dados e resultados do projeto-piloto tratamento do superendividamento

96
Dados e Resultados do Projeto-Piloto Tratamento do Superendividamento

Upload: candy

Post on 24-Feb-2016

47 views

Category:

Documents


1 download

DESCRIPTION

Dados e Resultados do Projeto-Piloto Tratamento do Superendividamento. Projeto- Piloto de Tratamento ao Superendividamento Decorrente de Convênio da Fundação Procon-SP com Tribunal de Justiça-SP, que prevê: - PowerPoint PPT Presentation

TRANSCRIPT

Page 1: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Dados e Resultados do

Projeto-Piloto Tratamento do

Superendividamento

Page 2: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Projeto- Piloto de Tratamento ao Superendividamento

Decorrente de Convênio da Fundação Procon-SP com Tribunal de Justiça-SP, que prevê:

- Administração de Cursos de Psicologia Econômica, Conciliação Coletiva, Matemática Financeira para os técnicos do Procon e conciliadores do TJ e Direito do Consumidor para os conciliadores do TJ

- Triagem e entrevista com os consumidores em situação de superendividamento nos postos de atendimento presencial do Procon nos Poupatempos Sé, Itaquera e Santo Amaro

Page 3: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Projeto- Piloto de Tratamento ao Superendividamento

- Realização de Atividade Psicoeducacional para os consumidores superendividados, visando a preparação para as Audiências Coletivas

- Realização de palestras de Orientação Financeira

- Realização de Audiências Coletivas com os consumidores superendividados e seus credores nos Postos Avançados de Conciliação Extraprocessual

Page 4: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Dados geraisO Projeto-Piloto teve a duração real de 8 meses: de 14/10/2010 a 30/06/2011

Foram selecionados 364 consumidores através de questionários nos Poupatempos

Sé, Itaquera e Santo Amaro, dos quais 288 participaram das audiências coletivas

Foram realizadas:

-- 6 Palestras Psicoeducacionais preparatórias para as audiências coletivas

- 2 Palestras de Orientação Financeira para os consumidores que estavam participando do Projeto-Piloto

Page 5: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Dados gerais

Foram encaminhados 4 questionários de avaliação do Projeto-Piloto para:

consumidores, técnicos do Procon que fizeram o atendimento nos Postos,

conciliadores que conduziram as audiências coletivas e credores que

participaram das audiências coletivas

Page 6: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Reuniões setoriais com os credores

- Foram realizadas 10 reuniões setoriais com os credores

As reuniões com os diversos segmentos de credores teve como objetivos o esclarecimento a respeito do Projeto-Piloto, sensibilizar e conscientizar para uma participação efetiva das renegociações de dívidas nas audiências coletivas.

Segmentos que participaram das reuniões: FEBRABAN, ACREFI, ABBC, ABECS, Empresas de Recuperação de Crédito, Serviços Essenciais, Telefonia Fixa e Móvel, Setor Varejista, Universidades e APAS

Page 7: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do

Questionário/ Entrevista do

Superendividado

Page 8: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

147 141

FEMININO MASCULINO0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

51% 49%

SEXO DO CONSUMIDOR QUE PARTICIPOU DO PROJETO

Consumidores

Page 9: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Casado(A)42%

Divorciado(A)8%

Separado(A)4%

Solteiro(A)32%

União Estável9%

Viúvo(A)5%

ESTADO CIVIL DO CONSUMIDOR QUE TEVE AUDIÊNCIA MARCADA ATRAVÉS DO PROJETO PILOTO

Page 10: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Gastou mais do que ganha31%

Alteração na renda24%

Desemprego21%

Doença16%

Divórcio5%

Morte3%

CAUSAS DO ENDIVIDAMENTO

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 11: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 12: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 13: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 14: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Ativo Aposentado Desempregado0%

30%

60%

90%

75%

14% 11%

77%

15%8%

PERCENTUAIS DE CONSUMIDORES E CONTRATOS CONFORME A SITUAÇÃO ECONÔMICA (OCUPAÇÃO)

