BANCO POSTALBANCO POSTAL
Uma histUma históória de sucessoria de sucesso
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
Banco Postal
É a marca por meio da qual a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT “Correios” atua como Correspondente do Bradesco ofertando produtos e serviços financeiros em quase todos os municípios brasileiros.
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
Regulamentação
Encaminhamento
de propostas de
Aberturas de Contas
Banco Central
do Brasil
Resoluções
3.110 e 3.156
Encaminhamento
propostas de
Empréstimos
Recebimento
de
Contas
Encaminhamento
de propostas de
Cartão
de CréditoBanco
Bradesco
ECT
“Correios”
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
Evolução do Banco Postal
Unidades inauguradasUnidades inauguradas
2002Agosto 200820072006200520042003
2.500
5.9115.8215.5855.4615.383
4.000
Evolução do Banco Postal
Volume de transaVolume de transaçõçõeses
Qtde. em Milhões
2002 Agosto/200820072006200520042003
13,4
665,7
583,1
451,8
312,8
215,2
78,4
Realizado
443,8
Projeção2008
Base: 29-Ago-08
Banco Postal - 5.911
Agências Bradesco - 3.204
Evolução do Banco Postal
Abrangência
Baixa renda - 88% até 3 salários mínimos
Perfil Renda
43,62%
11,87%
44,51%
1 S.M. = R$ 415,00 (USD$ 253,20)Cotação 26/08/2008 – 1,6390
De 1 a 3 S.M.= USD$ 253,20 a
USD$ 759,61
Mais de 3 S.M. = > USD$ 759,61
Até 1 S.M. =
USD$ 253,20
18 a 24 anos
40 a 60 anos
25 a 39 anos
mais de 60 anos
37%29%
15% 19%
•45% homens
Idade
25 a 39 anos
18 a 24 anos
40 a 60 anos
mais de 60 anos
29%
34%
35% 2%
Municípios sem bancos
•55% mulheres
Gênero
Geral
Perfil Demográfico
$
$$
$
$
%%
%
%%
Instrumento de Crédito
%
Crédito rural
taxa 0,70% a.m.
Crédito Imobiliário
taxa 0,95% a.m.
R$ 350 milhões
R$ 180
milhõesR$ 186 milhões
R$ 17
milhões
Microcrédito
taxa2,00% a.m.
BNDS/Finametaxa
entre 0,50% a 1,09% a.m.
Mais de 600 mil
operações concedidas
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
• Infra-estrutura das localidades;
• Acesso (transporte precário);
• Comunicação (simples, direta e de
fácil entendimento);
• Informalidade;
• Treinamento;
• Aspectos culturais da população:• Pouco entendimento dos serviços bancários;
• Baixo nível de escolaridade;
• Baixa renda.
Desafios
405 municípios a mais de 100 Km de centrosfinanceiros.
Salvaterra - PA
Ag.Ananindeua PA
150 kmA maioria das A maioria das estradas nestradas nãão o
ssãão o pavimentadaspavimentadas
Desafios
Nova Bandeirantes - MT220 km da Ag. Alta Floresta - MT(acesso por estrada de terra)
Nova Bandeirantes - MT220 km da Ag. Alta Floresta - MT(acesso por estrada de terra)
Autazes - AM 140 km da Agência Manaus AM
(14 horas de barco)
Santa Rosa do Purus - AC500 km da Agência Rio Branco AC
(acesso por avião ou barco)
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
Antes do Banco Postal
18,7 milhões de pessoas
desassistidas de banco
Depois do Banco Postal Mais de 1.700 municípios
desassistidos já contam com o Banco Postal
Mais de 14 milhões de pessoas beneficiadas
2.3512.351
5.0925.092 com com B. PostalB. Postal
3.2103.210Municípios
Desassistidos42,25%
MunicípiosAssistidos57,75%
MunicípiosAssistidos92,65%
MunicMunicíípiospiosDesassistidosDesassistidos
7,35%7,35%
2002 2008
409 409 sem sem Banco PostalBanco Postal
Parceria de Sucesso
Mais de 7
milhões de
brasileiros
bancarizados
Mais de 7 Mais de 7
milhmilhõões de es de
brasileirosbrasileiros
bancarizadosbancarizados
Parceria de Sucesso
Mais de 75 % dos clientes possuem algum valor aplicado em poupança
100% possuem cartão de débito
Mais de 16% utilizam talão de cheques
Pagamento de mais de 1,5 milhões de benefícios do INSS
Parceria de Sucesso
O acesso aos serviços bancários é mais do
que uma simples questão de negócios.
