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Versão 1.0 - 7 Passos para você melhorar a sua vida financeira.

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VERSÃO 1.0

7 Passos para você MELHORAR

a sua vida financeira

MELHORE de uma vez por todas a sua

VIDA FINANCEIRA!

Retome o controle de suas finanças.

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Versão 1.0








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Sumário

INTRODUÇÃO ............................................................................................................... 5

PASSO 1 – ENTENDA O QUE É UM PASSIVO E UM ATIVO.............................................. 9

PASSO 2 – ENTENDA O SEU POSICIONAMENTO ESTRATÉGICO QUANTO AOS SEUS

GANHOS FINANCEIROS .............................................................................................. 14

PASSO 3 – MUDE O SEU MINDSET .............................................................................. 17

Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR POR GASTAR: .. 21

Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha: ...................................... 22

Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado: ..................................................... 23

GERAR riqueza: .......................................................................................................... 24

Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente: ...................................................... 26

Saber INVESTIR o seu dinheiro: .................................................................................. 27

LER sobre finanças pessoais: ...................................................................................... 29

PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais: ............................ 30

PASSO 4 – CRIE A CULTURA DE MONITORAR SEUS GASTOS ........................................ 31

PASSO 5 – UTILIZE UMA FERRAMENTA DE CONTROLE ................................................ 33

PASSO 6 - ANALISE SEUS RESULTADOS ....................................................................... 35

PASSO 7 – FAÇA ACONTECER! SE ORGANIZE! ............................................................. 37

CONCLUSÃO ............................................................................................................... 39







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INTRODUÇÃO

Muitas pessoas ganham muito dinheiro, outras nem tanto, porém quase todas não

sabem lidar com a quantidade que tem disponível, independentemente de ser muito ou

pouco.

Este e-book é direcionado para todas as pessoas que de uma forma ou de outra não

conseguem organizar sua vida financeira e que gostariam de aprender a cuidar melhor

do seu dinheiro.

Há diversas bibliografias disponíveis sobre o assunto, porém sempre encontramos algo

complexo e normalmente difícil de colocar em prática.

Se fizer uma rápida busca na internet sobre o assunto, perceberá que não faltam

informações sobre o tema, porém, pela primeira vez ele está sendo abordada de forma

simples, prática e objetiva; de tal forma que te permitirá, aprender os 7 (sete) PASSOS

para que tenha o domínio sobre suas finanças pessoais.

De forma descomplicada e com uma linguagem simples, irás aprender o que realmente

é necessário, para finalmente, poder ter o controle absoluto da situação quando se trata

de lidar com dinheiro.

Não sou financista, nem especialista em finanças pessoais, sou um profissional liberal,

formado em Engenharia, que desde criança teve uma visão diferenciada sobre como

lidar com o dinheiro, com isto, estudei o assunto, percebi que muitas pessoas tinham a

mesma dificuldade que um dia eu tive, e resolvi dividir com você estas informações, as

quais certamente lhes serão muito úteis, caso deseje de verdade se tornar uma pessoa

organizada financeiramente, pois iremos direto ao ponto e mostraremos os passos

necessários para que esta teoria também se torne prática na sua vida pessoal, na vida

de seus amigos e de sua família.







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Antes de tudo, verifique se você está lendo a versão mais atualizada deste e-book, pois

farei atualizações sempre que obtiver uma nova estratégia onde perceba que será útil

também para você!

A melhor forma de você se tornar uma pessoa organizada financeiramente é seguir um

método, para isto, aqui foi desenvolvido um passo a passo que irá te permitir atingir

este objetivo, se você realmente o colocar em prática, e caso realmente queira tomar as

rédeas de sua vida financeira.

Importante ressaltar que não irei te mostrar como ganhar mais dinheiro, ou como ficar

rico, ou algo desse tipo, em fim, este não é o objetivo, é muito importante que isto fique

claro, pois as orientações são para que você aprenda a lidar com o dinheiro que você já

ganha atualmente.

Pergunto: É melhor ganhar R$ 1.000,00/mês ou ganhar R$ 40.000,00/mês? Quem ganha

mais, um advogado ou um médico? Um auxiliar de escritório ou um gerente? Você

ganha muito dinheiro ou pouco dinheiro?

Essas perguntas NÃO são importantes para quem quer continuar a ler este e-book e

fazer uso das orientações aqui colocadas, pois aqui, valores não são relevantes, para o

que você está prestes a descobrir daqui por diante.

O que importa é: Você consegue ter total domínio sobre suas finanças atualmente?

Você consegue guardar algum dinheiro durante o mês?

Consegue ter uma vida equilibrada ganhando o que você ganha atualmente?

Consegue se manter sem gerar mais dívidas?

Consegue não pedir dinheiro emprestado, nem ao banco e nem aos amigos?

Você sabe exatamente quanto está gastando com alimentação por mês? ou com os

estudos de seus filhos? ou com vestuário?

Em fim, você tem o controle sobre o seu dinheiro? sabe para onde ele está indo?







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Caso você tenha respondido NÃO para algumas destas perguntas eu recomendo

fortemente que você leia tudo ATENTAMENTE até o final.

Caso você tenha respondido NÃO para mais de uma pergunta eu recomendo que leia

tudo ATENTAMENTE até o final, o mais rápido possível.

Caso tenha respondido NÃO para todas as perguntas, não se preocupe você faz parte da

GRANDE maioria dos Brasileiros. Quanto à necessidade de ler o livro......sugeriria que o

fizesse algumas vezes.....

Certamente você deve estar se vendo nesta descrição, isto é absolutamente normal,

pois foi exatamente por isso que resolvi escrever este e-book, pois fiz uma grande

pesquisa sobre o assunto e percebi que muitos Brasileiros não conseguem ter o domínio

de suas finanças, independente de quanto ele ganha, e de sua classe social.

