALISADA (PARA OS PROGRAMAS CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SBPE)
para obras comprovadamente paralisadas, sem previsão de retorno e com atraso superior a 365 dias, poderá o trabalhador adquirir novo imóvel com uso do FGTS.
4.7.2.18 HABITE-SE
4.7.2.18.1 Documento expedido pela Prefeitura local ou órgão competente para atestar a condição de habitabilidade do imóvel.
4.7.2.18.2 É apresentado para enquadramento das operações de aquisição de imóvel novo ou para a obtenção da Certidão de Averbação da Construção exigida para liberação da última parcela de financiamento.
4.7.2.19 FORMAL DE PARTILHA
4.7.2.19.1 Título de aquisição, devidamente aprovado e julgado pelo juiz, destinado aos herdeiros enumerando os bens que houver na herança dando direito de propriedade sobre o uso desses bens.
4.7.2.19.2 MO29300 – Autorização e Declaração para Movimentação e Utilização dos Recursos da Conta Vinculada do FGTS (Aquisição/Construção de Imóvel Residencial – com ou sem Financiamento) e para Enquadramento nos Programas CCFGTS, PMCMV, PRÓ-COTISTA ou AMC.
4.7.2.19.2.1 Formulário utilizado para movimentação dos recursos da conta vinculada do FGTS e para enquadramento nos Programas CCFGTS, PMCMV, Pró-Cotista ou AMC.
4.7.2.19.2.2 A ressalva neste documento está limitada aos campos abaixo:
data de nascimento;
nome do trabalhador (desde que não descaracterize o registro anterior do nome. Ex: nome de casada/solteira, abreviação de sobrenome, etc.);
logradouro do imóvel (não inclui o nº do Lote, casa, bloco, apartamento ou CEP);
bairro do imóvel;
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43.000 v073 SICAQ 95
município do imóvel;
número do contrato.
4.7.2.20 PROCURAÇÃO
4.7.2.20.1 É o instrumento pelo qual uma pessoa outorga a outra pessoa poderes para representá-la em determinado negócio, praticando, em seu nome, os atos necessários a sua concretização.
4.7.2.20.2 A procuração é aceita em situações eventuais, devendo ser exigido, sempre que possível, o comparecimento das partes para a realização da operação.
4.7.2.20.3 Deve também ser utilizada também se proponente impossibilitado de assinar o instrumento contratual.
4.7.2.20.4 A representação é feita mediante procuração por instrumento público com menos de 1 ano da data do traslado ou outorga, e apresentada em via original.
4.7.2.20.5 Os traslados ou certidões da procuração com mais de 1(um) ano deverão ser renovados por meio de nova certidão ou certidão ratificadora.
4.7.2.20.6 Quando a procuração for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos notários devem ser reconhecidos por Tabelião da cidade onde for apresentada.
4.7.2.20.7 Não são aceitas procurações:
em língua estrangeira e/ou emitidas no exterior;
que não contiverem poderes explícitos para efetivação do negócio, os quais estão estabelecidos nos subitens 4.7.2.20.8 e 4.7.2.20.9 e o reconhecimento direto por Tabelião ou transcrição da identidade e qualidade do outorgante e do procurador;
outorgadas a empregados da CAIXA;
Outorgadas a empregados e representantes do CCA.
4.7.2.20.8 Quando o comprador for representado por meio de Procuração por Instrumento Público, a procuração deve conter poderes específicos para “comprar/adquirir o imóvel (descrição do imóvel), praticar todos os atos necessários para efetuar a operação, tais como estabelecer condições e preços, constituir gravames, inclusive, alienar fiduciariamente em garantia do financiamento concedido para a aquisição do imóvel, assinar instrumentos particulares de venda e compra e contratar financiamento imobiliário”.
4.7.2.20.9 Quando o vendedor for representado por meio de Procuração por Instrumento Público, a procuração deve conter poderes específicos para “vender, transmitir domínio, direito, ação e posse, a responder pela evicção de direito, liquidar dividas hipotecárias, fiduciárias e tributos fiscais que incidam sobre o dito imóvel, ajustar o preço de venda, da cessão, receber, passar recibo e dar quitação total e irrevogável do preço ou valor, assinar opção de compra e venda, assinar e endossar cheques, combinar cláusulas e condições, assinando os contratos necessários, inclusive de rerratificação, podendo, também, prestar as declarações exigidas pelo decreto nº 93.240/86.
