Como funciona um crédito documentário?

Crédito documentário

Compromisso de pagamento pelo Banco emitente contra a apresentação dos documentos

Independentemente da obrigação subjacente: o Banco obriga-se a comprar os documentos não obstante o bom cumprimento do contrato

subjacente

Regulamentado pelas Regras e Usos Uniformes relativos aos Créditos Documentários , nº 500 da CCI: direito privado (aplicação voluntária) definidos pela Câmara de Comércio Internacional

Como funciona um crédito documentario

Contrato de compra e venda

Importador Exportador

Como funciona um crédito documentário

Solicita umcrédito

documentário

Importador

Banco

Exportador

Como funciona um crédito documentário

Importador Exportador

Banco

Créditodocumentário

Como funciona um crédito documentário

Importador Exportador

ORDENANTE

BENEFICIÁ

RIO

BANCO

EMIS

SO

R

COMPROMISSODE PAGAMENTO

Independência nos contratos

Contrato de compra e venda

Solicitação de crédito

documentário

Créditodocumentário

UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendasou de qualquer outro contrato em que se possam basear.

Vantagens para o vendedor

Confirmação de cumprimento do comprador Obrigação do pagamento pelo Banco:

facilita o financiamento (proporciona a garantia de pagamento por um Banco)

reduz ou elimina o risco comercial Tem protecção jurídica Não é possivel retardar o pagamento Cobranças mais rápidas

Vantagens para o comprador

Confirma o seu cumprimento Condições de entrega desejadas Facilita o financiamento (já que tem a garantia de

compromisso dum Banco) Tem protecção jurídica Garante que os documentos serão examinados por

especialistas Recepção dos documentos necessários nos prazos

requeridos Só se paga se os documentos e o crédito estiverem

em conformidade Mais segurança para a transação

Confirmação

ORDENADOR

BANCO

CONFIRMADOR

BANCO

EMISSOR

BENEFICIÁ

RIO

COMPROMISSODE PAGAMENTO COMPROMISSO

DE PAGAMENTO

Confirmação e obrigação de pagamento

Confirmação = garantia adicional à do Banco emissorO Banco confirmador tem a obrigação de pagar independente da do Banco emissor

As obrigações do Banco confirmador estabelecem-se nas mesmas condições que as do Banco emissor

Obrigação de pagamento só é devida se a utilização estiver em conformidade (necessidade de ver os documentos)

O crédito deve solicitar ou autorizar a confirmação

Responsabilidades bancárias

Parte principal: Banco emissor Banco confirmador

Agente do emissor sobre a obrigação principal: Banco designado (para pagamento, recepção ou

negociação)

Agente do emissor para funções concretas: Banco notificador Banco reembolsador

Agente do beneficiário (Banco gestor externo do crédito)

Os créditos financeiros (standby)

Crédito documentário: carácter documentário carácter independente da obrigação

subjacente

Crédito documentário comercial: meio de pagamento primário

Crédito documentário financeiro: meio de pagamento secundário

Modificação dum crédito irrevogável

Só se pode modificar com o acordo de todas as partes interessadas: o Banco emissor, o beneficiário e, se houver, o Banco

confirmador.

O Banco emissor pode negar-se a aceitar uma modificação, incluindo alguma que o ordenante esteja de acordo.

Momentos «críticos» num crédito documentário

Negociação da compra e venda (comprador/vendedor) Establecer os prazos e as condições completas do crédito

Solicitação da emissão (comprador): Solicitação clara, completa e precisa

Recepção do crédito documentário (vendedor): Verificar todas as condições

Utilização (vendedor): Apresentação correcta e em tempo dos documentos

Momento da negociação comercial

Máximo detalhe referente ao crédito que se deseja abrir que se deseja receber

Uso dos modelos standard da empresa

Aconcelhamento bancário

Os Incoterms As "regras de ouro" da CCI

Inclua sempre a expressão Incoterms 2000 Utilise a publicação "Incoterms" da CCI Só utilise os 13 Incoterms 2000 Para qualquer modo de transporte incluindo

multimodal: EXW, FCA, CIP, CPT, DAF, DDU, DDP

Para transporte marítimo e fluvial: FAS, FOB, CFR, CIF, DES, DEQ

O grupo "C" é igual ao grupo "F": entrega na origem Ol grupo "D" é entrega no destino

O momento da recepção

Comprovativo das condições: de acordo com o que é solicitado de acordo com o contrato esclarecer todas as dúvidas

Check-list do Grupo BCP

Solicitar as alterações, se necessário

A utilização

Apresentação dos documentos correctos

Apresentação com tempo suficiente

Aconselhamento bancário

Plano de utilização

Ordenador Beneficiário

Banco

Documentos

Mercadoria

Documentos Pagamento

Pagamento

Cumprimento rigoroso

Os créditos documentários baseiam-se em regras de cumprimento rigoroso

As condições devem ser: possiveis de cumprir depender do beneficiário

Ter em atenção as incoerências

Atenção às condições não baseadas nos documentos

O Banco e as divergências: art 13 (b) e 14 (d i)

Os Bancos dispoem dum tempo razoável para aceitar ou recusar os documentos

Mas só os que interveem no crédito: Banco Emissor Banco Confirmador Banco Designado (agente pagador, recebedor ou

negociador)

Outros bancos não dispoem do que não necessitam

O prazo razoável não pode superar os 7 días úteis a partir do dia da recepção dos documentos

Financiamentos e meios de pagamento

Com garantia bancária: Crédito documentário confirmado pelo

BCP Remessa com efeito avalizado por um

Banco Crédito documentário não confirmado

Sem garantia bancária: Crédito documentário utilizado com

reservas Remessa documentária com entrega

contra pagamento Remessa documentária com entrega

contra aceite Remessa simples Conta aberta (= desconto de remessa)

Mais fácil

Mais dificil

Para qualquer consulta relacionada com créditos

documentários poderá contactar qualquer uma das

nossa Sucursais