carta circular nº 1.731 se anexas as folhas necessárias ... pequenas e médias empresas comerciais...

Carta–Circular nº 1.731, de 06 de outubro de 1987

CARTA–CIRCULAR Nº 1.731

Documento normativo revogado pela Carta-Circular 2.823, de 13/11/1998.

Em decorrência do disposto na Resolução nº 1.082, de 30.01.86, ficam alteradas

as seções 16–5–3, 16–5–5, 16–5–7, 16–17–11 e 16–17–12, instituída a seção 16–17–37 e

excluídas as seções 16–17–21 e 16–17–22 do Manual de Normas e Instruções (MNI).

2. Em conseqüência, encontram–se anexas as folhas necessárias à atualização do

referido Manual.

Brasília (DF), 06 de outubro de 1987

DEPARTAMENTO DE ORGANIZAÇÃO E

AUTORIZAÇÕES BANCÁRIAS

Martin Wimmer

CHEFE

Este texto não substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.

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MANUAL DE NORMAS E INSTRUÇÕES

Bancos Comerciais – 16

Índice dos Capítulos e Seções

Atualização MNI nº. 1.039, de 06.10.87

1 – CARACTERÍSTICAS E CONSTITUIÇÃO

2 – OBJETIVO

3 – CAPITAL

1 – Formação

2 – Participação Estrangeira

3 – Aumento de Capital

4 – Níveis Mínimos

5 – Normas Gerais

Documentos

1 – Composição de Capital

4 – ADMINISTRAÇÃO

Documentos

1 – Informações sobre Ato de Eleição ou Nomeação

5 – DEPENDÊNCIAS

1 – Requisitos de Segurança

2 – Agências

3 – Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) (*)

4 – Posto de Câmbio Manual

5 – Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) (*)

6 – Horário de Funcionamento

7 – Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) (*)

8 – Posto Avançado de Crédito Rural

9 – Dependências no Exterior

6 – CARTEIRA DE CÂMBIO





1 – Disposições Preliminares

2 – Exportação de Pedras Preciosas e Artefatos de Ouro

Documentos

1 – Modelo de Telex (Liquidação do Contrato de Câmbio)

2 – Modelo de Telex (Entrega de Ouro)

7 – NORMAS OPERACIONAIS


2 – Operações Ativas

3 – Operações Passivas

4 – Operações Acessórias

5 – Prestação de Serviços

6 – Tarifas Bancárias

7 – Limites

8 – Garantias

9 – Imobilizações

10 – Participações de Capital com Recursos Próprios

11 – Bens Não de Uso Próprio

12 – Cessão e Aquisição de Créditos

13 – Créditos em Liquidação

14 – Sigilo Bancário

15 – (reservado)

16 – Disponibilidades

Documentos

1 – Demonstrativo do Índice de Imobilizações (Banco Comercial)





2 – Limite de Endividamento

3 – Tarifas Bancárias





4 – Relação dos Créditos que Apresentam Condições Satisfatórias de Liquidez

8 – INSTRUMENTOS OPERACIONAIS

1 – Cheques

2 – Bloquete de Cobrança

3 – Documento de Crédito – DOÇ

Documentos

1 – Modelo–Padrão do Cheque

2 – Bloquete de Cobrança

3 – Documento de Crédito – DCC

9 – OPERAÇÕES ATIVAS E PASSIVAS

1 – Aplicações Prioritárias

2 – Empréstimos em Conta–Corrente

3 – Empréstimos a Microempresas e Pequenas e Médias Empresas

4 – Empréstimos a Estados, Municípios e Entidades da Administração Indireta –

Federal, Estadual e Municipal

5 – Crédito Imobiliário

6 – Crédito Rural

7 – Adiantamentos a Depositantes

8 – (a utilizar)

9 – Repasses de Empréstimos Externos

10 – Descontos

11 – Aplicações em Valores Mobiliários

12 – Depósitos à Vista

13 – Depósitos a Prazo





14 – Depósitos de Aviso Prévio

15 – Depósitos de Domiciliados no Exterior

16 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro às Microempresas,

Pequenas e Médias Empresas Comerciais e de Prestação de Serviços

17 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a Empresas Comerciais,

Industriais e de Prestação de Serviços

18 – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a Microempresas,

Pequenas e Médias Empresas Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços’ (PROREB) (*)

