Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
J.C. Zukowski Coordenador Geral de
Gestão de Riscos e Seguro Agropecuário Ministério do DeseNvolvimento Agrário
BRASIL
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
DIVERSIDAD DE DIVERSIDAD DE
INSTRUMENTOS, FORMAS E MODELOS INSTRUMENTOS, FORMAS E MODELOS
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil DIVERSIDAD DE INSTRUMENTOS, FORMAS E MODELOS
FORMAS DE ORGANIZACIÓN/OPERACIÓNFORMAS DE ORGANIZACIÓN/OPERACIÓN
ASEGURADORAS / ENTIDADES ASEGURADORAS / ENTIDADES PRIVADASPRIVADAS
ASEGURADORAS / ENTIDADES / ASEGURADORAS / ENTIDADES / PROGRAMAS PÚBLICOSPROGRAMAS PÚBLICOS
ASSOCIACIÓN PÚBLICO PRIVADA ASSOCIACIÓN PÚBLICO PRIVADA -- APPAPP
OTRAS OTRAS FORMAS DE PARTICIPACIÓN FORMAS DE PARTICIPACIÓN ESTATAL EN LA ADMINISTRACIÓN ESTATAL EN LA ADMINISTRACIÓN DIRECTA DE DIRECTA DE SEGUROSSEGUROS
INSTRUMENTOS DE APOYOINSTRUMENTOS DE APOYO
Marco Legal / InstitucionalMarco Legal / Institucional
Sistemas Sistemas de de InformaciónInformación
Investigación Investigación CientíficaCientífica
Asistencia Técnica Asistencia Técnica -- AgricultoresAgricultores
Subsidios a la PrimaSubsidios a la Prima
Subsidios a Capacitación, Subsidios a Capacitación,
Operación, EstructuraciónOperación, Estructuración
Subsidios para Mitigación de Subsidios para Mitigación de
Riesgos de Catástrofes Riesgos de Catástrofes
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil DIVERSIDAD DE INSTRUMENTOS, FORMAS E MODELOS
FORMAS DE ORGANIZACIÓN/OPERACIÓNFORMAS DE ORGANIZACIÓN/OPERACIÓN
ASEGURADORAS / ENTIDADES ASEGURADORAS / ENTIDADES PRIVADASPRIVADAS
ASEGURADORAS / ENTIDADES / ASEGURADORAS / ENTIDADES / PROGRAMAS PÚBLICOSPROGRAMAS PÚBLICOS
ASSOCIACIÓN PÚBLICO PRIVADA ASSOCIACIÓN PÚBLICO PRIVADA -- APPAPP
OTRAS OTRAS FORMAS DE PARTICIPACIÓN FORMAS DE PARTICIPACIÓN ESTATAL EN LA ADMINISTRACIÓN ESTATAL EN LA ADMINISTRACIÓN DIRECTA DE DIRECTA DE SEGUROSSEGUROS
INSTRUMENTOS DE APOYOINSTRUMENTOS DE APOYO
Marco Legal / InstitucionalMarco Legal / Institucional
Sistemas Sistemas de de Información Información **
Apoyo a Apoyo a la la Investigación Investigación Científica Científica **
Asistencia Técnica a los Asistencia Técnica a los Agricultores Agricultores **
Subsidios a la Subsidios a la Prima *Prima *
Subsidios a Capacitación, Operación, Subsidios a Capacitación, Operación,
EstructuraciónEstructuración
Subsidios para Mitigación de Subsidios para Mitigación de
Riesgos de Catástrofes Riesgos de Catástrofes
BRASILBRASIL
ExistenteExistenteEn En
* Ampliar/* Ampliar/
BRASILBRASIL
ExistenteExistente En En DiscusiónDiscusión
* Ampliar/* Ampliar/ DesarrollarDesarrollar
Seguro
Reaseguro
Pool Seguro
Pool Reaseguro
El Estado en la Administración Directa de Seguros Agrícolas Algunos países destacados
Compilado de
International Experiences with Agricultural Insurance: Findings from a World Bank Survey of 65 Countries (2008)
Annex E of “Government Support to Agricultural Insurance Challenges and Options for Developing Countries”
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
PPROGRAMAS ROGRAMAS DEL GOBIERNO DEL GOBIERNO FEDERALFEDERAL
EN BRASILEN BRASIL
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL
Ag
ricu
ltu