Quantidade de pessoas Quantidade de contratos

Situação

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 15: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Ativo Aposentado Desempregado0

1

2

3

4

5

6

4.51 4.77

3

MÉDIA DE CONTRATOS POR CONSUMIDOR CONFORME A SITUAÇÃO ECONÔMICA (OCUPAÇÃO)

Situação

Con

trato

s

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 16: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Até 1 1 a 1,99 2 a 2,99 3 a 3,99 4 a 4,99 5 a 10 Acima 100%5%

10%15%20%25%30%35%40%45% 42.7%

34.4%

11.8%

5.6%2.4% 2.8% 0.4%

32.1%35.6%

14.0%9.2%

4.0% 4.8%0.3%

PERCENTUAIS DE CONSUMIDORES E CONTRATOS CONFORME A FAIXA DE RENDA (em R$ mil)

Quantidade de pessoas Quantidade de contratos Faixa de renda

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Faixa de renda (R$ mil)

Até 1 1 a 1,9 2 a 2,9 3 a 3,9 4 a 4,9 5 a10 Acima de 10

Consumidores 424 499 176 116 50 61 4

Contratos 123 99 34 16 7 8 1

Page 17: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 18: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 19: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Sim52%

Não 48%

RECEBEU INFORMAÇÕES SUFICIENTES A RESPEITO DO CONTRATO QUE RECEBEU ?

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

Page 20: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário aplicado na entrevista de atendimento dos consumidores

NÃO; 40%

SIM; 60%

ESTÁ COM CPF NEGATIVADO?

Page 21: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados por contratos

Page 22: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADO POR CONTRATOS

RESULTADOS DOS AGENDAMENTOS POR CONTRATOS Total Contratos (%)

CREDOR AUSENTE 440 35%INFRUTÍFERA 364 29%FRUTÍFERA 359 28%

DEVEDOR AUSENTE 97 8%

TOTAL DE CONTRATOS NEGOCIADOS 1260 100%

Page 23: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

SITUAÇÃO DOS ACORDOS FRUTÍFEROS Total (%)

PAGAMENTO PARCELADO 284 79%PAGAMENTO ÚNICO 68 19%

PERDÃO / INEXIGIBILIDADE / EM DIA 7 2%TOTAL FRUTÍFERAS 359 100%

CONDIÇÕES ACORDADAS

Page 24: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

NA AUSÊNCIA DO CREDOR, O CONSUMIDOR ESTEVE:

PRESENÇA DOS CONSUMIDORES NA AUSÊNCIA DO CREDOR Total (%)

CONSUMIDOR PRESENTE 390 89%

CONSUMIDOR AUSENTE 50 11%

TOTAL DE CREDORES AUSENTES 440 100%

Page 25: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

SOBRE OS ACORDOS CELEBRADOS

Total de acordos…………………..…………………………359 (de 1260)

Pagamentos únicos …………….……………………………68 (18,94%)

Faixa de valores dos pagamentos únicos……............. R$ 30 a R$ 5 mil

Parcela máxima..........................................................R$ 1.974,04 (8 x)

Acordos com “Valor Reconhecido” e “Valor Acordado”.....137 (38,2%)

Total dos “Valores Reconhecidos”:..............................R$ 1.339.189,98

Total dos “Valores Acordados”.......................................R$ 406.750,90

Soma Total dos Valores Declarados...............................R$ 879.041,18

Page 26: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

AUDIÊNCIAS FRUTÍFERAS CONFORME A QUANTIDADE DE CONTRATOS POR CONSUMIDOR

Page 27: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

AUDIÊNCIAS INFRUTÍFERAS CONFORME A QUANTIDADE DE CONTRATOS POR CONSUMIDOR

Page 28: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

QUANTIDADES

INFRUTÍFERAS

NÚMERO DE CONTRATOS FRUTÍFEROS POR AUDIÊNCIA

QUANTIDADE DE CONSUMIDORES

CONTRATOSPOR

CONSUMIDOR 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

72 1 41% 59% - - - - - - - - -36 2 58% 18% 24% - - - - - - - -47 3 42% 10% 31% 18% - - - - - - -24 4 37% 8% 25% 15% 15% - - - - - -24 5 39% 8% 3% 13% 17% 21% - - - - -17 6 40% 8% 9% 5% 6% 23% 9% - - - -14 7 63% 2% 3% 15% - 8% 10% - - - -12 8 52% - 13% 14% 13% 8% - - - - -4 9 14% - - 14% - - - 32% 41% - -8 10 21% - 10% 8% 10% 13% - 18% 21% - -