Isto é um problema da educação Brasileira, uma falha grave em nosso sistema

educacional, pois este assunto, infelizmente não é discutido em nossas salas de aulas,

portanto não se sinta sozinho, muito menos culpado por não ter este conhecimento

(agora poderá ter, basta ler tudo até o fim) e principalmente, não se sinta

envergonhado, pois a culpa não é simplesmente sua.

Há uma lacuna sobre educação financeira no Brasil e acredito fortemente que

poderemos contribuir simplesmente compartilhando nossos conhecimentos, de forma

GRATUITA! É isso que estou fazendo, esse é o meu objetivo: ajudar a maior quantidade

de pessoas possível para que elas tenham o controle de suas finanças pessoais e com

isto conseguir realizar seus SONHOS!

Você já deve ter visto diversos programas falando sobre pessoas que ganharam muito

dinheiro, seja acertando na Mega Sena, seja participando em programas de televisão,

seja por terem criado um grande projeto e conseguido êxito em um curto espaço de

tempo, independente da situação que tenha levado à pessoa a ganhar muito dinheiro

repentino, o que pode ocorrer com qualquer um, em algum momento, a estória sempre

se repete, passados às vezes poucos anos, esta mesma pessoa, que ficou rica de







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repente, aparece sem nenhuma reserva financeira, às vezes cheia de dívidas e com

diversos problemas pessoais que ela não tinha antes de ganhar esta boa quantia!

Para este caso sugiro duas situações:

1) Se você já passou por isso, sugiro que leia este e-book até o fim, pois poderá

entender o que te levou a cometer os erros que o deixou nessa situação, e

consequentemente irá estar preparado para saber lidar com o seu dinheiro da

próxima vez que se tornar rico, ou não;

2) Se você está fazendo algo para um dia se tornar rico, seja jogando na Mega Sena,

seja participando de algum programa de televisão, ou desenvolvendo algum

projeto que te dará muito dinheiro, não deixe de ler este livro, pois assim evitará

passar por este tipo de situação, pois o grande problema como já falei não é a

quantidade de dinheiro, e sim a forma errada com que as pessoas lidam com ele.

Acredito que se você chegou até aqui é porque se viu dentro desta realidade

nacional e pretende adquirir conhecimentos objetivos que o farão evitar

problemas sobre como lidar com o dinheiro.

Parabéns pela decisão de tomar o controle de suas finanças!

Como já falei antes, a forma mais fácil de aprender a lidar com dinheiro é seguir um

método, portando apresento aqui uma metodologia, somada a alguns conceitos

importantes, que, sendo bem aplicados, certamente trará os resultados esperados, pois

é óbvio que apenas ler as informações e não aplicá-las no seu dia-dia não fará muita

diferença. É impressionante como este documento simplesmente arquivado em seu

computador não faz nada acontecer, rsrs. ATITUDE! Esta é a palavra. Falaremos um

pouco mais sobre isso adiante.







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Vamos aos 7 PASSOS para você MELHORAR a sua vida FINANCEIRA:

PASSO 1 – ENTENDA O QUE É UM PASSIVO E UM ATIVO.

Antes de qualquer coisa permita-me contar o quanto foi importante para eu descobrir

este conceito de forma tempestiva!

Eu estava na metade do curso de Engenharia Civil, ano de 2003 aproximadamente,

quando alguém me indicou o livro “Pai Rico Pai Pobre” de Robert Kiyosaki, o qual

recomendo fortemente que você o leia, caso não tenha feito isso ainda! Será um divisor

de águas para a sua vida financeira.

Quando eu li este livro descobri os importantes conceitos sobre o que é um ativo e o

que é um passivo, e percebi que naquele momento de minha vida eu não estava

gastando nenhuma parte do meu dinheiro, do pouco que eu ganhava como estagiário

com algo que me trouxesse algum resultado ou retorno futuro.

Volto a lembrar mais uma vez, aqui não importa o quanto você ganha e sim o que você

faz ou como você lida com o que você ganha. Ao ler o livro fiquei exatamente com este

dilema: Como eu iria iniciar a gastar com algo que me traria algum retorno se o pouco

que ganhava não conseguia nem pagar minhas contas direito? Nesta época minha filha









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estava com 3 anos de idade, eu tinha 23 anos e com uma reponsabilidade muito acima

do normal para alguém nesta fase da vida.

Porém o livro me deu um recado claro e objetivo, o qual te passo aqui de forma

objetiva; ele me disse: “ou você aprende a gastar o seu dinheiro, ou nunca conseguirá

ter o que pretende”, o que a princípio parece ser algo óbvio, mas porque a grande

maioria não consegue colocar isso em prática?

Então, entendi o recado e naquele momento comecei a prestar atenção nas

oportunidades que existiam para eu gastar o meu dinheiro em algo que me desse algum

retorno no futuro (Ativo), e assim o fiz, consegui identificar o loteamento recém-lançado

em uma área de expansão urbana e ainda pouco valorizada e comecei a pagar as

prestações de um pequeno terreno de 10x20m, o qual três anos depois vendi pelo triplo

do valor e foi o suficiente para eu dar a entrada num outro terreno em um Condomínio

de alto padrão, o qual moro atualmente. Ou seja, coloquei em prática aquele

conhecimento que acabara de obter, visando um retorno em médio prazo, e foi

exatamente o que aconteceu!

Então vamos tentar esclarecer o nosso primeiro passo, apesar de já ter praticamente

explicado no parágrafo anterior, vamos deixar isso mais claro, pois daqui para frente,

cada centavo que você gastar, você deverá ter a consciência se está gastando com um

ATIVO ou com um PASSIVO.

Vamos conceituar através de exemplos.

