KAKEBOO livro de contas obrigatórioe essencial em todos os lares
8 • kakebo
Responda a este inquérito e descubra se o Kakebo é a solução para os problemas da sua carteira:
Se respondeu SIM a 5 ou mais questões, então o Kakebo é mesmo para si.
SIM
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Quero poupar, mas chego sempre ao fim do mês com a «corda ao pescoço»?
Quero poupar, mas não sei como?
A meio do mês já começo a ficar ansioso?
Tenho dificuldades em estabeler prioridades, no que toca a compras e gastos?
Não tenho uma noção exata sobre quais os produtos e ser-viços em que gasto os meus rendimentos?
Às vezes, gasto dinheiro em coisas completamente des-necessárias?
Levanto dinheiro de manhã e, muitas vezes, chego ao final do dia e vejo que gastei tudo sem que me tenha apercebido?
Sinto alguma inveja dos meus amigos que conseguem poupar?
Tenho consciência de que alguns dos meus hábitos são dispensáveis?
Utilizo o cartão de crédito com muita frequência e sem pla-near a sua utilização?
NÃO
Inquérito: Será que preciso do Kakebo?
kakebo • 9
Designação
Kakebo
Origem JapãoSignificado Livro de contas para a economia domésticaCriado por Motoko Hani (Japão, 1873–1957)
Publicado pela primeira vez em 1904O que é A ferramenta de excelência para ajudar a organizar as contas domésticas
Fórmula geral Receitas - Despesas = Poupança
Trocado por miúdos Registo diário das receitas e despesas; Ferramenta de previsão de custos/gastos; Forma de estabelecer objetivos de poupança; Poupar!
Utilizado em Todo o mundoIndicado para Qualquer pessoa, de qualquer idade
Palavras-chave
Simples, rápido, acessível e eficaz
O Kakebo em 30 segundos
家 計 簿
10 • kakebo
Sem que se aperceba, já perdeu a conta às vezes que abriu a carteira para fazer pagamentos. Supreenda-se: e tudo isto em apenas um dia! Seja com moedas ou notas, com o multibanco ou o cartão de crédito, é muito fácil perder o controlo e chegar à noite com aquela sensação incómoda: Afinal, em que é que gastei o dinheiro?
Na chegada a casa, há que dar a semanada aos miúdos e, ain-da, abrir o site do banco para pagar a escola e outras despesas que chegaram por correio.
Pense na quantidade de produtos, bens e serviços que con-some diariamente. O café pela manhã, o jornal, uma revista para os miúdos, um snack, o almoço, mais outro café. Segue- -se um pacote de pastilhas elásticas, o combustível do automóvel ou da mota e um presente para aquele amigo que faz anos. Os bilhetes para o teatro, uma compra online e, ao final do dia, uma ida ao super-mercado para adquirir algumas coisas que fazem falta na despensa.
Poupa nos tostões e terás milhões.Provérbio popular
Pense bem...
kakebo • 11
Os que ainda não experimentaram dirão, céticos, que usar um livro para controlar os gastos, numa era dominada pela tecnologia, pelos computadores e pelos dispositivos portáteis, parece uma ideia retrógada e antiquada. Será?
Pense novamente…
Sabe qual é um dos países mais avançados do mundo em termos económicos e, sobretudo, tecnológicos?Exato… o Japão.
E sabe o que é que a maior parte dos japoneses tem e usa diariamente?Exato,… o Kakebo.
O seu sucesso e popularidade é tal que existem, no Japão (e já um pouco por todo o mundo!), versões adaptadas a grupos e necessidades específicas: para adultos, jovens, crianças, famílias numerosas, famílias sem filhos e muito mais. É sempre um êxito absoluto!
Diz-nos o bom senso que devemos sempre seguir os bons exemplos e aprender com eles.
Vamos a isso?
O que fazer para não perder o controlo? A resposta é simples: utilizar o KAKEBO.
Não desespere. Há solução!
Um dólar poupado é um dólar ganho.Benjamin Franklin
12 • kakebo
Paz de espírito e tranquilidadeEvitará o stress de ter as suas finanças numa confusão e viverá mais tranquilo. Muitas vezes, a falta de discernimento e de calma provocados pelo stress conduz a en-cargos bancários e dívidas desnecessárias.
