cartilha do nosso grupo de tcc 2012kkkkkkkkkkkkkkkkkkk
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Cartilha
3ºTCT - Orçamento Familiar
E-mail:
Blog:
www.projetocontabilidadefamiliar.blogspot.com
AUTORES
Bruno Vieira da Silva
Fernando Costa
Gabriela Mendes
Giuseppe Poluboiarinov Orlandi
Vinicius de Andrade
Vitor Silva
Cartilha
Orçamento Familiar
Índice
INTRODUÇÃO...............................................................................................................................3
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA.........................................................................................................4
FALANDO SOBRE DINHEIRO COM OS FILHOS.........................................................................5
ADMINISTRANDO O SEU DINHEIRO..........................................................................................6
O CONSUMISMO..........................................................................................................................7
DICAS PARA ECONOMIZAR NO SUPERMERCADO..................................................................7
INADIMPLÊNCIA...........................................................................................................................9
INADIMPLÊNCIA X FACILIDADE DE CRÉDITO.........................................................................10
LADO NEGATIVO DA FACILIDADE DE CRÉDITO.....................................................................10
COMO CONVIVER BEM COM O CARTÃO DE CRÉDITO.........................................................11
TIPOS DE TAXAS E JUROS.......................................................................................................11
FAMÍLIA, A UNIÃO FAZ A FORÇA..............................................................................................12
ORÇAMENTO FAMILIAR............................................................................................................12
PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR....................................................................................14
COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS...............................................................................................14
INVESTIMENTOS........................................................................................................................17
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS.............................................................................................20
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INTRODUÇÃO
O endividamento tornou-se uma doença, vivemos obcecados pelo consumo, para manter um padrão de vida ditado pelo marketing do capitalismo. O governo estimula o crédito consignado em folha, num prazo de 60 meses, quer ampliar o número de parcelas e diminuir a taxa de juros, fazendo com que milhões de servidores federais aposentados e pensionistas se envolvam num emaranhado de empréstimos seduzidos pela oferta do crédito fácil. Os efeitos adversos são imediatos, perda do poder aquisitivo e queda na qualidade de vida comprometendo os aspectos básicos sociais como saúde física e mental, lazer, assistência médica, provocando adoecimento, queda na produtividade, invalidez ou mesmo a morte.
Para honrar as dívidas adquiridas os servidores ativos e inativos, fazem empréstimos para quitar empréstimos, comprometendo a sua renda, às vezes, de forma irreversível. As instituições financeiras deliram de tanto prazer com os lucros auferidos pelos juros abusivos. O consumidor desorientado, muitas vezes não consegue procurar ajuda, não vendo saída para a situação humilhante na qual se envolveu, passando a ser rotulado de caloteiro, irresponsável e tendo que manter uma imagem positiva perante a sociedade. As situações são as mais calamitosas, o indivíduo perde casa, automóvel, não pode pagar um plano de saúde, adoece vai para o Sistema Único de Saúde, com atendimento precário, gera um problema de saúde pública com hospitais públicos abarrotados, sucateados trazendo gastos cada vez maiores para o governo, cujos recursos poderiam ser investidos na medicina preventiva.
Preocupado com a situação das pessoas que estão endividadas, nosso grupo de TCC está criando essa cartilha para uma melhor conhecimento efetivo das receitas e despesas mensais da família, ou seja, do seu orçamento Familiar. Com esta informação básica, poderá gerenciar melhor sua situação econômica equilibrando os gastos, economizando para sair da inadimplência ou mesmo fazendo uma poupança para realizar algum sonho. Essa cartilha aborda temas que envolvem valores pessoais, mudanças de hábito, de padrões de pensamento e comportamento. Aqui você encontrará dicas de economia para um consumo consciente, o porquê do superendividamento da população e soluções simples para livrar-se das garras sedutoras do dinheiro “fácil”.