FRUTÍFERAS E INFRUTÍFERAS CONFORME A QUANTIDADE DE CONTRATOS POR CONSUMIDOR

Page 29: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

QUANTIDADES

INFRUTÍFERAS

NÚMERO DE CONTRATOS FRUTÍFEROS POR AUDIÊNCIA

QUANTIDADE DE CONSUMIDORES

CONTRATOSPOR

CONSUMIDOR 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

5 11 62% 8% - - 31% - - - - - -

2 12 71% 7% - - - - 21% - - - -

2 13 64% 7% - - 29% - - - - - -

1 15 100% - - - - - - - - - -

1 16 82% - - 18% - - - - - - -

1 18 69% - - 31% - - - - - - -

3 21 76% - - 24% - - - - - - -

1 25 100% - - - - - - - - - -

1 28 88% - - - - - - - - -

FRUTÍFERAS E INFRUTÍFERAS CONFORME A QUANTIDADE DE CONTRATOS POR CONSUMIDOR

Page 30: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

Page 31: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Janeiro Fevereiro Março Abril0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

12.26%

23.96%

35.10%

28.70%

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

NEGOCIAÇÕES FRUTÍFERAS

Page 32: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Janeiro Fevereiro Março Abril0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

9.62%

18.41%

34.89%

37.09%

NEGOCIAÇÕES INFRUTÍFERAS CONFORME O MÊS

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

Page 33: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Janeiro Fevereiro Março Abril0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

15.23%

20.00%

40.00%

24.77%

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

CREDOR AUSENTE

Page 34: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Janeiro Fevereiro Março Abril0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

13.40%20.62%

50.52%

15.46%

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

DEVEDOR AUSENTE

Page 35: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Frutíferas Infrutíferas Credor ausente Devedor ausente0%

10%

20%

30%

40%

50%

27.67%

22.01%

42.14%

8.18%

JANEIRORESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

Page 36: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Frutíferas Infrutíferas Credor ausente Devedor ausente0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

32.95%

25.67%

33.72%

7.66%

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

FEVEREIRO

Page 37: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Frutíferas Infrutíferas Credor ausente Devedor ausente0%

10%

20%

30%

40%

26.36% 26.57%

36.82%

10.25%

MARÇO

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

Page 38: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS MENSAIS POR CONTRATOS

Frutíferas Infrutíferas Credor ausente Devedor ausente0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

28.45%

37.29%

30.11%

4.14%

ABRIL

Page 39: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 40: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 41: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 42: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 43: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 44: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 45: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 46: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 47: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Infrutífera 8%

Credor Ausente 39%

3 Contratos Frutíferos 8%

7 Contratos Frutíferos 19%

8 Contratos Frutíferos 25%

AUDIÊNCIAS COM 9 CONTRATOS PARA CADA UM DOS CONSUMIDORES (36 contratos)

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 48: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 49: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 50: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Infrutífera; 42%

Credor Ausente; 42%1 Contrato Frutífero; 4%

6 Contratos Frutíferos; 13%

AUDIÊNCIAS COM 12 CONTRATOS PARA CADA UM DOS 4 CONSUMIDORES (48 contratos)

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 51: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 52: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 53: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 54: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 55: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 56: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Infrutífera; 40%Credor Ausente; 60%

AUDIÊNCIA COM 25 CONTRATOS PARA 1 CONSUMIDOR (25 contratos)

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 57: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

RESULTADOS POR AUDIÊNCIAS

Page 58: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário

de avaliação aplicado a

consumidores (109)

após as audiências

Page 59: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 60: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 61: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 62: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 63: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 64: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 65: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 66: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 67: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 68: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Resultados do questionário de avaliação aplicado a 109 consumidores após as audiências

Page 69: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Avaliação dos

conciliadores

Page 70: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Avaliação dos Conciliadores

Page 71: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Avaliação dos Conciliadores

47%53%

Page 72: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Avaliação dos Conciliadores

53%47%

Page 73: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Quais foram as dificuldades encontradas durante as audiências de conciliação coletiva?

