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Carta-Circular nº 3173, de 28 de fevereiro de 2005

CARTA-CIRCULAR Nº 3173

Divulga procedimentos relativos a

instrumentos de pagamento, à liquidação

interbancária de cheques e de bloquetos de

cobrança e à Centralizadora da Compensação

de Cheques e Outros Papéis - Compe.

Tendo em conta o disposto na Circular 772, de 8 de abril de 1983, e nas

Circulares 3.254 e 3.255, de 31 de agosto de 2004, comunicamos que ficam alteradas as

disposições relativas a instrumentos de pagamento, à liquidação interbancária de cheques e de

bloquetos de cobrança e à Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis

(Compe), que passam a vigorar na forma das seções 03-02-02, 03-02-03, 03-06-01, 03-06-03,

03-06-04, 03-06-06, 03-06-07, 03-06-08, 03-06-10, 03-06-11, 03-06-12, 03-07-01 e 03-07- 02,

do Manual de Normas e Instruções (MNI) em anexo.

2. Esta Carta-Circular entra em vigor na data de sua publicação.

3. Ficam revogadas as Cartas-Circulares 992, de 13 de fevereiro de 1984,

1.201, de 8 de abril de 1985, 1.218, de 31 de maio de 1985, 1.311, de 27 de novembro de 1985,

1.333, de 8 de janeiro de 1986, 1.506, de 18 de novembro de 1986, 1.680, de 23 de julho de

1987, 2.152, de 5 de março de 1991, 2.153, de 5 de março de 1991, 2.176, de 6 de junho de

1991, 2.233, de 12 de novembro de 1991, 2.256, de 19 de fevereiro de 1992, 2.322, de 1º de

outubro de 1992, 2.376, de 24 de junho de 1993, 2.422, de 9 de dezembro de 1993, 2.608, de 29

de dezembro de 1995, 2.683, de 12 de setembro de 1996, 2.692, de 18 de outubro de 1996,

2.713, de 13 de janeiro de 1997, 2.970, de 15 de agosto de 2001, 3.007, de 19 de abril de 2002,

3.080, de 17 de janeiro de 2003, 3.111, de 11 de dezembro de 2003 e 3.119, de 17 de fevereiro

de 2004, e os Comunicados 3.327, de 21 de maio de 1993 e 4.007, de 30 de junho de 1994.

Brasília, 28 de fevereiro de 2005.

Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos.

Luiz Fernando Cardoso Maciel

Chefe, substituto

Este texto não substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.

Anexos à Carta-Circular 3.173, de 28 de fevereiro de 2005

Anexo I

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TÍTULO: SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB) - 3

CAPÍTULO: INSTRUMENTOS DE PAGAMENTO - 2

SEÇÃO: DOCUMENTO DE CRÉDITO (DOC) - 2 (*)

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1 - O Documento de Crédito (DOC) é uma ordem de transferência de fundos

interbancária por conta ou a favor de pessoas físicas ou jurídicas clientes de instituições

financeiras, e somente pode ser remetido e recebido pelos bancos comerciais, bancos múltiplos

com carteira comercial e Caixa Econômica Federal, participantes de sistema de compensação e

de liquidação aprovado pelo Banco Central do Brasil, por meio do qual referido documento é

processado. (Circ 3224 art 1º; Cta-Circ 3173 1)

2 - O DOC E se destina à transferência de recursos com a incidência da

Contribuição Provisória sobre Movimentação ou Transmissão de Valores e de Créditos e

Direitos de Natureza Financeira (CPMF), de que trata a seção 2-1-25. (Circ 3224 art 2º I; Cta-

Circ 3173 1)

3 - O DOC D se destina à transferência de recursos sem a incidência da

Contribuição Provisória sobre Movimentação ou Transmissão de Valores e de Créditos e

Direitos de Natureza Financeira (CPMF), de que trata a seção 2-1-25, não podendo ser recusado

por instituição financeira. (Circ 3137 art 1º I a 1, art 3º II a, art 4º I; Circ 3224 art 2º II; Cta-Circ

3173 1)

4 - A compensação e a liquidação interbancária do DOC é realizada de acordo

com os procedimentos e rotinas definidos pelo sistema de liquidação ao qual foi submetido. (Circ

3224 art 2º § 2º; 3173 1)

5 - As seguintes informações devem constar no DOC: (Cta-Circ 3173 1)

a) código das instituições financeiras remetente e destinatária; (Cta-Circ 3173

1)

b) código da agência do cliente remetente e da agência do cliente destinatário;

(Cta-Circ 3173 1)

c) número da conta-corrente do cliente remetente, se correntista, e da conta-

corrente do cliente destinatário; (Cta-Circ 3173 1) (NR)

d) nome do cliente remetente e do cliente destinatário; (Cta-Circ 3173 1)

e) CPF/CNPJ do cliente remetente e do cliente destinatário; (Cta-Circ 3173 1)

f) valor da transferência; e (Cta-Circ 3173 1)

g) finalidade da transferência. (Cta-Circ 3173 1)

6 - É de inteira responsabilidade do cliente remetente o correto preenchimento

do DOC, observado que a inexatidão dos dados informados no documento exime os bancos

remetente e destinatário de qualquer responsabilidade pela demora ou não cumprimento da

transferência solicitada. (Cta-Circ 3173 1)

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7 - Observadas as normas desta seção e desde que a transferência seja feita

em dinheiro, o banco comercial, o banco múltiplo com carteira comercial ou a Caixa Econômica

Federal não pode recusar a remessa do DOC. (Cta-Circ 3173 1)

8 - Não é obrigatório o acolhimento do DOC quando emitido com a finalidade

de transferência de valor para depósito em contas de poupança, podendo ser recusado e

devolvido ao remetente. (Circ 1994 art 1º I; Cta-Circ 3173 1)

9 - Os valores relativos aos DOC que não forem encaminhados ao sistema de

compensação e de liquidação no prazo estabelecido no regulamento do sistema devem ser

repassados aos bancos destinatários por meio de Transferência Eletrônica Disponível (TED), no

primeiro dia útil subseqüente ao da emissão, arcando o banco remetente com o ônus decorrente

do atraso. Não poderá ser repassada ao cliente qualquer tarifa motivada por retorno ou erro de

responsabilidade do banco remetente. (Cta-Circ 3173 1)

10 - No caso de retorno de transferência feita por DOC, o banco remetente

deve colocar o valor à disposição do cliente remetente, no dia da liquidação e informar-lhe

imediatamente a ocorrência, visando a regularização da transferência, sendo de inteira

responsabilidade do banco remetente qualquer prejuízo causado a terceiros pelo não

cumprimento desta determinação. (Cta-Circ 3173 1)

11 - São aplicáveis os seguintes motivos para o retorno de transferência feita

por DOC: (Cta-Circ 3173 1)

51 - Divergência no valor recebido;

52 - Recebimento efetuado fora do prazo;

53 - Apresentação indevida;

56 - Transferência insuficiente para a finalidade indicada;

57 - Divergência ou não preenchimento de informação obrigatória;

58 - Depósito em conta de poupança recusado;

59 - Ausência da expressão "Transferência internacional em reais - Natureza

da operação". Aplicado aos DOC destinados à transferência internacional de recursos em moeda

nacional, emitidos sem consignar, de forma clara e destacada, a expressão "Transferência

internacional em reais - Natureza da operação";

62 - Ausência ou divergência na indicação do número do CPF/CNPJ;

66 - DOC D de conta individual (único CPF) para conta conjunta (dois CPF)

e vice-versa;

67 - DOC D sem a indicação do tipo de conta debitada ou creditada.