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A EDUCAÇÃO FINANCEIRAA Educação sobre o dinheiro sempre cabe às famílias, mas os pais não falam sobre dinheiro com os filhos. Às escolas fica reservada a função de reforçar a formação que o aluno adquire em casa.
No Brasil, infelizmente, a Educação Financeira não é parte do universo educacional familiar. Tampouco escolar. Assim, a criança não aprende a lidar com dinheiro nem em casa, nem na escola. As consequências deste fato são determinantes para uma vida de oscilações econômicas, com graves repercussões tanto na vida do cidadão, quanto na do país.
O objetivo da Educação Financeira deve ser o de criar uma mentalidade adequada e saudável em relação ao dinheiro. Educação Financeira exige uma perspectiva de longo prazo, muito treino e persistência.
O Pai, o que você faz com seu dinheiro?
Menino isso é coisa que se pergunte.
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FALANDO SOBRE DINHEIRO COM OS FILHOSO modo com que cada pessoa lidar com suas finanças reflete no sucesso financeiro, ou numa vida financeiramente difícil.
Os pais desde cedo deve conversar sobre dinheiro com os filhos, para que eles no futuro não tenha uma vida financeira difícil, cheios de dividas. O fato é que a família que constrói um individuo, se a família criar um filho mimado ele vai crescer mimado, então a família tem que saber educar financeiramente seu filho, para que ele no futuro não tenha dificuldades.
Não é difícil, por exemplo, reconhecer em adultos mimados, que se comportam como se o mundo inteiro lhes devesse os favores de repetidos empréstimos a fundos perdidos, traços egocêntricos da criança que cresceu sem que ninguém impusesse limites aos seus desejos. Essa é a grande dificuldade do mundo atual pessoas que não sabem lidar com dinheiro, que acabam se endividando, pois não teve uma educação financeira adequada.
Fonte: http://www.veja.abril.com.br
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ADMINISTRANDO O SEU DINHEIROAdministrar nada mais é do que tomar decisões sobre os mais variados assuntos que interferem em nossas vidas. Administrar nosso dinheiro, é tomar decisões corretas do que faremos com ele. Mas para cuidarmos bem do nosso dinheiro, antes temos que ter um planejamento financeiro.
Planejar é decidir antecipadamente. Ou seja, devemos decidir antecipadamente o que iremos fazer com o dinheiro, isso ajudara a eliminar gastos desnecessários e ajudará a pagar gastos inesperados.
Na hora de planejar, é preciso verificar nossas reais necessidades. Devemos, portanto, estabelecer nossos objetivos e persegui-los. É preciso considera nossa realidade de vida, ter consciência de nossas limitações financeiras e questionar nossas necessidades.
Ás vezes, ao tomarmos uma decisão financeira, estamos tomando uma decisão que implica uma mudança de comportamento em relação ao nosso dia a dia. Para poupar, decido diminuir minhas despesas. Quais despesas posso reduzir?posso reduzir despesas domésticas, como luz, água ou telefone? Posso reduzir despesas de supermercado? Preciso de um carro grande ou posso ter um carro compacto, mais econômico?
É muito importante que nosso estilo de vida esteja de acordo com a nossa realidade econômica.
Fonte: http://www.economia.uol.com.br
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O CONSUMISMOO que é?
Comprar exageradamente bens ou serviços, que não trará benefícios futuros.
Por que é ruim?
Porque as pessoas acabam se endividando, e não consegue pagar suas dividas, e acaba se tornando inadimplentes.
A nossa sociedade estimula o consumismo, o marketing faz o papel dele nas propagandas, desenhos, revistas e etc, esse fato faz estimula a pessoa a comprar, só porque achou aquele produto bonito, mas será realmente que a pessoa precisa disso. É por isso que as pessoas precisa ter a inteligência financeira de saber separar o que é necessário para ela e o que é desnecessário, fazendo isso a pessoa já terá um controle de suas finanças.
