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Como fazer negócios com o Grupo Caixa em

Angola

JUNHO 2017

Como fazer negócios com o Grupo Caixa em Angola Caixa Geral de Depósitos 2

BANCO CAIXA GERAL ANGOLA

• Participado da Caixa desde 2009, foi constituído

em 1993 como o primeiro banco privado a operar em

Angola depois da independência.

Ocupa o 9º lugar do sistema bancário angolano, pelo

critério de Ativos.

A 10 dez 2015 o banco assumiu a designação

comercial como Banco Caixa Geral Angola, SA,

adotando Caixa Angola como a nova marca.

• Rede Local: 37 Agências e 4 centros de empresas

em 10 províncias; 568 Empregados; 79 ATM; 2,208

POS

• Clientes: > 26.500

• Banca comercial de empresas e affluent.

Reconhecida marca, considerada pelas empresas

angolanas como parceiro preferencial para a

internacionalização.

Endereço do site: www.caixaangola.ao

01 | Grupo Caixa – o seu parceiro em Angola

Angola

http://www.caixaangola.ao/


Condições preferenciais

para Clientes do Grupo Caixa.

Marca reconhecida, considerada pelas

empresas angolanas como parceiro

preferencial para a internacionalização.

Banco comercial, especializado em empresas e affluent.

Constituído em 1993, trata-se do primeiro banco privado a

operar em Angola, desde a independência do país.

Especialistas

em

empresas

Solidez

da

marca

Trade

Finance

Condições

Preferenciais

Para além de Angola, o Grupo Caixa disponibiliza

apoio nos mercados onde está presente, com

destaque para Macau, Moçambique e Brasil,

através de Equipas Especialistas em Negócio

Internacional.


Vantagens Competitivas

Know-How

MercadoANSAMO

Disponibilização de soluções de apoio ao comércio externo

entre Portugal e Angola (e outros mercados do Grupo).

Ponto de acesso privilegiado à Rede

CGD na África Austral, potenciando os

negócios locais e transfronteiriços entre

Angola, Moçambique e a África do Sul


• Créditos documentários e remessas de

exportação

• Transferências Internacionais

• Seguros de mercadorias transportadas

• Créditos e remessas documentárias de

importação

• Transferências Internacionais

• Gestão de Pagamentos a Fornecedores*

• Adiantamentos de créditos documentários e

remessas*

• Créditos CP

• Desconto sem recurso de créditos

documentários confirmados* (forfaiting)

• Garantia de concurso (Bid Bond)• Garantia de devolução de adiantamento• (Advance Payment Bond)• Garantia de boa execução (Performance

Bond)

Exportar com Segurança

Antecipar Receitas de

Exportação (Apoio à Tesouraria)

Importar com Confiança

Garantir compromissos

entre Cliente e Fornecedor

(execução contrato/projeto)

Soluções Angola* apenas CGD ** apenas Caixa Angola

Destaques

Empresas

NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD

Créditos Documentários de exportaçãoA Caixa assume a garantia de pagamento, através daconfirmação de cartas de crédito, eliminando o riscocom que o exportador se debate nos fornecimentosao estrangeiro, permitindo efetuar o adiantamento dasexportações em condições vantajosas.

Créditos Documentários de ImportaçãoA Caixa emite um compromisso irrevogável depagamento, condicionado à apresentação, peloExportador, de documentos em conformidade comtodos os termos e condições exigidos. (Condicionado arestrições de divisas no mercado angolano)

Remessas Documentárias de ImportaçãoA Caixa, mediante instruções do seu clienteimportador, executa o pagamento das remessasrecebidas a seu favor podendo, sob análise, efetuarfinanciamentos para apoiar o pagamento dasimportações.

ForfaitingPermite ao exportador obter liquidez imediata, nãotendo que aguardar pelos pagamentos futuros do seucliente importador.

Internacionalizar para

Angola requer…

Acompanhamento on-line

de Operações

(Nacionais e/ouInternacionais)

• Caixadirecta Empresas

(Portugal)*

• Caixadirecta Angola

(Angola)**

Banca on-lineNo Caixadirecta Empresas e Caixadirecta Angola, aempresa pode acompanhar on-line as suasoperações de Comércio Externo com clientes efornecedores.



