curso bÁsico de seguro de garantias

Berkley International Brasil

Seguro Garantia de Obrigações Contratuais:

TUDO QUE VOCÊ PRECISA SABER PARA PODER FATURAR COM ESTE SEGURO

Daniel Bellini

• Superintendente Comercial de Riscos Financeiros da Berkley

Internacional do Brasil

• Graduado em Administrador de Empresas

• Pós - Graduado em Gestão de Negócios

• PMD – Program for Managements Development – IESE – University of

Navarra


Módulo I

Visão de Seguro Garantia


O que é Seguro Garantia?

O Seguro Garantia tem por objetivo garantir o cumprimento de uma

obrigação contratual, seja ela de construir, fabricar, fornecer ou prestar

serviços. Complementarmente, qualifica as empresas quanto às condições

de cumprir o objetivo da licitação que pretendem ingressar.


Quais são as partes integrantes?

TomadorEmpresa contratada, ou seja, a

construtora, fornecedora,

fabricante ou prestadora de

serviços que está sendo

garantida.

Segurado e/ou

BeneficiárioEmpresa contratante do

empreendimento, para qual está

sendo prestada a garantia.

SeguradoraEmpresa garantidora que através

de emissão de apólice, assumirá

a obrigação de principal

pagadora em caso de prejuízos

decorrentes do não cumprimento

do contrato firmado entre

Tomador e Segurado.


Para que serve o Seguro Garantia?

• O seguro de Garantia, no Brasil, é utilizado por órgãos da

administração direta e indireta (federais, estaduais e municipais),

públicos e privados, que devem exigir garantias de manutenção de

oferta (em caso de concorrência) e de fiel cumprimento dos contratos.

• Também é utilizado pelas empresas privadas que, nas suas relações

contratuais com terceiros (fornecedores, prestadores de serviços e

empreiteiros de obras), desejam garantir-se contra o risco de

descumprimento dos contratos.


Quem contrata o Seguro Garantia

• Empresas que participam de licitações públicas; (construtoras,

prestadores de serviços, fornecedoras);

• Empresas contratadas pelo setor privado; (construtoras, serviços,

fornecedoras, bens de capital);

• Empresas do setor de transporte; (Garantias Aduaneiras).


Quais as vantagens em se contratar o Seguro

Garantia para o Tomador

• O Seguro Garantia é uma das formas de caução para a participação em

concorrências e uma garantia de execução de contratos. A sua contração

constitui-se numa forma de caução mais barata e de mais fácil obtenção

do que a Fiança Bancária, além de que não afeta a linha de crédito

bancário e não grava o balanço do tomador.


Aspectos Seguro Garantia Carta Fiança Bancária

Taxas De 0,3% a 3% conforme a empresa

Variam de 1% a 5%

Variação das taxas Oscilam de acordo com o desempenho econômico -financeiro da empresa

Variam de acordo com o mercado financeiro e reciprocidade

Prazo de Vigência Possibilidade de emissão de endosso de prorrogação de vigência

O banco não se obriga a prorrogar em caso de atraso na entrega da obra

Reciprocidade Não há exigência de reciprocidade

O banco geralmente exige saldo e aplicações financeiras da empresa como contra garantia da operação.

Comprometimento do capital de giro

O limite de crédito não compromete o capita de gira, pois é uma fonte de crédito alternativa.

Reduz a linha de crédito da empresa junto ao banco


Como contratar um seguro de Seguro

Garantia

Momento 1 - cadastro

• Cadastramento do tomador (qualificação);

• Análise de crédito do tomador (definição do limite de garantia e da

taxa);

• Assinatura do Contrato de Contra Garantia a ser firmado entre o

tomador e a seguradora.

Momento 2 – emissão da apólice

• Análise do Edital ou contrato a ser garantido.


Qual a documentação necessária para

efetivação de um Seguro Garantia?

Momento 1 - cadastro• Fichas cadastrais de tomador e acionistas;

• Envio dos últimos 03 balanços ou balancete caso tenha decorrido mais de 06

meses do atual exercício;

• *** Algumas Cias. desenvolveram ferramentas para agilizar o processo de

cadastramento de empresas de pequeno porte ou micro empresas.

Momento 2 – emissão da apólice• Garantia do Licitante: análise da principais partes do Edital / Proposta de

seguros;

• Garantia do Executante: análise da minuta do contrato a ser garantido, caso o

mesmo ainda não tenha sido assinado, ou do contrato assinado afetivamente /

Proposta de seguros.


Como se determina o limite de garantia do

Tomador, bem como a taxa adequada para o

risco.

• Aplicação da política de crédito vigente da seguradora;

• Evolução dos números contidos dos balanços patrimoniais e/ou

balancete. (liquidez, faturamento, resultado, endividamento, etc);

• Tempo de atividade do tomador e experiência no Setor de atuação;

• Histórico de contratos performados.


Como se acompanhar um contrato garantido

por um Seguro Garantia?