• Falta de informação sobre a origem da dívida, os juros, a evolução da dívida, outras pendências financeiras.

• Propostas fechadas, com valores iguais a audiências fora do projeto.

• Devedor não sabe sobre suas dívidas, não apresentam contrapropostas, tem dificuldade de entender o que está acontecendo.

• Credores não têm compromisso, outros são intransigentes, inflexíveis, não sabem a função do conciliador

• Audiências extensas principalmente quando tem muitos credores sendo necessário mais conciliadores, demora na digitalização dos termos, muito barulho, falta de aparelhamento e suporte, irritando e cansando os representantes.

Avaliação dos Conciliadores

Page 74: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Com relação aos credores / prepostos, pode-se dizer que:

• Fase inicial difícil, seguida de maior interesse e flexibilidade;• Os terceirizados apresentaram maior disposição e colaboração para

acordos;• Alguns com interesse mas sem autonomia e outros sem comprometimento

e sem autonomia;• Falta de preparo e pouco interesse de algumas instituições;• Falta de informações sobre evolução de dívidas, saldo devedor, apresentação de valores acima do real e falta de propostas;• Ausência dos credores.

Avaliação dos Conciliadores

Page 75: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Quais foram as dificuldades encontradas durante as audiências de conciliação coletiva?

• Devedor não sabe sobre suas dívidas, não apresentam contrapropostas, tem dificuldade de entender o que está acontecendo;

• Credores não têm compromisso, outros são intransigentes, inflexíveis, não sabem a função do conciliador;

• Audiências extensas principalmente quando tem muitos credores sendo necessário mais conciliadores, demora na digitalização dos termos, muito barulho, falta de aparelhamento e suporte, irritando e cansando os representantes.

Avaliação dos Conciliadores

Page 76: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Problemas apontados

Os consumidores tinham o seguinte comportamento:

• não forneciam todas as informações que poderiam;• não tinham, preparo algum para negociar suas dívidas, por falta de renda; • esperavam o "perdão" da dívida ou retirada total de juros, etc.;• não forneciam todas as informações que poderiam;• ficaram desanimados com o fato das condições anteriores serem melhores que as da audiência;• estavam dispostos a fazer acordos, apenas dentro de suas possibilidades;• deveriam ter sido cobrados a dar maiores esclarecimentos sobre condições de trabalho, eventual renda adicional e/ou ajuda familiar.

Avaliação dos Conciliadores

Page 77: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Qual foi o fator determinante que dificultou a realização de mais audiências frutíferas?

Com relação ao consumidor:

• esperava acordos "milagrosos", como o perdão da dívida;• falta de planejamento financeiro;• baixa ou nenhuma renda, falta de disponibilidade, desemprego;• Falta de contrapropostas.

Avaliação dos Conciliadores

Page 78: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Com relação ao credor:• falta de poder de negociação / autonomia;• falta de flexibilidade, propostas fechadas.• falta de proposta;• cobrança de juros;• ausência da evolução da dívida;• valores altos comparados com a dívida original, pouco (ou nenhum) desconto;• divergência entre propostas oferecidas pela instituição e escritórios de

cobrança; • falta dos credores;• boa parte despreparados para negociação das dívidas;• oportunismos de credores em cima de pessoas humildes;• desconhecimento com relação aos objetivos do projeto;• falta de comunicação dentro de empresas grandes;

Qual foi o fator determinante que dificultou a realização de mais audiências frutíferas?