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Anexo II

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SEÇÃO: BLOQUETO DE COBRANÇA - 3 (*)

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1 - O Bloqueto de Cobrança deve ser utilizado para fins de registro de dívidas

em cobrança nas instituições financeiras, relacionadas com operações de compra e venda ou de

prestação de serviços, inclusive daquelas atinentes a efeitos de cobrança, tais como duplicatas,

notas promissórias, bilhetes ou notas de seguros, de forma a permitir o pagamento da dívida-

objeto em instituição financeira distinta da cobradora. (Circ 3255 art 1º)

2 - O Bloqueto de Cobrança deve ser emitido em conformidade com o modelo

de que trata o Cadoc 24044-4. (Circ 3255 art 1º § 1º)

3 - Para os fins do disposto nesta seção, são partes de um bloqueto de

cobrança: (Circ 3255 art 1º § 2º I/IV)

a) favorecido: credor da dívida-objeto, a quem deve ser destinados os fundos

recebidos pelo seu pagamento; (Circ 3255 art 1º § 2º I)

b) sacado: pessoa de quem é cobrada a dívida-objeto; (Circ 3255 art 1º § 2º II)

c) instituição financeira recebedora: instituição financeira que recebe do

sacado, ou de alguém atuando em nome dele , o pagamento da dívida-objeto; (Circ 3255 art 1º §

2º III)

d) instituição financeira cobradora: (Circ 3255 art 1º § 2º IV a,b)

I - Instituição financeira contratada pelo vendedor ou prestador de serviço

para receber, na qualidade de mandatária para cobrança, diretamente ou por intermédio de outra

instituição financeira, o valor que lhe é devido pelo sacado; ou (Circ 3255 art 1º § 2º IV a)

II - instituição financeira cessionária do crédito, se ele lhe houver sido cedido

pelo vendedor ou prestador de serviço. (Circ 3255 art 1º § 2º IV b)

4 - Se cessionária, a instituição financeira cobradora é ao mesmo tempo o

favorecido. (Circ 3255 art 1º § 3º)

5 - Se o pagamento for efetuado diretamente a ela, a instituição financeira

cobradora é ao mesmo tempo a instituição financeira recebedora. (Circ 3255 art 1º § 4º)

6 - Aplicam-se as seguintes disposições às partes de um bloqueto de

cobrança: (Circ 3255 art 2º I,II)

a) o favorecido e o sacado podem ser pessoas físicas ou jurídicas; (Circ 3255

art 2º I)

b) apenas os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira comercial e

a Caixa Econômica Federal podem atuar como instituições financeiras recebedora e instituição

financeira cobradora. (Circ 3255 art 2º II)

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SEÇÃO: BLOQUETO DE COBRANÇA - 3 (*)

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7 - As cooperativas de crédito também podem prestar serviços relacionados

com bloquetos de cobrança, no âmbito de acordos firmados com as instituições de que trata a

alínea "b" do item 6. (Circ 3255 art 2º parágrafo único)

8 - Os direitos e obrigações relacionados ao bloqueto de cobrança são regidos,

no que couber: (Circ 3255 art 3º I,II)

a) nas relações de vendedor ou prestador do serviço com o sacado e com a

instituição financeira cobradora, por contrato entre as partes; (Circ 3255 art 3º I)

b) na relação entre a instituição financeira cobradora e a instituição financeira

recebedora, por esta seção e, no que com ela não colidirem: (Circ 3255 art 3º II a,b)

I - pelo documento que registra o que foi a propósito convencionado entre as

instituições financeiras, na situação de que trata a alínea "a" do item 3-7-2-1; (Circ 3255 art 3º II

a)

II - pelo regulamento do sistema de compensação e de liquidação por

intermédio do qual as obrigações interbancárias atinentes venham a ser liquidadas, na situação de

que trata a alínea "b" do item 3-7-2-1. (Circ 3255 art 3º II b)

Anexo III

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CAPÍTULO: CENTRALIZADORA DA COMPENSAÇÃO DE CHEQUES E OUTROS

PAPÉIS-6

SEÇÃO: DISPOSIÇÕES GERAIS - 1

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1 - A Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe) é

a atual denominação do Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis (SCCOP). (Circ

772 1; Circ 3102 art 1º e parágrafo único)

2 - A Compe é regulada pelo Banco Central do Brasil e executada pelo Banco

do Brasil S.A.. (Circ 772 1)

3 - Participam da Compe: (Circ 772 1)

a) o Banco Central do Brasil; (Circ 772 1)

b) os estabelecimentos bancários autorizados a receber depósitos do público,

movimentáveis por cheque; (Circ 772 1)

c) outras instituições financeiras, a critério do Banco Central do

Brasil/Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban). (Circ 772 1)

4 - Para efeito deste capítulo, denominam-se: (Circ 772 1)

a) Executante - o Banco do Brasil S.A.; (Circ 772 1)

b) Participante - todas as instituições financeiras admitidas à Compe; (Circ

772 1)

c) Remetente - o Participante que encaminha documentos à Compe; (Circ 772

1)

d) Destinatário - o Participante receptor dos documentos. (Circ 772 1)

5 - A Compe é composta por 3 (três) sistemas: (Circ 772 1)

a) Sistema Local: abrange as dependências de Participantes localizadas em

qualquer praça onde o Executante mantenha agência, admitindo-se a participação de

dependências localizadas em praças circunvizinhas que se disponham a comparecer às sessões de

troca e devolução, nos horários determinados, por sua exclusiva conta e risco; (Circ 772 1)

b) Sistema Integrado Regional: abrange as dependências de Participantes

localizadas em praças de uma mesma região, previamente determinada pelo Executante; (Circ

772 1)

c) Sistema Nacional: abrange todas as dependências de Participantes

instaladas no País. (Circ 772 1)

6 - A admissão de instituições financeiras à Compe depende de prévia e

expressa autorização do Deban, que atribui a cada Participante um número-código, válido em

todas as praças do País, cumprindo ao Executante a comunicação do fato aos outros

Participantes. (Circ 772 1)

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PAPÉIS-6


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7 - As autorizações para participação de agência bancária na Compe e para

representação nas câmaras de compensação são concedidas pelo Executante, que deve manter

registros individualizados por câmara, para seu controle e fiscalização por parte do Banco

Central do Brasil. (Circ 2708 art 10)

8 - Cumpre ao Executante divulgar os procedimentos e rotinas necessários ao

cumprimento do disposto no item anterior. (Circ 2708 art 10 parágrafo único)

9 - O Sistema Local pode ser instalado, sempre que funcionar na praça o

Executante e pelo menos um outro Participante. (Circ 772 1)

10 - Se as conveniências regionais o aconselharem, o Executante pode

promover a instalação de Sistema Integrado Regional, sob comunicação ao Deban. (Circ 772 1)

11 - As sessões de compensação devem ser realizadas em recinto fechado.