• Acompanhamento periódico do projeto garantido. (dependendo do

porte);

• Acompanhamento periódico da evolução dos números e resultados do

tomador (com base nos BP´s e balancetes);

• Acompanhamento periódico do crescimento da inadimplência geral,

regional, setorial e pontual do tomador. (Ex: Serasa);

• Acompanhamento dos índices gerais, regionais e setoriais da economia.


Como evitar a ocorrência de um sinistro ou

reduzir o seu prejuízo?

• Primeiramente, rigor na subscrição no momento da aceitação do risco;

• Aplicação rigorosa dos acompanhamentos considerados no slide anterior;

• Ação rápida da seguradora na tentativa de mediar a situação após

receber a notificação do sinistro.


Como indenizar um sinistro?

• Após a notificação por parte do segurado, apuração dos fatos geradores

do inadimplemento, apuração dos prejuízos causados pelo tomador e,

portanto, após a efetiva caracterização do sinistro, a indenização

devida deverá ser honrada pela seguradora, seja através da execução do

contrato garantido, seja através do pagamento, em dinheiro em 30 dias

como determina a SUSEP.


Módulo II

Modalidades e Orientação

Mercadológica


Seguro Garantia Licitante

• Objeto: Este contrato de seguro garante a indenização, até o valor da

garantia fixado na apólice, pelos prejuízos decorrentes da recusa do

tomador adjudicatário em assinar o contrato principal nas condições

propostas no edital de licitação, dentro do prazo estabelecido.

• Público Alvo: empresas que fornecem bens ou produtos, prestadores

de serviços e construtoras que participam de processos licitatórios

junto ao Poder Público (município, estado, federal)

• Documentos necessários: Proposta de seguro e Principais partes do

Edital.


Seguro Garantia do Executante Construtor,

Fornecedor e Prestador de Serviços

• Objeto: 1.Este contrato de seguro garante a indenização, até o

valor da garantia fixado na apólice, pelos prejuízos decorrentes

do inadimplemento das obrigações assumidas pelo tomador no

contrato principal, para construção, fornecimento ou prestação

de serviços.


Setor Público Cobertura Adicional: Ações

Trabalhistas e Previdenciárias

• Esta cobertura adicional tem por objetivo garantir exclusivamente ao

segurado, até o limite máximo de indenização, o reembolso dos

prejuízos comprovadamente sofridos em relação às obrigações de

natureza trabalhista e previdenciária de responsabilidade do tomador

oriundas do contrato principal nas quais haja condenação judicial do

tomador ao pagamento e o segurado seja condenado subsidiariamente

que os valores tenham sido pagos por este, em decorrência de

sentença condenatória transitada em julgado, bem como do transito

em julgado dos cálculos homologados ou ainda nas hipóteses de acordo

entre as partes com prévia anuência da seguradora e consequente

homologação do Poder Judiciário.


Setor Privado Cobertura Adicional: Ações

Trabalhistas e Previdenciárias

• Esta cobertura adicional tem por objetivo garantir exclusivamente ao

segurado, até o limite máximo de indenização, o reembolso dos

prejuízos comprovadamente sofridos em relação às obrigações de

natureza trabalhista e previdenciária de responsabilidade do tomador

oriundas do contrato principal nas quais haja condenação judicial do

tomador ao pagamento e o segurado seja condenado subsidiariamente

ou solidariamente e que os valores tenham sido pagos por este, em

decorrência de sentença condenatória transitada em julgado, bem

como do transito em julgado dos cálculos homologados ou ainda nas

hipóteses de acordo entre as partes com prévia anuência da

seguradora e consequente homologação do Poder Judiciário.


Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamento

• Objeto: Este contrato de seguro garante a indenização, até o valor da garantia

fixado na apólice, pelos prejuízos decorrentes do inadimplemento das

obrigações assumidas pelo tomador em relação exclusiva aos adiantamentos de

pagamentos, concedidos pelo segurado, que não tenham sido liquidados na

forma prevista no contrato principal e devidamente expresso no objeto desta

apólice, independentemente da conclusão deste;

• Público Alvo: empresas fornecedoras de bens e insumos, prestadores de

serviços e construtoras que contratam com o Poder Público (município, estado,

federal) ou com o setor privado.

Documentos necessários:

• Proposta de seguro;

• Minuta do contrato e adjudicação, ou copia do contrato;

• Se assinado mais de 90 dias, declaração de bom andamento.


Seguro Garantia de Retenção de Pagamentos

Objeto: Este contrato de seguro garante a indenização, até o valor da garantia

fixado na apólice, dos prejuízos causados pelo tomador ao segurado, em razão do

inadimplemento das obrigações vinculadas às retenções de pagamentos previstas

no contrato principal e substituídas por esta apólice.

Público Alvo: empresas que em seus contratos haja a previsão de retenção de

pagamento de percentual das faturas ou medições.




• Se assinado mais de 90 dias, declaração de bom andamento.


