cartilha pmcmv

5/14/2018 Cartilha PMCMV - slidepdf.com

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Programa

Abril / 2011



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Apresentação

O Programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa criada pelo Governo Federalcom o objetivo de diminuir o déficit habitacional, mediante a construção de 1milhão de novas moradias populares até 2011 na zona urbana, com recursos doFGTS e taxa de juros diferenciada. O Banco do Brasil participa com 10% destameta, financiando até 90% do valor de compra e venda ou avaliação, o que formenor.

A linha de crédito concede subsídio para a compra da moradia àqueles quepossuem renda familiar bruta mensal até R$ 2.790,00. O subsídio pode chegar a

R$ 23 mil, dependendo da renda do beneficiário e da região onde o imóvel estálocalizado. Outra característica é o Fundo Garantidor da Habitação, que funcionacomo os seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP), Danos Físicos ao Imóvel(DFI) e ainda garante o pagamento de prestações em caso de perda ou reduçãode renda. Além destes benefícios, será concedido desconto nas custas cartorárias,dependendo da renda.



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Pré-requisitos do PMCMV

Possuir renda familiar bruta de R$ 1.395,01 até R$ 4.900,00;

Não ser detentor de financiamento imobiliário ativo em qualquerlocalidade do território nacional;

Não ter recebido subsídio direto ou indireto da União a qualquer tempo;

Não ter sido beneficiário de descontos habitacionais concedidos comrecursos do FGTS a qualquer tempo;

Não ser proprietário, cessionário, arrendatário ou promitente comprador

de outro imóvel residencial, urbano ou rural, situado no atual local dedomicílio, nem onde pretende fixá-lo;

Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial, urbano ourural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretende fixá-lo;

Não ter restrições cadastrais no Cadin (Cadastro de Restrições aTributos Federais);

Participar com recursos próprios sob a forma de valor dado na entrada,seja com recursos da conta de FGTS ou recursos próprios;

Valor da prestação não pode comprometer mais que 30% da rendafamiliar bruta;

Imóveis novos com habite-se emitido a partir de 26/03/2009, desde quenão tenham sido habitados, podendo ser na planta ou pronto;

O imóvel deve localizar-se:

no mesmo município onde o trabalhador exerça sua ocupaçãoprincipal; ou em município limítrofe ao município da ocupaçãoprincipal; ou

em município integrante da mesma região metropolitana da qual façaparte o município da ocupação principal;

caso o imóvel não se localize em um dos municípios definidos nosubitem anterior, deve localizar-se no município onde o trabalhadorcomprove residir há mais de um ano.

A idade do proponente mais velho, somada ao tempo de financiamento,deve ser de até 80 anos, 05 meses e 29 dias.



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Características

Imóvel urbano novo – pronto ou na planta

Região Valor máximo do imóvel Renda máxima

Municípios do DF ou integrantes das regiõesmetropolitanas ou equivalentes dos estados doRJ e SP.

R$ 170.000,00 R$ 4.900,00

Municípios com população ≥ 1 milhão dehabitantes ou municípios-sede de capitaisestaduais.

R$ 150.000,00 R$ 4.900,00

Municípios com população ≥ 250 mil habitantesou em municípios integrantes de regiões

metropolitanas, inclusive aquelas integrantes daRegião Integrada do DF e Entorno.

R$ 130.000,00 R$ 4.900,00

Municípios com população ≥ 50 mil habitantes R$ 100.000,00 R$ 3.900,00

Demais municípios R$ 80.000,00 R$ 3.900,00

Utilização de FGTS

Se o cliente possuir conta vinculada no FGTS, o saldo pode ser utilizado nasseguintes situações:

como parte dos recursos próprios do cliente para reduzir valor dofinanciamento;

na amortização ou liquidação antecipada do saldo devedor dofinanciamento;

Para utilizar o FGTS, o cliente e o imóvel devem atender aos seguintesrequisitos:

Principais requisitos do trabalhador

O trabalhador deve possuir ao menos três anos de trabalho sob oregime do FGTS. Esse período não precisa ser consecutivo e nem namesma empresa.

O trabalhador não pode ser titular de financiamento ativo concedido noâmbito do SFH, em qualquer parte do território nacional.