Avaliação dos Conciliadores

Page 79: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Sugestão que entenda ser relevante para a melhora do Projeto?

para os credores:• prepostos com autonomia e flexibilidade;• conscientização sobre a importância do projeto; e

para os conciliadores:• Material de apoio como formulários de termos de acordo; • Poder fazer um relatório de cada audiência;• Maior liberdade para poder entrar no mérito do acordo.

Avaliação dos Conciliadores

Page 80: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Sugestões para consumidor / devedor:

• Saber o que pretende disponibilizar mensalmente para o pagamento da dívida

• Conscientização financeira dos devedores em relação ao crédito• Selecionar consumidores com renda • Explicar que nas audiências não haverá o "perdão" da dívida e sim uma

renegociação • Ter mais informações do devedor• Selecionar os credores de forma compatível com a disponibilidade

financeira do consumidor.

Avaliação dos Conciliadores

Page 81: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Principais problemas detectados com relação aos credores

- Falta de informação/esclarecimento a respeito dos contratos e aconselhamento

- Cessão de dívida de maneira irregular, sem aviso prévio ao consumidor e esclarecimento com relação à evolução da dívida, e o parcelamento da dívida entre diversos escritórios de cobrança, confundindo o consumidor com relação ao valor total da dívida

- Cobranças abusivas e vexatórias - Falta de colaboração na renegociação da dívida

Page 82: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Principais problemas detectados com relação aos consumidores

- Escravidão financeira (comprometimento de mais de 70% da renda com dívidas)

- Negativa posterior de crédito na instituição que renegociou a dívida

- Problemas psicológicos dos consumidores, como depressão, descontrole emocional e transtorno de impulso

- Relatos de mulheres abandonadas pelos maridos, separações e divórcio

Page 83: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Problemas ocorridos durante o Projeto-Piloto

Na Triagem:- Falhas no sistema: não tinha como salvar dados- Dificuldades dos técnicos de lidar com o sistema e de colocar as

informações referentes aos dados apresentados pelos consumidores- Falta de preparo dos consumidores para fornecer as informações

adequadas- Falta de informações importantes no questionários, tais como profissão

do consumidor, total de renda disponível para renegocias e individualização dos contratos

Page 84: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Problemas ocorridos durante o Projeto-Piloto

Na audiência:- Previsão equivocada de tempo para a audiência- Falta de preparo dos consumidores- Dificuldades com os credores: prepostos despreparados e sem

poderes para renegociar, falta de informações a respeito da evolução da dívida, propostas engessadas

- Assimetria de postura dos conciliadores com relação à neutralidade

- Falta de adesão de alguns grandes credores do setor financeiro no início do Projeto-Piloto.

Page 85: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Aspectos Positivos

- O envolvimento dos técnicos do Procon com o Projeto-Piloto, especialmente da DAOC (Poupatempo) e DEP

- Resultados positivos apresentados conforme avaliações feitas pelos consumidores, técnicos, conciliadores e credores

- Quando o consumidor foi bem preparado para a audiência e os credores contribuíram, os resultados foram muito bons

- Verificação da mudança de comportamento dos consumidores

- O credor visualizou o Projeto como fator positivo para redução de demandas judiciais

Page 86: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Reestruturação do Projeto

- Necessidade de mudança no fluxograma, de modo que a palestra seja dada antes do preenchimento do questionário

- Mudança na formatação da palestra, que seja mais de orientação financeira com informações de psicologia econômica e simulações

- Incluir a Defensoria Pública no Projeto de Tratamento do Superendividamento

- Fazer ajustes no questionário e no sistema de triagem.