Documentos

1 – Demonstrativo das Operações de Financiamento de Capital de Giro a

Microempresas e Pequenas e Médias Empresas

2 – Convênio de Prestação de Serviços

3 – Relação de Repasse de Recursos Externos

4 – Características da Operação de Empréstimo Externo

5 – Orçamento e Posição do Endividamento

6 – Contrato de Refinanciamento de Operações de Crédito a Microempresa,

Pequena e Média Empresa

7 – Operações de Refinanciamento

8 – Termo de Tradição

9 – Demonstrativo do Saldo das Operações

10 – Contrato de Refinanciamento de Operações de Crédito a Empresas

Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços

11 – Operações de Refinanciamento – MNI 16–9–17

12 – Termo de Tradição – MNI 16–9–17

13 – Demonstrativo do Saldo das Operações – MNI 16–9–17

14 – Contrato de Refinanciamento – MNI 16–9–18 (*)

15 – Operações de Refinanciamento – MNI 16–9–18 (*)





16 – Termo de Tradição – MNI–16–9–18 (*)

17 – Demonstrativo do Saldo das Operações – MNI 16–9–18 (*)

10 – OPERAÇÕES ACESSÓRIAS

1 – Ordens de Pagamento

2 – Cobrança

3 – Prestação de Garantias

4 – Recolhimento e Entrega de Numerário a Domicílio

5 – Saneamento do Meio Circulante

6 – Intermediação na Compra de Letras do Tesouro Nacional

7 – Depósitos de Títulos e Valores em Custódia

8 – Recebimento de Cobrança Compensável

9 – Transferência de Créditos em Geral

Documentos

1 – Cintas e Etiquetas – Especificações

2 – Duplicata – Venda Mercantil

3 – Duplicata Prestação de Serviço

4 – Duplicata – Venda Mercantil com Pagamento Parcelado

5 – Duplicata – Prestação de Serviço com Pagamento Parcelado

6 – Duplicata – Venda Mercantil com Pagamento Parcelado

7 – Duplicata – Prestação de Serviço com Pagamento Parcelado

11 – PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS

1 – Agente Fiduciário

2 – (a utilizar

3 – Arrecadação de Tributos Federais





4 – Recebimento por Conta de Terceiros

5 – Recebimento de Prêmios de Seguros

6 – Arrecadação e Pagamentos para o Sistema Nacional de Previdência e

Assistência Social – SINPAS

7 – Arrecadação e Pagamentos para o FGTS

8 – Arrecadação e Pagamentos para o PIS

9 – (a utilizar)

10 – Colocação de Valores Mobiliários

Documentos

1 – Minuta de Convênio–Padrão – Arrecadação e Pagamento para o SINPAS

12 – ASSISTÊNCIA FINANCEIRA

1 – Empréstimo de Liquidez

2 – Empréstimo Especial

3 – Empréstimo de Recuperação

Documentos

1 – Contrato de Abertura de Crédito

2 – Empréstimos de Liquidez – Carta–Proposta

3 – Termo de Tradição

4 – Instrumento de caução

5 – Demonstrativo Financeiro de Necessidades de Caixa

6 – Demonstrativo Financeiro de Necessidades de Caixa

13 – PROGRAMAS DE FINANCIAMENTO A EXPORTAÇÃO

1 – Programa de Financiamento à Produção para Exportação

2 – Programa de Financiamento às Empresas Comercial–Exportadoras





3 – (a utilizar)

4 – Programa de Financiamento à Exportação de Cacau em Amêndoas

5 – (a utilizar)