É também uma forma de garantir a
cidadania e estimular o desenvolvimento
econômico e social.
BancarizaBancarizaçãçãoo
Parceria de Sucesso
ARQUIPÉLAGO BAILIQUE (08 ILHAS)
10 HORAS DE BARCO ATÉ MACAPÁ
Bailique - AP10 horas de barco até Macapá
Bailique - AP10 horas de barco até Macapá
Dona Sílvia e Dona Lindinha
Todos os meses, D. Sílvia e D. Lindinha tinham que viajar 85 km (ida e volta) a
Lafaiete - MG para receber o pagamento do INSS.
Enfrentavam assim o desgaste da viagem e ainda tinham gastos com passagens e
refeições. Na verdade acabavam deixando quase todo o pagamento por lá. Depois da
inauguração do Banco Postal em julho/2007, tudo mudou. Elas podem
receber na própria cidade e conseguem ainda até fazer alguma economia.
Santana dos Montes Santana dos Montes -- MGMG
Exemplo de Sucesso
Abriu sua conta no Banco Postal do município de Anori – AM em 2002.
Fez financiamento para iniciar seu empreendimento e hoje tem um pequeno
estabelecimento comercial que continua crescendo e ajudando a impulsionar a
economia local.
AnoriAnori -- AMAM
Maria Lúcia Santana dos Santos
Exemplo de Sucesso
Dona Maria do Rosário
Dez empréstimos adquiridos no Banco Postal e investidos no microempreendimento.
Ex-vendedora ambulante, comprou duas barracas no Mercado Municipal e agora está construindo a 3ª casa.
( dela e dos filhos).
AutazesAutazes-- AMAM
Exemplo de Sucesso
Francisco Roberto da Cruz
Todo mês o Sr. Francisco deslocava-se até Lagoa
Santa/MG, a 115 km de seu município, para receber sua aposentadoria, sempre com muito medo de ser assaltado.
Depois da inauguração do Banco Postal, o Sr. Francisco recebe seu
benefício com muito mais segurança e tranqüilidade.
Santana do Riacho Santana do Riacho -- MGMG
Exemplo de Sucesso
PauiniPauini-- AMAM
Sr. Raimundo Balbino da Costa
O crédito de R$ 1.600,00 adquirido no Banco Postal
foi investido em sua pequena mercearia.
Hoje, seu comércio, totalmente remodelado, éum dos principais pontos de
venda do Município.
Exemplo de Sucesso
Frei InocFrei Inocêêncio ncio -- MGMG
Sr. Romildo Pereira Silva
O Sr. Romildo mora no Distrito de Prata, a 18 km de
Frei Inocêncio.
Ele não esconde sua alegria por não precisar ir mais até a
agência bancária mais próxima, que fica a 60 KM de sua residência, pois, a partir
do Banco Postal em Frei Inocêncio, ele resolve tudo o que precisa por ali mesmo.
Exemplo de Sucesso
Barra Barra -- BABA
José Maria Alves de Oliveira
" Através do Banco Postal pude realizar o meu sonho de poder ter um Veículo próprio para o transporte de passageiros.
Hoje faço o transporte de passageiros todos os dias entre Buritirama-BA e Barra-BA, cerca de 100 km. O preço da passagem é R$ 20,00 e sustento minha família graças ao Veículo e ao
Banco Postal"
Exemplo de Sucesso
Correspondentes,
todos ganham...
Parceria de Sucesso
• Os Correspondentes contribuem para a bancarização, inclusão social e promoção da cidadania.
• Incentivo da poupança e crédito• Fomenta crescimento do País• Estimula a concorrência• Desenvolvimento da economia local
Todos ganham...