ra
Ag
ricu
ltu
ra
Ag
ricu
ltu
ra
Ag
ricu
ltu
ra
Fam
iliar
F
amili
ar Garantía Cosecha
Garantía Cosecha Seguro Paramétrico
SEAF (P+) SEAF (P+)
Seguro Tradicional
Agricultura Agricultura
Comercial Comercial Seguro Rural
Seguros Tradicionales
Seguro Rural
de Mercado Seguros Tradicionales
Agricultores Agricultores
Agricultores Agricultores
muy pobresmuy pobres
Acceso al Acceso al Acceso al Acceso al
CréditoCrédito
Subsidio
Subsidio
a la Prima
Subsidio
Subsidio
a la Prima
Administración y Riesgo Administración y Riesgo
Gobierno
Administración y Riesgo Administración y Riesgo
Gobierno
Administración y Riesgo Administración y Riesgo
Privado
Subsidio
Subsidio
a la Prima
Fondo Suplementar Catástrofe (en desarrollo) Fondo Suplementar Catástrofe (en desarrollo)
PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL EN PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL EN BRASILBRASIL
PROAGRO PROAGRO
Seguro Tradicional
Subsidio
Subsidio
a la Prima
Administración y Riesgo Administración y Riesgo
Gobierno
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL
ZONIFICACIÓN ZONIFICACIÓN AGRÍCOLAAGRÍCOLA
Red de Estaciones Meteorológicas y
infra-estructura de monitoreo climático
Investigación Científica • Climatología/Fenología • Pedología
• Variedades/Semillas
Indicativos de Siembra
SEAF
Seguros
Seguros
Privados
PROAGRO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL
PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL EN PROGRAMAS DEL GOBIERNO FEDERAL EN BRASILBRASIL
N.POLIZAS/ VALOR ÁREA
SEGURO / ADHESIONES ASEGURADO ASEGURADA
PROGRAMA (mil) (R$ mil millón) (ha millón)
Garantía Cosecha * 770 0,5 1,5
SEAF * 455 5,5 3,5
Proagro * 56 2,7 2,5
Seguro Rural Privado ** 63 8,7 5,2 * Ano Agrícola 2011-2012 (julio – junio) ** Ano Civil 2012
Agricultores Familiares Muy PobresAgricultores Familiares Muy Pobres Foco en el Foco en el SemiSemi--Árido NordestinoÁrido Nordestino
GARANTÍAGARANTÍA--COSECHACOSECHA
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
EVENTOS – Sequia, Lluvia excesiva
CULTIVOS – Frijol, Maíz, Arroz, Mandioca y Algodón (No de regadío)
PÚBLICO
- Agricultor Familiar (Pronaf)
- Ingreso bruto familiar mensual - máximomáximo 1,5 salario 1,5 salario mínimomínimo
- Área sembrada entre 0,60 e 5 hectáreas
VALOR DEL BENEFÍCIO – R$ 680,00
CONDICIONES GENERALES DE COBERTURACONDICIONES GENERALES DE COBERTURA
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil GARANTIA COSECHA
Gobierno Federal Gobierno Federal
Estados Estados
Municipios Municipios Agricultor Agricultor
Gobierno Federal
Estados
Municipios Agricultor
FONDO FONDO GARANTÍAGARANTÍA--COSECHACOSECHA
Contribuciones Para El Contribuciones Para El FondoFondo (% Sobre el Valor Asegurado)
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil GARANTIA COSECHA
Adhesión
de los
agricultores
FLUJO OPERACIONAL DEL GARANTIAFLUJO OPERACIONAL DEL GARANTIA--COSECHACOSECHA
Inscripción Agricultor
en la Alcaldía
Selección Consejo
Desarrollo Rural
Adhesión
(pago al Fondo)
Agricultor
en el Banco
Adhesión de los
Estados y pago al Fondo
Cuota del Estado
Adhesión de los
Municipios y pago al Fondo
Cuota del Municipio
ADHESIÓNADHESIÓN
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil GARANTIA COSECHA