O trabalhador não pode ser proprietário, promitente comprador,usufrutuário ou cessionário de imóvel localizado no mesmo municípioonde exerça sua ocupação principal ou no mesmo município de sua

atual residência.



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Principais requisitos do imóvel

O imóvel deve ser residencial, urbano e destinar-se à residência docliente.

O imóvel deve localizar-se:

no mesmo município onde o trabalhador exerça sua ocupaçãoprincipal; ou

em município limítrofe ao município da ocupação principal; ou em município integrante da mesma região metropolitana da qual

faça parte o município da ocupação principal; ou em município onde o trabalhador comprove residir há mais de um

ano; O imóvel deve ter valor máximo de avaliação de acordo com a região

onde está localizado, conforme tabela anterior.

Se os recursos do FGTS estiverem aplicados em Fundo Mútuo dePrivatização (FMP), o cliente deve ser orientado a solicitar o resgateantecipado para a conta vinculada do FGTS.

Composição da prestação

Amortização de capital;

Encargos básicos = Índice de Reajuste da Poupança (TR) e Encargosadicionais (juros);

Fundo Garantidor da Habitação; Tarifa de Administração/Manutenção do Contrato, para clientes com

renda familiar bruta superior a R$ 2.790,00.

Forma de pagamento

As prestações do BB Crédito Imobiliário são debitadas na conta corrente docliente no Banco do Brasil.

CET – Custo efetivo total – representa o custo total de uma operação deempréstimo ou de financiamento. O CET deve ser expresso na forma de taxapercentual anual, incluindo todos os encargos e despesas das operações, istoé, o CET deve englobar não apenas a taxa de juros, mas também tarifas,tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente. Com isso, fica maisfácil comparar os custos de cada instituição.



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Benefícios do Fundo Garantidor da Habitação

Os benefícios previstos no Fundo Garantidor, somente poderão sersolicitados pelo cliente desde que seu contrato de financiamento estejana condição de adimplente.

Em caso de perda de emprego ou de redução de renda, as prestações avencer podem ser refinanciadas, limitadas a:

36 prestações – renda até R$ 2.325,00;

24 prestações – renda de R$ 2.325,01 a R$ 3.720,00;

12 prestações – renda de R$ 3.720,01 a R$ R$ 4.900,00.

As famílias com renda de até R$ 2.700,00 serão beneficiadas com

subsídio nos financiamentos com recursos do FGTS, que poderá chegaraté R$ 23 mil. O valor do subsídio altera em função da localidade doimóvel e da renda do beneficiário.

Redução ou isenção dos custos cartorários, a depender da renda. Ascustas cartorárias e emolumentos serão reduzidos em:

90% (noventa por cento), quando os imóveis residenciais foremdestinados a beneficiário com renda familiar mensal superior a R$1.395,00 e até R$ 2.790,00; e

80% (oitenta por cento), quando os imóveis residenciais foremdestinados a beneficiário com renda familiar mensal superior a R$2.790,00 e igual ou inferior a R$ 4.900,00.

Faixa de Renda Desconto cartorário

De R$ 1.395,01 a R$ 2.790,00 90%

De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00 80%

Possibilidade de incluir as despesas com ITBI e Despesas Cartorárias,desde que, não ultrapassem o limite abaixo e, somados ao valor dofinanciamento, não supere o percentual máximo de financiamento doimóvel (90% do valor do imóvel).

Item Valor R$ITBI - Imposto de Transmissão de BensImóveis

Até 2% do valor do imóvel, limitado a R$3.400,00.

Despesas Cartorárias0,5% do valor do imóvel, limitado a R$170,00.

Obs:aplicar o redutor de 80% ou 90% somente na despesa cartorária, observando a faixa de renda familiar do cliente. No ITBI

não se aplica.