O GovernoO Governo
• Comodidade
• Conveniência
• Acessibilidade
• Menores custos
• Crédito Regulamentado
Todos ganham...
A PopulaA Populaçãçãoo
• Aumento do fluxo de pessoas
• Crescimento das vendas e do faturamento
• Fidelização dos clientes
• Otimização dos custos
Todos ganham...
Os CorrespondentesOs Correspondentes
•Acesso a população desbancarizada e de
menor renda
•Alternativa de atendimento
•Visibilidade Social
Todos ganham...
Os BancosOs Bancos
Banco Postal
Regulamentação
Desafios
Evolução do Banco Postal
Parceria de Sucesso
11
55
44
33
22
Considerações finais66
Correspondente Correspondente éé InstituiInstituiçãção Financeira?o Financeira?
Resolução 3.110/03, Art. 5o:
As empresas contratadas para a prestação de serviços de Correspondentes estão sujeitas às penalidades previstas no art. 44, $ 7o. Da Lei 4.595/64 (multa e detenção), caso venham a praticar, por sua própria conta e ordem, operações privativas de instituição financeira.
Normas do CMN
Instituições Financeiras
Código Civil
Correspondente não é instituição
financeira, pois não presta
atividade de intermediação
financeira; não coleta, nem
empresta valores em seu nome
(contratos são entre banco e
cliente).
Correspondente
Direito Privado
Considerações finais
• Correspondente não é Instituição Financeira:– Conforme Resolução 3110/03 do Banco Central o Correspondente
é atividade acessória e aproveita mão-de-obra ociosa no negócio principal, proporcionando a otimização dos custos do estabelecimento;
• Atendentes não são bancários:– O fato do atendente atuar no comércio varejista não o torna
incapaz de encaminhar propostas para abertura de conta, propostas para concessão empréstimos ou cartões, entretanto, ele não pode ser considerado um bancário, pois está vinculado ao Sindicato da própria categoria. Além disso, é o Banco que analisa as propostas e tem a “expertise” de aprovar ou reprovar as indicações.
Considerações finais
Correspondente Correspondente éé InstituiInstituiçãção Financeira?o Financeira?
Era comum as prefeituras e empresas transportarem altas quantias de numerário para pagamento de
funcionários, mobilizando grande aparato de segurança, envolvendo
inclusive a Polícia Militar;
Considerações finais
SeguranSeguranççaa
• ...podem sacar gradativamente os seus salários/benefícios, reduzindo a exposição ao risco;
• ...passam a ter acesso a crédito em instituição regulamentada e deixam de guardar o dinheiro debaixo do colchão, podendo poupar seus recursos de forma segura e com a garantia de rendimento;
Considerações finais
Com o Correspondentes as pessoas...Com o Correspondentes as pessoas...
• Os saques de salários / benefícios do INSS reduzem o volume de dinheiro e proporcionam equilíbrio do numerário nos estabelecimentos comerciais;
• A experiência nos permite estabelecer Limites Operacionais adequados aos Correspondentes, contribuindo para o equilíbrio do fluxo de numerário, dispensando o abastecimento / suprimento e reduzindo ainda mais o risco.
Considerações finais
SeguranSeguranççaa
O grande objetivo dos Correspondentes éestimular a utilização de meios eletrônicos de pagamento (Cartão de Crédito e Débito) em substituição ao papel moeda.
Isso pode ser feito através de parcerias com as emissoras e administradoras de cartões, entre outros.
SeguranSeguranççaa
Considerações finais
A regulamentação inadequada poderá tornar a operação insustentável e desestimular a expansão dos Correspondentes.
Impactos:
A população de regiões carentes, atendidas pelos Correspondentes, perderá os benefícios conquistados, prejudicando também a economia local.
Conclusões
O Correspondente é uma
solução criativa do BACEN
que permitiu ao mercado
reagir positivamente aos
anseios da sociedade.
Conclusões
Conclusões
Mas, essa solução, que
hoje se sustenta, só é
viável se a legislação
permitir mantê-la com
custos muito baixos.
OBRIGADO!
ODAIR AFONSO REBELATO