• Apoio especializado nos mercados

do Grupo CGD

• Equipas Especialistas em Negócio

Internacional

• Crédito MLP

• Linhas Especiais PME*

• Linhas PME Investe*

• Capital de risco*

Aconselhamento sobre

abordagem ao Mercado

Financiarprojetos

de Investimento emAngola

Obter financiamentos para

o meu clienteimportador

Financiamento das filiais

locais da minha empresa

Soluções Angola

* apenas CGD ** apenas Caixa AngolaDestaques

Empresas

NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD

Apoio Especializado nos mercados doGrupo CGDEquipas com vários Especialistas em NegócioInternacional.

Crédito de MLP ao Importador Estrangeiro,

com garantiaCOSEC

A oferta Caixa Empresas integra soluções

financeiras adequadas ao financiamento das

exportações portuguesas de bens e serviços

assegurando, simultaneamente, a cobertura de

riscos quer do país quer do mercado de destino das

exportações.

Derivados de cobertura cambial e taxa de juro

Cobertura do risco de variação das taxas de câmbio

e de juro em operações de comércio externo, com

países localizados fora da Zona Euro, destinado a

empresas importadoras e/ou exportadoras.

Internacionalizar para

Angola requer…

• Créditos ao Importador (bens e serviços

de origem portuguesa) com cobertura

COSEC*

• Financiamentos locais**

• Aberturas de conta em moeda local e estrangeira

• Banca de Investimento• Soluções de financiamentos CP e MLP

Cobertura de RiscoCambial

e de Taxa deJuro

• Produtos de cobertura do risco associado à

variação das taxas de câmbio e de juro*

• Funcionalidade de negociação cambial on-line

(CGD)*

Financiamento de MLP

Para projetos de criação, expansão, modernização

e desenvolvimento da atividade das empresas, com

plano de amortização elaborado em função das

necessidades da empresa e do investimento.


Linha de Crédito para Empresas Portuguesas

com Processo de Internacionalização para

Angola

Linha de Crédito Especial para Pequenas e Médias

Empresas (PME), com garantia mútua para apoiar o

fundo de maneio e antecipar o repatriamento de

fundos recebidos em Kwanzas provenientes de

transações comerciais efetuadas no mercado

angolano.


• Crédito Imobiliário e Consumo

• Imóveis CGD *

• Fundos*

• Depósitos Prazo /Poupança

• Abertura de conta

• Transferências

• Cheques*

• Internet Banking, serviço telefónico eAPP

• Cartões

Possibilitamos...

Investir e Poupar com Segurança

Serviço de Proximidade

Soluções Angola

* apenas CGD ** apenas Caixa AngolaDestaques

Particulares nãoresidentes


Soluções Angola

* apenas CGD ** apenas Caixa Angola

Caixadirecta telefone e online

Contacto com o Banco em qualquer parte do mundo 24

horas por dia, através do online ou de atendimento

telefónico especializado em RE, através de linhas

telefónicas gratuitas.

Cartões

Cartões específicos para Residentes no Estrangeiro

adequados ao perfil de cada cliente, com condições

vantajosas.

Crédito

Habitação, consumo, formação, saúde, ou outra

finalidade.

Imóveis Caixa

Investimento Imobiliário e aquisição de imóveis para

arrendamento.

Poupança e Investimento

Flexibilidade de prazos e de montantes e formas de

poupar automaticamente.


ANGOLA

PIBPIB (109 USD)

2016(1):95 2015: 103

Negócio Bilateral com Portugal

Taxa Desemprego

2015(1):26% 2014:25%

Taxa Inflação média (Var)

2016(1) : 32,3% 2015(1):14,3%

Taxa Crescimento PIB (Var)

2016(1): 0,6 % 2015: 3,0%

EMPRESAS EXPORTADORAS (2016)

5.515

Importação Bens e Serviços (109 USD)

2016(1) : 33,5 2015(1):38,8

Exportação Bens e Serviços (109 USD)

2016(1) : 33,1 2015(1):38,3

Fontes: EIU – Economist Intelligence Unit – Country Report, outubro 2016; Trading Economics; AICEP jun 2017(1) estimativa

02 | Envolvente de Negócio em Angola

Macroeconomia – Síntese e Negócio Bilateral

Área (km²) Capital População (2014) Moeda Taxa Câmbio (jul 2017) Chefe de Estado Vice-Presidente