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Quem pode compor renda com você

Composição de renda: é aceito o máximo de 3 (três) proponentes,podendo ser os respectivos cônjuges/companheiros, dependentes, ou

outros com vínculos consangüíneos ou por afinidade, conforme abaixo: Cônjuge ou companheiro(a) Enteado ou enteada

Filho(a) Tio(a)

Pai ou mãe Sobrinho(a)

Padrasto ou madrasta Primo(a)

Neto(a) Sogro(a)

Avô ou avó Genro ou nora

Irmão ou irmã Cunhado(a)

Regra de Parentesco: Conforme tabela abaixo, ou seja, se a rendacomposta for entre cônjuges não há necessidade dos 75%, somente sea composição for entre outros tipos de vínculos familiares, como pai efilho ou irmão e irmã.

Seguros – Não há contratação de seguros. No Programa o seguro foisubstituído pelo Fundo Garantidor da Habitação Popular, com asseguintes coberturas:

Quitação do financiamento pelo Fundo Garantidor, em caso demorte e invalidez1 permanente do mutuário;

Custeio de reparação de danos físicos ao imóvel2. Cobertura de prestações devidas pelos mutuários em caso de

desemprego ou perda temporária da capacidade de pagamento.

1. Morte ou Invalidez Permanente (MIP): quita o saldo devedor do contrato quando da ocorrência de morte ou de invalidezpermanente, sendo calculado com base no valor do financiamento.

2. Danos Físicos ao Imóvel (DFI): garante a indenização por prejuízos em conseqüência de incêndio, alagamentos,destelhamentos e desmoronamento total e parcial. É calculado tomando-se por base o valor de avaliação do imóvel (valorde mercado).

Segmento Renda Considerada

Renda dos Cônjuges/Companheiros ≥

75% da renda familiar Renda Familiar

Renda dos Cônjuges/Companheiros ≤

75% da renda familiar Renda dos Cônjuges/Companheiros

Se a composição não for entrecônjuges/companheiros

Renda total, contando que o principalproponente possua mais de 75% de

participação.



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Quem paga é o cliente com parte fixa (0,5%) e parte variável que vai de1,50% a 6,64%, conforme tabela abaixo:

Carência

Imóveis Prontos: Não há carência. O pagamento começa 30 dias apósassinatura do contrato, de acordo com a data base escolhida.

Imóveis na Planta: O prazo de carência é o mesmo da execução dasobras.

Nesta fase o cliente pagará:

Juros; Encargos financeiros adicionais; Comissão pecuniária do FGHab – Fundo Garantidor da

Habitação; Taxa de Administração do Contrato (para clientes com renda

bruta familiar superior a R$ 2.790,00).

Faixa etária % de comissão pecuniária variávelem relação ao valor da prestação

Até 25 anos 1,50%Acima de 25 anos até 30 anos 1,54%Acima de 30 anos até 35 anos 1,64%Acima de 35 anos até 40 anos 1,82%Acima de 40 anos até 45 anos 2,59%Acima de 45 anos até 50 anos 3,02%Acima de 50 anos 6,64%



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Documentos

Todos os documentos deverão estar válidos na data de entrega ao Banco.

Para realizar a análise da operação de financiamento imobiliário, sãonecessários os documentos do(s) comprador(es), vendedor(es) e imóvel.

A relação dos documentos exigidos no processo do BB Crédito Imobiliáriopoderá ser obtida em qualquer agência do BB ou no Portal BB.

A - Documentos de Cadastro do comprador====================================

Documento de Identidade de todos compradores e respectivos cônjuges;

CPF de todos compradores e respectivos cônjuges;

Comprovante de Renda;Declaração para enquadramento no PMCMV (formulário do BB);

Comprovante de Endereço/Residência – emitido ou postados há menos de 60 dias;

Se solteiro, Certidão de Nascimento autenticada em cartório ou pela agência derelacionamento;

Certidão de Casamento, se casado. Separado judicialmente ou divorciado deveráapresentar certidão de casamento com averbações e viúvo certidão com averbação doóbito;

Escritura de Pacto Antenupcial quando o regime de casamento for: Comunhãoparcial de bens antes de 26/12/1977, Comunhão Universal de bens depois de26/12/1977 e Separação Total de Bens, exceto se Separação Obrigatória de Bens;

Declaração de Débitos e Contribuições Federais (formulário do BB);

Declaração positiva ou Negativa de União Estável (modelos fornecidos pelo BB);

Autorização para compartilhamento de dados a terceiros (formulário do BB);

Autorização para consulta ao SCR (formulário do BB);

Carteira de Trabalho e Previdência Social (folhas de identificação civil e do contratode trabalho);

Extrato atualizado do FGTS, se for utilizar – emitido nos guichês de atendimento daCaixa Econômica Federal;

Procuração por Instrumento Público com poderes específicos, acompanhado deRG e CPF do procurador, se for o caso;

Declaração para composição de Renda – se a renda for composta por mais deduas pessoas (formulário do BB);

Proposta de Financiamento Imobiliário – Programa Minha Casa Minha Vida(formulário do BB);

Opção de compra e venda – Programa Minha Casa Minha Vida (formulário do BB).



