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Page 1: Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional - CCS - São Paulo, 29.11.2004

Cadastro de Clientes do SFN

Cadastro de Clientes do Sistema

Financeiro Nacional

- CCS -

São Paulo, 29.11.2004

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Cadastro de Clientes do SFN

PROBLEMAS DEVIDOS À INEXISTÊNCIA DO CADASTRO

Prejuízo à ação investigatóriaTransmissão de requisições às instituições

(“circularização”), com custos para o Banco Central e SFN e intempestividade na resposta ao requerente

Requisições transmitidas a todas as instituições financeiras, com risco de lesão ao direito à privacidade

Demanda expressiva e crescente de localização de bens, direitos e valores no SFN, em especial oriundas do Poder Judiciário e de CPI

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PROBLEMAS DEVIDOS À INEXISTÊNCIA DO CADASTRO

Dimensão da Demanda

Apenas Poder Judiciário:• Em 2003 – 376 mil pedidos (118.000

ofícios e 258.031 pelo Bacen Jud)• Em 2004 – cerca de 700 ofícios/dia e

2000 pedidos/dia pelo Bacen Jud Prazos médios:

• 15 dias para identificação de titularidade• 25 dias para respostas a “circularizações”• 60 dias para rastreamento

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1.592 3.261 5.3919.134 13.964

25.190

42.624

57.924

71.67581.521

105.029

118.000

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

Nº d

e of

ício

s

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Ofícios Judiciais

Determinações judiciais recebidas por ofício

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524

42.579

258.031

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

Nº tra

nsita

do

2001 2002 2003

Sistema Informatizado - BACEN JUD

Determinações judiciais transitadas via internet

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BASE LEGAL

Lei 10.701/2003 acrescenta o art. 10A à Lei 9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheiro:

“O Banco Central manterá registro centralizado formando o cadastro geral de

correntistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus

procuradores.”

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Cadastro de Clientes do SFN

CADASTRO DE CLIENTES DO SFN

Mecanismo de consulta, sob gestão do Banco Central, que permitirá indicar, com segurança, tempestividade e alto grau de automação, em quais instituições os clientes do S.F.N. mantêm contas de depósito à vista, de poupança, de investimento, de depósitos a prazo e outros bens, direitos e valores, diretamente ou por seus representantes legais e procuradores 

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INFORMAÇÃO BÁSICA DO CADASTRO

Responder à questão:

Quem ?(cliente, pessoa física ou jurídica, que mantenha bens, direitos e valores em IF e seus procuradores, representantes e responsáveis)

Onde ? (instituição, dependência)

Quando ? (datas de início e fim da relação cliente-instituição)

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NÃO-ESCOPO DO CADASTRO

Dados de movimentação e saldo

Operações ativas das instituições financeiras

Qualificação dos ativos

Bens, direitos e valores no exterior

Contas de não-residentes (“CC-5”)

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EVOLUÇÃO DO PROJETO

Modelo inicial: cadastro completo centralizado

no Banco Central

Consulta à Dejur

Pesquisas sobre cadastros similares na

Alemanha e França

Contato com as associações representativas

das IF - agenda

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EVOLUÇÃO DO PROJETO – MODELO FINAL Modelo final - solução mista:• cadastro centralizado com informações de

relacionamento• detalhamento da informação por requisição• atualização diária: dados de D-2

(conglomerado/instituição, CPF ou CNPJ de

titulares, procuradores, responsáveis e

representantes, datas de início e fim de

relacionamento)

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EVOLUÇÃO DO PROJETO – MODELO FINAL

• Detalhamento da informação por requisição até 8:00 do dia seguinte:

• tipo de conta, número da conta, agência e outros tipos de aplicações financeiras, tipo do vínculo (titular, co-titular, procurador/representante/responsável), datas de início e fim

• titularidade de conta • Dados históricos: cinco anos anteriores à

implantação do cadastro (sem procuradores)

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MODELO FINAL

IF 1IF 1

Banco Banco Central Central Poder Poder

JudiciárioJudiciárioCCSCCSIF 2IF 2

IF nIF n

...

CADASTROCENTRALIZADO

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Envio diário de arquivo de atualização:• Movimento com defasagem D – 2; • Informação dos CPF/CNPJ relacionados (titulares, procuradores, • responsáveis, representantes) sem especificação de vínculo;• Envio do arquivo entre 20 e 24h e entre 1h e 8h.

Detalhamento de dados de CPF/CNPJ:• Por requisição (entre 10h e 19h); • Respostas em D + 1 até às 8h com base na última posição informada;• Informação dos tipos de ativo (conta/agência) e datas;• Informação de nome e vínculos (titulares, procuradores,

responsáveis, representantes).

Consulta de titularidade de conta:• Por requisição (entre 10h e 19h); • Respostas em D + 1 até às 8h com base no momento da requisição;• Identificação dos CPF/CNPJ e nomes dos titulares da conta.

Resumo

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Cadastro de Clientes do SFN

Dados centralizados no Bacen – não envolve informação protegida por sigilo bancário

As informações protegidas por sigilo bancário serão obtidas por requisição de detalhamento específica

Requisitos de segurança do sistema• registro do log de acesso• motivo da consulta• termo de responsabilidade e uso

Destinatários da informação: Poder Judiciário, Bacen e Coaf (Lei Complementar 105/2001)

Medidas de Segurança

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PRAZOS DO PROJETO

1 – Fase I ( bancos e CEF):

•início testes : março de 2005

•Início de testes de requisições de

detalhamento: maio/2005

•Início de operação: julho de 2005

2 – Fase II (demais instituições): em Planejamento

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Procuradores, Representantes e Responsáveis

(Outubro 2005)

Carga Relacionamento Ativo

II Fase – Demais Ifs

(Em planejamento)

I Fase

Bancos Comerciais, Múltiplos, de Investimento e CEF

Projeto CCS – Cadastro de cliente do SFN

Titulares e Co-Titulares

(Julho 2005)

Carga Histórico

Carga Histórico

Carga Relacionamentos Ativos

Titulares e Co-Titulares

(Em planejamento)


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