Aviso de Aviso de
PérdidasPérdidas
Alcaldía
Inspección
de Daños
por Muestreo
Técnico
Habilitado
Coherencia con
Datos Meteorológicos
SAF
INMET
Pago de los Beneficios
Mismo valor a todos los agricultores adheridos en el municipio
Banco
Regularidad de los Aportes
Estadual y Municipal
Pérdida >= 50%
SAF
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil GARANTIA COSECHA
FLUJO OPERACIONAL DEL GARANTIAFLUJO OPERACIONAL DEL GARANTIA--COSECHACOSECHA RECLAMACIONES, INSPECCIONES Y RECLAMACIONES, INSPECCIONES Y PAGOSPAGOS
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
SEGURO SEGURO DE LA DE LA AGRICULTURA AGRICULTURA FAMILIARFAMILIAR
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
ARTICULACIÓN CON EL CRÉDITOARTICULACIÓN CON EL CRÉDITO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
Lluvia Excesiva
Helada
Granizo
Sequia
Variación Excesiva de Temperatura
Vientos Fuertes
Plaga/Enfermedad sin método de control
EVENTOS CUBIERTOSEVENTOS CUBIERTOS
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
CULTIVOS ASEGURABLES CULTIVOS ASEGURABLES
TODOS LOS QUE ESTÁN EN LA
ZONIFICACIÓN AGRÍCOLA
50 CULTIVOS
Empresa de Agronomia Inspecciona Cultivo y Elabora Informe Inspecciona Cultivo y Elabora Informe
Contrata y Registra el Seguro Contrata y Registra el Seguro
Acoge Aviso de Siniestro Acoge Aviso de Siniestro
Agencia Técnicos de Inspección Agencia Técnicos de Inspección
Distribuye Solicitación de Inspección Distribuye Solicitación de Inspección
Recibe/Checa Informe de Inspección Recibe/Checa Informe de Inspección
Analiza y Juzga Analiza y Juzga
Procesa Pagamento de Indemnización Procesa Pagamento de Indemnización
BANCO
BANCO
BANCO
BANCO
BANCO
BANCO
BANCO
OPERACIÓN DEL SEGUROOPERACIÓN DEL SEGURO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
100% FINANCIAMIENTO100% FINANCIAMIENTO
Costo para el agricultor: 2% del Valor Asegurado
Subvención del Gobierno: ~ 70% de la Prima
65% INGRESOS NETOSmáximo R$ 7000 agricultor/año
65% INGRESOS NETOS máximo R$ 7000 agricultor/año
PRIMAPRIMA
VALOR ASEGURADOVALOR ASEGURADO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
(+) VALOR ASEGURADO (+) Interés
(-) INGRESSOS OBTENIDOS (-) Financiación No Aplicada
(-) Pérdidas No Asegurables
COBERTURACOBERTURA (cálculo de indemnizaciones(cálculo de indemnizaciones))
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
AVISO DE AVISO DE PÉRDIDASPÉRDIDAS
INSPECCIÓN INSPECCIÓN DE DAÑOSDE DAÑOS
VISTORIA EN LA FINCA VISTORIA EN LA FINCA
AJUSTE DE AJUSTE DE RECLAMACIONESRECLAMACIONES
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEAF - SEGURO DE LA AGRICULTURA FAMILIAR
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
PROGRAMA DE SUBVENCIÓN PROGRAMA DE SUBVENCIÓN
A LA PRIMA DEL SEGURO RURAL A LA PRIMA DEL SEGURO RURAL -- PSRPSR
Gobierno FederalGobierno Federal
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil PROGRAMA DE SUBVENCIÓN A LA PRIMA DEL SEGURO RURAL
PERCENTUAIS DE SUBVENÇÃO
Modalidades de Seguro
Grupos de culturas Percentuais de Subvenção %
Limites em R$
Feijão, milho segunda safra e trigo. 70
Ameixa, aveia, canola, caqui, cevada, centeio, figo, kiwi, linho, maçã,
nectarina, pêra, pêssego, sorgo, triticale e uva.