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B - Documentos do FGTS do comprador=================================

Carteira de Trabalho e Previdência Social (folhas de identificação civil e do contrato

de trabalho);Declaração do empregador para comprovação da ocupação principal, em papel

timbrado ou emitido com carimbo do CNPJ da empresa e com identificação funcionaldo responsável pela declaração (modelo fornecido pelo BB);

Comprovante de residência atual com emissão inferior a 60 dias;

Extrato atualizado do FGTS (emitido nos guichês de atendimento da CaixaEconômica Federal);

Declaração Completa de Imposto de Renda - IRPF (com recibo de entrega) ouDeclaração de Isento (modelo fornecido pelo BB);

Autorização para Movimentação de Conta Vinculada (modelo fornecido pelo BB).

C - Documentos do Vendedor – Pessoa Jurídica=======================================

CNPJ (dispensado para correntistas);

Comprovante de Domicílio Bancário (dispensado para correntistas);

Contrato Social (no caso de LTDA.) ou Estatuto Social (no caso de S.A.) ealterações contratuais posteriores (se for consolidada, pode ser enviada somente esta),registradas no órgão competente;

Certidão Simplificada da Junta Comercial (prazo de validade 30 dias) ouDeclaração de Última Alteração Contratual ou Estatutária;

Ata de eleição dos representantes legais (no caso de S.A.) registrada no órgãocompetente;

Declaração com indicação e qualificação dos representantes que irão assinar pelaempresa, com a cópia do documento de identidade e CPF;

Certidão da Justiça Trabalhista, da jurisdição da residência e de localização doimóvel*;

Certidão dos Cartórios Distribuidores das Comarcas de domicílio e localização doimóvel – Cíveis, Executivos Fiscais (Fazenda Pública), Falência e Concordata eProtestos de Títulos e Documentos *.

*Caso essas certidões sejam positivas, será necessária a emissão de Certidão de Objeto e Pé de cada pendência

apontada.

D- Documentos do Imóvel======================

Solicitação de Avaliação do Imóvel;

Ficha de Matrícula atualizada do imóvel;

Folha do carnê de IPTU em que conste a área do terreno e a área construída doimóvel;

Certidão Negativa de Ônus Reais e Ações Reipersecutórias;

Certidão Negativa de Tributos Municipais, contemplando o IPTU/TLP;

Certidão de aforamento ou contrato ou termo de aforamento, juntamente com oúltimo comprovante de pagamento do foro (somente para imóveis foreiros);



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Certidão de Quitação Fiscal e Situação Enfitêutica do imóvel e o últimocomprovante de pagamento do foro, caso já tenha vencido o prazo (somente paraimóveis localizados no Estado do Rio de Janeiro);

Certidão de Quitação de Taxa de Incêndio (somente para imóveis localizados noEstado do Rio de Janeiro);

Certidão do 9° Ofício do Registro de Distribuição (somente para imóveislocalizados na cidade do Rio de Janeiro)*.

*Caso essa certidão seja positiva, será necessária a emissão de Certidão de Objeto e Pé de cada pendência apontada.

Taxas e tarifas

Taxas nominais

Taxas efetivas

MUTUÁRIOSCOM CONTA DE FGTS

MUTUÁRIOSSEM CONTA DE FGTS

De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)

De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)

De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)

5,00% a.a. + TR5,00% a.a. + TR

Valor da RendaValor da Renda

6,00% a.a. + TR6,00% a.a. + TR

8,16% a.a. + TR8,16% a.a. + TR

4,50% a.a. + TR4,50% a.a. + TR

5,50% a.a. + TR5,50% a.a. + TR

7,66% a.a. + TR7,66% a.a. + TR

(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regime

do FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.