4.7.2.20.10 Na realização do financiamento imobiliário em que houver a representação do(s) comprador(es) ou do(s) vendedor(es), a Procuração deve ser apresentada juntamente com o CPF e a identidade do representante do comprador(es) e/ou vendedor(es).
4.7.2.21 ANÁLISE JURÍDICA
4.7.2.21.1 Podem ocorrer casos de apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou de averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição ou casos mais complexos, a exemplo de espólio, partilha, usufruto, cláusula de inalienabilidade , ônus de impenhorabilidade, incomunicabilidade, servidão entre outros ou ainda se a documentação exigida oferecer dúvidas, para análise jurídica especialmente quanto à:
capacidade e representação das partes;
garantia da operação;
origem e titularidade do bem recebido em garantia;
situação dominial;
prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores;
existência de certidão positiva.
4.7.2.21.2 Se houver, na modalidade individual, algum dos apontamentos citados no subitem anterior a proposta não poderá ser atendida pelo CCA, o correspondente orienta primeiramente o cliente à regularização da(s) pendência(s) e procurar a agência de vinculação.
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43.000 v073 SICAQ 96
4.7.2.22 No caso de imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no Programa Minha Casa, Minha Vida, é necessária análise jurídica, que deverá observar o cumprimento da Lei 8.666/93 e a segurança na garantia da operação.
4.7.2.22.1 Para análise jurídica é necessária a seguinte documentação:
Lei Autorizativa
Certidão/diploma expedido pelo TRE atestando a eleição do representante do Poder Públ ico
Termo de Posse do representante do Poder Público
Documentos pessoais do representante do Poder Público
CRP – Certidão de Regularidade
4.7.2.22.2 Identificado que se trata de operação com o Poder Público, encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação para análise e encaminhamento ao Jurídico.
4.7.2.22.3 Imprimir a mensagem eletrônica com a autorização do Jurídico, enviada da caixa postal da Agência/PA de vinculação, assinada por empregado CAIXA com função gerencial, e arquiva no dossiê.
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43.000 v073 SICAQ 97
4.8 ANEXO VIII – MODELO DE AUTORIZAÇÃO DE REQUISIÇÃO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO CAIXA (CLIENTE VENDEDOR)
Autorizo a Caixa Econômica Federal a fornecer o valor do saldo devedor do meu contrato habitacional ao Correspondente Bancário (nome e código) __________________________________________________________, conforme informações abaixo:
Dados Cadastrais Nome (cliente vendedor)
Contrato Habitacional CPF
Endereço
Bairro Cidade Estado
Telefones
Residencial Comercial Celular
______________________________________________
Local e data
______________________________________________
Assinatura do cliente vendedor
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios)
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492
De Olho na Qualidade (exclusivo Minha Casa, Minha Vida): 0800 721 6268
Ouvidoria: 0800 725 7474
caixa.gov.br
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43.000 v073 SICAQ 98
4.9 ANEXO IX – DECLARAÇÃO DO(S) VENDEDOR(ES)
Eu(Nós), [NOME – qualificar todos os vendedores], CPF [NÚMERO], residente(s) à [RUA, NÚMERO, BAIRRO, CIDADE/UF], vendedor(es) do imóvel situado à [RUA, NÚMERO, BAIRRO, CIDADE/UF] - matrícula [NÚMERO] do [Ofício/Cartório de Registro de Imóveis] , declaro(amos) sob as penas da Lei que o referido imóvel não foi objeto de aquisição/construção com recursos da(s) minha(s)/nossas CV(s) do FGTS nos últimos 03 anos.
Por ser verdade, firmo o presente para que surta seus efeitos legais.
[CIDADE], [DIA] de [MÊS] de [ANO].
[ASSINATURA]___________________________________________
Nome:
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43.000 v073 SICAQ 99
4.10 ANEXO X – FLUXOGRAMA DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO CCA
Crédito Imobiliário no CCA - página 1
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Entra em contato
com CCA
Identifica necessidade do
proponente, simula
operação pretendida,
apresenta resultado e
esclarece dúvidas
Entrega relação de
documentos e
formulários
Providencia
documentação
(Pessoal, Imóvel
pretendido e já definido
e Vendedor), preenche
formulários e entrega
ao CCA
Recebe documentação
e formulários, verifica e
atesta preenchimento
correto
Entrevista, efetua pesquisas
cadastrais (SICAQ, SICDM,
SIACI e FGE) e anexa
MO33377 ao dossiê
É
Vendedor
PF?
