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A Gestão dos Riscos de Crédito no apoio à internacionalização
das empresas
3 de Abril de 2013 São Paulo
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CESCE – Presença Internacional
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Internacionalização
Investimento
Exportação
Riscos
Extraordinários (Acts of God)
Políticos Guerra
Comprador Público Transferência
Comerciais Devedor concreto
Crédito
Informação
Legislação
Cultura
Taxas de Juro
Oferta
A Gestão dos Riscos de Crédito no apoio à internacionalização das empresas
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Instabilidade Financeira na zona euro
Restrições políticas orçamentais nos EUA
Elevados índices da dívida publica UE-EUA-JAPÃO
Inflação e ajustes fiscais nos países emergentes
Possíveis ajustes cambiais nas principais moedas
Riscos políticos puros Oriente Médio e Norte da África
Risco comercial elevado a curto prazo nos mercados OCDE
Riscos no atual panorama internacional
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Devedor Concreto
Transações de bens ou serviços entre Comerciantes
Capacidade de Pagamento
Risco de Insolvência de direito ou de fato
Risco de Crédito Comercial
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Ativo Capitais próprios
Imobilizado Passivo
Existências Passivos médio longo prazo
Realizável (direitos) Passivos curto prazo
- Créditos s/ clientes - dívidas a fornecedores
- outros - outros
Disponível
6
Balanço
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B
C
Clientes de Notoriedade
Médios Clientes
Clientes de Reduzida Dimensão
Estrutura de Créditos
A
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Ven
das
Nível de exigência
Volume de vendas
(A)
Rentabilidade
Política de Créditos (A) Nível Ótimo de Exigência
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Risco Devedor
Antiguidade
Comportamento Comercial
Análise Financeira
Capacidade Técnica
Risco Operação
País
Setor
Prazo
Condições Contratuais
Fontes de Informação Externa
Informação Interna
Política de Crédito e Cobranças
Técnicas de Análise
Análise de Clientes
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Limite de Crédito Necessário (Importância Comercial Relativa)
Capacidade Global de Compra
Peso Estratégico • Quota Mercado do Vendedor • Prazo • Margem Comercialização
Limite de Crédito Teórico
Elementos Patrimoniais
Conceito Comercial em Praça Registo de Incidentes
Limite de Crédito Máximo Absoluto
Experiência Comercial
Risco Máximo Histórico
Morosidade Máxima Admitida
Determinação do Limite de Crédito
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Perspectiva Comercial
Dependemos das vendas Maiores prazos significam mais vendas A concorrência é mais flexível É um cliente antigo e conhecido que sempre pagou
Perspectiva Financeira
A venda termina c/cobrança
Atrasos e inadimplentes afetam Tesouraria e Resultados
Crédito reduz capacidade de
negociação
Há que analisar custo financeiro e rentabilidade
Conflitos da Política de Créditos
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Prospecção de Mercados Gestão do Risco
Transferência do Risco Financiamento
Serviços de Valor Agregado
O Ciclo da gestão do crédito comercial
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Encontrar clientes solventes Conhecer melhor os mercados de exportação
Prospecta – Espanha 2M empresas GRS Global – Internacional 200 M empresas Estudos de Risco País
Prospecção de Mercados
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O Ciclo da gestão do crédito comercial
Prospecção de Mercados Gestão do Risco
Transferência do Risco Financiamento
Serviços de Valor Agregado
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Informação
Decisão e controlo do risco
Monitoramento
Modelos Estatísticos
Subscrição Profissional
Metodologia de Cobranças
Gestão do Risco
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Modelo de Riscos
Alerta
Regras de monitoramento
Pedido
Regras de admissão
Gestão individualizada
Mercado e cliente
Scoring
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O Ciclo da gestão do crédito comercial
Prospecção de Mercados Gestão do Risco
Transferência do Risco Financiamento
Serviços de Valor Agregado
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Qualidade da carteira Probabilidade, concentração e correlação do risco Provisão Recomendada Estratégias de transferência
Seguro de Crédito Full Cover Pay per Cover
Transferência do Risco
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Modalidade Full Cover
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Modalidade Pay Per Cover
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Modalidade Pay Per Cover
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Vendedor (Segurado)
Comprador (Cliente)
Seguradora
Seguro de Crédito
Venda a crédito de bens ou serviços
Pagamento de bens ou serviços ?
Cobertura do patrimônio
Prêmio Risco
Direito de regresso
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Questionário Oferta e análise
de carteira
Apólice e classificações
Declaração de vendas
Pedidos de Limites de
risco
Aviso de sinistro (atraso de
pagamento)
Gestão da Cobrança
Contenciosa Indenização
Funcionamento do Seguro de Crédito
Prazo de mora
Declaração de pagamentos
Declaração de prorrogações
Financiamento Prêmio
Provisório
Ajuste prêmio e despesas
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Sistema de Preços
Taxa fixa
Taxa variável
Pro
bab
ilid
ade
Inad
imp
lên
cia
Grupo do Devedor
1 2 3 4 5 6 7
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Modelo de Sinistros
Automatismos
Outras condições
Limite de crédito
Vendas Prorrogações
Informação por fatura
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O Ciclo da gestão do crédito comercial
Prospecção de Mercados Gestão do Risco
Transferência do Risco Financiamento
Serviços de Valor Agregado
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Liquidez sem recurso Segurança para as Instituições financeiras Melhoria das condições de acesso
Certificados de Seguro
Financiamento
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O Ciclo da gestão do crédito comercial
Prospecção de Mercados Gestão do Risco
Transferência do Risco Financiamento
Serviços de Valor Agregado
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Plataforma Informática
Personalização de Relatórios e Avisos
Gráficos
Acesso a Consultores de Risco
Serviços de Valor Agregado
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Manuel Alves malves.cescebrasil.com.br
(11) 2135-2450