Pergunto:

Quando você compra um carro está comprando um ativo ou um passivo?

Quando você compra uma casa está comprando um ativo ou um passivo?

Respondo:

Nestes dois casos você está comprando um PASSIVO. Talvez o exemplo do carro seja

fácil de entender, pois é fácil perceber que ao comprar um carro não ganhamos nada,







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salvo o prazer de possuir um automóvel para atender as nossas necessidades, mas no

que diz respeito à questão financeira, muito pelo contrário, estamos adquirindo “no

pacote” várias outras despesas, por exemplo: seguro, combustível, manutenção,

etc...portanto todo dinheiro utilizado ao comprar o carro foi gasto em um PASSIVO, pois

nenhum centavo te dará algum retorno financeiro, ou seja, você não terá este dinheiro

de volta, salvo quando se desfizer do veículo, e aí com certeza terá tido uma perda

financeira, pois normalmente é isso que ocorre quando revendemos um carro,

principalmente se for um zero km.

Então creio que isto ficou claro, ou seja, qualquer dinheiro gasto com algo que não te

traga retorno financeiro é um PASSIVO. Então é errado gastar dinheiro com PASSIVOS?

Claro que não, temos passivos necessários para o nosso dia-dia e para termos qualidade

de vida; então volto a frisar: a questão nunca será a quantidade dos gastos, pois isto

depende do seu nível financeiro, o importante sempre será a qualidade dos seus gastos!

Voltaremos a este ponto mais a frente.

Ok. Entendido. Mas o segundo exemplo talvez não seja tão claro, pois podemos pensar:

Se comprei uma casa ela irá se valorizar com o passar do tempo, então caso eu a venda

terei um lucro, então ganhei dinheiro, com isto, o gasto com a compra da casa não seria

um PASSIVO e sim um ATIVO, pois me trouxe um resultado financeiro.

Aqui devemos prestar bem atenção, pois há uma sutileza neste conceito onde eu

mesmo demorei um pouco para entendê-lo e aceitá-lo.

Vejamos: de fato houve um ganho com a venda da casa, mas perceba que este ganho

ele na verdade não se trata de um ATIVO e sim de um GANHO DE CAPITAL, pois foi

necessário você se desfazer do bem, ou seja, da casa, para você poder ter o ganho

financeiro, então na verdade o que te trouxe o retorno não foi o dinheiro gasto com a

compra da casa e sim a operação feita na revenda da casa, esta operação sim te trouxe

um GANHO DE CAPITAL, portanto a compra da casa de fato trata-se de um dinheiro

gasto com um PASSIVO.







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Outro ponto importante que não podemos esquecer, quando compramos um casa,

novamente temos os gastos que vem junto com o “pacote” ou seja, manutenção da

casa, impostos, pagamento de água, luz, etc....em fim, definitivamente a compra da casa

é um gasto com um PASSIVO. Então você deve estar se perguntando, é errado comprar

uma casa?

Neste ponto entramos numa questão que vai muito além da nossa educação financeira,

pois a resposta desta pergunta, como tudo na vida é muito relativa, várias pessoas

responderão: “Sim, é errado”, outras dirão: “Não, é correto”, alguns mais detalhistas

podem te responder: “É melhor fazer as contas para decidir se é melhor viver de aluguel

ou comprar um imóvel, analisar qual operação se perde mais dinheiro, já que ambas são

gastos com passivos”.

Em fim, você poderá ter várias respostas para esta pergunta, o próprio Robert Kiyosaki

revolucionou e foi de encontro a muito pensadores, quando defendeu em seu livro “Pai

Rico Pai Pobre” que é mais vantajoso morar de aluguel do que comprar uma casa,

quando se trata da visão financeira.

Masssss ai é onde está a sutiliza deste tema, pois, morar na casa própria é um sonho

comum de todos , qualquer pessoa sonha em ter sua casa própria, portanto a análise

não ocorre simplesmente pelo aspecto financeiro, entramos numa ceara muito mais

complexa, pois se trata dos sonhos e desejos de realização pessoal das pessoas, moradia

é um assunto delicado, portanto na prática as pessoas normalmente não pensam

simplesmente no aspecto financeiro, existe a questão familiar, qualidade de vida,

conforto, e muitos outros detalhes que influenciam na decisão de se gastar com o

PASSIVO da casa própria.

Aqui já estamos lidando com os SONHOS das pessoas, por isso, o assunto da casa

própria se torna mais complexo.

Eu mesmo apesar de concordar que para a saúde financeira é mais vantajoso você

alugar uma casa e investir seu dinheiro com ativos, resolvi construir minha casa própria,







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pois diversos fatores pessoais e familiares foram muito mais decisivos do que o aspecto

financeiro.

De fato, qualquer visão financeira nunca pode ser superior às questões pessoais e

familiares das pessoas, este aspecto é muito complexo para ser discutido neste espaço,

portanto deixaremos esta responsabilidade de análise por conta de cada um. Voltemos

ao nosso raciocínio.

Vamos então através de exemplos definir o que se trata os ATIVOS. Como dissemos

anteriormente, o ativo seria tudo que gastamos que nos trará um retorno financeiro

CONSTANTE, isso mesmo, é algo onde você aplica o seu dinheiro e este dinheiro cria

receita passiva para você.

Imagine o dono do Macdonald ou o dono do Boticário, ou o dono do Habib´s, estas

pessoas ou este grupo de pessoas, não precisam estar presentes em cada loja destas

franquias existentes no mundo para ganhar dinheiro com elas, concorda?

Ou seja, quando elas gastaram seu dinheiro na criação destes negócios, criaram naquele

momento, grandes ATIVOS, pois mesmo não estando presente o próprio dinheiro

investido faz com que eles tenham rendimentos constantes.