Não
Sim
Segue para
Fluxo
Vendedor PJ
03
Segue para
Fluxo
Vendedor PF
04
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43.000 v073 SICAQ 100
Crédito Imobiliário no CCA - página 2
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Continuação
do fluxo de
pesquisa PJ
03 ou PF 04
Presta informações
adicionais e solicita
documentação adicional
Entrega
documentação
solicitada
Recebe e ATESTA
documentação adicional
É modalidade
CCFGTS?
Verifica se renda permite
taxa Porta de Negócios
Sim
Não
Solicita Avaliação de
Engenharia – segue para o
Fluxo Imóvel 05
Imóvel aceito como
garantia?
Sim
Não
Devolve
documentação ao
cliente
Recebe
documentação,
procura outro imóvel e
reinicia processo
Segue
para
página 3
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43.000 v073 SICAQ 101
Crédito Imobiliário no CCA - página 4
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Continuação
da página 3
Emite o Relatório de Avaliação
de Risco, verifica o resultado,
informa aos proponentes,
data, assina e arquiva no
dossiê
Não
Confirma a aprovação da
avaliação, efetua a pré-abertura
de conta corrente, cheque
especial e contrata cartão de
crédito no SICAQ
Não
Solicita extrato com o
valor do saldo atualizado
da(s) conta(s) vinculada(s)
do FGTS ou solicita saldo
Verifica o enquadramento às
condições para uso de
recursos da conta vinculada,
conforme Anexo IV
Utiliza recursos conta
vinculada FGTS?
Sim
Informa saldo da(s)
conta(s) vinculada(s)
do FGTS
Tem recursos
aplicados em FMP?
Não
Solicita que seja efetuado o
resgate
Solicita
resgate do
FMP
Comanda resgate
FMP
Segue página 5 –
com uso recursos
conta vinculada do
FGTS
Sim
Apresenta
extratos com
valores
resgatados
Confirma se o valor do
FGTS a ser utilizado é < ou
= ao saldo das contas
Segue página 6 –
com e sem uso
recursos conta
vinculada do FGTS
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 102
Crédito Imobiliário no CCA - página 5
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Efetua débito do FGTS
no SIPAH
É proposta Individual?
Continuação da
página 4 – com
uso dos recursos
da conta vinculada
do FGTS
Sim
Não
Preenche no CIWEB o
MO29300, colhe
assinatura(s) do(s)
titular(es) da(s) CV FGTS,
atesta, assina e arquiva no
dossiê
Confirma a(s) titularidade(s)
da(s) CV FGTS, se tipo de
conta compatível com uso
na moradia própria e saldo
disponível para débito.
Preenche campos de dado(s)
pessoal(is) do(s)
proponente(s), endereço
completo do imóvel, de
acordo com matrícula, dados
da(s) conta(s) e, se contrato
do SIOPI, insere nº contrato
CIWEB no MO29300 (SIPAH)
Efetua o débito do FGTS,
após criação da proposta
no SIOPI
Segue página 6 –
com e sem uso dos
recursos da conta
vinculada do FGTS
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43.000 v073 SICAQ 103
Fluxo Crédito Imobiliário no CCA - página 6
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Continuação da
página 5 – com e
sem uso dos
recursos da conta
vinculada do FGTS
Assina dossiê e
encaminha
Assina e digitaliza
É proposta atendida
pela CEHOP?
Sim
Não
Efetua
Conformidade e
valida proposta
Recebe confirmação
Recebe dossiê
físico
Recebe parecer com
resultado por meio de
mensagem eletrônica
Confirma
recebimento de
arquivos com
imagens consistentes
Encaminha dossiê
Parecer Conforme?Sim
Não
Providencia
regularização de
pendência, no
que for
necessário
Segue
página 7
Recebe e/ou providencia
ajuste de pendência e
reenvia à Conformidade
Pendência
regularizada em
até 30 dias?
Sim
Não
Exclui
proposta com
mais de 30
dias em
pendência
Fim
Verifica propagação/migração
da proposta no SIPAH e
cadastra por meio dos dados
do Parecer Contratação
Alocação de Recursos ou, se
proposta individual, verifica
propagação/migração para o
SIOPI
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43.000 v073 SICAQ 104
Fluxo Crédito Imobiliário no CCA - página 7
AgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Confirma data de
assinatura
Confirma data de
assinatura
Assina contrato
Proposta
Individual?