Page 87: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Nova realidade do tratamento do Superendividamento

Atualização do questionário e de procedimentos;

Triagem: Poupatempo e Centro Judiciário

Núcleo de Tratamento do Superendividamento:

Palestra

Orientação Financeira

Preenchimento do Questionário

Agendamento de Audiência

Audiências com Ausência do Credor ou Infrutífera, encaminhamento ao JEC e Defensoria Pública

Page 88: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Triagem

Procon

PréAprovad

o

Agendamento dePalestra e

Questionário/Entrevista

Rotina

NTS Palestra

Apto

Orientação Financeira

Questionário/Entrevista e

agendamento de audiência

SimNão

Não

Sim

Pré Aprovado

Rotina

Sim

Não

TriagemCentro

Judiciário

Consumidores com

dúvidas sobre dívidas

20 Dias

PROCON/SP – PoupatempoPROCON /SP – Núcleo SuperendividamentoTribunal de Justiça/SP – Centro Judiciário de Solução de Conflitos e Cidadania

Orientação

Financeira

FLUXOGRAMA DE TRATAMENTO DO SUPERENDIVIDAMENTO PROCON/TJ-SP (fase PROCON)

Page 89: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

Envio de Carta Convite aos

credores

Audiência

Homologação TJ - SP

AusênciaCredorRecebiment

o Termos/Certidões

Sistema ProconResultados audiências

PROCON/SP – Poupatempo

PROCON /SP – Núcleo Superendividamento

Tribunal de Justiça/SP – Centro Judiciário de Solução de Conflitos e Cidadania

30 Dias

Infrutífera

Redesignação

Frutífera

AusênciaConsumid

or

Certidão Ausência

Consumido

r

Certidão Ausência Credor

Ausênciadas

partes

Oficina OrientaçãoFinanceira

Certidão

Ausência

Partes

Certidão Infrutífera

Defensoria Pública

JEC

Acesso ao Questionário

Envio de Carta Convite aos

credores

30 Dias Envio de Carta Convite aos

credores

FLUXOGRAMA DE TRATAMENTO DO SUPERENDIVIDAMENTO PROCON/TJ-SP ( fase Centro de Conciliação)

Page 90: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

FLUXOGRAMA DE TRATAMENTO DO SUPERENDIVIDAMENTO PROCON/TJ-SP

TriagemProcon

PréAprovad

o

Agendamento dePalestra e

Questionário/Entrevista

Rotina

NTS Palestra Apt

oOrientaçã

o Financeir

a

Questionário/Entrevista e

agendamento de audiência

Acesso ao Questionário

Envio de Carta Convite aos

credores

Audiência

Homologação

TJ - SP

AusênciaCredorRecebimento

Termos/Certidões

Sistema ProconResultados audiências

Sim

Não

Não

PROCON/SP – PoupatempoPROCON /SP – Núcleo SuperendividamentoTribunal de Justiça/SP – Centro Judiciário de Solução de Conflitos e Cidadania

Sim

30 Dias

Infrutífera

Redesignação

Frutífera

AusênciaConsumid

or

Certidão Ausência

ConsumidorCertidão Ausência Credor

Ausênciadas

partes

Oficina OrientaçãoFinanceira

Certidão Ausênci

aPartes

Certidão Infrutífera

Defensoria Pública

JEC

Pré aprova

do

Rotina

Sim Não

TriagemCentro

Judiciário

Consumidores com dúvidas sobre

dívidas

Pré Aprova

do

Rotina

Apto

Orientação

Financeira

JEC Defensoria Pública

Page 91: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

ÍNDICE DE AUSÊNCIA E

PRESENÇA

Page 92: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

ÍNDICE PONDERADO DE AUSÊNCIA E PRESENÇA

Uma situação hipotética:

Um credor com

120 contratos

84 Presenças

36 Ausências

Registra os percentuais:

