como economizar dinheiro

COMO ECONOMIZAR DINHEIRO

Oito dias para você restabelecera sua saúde financeira!

Prof. Isaac Martins

E-book

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E-book: Como economizar dinheiro - prof. Isaac Martins

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Para ter acesso a outros conteúdos,

Importância de saber economizar!

Os reveses financeiros afligem milhares de pessoas. Estar em

dificuldade financeira afeta diversos

aspectos de nossas vidas, como por

exemplo a família, o rendimento no

trabalho, ânimo e motivação e até

mesmo problemas sexuais.

Desta maneira, saber economizar é

fundamental para nossa sobrevivência.

Nesse e-book, você terá informações fundamentais para

administrar sua vida. A aplicação dos conceitos descritos aqui

fará de você uma pessoa mais equilibrada,

com visão estratégica e total administração

de recursos.

Por que economizar?

Muitos milionários afirmam que o segredo para criar e manter

fortunas não está no fato de ganhar, mas sim no fato de

economizar.



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Analise, quanto você ganha? R$ 600,00? R$ 1.00,00? R$

1.500,00? ....

Saiba que ganhar mais não é motivo

para comemorar, pois uma pessoa

pode ganhar R$ 3.000,00 por mês, e,

n o e n t a n t o s u a s d e s p e s a s

acumularem R$ 3.100,00.

Então você pode notar que economizar significa ganhar.

Vejamos um exemplo:

Vamos supor que uma pessoa ganhe R$ 750,00, se ela conseguir

economizar R$ 100,00 por mês isso será

um grande avanço!

Mas como economizar R$ 100,00?

Para ajudar, vamos usar a matemática.

Peque os R$ 100,00 e divida por 30 dias,

então chegaremos ao valor de R$ 3,34.

Agora eu pergunto, você conseguiria economizar R$ 3,34 em seu

dia? Tenho certeza que sim!



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Agora, se pegarmos os R$ 100,00 economizados e

multiplicarmos por 12 meses, teremos R$ 1.200,00. Digamos

que essa pessoa começou esse planejamento com 18 anos, veja

passo a passo a remuneração dela:

Com 18 anos ela terá R$ 1.200,00

Com 20 anos terá R$ 3.600,00



E com 50 anos essa pessoa terá acumulado o valor R$ 38.400,00

Parece pouco? Mas note que não estamos somando a esse valor

os juros de uma aplicação ou poupança. Aplicando isso o valor

será superior a 50.000,00. E perceba que estamos falando de

economizar apenas R$ 100,00, ou seja R$ 3,34 por dia!

Na segunda aula falaremos mais sobre isso.



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2º Dia para economizardinheiro:



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Atitudes para economizar mais:

Para a administração eficaz de suas economias, algumas atitudes

são necessárias:

1) Disciplina;

2) Vontade de economizar;

3) Dar real valor ao seu dinheiro;

4) Controle total;

5) Espírito Empreendedor:

Essas 5 virtudes são fundamentais para a economia total de seu

dinheiro. Algumas informações descritas

em nosso curso poderão ser contrárias ao

que você pensa, desta maneira ter vontade

de economizar é fundamental para o seu

sucesso.

Iremos exigir algumas informações sobre

você, como por exemplo, qual o seu

objetivo financeiro, suas metas e desejos, também precisamos

saber no que você gasta mensalmente, isso vai exigir de você

muita disciplina e controle total. Aliás, isso será para o seu

próprio bem. O objetivo não transformá-lo em um mesquinho ou



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que seja conhecido como “mão de vaca”, mas sim desejo que

você saiba dar real valor ao seu dinheiro.

Somando todas essas virtudes o que falta é imaginar-se como

uma empresa, isso exigirá uma das virtudes mais importantes

que é o espírito empreendedor, ver as coisas como um

empresário.

Lembre-se: Um pára-quedas só é útil quando está aberto, se em

um salto ele permanecer fechado de nada valerá, o mesmo ocorre

com o seu cérebro, se você for fazer esse curso mas estiver com o

cérebro fechado é melhor desistir.