Fonte: http://www.teresaleonel.blogspot.com
DICAS PARA ECONOMIZAR NO SUPERMERCADO
Os supermercados procuram por quase todos os meios tomar seu suado dinheiro.
Quando entramos em um supermercado, percebemos que os primeiros produtos
apresentados são normalmente os supérfluos (CD, eletroeletrônicos, eletrodomésticos,
revistas, roupas, flores etc). Essa estratégia é para nos “hipnotizar”, para nos “seduzir”
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a comprar, comprar e comprar. As prateleiras também são organizadas para nos
“empurrar” produtos que os supermercados querem vender. Não se deixe dominar.Fuja
da tentação. Não se iluda. Não seja uma marionete nas mãos dos comerciantes de
mercadorias ou de crédito. As dicas abaixo ajudam a se livrar da dominação
consumista que nos é imposta pelo mercantilismo capitalista:
• faça sempre uma lista com o estritamente necessário a ser comprado. Procure não
comprar nada que não esteja na lista;
• evite ir ao supermercado com fome, pois as pessoas apresentam maior tendência a
comprar supérfluos quando estão com fome;
• nunca levem crianças ao supermercado, pois as mesmas pressionam, e muitas vezes
conseguem, nos fazer comprar produtos não planejados. Se não for possível, deixe-as
em salas recreativas, ou evite passar na seção de
brinquedos e de doces e chocolates;
• comece suas compras do final para o inicio do
supermercado, pois os produtos básicos estão
sempre “escondidos” no fim do supermercado;
• cuidado com as promoções. São tentadoras e
enganadoras. Muitas vezes diminui-se preço de
um produto em promoção e aumentam-se os dos produtos complementares.
Fonte:// http://www.zun.com.br/como-fazer-lista-de-compras
Por exemplo, colocam o macarrão em promoção e aumentam o preço do molho de
tomate;
• faça sempre pesquisa de preços e pechinche, regateie ao máximo. Os grandes
supermercados cobrem o preço do concorrente. Por isso, ande sempre com os
encartes do concorrente, assim você pode exigir o preço mais em conta;
• não perca tempo com demonstradores. Eles estão lá para lhe convencer a comprar o
produto. Normalmente são garotas bonitas, educadas e atraentes, cujo intuito é lhe
“seduzir” para que adquira o produto;
• nunca compre algo por impulso, sem precisar, ou porque está em promoção;
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• ao comprar um produto, sempre observe o prazo de validade, o preço, o peso e a quantidade. Muitos empresários mudam o preços o peso dos produtos, normalmente diminuem o peso e mantém ou aumentam o preço;
• liberte-se das marcas. Marca custa caro. Você pode encontrar produtos tão bons quanto os de marca por preços mais baratos;
• pense assim. “Eu estou em uma guerra
contra os capitalistas”. “Sou eu ou eles”.
Fonte: http://epocanegocios.globo.com/Revista/Common/0,,EMI116223- 16367,00 MULHERES+GASTARAM+HORAS+E+MINUTOS+FAZENDO+COMPRAS+NO+ANO+PASSADO.html
INADIMPLÊNCIA A Inadimplência é o não pagamento das dividas financeiras com outrem, isso pode ocorrer nas compras de bens ou prestações de serviços executados.
Pesquisa do Serasa Experian revela que a inadimplência cresceu 19% no primeiro semestre de 2012 na comparação com o ano passado. Cada devedor tem em média quatro dívidas que não conseguiu pagar e 60% deles já devem mais do que o total de suas rendas.
Desemprego e recessão não são mais as principais causas de inadimplência. Agora, o vilão é o descontrole.Provavelmente teve mais participação a compulsão, o excesso de confiança, por isso pessoas deram um passo à frente do que poderiam.
PONHA FIM AO PESADELO: ACABE COM A INADIMPLÊNCIA
A falta de dinheiro é um dos maiores pesadelos da população mundial, segundo pesquisas feitas na Inglaterra, mostrou-se que 88% dos entrevistados disseram que tem depressão por ter dificuldades financeiras.
