Wit Wit : : presença de espírito, engenhosidade; inteligência, habilidade.presença de espírito, engenhosidade; inteligência, habilidade.
risk risk : é o que vamos discutir no decorrer do curso!: é o que vamos discutir no decorrer do curso!
Quem somos :
Desenvolvido por:
....O que é CRÉDITO?CONFIAR
Conceitos Importantes
....O que é Taxa de Juros?% cobrado para emprestar
dinheiro para uma pessoa ou
empresa
....O que compõe a Taxa de Juros?
....Quem paga pelo cliente inadimplente (“mau” cliente)?
Bom Cliente
Custos + Lucro + Perdas de Crédito
Conceitos Importantes
O que é um ModeloModelo de Pontuação ou Score?
É um modelo desenvolvido a partir de bases de dados de informações passadas com o objetivo de se prever o futuro. A premissa é a de que, massificadamentemassificadamente, o passado repete o futuro passado repete o futuro e isso pode ser acompanhado através de relatórios.
O que é o Score?
É uma pontuaçãopontuação atribuída ao evento que se quer modelar. É a chancechance deste evento ocorrer. E com essa chance em mãos, é tomada uma decisão.
Modelagem (Score)
altos
poucos
amplo
disponíveis limitado
alto
limitado
baixo
maior
estatístico
menor
individual
individual
maior menor
baixos
massificado
muitos
COMERCIAIS (PJ) AO CONSUMIDOR (PF)
Valores dos Empréstimos
Quantidade de Empréstimos
Dados Financeiros do Proponente
Histórico de Crédito
Risco do Empréstimo (R$)
Risco do Empréstimo (%)
Taxa de Juros
Processo de Aprovação
Gerenciamento do Risco
Risco Massificado
PROCESSOS OPERACIONAIS: PROCESSOS OPERACIONAIS:
Ágeis, baixíssimo custo, automatizados, alto nível de controle.
POLÍTICAS DE CONCESSÃO E MANUTENÇÃO :POLÍTICAS DE CONCESSÃO E MANUTENÇÃO :
Padronizadas e automatizadas; baseadas em modelos objetivos de decisão (análise subjetiva de exceções), análise comportamental na manutenção de já clientes.
GESTÃO DE CARTEIRAS:GESTÃO DE CARTEIRAS:
Baseada em informações de desempenho, acompanhamento /monitoramento contínuo , decisões objetivas (preventivas e corretivas)
GESTÃO DE
RISCOS
Risco Massificado - Como ganhar este jogo ?
Qual o Risco ideal possível ?
• Similar ao conceito Contábil de Custo & Benefício, i.e,
a cada recompensa (receita) esperada está associado
um Risco inerente.
• Risco faz parte do negócio, não existe Risco Zero... o
que se busca é a otimização do Risco, nem sempre a
sua diminuição!
RISCO &
RECOMPENSA
RISCORECOMPENSA
Conceitos inerentes ao negócio de Risco Massificado
Perdasde
Crédito
Planejamento do Produto
M.I.S.A gestão da “VERDADE“
Iniciaçãoao Crédito
Cobrança
Manutençãode Contas
O Ciclo de Crédito
Observar o passado, ponderar informações e fazer previsão para o futuro
Exemplos no seu dia-a-dia! Observar o passado Prever o futuro
Você já fez seu modelo hoje?
Decisão: Levar ou não guarda-chuva Tem nuvens lá fora? Estação do ano Choveu ontem? O que diz o jornal? Onde você está ? A umidade do ar Você é bom em previsão?
Pergunta: Qual o risco de chover hoje?
Modelos de Pontuação
Como funcionam então os Modelos de Pontuação:Como funcionam então os Modelos de Pontuação:
Analisam características do cliente (às vezes da operação também)Analisam características do cliente (às vezes da operação também)Atribuem, estatisticamente, pesos (coeficientes) a essas características Atribuem, estatisticamente, pesos (coeficientes) a essas características Calculam a probabilidade do cliente vir a se tornar “mau”Calculam a probabilidade do cliente vir a se tornar “mau”
Decisão: Ir de metrô ou de carro Está chovendo? Qual o dia da semana? Em que cidade eu estou? Houve acidente no meu trajeto? O que diz o noticiário?