Vejamos agora os passos necessários para a

economia:

Primeiro passo para a economia total de

seus recursos: Quanto ganho por hora!

Pegue uma folha e anote o quanto você

ganha.



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Agora pegue esse valor e divida por 30 dias*;

Depois divida esse valor por 10 horas (8 horas de trabalho+2

horas de ida e volta). Após isso teremos os seus rendimentos por

hora

Então não poderemos gastar mais do que

isso por hora, o ideal é gastar de 30% a 50%

do que você recebe nessa hora.

Se a sua hora foi de R$ 10,00 de rendimentos, você só poderá

gastar mais ou menos R$ 5,00.

Depois que você fez isso, é hora de aplicar o segundo passo para

economia total, mas isso só na próxima aula.

* por que dividir por 30 dias, sendo que trabalho 22 dias? Levo em consideração o

seu holerite que diz que seu salário é baseado em 30 dias.



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Segundo Passo para economia total de seus recursos:

Controle Total

Você terá que providenciar uma caixa, que poderá ser de

madeira, papelão ou plástico. Essa caixa servirá de local para

colocar de suas despesas.

Toda a vez que você comprar

algo, terá que anotar o valor e a

descrição da compra e colocá-la

nessa caixa. Anote, TODAS AS

DESPESAS. Quem desejar

poderá usar os recursos

disponíveis nos celulares e computadores, mas acredito que a

caixa é a melhor forma de controle.

Como funcionará:

Vamos dizer que eu comprei uma caneta na papelaria, então eu

pegarei a nota ou cupom fiscal e colocarei na caixa.

Detalhe:

Alguns comércios não costumam emitir notas ou cupons fiscais,



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neste caso você precisará andar com um pequeno bloco de

anotação, do tamanho de um cartão de visita, onde você anotará

as despesas.

Perceba que esforço e controle são fundamentais, assim você

pensará como empresário. Em uma empresa todas as despesas

são justificadas, deve haver recibos de entrada e saída de

dinheiro, qualquer que seja o valor

que for retirado, é necessário

justificativa.

O que precisamos é ter um

controle total das suas saídas.

Mas o que controlar?

Tudo. Vamos supor que você vá

almoçar, e o almoço seja pago pela empresa, mas no caminho de

volta à empresa, você compra um chocolate que custa R$ 1,00,

esse valor deverá ser anotado e colocado na caixa de suas

despesas.

Um outro aspecto que você precisará controlar é o cartão de

crédito e as contas bancárias:



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Na folha em que você anotou o quanto ganha, descreva também

os cartões que você possui e as contas bancárias que tem.

Descreva todos os cartões, como por exemplo o cartão do

supermercado, farmácia, lojas de varejo, crediários....

Depois que você fez o 2o passo, vamos para o terceiro e muito

importante.



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Terceiro Passo para economia total de seus recursos:

Codificação de suas despesas:

Após colocar as suas despesas na caixa de saída (conforme

aprendemos no passo 2) chegou o momento de codificarmos as

despesas.

Um contador mensalmente precisa codificar as despesas para

criar o balancete financeiro do mês, estes códigos serão

descritivos e servirão para organizar as despesas em itens iguais.

Pensando isso, criei uma tabela de contas para que possamos

codificar nossas despesas, essa tabela poderá ter modificações

segundo a realidade de cada um.

Código 1) Materiais Eletrônicos, Manutenção e Mobília.

Código 2) Papelaria | Livros

Código 3) Material de Informática

Código 4) Fundo de Reserva

Código 5) Repasses

Código 6) Cesta Básica



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Código 7) Energia Elétrica| Água | Telefone

Código 8) Cursos | Escolas | Universidade

Código 9) Alimentação | Transporte

Código 10) Diversos

Código 11) Empréstimos

Código 12) Impostos

Código 13) Seguro - Saúde

Código 14) Aluguel e condomínio

Código 15) Salários e Comissões

Note que são 14 códigos de despesas e 1 código de recebimento.