É claro que no Brasil a situação não é diferente. Para quem tem algum juízo e um tanto de vergonha na cara - como acontece com a maioria das pessoas -ter dívidas e não conseguir pagá-las é um pesadelo pavoroso. Tão assustador que para livrar-se dele
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muita gente acaba enfiando os pés pelas mãos e fazendo tanta bobagem que, ao invés de melhorar, consegue complicar ainda mais a situação.
INADIMPLÊNCIA X FACILIDADE DE CRÉDITOO crescimento da inadimplência é resultado do descontrole na hora de assumir dívidas.O que leva uma pessoa a virar inadimplente é gastar mais do que se ganha. O maior vilão das finanças é a facilidade de crédito. O consumidor descontrolado vê a possibilidade de comprar, mesmo sem estar com dinheiro no bolso, e acaba assumindo um compromisso financeiro sem se preocupar com a hora do pagamento. Tanto o cartão de crédito, como o crédito aparentemente facilitado e parcelado são estimulantes para o consumo de quem não tem o controle de suas finanças.
Para quem já está endividado, uma saída é procurar os credores para resolver a situação de maneira amigável, além de fugir de novas dívidas. Como dica, é sugerido evitar gastar desnecessariamente, poupar o que for possível, não se deixar levar por propagandas e ter os pés no chão na hora das compras.
LADO NEGATIVO DO CARTÃO DE CRÉDITO O lado negativo do cartão de crédito está na sua alta taxa de juros, muitas pessoas não sabem que na hora de comprar algo no cartão de crédito, está assumindo um compromisso de pagar o valor do produto, e mais uma taxa complementar que é a do cartão de crédito.
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COMO CONVIVER BEM COM O CARTÃO DE CRÉDITO
O segredo para a boa convivência com o cartão de crédito é seguir cinco regras de ouro, ou seja, o usuário deve:
a) pagar sempre o valor integral e nunca o mínimo; b) pagar sempre no dia do vencimento e nunca atrasar;c) aprender a não comprar por impulso;d) respeitar rigorosamente o seu limite de gastos pessoais e não o limite estabelecido pelo cartão e;e) evitar possuir grande quantidade de cartões.
Fonte: http://www.ruadireita.com/outros/info/cartao-de-credito-desafoga-o-aperto/#axzz2D3vbFD2y
Nunca em hipótese alguma deixe de pagar o valor integral do cartão. É preferível solicitar crédito consignado junto ao banco, cujas taxas variam de 1,5% a 3,0%, do que pagar entre 10% e 15% no cartão de crédito. Pagar o mínimo significa refinanciar uma dívida no mês seguintecom taxas elevadíssimas de juros. Nunca atrase o pagamento. Atraso significa multa de, no mínimo, 2%. Nunca compre por impulso. Procure ser rigoroso para não comprar algo desnecessário que comprometam equilíbrio orçamentário mensal. Evite possuir um número excessivo de cartões de crédito. Lembre-se que as empresas cobram anuidades. Quantomais cartões, mais anuidade o usuário pagará.
Pagar dívidas não é uma tarefa fácil. No caso do cartão de crédito ela é sempre muito difícil.Essa dificuldade se deve, paradoxalmente, as facilidades com que os consumidores obtêm cartões de crédito. Consumidores, com um bom poder aquisitivo, que acumulam muitos cartões, tendem a perder o controle dos gastos, se não forem conscientes no seu uso. A principal medida para controlar os gastos no cartão é procurar não incorrer em novos gastos no cartão. Evite o uso do mesmo se acaso encontra-se pagando apenas o mínimo, ou seja, rolando a dívida.Rolar dívida no cartão de crédito é como rolar bola de neve ladeira abaixo, ela somente tende a crescer, mais e mais, até tornar-se incontrolável.Por isso corte o caminho da “bola de neve”, ou seja, corte os gastos futuros.Não é necessário um elevado conhecimento financeiro para entender que, o singelo ato de rolar a dívida no cartão, provoca um acréscimo para o mês seguinte de mais de 10%, que é o valor da taxa média cobrada nas operações de cartão de crédito. E se atrasar o pagamento, deve-se acrescentar a multa de 2% por atraso.