Confirma assinatura
no SIOPI
Verifica e confirma
evolução do
contrato no CIWEB
Continuação
página 6
Confirma cadastro,
autoriza abertura de
conta, valida proposta
e emite documentos
Efetua Comitê de
Crédito, se for o caso
e agenda assinatura
Sim
Não
Fim
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43.000 v073 SICAQ 105
Pesquisa Cadastral Vendedor PJ
Proposta Individual - SIOPI e Alocação de Recursos - SIPAH - Página 8
Agência SRConformidadeCCAProponente(s)
Fluxo
pesquisa
Vendedor
PJ 03
Efetua pesquisa
cadastral para
operações vinculadas
a Empreendimentos
Encaminha Parecer
Contratação de
Alocação de Recursos
Recebe Parecer
Contratação de Alocação
de Recursos
Efetua pesquisa da PJ e
sócio(s) representante(s)
no SICAQ e FGE
Solicita cadastramento
no SICLI para migrar
para o SIOPI
Cadastra no SICLI
para migrar para o
SIOPI
Informa
cadastramento no
SICLI
Recebe informação de
cadastramento no SICLI
Tem restrição
cadastral?
Sim
Informa sobre demanda
de contratação e solicita
Parecer de Contratação
Solicita Parecer de
Contratação
Alocação de
Recursos
Recebe mensagem,
analisa e envia ao
Jurídico, se for o
caso
Imprime mensagem e
anexa ao dossiê
Não
Solicita Avaliação de
Engenharia
Recebe resultado
Avaliação e inclui no
SIPAH/CIWEB
Volta para
pág. 2 do
fluxo
É Alocação
de Recursos?
Confirma validade das
pesquisas PJ e refaz, se for
o caso
Cadastra Representante
Legal
Volta para
pág. 2 do
fluxo
Não
Sim
Encaminha mensagem para
análise, apontando as
restrições verificadas
Pode
contratar?
Envia mensagem com
resultado da análise
Sim
NãoInforma a
impossibilidade
de contratação
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43.000 v073 SICAQ 106
Pesquisa Cadastral Vendedor PF – Proposta Individual SIOPI - Página 9
SRAgênciaConformidadeCCAProponente(s)
4
Fluxo
Vendedor
PF 04
Efetua pesquisa Vendedor PF
no SICAQ
Realiza pesquisa no SICDM para
toda cadeia de Vendedores PF e
verifica se imóvel foi objeto de
financiamento anterior no
PMCMV
Não Tem restrição
cadastral?
Encaminha mensagem para
análise, apontando as restrições
verificadas
SimRecebe mensagem,
analisa e envia ao
Jurídico, se for o
caso
Envia mensagem com
resultado da análise
Imprime mensagem e anexa
ao dossiê
Cadastra Vendedor no SICAQ
Tem Responsável
Técnico?
NãoVolta para
pág. 2 do
fluxo
Sim
Solicita pesquisa CONRES para
responsável técnico (MO33377),
via e-mail
Efetua pesquisa CONRES,
para responsável técnico
Devolve resultado
pesquisa CONRES, via e-
Recebe resultado pesquisa
CONRES, via email
Tem restrição
CONRES?
Informa resultado CONRES
Recebe resultado e,
se modalidade
Construção,
providencia novo RT
Não
Sim
Volta para
pág. 2 do
fluxo
Uso de recursos da
conta vinculada do
FGTS?
Não
Sim
Informa a
impossibilidade de
contrataçãoPode contratar?
Sim
Não
Recebe resultado
CONRES impeditivo,
se modalidade
Aquisição
Fim
Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial – CCA – Originação de Financiamento Habitacional
43.000 v073 SICAQ 107
Fluxo Imóvel Proposta Individual SIOPI e Imóvel de Empreendimento SIPAH - pág. 1
EngenheiroAgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Efetua pesquisa no SICAQ e
SICDM para os proprietários
anteriores PF ou PJ
5
É proposta
Individual?
Sim
Não
Vincula a proposta no SIPAH/
CIWEB e prossegue inclusão
no sistema e considera
Agência/PA de relacionamento
= a do empreendimento
Continua
na página
2
Imóvel
transacionado há
menos de 360
dias?
Endereço do imóvel
atualizado/completo na
matrícula/certidão de
ônus?
Solicita Declaração/Certidão
com o endereço completo e
inscrição do imóvel
Não
Sim
Providencia junto à
Prefeitura/
Administração
Declaração/
Certidão
Sim
Não
Entrega
Declaração/
Certidão
Recebe Declaração/
Certidão e anexa ao dossiê
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Fluxo Imóvel Proposta Individual SIOPI e Imóvel de Empreendimento SIPAH - pág. 2
EngenheiroAgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Continuação
da página 1
Colhe assinatura do
Vendedor no MO30448 e
envia mensagem solicitando
o valor do saldo devedor
Consulta e informa
saldo devedor
Não
Sim
Imóvel objeto da
transação tem saldo
devedor em outra IF
bancária/não bancária ou
construtora, diferente de
CAIXA?