Nas praças-sede de Sistema, esse recinto se denomina câmara de compensação. (Circ 772 1)

12 - O Executante deve atribuir número-código às câmaras de compensação

implantadas, encaminhando aos Participantes, regularmente, relação dessas câmaras e seus

respectivos números-código. (Circ 772 1)

13 - As câmaras de compensação devem funcionar em local de fácil acesso,

de modo a permitir aos Participantes o cumprimento dos horários estabelecidos para o seu

funcionamento. (Circ 2708 art 1º)

14 - As câmaras de compensação devem ser dimensionadas com vistas ao

atingimento de maior rapidez e segurança na execução dos serviços. (Circ 2708 art 1º parágrafo

único)

15 - A quantidade e as dimensões do s guichês em cada câmara de

compensação são definidas pelo Executante, tendo em conta o volume de documentos tratados e

as condições de trabalho dos compensadores. (Circ 2708 art 2º)

16 - Têm guichês permanentes o Executante e as associações de bancos com

assento no Grupo Consultivo para Assuntos de Compensação, sendo os restantes destinados aos

demais Participantes, obedecida a classificação de que trata o item 17. (Circ 2708 art 2º §§ 1º,2º)

17 - Na hipótese da criação de nova associação de bancos com direito a

assento no Grupo Consultivo para Assuntos de Compensação, deve ser reduzido o número de

bancos com direito a guichê, a fim de permitir a manutenção da mesma quantidade de guichês e

vice-versa. (Circ 2708 art 2º § 3º)

18 - A classificação dos bancos com direito a guichê em cada câmara de

compensação é apurada pelo Executante, anualmente, no mês de janeiro, com base na média

mensal do volume de documentos recebidos no ano anterior, por instituição, a partir de

estatísticas fornecidas pelos Participantes, obedecida ordem decrescente de volume, esclarecido

que: (Circ 2708 art 3º § 1º I/III)

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PAPÉIS-6


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a) deve ser informada pelo Executante ao Deban até o 10º dia útil do mês de

fevereiro; (Circ 2708 art 3º § 1º I)

b) deve ser divulgada pelo Executante aos Participantes até o último dia útil

do mês de fevereiro; (Circ 2708 art 3º § 1º II)

c) entra em vigor a partir do primeiro dia útil do mês de abril seguinte. (Circ

2708 art 3º § 1º III)

19 - O banco com direito a guichê que optar por ser representado e a

associação de bancos que abdicar do direito de ocupar um guichê na câmara de compensação

cedem seu lugar para outro banco, obedecida a ordem decrescente de classificação. (Circ 2708

art 3º § 2º)

20 - O Executante pode transferir o direito a ocupação de guichê nas câmaras

de compensação a banco não classificado pelo critério mencionado no item 17 que, por qualquer

processo, venha a incorporar o movimento compensatório de instituição já classificada nos

termos desta seção. (Circ 2708 art 3º § 3º)

21 - Compete ao Executante representar o Banco Central do Brasil e o

BACEN/Tesouro Nacional (009) como Participantes da Compe, sempre que necessário. (Circ

772 1)

22 - Os Participantes devem indicar à Compe seus representantes

credenciados, podendo o Executante recusar o nome proposto ou pedir, a qualquer tempo, a

substituição dos representantes indicados. (Circ 772 1)

23 - O Participante que possua agência em praça abrangida por sistema de

compensação e que não tenha direito a guichê na respectiva câmara de compensação deve ser

representado para efeito de encaminhamento e recebimento de documentos e/ou de meios

magnéticos ou eletrônicos. (Circ 2708 art 5º)

24 - Todos os Participantes devem estar presentes ou representados na câmara

de compensação da praça de São Paulo (SP), com vistas ao encaminhamento e recebimento de

documentos e/ou de meios magnéticos ou eletrônicos, para efeito do Sistema Nacional de

Compensação. (Circ 2708 art 6º)

25 - As representações de que trata esta seção podem ser exercidas por bancos

ou associações de bancos com direito a guichê nas câmaras de compensação, independentemente

de vínculo associativo. (Circ 2708 art 7º)

26 - O banco representado é obrigado, perante o seu respectivo representante,

a entregar e a recolher os documentos e/ou meios magnéticos ou eletrônicos nas condições,

locais e horários previamente acordados em convênio, observadas, ainda, as disposições

estabelecidas para a Compe. (Circ 2708 art 8ª)

27 - É da responsabilidade do representante, perante o seu representado, o

recebimento e a entrega dos documentos e/ou meios magnéticos ou eletrônicos nas condições,

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PAPÉIS-6


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locais e horários previamente acordados em convênio, observadas, ainda, as disposições

estabelecidas para a Compe. (Circ 2708 art 9º)

28 - Os formulários e carimbos utilizados na Compe são confeccionados pelos

Participantes, obedecidos os padrões fixados pelo Executante, vedada a utilização de modelos

não padronizados. (Circ 772 1)

29 - As despesas com a confecção de material de uso dos Participantes são

por eles ressarcidas. (Circ 772 1)

30 - A definição da sistemática de rateio dos custos do Sistema

Compartilhado de Transporte de Malotes é de responsabilidade do Executante, ouvidos o Grupo

Consultivo para Assuntos de Compensação e o Deban. (Cta-Circ 2608 3)

31 - Os Participantes obrigam-se a observar as normas deste capítulo e as

rotinas da Compe determinadas pelo Executante. (Circ 772 1)

32 - Qualquer irregularidade capaz de afetar o conceito e a posição dos

Participantes deve ser informada pelo Executante ao Deban que, após emitir parecer sobre a

matéria, encaminha o assunto ao Departamento de Fiscalização Direta (DESUP) para exame e

adoção das providências cabíveis. (Circ 772 1; Cta-Circ 1298 1)

33 - O Executante fornecerá, gratuitamente, a cada Participante, em meios

magnéticos, um exemplar atualizado do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).

(Res 1631 RA 17; Res 1682 art 1º)

34 - Eventuais alterações nas normas que regem à Compe serão incorporadas

a este capítulo por meio de Carta-Circular expedida pelo Deban. (Circ 772 1)

35 - Os procedimentos para liquidação interbancária de cheques de valor igual

ou superior ao VLB-Cheque estão definidos na seção 3-7- 1 deste Manual. (Circ 3254) (*)

36 - Os procedimentos para liquidação de bloquetos de cobrança estão

definidos na seção 3-7-2 deste Manual. (Circ 3255) (*)

Anexo IV

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: DOCUMENTOS EM COMPENSAÇÃO - 3 (*)

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1 - A Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe)

somente pode compensar e liquidar os seguintes papéis: (Circ 772 1; Circ 2315 art 3º,4º; Circ

3118 art 1º I,IV/VII; Circ 3224; Cta-Circ 3173 1)

a) cheques: (Circ 3118 art 1º I; Cta-Circ 3173 1)

b) Documento de Acerto de Diferença (DAD): (Circ 772 1; Circ 3118 art 1º

IV § 2º; Cta-Circ 3173 1)