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FAMÍLIA, A UNIÃO FAZ A FORÇAA grande maioria das famílias gasta mais do que ganha todos os meses. Por isso, na hora de estabelecer um planejamento financeiro, caso o orçamento da sua família esteja completamente comprometido, o primeiro objetivo deve ser cortar gastos, de forma a conseguir poupar todos os meses. A cooperação da família é muito importante nessa construção, administração, controle e crescimento da riqueza. Convencidos dos objetivos do planejamento financeiro, os membros da família cooperam com mais naturalidade e entendimento. Por isso, Incluir o planejamento financeiro na educação dos filhos é fundamental para evitar que eles se tornem adultos consumistas e sem controle dos gastos.
Uma das premissas básicas na hora de planejar o futuro financeiro da sua família é entender a postura individual do casal em relação ao dinheiro. Cada um de vocês foi criado de uma maneira, compassados financeiros que podem ser completamente distintos. É importante conversar sobre isso, aparar as arestas, caso existam, antes de falar com os filhos, pois vocês terão de estabelecer uma mesma comunicação com eles. Afinal, caberá a vocês a definição das regras da casa em relação ao dinheiro. A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias. Lembre-se: o quanto antes começar, melhor.
http://www.arcauniversal.com/comportamento/reflexao/noticias/a-familia-para-o-homem-de-deus-13385.htm
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ORÇAMENTO FAMILIAR
O orçamento familiar não é apenas "Anotar as despesas realizadas". O orçamento envolve: planejar, eleger prioridades, controlar seu fluxo de caixa. O orçamento irá ajuda-lo a entender seus hábitos de consumo.
A elaboração do orçamento familiar é uma tarefa fácil, é bom para quem tem planos para o seu futuro e o de sua família. Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças com a família são o caminho para que cada um esteja comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade das finanças no presente, visando prevenir o futuro.
Algumas pessoas não têm o hábito de fazer orçamentos familiar por não saber da sua importância.Essa é uma tarefa extremamente simples que vai ajudá-la na conquista de seus objetivos, pois qualquer planejamento tem início num orçamento familiar benfeito. Para tanto, você não precisa ser nenhum mago das finanças. Bastam lápis e papel para fazer um orçamento familiar adequado.Utilize a tabela da página ao lado como referência para relacionar todas as suas despesas no mês, inclusive os pequenos gastos. Seja bastante criteriosa. Se ao final descobrir que seu saldo é negativo, ou seja, as despesas superam a receita, refaça as contas. Repita o processo quantas vezes for necessário,reduzindo, a cada etapa, uma fração das despesas, de tal forma que você consiga não apenas encaixar seu orçamento dentro do salário, mas principalmente ter uma sobra para iniciar seu plano de investimentos.Uma observação importante: seja muito rígida com os gastos adicionais, que são aqueles extras como cinema, restaurante e roupas. Nesse item é possível fazer, a princípio, um corte radical, porque eles fazem pouca diferença na sua rotina. Depois, volte a colocá-los aos poucos em seu orçamento. É daí que virão os recursos para você alcançar sua independência financeira. Nos gastos adicionais é possível reduzir uma parcela pequena de cada item e, ao final, você verá que obteve uma economia e tanto.