Perceba que não estamos falando do dono da loja do Macdonald ou do Boticário que

fica no seu bairro ou no Shopping Center de sua cidade e sim dos donos das franquias,

pessoas que nem sabemos exatamente quem são. Falaremos sobre isso mais adiante.

Há diversos investimentos em ATIVOS que podemos citar para ficar mais claro, por

exemplo, investimentos em bolsa de valores, em fundos fixos, criação de uma rede em

uma empresa de Marketing de Rede, lançamento de infoproduto pela internet, etc.

Então tudo aquilo que você constrói que você investiu e que te da um retorno financeiro

constante e sem necessariamente você estar presente, isto será um ATIVO.










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Então mais a frente discutiremos sobre formas de investimentos em ATIVOS, porém

agora você já saberá definir toda vez que gastar qualquer centavo, se você está

gastando com um PASSIVO ou se está investindo em um ATIVO.

Estes conceitos são fundamentais para o acompanhamento do raciocínio que teremos

daqui pra frente!

PASSO 2 – ENTENDA O SEU POSICIONAMENTO ESTRATÉGICO

QUANTO AOS SEUS GANHOS FINANCEIROS

Agora que você já sabe a diferença de um ATIVO e de um PASSIVO, você precisa

entender onde você está posicionado quando se trata de seus ganhos financeiros, ou

seja, você precisa entender onde está posicionado quando falamos da forma que você

ganha dinheiro atualmente.

Mas qual a importância disso?








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Este ponto é extremamente importante, pois ele define a forma que você ganha

dinheiro atualmente, o que influenciará diretamente na forma como você irá gastar o

seu dinheiro.

Vamos analisar este passo novamente utilizando a bibliografia de Robert Kiyosaki

(recomendo também a leitura do livro “O Negócio do Século XXI”, nele você entenderá

detalhadamente este conceito), ele definiu um quadrante que resume bem este

aspecto, os quais serão apresentados a seguir:

Então, segundo o autor deste quadrante, quando falamos de como ganhar dinheiro você

pode estar definido como:

Lado A:

1) Empregado;

2) Autônomo ou dono de pequenos negócios;

Lado B:

1) Dono de grandes negócios (Franquias, por exemplo);

2) Investidor.

Observemos os pensamentos que diferenciam bem as pessoas em relação ao quadrante

em que ela está posicionada:







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Antes de continuarmos, se identifique neste quadrante, pense em qual deles você está

posicionado atualmente, e após entender todos, você deverá refletir se deve mudar de

quadrante, permanecer onde está ou se deve se posicionar em mais de um deles (isso

também é possível).

Esta reflexão irá te ajudar a ver a forma que você ganha dinheiro, e será extremamente

importante para que você veja a forma de como se deve gastar seu dinheiro.

Para te ajudar nesta reflexão, destaco dois aspectos importantes: As pessoas que estão

no lado “A” elas possuem internamente um sentimento que as levam para buscar maior

SEGURANÇA, maior ESTABILIDADE financeira. Já as pessoas que estão no lado “B” estão

mais voltadas a obter LIBERDADE financeira.

Vejam que o foco é completamente diferente, e isto não quer dizer que um lado é mais

certo do que o outro, e sim que existe características bem diferentes entre as pessoas

quando se trata de pensar a forma de ganhar dinheiro, o que é óbvio, porém nem

sempre as pessoas param para pensar neste aspecto, e talvez seja a primeira vez que








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esteja pensando sobre este assunto e se definido em qual destes quadrantes você está

posicionado, salvo que você tenha lido qualquer literatura de Robert Kiyokaki.

Não discutiremos aqui os detalhes das vantagens e desvantagens de cada um desses

quadrantes, pois este não é o objetivo desta postagem. Em outra oportunidade

abordaremos este aspecto e ai sim será possível o aprofundamento de cada um destes

quadrantes.

Suponho que você já se posicionou e já conseguiu se identificar dentro do quadrante, e

sabe exatamente quais são suas características quanto às suas fontes de receita.

PASSO 3 – MUDE O SEU MINDSET

Normalmente quando somos cuidadosos com o nosso dinheiro ganhamos alguns

apelidos: “Mão-de-vaca”, “Pão duro”, “Amarrado”, etc. Somos constantemente alvos








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fáceis de algumas piadas: “esse ai dá tchau com a mão fechada”, “esse ai não abre a

mão nem para dar tchau”, rsrs coisas desse tipo.

Isto ocorre, sempre ocorreu e sempre vai ocorrer, o que é normal na sociedade

Brasileira e temos que entender que infelizmente é assim que a grande maioria pensa

em relação às pessoas cuidadosas com o dinheiro. E porque elas pensam desta forma?

Porque o seu MINDSET, ou seja, a sua forma de pensar, o seu estado de espírito ao

tratar de dinheiro está completamente equivocado. Não caia nesta armadilha, Mude o

seu Mindset!

Como disse anteriormente, no Brasil as pessoas não possuem educação financeira nas

escolas, esta tarefa fica para os pais, que também não recebem educação financeira

adequada, então entramos em um ciclo vicioso e muito difícil de ser encerrado.

Aqui você está entrando em um seleto grupo de pessoas que conseguem quebrar este

ciclo e passar adiante estas informações para seus filhos, seus amigos e familiares em

geral, porque é praticamente impossível você não conhecer uma pessoa que não saiba

lidar com dinheiro.

Com certeza em algum momento você já pensou ou comentou com alguém: “Não

entendo como fulano, ganha tanto dinheiro e vive liso” ou “Ah se eu ganhasse o que ela

ganha, eu faria isso, isso, isso e aquilo mais” ou ainda “tenho pena de cicrano vive no

cheque especial e não consegue pagar as contas do cartão de crédito” ou mais, “aquele

meu amigo nunca sabe o que quer, sempre gasta dinheiro com besteiras e vive me

pedindo dinheiro emprestado”, em fim, coisas desse tipo são absolutamente normais

em nossa sociedade, infelizmente!