I - o DAD deve ser emitido exclusivamente para acerto de diferença

financeira relacionada aos documentos compensados, identificada em sessão de troca ou de

devolução, noturna ou diurna, independentemente do valor a ser acertado, observados os

seguintes prazos: (Circ 772 1; Circ 3118 art 1º § 2º; Cta-Circ 3173 1)

- até 15 dias, no caso de diferença comunicada por meio de Documento de

Comunicação de Diferença (DCD), contados a partir da data da comunicação; e (Cta-Circ 3173

1)

- até 30 dias, no caso de diferença não comunicada por meio de DCD,

contados a partir da data da sessão de troca ou de devolução em que ocorreu a diferença. (Cta-

Circ 3173 1)

II - eventuais prejuízos decorrentes de diferenças identificadas na Compe

devem ser objeto de ressarcimento mediante acordo entre as partes, observados os limites de

remuneração vigentes no mercado. (Cta-Circ 3173 1)

c) Recibo Interbancário, que deve ser utilizado exclusivamente para a

liquidação de obrigações relativas a: (Circ 3118 art 1º V; Cta-Circ 3173 1)

I - tarifas no âmbito da Compe; (Circ 3118 art 1º § 3º I; Cta-Circ 3173 1)

II - rateio de custos de transporte unificado de documentos compensáveis; e

(Circ 3118 art 1º § 3º II; Cta-Circ 3173 1)

III - serviços de representação prestados na Compe. (Circ 3118 art 1º § 3º III;

Cta-Circ 3173 1)

d) Comunicação de Remessa (CR); (Circ 2315 art 4º; Circ 3118 art 1º VI;

Cta-Circ 3173 1)

e) Comunicação de Devolução (CD). (Circ 2315 art 3º; Circ 3118 art 1º VII;

Cta-Circ 3173 1)

2 - O participante da Compe pode deixar de entregar, nas sessões de

compensação, para a instituição com a qual mantenha acordo bilateral de truncagem, os

documentos por ele acolhidos. (Circ 3118 art 2º; Cta-Circ 3173 1)

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PAPÉIS-6


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3 - Os dados referentes aos documentos truncados devem ser encaminhados

para a Compe, por meio eletrônico, na forma regulamentar. (Circ 3118 art 2º § 1º; Cta-Circ 3173

1)

4 - O acordo bilateral de que trata o item 2 deve: (Circ 3118 art 2º § 2º; Cta-

Circ 3173 1)

a) observar os dispositivos legais e regulamentares relacionados com a guarda

de documentos e com os direitos de seus emissores e correspondentes beneficiários, inclusive no

que diz respeito ao fornecimento de cópia de documentos e de informações relacionadas; (Circ

3118 art 2º § 2º I; Cta-Circ 3173 1)

b) estabelecer claramente as responsabilidades de cada uma das partes

contratantes, inclusive quanto à: (Circ 3118 art 2º § 2º II; Cta-Circ 3173 1)

I - verificação dos aspectos relacionados com o padrão do cheque e com seu

preenchimento, legal e regularmentarmente previstos; e (Circ 3118 art 2º § 2º II a; Cta-Circ 3173

1)

II - ocorrência de fraudes; (Circ 3118 art 2º § 2º II b; Cta-Circ 3173 1)

c) ser informado ao Banco do Brasil S.A., na qualidade de executante dos

serviços de compensação de cheques e outros papéis, com antecedência mínima de cinco dias

úteis em relação à data de validade do contrato, com especificação das praças e documentos

contemplados. (Circ 3118 art 2º § 2º III; Cta-Circ 3173 1)

5 - A CR objetiva única e exclusivamente permitir que o banco acolhedor do

depósito antecipe ao banco sacado, quando este não estiver presente ou representado no Sistema

Integrado Regional de Compensação (SIRC) onde o cheque foi acolhido, os dados dos cheques

compensados de valor superior ao valor-limite estipulado para os cheques trocados nas sessões

específicas, observado que: (Circ 2315 art 4º § 1º/4º; Cta-Circ 3173 1)

a) cabe ao Executante divulgar aos participantes da Compe o modelo

padronizado da CR, as instruções de preenchimento e os procedimentos operacionais a serem

observados pelas instituições; (Circ 2315 art 4º § 1º; Cta-Circ 3173 1)

b) a CR é compensada em São Paulo (SP), na sessão de troca noturna na

mesma data do acolhimento; (Circ 2315 art 4º § 2º; Cta-Circ 3173 1)

c) o cheque correspondente à CR deve obrigatoriamente ser entregue em São

Paulo (SP), na sessão de troca noturna, observados os seguintes prazos: (Circ 2315 art 4º § 3º

a,b; Cta-Circ 3173 1)

I - até o dia útil seguinte à entrega da CR, quando acolhido nos SIRC de

capital de estado, exceto São Paulo (SP), ou nos SIRC do interior de São Paulo; (Circ 2315 art 4º

§ 3º a; Cta-Circ 3173 1)

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PAPÉIS-6


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II - até o segundo dia útil seguinte ao da entrega da CR, quando acolhido nos

SIRC do interior de outros estados; (Circ 2315 art 4º § 3º b; Cta-Circ 3173 1)

d) na ocorrência de eventuais prejuízos causados pela transcrição incorreta

dos dados dos cheques na CR, o acerto financeiro deve ser feito entre as partes envolvidas,

mediante remuneração negociável dentro dos limites vigentes no mercado; (Circ 2315 art 4º § 4º;

Cta-Circ 3173 1)

6 - São compensáveis por meio do Sistema: (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

a) Local: os documentos girados sobre o próprio Sistema; (Circ 772 1; Cta-

Circ 3173 1)

b) Integrado Regional: os documentos girados sobre as praças do próprio

Sistema, mesmo que tenham sido encaminhados por agências bancárias não participantes do

Sistema; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

c) Nacional: os cheques girados sobre praças participantes deste Sistema e

não abrangidas pelo Sistema Local ou SIRC em que estiverem sendo trocados. (Circ 772 1; Cta-

Circ 3173 1)

7 - Os Recibos Interbancários somente podem ser trocados nas sessões

noturnas. (Cta-Circ 3173 1)

8 - É vedado, para fins de encaminhamento à Compe, anexar qualquer

documento aos papéis compensáveis, exceto no caso de DAD. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

9 - Os documentos encaminhados à Compe devem conter, obrigatoriamente:

(Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

a) no verso de todos os documentos: carimbo de compensação com a data da

sessão de troca, o nome do Remetente, seu número-código e a declaração "Liquidação por meio

do Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis"; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

b) no anverso dos cheques: carimbo de cruzamento, que pode ser especial

(em preto) ou geral (em branco). (Cta-Circ 3173 1)

10 - A aposição do carimbo de compensação supre a assinatura do Remetente

para todos os fins e efeitos legais. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

11 - A anulação do carimbo de compensação só tem validade quando

autenticada pelo Remetente, tornando-se desnecessária, todavia, nos casos em que a

reapresentação do documento seja feita pelo mesmo Participante indicado na primeira

apresentação. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

12 - Até que a respectiva compensação seja considerada perfeita e acabada, o

Destinatário é fiel depositário dos documentos que lhe foram encaminhados pelo Remetente.

(Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

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PAPÉIS-6


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13 - No que diz respeito aos cheques, em particular, deve ser observado ainda

o seguinte: (Lei 7357 art 39; Circ 772 1; Circ 2313 art 2º,3º; Circ 2644 art 4º; Cta-Circ 3173 1)

a) a aposição do carimbo de compensação torna, também, o Remetente

responsável, perante o estabelecimento sacado, pela regularidade da série de endossos; (Lei 7357

art 39; Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

b) somente podem transitar pela Compe os que tiverem sido confeccionados

de acordo com os padrões e exigências a que se refere a seção 3-2-1; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173

1)

c) somente podem ser apresentados ou reapresentados por outro

estabelecimento, que não o indicado no cruzamento especial, quando providos de endosso-

mandato; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

d) quando de valor igual ou inferior ao valor-limite, somente podem transitar

nas sessões específicas para a troca desses documentos se contiverem carimbo de compensação

com a data do dia de seu acolhimento e, conseqüentemente, com data do dia útil anterior ao da

sessão em que estiverem sendo trocados; (Circ 2644 art 4º; Cta-Circ 3173 1)

e) os liquidáveis por meio do Sistema Nacional de Compensação podem ser

trocados em conjunto com os demais cheques nas sessões normais e específicas, conforme o seu

valor, na capital de São Paulo (SP) e em qualquer praça-sede de SIRC e nos Sistemas Locais de

Manaus (AM), Porto Velho (RO) e Rio Branco (AC), desde que os estabelecimentos sacados

estejam representados na respectiva câmara de compensação; (Cta-Circ 3173 1)

f) os cheques contendo a expressão "PAGÁVEL EM QUALQUER

AGÊNCIA" e o código especial 999-7, indicativo de Câmara Nacional, são considerados, no

Sistema de Compensação onde forem apresentados, para os efeitos de liquidação por

compensação, como cheques da própria praça, desde que o banco sacado esteja presente ou

representado no Sistema. (Circ 2313 art 2º,3º; Cta-Circ 3173 1)

14 - Na ocorrência de inoperância em SIRC, todos os documentos acolhidos

durante esse período podem ser trocados na sessão do dia útil seguinte ao da regularização da

situação que provocou inoperância. (Cta-Circ 3173 1)

15 - O valor-limite dos cheques a serem trocados nas sessões específicas da

Compe é eventualmente alterado pelo Banco Central do Brasil/Departamento de Operações

Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban) levando em conta a evolução tecnológica, os

ganhos de produtividade, a confiabilidade e a segurança da Compe. (Circ 3102 art 1º e parágrafo

único; Circ 2644 art 2º; Cta-Circ 3173 1)

Anexo V

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: DOCUMENTOS EM DEVOLUÇÃO - 4 (*)

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1 - Nos Sistemas Integrados Regionais de Compensação (SIRC) e nos

Sistemas Locais são considerados liquidados os documentos que não forem devolvidos até o dia

útil seguinte à data contida no carimbo de compensação, ressalvados os casos abaixo: (Lei 8021

art 2º; Res 1631 Regulamento anexo (RA) art 6º; Res 1682 art 1º; Circ 772 1; Circ 1584 art 7º II;

Circ 2444 art 1º parágrafo único; Circ 2557 art 1º; Circ 2558 art 1º parágrafo único I,II; Cta-Circ

3251 1) (NR)

a) podem ser devolvidos até o segundo dia útil seguinte à data acima referida

os cheques de valor igual ou inferior ao valor- limite quando trocados nas sessões específicas

desses documentos: (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

b) os Participantes dispõem de mais um dia útil de prazo para devolução, no

caso de: (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

I - documentos pertinentes à praça onde ocorra feriado, se acolhidos e

trocados no dia útil anterior ao evento ou se acolhidos pelas demais praças no próprio dia do

evento; (Cta- Circ 3251 1) (NR)

II - documentos encaminhados, indevidamente, após a sessão de troca, a

agências diversas das sacadas. Neste caso, o banco sacado deve entregar ao banco remetente, na

sessão diurna de devolução do primeiro dia útil após a troca, comunicação escrita sobre a

ocorrência, acompanhada de cópia xerográfica (frente e verso) dos cheques em questão; (Cta-

Circ 3251 1) (NR)

c) é vedada, na Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis

(Compe), a devolução de cheque em função de divergência entre o valor expresso em algarismos

e por extenso, sendo que eventual diferença verificada no movimento compensatório, em

conseqüência do processamento do cheque de que se trata pelo valor expresso em algarismos,

pode ser regularizada por intermédio de Documento de Acerto de Diferença (DAD), emitido em:

(Circ 2558 art 1º parágrafo único I,II; Cta-Circ 3251 1)

I - até 15 (quinze) dias, no caso de diferença comunicada por Documento de

Comunicação de Diferença (DCD), contados a partir da data de sua entrega; (Circ 2558 art 1º

parágrafo único I; Cta-Circ 3251 1)

II - até 60 (sessenta) dias, no caso de diferença não comunicada por DCD,

contados a partir da data do movimento em que ocorreu a diferença. (Circ 2558 art 1º parágrafo

único II; Cta-Circ 3251 1)

d) podem ser devolvidos a qualquer tempo: (Lei 8021 art 2º; Circ 2444 art 1º

parágrafo único; Cta-Circ 3251 1)

I - permitindo-se a reapresentação, os cheques de valor superior a R$100,00

(cem reais), emitidos sem a identificação do beneficiário; (Lei 8021 art 2º; Circ 2444 art 1º

parágrafo único; Cta-Circ 3251 1)

II - documentos devolvidos pelo motivo 40 - moeda invalida; (Cta- Circ 3251

1)

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PAPÉIS-6


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III - cheques devolvidos pelos motivos 12, 13, 14, 25, 35, 43, 44 e 45 que

tiverem sido reapresentados. (Res 1682 RA art 6º; Circ 1584 art 7º II; Cta-Circ 3251 1)

e) qualquer papel apresentado na Compe, cujo trânsito não esteja autorizado,

deve ser devolvido no mesmo ciclo compensatório, pelo motivo 61 - "papel não compensável".

(Circ 2557 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

2 - Os prazos para devolução dos cheques liquidados por meio do Sistema

Nacional de Compensação, estabelecidos na tabela constante na seção 3-6-9 devem ser contados:

(Circ 2315 art 2º I,II; Cta-Circ 3251 1)

a) a partir da data da troca, inclusive, para os cheques trocados nas sessões

específicas (sessões diurnas); (Circ 2315 art 2º I; Cta-Circ 3251 1)

b) a partir do dia útil seguinte à data da troca, inclusive, para os cheques

trocados nas sessões normais (sessões noturnas). (Circ 2315 art 2º II; Cta-Circ 3251 1)

3 - A Comunicação de Remessa (CR) pode ser devolvida pelo banco sacado:

(Circ 2315 art 4º § 5º a/c; Cta-Circ 3251 1)

a) pelos mesmos motivos e prazos estabelecidos nesta seção para a devolução

de cheques, no que couber; (Circ 2315 art 4º § 5º a; Cta-Circ 3251 1)

b) por ausência ou inconsistência de dados obrigatórios; (Circ 2315 art 4º § 5º

b; Cta-Circ 3251 1)

c) no dia útil seguinte, quando o cheque correspondente não for entregue ao

banco sacado conforme os prazos estabelecidos no item 3-6-3-5. (Circ 2315 art 4º § 5º c; Cta-