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PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR
Receita Familiar Valor1.Salário Líquido (soma de toda a família)2.Ganhos extras (bicos, pensões etc)3.Empréstimos (dinheiro que entra na conta)4. OutrosTotal de ReceitasDespesas Fixas (exemplos)1. Aluguel2. Financiamento da casa própria3. Prestações (carro, seguro, escola, plano de saúde)4. TV a cabo5. Empréstimos (pagamentos de juros e amortização)6. ImpostosDespesas Flexíveis (exemplos)1. Contas (água, luz, telefone, gás, celular, gasolina)2. Alimentação (supermercado, feira, açougue)3. Serviços domésticos (consertos, empregada/diarista, etc)4. Lazer (cinema, teatro, shows, passeios)5. Farmácia6. Cabeleireiro7. Reserva para imprevistosDespesas Eventuais (exemplos)1. Matrícula da Escola2. Presentes3. JurosTotal de DespesasTotal Geral (receitas - despesas)
Fonte: http://www.financenter.com.br
AtençãoSe as suas despesas forem maiores que as suas rendas, você está mal
financeiramente. O ideal é que você diminua suas despesas ou aumente suas receitas
para conseguir o equilíbrio.
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Despesas Receitas
Cortar gastos desnecessários Horas extra
Redução de consumo, água, luz e outros. BicosLazer gratuito.
CuidadoSe seu resultado for nulo, quando sua renda é igual a suas despesas, você deve
tomar cuidado porque qualquer situação inesperada pode levar ao desequilíbrio e
acumular dívidas. Criando reservas financeiras e seguir as orientações anteriores
evitará eventuais problemas no futuro.
ParabénsSe você consegue cobrir suas despesas e sobra dinheiro. O ideal é você saber
usar esse dinheiro corretamente, continuar administrando seu orçamento e fazer novos
investimentos.
DICAS PARA SE LIVRAR DAS DIVIDAS
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DAQUI PRA FRENTE VAI MUDAR ALGUMAS COISAS
Pare de consumir. Admita que sua situação financeira está ruim e fale isso para toda a família. Comente com todos. Ah, mas e o aniversário de seu afilhado, a quem você sempre deu bons presentes? Paciência. Este ano vai ser diferente.
VIDA NO AZUL
Coloque todas as suas receitas (ganhos ou rendimentos) e gastos no papel, e olha quanto sobra depois de deduzir as despesas, se você ficou no vermelho, é obrigação de você começar a planejar suas finanças de modo que suas receitas supere suas despesas. Para isso poder se realizar corte aqueles gastos desnecessários, aqueles que um tempo você pode ficar sem ele, como cigarros, roupas, a TV a cabo e etc. com isso suas despesas vão se reduzindo, e ficará fácil de suas receitas supera-las. Procure os melhores preços nos supermercados, Roupas? Jantar fora? Viajar? Nem pensar! Lembre-se, é apenas uma fase. Se ajudar, pense nisso como um ritual de passagem para uma vida mais no azul.
CHEQUE ESPECIAL NÃO É SALÁRIO
O cheque especial não é salario, você que gosta de usar diariamente o cheque especial, saiba que ele rede um alto juros, então pra que usa-lo, pesa ao seu gerente que reduza seu limite, ou melhor ainda, elimine-o.
RENEGOCIE SUAS DÍVIDAS
Guarde parte de sua renda mensal para pagar as dividas. Pague aquelas mais pesadas, como a do cartão de credito e do cheque especial. Peça ao gerente acordo para pagamento de suas dividas, numa data especifica.
UM FUTURO MELHOR FINANCEIRAMENTE
Agora que você já começou a fazer o projeto de planejamento da sua vida financeira, já é meio caminho andado e a tranquilidade financeira logo vai chegar graça ao seu esforço, otimismo e persistência de querer sair do vermelho.
INVESTIMENTOS
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Investimentos são alternativas de guardar dinheiro para qualquer situação. Existem vários tipos de investimentos que se encaixa em cada perfil de investidor.
FUNDO DE INVESTIMENTO
É um grupo de pessoas ou empresas que investe seus recursos para obtenção de bens ou títulos, sempre por intermédio de uma corretora ou banco.