Atitude positivaAprenderá a fazer uma gestão adequada e responsável das suas despesas, para que não viva sempre com a sensação de descontrolo e «de corda ao pescoço». O controlo estimula a segurança, a segu-rança ajuda o pensamento a fluir de forma positiva, e uma atitude positiva fará de si (e dos que o rodeiam) uma pessoa mais feliz.
AutoconhecimentoConseguirá tomar consciência do seu nível de vida e ajustar-se à realidade das suas possibilidades. Verá como saber analisar o contexto em que se encontra e esta-belecer prioridades o ajudará a corrigir maus hábitos, a tirar melhor partido do seu bom senso, a ser mais lúcido na hora de gastar e a controlar os impulsos, responsáveis por grande parte das compras inúteis que faz.
Tempo ganho vs. tempo perdidoDedique uns minutos por dia a preencher
o seu Kakebo. Na altura de fazer a sua contabilidade, verá que terá sido tempo ganho e nunca tempo perdido. Planear o seu orçamento é a melhor forma de evitar os imprevistos.
O que ganhará com o Kakebo?
kakebo • 13
Harmonia familiarTer as suas contas familiares bem orga-nizadas e tecer um plano de custos e re-ceitas é uma forma de evitar conflitos em casa. Não nos podemos esquecer de que, sobretudo em tempos difíceis, a má gestão e os problemas financeiros são respon-sáveis por grande parte das discussões conjugais.
Mais atenção aos detalhesO Kakebo ajudá-lo-á a ter um pensamento mais minucioso e a estar atento às melhores oportunidades. Uma gestão correta do seu orçamento afastará os perigos da publicidade enganosa, das promoções fictícias, das neces-sidades que não são, efetivamente, necessi-dades. De certeza que passará a estar mais
atento ao que dizem «as letras pequeninas»!
Poupança, claro! Está comprovado que todas as pessoas que têm um Kakebo, e que o usam regu-larmente, conseguem pôr de parte cerca de 10% do seu orçamento.
O que ganhará com o Kakebo?
Se não estimulares a poupança, não criarás a prosperidade.
Abraham Lincoln
DisciplinaSaberá disciplinar as suas despesas, tor-nar-se-á mais rigoroso e mais constante. Verá que rapidamente será mais discipli-nado em todas as áreas da sua vida.
Saiba como usar o seu Kakebo ...
Sem complicações
SEGUNDA
_____
TERÇA
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QUARTA
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QUINTA
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SEXTA
_____
SÁBADO
_____
DOMINGO
BÁSICOS LAZER CULTU-RA
16 • kakebo
(A) — (B) = (C)Ao valor total das receitas, subtraia o valor total das despesas. Daí resultará um terceiro valor, ou seja, o dinheiro que terá efetivamente disponível para esse mês.
Registe as suas receitas e as suas despesas fixas nas tabelas A e B.
(A) AS MINHAS RECEITASAnote a descrição e o valor de cada uma das receitas e calcule o total. Entende-se por «receita» todo o dinhei-ro que entra na sua carteira. O salário, um rendimento ex-tra, um abono, uma oferta mo-netária que recebe de algum familiar, etc. Não se esqueça do total.
(B) AS MINHAS DESPESASAnote os valores de todas as despesas fixas que terá nesse mês: a renda, a água, a luz, o ginásio e por aí fora. Para lhe dar uma ajuda, incluímos na tabela alguns dos custos fixos mais comuns. No entanto, tem espaço para adicionar outros. Não se esqueça de anotar também o total.24 • kakebo
TOTAL (B)
AS MINHAS RECEITAS
Descrição das receitas Valor
Descrição das receitas Valor
TOTAL (A)
€
Renda/Hipoteca
Luz
Água
Gás
Telefone fixo
Internet
Televisão
Telemóvel
Transportes públicos
Educação
Ginásio
Estacionamento
Creche/Colégio
Segurança Social
AS MINHAS DESPESAS
€
A
B
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
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€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
Descrição das receitas Valor
Descrição das receitas Valor
janeiro
Prend a av ó TitaBo ls a mestr ado
S a l á ri o 1 10015050
1300
300301515
2540
150
35Pil ates
6 10
690 €
O bê-á-bá do Kakebo
kakebo • 17
Agora, chegou o momento de refletir. Pense e anote os seus desejos (que podem ser a curto, médio ou longo prazo) e os seus objetivos de poupança. Não se esqueça de registar o valor que se propõe poupar.