Circ 3251 1)

4 - A Comunicação de Devolução (CD) objetiva permitir que o banco sacado

antecipe os dados dos cheques devolvidos ao banco acolhedor do depósito, quando este não

estiver presente ou representado no SIRC da agência sacada, observado que: (Circ 2315 art 3º §

1º/4º; Cta-Circ 3251 1)

a) cabe ao executante divulgar aos Participantes da Compe o modelo

padronizado da CD, as instruções de preenchimento e os procedimentos operacionais a serem

observados pelas instituições; (Circ 2315 art 3º § 1º; Cta-Circ 3251 1)

b) o banco sacado emite CD, observado o disposto no caput deste item, que é

compensada no SIRC onde o cheque foi trocado até a sessão de devolução noturna, observados,

para cada situação, os prazos constantes na seção 3-6-9; (Circ 2315 art 3º § 2º; Cta- Circ 3251 1)

c) o cheque correspondente a CD deve ser entregue no mesmo SIRC onde a

mesma foi compensada, observados os prazos constantes na seção 3-6-9; (Circ 2315 art 3º § 3º;

Cta-Circ 3251 1)

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d) quando ocorrer feriado na centralizadora do SIRC de São Paulo (SP), as

CD devem ser compensadas na sessão de troca específica do dia útil seguinte ao do evento,

naquela centralizadora; (Cta- Circ 3251 1)

e) na ocorrência de eventuais prejuízos causados pela inconsistência dos

dados informados, o acerto financeiro deve ser feito entre as partes envolvidas, mediante

remuneração negociável dentro dos limites vigentes no mercado, esclarecido que: (Circ 2315 art

3º § 4º a,b; Cta-Circ 3251 1)

I - o banco endossante é responsável pela correta informação do código da

agência/número da conta no verso do cheque; (Circ 2315 art 3º § 4º a; Cta-Circ 3251 1)

II - o banco emissor da CD é responsável pela exata transcrição dos dados

constantes dos cheques devolvidos. (Circ 2315 art 3º § 4º b; Cta-Circ 3251 1)

f) o banco sacado pode emitir CD, no âmbito de um Sistema Integrado

Regional de Compensação (SIRC), da Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros

Papeis (Compe), para antecipar os dados dos cheques devolvidos ao banco acolhedor do

depósito, nas situações de inoperância de transporte do roteiro da agência sacada, devidamente

comunicada pelo Executante, e no caso de documentos devolvidos, não encaminhados à

centralizadora pela agência sacada no prazo normal de devolução, observado que: (Cta-Circ

3251 1)

I - o banco emissor da CD deve entregar o documento físico ao banco

destinatário até a sessão noturna de devolução do primeiro dia útil subseqüente à emissão da CD,

ou do dia útil seguinte ao da regularização da inoperância; e (Cta-Circ 3251

1)

II - os participantes devem observar, também para esses casos, os demais

procedimentos relativos à emissão de CD. (Cta-Circ 3251

1)

5 - Na ocorrência de inoperância em SIRC: (Cta-Circ 3251 1)

a) os documentos trocados em consonância com o disposto na seção 3- 6-3,

podem ser devolvidos no dia útil subseqüente ao da realização da troca; (Cta-Circ 3251 1)

b) os documentos, cujo prazo para devolução expirar no dia da inoperância,

podem ser devolvidos no 1º (primeiro) dia útil seguinte ao da regularização da situação que

provocou inoperância desde que: (Cta-Circ 3251 1)

I - o Executante comunique tempestivamente aos Participantes o roteiro com

inoperância; (Cta-Circ 3251 1)

II - o banco sacado comunique tempestivamente ao banco remetente a

ocorrência da inoperância e identifique o documento em devolução. (Cta-Circ 3251 1)

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6 - Os motivos determinantes da devolução de cheque devem ser

obrigatoriamente indicados por meio do carimbo de devolução aposto no verso. (Circ 772 1; Cta-

Circ 3251 1) (NR)

7 - O cheque e a CR, esta no que couber, pode(m) ser devolvido(s) por um

dos motivos a seguir classificados: (Res 1631 RA art 6º; Res 1682 art 1º; Circ 1584 art 7º I,II;

Circ 2313 art 4º; Circ 2315 art 3º § 5º a; Circ 2398 RA art 15; Circ 2444 art 1º; Circ 2558 art 3º;

Circ 2655 arts 1º,3º; Circ 3050 art 1º; Circ 3226 art 6º I,II; Cta- Circ 3251 1);

CHEQUE SEM PROVISÃO DE FUNDOS

11 - Cheque sem fundos - 1ª apresentação;

12 - Cheque sem fundos - 2ª apresentação;

13 - Conta encerrada;

14 - Prática espúria;

IMPEDIMENTO AO PAGAMENTO

20 - Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista;

21 - Contra-ordem (ou revogação) ou oposição (ou sustação) ao pagamento

pelo emitente ou pelo portador;

22 - Divergência ou insuficiência de assinatura;

23 - Cheques emitidos por entidades e órgãos da administração pública

federal direta e indireta, em desacordo com os requisitos constantes do artigo 74, § 2º, do

Decreto-lei nº 200, de 25/02/67;

24 - Bloqueio judicial ou determinação do Banco Central do Brasil;

25 - Cancelamento de talonário pelo banco sacado;

26 - Inoperância temporária de transporte;

27 - Feriado municipal não previsto;

28 - Contra-ordem (ou revogação) ou oposição (ou sustação), ocasionada por

furto ou roubo;

29 - Cheque bloqueado por falta de confirmação de recebimento do talonário

pelo correntista;

30 - Furto ou roubo de malotes - destinado a amparar a devolução de cheques

objeto de furto ou roubo de malotes;

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CHEQUE COM IRREGULARIDADE

31 - Erro formal (sem data de emissão, com o mês grafado numericamente,

ausência de assinatura ou não registro do valor por extenso);

32 - Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação;

33 - Divergência de endosso;

34 - Cheque apresentado por estabelecimento bancário que não o indicado no

cruzamento em preto, sem o endosso-mandato;

35 - Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do

estabelecimento bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada, e

cheques contendo a expressão "PAGÁVEL EM QUALQUER AGÊNCIA" apresentados em

desacordo com o estabelecido na seção 3-2-1;

36 - Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9311/96;

37 - Registro inconsistente - compensação eletrônica;

APRESENTAÇÃO INDEVIDA

40 - Moeda Inválida;

41 - Cheque apresentado a banco que não o sacado;

42 - Cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que

apresentado;

43 - Cheque, devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24,

31 e 34, não passível de reapresentação em virtude de persistir o motivo da

devolução;

44 - Cheque prescrito;

45 - Cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentação e

utilização de recursos financeiros do Tesouro Nacional mediante Ordem Bancária;

46 - CR, quando o cheque correspondente não for entregue ao banco sacado

nos prazos estabelecidos;

47 - CR com ausência ou inconsistência de dados obrigatórios referentes ao

cheque correspondente;