Isto não ocorre por acaso, isso ocorre porque as pessoas possuem um pensamento

equivocada quando se fala de dinheiro.

A grande maioria quando se fala em dinheiro a primeira palavra que vem a mente é

“compras”, dificilmente você ver alguém comentando: “ganhei uma grana extra esse

mês, vou analisar onde posso investir para obter mais resultados com este dinheiro”,







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normalmente o pensamento é: “ganhei um dinheiro extra esse mês, vou logo gastar e

comprar isso, ou aquilo, ou aquilo outro...”.

Novamente repito, não está errado as pessoas realizarem seus desejos materiais,

comprar aquilo que ela sempre desejou, o que está errado é a forma com que ela se

planeja para realizar esta compra, ou melhor, o que está errado é a falta de

planejamento para realizar esta compra.

Nós trabalhamos e temos nossas rendas por diversos motivos, e um deles é nos

satisfazer com bens materiais, isto está correto e deve ser feito, porém não a qualquer

custo e sim de forma pensada e planejada, para que não interfira em sua qualidade de

vida, para que você não crie dívidas infinitas e para que você saiba fazer o seu dinheiro

rendar cada vez mais.

Aqui ressalto a importância de sonharmos! Isso, precisamos sonhar em realizar nossos

desejos materiais, saciar nossos desejos de compras, sonhar em adquirir algo melhor,

sonhar em melhorar nossa qualidade de vida, de comprar um carro novo, de fazer

viagens, etc.

Tudo isso é muito importante, pois sonhar não custa nada e acredite seus sonhos irão te

ajudar muito a ter um controle financeiro, pois a partir do momento que você entender

que será necessário se organizar financeiramente para poder atingir aquele tão

desejado sonho, você estará no caminho certo para sua saúde financeira se tornar algo

exemplar!

Ai está a grande sacada de sonhar alto, sempre sonhar, você precisa saber que irá atingir

todos os seus sonhos mais rapidamente se seguir os 7 PASSOS PARA VOCÊ MELHORAR A

SUA VIDA FINANCEIRA, coloque isso em prática e VIVA seus sonhos!







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Portanto o seu terceiro passo será mudar a sua forma de pensar em relação ao

dinheiro, para isto pratique estas 10 etapas:

3.1) Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR POR

GASTAR;

3.2) Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha;

3.3) Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado;

3.4) GERAR riqueza;

3.5) Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente;

3.6) Saber INVESTIR o seu dinheiro;

3.7) LER sobre finanças pessoais;

3.8) PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais;







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Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR

POR GASTAR:

Você precisa definitivamente ser mais forte do que este pensamento saiba que isto está

ERRADO, ganhar e gastar deve ter um espaço temporal de planejamento, não caia nesta

tentação, saiba que fazendo isto você irá contribuir negativamente para sua evolução

em suas organizações financeiras!

As mulheres tem uma tendência mais forte a gastar por gastar, comprar por comprar,

mas os homens não ficam muito longe disso, principalmente hoje em dia com os

bombardeios comerciais que recebemos diariamente, com as diversas “promoções”

(cuidado com elas!!), com a grande diversidade de produtos, com as facilidades

tecnológicas (compras pela internet estão cada vez mais comuns e mais fáceis,

cuidado!!).








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Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha:

Este princípio é básico, ninguém consegue avançar financeiramente se suas despesas

forem maiores que suas receitas, isto, é o mesmo pensamento que temos quando

estamos trabalhando com os números das empresas, deve ser o mesmo raciocínio.

As empresas precisam que suas operações deem lucro mensalmente para que suas

operações sejam viabilizadas, da mesma forma deverá ser as nossas finanças pessoas,

precisaram ter “lucro” mensalmente, ou seja, temos que focar para termos sempre uma

“sobra” de nossas receitas, isto irá contribuir positivamente para o avanço de seu

controle financeiro.








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Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado:

No Brasil as pessoas tendem a ter certo preconceito quando se fala em ganhar dinheiro.

Dizer que gosta de ganhar dinheiro, pode soar errado para algumas pessoas, este

comportamento é difícil de explicar, mas tenho certa tendência a pensar que isso

procede do alto grau de corrupção que infelizmente temos em nosso país, isso de forma

equivocada faz com que as pessoas assimilem ganhar dinheiro com coisa errada, não

sei, mas pode ser algo desse tipo.

Portanto lhes digo que isto é mais uma pegadinha de pensamentos errados, de pessoas

que não evoluíram o seu MINDSET, ganhar dinheiro é BOM, deve ser visto como coisa

BOA, o dinheiro nos ajuda muito a conquistar os nossos sonhos e nos dar uma melhor

qualidade de vida!

O erro nunca vai estar em querer ganhar dinheiro (de forma lícita evidentemente, isto

não precisamos comentar aqui), mas o erro pode sim ocorrer na forma das pessoas

utilizarem este dinheiro, muitos podem cometer vários erros contra si mesmo ou contra








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os outros neste momento. Portanto mude seu pensamento em relação a este ponto,

cuidado que ele é silencioso e nos pega no nosso subconsciente, fique atento!

GERAR riqueza:

Aqui te faço mais algumas perguntas, gostaria que respondesse mentalmente antes de

prosseguir a leitura.

Qual a diferença entre dinheiro e riqueza?

Ter muito dinheiro é o mesmo que ter muita riqueza?

Se você ganhasse hoje R$ 100mil você ganharia muito dinheiro ou muita riqueza?

Vamos mais uma vez entender estes conceitos através de exemplos.