1.246.700 Luanda 24,3 mio hab Kwanza (AOA) 1 EUR = 184,49 AOA José Eduardo dos Santos Manuel VicenteCaracterização

EXPORTAÇÕES BENS E SERVIÇOS (M €)

2016: 2.449 2015: 3.497

IMPORTAÇÕES BENS E SERVIÇOS (M €)

2016:937 2015:1.341


Fonte: AICEP – Ficha Síntese País outubro 2016


Macroeconomia – Síntese e Negócio Bilateral

Principais Produtos Exportados - 2015 % Total Principais Produtos Importados - 2015 % Total

Combustíveis e óleos minerais 97,10% Máquinas e equipamentos mecânicos 16,50%

Pérolas, pedras e metais preciosos 2,20% Embarcações e estruturas flutuantes 9,80%

Obras de ferro fundido, ferro e aço 0,10% Máquinas e equipamentos eléctricos 9,40%

Máquinas e equipamentos mecânicos 0,10% Obras de ferro fundido, ferro e aço 9,10%

Peixe, crustáceos, molusco 0,10% Combustíveis e óleos minerais 4,20%

Principais Serviços Exportados - 2014* % Total Principais Serviços Importados - 2014* % Total

Viagens e Turismo 41% Transportes 54%

Outros Serviços 26% Viagens e Turismo 23%

Transportes 17% Outros serviços 11%* ultimos dados disponíveis

Principais clientes - 2015 Posição Quota % Principais Fornecedores - 2015 Posição Quota %

China 1ª 46% China 1ª 23%

Índia 2ª 9% Portugal 2ª 14%

Estados Unidos da América 3ª 8% Coreia do Sul 3ª 11%

Espanha 4ª 6% Estados Unidos da América 4ª 7%

França 5ª 5% França 5ª 4%

Portugal 8ª 4%


Fontes: ITC – International Trade Centre, março 2016: valores de 2015

Valor mundial de importações € 14.102.430 mil; valor mundial de exportações € 30.602.916 mil


Trocas Comerciais entre Angola e mercados Grupo CGD em 2015

Milhares de Euros Valor Quota % Posição Valor Quota % Posição

Portugal 2.098.483 23,75 2 1.136.706 3,71 8

Espanha 207.108 1,47 17 2.028.577 6,63 4

França 610.648 4,33 6 1.447.172 4,73 5

Macau/China __ __ __ __ __ __

Brasil 582.821 4,13 8 28.645 0,09 21

Moçambique 4.183 0,03 42 934 0,00 30

África do Sul 601.681 4,27 7 1.220.738 3,99 7

Cabo Verde __ __ __ __ __ __

China 3.348.739 23,75 1 14.388.468 47,02 1

S.Tomé e Príncipe __ __ __ __ __ __

Timor __ __ __ __ __ __

Luxemburgo 5.206 0,04 40 __ __ __

EUA 1.046.499 7,42 4 2.624.676 8,58 3

Argélia __ __ __

Indía 244.981 1,74 14 2.858.854 9,34 2

Reino Unido 626.786 4,44 5 917.713 3,00 9

Alemanha 336.869 2,39 11 75.947 0,25 16

Bélgica 217.909 1,55 16 539.050 1,76 11

Suiça 20.704 0,15 28 179 0,00 35

Canadá 48.998 0,35 24 469.771 1,54 12

México 74.021 0,52 22 544 0,00 31

Venezuela __ __ __ __ __

Total: 10.075.636 80,33% Total: 27.737.974 90,64%

Importações Angolanas Exportações Angolanas

Paí

ses

Cai

xa -

C\D

esk

Paí

ses

c\p

rese

nça

Cai

xa


MÉTODOS DE PAGAMENTOS MAIS UTILIZADOS NAS IMPORTAÇÕES

• Transferências

• Créditos Documentários à Importação

CARACTERÍSTICAS E RISCOS ESPECÍFICOS DO MERCADO

Características:

• Empenho do Governo na diversificação do PIB

• Angola importa cerca de 90% do que consome

• Forte investimento nos setores da agricultura, pescas e indústria

• Fomento da industria nacional e aumento das importações de matérias primas deste setor

• Oportunidades nos setores da agricultura; agro-negócio, industria, turismo, energia, saúde e extração mineira

