como elaborar um plano de cadastro, crÉdito e ?rie como... · cadastro consistente de clientes,...

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    COMO ELABORAR UM PLANO DECADASTRO, CRDITO E COBRANA

    Central de Orientao Empresarial - CORE(31) 3269-0180

    wwwwww..sseebbrraaeemmiinnaass..ccoomm..bbrr

    plano de cadastro - CAPA B - 271107 - tales.qxp 27/11/2007 14:58 Page 1

  • 3

    COMO ELABORAR UM PLANO DE CADASTRO, CRDITO E COBRANA

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  • 2007 SEBRAE/MG

    Nenhuma parte ou todo desta publicao poder ser reproduzido - em qual-quer meio ou forma, seja mecnico ou eletrnico, fotocpia, gravao etc. -nem apropriado ou estocado em sistema de banco de dados, sem prviaautorizao, por escrito, do SEBRAE/MG.

    R397 Rende, Rmulo

    Como elaborar um plano de cadastro, crdito e

    cobrana / Rmulo Rende, organizadoras, Vera

    Helena Lopes, Marli Aparecida Menezes Simes

    Queiroz,Renata Duarte Foscarini . - Belo Horizonte:

    SEBRAE/MG, 2007.

    74 p.

    4

    como elaborar plano de cadastro 311107.qxp 1/12/2007 11:43 Page 4

  • 5

    COMO ELABORAR UMPLANO DE CADASTRO, CRDITO E COBRANA

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  • 6

    SEBRAE-MG

    Presidente do Conselho DeliberativoRoberto Simes

    Diretor SuperintendenteAfonso Maria Rocha

    Diretor TcnicoLuiz Mrcio Haddad Pereira Santos

    Diretor de OperaesMatheus Cotta de Carvalho

    EQUIPE TCNICA

    Unidade de Atendimento Coletivo Comrcio, Servios e Artesanato Sebrae-MGGerenteAgmar Abdon Campos

    Coordenao, Organizao e Reviso Vera Helena LopesMarli Ap. Menezes Simes QueirozAdriana Athouguia Sabioni

    Unidade de Atendimento Individual Empreendedor Sebrae-MGGerenteMara Regina Veit

    Organizao e RevisoRenata Duarte Foscarini

    Assessoria de Comunicao Sebrae/ MGLauro DinizMrcia de Paula da FonsecaFernanda Almeida Ruas

    FATEC / CDL-BH

    CoordenaoAlexandre Dolabella Frana

    ColaboraoBruna Natlia de Oliveira Fres VerdiSrgio Henrique MarchettiFernando Tercius Batista Sasso

    AutorRmulo Rende

    Editorao EletrnicaAutntica Editora

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  • 7

    Informaes sobre o Sebrae Minas

    O Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas de Minas Gerais (Sebrae-MG) uma

    entidade civil sem fins lucrativos, que funciona como Servio Social Autnomo. Criado

    pela Lei n 8.209, de 12/4/90, e regulamentado pelo Decreto n 99.570, de 9/10/91, a ins-

    tituio est vinculada ao Sistema Sebrae, que tem ramificaes em todo o Brasil.

    O Sebrae-MG atua na busca da reduo e racionalizao da carga tributria e da buro-

    cracia. Em consonncia com as polticas nacionais, regionais e estaduais de desenvolvi-

    mento, oferece uma variada gama de servios aos empresrios e pessoas interessadas

    em iniciar o prprio negcio.

    Por meio de parcerias com municpios, instituies e entidades empresarias, o Sebrae-

    MG define e elabora estratgias de desenvolvimento, apoiando setores que precisam se

    tornar mais competitivos. Com programas especficos, estimula a cultura da cooperao,

    alm de facilitar o acesso s tecnologias e ao crdito.

    Para orientar o empresrio no processo de gesto e obteno de melhores resultados

    empresariais, o Sebrae Minas dispe de uma equipe de tcnicos para atendimentos espe-

    cializados em diversas reas, dentre as quais finanas, custos, produo, marketing, pes-

    quisa de mercado, recursos humanos.

    Estmulos aos negcios

    O Sebrae-MG tambm apoia projetos desenvolvidos em incubadoras de empresas, em

    parceria com institutos de pesquisas, universidades e iniciativa privada.