70% de Presença e 30% de Ausência

n = 84 x 70% = 58,80

Page 93: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

CREDORTOTAL DE

CONTRATOS PRESENÇAS % PRESENÇA CLASSIFICAÇÃO

( A ) ( B ) B / A = C 1° ao 41°

BANCO ITAU S/A   130 120 92,3% 1°

BANCO DO BRASIL S/A 120 68 56,7% 4°

BANCO ITAUCARD S/A   74 61 82,4% 3°

BANCO SANTANDER BRASIL S/A   72 45 62,5% 6°

BANCO BRADESCO S/A   68 5 7,4% 37°

BANCO IBI S/A BANCO MULTIPLO   62 56 90,3% 2°

CAIXA ECONOMICA FEDERAL   49 29 59,2% 10°

CASA BAHIA COMERCIAL LTDA   41 38 92,7% 5°

BANCO CSF S/A (BANCO CARREFOUR) 32 30 93,8% 6°

BANCO CITIBANK S/A   24 24 100,0% 7°

ÍNDICE PRESENÇA POR CONTRATOS - PARTE I

Page 94: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

CREDORTOTAL DE

CONTRATOS PRESENÇAS % PRESENÇA CLASSIFICAÇÃO

( A ) ( B ) B / A = C 1° ao 41°

BANCO PANAMERICANO S/A   24 23 95,8% 8°

ATLANTICO FUNDO DE INVESTIMENTOS EM DIREITOS CREDITÓRIOS NÃO PADRONIZADOS   22 6 27,3% 30°

CREDICARD BANCO S/A 21 14 66,7% 14°

BANCO SANTANDER MERIDIONAL S/A   20 19 95,0% 9°

TELECOMUNICACOES DE SAO PAULO S/A   19 9 47,4% 21°

FIC FINANCEIRA ITAU CBD S/A   16 16 100,0% 11°

BANCO ABN AMRO REAL S/A  (atual SANTANDER) 15 13 86,7% 12°

BANCO BMG S/A   15 2 13,3% 39°

PERNAMBUCANAS FINANCIADORA S/A CRED FIN INV   14 9 64,3% 19°

BV FINANCEIRA S/A CRED FIN INVEST   14 6 42,9% 27°

ÍNDICE PRESENÇA POR CONTRATOS - PARTE II

Page 95: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

CREDORTOTAL DE

CONTRATOS AUSENCIA % AUSENCIA CLASSIFICAÇÃO

( A ) ( B ) B / A = C 1° ao 39°

BANCO ITAU S/A   130 10 7,7% 25°

BANCO DO BRASIL S/A 120 52 43,3% 2°

BANCO ITAUCARD S/A   74 13 17,6% 17°

BANCO SANTANDER BRASIL S/A   72 27 37,5% 5°

BANCO BRADESCO S/A   68 63 92,7% 1°

BANCO IBI S/A BANCO MULTIPLO   62 6 9,7% 27°

CAIXA ECONOMICA FEDERAL   49 20 40,8% 7°

CASA BAHIA COMERCIAL LTDA   41 3 7,3% 32°

BANCO CSF S/A (BANCO CARREFOUR) 32 2 6,3% 35°

BANCO CITIBANK S/A   24 0 0,0% 39°

ÍNDICE AUSENCIA POR CONTRATOS - PARTE I

Page 96: Dados e Resultados do  Projeto-Piloto  Tratamento do  Superendividamento

CREDOR CONTRATOS AUSÊNCIAS % AUSÊNCIA CLASSIFICAÇÃO

( A ) ( B ) B / A = C 1º ao 39º

BANCO PANAMERICANO S/A   24 1 4,17% 38º

ATLANTICO FUNDO DE INVESTIMENTOS EM DIREITOS CREDITÓRIOS NÃO PADRONIZADOS   22 16 72,73% 3º

CREDICARD BANCO S/A 21 7 33,33% 15°

BANCO SANTANDER MERIDIONAL S/A   20 1 5,00% 37°

TELECOMUNICAÇÕES DE SÃO PAULO S/A   19 10 52,63% 10°

FIC FINACEIRA ITAU CBD S/A 16 0 0,00% 39°

BANCO BMG S/A 15 13 86,67% 4°

BANCO ABN AMRO REAL S/A  (atual SANTANDER) 15 2 13,33% 30°

BV FINANCEIRA S/A CRED FIN INVEST   14 8 57,14% 9°

PERNAMBUCANAS FINANCIADORA S/A CRED FIN INV   14 5 35,71% 20°

ÍNDICE AUSÊNCIA POR CONTRATOS - PARTE II