De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)

De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)

De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)

5,00% a.a. + TR5,00% a.a. + TR


6,00% a.a. + TR6,00% a.a. + TR

8,16% a.a. + TR8,16% a.a. + TR

4,50% a.a. + TR4,50% a.a. + TR

5,50% a.a. + TR5,50% a.a. + TR

7,66% a.a. + TR7,66% a.a. + TR

(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regime

do FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.



De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)

De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)

5,116% a.a. + TR5,116% a.a. + TR


6,168% a.a. + TR6,168% a.a. + TR8,472% a.a. + TR8,472% a.a. + TR

4,594% a.a. + TR4,594% a.a. + TR


(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regimedo FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.



De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)De R$ 1.395,01 a R$ 2.325,00(*)

De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)De R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00(*)

5,116% a.a. + TR5,116% a.a. + TR



4,594% a.a. + TR4,594% a.a. + TR


(*) Para mutuários com conta de FGTS, com no mínimo 03 (três) anos de trabalho sob o regimedo FGTS, a taxa de juros será reduzida em 0,5%.



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Tarifas*

Conforme tabela disponível no site www.bb.com.br

1) A taxa de administração é debitada mensalmente nas operações contratadas com pessoas físicas. Para os mutuários com renda bruta familiar até R$ 2.790,00, o valor é pago pelo FGTS, sem trânsito pelo financiamento do mutuário;

2) * Valores sujeitos a alterações sem aviso prévio.

Observação : As tarifas pagas por serviços já prestados nas etapas de financiamento não sãopassíveis de devolução, em caso de desistência do cliente ou cancelamento da operação.

Administração / Manutenção do Contrato - PMCMV(Mensal)

Avaliação Física da Garantia - FGTS e PMCMV

Avaliação Jurídica da Garantia



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FAC1. Qual deve ser a renda familiar para participação no Programa?

A renda bruta da família deve ser superior a R$ 1.395,01 e até R$ 4.900,00.

2. Como enquadrar o imóvel no Programa Minha Casa, Minha Vida?Comparar o valor de compra e venda ou de avaliação, o que for MAIOR, e eledeve estar igual ou abaixo do valor máximo do imóvel para a região.

3. Qual o percentual máximo do financiamento?90% do valor de compra e venda ou avaliação, o que for MENOR.

4. Como funciona o sistema de amortização?

Operação Prestação SistemaPós-Fixada Sempre iguais Price

Pós-Fixada Decrescentes SAC

Sistema Price – sistema de financiamento em que as amortizações sãocrescentes e os juros decrescentes, resultando em prestações iguais econstantes ao longo do financiamento.

Sistema SAC – sistema de financiamento em que a amortização do capital éconstante e os juros decrescentes, resultando em prestações decrescentes.

5. Como é feito o reajuste das prestações?O saldo devedor e as prestações serão atualizados pelo mesmo índice de

remuneração da poupança, atualmente a TR. A prestação é atualizadamensalmente, considerando o saldo devedor atualizado e o prazoremanescente da operação.

6. É possível adquirir qualquer imóvel pelo Programa?Somente imóveis novos, com habite-se emitido a partir de 26/03/2009, desdeque não tenham sido habitados e, imóveis na planta, desde que osempreendimentos sejam financiados pelo Banco. O imóvel deve:

• ser urbano;• estar livre do ônus;•

ser edificado em alvenaria;• estar registrado no Cartório de Registro de Imóveis;• conter averbação da área total construída na ficha de matrícula do

imóvel;• ser aprovado na avaliação física e jurídica.

7. De que maneira deve ser feita a composição de renda?São aceitos no máximo três proponentes, podendo ser os respectivoscônjuges/companheiros, dependentes, ou outros com vínculos consangüíneosou por afinidade, conforme abaixo:



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Cônjuge ou companheiro(a) Enteado ou enteada

Filho(a) Tio(a)

Pai ou mãe Sobrinho(a)

Padrasto ou madrasta Primo(a)

Neto(a) Sogro(a)

Avô ou avó Genro ou nora

Irmão ou irmã Cunhado(a)

8. Onde fazer a simulação?A simulação poderá ser feita nos correspondentes imobiliários do BB situadosno local da obra, ou no Portal BB, na seguinte opção: Crédito > Soluções emimóveis > Aquisição Residencial > Programa Minha Casa Minha Vida.