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48 - Cheque de valor superior a R$100,00 (cem reais), emitido sem a

identificação do beneficiário, acaso encaminhado a Compe, devendo ser devolvido a qualquer

tempo;

49 - Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido

pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45, podendo a sua devolução ocorrer a

qualquer tempo; (NR)

A SEREM EMPREGADOS DIRETAMENTE PELA INSTITUIÇÃO

FINANCEIRA CONTRATA DA (NR)

71 - Inadimplemento contratual da cooperativa de crédito no acordo de

compensação; (NR)

72 - Contrato de compensação encerrado. (NR)

8 - O motivo 12 caracteriza-se quando a reapresentação do cheque ocorrer em

data diferente da ocorrência do motivo 11, salvo se nesse espaço de tempo não houver

ocorrências que se enquadrem no motivo 21 ou no motivo 25. (Res 1631 RA art 7º; Res 1682 art

1º; Circ 1994 art 1º IV; Cta-Circ 3251 1)

9 - O motivo 14 será utilizado exclusivamente pelos bancos que assumirem o

"Compromisso de Pronto Acolhimento". (Res 1631 RA arts 8º,13; Res 1682 art 1º; Circ 2193 art

2º; Cta-Circ 3251 1)

10 - É vedada a devolução de cheques administrativos pelo motivo "21 -

contra-ordem (ou revogação) ou oposição (ou sustação) ao pagamento pelo emitente ou pelo

portador", por iniciativa da própria instituição emitente. (Cta-Circ 3251 1)

11 - A utilização do motivo 28 fica condicionada à apresentação, pelo

emitente, tanto no caso de contra-ordem (ou revogação) quanto no de oposição (ou sustação), ou

o portador legitimado, no caso de oposição (ou sustação), da respectiva ocorrência policial. (Circ

2655 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

12 - É vedada a devolução de cheque pelo motivo 29, quando a autenticidade

da assinatura do correntista for constatada pelo banco sacado em qualquer cheque do talonário,

hipótese em que é considerado confirmado o recebimento do talonário de cheques. (Circ 2655 art

3º parágrafo único; Cta-Circ 3251 1)

13 - O motivo 41 não ampara a devolução de cheques que, girados sobre

praças participantes do sistema em que apresentados, tenham sido encaminhados, indevidamente,

após a sessão de troca, a agências diversas daquelas sobre as quais tiverem sido sacados. (Circ

1584 art 6º; Cta-Circ 3251 1)

14 - O cheque é pagável à vista, considerando-se não escrita qualquer menção

em contrário e deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emissão, no prazo de 30

(trinta) dias, quando emitido na praça onde se localiza o estabelecimento sacado e de 60

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(sessenta) dias, quando emitido em praça diferente. (Res 1631 RA art 11; Res 1682 art 1º; Cta-

Circ 3251 1)

15 - Decorridos 6 (seis) meses do prazo previsto no item 14, o cheque é

devolvido pelo motivo 44. (Res 1631 RA art 12; Res 1682 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

16 - Nas devoluções pelos motivos 12, 13 e 14, os bancos são responsáveis

pela inclusão do correntista no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). (Res 1631

RA art 10; Res 1682 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

17 - Nas devoluções de cheques pelo motivo 40, documentos grafados em

moeda diversa do padrão monetário vigente, prevalece este motivo sobre aqueles referentes a

insuficiência de fundos. (Cta-Circ 3251 1)

18 - Nas devoluções de cheques encaminhados ao Sistema Nacional deve,

também, ser observado o seguinte: (Circ 772 1; Circ 2315 art 2º parágrafo único a,b; Cta-Circ

3251 1)

a) as devoluções devem ocorrer: (Circ 2315 art 2º parágrafo único a,b; Cta-

Circ 3251 1)

I - no mesmo SIRC onde trocados; (Circ 2315 art 2º parágrafo único a; Cta-

Circ 3251 1)

II - no SIRC da agência sacada, quando o banco endossante nele estiver

presente ou representado; (Circ 2315 art 2º parágrafo único b; Cta-Circ 3251 1)

b) devem ser sempre indicados por meio do carimbo de devolução normal, de

forma legível e sem rasuras, o motivo determinante da devolução e a data em que o cheque

estiver sendo impugnado pela dependência bancária sacada; (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

c) na parte superior externa do carimbo de devolução deve ser indicada, a

carimbo, a data da sessão em que efetivamente o cheque estiver sendo devolvido. A medida

constitui atribuição exclusiva das dependências bancárias participantes da Compe nas respectivas

centralizadoras de SIRC; (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

d) para efeito de contagem do prazo de devolução, o cheque sem indicação da

Unidade da Federação em que está localizada a agência sacada é tido como girado sobre praça

do interior do próprio Estado em que tenha sido acolhido em depósito; (Circ 772 1; Cta-Circ

3251 1)

e) os Participantes não podem impugnar, durante a sessão, a devolução de

cheques cujos prazos, para este fim estabelecidos, estiverem esgotados. A impugnação de

devolução assim efetuada somente é admitida na sessão de devolução subseqüente; (Circ 772 1;

Cta-Circ 3251 1)

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f) as devoluções de documentos efetuadas irregularmente podem ser

impugnadas pelos participantes até a sessão de devolução noturna do dia útil seguinte; (Cta-Circ

3251 1)

g) as impugnações efetuadas indevidamente devem ser regularizadas

mediante a devolução dos documentos até a sessão de devolução noturna do dia útil seguinte.

(Cta-Circ 3251 1)

19 - Qualquer papel apresentado para compensação, cujo trânsito pela Compe

não esteja autorizado, deve ser devolvido, no mesmo ciclo compensatório, pelo motivo: 61 -

Papel não compensável. (Circ 1584 art 2º; Circ 2557 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

20 - Os Recibos Interbancários também podem ser devolvidos pelo motivo 61

quando suas finalidades forem divergentes das definidas na seção 3-6-3, ou quando não

contiverem assinatura e identificação do emitente, nome e CNPJ; e pelo motivo 42, quando

trocados na sessão que não a indicada na seção 3-6-3. (Cta-Circ 3251 1)

21 - Na impossibilidade do processamento total ou parcial do arquivo, com

responsabilidade do banco remetente, ou ainda, no caso do encaminhamento de documentos na

forma convencional, é facultado ao banco destinatário o retorno dos papéis porventura em seu

poder e o não acolhimento dos respectivos débitos e/ou créditos, se for o caso, devendo os papéis

ser devolvidos pelo motivo 64 - Arquivo lógico não processado/processado parcialmente. (Circ

2398 RA art 10; Cta-Circ 3251 1)

22 - É vedada a devolução de qualquer documento para acerto de diferenças

constatadas no encaminhamento de papéis compensáveis de Participante a Participante. (Circ

772 1; Cta-Circ 3251 1)

23 - O acerto das diferenças verificadas no movimento compensatório deve

ser efetuado da seguinte forma: (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

a) quando se tratar de pagamentos, é sempre iniciado pelo Participante que se

encontrar pecuniariamente prejudicado. Ao Participante favorecido compete comunicar o fato ao

estabelecimento prejudicado, imediatamente após a constatação da diferença, por meio do

formulário denominado Documento de Comunicação de Diferença (DCD); (Circ 772 1; Cta-Circ

