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Page 1: DINHEIRO Os segredos de quem tem Como conquistar e manter a tão sonhada Independência Financeira Gustavo Cerbasi

DINHEIRODINHEIROOs segredos de quem temOs segredos de quem tem

Como conquistar e manter a Como conquistar e manter a tão sonhada Independência tão sonhada Independência

FinanceiraFinanceira

Gustavo CerbasiGustavo Cerbasi

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Alguns fatos...Alguns fatos...• Um problema culturalUm problema cultural

• Sobre o futuro: algo para ser pensado... Sobre o futuro: algo para ser pensado...

““O segredo do bem viver é morrer sem um centavo no O segredo do bem viver é morrer sem um centavo no bolso.bolso.

Mas acho que errei o cálculo.”Mas acho que errei o cálculo.”

Jorginho GuinleJorginho Guinle

• Sobre sua carreira: Sobre sua carreira: você trabalha por paixão?você trabalha por paixão?

• Sobre o presente: quanto dinheiro jogado fora...Sobre o presente: quanto dinheiro jogado fora...

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Alguns fatos...Alguns fatos...• Os 4 grandes erros das pessoas “pobres”Os 4 grandes erros das pessoas “pobres”

– Desprezo dos pequenos valoresDesprezo dos pequenos valores

– Desprezo de uma boa negociaçãoDesprezo de uma boa negociação

– Não saber aonde quer chegar Não saber aonde quer chegar

– Ausência de percepção financeiraAusência de percepção financeira

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CDI

CORPORATEPRIVATEPESSOA JURÍDICA (MIDDLE MARKET)PESSOA FÍSICAPFB

Como funciona um Como funciona um banco?banco?

JUROS TOMADOS

JUROS EMPRESTADO

S

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A pergunta de sua vidaA pergunta de sua vida

VOCÊ VOCÊ GOSTARIA QUE GOSTARIA QUE O BANCO O BANCO TRABALHASSE TRABALHASSE PARA VOCÊ?PARA VOCÊ?

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Os 4 ingredientes para a Os 4 ingredientes para a abundância financeiraabundância financeira

• TempoTempo

• Juros compostosJuros compostos

• Decisões inteligentesDecisões inteligentes

• DinheiroDinheiro

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A fórmula A fórmula para a para a

abundância abundância financeira é financeira é

simplessimples

GASTEGASTE

MENOS MENOS DO QUE VOCÊ GANHADO QUE VOCÊ GANHA

EE INVISTAINVISTA

BEM BEM A DIFERENÇAA DIFERENÇA

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A fórmula A fórmula para a para a

abundância abundância financeira é financeira é

simplessimples

$

$

$

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Quanto você pode pagar pela Quanto você pode pagar pela educação – ou pelo futuro – de seu educação – ou pelo futuro – de seu

filho?filho?$ 100 por mês$ 100 por mês

Começando no nascimento e rendendo 10% Começando no nascimento e rendendo 10% ao ano valerão...ao ano valerão...

$ 57.640 ao fazer 18 anos$ 57.640 ao fazer 18 anosSem mais nenhuma contribuição e crescendo Sem mais nenhuma contribuição e crescendo

a 10% ao ano, valerão...a 10% ao ano, valerão...

$ 1.216.994 aos 50 anos$ 1.216.994 aos 50 anos$ 3.156.569 aos 60 anos$ 3.156.569 aos 60 anos$ 8.187.326 aos 70 anos$ 8.187.326 aos 70 anos

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Quanto você pode pagar pelo Quanto você pode pagar pelo financiamento de seu financiamento de seu

apartamento?apartamento?Apartamento de $ 100 mil à vistaApartamento de $ 100 mil à vista

Entrando em um financiamento que cobre 1% Entrando em um financiamento que cobre 1% de taxa de juros, a prestação será de...de taxa de juros, a prestação será de...

$ 1.101,09$ 1.101,09para um financiamento de 20 anospara um financiamento de 20 anos

Quanto custa o aluguel de um apartamento Quanto custa o aluguel de um apartamento desses?desses?

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Perceba...Perceba...

$ 100 por mês$ 100 por mês

Começando no nascimento e rendendo 10% Começando no nascimento e rendendo 10% ao ano valerão...ao ano valerão...

$ 57.640 ao fazer 18 anos$ 57.640 ao fazer 18 anos

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Então...Então...

QUANDO VOCÊ QUANDO VOCÊ TERÁ TERÁ ATINGIDO A ATINGIDO A SEGURANÇA SEGURANÇA FINANCEIRA?FINANCEIRA?

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Quanta “massa crítica” será Quanta “massa crítica” será necessária para obter uma renda necessária para obter uma renda desejada para o resto da vida?desejada para o resto da vida?

Massa CríticaRenda anual a

8% ao anoRetirada mensal

500.000 40.000 3.217

1.000.000 80.000 6.434

2.000.000 160.000 12.868

5.000.000 400.000 32.170

10.000.000 800.000 64.340

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O esforço para se conseguir R$ O esforço para se conseguir R$ 1.000 por mês – para o resto da 1.000 por mês – para o resto da

vida!vida!5 10 15 20 25 30 35 40

0,30% 5.078,85 2.311,83 1.399,34 950,37 686,68 515,48 397,02 311,37

0,35% 4.287,69 1.919,95 1.142,14 761,63 539,84 397,19 299,57 229,89

0,40% 3.694,94 1.627,27 951,04 622,39 432,49 311,66 230,01 172,57

0,45% 3.234,45 1.400,70 803,97 516,11 351,40 247,85 178,85 131,07

0,50% 2.866,56 1.220,41 687,71 432,86 288,60 199,10 140,38 100,43

0,55% 2.566,00 1.073,77 593,84 366,31 239,03 161,20 110,98 77,45

0,60% 2.315,95 952,36 516,74 312,25 199,31 131,31 88,22 60,02

0,65% 2.104,74 850,36 452,53 267,75 167,10 107,49 70,43 46,69

0,70% 1.924,05 763,59 398,41 230,72 140,71 88,34 56,42 36,42

0,75% 1.767,78 689,01 352,36 199,63 118,93 72,83 45,32 28,48

0,80% 1.631,35 624,32 312,83 173,34 100,82 60,20 36,49 22,31

0,85% 1.511,25 567,77 278,67 150,95 85,69 49,87 29,42 17,50

0,90% 1.404,76 518,00 248,97 131,79 72,99 41,38 23,76 13,75

0,95% 1.309,73 473,94 222,99 115,31 62,28 34,39 19,21 10,81

1,00% 1.224,44 434,71 200,17 101,09 53,22 28,61 15,55 8,50

Prazo para se aposentar (ANOS)

Juros mensais da sua aplicação

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Está em dúvida?Está em dúvida?

• E se os rendimentos não forem E se os rendimentos não forem

constantes?constantes?

• Onde investir?Onde investir?

• Qual o melhor investimento?Qual o melhor investimento?

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Lembre-se!Lembre-se!

• Por que você trabalha?Por que você trabalha?

• Persiga seu sonho. O dinheiro virá atrásPersiga seu sonho. O dinheiro virá atrás

• O dinheiro não é a felicidade, não é o O dinheiro não é a felicidade, não é o

objetivoobjetivo

• Cuide do mais importanteCuide do mais importante

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