6 – Programa de Financiamento de Produtos Exportáveis Depositados

14 – RECOLHIMENTOS COMPULSÓRIOS

1 – Normas Gerais

2 – Depósitos Sujeitos a Recolhimento

3 – Cálculo e Ajustamento – Depósitos à Vista e sob Aviso

4 – Cálculo e Ajustamento – Depósitos a Prazo

5 – Aplicações no Programa Especial de Crédito Educativo com Recursos do

Compulsório

6 – Mapas de Apuração e Outros Documentos

Documentos

1 – Demonstrativo do Saldo Exigível – Depósitos à Vista e sob Aviso

2 – Relação de Depósitos e Empréstimos em áreas Incentivadas

3 – Demonstrativo dos Depósitos Totais

4 – Demonstrativo do Saldo Exigível – Depósitos a Prazo

5 – Programa Especial de Crédito Educativo – Comprovação de Aplicações

6 – Grupos de Bancos

7 – Classificação dos Bancos Comerciais

8 – Depósitos Compulsórios – Relação de Praças Selecionadas

9 – Tabela Progressiva para o Recolhimento Compulsório – Áreas Incentivadas

10 – Tabela Progressiva para o Recolhimento Compulsório – áreas Não

Incentivadas

15 – RECOLHIMENTOS ESPECIAIS





1 – Diversos

2 – Recolhimento Especial – Programa de Refinanciamento para Capital de Giro a

Microempresas, Pequenas e Médias Empresas Comerciais, Industriais e de Prestação de Serviços

(PROREB)

16 – NORMAS GERAIS DE CONTABILIDADE E AUDITORIA


2 – (a utilizar)

3 – Auditoria Externa

17 – INSTRUÇÃO DE PROCESSOS


2 – Autorização para Funcionar

3 – (a utilizar)

4 – Eleição de Membros de Órgãos Estatutários

5 – Aumento de Capital em Moeda Corrente

6 – Aumento de Capital por Incorporação de Lucros e Reservas

7 e 8 – (a utilizar)

9 – Permuta de Agência

10 – Cancelamento de Autorização para Funcionamento de Agência

11 – Instalação de Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) (*)

12 - Instalação de Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) (*)

13 – Incorporação

14 – Fusão

15 – Autorização para Participar de Grupo de Sociedades

16 – Reforma de Estatutos

17 – Funcionamento de Sucursal de Banco Estrangeiro





18 – Credenciamento de Representante Legal

19 – Aumento do Capital Destacado, em Moeda Corrente, para Banco Estrangeiro

20 – Aumento de Capital Destacado, por Incorporação de Lucros e Reservas, para

Banco Estrangeiro

21 e 22 – (a utilizar) (*)

23 – Reforma de Estatutos de Banco Estrangeiro

24 – credenciamento de Representantes de Instituição Financeira Bancária

Estrangeira sem Sucursal no País

25 – Participação de Capital com Recursos Próprios

26 – Autorização Prévia para Transferência de Controle Acionário

27 – Aquisição de Imóveis de Uso

28 – Prorrogação de Prazo para Alienação de Bens não de Uso Próprio

29 – Locação de Imóveis de Uso Eventualmente Ociosos

30 – Deslocamento de Serviços de Dependências

31 – (a utilizar)

32 – Diferimento de Despesas e Ágios

33 – Garantias Bancárias

34 – Repasses de Empréstimos Externos

35 – Empréstimos a Governo de Estado e suas Autarquias

36 – Rescisão de Contrato de Depósito a Prazo Fixo

37 – Instalação de Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel

(PAE) (*)

TÍTULO: BANCOS COMERCIAIS – 16

CAPÍTULO: Dependências – 5

SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 3

Carta–Circular nº 1.731, de 06.10.87 – At. MNI nº 1.039

1 – O PAB é a extensão da matriz ou de uma agência bancária e tem as seguintes

características e finalidades: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.)

a) somente pode ser instalado para funcionamento em recinto interno e fechado de

entidade da administração pública, de empresas estatais ou de empresas privadas; (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 1o.–a)

b) destina-se a pagamentos e recebimentos de exclusivo interesse: (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 1o.–b)

I – do respectivo governo e de seus funcionários, quando instalado em entidade da

administração pública; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b–I)

II – da respectiva empresa, de seus empregados e administradores, quando

instalado em dependência de empresa privada; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b–II)

c) não tem escrita própria e, em conseqüência, o movimento diário é incorporado

à contabilidade da sede ou agência a que estiver subordinado, na mesma data em que ocorrer,

não se admitindo lançamentos valorizados, por impossibilidade de incorporação do movimento

ao mesmo dia; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–c)

d) deve estar situado no mesmo município da sede ou agência a que estiver

subordinado, exceto nos seguintes casos: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–d)

I – postos instalados em municípios desassistidos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.