Pergunta: Qual o risco de
congestionamentono trânsito?
Observar o passado, ponderar informações e fazer previsão para o futuro
Exemplos no seu dia-a-dia! Observar o passado Prever o futuro
Você já fez seu modelo hoje?
Modelos de Pontuação
Modelos do seu dia-a-dia
Alguns exemplos:
Qual a chance de eu sair tarde do trabalho hoje?
Qual a chance de eu assistir ai futebol de domingo?
Qual a probabilidade de viajarmos no final de semana?
Modelos de Pontuação
“ “Modelo de Iniciação” - Modelo estático – “Foto” – características demográficasModelo de Iniciação” - Modelo estático – “Foto” – características demográficas
“ “Modelo de Comportamento”– Modelo dinâmico - “Filme” – características Modelo de Comportamento”– Modelo dinâmico - “Filme” – características comportamentaiscomportamentais
Necessidade de Separar Probabilisticamente 2 ocorrência Necessidade de Separar Probabilisticamente 2 ocorrência distintasdistintas
Modelos de Pontuação- tipos
1)Quem é o Mau cliente?
2)Como definir o Mau cliente?
3)O que se deve levar em consideração no desenvolvimento de um modelo?
O conceito de Mau pode ser definido de diversas formas:
a) Mau cliente é aquele que atrasa mais do que 60 dias em 12 meses
b)Mau cliente é aquele que me dá prejuízo
c) Mau cliente é aquele que não usa o produto
d)Etc.
Definição do Mau Cliente
Quais as características possíveis de serem testadas / investigadas ?
• Para o Proponente: Pessoais / Profissionais / Econômicas
• Da Operação de Crédito: Produto/ Plano / Valor / Entrada / Prestação / Bem
• Da Lojista / Intermediário: Tipo ou Tempo de relacionamento/Ramo
Desenvolvendo um Modelo
Modelo de Iniciação (credit score)
Exemplo 1:
Idade Mau Bom Total Inadimpl.até 20 1.848 4.160 6.008 30,8%21 a 30 1.104 3.449 4.553 24,2%31 a 40 825 3.026 3.851 21,4%41 a 50 959 5.016 5.975 16,1%51 a 60 443 2.915 3.358 13,2%61+ 247 1.902 2.149 11,5%
Total 5.426 20.468 25.894 21,0%
Taxa de Maus Clientes ou Inadimplência
• A correlação será considerada
positiva se os valores crescentes
de X estiverem associados a
valores crescentes de Y, ou os
valores decrescentes de X
estiverem associados a valores
decrescentes da variável Y
. . .. . .
. . . . . . .
Altura
Peso
Regressão Linear (exemplo)
Ex: pessoa de 17anos qual a ocupação de maior probabilidade?
estudante, autônomo ou empregado CLT
100
- 4 * cargo_5 cod cargo = 11+3 * cepc_3 cep com = 781- 3 * cepc_4 cep com = 790, 791+7 * cepr_1 cep res = 783, 785, 787- 3 * estc_3 estado civil = solteiro- 8 * idade_1 idade = até 21 anos- 2 * idade_2 idade = de 21 a 25 anos+4 * idade_3 idade = de 30 a 40 anos+6 * idade_4 idade = de 40 a 50 anos+7 * idade_5 idade = acima de 50 anos- 3 * salario_1 salário = até R$ 200- 7 * tadm_1 tempo de admissão = de 1 a 18 meses- 6 * tadm_2 tempo de admissão = de 19 a 24 meses- 3 * tpres_1 tipo de residência = não própria- 3 * tres_1 tempo de residência = de 1 a 18 meses- 2 * tres_2 tempo de residência = de 19 a 36 meses
Fórmula Gerada
Observando a pontuação dos clientes no desenvolvimento do modelo, percebemos que : Dos Clientes com : Se tornaram:
1 a 20 ptos 90% maus 10% bons 21 a 40 ptos 70% maus 30% bons 41 a 60 ptos 40% maus 60% bons 61 a 80 ptos 10% maus 90 % bons
Aplicando um Modelo
Modelos de Decisão
Os clientes são classificados com um perfil de risco onde cada perfil Os clientes são classificados com um perfil de risco onde cada perfil
tem uma probabilidade de inadimplênciatem uma probabilidade de inadimplência
Autônomo com Pontuaçao = 65 pontos
Aposentado com Pontuaçao = 65 pontos
Assalariado com Pontuaçao = 65 pontos
Qual o mais arriscado?