A partir de agora explicaremos mais detalhes de cada um dos

códigos:

01 Materiais Eletrônicos, Manutenção e Mobilia;

Todos as despesas para manutenção de sua casa e móveis

deverão estar neste item. Ex. Lâmpadas, armários, geladeira,

fogão, reformas...

Detalhe sobre o item:



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Se você não estiver em construção de sua casa, as despesas aqui

poderão ocorrer esporadicamente. Se você adquiriu um móvel,

como por exemplo, um guarda roupas e comprou à prestação,

você deverá colocar aqui a prestação do mês e a quantidade que

falta, por exemplo “5ª parcela de 10 prestações compra do

Guarda Roupa valor mensal R$ 150,00”.

02 Papelaria e Livros

Inclua também os gastos envolvidos com o uso desses itens na

escola ou na universidade, no caso de filhos coloque os gastos

com o material escolar. Importante: mesmo que seja um lápis,

descreva detalhadamente a despesa. Isso inclui apostilas, xerox,

jornais e revistas.

03 Material de Informática e internet

Inclua todas as despesas com o computador de sua casa, lembre-

se que vez por outra o computador necessita de manutenção

então essas despesas vão desde um cartucho para impressora até

mesmo a compra de um novo hardware. Detalhe: o cartucho de

tinta da impressora coloque neste código, mas o papel usado é no

código 2 (papelaria). A mensalidade do acesso à internet coloque

nesse item.



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04 Fundo de reserva

Esse item será de muita utilidade após termos o controle total de

nossas despesas. Visto que iremos economizar muito nos

próximos meses, o código 4 servirá de fundo de reserva, para uso

em uma viagem, compras, reformas e muito mais. É interessante

criar uma conta poupança e quebrar o cartão, evitando assim que

você gaste o dinheiro economizado. Esqueça desse valor e só use

em último caso.

05 Repasses

É muito comum termos que repassar valores a alguém ou a uma

entidade. Nesse item descreva todos os repasses que você faz,

como por exemplo: valor para mesada do filho R$ X, valor de

dízimo R$ Y, valor para uma associação ou entidade R$ Z, valor

para meus pais R$ B, valor para auxilio de um amigo R$ T....

Importante: esses valores são diferentes de empréstimos. As

despesas descritas aqui são aquelas que não retornarão a você, é

uma espécie de doação.

Pronto, por hoje basta! Dê uma revisada e amanhã, leia o

próximo capítulo!



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Continuando a explicação anterior...

06 Cesta Básica

O que inclui em uma cesta básica? Arroz, feijão, óleo, sal, açúcar,

farinha... esses itens são básicos para nossa alimentação. Nesse

item também somamos os valores gastos com carnes, aves,

peixes, verduras, legumes, frutas e condimentos. Inclua os

materiais de limpeza. Note que itens tais como refrigerantes,

pizzas, lanches, pasteis, cervejas, porções não são itens inclusos

na cesta básica, por isso não deve constar nesse código

Importante: vamos supor que você vai à feira comprar verduras,

frutas e legumes e aproveita para comprar pastel e tomar um

caldo de cana, (muito comum nas feiras da cidade de São Paulo),

neste caso as despesas com a feira (a saber, verduras, frutas e

legumes) deverão ser código 6, mas o pastel e caldo de cana em

outro código (código 9 que abordaremos posteriormente).

Siga rigorosamente esse item, esse é um dos mais importantes em

nossa economia.



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07 - Energia Elétrica, Água e Telefone Fixa e Celular;

Item sem muito detalhe, só não esqueça de incluir as despesas

com celulares e interurbanos.

08 - Cursos, Escolas e Universidades

Todos os custos envolvidos com esses itens deverão ser descritos

aqui.

09 Alimentação e Transporte

Lembra das despesas tais como refrigerantes, lanches, salgados,

pizzas, bolos, cerveja, porções, pastel e outros? Deverão ser

colocadas nesse item. Então tudo que não for básico

(alimentação básica) deverá ser codificada com o 9.