1o.–d–I)

II – postos instalados em consonância com o disposto no item 10; (Res. 1.082–

Reg.–Anexo–art. 1o.–d–II)

III – postos de bancos comerciais federais e da Caixa Econômica Federal (CEF),

instalado em entidades da administração pública federal; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–d–III)

e) é de responsabilidade da administração do banco comercial a observância das

normas legais e regulamentares sobre segurança bancária e direito trabalhista. (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 1o.–e)

2 – A instalação do PAB independe de autorização do Banco Central, exceto nos

casos mencionados nos itens 4 e 5. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.)

3 – Em entidades da administração pública federal são instalados postos de bancos

comerciais federais ou da CEF, ressalvado o disposto no item seguinte. (Res. 1.082–Reg.Anexo–

art. 3o.)

4 – É objeto de prévia autorização do Banco Central a instalação de PAS de

bancos comerciais privados nacionais ou de Caixas Econômicas Estaduais, em entidades da

administração pública federal, no caso de haver desinteresse por parte das instituições financeiras





referidas no item anterior, circunstância cuja caracterização ocorre: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.

4o.)

a) através de manifestação escrita, nesse sentido, dos bancos comerciais federais e

da CEF; ou (Res. 1.082-Reg.Anexo–art. 4o.–a)

b) mediante manifestação escrita da entidade da administração pública federal

interessada, contendo uma das seguintes declarações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b)

I – de que, consultados a respeito, os bancos comerciais federais e a CEF não se

manifestaram por escrito, no prazo de 30 (trinta) dias, contados a partir da data da entrega, sob

protocolo, das correspondências respectivas, ou (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b–I)

II – de que, mesmo ocorrendo manifestação de interesse, a instalação do posto não

se efetivou no prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da respectiva resposta, sendo

daqueles bancos ou da CEF a responsabilidade pelo atraso. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.–b–

II)

5 – Sujeita–se, também, à prévia autorização do Banco Central, a instalação de

PAB por banco comercial que tenha firmado com ele acordo de recuperação econômica, bem

como aqueles que estiverem com seu índice de imobilizações e/ou seu limite de endividamento

excedido(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)

6 – O banco comercial pode instalar tantos postos de atendimento especiais

quantos julgar necessários para satisfazer à demanda por seus serviços, ficando limitado, porém,

à instalação de, no máximo, 200 (duzentos) PAB por ano civil, o banco comercial classificado

como banco grande, nos termos do documento n. 7 do MNI 16–14. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.

6o. e § único)

7 – O PAB pode ter ainda a sua prestação de serviços estendida: (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 7o.)

a) a outras entidades da administração pública pertencentes ao mesmo governo a

que se subordine aquela em cujo recinto estiver instalado; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 7o.–a)

b) a outras empresas ligadas situadas no mesmo endereço daquela em cujo recinto

estiver instalado, comprovada a existência de interligação acionária entre as mesmas. (Res.

1.082–Reg.Anexo–art. 7o.–b)

8 – O horário de funcionamento do PAB está condicionado ás conveniências do

banco comercial e da entidade pública ou empresa beneficiada, observadas as limitações

impostas pela legislação trabalhista. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.)

9 – Ressalvados os casos sujeitos à prévia autorização do Banco Central, previstos

nos itens 4 e 5 anteriores, a comunicação da instalação do PAB á efetivada no prazo máximo de

10 (dez) dias de sua ocorrência, devidamente firmada pela administração do banco comercial,





indicando a denominação, o endereço e o número da carta patente da dependência a que o posto

ficou subordinado e contendo, ainda, as seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 90.)

a) identificação precisa da entidade pública ou razão social da empresa; (Res.

1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–a)

b) número do CGC; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–b)

c) objeto social; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–c)

d) endereço completo (logradouro, bairro, município e estado); (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 9o.–d)

e) horário de funcionamento do PAB. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–e)

10 – Os bancos comerciais federais e a Caixa Econômica Federal podem instalar

PAB em entidades da administração pública federal em municípios assistidos, nos quais não

mantenham sede ou agência, observadas as demais normas desta seção. (Res. 1.002–Reg.Anexo–

art. 10)

11 – O encerramento de atividades do PAB, bem como as eventuais alterações dos

dados básicos que o caracterizam, são objeto de imediata comunicação ao Banco Central.