Modelos de Decisão
1 a 20 21 a 40 41 a 60 61 a 80
Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !
POLÍTICA OU ESTRATÉGIA APOLÍTICA OU ESTRATÉGIA A
POLÍTICA OU ESTRATÉGIA BPOLÍTICA OU ESTRATÉGIA B
Modelos de decisão X Política de Crédito
Modelos não decidem!
Modelos de Decisão
Classe de Score Bons Maus Total% Maus
(Maus/Total) - Inadimplência
Inadimplência Acum.
De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18%
De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16%
De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15%
De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13%
De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11%
De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9%
De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8%
De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6%
De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4%
De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2%
De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1%
Total 116.800 26.300 143.100 18%
Modelos de Decisão - Exemplo
Critérios de Escolha
Depende dos objetivos estratégicos da empresa
• Em função da taxa de aprovação,• Em função da taxa de inadimplência/ taxa de maus,• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira
Ponto de Corte
Margem de contribuição:Margem de contribuição:Ganho com bons
-Perda com maus
Ponto de Equilíbrio :Ponto de Equilíbrio :Ponto em que a Margem de Contribuição é igual a zero, isto é, a perda com maus é compensada pelo ganho com bons
Maximizando resultados
Ponto de Corte
Suposições....
• Ganho com um contrato BOM: R$ 75,00
• Perda com um contrato MAU: R$ 300,00
4 BONS
para cada 1 MAU
Ponto de Corte
Suponha que sejam necessários 4 clientes bons para equiparar a perda de 1 cliente mau
Em um grupo equilibrado de 5 clientes teremos 4 bons e 1 mau
A taxa de inadimplência no ponto de equilíbrio é 1 (mau) em 5 (clientes), o que significa 20,0%20,0%
Taxa de Sinistro no ponto de Equilíbrio
Ponto de Corte
Classe de Score Bons Maus Total% Maus
(Maus/Total) - Inadimplência
Inadimplência Acum.
Receita - Perda
De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$
De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$
De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$
De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$
De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$
De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$
De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$
De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$
De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$
De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$
De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$
Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$
Modelos de Decisão - Exemplo
....Quem paga pelo cliente inadimplente (“mau” cliente)?
Bom Cliente
Conceitos Importantes - Relembrando
Ex: 12.900 Bons X R$75 = R$967.5003.100 Maus X (R$300) = R$930.000
Resultado = R$37.500
Classe de Score Bons Maus Total% Maus
(Maus/Total) - Inadimplência
Inadimplência Acum.
Receita - Perda
De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$
De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$
De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$
De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$
De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$
De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$
De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$
De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$
De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$
De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$
De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$
Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$
Modelos de Decisão - Exemplo
....O que compõe a Taxa de Juros
Custos + Lucro + Perdas de Crédito
Conceitos Importantes - Relembrando
???
R$5,00 por cliente
Classe de Score Bons Maus Total% Maus
(Maus/Total) - Inadimplência
Inadimplência Acum.