No caso de transporte, não significa aquele que você usa para ir e

voltar do trabalho, pois se espera que essas despesas sejam pagas

pelo empregador. O transporte nesse item são todas as despesas

usadas por você nas locomoções particulares, por exemplo:

passagens para ir ao shopping, gasolina para visitar um tio e

muito mais.



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10 - Diversos

Todas as despesas que não se encaixam nas demais, por exemplo:

vestuários, cds, show, alimentos para animais de estimação e

etc...

Detalhe: se a despesa for frequente, é importante incluir um novo

código. No caso de mulheres é interessante criar um código com

o tema “cosméticos e beleza”, onde se enquadram os valores com

cabeleireiros, cremes, shampoo, manicure e outros.

11 - Empréstimos:

Descreva os empréstimos que você pagou no mês. Inclua os

acordos tais como com o cartão de crédito, banco e muito mais.

Se desejar poderá colocar os financiamentos da casa e/ou carro.

12 - Impostos:

Itens tais como: IPTU, INSS (no caso de profissional liberal), IR

(imposto de renda), IPVA, multas e taxas gerais.

13 - Seguros e Saúde

Seguro de vida, casa, carro e demais. Plano de saúde e despesas

com medicamentos deverão constar nesse código.



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14 - Aluguel e Condomínio

Item sem muito detalhe.

15 - Salário e comissões (recebimentos extras)

Seus rendimentos mensais. Se houver outros recebimentos, tais

como alugueis, comissões, heranças, mesadas e receitas

financeiras inclua também nesse código.

Depois que você observou os 15 itens e codificou as suas contas é

o momento de passarmos para o quarto passo:



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Quarto Passo para economia total de seus recursos:

Criação do demonstrativo pessoal.

Depois que terminou o mês ou se preferir todos os dias 30, retire

todas as despesas colocadas na caixa de saídas. Codifique cada

uma das despesas segundo os itens já explicados.

Após fazer isso, agrupe as despesas por códigos e faça um

relatório geral das despesas da seguinte maneira:

Por exemplo:

Código 09, conforme vimos representa alimentação e

transportes.

Então faremos um exemplo de demonstrativo.

Coloque a data da despesa, a descrição e o valor gasto, observe:

Dia Descrição Valor

03 Pastel + Caldo R$ 5,00

05 Chocolate R$ 2,00

10 Lanchonete R$ 10,00

Assim que descrever as despesas em uma agenda, caderno ou



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computador, é necessário somar os gastos gerais com cada um

dos códigos. No exemplo citado, a soma total foi de R$ 17,00.

No final teremos a seguinte tabela:

Código Despesas Totais

01 R$ 120,50

02 R$ 110,00

03 R$ 150,00

04 R$ 135,00 . . .

Pegue essa tabela e some todas as despesas descritas durante o

mês e com a soma total das despesas, divida pelo valor de cada

item.

Exemplo:

Vamos imaginar que o código 5 teve a soma total de R$ 50,00,

então dividindo esse valor pelas despesas gerais (no exemplo R$

500,00) = o resultado foi 0,10.

Então isto significa que as despesas gerais com o código 5

corresponde a 10% das despesas totais do mês.

Veja os seus custos por hora:



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Nas primeiras aulas você fez uma conta para saber qual é o seu

rendimento por hora, agora faremos outra conta matemática que

deverá pagar o total de despesas do mês, dividir por 30 dias e por

10 horas.

Nesse instante teremos o valor das despesas por hora.

Pegue o valor dos seus rendimentos e valor das despesas, se o

valor dos rendimentos não for o dobro das despesas, você precisa

urgentemente economizar dinheiro.



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Quinto Passo para economia total de seus recursos:

Estabelecimento de verbas para os códigos.

Após analisar as despesas mensais e o quanto corresponde do

total gasto no mês, é necessário estipular verbas limites para os

gastos.

Anote em um papel os 5 itens que teve mais despesas e avalie a

possibilidade de economia geral nisso.

Por exemplo: vamos supor que o item 7 Energia elétrica, água e

telefone, estejam entre os 5 itens.