Imagine uma pessoa que ganha R$ 100mil/ano e tem um gasto mensal de R$

10mil/mês. Quanto ela tem de dinheiro e de riqueza?

Respondendo: Esta pessoa possui de dinheiro R$ 100mil e de riqueza ela possui 10

meses.








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Isso mesmo, a riqueza ela é medida em tempo, pois está relacionada diretamente ao

tempo que você consegue se manter com o valor monetário que você tem disponível,

ou seja, depende diretamente do quanto você gasta.

Então você precisa começar a entender que quando se trata de educação financeira o

importante não é o valor que você dispõe ou que ganhou ou que irá ganhar, e sim o

tempo que este valor lhe proporcionará com boa qualidade de vida, então você deve

pensar em longo prazo, pensar em recebimentos de valores constantes e controle

efetivo de seus gastos, pois sempre deve querer aumentar sua riqueza e não

simplesmente aumentar o seu dinheiro.

Imagine a mesma pessoa que ganhou os mesmos R$ 100mil, porém ela agora tem um

gasto mensal de R$ 50mil, Quanto de riqueza ela tem neste exemplo: apenas dois meses

de riqueza.

Convido-te agora a fazer a seguinte reflexão:

Veja todo dinheiro que você tem disponível hoje, some tudo, veja o valor total e analise

a seguinte situação: imagine que você deixou de ganhar suas receitas a partir deste mês

e precisará viver apenas com o que já tem disponível; quanto de riqueza você possui? ou

seja, por quanto tempo você conseguirá viver no mesmo padrão de vida que tem hoje,

dependendo apenas do seu dinheiro disponível atualmente?

Para a grande maioria das pessoas te garanto que não passa de 6 meses, normalmente

1, 2 ou 3 meses no máximo, então não fique assustado, pois como falei anteriormente,

as pessoas não param para pensar neste assunto e vivem sem planejamento financeiro,

portanto saia deste caminho imediatamente, siga nossas informações e aprende de vez

a ter controle de suas finanças!







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Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente:

Ter a consciência de que é necessário planejar suas finanças pessoais parece ser algo

óbvio para ser citado aqui, porém percebo que as pessoas não acreditam que isto é

necessário, são poucas as pessoas que conseguem observar que da mesma forma que é









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necessário o planejamento financeiro de uma empresa, as pessoas precisam se planejar.

Tenha esta certeza!

Faça o seu planejamento individual, ou melhor, se planeje com sua família, junte todas

as receitas e despesas da casa e trace metas e planos considerando a realidade

financeira da família. Esta ação trará um resultado extremamente surpreendente.

Saber INVESTIR o seu dinheiro:

Quando você consegue obter qualquer reserva financeira, há uma tendência muito forte

para querer realizar aplicações financeiras com este dinheiro, fazer investimentos.

Isto é de fato uma realidade e uma ação muito importantes a se fazer quando há a

possibilidade, porém o grande problema é saber como e onde aplicar este dinheiro.

Muitas pessoas que ganham muito dinheiro, como já falamos, conseguem perder este

dinheiro rapidamente pela falta de controle e de educação financeira, porém outro

aspecto importante e problemático, que causa perdas para estas pessoas é exatamente

investir o dinheiro sem conhecer a fundo o tipo de investimento que será realizado.








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Portanto se torna extremamente importante você conhecer todos os detalhes do

negócio que pretende investir suas economias, independentemente de quanto será

investido.

Quando não se conhece o ramo de atuação as possibilidades de cometer erros graves

que levam as perdas fortes de valores, são muito altas e facilmente possíveis de ocorrer.

Nunca invista em projetos que você não domina, contrate especialistas para buscar

orientações técnicas do negócio antes de colocar o seu dinheiro em jogo.

Parece muito óbvio o que estamos comentando, porém é impressionante o quanto as

pessoas ficam vulneráveis a cometer este erro básico quando elas estão com dinheiro

disponível.

Antes de qualquer atitude de investimento sem conhecer o setor, contrate excelentes

advogados e excelentes contadores, não realize qualquer investimento se não tiver

respaldo jurídico e fiscal, muito detalhado.

Caso seu investimento seja de pequeno porte, estude muito o assunto antes de iniciar o

projeto, pesquise, converse com pessoas que já atuam na área, encontre as dificuldades,

entenda os problemas que irá enfrentar, e realmente analise se é o momento certo de

realizar aquele investimento, se você está preparado para assumir esta

responsabilidade, sempre visando que está em jogo o seu suado dinheirinho, poupado

com muito esforço.







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LER sobre finanças pessoais:

Ter o hábito de ler sobre Educação financeira é fundamental para se tornar uma pessoa

controlada financeiramente.

Não se aprende nada sozinho, todo e qualquer assunto se faz necessário obtermos as

melhores informações, aqui não é diferente, portanto, estude sempre as melhores

práticas para se ter e manter uma vida com controle de suas finanças pessoais. Leia

bons livros.

Em breve publicaremos um pôster com as melhores literaturas nacionais sobre o

assunto, acesse www.ramidmedeiros.com









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PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais:

Não existe nenhum professor que não precise estudar um assunto para poder passar da

melhor forma para seus alunos, ou seja, para se passar um conhecimento adiante você

precisa estudar mais o assunto, e consequentemente irá aprender cada vez mais.

Eu mesmo para repassar esses importantes conhecimentos tive a necessidade de

estudar vários assuntos e ganhei evidentemente muito mais conhecimento, o que irá

me ajudar em meus controles pessoais.

Então, passe adiante estas informações, explique para seus filhos a importância da

educação financeira, passe estas informações para seus amigos e demais familiares,

certamente quando eles conseguirem obter resultados, ficarão gratos, e de quebra você

estará aprendendo mais e mais.