(Res.1.082–Reg.Anexo–art. 11)

12 – O PAB instalado em município desassistido, desde que sua manutenção não

encontre amparo nas disposições da alínea “d” do item 1, tem que encerrar suas atividades no

prazo de 90 (noventa) dias, contados da data do início das operações da agência de Outro

estabelecimento bancário. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 12)

13 – Os pedidos de autorização relativos aos casos mencionados nos itens 4 e 5, e

as demais comunicações previstas nesta seção, devem ser dirigidos à sede do Banco

Central/Departamento de Organização e Autorizações Bancárias (DEORB), em Brasília (DF).

(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 14)

14 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o infrator às

seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções previstas no art. 44 da Lei

n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15)

a) na primeira infração, multa pecuniária equivalente a 100 (cem) vezes o MVR;

(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–a)

b) no caso de reincidência, multa pecuniária equivalente a 200 (duzentas) vezes o

MVR, bem como restrição a quaisquer concessões, principalmente as referentes à instalação ou

transferência de dependências, pelo prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados da data da

decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–b)





c) a critério do Banco Central, a aplicação da multa estipulada na alínea anterior

pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is) pela respectiva área de

atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15–c)



SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 5


1 – O Pasto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) é instalado em feiras,

exposições, congressos e outros certames de natureza semelhante, para a prática dos seguintes

tipos de serviços: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.)

a) recebimento de depósitos, pagamentos de cheques, emissão e liquidação de

ordens de pagamento; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–a)

b) câmbio manual, exclusivamente pelos bancos autorizados a operar em câmbio.

(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o.–b)

2 – O funcionamento do PAT deve observar o seguinte:

a) a instalação independe de autorização do Banco Central, tendo, contudo, que

ser comunicada, com antecedência mínima de 5 (cinco) dias da data do início do evento; (Res.


b) a comunicação deve ser encaminhada ao Departamento Regional do Banco

Central que jurisdicione o local onde será instalado, contendo informações acerca do nome do

evento, período de atendimento, endereço completo e dados sobre a agência subordinadora; (Res.

1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–b)

c) é obrigado a ostentar letreiro indicativo da denominação do banco, seguida das

expressões “somente câmbio manual” e “traveller’s check”, no caso previsto na alínea “b” do

item anterior; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–c)

4) somente pode funcionar durante o período de realização do certame; e (Res.

1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–d)

e) não tem escrita própria e, em conseqüência, seu movimento é incorporado

diariamente à escrita da agência a que estiver subordinado. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–e)

3 – O PAT somente pode ser instalado em municípios onde o banco conte com

agência(s) instalada(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 3o.)

4 – É terminantemente vedada a instalação de mais de um PAT no mesmo evento,

por instituição. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.)

5 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o banco comercial

infrator às seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções previstas no art.

44 da Lei n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)


(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–a)





SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 5



decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–b)


pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is,) pela respectiva área de

atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.–c)



SEÇÃO: Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 7


1 – O Pasto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE), é uma

extensão automatizada de dependências bancárias, que pode funcionar até 24 (vinte e quatro)

horas por dia, ligada à central de controle e processamento, cuja transação somente á acionada

mediante a inserção de senha exclusiva do cliente. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 1o. e § único)

2 – O PAE destina-se a prestar os seguintes serviços ao cliente, aí incluídos os

relativos à movimentação das contas de poupança: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.)

a)saques; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–a)

b)depósitos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–b)

c) pagamentos; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–c)

d) saldos de contas; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–d)

e) extratos de contas; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.-e)

f) transferências de fundos. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–f)

3 – A ampliação dos serviços de que trata o item anterior depende de prévia

autorização do Banco Central. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–§ único)

4 – O PAE está vinculado a um dos seguintes tipos de rede: (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 3o.)

a) individual – pertencente a um único banco comercial, sob controle de capital

nacional, e operada apenas por clientes desse banco; (Res. 1.082.Reg.Anexo–art. 3o.–a)

b) associada – admite, mediante convênio, a participação de outros bancos, sendo

operada por clientes dos bancos proprietários e bancos convenentes. Os bancos comerciais

acionistas o farão na forma direta ou indireta, através de subsidiárias; (Res. 1.082–Reg.Anexo–

art. 3o.–b)

c) compartilhada – pertencente a um único banco comercial sob controle de

capital nacional, admitindo-se, mediante convênio, a participação de outros bancos, nas mesmas

condições, sendo operada por clientes do banco proprietário e dos bancos convenentes.