    Para gerar novos negcios, parcerias e intercmbios, o Sebrae promove inmeros even-

    tos, como feiras, encontros e misses empresariais, rodadas de negcios, seminrios tc-

    nicos e comerciais, aproximando quem quer comprar de quem precisa vender, viabilizan-

    do parceiras, ampliando e otimizando oportunidades.

    Oferece solues em educao empreendedora, por meio de treinamentos, atendimentos

    individualizados presenciais e a distncia e programas para melhoria dos processos ge-

    renciais e desenvolvimento de habilidades de liderana e do comportamento empreende-

    dor. Na preparao de futuros gerentes e empresrios, a entidade mantm escolas de for-

    mao gerencial de ensino mdio, com habilitao tcnica em Administrao.

    Todos esses produtos e servios esto disposio dos empresrios e empreendedo-

    res por meio da Rede Sebrae de Atendimento, presente em todo o Estado ou via Inter-

    net (www.sebraeminas.com.br) ou pela Central de Orientao Empresarial CORE (31)

    3269-0180.

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  • Apresentao

    O Sebrae atua h mais de 30 (trinta) anos em todo o pas, sempre com o objetivo de au-

    mentar a competitividade das empresas de micro e pequeno porte.

    Baseado nessa experincia, o Sebrae Minas lana uma srie de manuais com temas ge-

    renciais diversificados e abrangentes, buscando orientar os empreendedores quanto s

    suas dvidas mais freqentes no processo de gesto de um pequeno negcio.

    A srie formada pelos seguintes manuais:

    Como Elaborar um Plano de Negcio

    Como Elaborar um Plano de Marketing

    Como Elaborar uma Pesquisa de Mercado

    Como Elaborar Controles Financeiros

    Como Elaborar um Plano de Vendas

    Como Elaborar Plano de Cadastro, Crdito e Cobrana

    Como Elaborar Estratgias de Comercializao

    Estes manuais foram produzidos com o intuito de dar uma viso ampla e prtica das fer-

    ramentas de gesto existentes, contribuindo para o aprimoramento da gesto dos peque-

    nos empreendimentos, sem contudo esgotar os temas abordados. Os empreendedores e

    empresrios podero, a partir da leitura destes manuais, implantar as ferramentas de ges-

    to apresentadas, sem maiores dificuldades.

    Para dar suporte implantao dos modelos sugeridos, os empreendedores e empres-

    rios interessados podero, a qualquer momento, contatar a Rede Sebrae de Atendimen-

    to, de forma presencial nos Pontos de Atendimento, ou a distncia na Consultoria On-line,

    por meio do site www.sebraeminas.com.br ou pela Central de Orientao Empresarial

    CORE (31) 3269-0180.

    Agmar Abdon Campos

    Mara Regina Veit

    Sebrae Minas

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  • 9

    Introduo........................................................................................................................

    Entendendo a Estrutura do Manual...................................................................................

    Entendendo a Implantao de um Plano de Cadastro, Crdito e Cobrana...............................

    1 Etapa: Cadastro............................................................................................................

    1.1 Inadimplncia............................................................................................................

    1.2 Ficha Cadastral.........................................................................................................

    1.3 Documentao..........................................................................................................

    1.4 Atualizao Cadastral...............................................................................................

    2 Etapa: Crdito..............................................................................................................

    2.1 Classificao do Crdito Quanto Origem dos Recursos.............................................

    2.2 Procedimento para Anlise de Crdito......................................................................

    2.3 Limite de Crdito.......................................................................................................

    2.4 Classificao de Clientes............................................................................................

    2.5 Indeferimento do Crdito...........................................................................................

    2.6 Garantias....................................................................................................................

    3 Etapa: Cobrana...........................................................................................................

    3.1 Organizao do Setor de Cobrana...........................................................................

    3.2 Aspectos importantes para a cobrana dos crditos em atraso...................................

    3.3 Respeito ao Cdigo de Defesa do Consumidor.........................................................

    Consideraes Finais.......................................................................................................

    Referncias Bibliogrficas.................................................................................................

    Formulrios - Plano de Cadastro, Crdito e Cobrana......................................................

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    61

    ndice

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  • Introduo

    As micro e pequenas

    empresas esto inseridas

    num cenrio de concor-

    rncia acirrada e envolvi-

    das, permanentemente, no

    esforo de conquistar e

    fideli

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