Características:
O fundo é compartilhado, contém vários integrantes e a remuneração é de acordo com o monte aplicado;
O objetivo é maximizar os lucros com menor risco;
Cada fundo de investimento contém um valor mínimo para ser aplicado;
Eles são classificados em: Renda fixa, Renda variável e outros.
CADERNETA DE POUPANÇA
O investimento mais conhecido da população brasileira, qualquer pessoa pode investir. Pelo seu risco ser muito pequeno o rendimento também é pequeno, é calculado de acordo com a taxa Selic, quando a taxa Selic estiver maior que 8,5% os rendimentos serão iguais às regras antigas, quando a taxa estiver menor ou igual a 8,5 o rendimento será de 70% da Selic mais TR.
Características:
Rendimento: Fixo ou Variável
Isenção de Imposto de Renda
Não há valor mínimo ou máximo de aplicação;
Menores de idade pode ter esse tipo de investimento;
Liquidez Imediata.
CÂMBIO
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Investir em câmbio significa comprar moeda estrangeiras como Dólar, Euro, Libra etc. Na compra de uma moeda o investidor espera sua valorização para vende-la e conseguir o lucro desejado.
Características
Comercial: é o valor oficial utilizado nas operações comerciais.
Turismo: o valor é utilizado para compra de moeda para viagens.
OURO
O ouro é um investimento seguro, pode ser feito através dos bancos. Os compradores de ouro têm a opção de levar o ouro ou deixar sobre o serviço de custódia ou guardar nos bancos.
CDB e RDB
São empréstimos aos bancos, cujo valor é recuperado após determinado período com juros sobre o montante aplicado. A diferença entre o CDB (Certificado de Depósitos Bancários) e o RDB (Recibo de Depósito Bancários) é que o RDB não pode ser negociado antes do período estabelecido entra ambas as partes.
Característica:
Investimentos seguros;
A remuneração depende de cada instituição financeira.
TÍTULOS PÚBLICOS
Investimento crido pelo governo com intuito de financiar suas atividades. A venda de títulos públicos é feita através de leilões e o Tesouro Nacional.
CLUBES DE INVESTIMENTOS
São grupos de pessoas com no máximo de 150 integrantes com a finalidade de investir na bolsa de valores. É administrador por uma corretora e seus rendimentos são de acordo com o capital investido.
AÇÕES
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São ativos de empresas de capital aberto, ou seja, são pedaços da empresa negociados em bolsas de valores. Quando um pessoa comprar ações ela está se tornando sócia da empresa.
As ações são vendidas através de corretoras, essas empresas fazem todo o processo de negociação entre investidor e vendedor. Existe valor mínimo de ações para ser investidor.
Características:
As ações podem ser Ordinárias - ON e Preferenciais - PN
Ordinárias: Tem o direito de participar nas assembleias da empresa com direito de voto;Preferenciais: Não tem direito de voto.
REFERÊNCIAS
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http://www.procon.sp.gov.br
http://financenter.terra.com.br
http://dinheiro.br.msn.com/
http://www.boriola.com.br/
http://dinheirama.com/
http://g1.globo.com/
http://www.anefac.com
http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeiros-e-os-
tipos-de-investimentos/,
http://www.arcauniversal.com/comportamento/reflexao/ noticias/a-familia-para-o-
homem-de-deus-13385.htm
http://www.ruadireita.com/outros/info/cartao-de-credito -desafoga-o
aperto/#axzz2D3vbFD2y
http://epocanegocios.globo.com/Revista/Common/
0,,EMI11622316367,00MULHERES+GASTARAM+HORAS+E+MINUTOS+FAZE
NDO+COMPRAS+NO+ANO+PASSADO.html
http://www.zun.com.br/como-fazer-lista-de-compras
http://www.economia.uol.com.br
http://www.veja.abril.com.br