Entrega MO30447 ao
Vendedor para solicitar saldo
devedor à outra IF bancária/
não bancária ou construtora,
diferente de CAIXA
Sim
Solicita valor do saldo
devedor à outra IF
bancária/não bancária
ou construtora,
diferente de CAIXA
Entrega MO 30447
devidamente
preenchido e com
informação de saldo
devedor
Recebe informação
do saldo devedor
Cadastra imóvel no SIOPI
ou consulta um imóvel já
cadastrado
Acessa SIOPI opção
Avaliação de Imóvel, inclui
OS e Certidão de Matrícula
do Imóvel digitalizada e
salva os dados
Se financiado em outra IF
bancária/não bancária ou
construtora, preenche AS,
incluindo o texto: “Mesmo se
tratando de empreendimento
com + de 12 unidades, a
avaliação poderá ser
excepcionalmente realizada” e
encaminha dossiê
Continua
na página
3
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EngenheiroAgênciaConformidadeCCAProponente(s)
Recebe dossiê
(Somente encaminha
à GIHAB, se imóvel
financiado em outra IF
bancária/não bancária
ou construtora,
diferente de CAIXA)OS
cancelada?
Não
Sim
Solicita nova OS
SIOPI altera situação
de EMITIDA para
LAUDO FINALIZADO
Recebe mensagem
automática de
convocação no
SIGDU
SIOPI altera situação de
LAUDO FINALIZADO para
CONCLUÍDA
Vincula o imóvel à avaliação
concluída, registrada e
vigente para a proposta
Volta para
página 2
do fluxo
Acessa SIOPI e
consulta o serviço
Se for o caso,
recusa o serviço no
prazo de 24 horas
Se serviço aceito,
SIOPI altera status
de CONVOCADA
para EMITIDA
Faz a avaliação do
imóvel, gera o Laudo
de Avaliação, assina,
digitaliza e registra os
dados da avaliação no
SIOPI
Acessa SIOPI, confere
registro da avaliação e
conclui OS no SIGDU
Vincula o imóvel à avaliação
concluída, registrada e
vigente para a proposta
Imprime Laudo digitalizado e
Parecer Complementar e
junta ao dossiê
Continuação
da página 2
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4.11 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR
INCLUSÕES:
2.5.2.1.2.1 ALOCAÇÃO DE RECURSOS, PROGRAMAS: IMÓVEL NA PLANTA, APOIO À PRODUÇÃO, LINHA DE CRÉDITO PEC DESTINADA ÀS MPE E MGE (UNIDADES AGREGADAS OU COMPLEMENTARES – inclusão de orientação sobre quota máxima de 50% do valor de avaliação na contratação de operação com Interveniente Quitante e de procedimentos e contratação de unidades individuais;
4.2.4.5 NAS OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE – inclusão de informação de quota máxima de 50%
do valor de avaliação;
4.2.10.1 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI – incluída orientação para contratação de Alocação de Recursos - Operações Com Interveniente Quitante como unidade individual;
ALTERAÇÕES:
Rodapé – alterado “micro” por “SICAQ”;
1.1 OBJETIVO – incluída definição da sigla CCA;
1.2.5 É PERMITIDA A PROSPECÇÃO DE FINANCIAMENTO PARA – alínea “b” – excluída a frase “exceto SPBE, conforme subitem 1.2.10”;
1.2.10 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE CCSBPE – alterada redação do subtítulo com inclusão de orientação para contratação com Interveniente Quitante/ IF Bancária no Carta de Crédito Individual e Alocação de Recursos;
2.5.2.1.2 ALOCAÇÃO DE RECURSOS, PROGRAMAS: IMÓVEL NA PLANTA, APOIO À PRODUÇÃO, LINHA DE CRÉDITO PEC DESTINADA ÀS MPE E MGE (UNIDADES AGREGADAS OU COMPLEMENTARES) – excluída a expressão “suspenso conforme subitem 1.2.10.2”;
3.1 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO – incluída nomenclatura do MO43030 - Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro;
4.5.2 CCSBPE – RELAÇÃO DE DOCUMENTOS – no item INTERVENIENTE QUITANTE do quadro, exclusão da frase “suspenso conforme subitem 1.2.10”.