(Res.1.082–Reg.Anexo–art. 3o.–a)

5 – No caso de rede associada, a soma das participações dos bancos nacionais

expressar–se–á por valor não inferior a 2/3 (dois terços) do capital votante da sociedade. (Res.

1.082–Reg.Anexo 4o.)

6 – Qualquer alteração na composição das sociedades ou nos convênios

mencionados será comunicada ao Banco Central no prazo máximo de 10 (dez) dias, observadas

as normas vigentes.. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)





7 – A criação de redes de PAE depende de prévia autorização do Banco Central.

(Res. 1.082-Reg.Anexo..art. 6o.)

8 – As redes devem manter centrais de controle e processamento que permitam o

acompanhamento diário de cada PAE, bem como a interrupção imediata de suas operações,

quando necessária, (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 7o.)

9 – No caso de rede associada ou compartilhada, as centrais de controle devem ser

capazes de executar tais procedimentos a nível dos bancos participantes. (Res 1.082–

Reg.Anexo–art. 7o.–§ único)

10 – Nas operações e serviços do PAE não é admitida a interveniência de

funcionários, devendo manter sistema de comunicação interna permanente, de pronto acesso,

com as centrais de controle e processamento. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.)

11 – As centrais de controle e processamento devem conservar à disposição do

Banco Central a respectiva programação do percurso do PAE. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 8o.–§

único)

12 – O início e/ou término do funcionamento do PAE é obrigatoriamente

comunicado ao Banco Central com antecedência mínima de 10 dias de sua ocorrência. (Res.

1.082–Reg.Anexo–art 9o.)

13 – No caso de início de funcionamento, essa comunicação é acompanhada das

seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo-art. 9o.–§ único)

a) identificação do posto; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)

b) localização (logradouro, bairro, município, cidade e estado); e (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–b)

c) central de controle e processamento a que está conectado (logradouro, bairro,

município, cidade e estado). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–c)

14 – Em decorrência do princípio constante do § 2o. do art. 18 da Lei n. 4.595, de

31.12.64, é vedado o funcionamento de PAE, fixo ou móvel, na proximidade de dependência de

banco comercial que não participe da mesma rede. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 10)

15 – No caso do item anterior deve ser guardada uma área de raio igual à distância

entre essa dependência e a mais próxima de banco concorrente. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 10–

§ único)

16 – É vedado o funcionamento de PAE, fixo ou móvel, as município que não

possua agência da respectiva rede. (Res 1.082–Reg.Anexo–art 11)

17 – É objeto de prévia autorização do Banco Central pedidos para funcionamento

de PAE em órgão ou empresas da administração pública federal, no caso de haver desinteresse





por parte do banco comercial federal e da CEF de funcionamento de qualquer tipo de posto de

atendimento bancário, circunstância que pode ser caracterizada: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.12)

a) por intermédio de manifestação escrita, nesse sentido, das instituições

financeiras acima referidas; (Res. 1082–Reg.Anexo–art. 12–a)

b) mediante manifestação escrita do órgão ou empresa da administração pública

interessada, contendo uma das seguintes declarações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 12–b)

I – de que, consultados a respeito, os bancos comerciais federais e a Caixa

Econômica Federal, que detêm a prioridade, não se manifestaram por escrito em 30 (trinta) dias,

contados a partir da data de entrega das correspondências respectivas; ou (Res 1.082–Reg

Anexo–art 12-b–I)

II – de que, mesmo ocorrendo manifestação de interesse, o funcionamento do

posto não se efetivou no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contados da respectiva resposta,

sendo daqueles bancos ou da Caixa Econômica Federal a responsabilidade pelo atraso.