Receita - Perda Custo Lucro
De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$ (44.000)R$ (959.000)R$
De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$ (48.000)R$ (790.500)R$
De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$ (54.000)R$ (594.000)R$
De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$ (61.000)R$ (458.500)R$
De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$ (80.000)R$ (42.500)R$
De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$ (81.000)R$ 159.000R$
De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$ (80.500)R$ 302.000R$
De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$ (76.000)R$ 464.000R$
De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$ (69.000)R$ 591.000R$
De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$ (63.000)R$ 694.500R$
De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$ (59.000)R$ 788.500R$
Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$ (715.500)R$ 154.500R$
Modelos de Decisão - Exemplo
Critérios de Escolha
Depende dos objetivos estratégicos da empresa
• Em função da taxa de aprovação – “quero 80%”,• Em função da taxa de Inadimplência/ taxa de maus – “quero no máximo 5%”• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira – “quero o maior lucro”
Ponto de Corte
Classe de Score Total% Maus
(Maus/Total) - Inadimplência
Inadimplência Acum.
Receita - Perda Custo Lucro Lucro Acum.Taxa de
Aprovação
De 10 a 20 pontos 8.800 48% 18% (915.000)R$ (44.000)R$ (959.000)R$ 154.500R$ 100%
De 21 a 30 pontos 9.600 41% 16% (742.500)R$ (48.000)R$ (790.500)R$ 1.113.500R$ 94%
De 31 a 40 pontos 10.800 33% 15% (540.000)R$ (54.000)R$ (594.000)R$ 1.904.000R$ 87%
De 41 a 50 pontos 12.200 29% 13% (397.500)R$ (61.000)R$ (458.500)R$ 2.498.000R$ 80%
De 51 a 60 pontos 16.000 19% 11% 37.500R$ (80.000)R$ (42.500)R$ 2.956.500R$ 71%
De 61 a 70 pontos 16.200 16% 9% 240.000R$ (81.000)R$ 159.000R$ 2.999.000R$ 60%
De 71 a 80 pontos 16.100 14% 8% 382.500R$ (80.500)R$ 302.000R$ 2.840.000R$ 49%
De 81 a 90 pontos 15.200 11% 6% 540.000R$ (76.000)R$ 464.000R$ 2.538.000R$ 37%
De 91 a 100 pontos 13.800 7% 4% 660.000R$ (69.000)R$ 591.000R$ 2.074.000R$ 27%
De 101 a 110 pontos 12.600 4% 2% 757.500R$ (63.000)R$ 694.500R$ 1.483.000R$ 17%
De 111 a 120 pontos 11.800 1% 1% 847.500R$ (59.000)R$ 788.500R$ 788.500R$ 8%
Total 143.100 18% 870.000R$ (715.500)R$ 154.500R$
Ponto de Corte - Exemplo
•Em função da taxa de aprovação – “quero 80%”,• Em função da taxa de Inadimplência/ taxa de maus – “quero no máximo 5%”• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira – “quero o maior lucro”
Modelagem : melhora sua decisão aumenta seus lucros
Vantagens (se bem utilizado)Vantagens (se bem utilizado)• Uniformiza critérios de concessão / Padronização da decisão
•Quantifica a qualidade da carteira
• Otimiza a rentabilidade
• Controle de inadimplência e perdas
• Método confiável para gerenciar mudanças (indicador de mudanças)
• Agiliza processamento (tempo de aprovação /decisão)
• É eficaz e de fácil comprovação (através de relatórios)
• Reduz custos operacionais / viabiliza o negócio
• Favorece a gestão centralizada e gerenciamento
DesvantagensDesvantagens
• É de difícil explicação ao cliente (em caso de rejeição) - dada a sua natureza atuarial
• Quebra de paradigmas dos gestores
Modelos de Decisão - Exemplo
COMPORTAMENTO
ANTERIOR DETERMINA
A PONTUAÇÃO
A PONTUAÇÃO
DETERMINA NOSSAS
ESTRATÉGIAS
A ESTRATÉGIA AFETA
O COMPORTAMENTO
DO CLIENTE
Modelo Comportamental (behaviour score)
Cartão
Valor médio da compra
Número de compras no mês
Tempo de associação
Excesso de limite
Freqüência de saques
Uso do limite
EXEMPLOS DE VARIÁVEIS
Número de adicionais
Modelo Comportamental
Modelo “híbrido” - um modelo de nova aprovação (credit score) com informações comportamentais de outros contratos (behavior)