... não sabe o que fazer a uma receita inesperada.
Escolha uma destas três opções. 1. Registe-a na tabela de receitas do mês em que se encontra e recalcule os totais com base nesse novo valor;2. Guarde-a e registe-a na tabela de receitas do mês seguinte;3. Guarde-a no mealheiro e faça (mesmo) de conta que não existe! Eis um bom truque: esquecer e amealhar!
... tem despesas anuais ou semestrais.
Escolha uma destas duas opções. 1. Registe essas despesas integralmente no mês em que recebe as faturas;2. Faça uma estimativa do valor e divida-o pelos 12 meses. Dessa forma, quando chegar a altura de pagar, custará menos a desembolsar o dinheiro.
Beb er ap en a s um
c a f é po r d i a
Poup a r 25 €
po r mês p a r a o
c omputado r n ovo
L eva r a lmo ç o
p a r a o tr a b al h o
to do s o s di a s
... não gosta de fazer contas.
Não se preocupe. Será muito fácil calcular os totais, se arredondar todos os valores para números inteiros. Lembre-se: arredonde sempre para cima!
... trabalha por conta própria.
Opte por uma das seguintes soluções, sabendo que deve ser fiel à sua escolha durante todo o ano e manter sempre o mesmo critério.1. Registe na tabela das receitas os valores das suas faturas que vencerão nesse mês, isto é, aquelas que prevê que lhe serão pagas até ao final do mês corrente;
2. Pode também optar por registar os valores das fatu-ras que lhe foram pagas no mês anterior.
Qualquer que seja a modalidade escolhida, não se es-queça de anotar o valor do IVA na tabela dos gastos do mês em que este deve ser liquidado.
Respostas para quem...
Desejos e objetivos de poupança
100
18 • kakebo
Diariamente, deverá ir regis-tando as compras que faz. Se preferir, guarde todos os talões numa carteira especial para esse efeito e, no final do dia, faça o registo de tudo. Perderá cerca de 15 minutos diários. No final da semana, não se esque-ça de preencher os totais.
No seu Kakebo, os dias da semana estão pré-preenchidos e adaptados ao calendário de 2016.
TABELA DE GASTOS SEMANAIS
Depois de previstos e anotados todos os custos fixos (exempli-ficados no quadro B da página 16), encontrará no seu Kakebo tabelas semanais para registar as suas compras/despesas do dia a dia. Terá uma tabela como esta para cada semana do ano.
Junto da máquina de calcular, registe o valor que tem dis-ponível a cada semana que passa. Na semana 1, esse va-lor será igual ao que tinha no início do mês. Na semana 2 terá de subtrair a esse valor, aquilo que gastou na semana 1, e assim sucessivamente.
Por exemplo, se no início do mês ficou com 690 €, terá de voltar a colocar os 690 € jun-to da máquina de calcular da semana 1. Se, no final da se-mana 1, tiver gasto 100 €, subtraia esse valor aos 690 €. Junto da máquina de calcular da semana 2 colocará, então [690 € - 100 €] 590 €.
26 • kakebo
BÁSICOS CULTURA EXTRAS
€
LAZER TOTAL
SEG
___
TER
___
QUA
___
QUI
___
SEX
___
SÁB
___
DOM
___
28
29
30
31
1
2
3
Semana 1 690
A sua semana, dia após dia...
Supermer c ado
45 €L ivro4 €
Presente Jo ão
20 €Sap at il h a s
25 €
Teatro6 €
4 9 €
45 €
6 €
kakebo • 19
Aproveite os espaços vazios em cada grelha para acrescentar outras despesas que possam não estar contempladas nestes exemplos.Não se esqueça de preencher os totais das despesas por semana, por catego-ria. E, no final, o total de despesas da semana. A ideia é ficar com uma noção clara de qual a categoria em que gasta mais.