Indique o nosso conteúdo para toda sua rede de relacionamento, não guarde para você

seus conhecimentos adquiridos!








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PASSO 4 – CRIE A CULTURA DE MONITORAR SEUS GASTOS

Você precisa fazer um controle rigoroso dos seus gastos pessoais para poder obter

sucesso em seu planejamento financeiro.

Este MINDSET talvez seja um dos mais difíceis a ser colocado em prática, porém o mais

essencial! Pois sem um controle minucioso você poderá ser enganado facilmente, e

assim obter resultados mascarados, sem te apresentar a realidade de suas finanças e

consequentemente trazendo um resultado fora da realidade.

A dica aqui é você mudar seus hábitos, sugiro então você ler o livro “A Força do Hábito”

de Charles Duhigg.

Criar o hábito de anotar todos os seus gastos é fundamental. Porém o grande erro aqui

ocorre quando a maioria das pessoas começam a anotar seus gastos, desconsideram os

gastos menores, como por exemplo: esquecem que fizeram um pequeno lanche na

padaria da esquina, que ao chegarem ao cinema compraram uma pipoca, que pagaram

a lavagem do carro, etc.








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Eventos corriqueiros e de baixo custo são os mais difíceis de serem controlados, e de

fato os mais importantes, pois são com eles que podemos atuar no dia-dia, em busca de

reduções e maiores controles, pois de fato, os nossos custos fixos normalmente são os

custos essenciais e mais difíceis de serem reduzidos, por exemplo: mensalidade da

escola dos filhos, conta de luz, água, telefone, etc.

Portanto anote tudo e irá perceber o quanto isto é importante para que você possa

tomar ações sobre suas piores práticas financeiras.

O grande mestre da Administração, Peter Drucker falou sabiamente: “Se você não pode

medir, você não pode gerenciar”. Portanto apenas poderá ter gestão sobre suas

finanças se estiver medindo os seus gastos!

Medir o seu desempenho é uma das fases mais difíceis da gestão pessoal e garante

decisões baseadas em fatos e não em emoções.

Garante a possibilidade de aliar o nosso desempenho às nossas necessidades, e esse é

um dos aspectos mais eficazes da gestão financeira pessoal.







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PASSO 5 – UTILIZE UMA FERRAMENTA DE CONTROLE

Para combater a dificuldade de criar a cultura de controlar seus gastos há uma dica

infalível, porém você precisa como eu disse antes, criar o hábito, de uma forma ou de

outra.

Antes eu andava com um pequeno bloco de anotações e sempre que fazia qualquer

pagamento, realizava a anotação de imediato e ao final do dia levava esta despesa para

minha planilha de controle, ou até guardava todos os cupons fiscais, ingressos, em fim

os comprovantes de pagamentos para posteriormente organizar tudo em minha

planilha.

De fato, este processo às vezes se tornava falho, pois havia momentos que não tinha

caneta disponível, ou esquecia o bloco e acabava deixando alguma anotação de lado, ou

perdia algum dos comprovantes.

Contudo a tecnologia está ai e veio para nos ajudar, então atualmente há diversos

softwares e aplicativos para Smart Phone que você pode utilizar facilmente e tê-lo








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disponível 24h por dia, pois poderá levá-lo no celular ou em qualquer equipamento

portátil.

Desta forma se torna muito mais fácil criar o hábito de fazer suas anotações de despesas

do dia-dia de forma imediata.

Com o passar do tempo verá que se torna algo automático, onde no momento do

pagamento sua mente já o leva a realizar a ação de anotar aquele valor no seu sistema

de controle.

Existem diversos modelos disponíveis no mercado. O uso do aplicativo não pode ser

considerado uma barreira, pois facilmente você também pode desenvolver no próprio

Excel uma planilha que atenda as suas necessidades, isto não é nada difícil e há também

muitos modelos disponíveis gratuitamente na internet.

Não arranje desculpas, simplesmente comece a agir!







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PASSO 6 - ANALISE SEUS RESULTADOS

Agora você já está apto a organizar suas contas pessoais, pois já fez uma análise de sua

situação atual, mudou seu Mindset e já utiliza ferramentas que irão gerenciar suas

contas.

Porém não irão ocorrer mudanças no seu controle financeiro se você não utilizar estes

dados e realizar análises críticas de cada um, ou seja, você precisa agora identificar suas

oportunidades de melhorias quando se trata de comportamento de consumo, você terá

agora dados concretos que irão te permitir saber onde está sendo os maiores gastos e

com isto poderá traçar estratégias para minimizar os gastos onde considerar necessário.

Antes você simplesmente não conseguia tomar nenhuma atitude de mudança

comportamental quanto aos seus costumes de gastos, porque simplesmente não

conseguia visualizar onde e como poderia atuar.








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Portanto, a partir de agora, você criará a cultura de analisar todos os seus gastos, irá

saber exatamente o quanto está gastando com alimentação, com vestuário, com

presentes, combustível, moradia, etc.

E assim irá perceber que em várias destas categorias você terá condições de realizar

ajustes e redução que irão impactar significativamente em sua vida e controle

financeiro.

Esta visão é fundamental em sua análise financeira e poderá te auxiliar nas decisões

junto aos seus familiares, pois ficará fácil todos entenderem como está se comportando

o fluxo financeiro.

Analise seus resultados e terá gratas surpresas ao ver que em várias categorias há de

fato gastos que podem ser diminuídos ou até mesmo eliminados com simples mudanças

de comportamento, causando efeitos positivos em seu orçamento.







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PASSO 7 – FAÇA ACONTECER! SE ORGANIZE!

Há! Mais isso tudo é muito complicado!

Tudo muito difícil de ser colocado em prática!

Isso vai me dar muito trabalho!