(Res.e1.082–Reg.Anexo–art. 12–b–II)

18 – O funcionamento do PAE observa os requisitos de segurança bancária

pertinentes. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 14)

19 – Os pedidos de autorização e as comunicações a que se refere esta seção são

dirigidos ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações Bancárias (DEORB),

às Brasília (DF). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 15)

20 – A inobservância das instruções contidas nesta seção sujeita o banco

comercial infrator ás seguintes penalidades, sem prejuízo da aplicação das demais sanções

previstas no art. 44 da Lei n. 4.595, de 31.12.64: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 16)


(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 16–a)




decisão; e (Res. 1.082–Reg.Anexo–art 16–b)


pode ser estendida ao(s) administrador(es) diretamente responsável(is) pela respectiva área de

atuação do banco comercial. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art 16–c)


CAPÍTULO: Instruções de Processos – 17

SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Especial (PAB) – 11


1 – A comunicação relativa à instalação de PAB, de que trata a seção 16–5–3,

deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações

Bancárias, no prazo máximo de 10 (dez) dias de sua ocorrência, devidamente firmada pela

administração do banco comercial, indicando a denominação, o endereço e o número da carta

patente da dependência a que o posto ficou subordinado, e contendo, ainda, as seguintes

informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.)

a) identificação precisa da entidade pública ou razão social da empresa; (Res.


b) número do CGC; (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–b)

c) objeto social; (Res. 1.082–Reg.Anexo.–art. 9o.–c)

d) endereço completo (logradouro, bairro, município e estado); e (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 9–d)

e) horário de funcionamento do PAB. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–e)

2 – A instalação de PAB de bancos comerciais privados nacionais em entidades

da administração pública federal depende de autorização do Banco Central, e somente é admitida

no caso de haver desinteresse por parte de banco comercial federal e da CEF, o que ocorre

quando se caracterizaras as circunstâncias descritas nas alíneas “a” e “b” do item 16–5–3–4.

(Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 4o.)

3 – Depende, também, de prévia autorização do Banco Central, a instalação de

PAB por banco comercial que tenha firmado com ele acordo de recuperação econômica, bem

como aquele que esteja com o seu índice de imobilizações e/ou seu limite de endividamento

excedido(s). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 5o.)



SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Transitório (PAT) – 12


1 – A comunicação relativa à instalação de PAI, de que trata a seção 16–5–5, deve

conter informações acerca do nome do evento, período de atendimento, endereço completo e

dados sobra a agência subordinadora e ser encaminhada ao Departamento Regional do Banco

Central que jurisdicione o local onde será instalado, com antecedência mínima de 5 (cinco) dias

da data do início do evento. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 2o.–a, b)



SEÇÃO: Instalação de Posto de Atendimento Bancário Eletrônico, Fixo ou Móvel (PAE) – 37


1 – A comunicação relativa à instalação de PAE, de que trata a seção 16–5–7,

deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e Autorizações

Bancárias, com antecedência mínima de 10 (dez) dias da data de início de funcionamento,

acompanhada das seguintes informações: (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o. e § único)

a) identificação do posto; (Res. 1.022–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)

b) localização (logradouro, bairro, município, cidade e estado; e (Res. 1.082–

Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–b)

c) central de controle e processamento a que está conectado (logradouro, bairro,

município, cidade e estado). (Res. 1.082–Reg.Anexo–art. 9o.–§ único–a)

2 – A comunicação relativa ao término do funcionamento do PAE, de que trata a

seção 16–5–7, deve ser encaminhada ao Banco Central/Departamento de Organização e

Autorizações Bancárias, com antecedência mínima de 10 (dez) dias. (Res. 1.082–Reg.Anexo–art.

9o.)

3 – A instalação de PAE em órgãos ou empresas da administração pública federal,

depende de autorização do Banco Central, e somente é admitida no caso de haver desinteresse

por parte de banco comercial federal e da CEF de funcionamento de qualquer tipo de posto de

atendimento bancário, o que ocorre quando se caracterizarem as circunstâncias descritas nas

alíneas “a” e “b” do item 16–5–7–17. (Res. 1.082–Reg.Anexo–.art. 12)

carta circular nº 1.731 se anexas as folhas necessárias ... pequenas e médias empresas comerciais...

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