9. Onde contratar?A contratação do BB Crédito Imobiliário - PMCMV ocorre nos correspondentesimobiliários situados no local do empreendimento.

10. Onde localizar a relação dos correspondentes bancários?A relação está disponível na internet www.bb.com.br/minhacasaminhavida.

11. É possível fazer o cancelamento da operação?A operação poderá ser cancelada a qualquer momento, antes da liberação dofinanciamento. Não haverá devolução de tarifas pagas caso a atividade relativaà etapa tenha sido iniciada.

12. No caso de trabalhador informal, como comprovar a renda?O trabalhador informal, autônomo ou profissional liberal pode comprovar arenda mediante apresentação de:

a. Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos - Decore;b. Declaração formal do cliente limitada ao valor de R$ 1.566,61;c. Comprovante de recolhimento do INSS, acompanhado da Declaração de

Rendimentos do cliente do valor base de recolhimento;d. Contrato de transporte rodoviário de cargas ou de pessoas;e. Declaração dos valores pagos a transportador autônomo de cargas ou

de pessoas ;f. Recibo de entrega da declaração de imposto de renda.

13. É possível fazer o financiamento se o cliente tiver restrição cadastral?Não. O BB exigirá aprovação pela área de crédito.

14. O que acontece se o imóvel adquirido pelo Programa estava na planta e aempresa não entregou a obra dentro dos prazos?

A obra é coberta por seguro de Garantia de Conclusão de Obra.



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15. É possível vender o imóvel financiado pelo Programa ou repassar ofinanciamento para terceiro?

É possível vender e repassar, mas não poderá financiar novamente noPMCMV.

16. Se o titular do financiamento falecer, o que acontece com o imóvel e como financiamento?O imóvel é quitado pelo Fundo Garantidor da Habitação.

17. Posso financiar uma chácara ou sítio?Se o imóvel estiver enquadrado como urbano, é possível o financiamento. Seestiver enquadrado como rural, não é possível a concessão do financiamento.

18. Onde o cliente pode verificar as condições do financiamento?As condições do financiamento podem ser consultadas no Portal BB.

19. É possível financiar casas de madeira?Não.

20. No caso de representação por meio de procuração, como proceder?Quando o comprador ou vendedor for representado por procuração, estadeverá ser pública, nela constando poderes expressos para: comprar e dar oimóvel em alienação fiduciária, quando o comprador for o representado, oupara vender o imóvel e responder pela evicção de direitos, quando o vendedorfor representado.Se a procuração for expedida com mais de 24 meses, esta deverá estaracompanhada de certidão ou carimbo do respectivo Ofício de Notas de onde foilavrada, indicando sua validade.

21. Por que o Banco aprovou um valor menor que o solicitado pelo cliente naAnálise de Crédito? O que fazer?

O Banco utiliza parâmetros próprios da instituição para apuração dacapacidade de pagamento de seus clientes. Desta forma, se o valor aprovadofoi inferior ao solicitado, significa que, baseados nas informações do cadastro eda análise de crédito, a capacidade de pagamento do cliente é inferior aquelaque cliente acredita ter. Neste caso, é possível que a atualização dos dados docadastro (caso se trate de um cadastramento antigo) e posterior

reprocessamento da análise de crédito, concorra para melhora da capacidadede pagamento e conseqüente aumento do valor a ser financiado.

22. Por que não é possível financiar 100% do valor do Imóvel?Trata-se de política da empresa e o financiamento está limitado ao percentualmáximo de 90% do menor dos dois valores – o de Avaliação do Imóvel ou doValor de Compra e Venda.

23. Como fazer para amortizar ou liquidar o financiamento se os recursos doFGTS estiverem aplicados em Fundo Mútuo de Privatização (FMP)?

Se os recursos do FGTS estiverem aplicados em FMP, o cliente deve ser

orientado a solicitar o resgate antecipado para a conta vinculada do FGTS.

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