Cada coluna da tabela corresponde a uma categoria de despesas. Existem 4 categorias:
BÁSICOS
Despesas rotineiras indispensáveis e essenciais à sua sobrevivência. Aqui estão contempladas as despesas com a alimentação, a saúde, o transporte, os filhos ou os animais de companhia.
CULTURA
O nome da categoria diz tudo. Aqui incluimos as despesas com atividades ou objetos que nos enriquecem e estimulam em termos intelectuais. Idas ao teatro, CD ou DVD, livros, download de
músicas ou e-books, concertos, espetáculos, jornais, revistas, etc.
LAZER
Esta categoria inclui todas as despesas que tem com as suas atividades ou objetos de diversão, lazer ou distração. É o caso de uma ida ao cabeleireiro, a um bar ou discoteca, dos almoços fora, de maquilhagem, cremes, calçado e roupa, equipamento desportivo, etc.
EXTRAS
Aqui deverá registar todas as despesas que não estão contempladas nas outras três categorias: viagens, gestão doméstica, repara-ções, despesas com eletrodomésticos e aparelhos eletrónicos, presentes.
Nota
100
4
25
45
45 25
20
6
2010
20 • kakebo
Depois, insira o valor que lhe sobrou no início do mês (C), subtraia-lhe o valor que gastou no total das 5 semanas e veja quanto poupou efetivamente.
Não se esqueça de preencher tam-bém os quadros mensais das despe-sas que efetuou por categoria. Será uma forma de ter noção de onde e como gasta mais o seu dinheiro.
Verá que acrescentámos tabelas com a categoria «Outros». Use-as, por exemplo, se preci-sar de controlar especificamente aquilo que gasta em telemóvel, em combustível ou outros. Dessa forma, terá um controlo mais conclusivo dessas despesas em particular.
Chegou o fim do mês!
Aproveite para fazer um balanço e comprovar qual foi a poupança real. Depois, compare-a com a poupança que esperava ter obtido.
Registe nesta tabela as despesas que teve em cada semana e o total de despesas do mês.
Está na hora do balanço mensal
100
120
85
1 10
90
505
185 €690 € 505 €
Telemóve l
1515101010
60
kakebo • 21
No final de cada mês, terá sempre um espaço para refletir e tirar as suas conclusões. Este é um exercício muito importante de tomada de consciência. Não salte este passo!
Ideias: Coloque a sua poupança num frasco transparente e sinta como é recompensador vê-lo encher-se, mês após mês.
Todas as semanas, o seu Kakebo apresenta várias dicas, escritas por Ana R. Bravo, especialista em finanças pessoais e autora de ABC da Poupança, que o ajudarão a cumprir os seus objetivos de poupança, em todas as áreas da sua vida.
São dicas simples, eficazes e concretas, para aplicar no seu dia a dia e partilhar com os que o rodeiam.
7
7
G a stei dema s i a do em te lemóve l .
100
185
É fund a menta l de fin i r um va lo r exp et áve l de poup an ç a . A judou a manter-me foc a do nes se obj et ivo .
Vamos a isso?Está prestes a iniciar a sua aventura da poupança. O primeiro mês será de
descoberta, de adaptação e de habituação.
O conselho que lhe damos?
Não desista, seja persistente e mantenha-se focado
no seu objetivo: PoUPaR.
24 • kakebo
TOTAL (B)
AS MINHAS RECEITAS
Descrição das receitas Valor
Descrição das receitas Valor
TOTAL (A)
€
Renda/Hipoteca
Luz
Água
Gás
Telefone fixo
Internet
Televisão
Telemóvel
Transportes públicos
Educação
Ginásio
Estacionamento
Creche/Colégio
Segurança Social
AS MINHAS DESPESAS
€
A
B
€
€
€
€
€
€
€
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€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
€
Descrição das receitas Valor
Descrição das receitas Valor
janeiro
kakebo • 25
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
LISTA DE DESEJOS E OBJETIVOS
COM QUANTO FICO NA CARTEIRA ESTE MÊS?
A - B --
Quanto me proponho a poupar este mês? €
26 • kakebo
BÁSICOS CULTURA EXTRAS
€
LAZER TOTAL
SEG
___
TER
___
QUA
___
QUI
___
SEX
___
SÁB
___
DOM
___
28
29
30
31
1
2
3
Semana 1