• Forte necessidade de consultoria técnica

• Estagnação do setor da construção

• Empenho no fomento das exportações de bens do setor não petrolífero para o mercado regional, nomeadamente do setor

agrícola; agroalimentar; indústrias de madeiras; e rochas ornamentais

Riscos:

• Risco de Repatriamento de Capitais/Lucros

• Risco de Transferência de pagamentos de mercadorias e de serviços

• Risco Cambial (escassez de moeda estrangeira)

• Risco Documental (desconhecimento do suporte documental sobre a legislação cambial

• Redução do preço do petróleo vs concentração excessiva neste setor

• Insuficiência de RH em número e em qualificação

• Elevados custos operacionais, nomeadamente na importação de capitais (mínimo de 1 M USD para investimento) e custos

associados à instalação (inexistência de infraestruturas)

• A burocracia processual para o estabelecimento de empresas estrangeiras é ainda um fator a ter em conta

• Proteção da pauta aduaneira nos produtos de origem nacional de modo a não incentivar a importação desses produtos.

Proibição de importação de cimentos e de alguns produtos agrícolas ex : ovos.

• O mercado de exportações angolano ainda é insipiente, pelo que estão a ser desenvolvidas iniciativas pelo Governo e

Instituições para o incremento das exportações.



Procedimentos prévios

• Obtenção do certificado de admissibilidade de firma – Ficheiro Central de Denominações Sociais

• Aprovação do projeto de investimento – na Unidade Técnica de Apoio ao Investimento Privado do Ministério relevante

• Com a aprovação do projeto é emitido o CRIP (Certificado de Registo do Investimento Privado) – ver procedimentos para

aprovação de investimento (Parte 4)

• Abertura de conta bancária com entrega do CRIP

Procedimentos de constituição de sociedade comercial

• Outorga de escritura pública

• Publicação dos estatutos no Diário da República

• Registos:

• Na conservatória do registo comercial

• No Ministério das Finanças (emissão de cartão de identificação fiscal)

• Ministério do Planeamento (emissão do certificado de registo estatístico)

• No Instituto da Segurança Social

Os procedimentos de constituição podem ser realizados no Guiché Único de Empresas (GUE)

http://www.minjusdh.gov.ao/VerPrestadorServico.aspx?id=235


PROCEDIMENTOS DE CONSTITUIÇÃO DE SOCIEDADES

http://www.minjusdh.gov.ao/VerPrestadorServico.aspx?id=235


RESUMO DA NOVA LEI DO TRABALHO ( LEI Nº 7/15)

RESUMO DA NOVA LEI DO INVESTIMENTO PRIVADO ( LEI Nº 14/15))


Liberdade de repatriamento de lucros e dividendos

• Fim do montante de investimento mínimo de 1 milhão USD para permitir o repatriamento de lucros e dividendos

Benefícios fiscais

• O limite de USD 1 milhão permanece como condição de acesso aos benefícios fiscais

Melhor definição dos critérios de concessão de benefícios fiscais

• Definição de critérios objetivos de acesso aos benefícios fiscais que poderão ir até ao máximo de 100% de redução de imposto

e 10 anos de vigência.

Obrigatoriedade de parcerias com angolanos em determinados setores

• A nova lei obriga, nos setores enumerados, à participação angolana em pelo menos 35% do capital e (da) à participação efetiva

na gestão da empresa.

Mudanças processuais

• Descentralização do processo de aprovação dos projetos, com o fim da ANIP e distribuição das suas competências pelos

Ministérios responsáveis pela atividade dominante. Projetos de investimento superior a 10 milhões USD são apreciados pela

Unidade Técnica do Investimento Privado do Titular do Poder Executivo (Presidente da República).

Criação da APIEX

• Com a extinção da ANIP as funções de promoção do investimento e exportações angolanas foram acometidas à Agência

Angolana para a Promoção do Investimento e Exportações – APIEX Angola.

Melhor definição dos critérios de

concessão de benefícios fiscais

Definição de critérios objetivos de acesso aos benefícios fiscais que poderão ir até ao máximo de 100%

de redução de imposto e 10 anos de vigência.

Contratos por tempo determinado• Aumento no prazo máximo de 3 para 10 anos, sendo 5 no caso de grandes empresas. Menor rigidez nos fundamentos para

contratação.