60
Algodão, arroz, milho e soja. 50
Agrícola
Abacate, abacaxi, abóbora, abobrinha, alface, alho, amendoim, atemóia,
banana, batata, berinjela, beterraba, cacau, café, cajú, cana-de-açúcar,
cebola, cenoura, cherimóia, chuchu, couve-flor, ervilha, escarola (chicória),
fava, girassol, goiaba, graviola, jiló, laranja, lichia, lima, limão e demais
cítricos, mamão, mamona, mandioca, manga, maracujá, melancia, melão, morango, pepino, pimentão, pinha,
quiabo, repolho, sisal, tangerina, tomate, vagem e demais hortaliças e legumes.
40
96.000,00
Pecuário 30 32.000,00
De Florestas 30 32.000,00
Aquicola 30 32.000,00
VALOR MÁXIMO SUBVENCIONÁVEL 192.000,00
Fonte: DEGER/SPA/MAPA
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil PROGRAMA DE SUBVENCIÓN A LA PRIMA DEL SEGURO RURAL
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
2005* 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
8,782
VALOR ASEGURADO VALOR ASEGURADO (R$ millón)(R$ millón)
0
100
200
300
400
500
600
2005* 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
571
318
Prima
Subvención
* Empezó a fines del año * Empezó a fines del año
SUBVENCIONES SUBVENCIONES (R$ millón)(R$ millón)
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
SEGURO RURAL PRIVADOSEGURO RURAL PRIVADO
EVOLUÇÃO DEL MERCADOEVOLUÇÃO DEL MERCADO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEGURO RURAL PRIVADO – EVOLUCIÓN DEL MERCADO
0
20
40
60
80
100
120
140
160 Prima
Siniestro
RESULTADOS DE LAS ASEGURADORAS EN LA DÉCADA 1995RESULTADOS DE LAS ASEGURADORAS EN LA DÉCADA 1995--20052005
RR$ $ millónmillón
571
0
100
200
300
400
500
600
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEGURO RURAL PRIVADO – EVOLUCIÓN DEL MERCADO
PRIMAS DEL SEGURO PRIVADO PRIMAS DEL SEGURO PRIVADO –– EVOLUCIÓN EVOLUCIÓN (R$ millón) (R$ millón)
Su
bven
ció
n a
la P
rim
a
Su
bven
ció
n a
la P
rim
a
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil SEGURO RURAL PRIVADO – EVOLUCIÓN DEL MERCADO
Programa de Subvención a la Prima del Seguro Rural (Gobierno Federal)
Programas de subvención adicional a la prima (Gobiernos Regionales)
Crédito rural - Requisito de seguro en situaciones de riesgo o Financiamiento de la prima o Limites de crédito mayores para cultivos que tienen seguro
Participación de los bancos
Abertura del mercado de reaseguros
Zonificación Agrícola
Diversidad de cultivos e regiones – diversificación del riesgo
FATORES QUE HAN CONTRIBUIDO PARA DESARROLLAR EL MERCADOFATORES QUE HAN CONTRIBUIDO PARA DESARROLLAR EL MERCADO
Formas de Apoyo Estatal y los Seguros Agrícolas en Brasil
Muchas Gracias !
J.C. Zukowski Coordenador Geral de
Gestão de Riscos e Seguro Agropecuário Ministério do Desenvolvimento Agrário
BRASIL