CDC – variáveis de outros contratos
Valor do contrato
Número de pagamentos atrasados
% prestação / renda
Número de prestações / plano
MDA (maior dia de atraso)
EXEMPLOS DE VARIÁVEIS
Modelo Comportamental
EXEMPLOS DE ESTRATÉGIAS – AUMENTO DE LIMITE
SCORE AÇÃO
Extremamente alto Diminuir o limite para 50% do valor atual
Alto Diminuir o limite para 30% do valor atual
Aceitável Manter o mesmo Limite
Baixo Aumentar o limite em 30% do valor atual
Extremamente Baixo
Aumentar o limite em 45% do valor atual
Modelo Comportamental
Tipos de Modelos
• Solicitações de novos produtos ou RECOMPRA
• Renovação de linhas (limites de crédito)
• Fraudes
• Autorizações (cartões)
• Cobrança
• Cancelamento de contas
• Recuperações
• Vendas Cruzadas (“Cross Selling”)
Modelo Comportamental
RiscoBaixo
RiscoMédio
RiscoAlto
4 2
3
2 1
R$300
R$600
R$9001 1
4
4
3
2
Valor da dívida
4
Modelo de Cobrança (collection score)Probabilidade de sucesso/Probabilidade de sucesso/
de pagamento de cliente inadimplentede pagamento de cliente inadimplente
Segmento Estratégia
Primeiro Telefonema
de Cobrança
Valor da dívida
Classe de score
1 Ligar diariamente
10 diasacima R$ 900 Alto ou
acima R$ 600 Médio
2 Ligar a cada 2 dias
15 diasde R$ 600 a R$ 900 Alto ou
abaixo de R$ 600 Médio
3 Ligar a cada 4 dias
20 diasacima de R$ 900 Médio ou
de R$ 300 a R$ 600 Baixo
4 Ligar a cada semana
30 diasabaixo de R$ 900 Médio ou
abaixo de R$ 300 Baixo
Oportunidade para aumento de
receita!
Oportunidade para redução de
custos!
Estratégia de Cobrança
Muito Obrigado!!!!!
Marcelo Aragona
Site: www.witrisk.com.br
Email: [email protected]
Email: [email protected]
Tel- 11-3032-3108
Inteligência em Gestão de Risco Massificado
Fundação Witrisk foi fundada em maio de 2002
Equipe 13 consultores
Experiência Profissional
Profissionais com mais de 10 anos de experiência em funções executivas de grandes empresas
Clientes 21 clientes ativos
Sede São Paulo
Presença Nacional
Presente atualmente em 7 estados (SP, RJ, RS, MG, MT, CE, PR)
FocoConsultoria focada em GRM (Gestão do Risco Massificado) de Crédito e Cobrança
Quem somos
OFERECER SOLUÇÕES ESTRATÉGICAS PARA TRANSFORMAR O PRODUTO DE RISCO DE CRÉDITO AO CONSUMO EM ALAVANCA DE
CRESCIMENTO E LUCRATIVIDADE PARA NOSSOS CLIENTES
Nossa Missão
CAPACITAR A EMPRESA NA ADMINISTRAÇÃO DO COTIDIANO DA GESTÃO DE RISCO,
BUSCANDO VIABILIZAR A IMPLEMENTAÇÃO DE SUAS ESTRATÉGIAS
Nosso Objetivo
Quem somos
• Qualidade , habilidade e experiência de nossos consultores no Ciclo de Crédito e Cobrança e no Risco de Crédito ao Consumidor
• Alocação de consultores de acordo com a necessidade do cliente versus a “expertize” de nossos profissionais
• Formato de trabalho simples, prático, coerente e de resultados rápidos e concretos
• Metodologia de trabalho baseada no entendimento das atividades do “dia a dia” das áreas de Risco
• Não somos uma consultoria de “respostas prontas” , buscamos o modelo ideal para cada cliente e projeto, de acordo com suas necessidades reais e seu planejamento estratégico, de curto, médio e longo prazo
Nosso Diferencial
Quem somos
Consultoria em GRM Consultoria em GRM
TreinamentoTreinamento Modelos de ScoreModelos de Score
MISMIS
Estratégia de Desenvolvimento de Estratégia de Desenvolvimento de ProdutoProduto
Avaliação e Indicação de TerceirosAvaliação e Indicação de Terceiros
Valoração de CarteiraValoração de Carteira
HeadhuntingHeadhunting
Capacity PlanCapacity Plan
Basiléia IIBasiléia II
Nossos Produtos e Serviços
Nossos produtos e serviços
Consultoria em GRM Consultoria em GRM Avaliação de estratégias, políticas e processos de concessão, manutenção e
cobrança. Identificação de oportunidades. Desenho de plano tático de melhorias e implementação de soluções que otimizem a relação risco vs. recompensa.