Seguro Garantia de Manutenção Corretiva


fixado na apólice e durante a sua vigência, pelos prejuízos decorrentes da

inexecução, dentro do prazo acordado, das ações corretivas apontadas pelo

segurado ao tomador e necessárias para a correção da disfunção ocorrida por

responsabilidade exclusiva do tomador.




• Se assinado mais de 90 dias, declaração de bom andamento;


Seguro Garantia Imobiliário


fixado na apólice, pelos prejuízos decorrentes do inadimplemento do tomador em

relação às obrigações assumidas no contrato de compra e venda relativo à

construção de edificações ou conjunto de edificações de unidades autônomas

alienadas durante a execução da obra ou no contrato de permuta.

Público Alvo: Incorporadoras / construtoras



• Cronograma físico e financeiro;

• Memorial descritivo;

• Estudo de viabilidade;

• Fontes de financiamentos.


Seguro Garantia Judicial

Objeto: 1.1. Este contrato de seguro garante o pagamento de valores que o

tomador necessite realizar no trâmite de processos judiciais. 1.2. A cobertura

desta apólice, limitada ao valor da garantia, somente terá efeito depois de

transitada em julgado a decisão ou acordo judicial, cujo valor da condenação ou

da quantia acordada não haja sido pago pelo tomador.

Público alvo: empresas de grande porte.

Aplicabilidade: processos tributários, Trabalhistas e Cíveis, novos ou em

andamento.

Finalidade: caucionar em juízo para o andamento da discussão do mérito da ação

até a sentença do Juiz, após o transitado em julgado.


Principais peças do processo

Parecer do patrocinador da Causa


Seguro Garantia Judicial para Execução Fiscal

Objeto: 1.1. Este contrato de seguro garante o pagamento de valores que o

tomador necessite realizar no trâmite de processos de execução fiscal. 1.2. A

cobertura da apólice independe de trânsito em julgado, podendo a seguradora ser

intimada para efetuar, em juízo, o depósito do valor segurado nas hipóteses em

que não sejam atribuídos os efeitos suspensivos aos embargos à execução ou à

apelação do tomador-executado.






Seguro Garantia Parcelamento Administrativo

Fiscal

Objeto: Este seguro garante o pagamento, até o valor fixado na apólice, do saldo

devedor remanescente da rescisão do parcelamento administrativo de créditos

fiscais, assumido pelo tomador junto à Administração Pública.






Seguro Garantia Aduaneiro

Objeto: Este contrato de seguro garante ao segurador, até o valor da garantia

fixada na apólice, o cumprimento das obrigações de tomador vinculadas ao Termo

de responsabilidade a que se refere o Decreto nº6.759 de 05 de fevereiro de 2009,

em conformidade as Instruções Normativas da Secretaria da Receita Federal.

Garante à Receita Federal o pagamento dos tributos devidos na importação,

quando suspensos por inclusão em Regime Aduaneiro Especial , caso o contribuinte

descumpra as condições que lhe permitiram o benefício da suspensão da

exigibilidade tributária. Esta cobertura é utilizada nas seguintes operações

aduaneiras:


Seguro Garantia Aduaneiro

Admissão Temporária - importação de bens para permanência no país por prazo

determinado;

Trânsito Aduaneiro - transporte de bens importados, entre estabelecimentos

alfandegados;

Drawback - importação de matérias-primas ou produtos destinados à exportação

após passarem por processo industrial no país;

Determinação do Valor Aduaneiro - apuração de valor real de mercadoria,

quando o valor mínimo atribuído pela receita for superior aquele declarado pelo

importador.

Público alvo: empresas importadoras e transportadoras



• Declaração de Importação – DI;

• Termo de responsabilidade;

• Copia da apólice de transporte.


Seguro Garantia Administrativo de Créditos

Tributários

Objeto: Constitui objeto deste contrato de seguro a prestação de garantia pelo

tomador para atestar a veracidade de créditos tributários em processo

administrativo, na forma da legislação em vigor.

Público alvo: empresas importadoras e exportadoras, possuidoras de Regime

Especial.(planta fabril no estado de São Paulo)


Proposta de seguro;

Copia do regime especial e DCA (demonstração de créditos acumulados)


Dicas gerais de prospecção e identificação de

oportunidades

• Não se trata de venda de um produto de seguro e sim de levar solução para a

empresa;

• Interlocutor natural: DONO DA EMPRESA ou DIRETOR FINANCEIRO;

• Identificar se a empresa utiliza fiança bancária outras formas de caução mais

onerosas;

• Há exigência de garantia nos contratos firmados?

• Possui depósitos judiciais? Para que tipo de ação?

• Por que o segurado deve exigir o seguro garantia?


Vantagens para o Corretor:

• É um produto que diferencia o corretor;

• É um produto que não se vende, se compra;

• As condições de contratação são definidas quando a avaliação do tomador;

• É um seguro que traz ao corretor oportunidades de negócios em outros ramos;

• Existe muito sinergia com outros produtos, como por exemplo: Risco de

Engenharia, Responsabilidade Civil, Transportes e equipamentos.

Obrigado!

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