De fato amigos, conseguir um equilíbrio financeiro e uma futura liberdade financeira,

consequência de sua mudança de comportamento e aumento de organização financeira

pessoal, não é algo fácil, em nenhum momento prometemos facilidades para você neste

e-book.

E de fato, te confirmo, não será fácil, porém não tenha dúvidas que é altamente possível

e que os resultados obtidos quando se consegue são extremamente positivos para sua

saúde financeira, para a vida financeira de sua família e de seus amigos!

Se fosse algo fácil, a realidade seria completamente diferente, ou seja, a grande maioria

das pessoas teriam este comportamento saudável financeiramente e teriam menos

problemas com suas dívidas.








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Saiba de alguns dados importantes: atualmente aproximadamente 20 milhões de

Brasileiros são aposentados pelo INSS.

São pessoas que não se planejaram ao longo de suas vidas para obter uma renda

passiva, ou seja, obter uma renda que fosse gerada a partir de investimentos que ela

tivesse feito no passado (conforme foi comentado anteriormente).

Este comportamento errado em relação a lidar com o dinheiro levam estas pessoas a

depender 100% do INSS, o que certamente e infelizmente não consegue manter um

padrão de vida confortável quando mais precisam!

Desses 20 milhões, apenas 1% possui a tão sonhada independência financeira, ou seja, a

grande maioria não consegue ter um padrão adequado.

Tudo isto pelo fato de não terem mudando seus comportamentos em relação ao

dinheiro que passaram por suas mãos ao longo dos anos de suas vidas produtivas!

No Brasil, atualmente, 80 milhões de pessoas aproximadamente vivem com dívidas, sem

conseguir honrá-las, e o pior criam mais e mais dívidas a todo o momento, com as

facilidades oferecidas pelo comercio.

Porém, o problema não está nas promoções ou facilidades oferecidas pelo comercio, e

sim pelo comportamento das pessoas em relação ao seu dinheiro.

O que queremos que você entenda é que basta seguir os passos que demos ao longo

desta leitura, colocar em prática, mudar seu pensamento e sua cultura em relação ao

dinheiro, que poderá com certeza obter no futuro um padrão de vida com qualidade e

conforto.

Outros grandes benefícios são possíveis de se obter quando se tem este

comportamento positivo, pois se torna possível um planejamento para se adquirir ou

realizar os sonhos antes impossíveis, e na grande maioria dos casos, quando se

consegue a organização financeira ideal, estas conquistas ocorrem considerando os

mesmos ganhos que a pessoa tinha quando não era organizada financeiramente, ou









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seja, voltamos ao nosso ponto inicial, tudo depende do comportamento, da qualidade e

da forma que você lida com o dinheiro e não da quantidade.

A quantidade será sempre proporcional ao estilo e padrão de vida de cada um, por isto,

estas recomendações são úteis para todos os níveis e classes sociais.

Deixe de colocar a culpa no governo, suas ações dependem de você, faça a sua parte,

tenha ATITUDE, e comece hoje mesmo a mudar o seu futuro financeiro.

CONCLUSÃO

Busquei te passar as 7 melhores dicas que colocadas em prática te trará resultados

eficientes e eficazes!

Não perca tempo tentando “inventar a roda” sobre como lidar com dinheiro, entenda

estas dicas e as coloque em prática o mais breve possível.

Você deve entender:

• a diferença entre um ativo e um passivo,

• se posicionar estrategicamente em relação aos seus ganhos atuais,

• definir estratégias para mudar de quadrante ou atuar em mais de um se achar que

isto irá lhe trazer melhor qualidade de vida.

Não deixe de analisar e mudar o seu mindset em relação ao dinheiro aprenda a pensar

de forma correta quando se trata de educação financeira, siga os oito passos para se ter

um mindset positivo.

Crie sua cultura de monitorar seus gastos, essa ação tem um poder surpreendente, pois

você nunca irá conseguir avançar em suas organizações financeiras se não souber de

onde partir, se não conhecer a sua realidade hoje, e te garanto que se você não tem um








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controle detalhado, você apenas acha que conhece o comportamento dos seus gastos,

aplique esta ação e terá certamente surpresas interessantes que te farão mudar de ideia

em relação a alguns gastos que você faz no dia-dia e nem percebe.

Para ajudar neste importante passo, utilize alguma ferramenta de controle, veja

atentamente as dicas que colocamos e pratique estes controles diariamente,

constantemente e sem esquecer os pequenos gastos.

Quando tudo estiver controlado o importante agora é fazer uma análise de seus gastos,

defina um período que seja confortável para você, porém no máximo mensalmente, se

puder fazer mais vezes ao longo do mês melhor ainda, talvez a cada quinze dias seja um

bom prazo, pois fazendo esta análise é que você poderá definir as ações a serem

tomadas sobre cada categoria de gastos (alimentação, vestuário, estudos, transporte,

moradia, etc.), com esta visão específica ficará mais fácil agir sobre cada ponto em busca

de melhores resultados.

E por fim o passo talvez mais importante, pois sem ele nada sairá do papel, nada

ocorrerá, pois você precisa urgentemente colocar tudo isso em prática, portanto faça

acontecer!

Se organize!

Saia da teoria e vá para a prática, inicie da forma que for viável neste momento, mas

inicie!!

Espero que todas estas dicas tenham sido esclarecedoras para você, que elas realmente

façam a diferença em sua vida financeira, pretendemos te passar muito mais

informações sobre o tema, portanto siga nosso site, www.ramidmedeiros.com e

acompanhe nossas novidades, vamos juntos buscar uma boa educação financeira para

você, para seus amigos e para sua família.

Nosso grande objetivo é mostrar para as pessoas que elas são capazes de tomar de

volta o controle de sua vida financeira, através de 7 passos simples e possíveis de

serem seguidos.








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