TreinamentoTreinamento Aculturação ou reciclagem em conceitos e práticas de gestão de risco
massificado (GRM), no mundo gerencial e/ou operacional, resultando em melhoria na qualidade de gestão, desenvolvimento de profissionais, uniformização de critérios e implementação/ampliação dessa cultura na empresa.
Modelos de ScoreModelos de ScoreUma ferramenta estatística de decisão automática e ágil que favorece a
redução de custos, a otimização de riscos e a maximização de resultados.
MIS MIS Avaliação e desenvolvimento de um conjunto de indicadores, transformando
continuamente dados do negócio em informações para decisão e previsão de resultados.
Estratégia de Desenvolvimento de ProdutoEstratégia de Desenvolvimento de Produto Desenvolvimento e implementação de produtos de risco (CDC, Private Label,
Empréstimo Pessoal, Cartão de Crédito, Crédito Imobiliário e Financiamento Veículos, entre outros), viabilizando a estratégia da empresa no mercado de risco massificado.
Avaliação e Indicação de TerceirosAvaliação e Indicação de Terceiros Direcionamento na escolha e na avaliação de fornecedores operacionais e de
tecnologia que atuem como parceiros de negócio na gestão ativa das terceirizações.
Nossos produtos e serviços
Valoração de CarteiraValoração de Carteira Modelo matemático de avaliação do valor de compra e venda de
carteiras, oferecendo apoio na negociação de ativos, otimizando a rentabilidade do negócio.
HeadhuntingHeadhuntingNossos especialistas fazem uma busca selecionada de profissionais de
GRM, garantindo resultado rápido e preciso na estruturação da área.
Capacity PlanCapacity PlanAvaliação da alocação de recursos humanos nas áreas operacionais de
crédito e cobrança, possibilitando otimização do quadro operacional alinhada à estratégia da empresa.
BasiléiaBasiléiaGestão completa ou modular do projeto de implementação de Basiléia II
com foco em risco de crédito, permitindo um acompanhamento externo e isento da implantação do projeto.
Nossos produtos e serviços
Livro “O Risco Nosso de cada dia” de Fernando Manfio
Com uma abordagem objetiva, o livro ajuda a formar novos profissionais da área e contribui para o fortalecimento da cultura de gestão de produtos de risco de crédito no Brasil (G.R.M. - Gestão de
Risco Massificado).
Quem somos
Quem somos – nossos clientes
Em alguns casos, podemos utilizar o conceito de Cliente Indeterminado, ou seja, não é Bom e nem Mau.
Exemplo:1)Cliente Bom: atraso máximo de até 30 dias em 12 meses após a concessão;2)Cliente Indeterminado: atraso máximo entre 31 e 60 dias em 12 meses após a concessão;3)Cliente Mau: atraso máximo acima de 60 dias de atraso.
Normalmente, é desejável que o Indeterminado represente um % baixo da base de desenvolvimento, já que o indicador de performance é calculado sobre a base completa.
Indeterminado