Analise os seguintes pontos:

“Energia Elétrica”; segundo

estudos, alguns aparelhos no estado

de “stand by”, consomem 1/3 de

energia do aparelho ligado. O uso

indiscriminado do “microondas” e

chuveiro correspondem até 40% de

energia elétrica. Verifique também

as instalações elétricas.



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“Água”; faça reciclagem da água, use nos vasos sanitários a água

da banheira das crianças e a água da máquina de lavar para

limpar o quintal. Atitudes como essas economizam 20% dessas

despesas.

“Telefone”; verifique os custos com celulares, se necessário

poderá trocar a operadora e buscar planos pré-pagos.

Observe que podemos economizar muito com pequenos

reajustes.

Após rever os itens que mais custaram para você, estabeleça

verbas para o próximo mês.

Exemplo: vamos supor que no

item 9 alimentação e transportes

teve como custo o valor de R$

300,00, e visto que tenho que

economizar para atingir minha

meta preciso colocar uma verba

que será de R$ 200,00.



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Então no mês seguinte só poderei gastar R$ 200,00. Se no

primeiro dia eu for há uma churrascaria com alguém e gastar R$

150,00 sobrará apenas R$ 50,00 para os dias restantes.

É agora que entra a sua atitude de disciplina.

Assim como age o governo e empresas, estabelecendo verbas,

você também terá.

Mas cuidado: não exagere demais nas metas, seja coerente, se

você colocar uma verba muito baixa para um item, poderá não

conseguir administra-la e desanimar com isso.



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Sexto Passo para economia total de seus recursos:

Valorizar o seu dinheiro:

Depois que você começou a codificar suas contas pessoais, é

bem provável que comece a gastar apenas 2/3 do que recebe.

Mas não pára por aí, é necessário valorizar o seu dinheiro.

Como?

Sabendo comprar bem e de forma econômica.

Primeiro aprendemos a como economizar.

Agora abordaremos brevemente como comprar.

A primeira regra para isso é saber que todos querem o seu

dinheiro.

Imagine, se você tivesse um produto que fosse exclusivo e que a

grande maioria das pessoas quisessem, o que faria com o preço?

É provável que estabeleceria um preço acima do praticável, pois

você é o único que tem e todos querem.



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Isso ocorre com você com muita frequência, as empresas querem

o seu dinheiro, então valorize-o e faça ótimos negócios.

Veja um exemplo de como saber comprar pode significar obter

uma fortuna:

Um copo de água em supermercado custa R$ 0,50

O mesmo copo custa no camelô R$ 1,00

No restaurante o custo é de R$ 1,50

Na pizzaria ou churrascaria R$ 2,00

Na praia ou em locais turísticos R$ 2,50

Em uma boate, formatura, show, estádio... R$ 3,00

E no deserto? R$ ?

Veja que o mesmo produto teve uma variação de 600%

Então saber comprar é algo fundamental.

Valorize o seu dinheiro, imagine que esse é o único que você tem

e a partir daqui extraia o máximo de seus recursos.



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Em nosso twitter há dezenas de artigos complementares desse

curso, siga-nos @institutoim

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eletrônica, nele você terá um demonstrativo para seu controle e

também como economizar milhões.

Para aproveitar melhor seus recursos, faça o nosso outro curso

“como valorizar o seu dinheiro comprando mais e melhor”.

Espero que você tenha gostado deste material

Sucesso,

Prof. Isaac Martins

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Prof. Isaac Martins,

Bacharel em comunicação social;

Frmado em publicidade e propaganda,

Pós graduado em relações públicas, Mestrado pela USP,

Autor dos livros SuperMotivado volume 1 e 2, 100 atitudes de um guerreiro e as 3 chaves para o sucesso.

Professor universitário e consultor de empresas com larga experiência profissional.

Fundador do Instituto Isaac Martins.

Alguns clientes: Basf, Philips, Jotama, Artesp, Suvinil, Erimpress, Marton, Abrava, Sika, 3G, Gestão Global, Giuliana Flores e outras empresas.

Visite o site dos livros: www.motivacaototal.com.br

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