Medidas disciplinares

• Melhor definição nas medidas disciplinares disponíveis, com destaque para a redução temporária de salário que poderá ir de 1

a 6 meses, até ao máximo de 20%. A embriaguez passa a constituir justa causa para o despedimento. O abandono do posto

de trabalho passa a presumir-se a partir de 10 dias úteis.

Remunerações suplementares

• Redução nos valores da isenção de horário de trabalho, da remuneração das horas de trabalho extraordinário, das

indemnizações e compensações. Adequação da tabela à dimensão da empresa.

Tempo de trabalho, férias e faltas

• Redução da remuneração das férias e da duração das faltas justificadas remuneradas por motivo de falecimento, casamento,

acidentes e doença e assistência a familiar.


1. Como se carateriza a presença do Grupo Caixa em Angola? Em que zonas do país estão presentes?

Em Angola o Grupo Caixa está presente através do Banco Caixa Geral Angola, um banco de retalho com foco no apoio a

empresas e affluent e com uma oferta global para o fomento do negócio bilateral Angola-Portugal. Com uma rede de 37

agências e 4 centros de empresa em 10 províncias, concentradas em Luanda, Ambriz, Benguela, Cabinda, Huambo, Lobito,

Lubango, Namibe, Porto Amboim, Saurimo, Soyo e Sumbe.

03 | Perguntas Frequentes

2. Como posso abrir uma conta no Banco Caixa Geral Angola?

Os procedimentos para abertura de conta variam consoante os vários mercados. Para mais informações, contacte o seu

Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas.

3. Sendo cliente da CGD em Portugal, que vantagem tenho em trabalhar com o Banco Caixa Geral Angola?

Além da oferta completa de produtos e serviços de um banco de retalho e de condições preferenciais, os clientes da Caixa

poderão beneficiar de um conhecimento especializado e experiência de uma equipa de negócio internacional em articulação

com o desk internacional localizado no Banco Caixa Geral Angola para apoiar a internacionalização das empresas

portuguesas.

4. Pretendo expandir a minha atividade para Angola. Gostaria de marcar uma reunião com representantes do Caixa

Angola para obter informação sobre o mercado. Como devo fazer?

Contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas.

Para mais informações:

[email protected]

Informe-se em qualquer agência, Gabinete Caixa Empresas ou a Direção Internacional de Negócio - www.cgd.pt/empresas ou

ligue +351 707 24 24 77 das 8h00 às 22h00, todos os dias do ano.

[email protected]

00 351 707 24 24 24 (Custo de chamada nacional) | Rede fixa - 00 351 21 790 07 90 |

Redes móveis: 00 351 91 405 24 24, 00 351 93 200 24 24, 00351 00 96 200 24 24

mailto:[email protected]

http://www.cgd.pt/empresas

mailto:[email protected]


04 | Presença Internacional

Para além da presença em 23 países e 4 continentes, a Caixa dispõe de uma vasta rede de Bancos correspondentes e de

relações privilegiadas com entidades supranacionais que permitem o alargamento da prestação de serviços a clientes a nível

global, incluindo os mais variados tipos de risco associado.

A Caixa conta com uma rede de 1185 Bancos Correspondentes, Instituições Financeiras, Multilaterais e Bancos Centrais.

Europa

•698 Bancos correspondentes

•Multilaterais: IFC, EBRD

América


•Multilaterais: IFC, CAF, IADB

Ásia


•Multilaterais: IFC, ADB

África


•Multilaterais: IFC, BAfD,

• Afreximbank

Oceânia



Os conteúdos apresentados têm caráter meramente informativo, não constituindo, independentemente da forma que revistam,

conselhos ou recomendações de contratação ou de investimento. A informação disponibilizada destina-se exclusivamente a utilização

privada, sendo proibida a sua utilização para fins comerciais. A informação apresentada é baseada em fontes consideradas fiáveis,

desenvolvendo a CGD os melhores esforços no sentido de assegurar o seu rigor, embora não garantido a sua atualização e exatidão.

A CGD não se responsabiliza por quaisquer prejuízos ou danos materiais ou pessoais que possam advir direta ou indiretamente da

utilização da informação disponibilizada, sendo o utilizador o único e exclusivo responsável por todas as decisões tomadas com base

nessa informação.

Junho | 2017

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