3251 1)

b) no caso de recebimentos, é sempre iniciado pelo banco destinatário das

respectivas fichas de compensação, independentemente de ser ele favorecido ou prejudicado

pecuniariamente. (Cta-Circ 3251 1)

24 - No caso de acerto de diferenças efetuado por meio da emissão de DAD, o

acerto de eventuais prejuízos é feito entre as partes, desde que o banco remetente não seja o

prejudicado, mediante remuneração negociável dentro dos limites vigentes no mercado. (Cta-

Circ 3251 1)

25 - O DAD deve ser emitido nos seguintes prazos: (Circ 2558 art 1º

parágrafo único I,II; Cta-Circ 3251 1)

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PAPÉIS-6


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a) até 15 (quinze) dias, no caso de diferença comunicada por DCD, contados a

partir da data de sua entrega; (Circ 2558 art 1º parágrafo único I; Cta-Circ 3251 1)

b) até 30 (trinta) dias no caso de diferença não comunicada por meio de DCD,

contados a partir da data da sessão de troca ou de devolução em que ocorrer a diferença; (Cta-

Circ 3251 1)

c) até 60 (sessenta) dias, no caso de diferença não comunicada por DCD,

contados a partir do movimento onde ocorreu a diferença provocada por divergência entre o

valor expresso em algarismos e por extenso. (Circ 2558 art 1º parágrafo único II; Cta-Circ 3251

1)

26 - O DAD pode ser impugnado, no ato da entrega ou durante a sessão de

devolução seguinte, caso a documentação a ele anexada não seja suficiente para comprovar a

diferença. (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

27 - O DAD a que se referir a diferença já compensada deve ser devolvido

pelo motivo 53 - Apresentação indevida. (Cta-Circ 3251 1)

28 - A devolução de documentos à câmara de compensação está sujeita ao

pagamento de taxa de serviço ao Executante, revertida em benefício da Compe, no valor de

R$0,35 (trinta e cinco centavos de real). A taxa de serviço recolhida sobre documento cuja

devolução seja impugnada na forma prevista na seção 3-6-7 não será restituída pelo Executante.

(Res 1631 RA art 14 a,b; Res 1682 art 1º; Circ 1584 art 4º; Circ 2557 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

29 - A devolução do DAD está isenta do pagamento da taxa de serviço

mencionada no item anterior. (Circ 772 1; Cta-Circ 3251 1)

30 - A taxa de serviço é de responsabilidade: (Res 1631 RA art 14 a,b; Res

1682 art 1º; Circ 1584 art 2º; Circ 2398 RA art 10 II,III, 15; Circ 2557 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

a) do banco destinatário, no caso de devolução de cheque causada por

qualquer dos motivos de 11 a 25, permitida sua transferência ao correntista quando configurados

os motivos de 11 a 24; (Res 1631 RA art 14 a; Res 1682 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

b) do banco remetente, sendo vedada a sua transferência ao depositante, na

ocorrência de devolução de: (Res 1631 art 14; b; Res 1682 art 1º; Circ 1584 art 3º parágrafo

único; Circ 2398 RA art 10 II, 15; Circ 2557 art 1º; Cta-Circ 3251 1)

I - cheque, por qualquer dos motivos de 32 a 49; (Res 1631 art 14; b; Res

1682 art 1º; Circ 2398 RA art 15; Cta-Circ 3251 1)

II - papel não compensável, pelo motivo 61; (Circ 1584 art 2º; Circ 2557 art

1º; Cta-Circ 3251 1)

c) do banco remetente, permitida sua transferência ao depositante, na

ocorrência de devolução de cheque, pelo motivo 31. (Res 1631 RA art 14 b; Res 1682 art 1º;

Cta-Circ 3251 1)

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PAPÉIS-6


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31 - A devolução de CR somente pode ocorrer na sessão diurna. (Cta- Circ

3251 1)

32 - O Banco endossante do cheque fica obrigado a acatar a devolução de CR

pelo motivo "47 - ausência ou inconsistência de dados obrigatórios". (Cta-Circ 3251 1)

33 - Eventual devolução indevida da CR confere ao banco remetente o direito

de promover o acerto financeiro junto ao sacado, mediante remuneração negociável dentro dos

limites vigentes no mercado. (Cta- Circ 3251 1)

34 - A entrega física do cheque correspondente a CD ocorre obrigatoriamente

na sessão noturna. (Cta-Circ 3251 1)

35 - Eventuais prejuízos decorrentes de diferenças identificadas na Compe

devem ser objeto de ressarcimento mediante acordo entre as partes, observados os limites de

remuneração vigentes no mercado. (Cta-Circ 3251 1) (Redação dada ao anexo V pela Carta-

Circular 3.251, de 30/11/2006.)

Anexo VI

/pre/normativos/busca/normativo.asp?tipo=c_circ&ano=2006&numero=3251

/pre/normativos/busca/normativo.asp?tipo=c_circ&ano=2006&numero=3251

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: SESSÕES DE COMPENSAÇÃO - TROCA - 6 (*)

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1 - A troca se processa mediante a entrega direta, a cada Destinatário, de

invólucros fechados, contendo os documentos a compensar a débito e a crédito, com as

respectivas fitas de soma devidamente autenticadas. O Remetente declara, expressamente, a

quantidade e o valor total dos documentos contidos em cada invólucro, assumindo por eles

inteira responsabilidade. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

2 - De acordo com as necessidades e conveniências locais a sessão de troca

pode ser dividida em 2 (dois) ou mais horários. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

3 - É proibida a abertura dos invólucros, pelos Participantes, durante as

sessões de troca. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

4 - Em cada sessão de troca, na presença dos representantes dos

estabelecimentos Remetente e Destinatário, o Executante deve abrir pelo menos um invólucro

para conferência de seu conteúdo, ou tantos quantos sejam solicitados por funcionário do Banco

Central do Brasil devidamente credenciado, registrando-se a ocorrência. As irregularidades

eventualmente constatadas são de responsabilidade: (Res 885; Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

a) do Remetente, quando enquadráveis nas hipóteses a seguir: (Circ 772 1;

Cta-Circ 3173 1)

I - ausência de fita somatória; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

II - erro de soma; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

III - fita somatória desprovida de autenticação; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

IV - falta de indicação ou indicação incorreta da quantidade de documentos;

(Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

V - documentos desprovidos do carimbo de compensação ou de cruzamento;

(Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

VI - papéis não previstos na seção 3-6-3 ou acompanhados de outros

documentos; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

VII - o encaminhamento de documentos em quantidade superior ao

estabelecido para cada lote; (Cta-Circ 3173 1)

VIII - a utilização de grampos nos documentos; (Cta-Circ 3173 1)

b) do Destinatário, quando relacionadas com o trânsito de cheques

confeccionados em desacordo com os padrões estabelecidos na seção 2-1-18, constante do Cadoc

como modelo 38058-0; (Res 885; Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

5 - O horário das sessões deve ser fixado por consenso dos Participantes,

observado que: (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: SESSÕES DE COMPENSAÇÃO - TROCA - 6 (*)

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a) o início da sessão de troca deve ocorrer pelo menos duas horas após o

encerramento do expediente externo da maioria dos Participantes da praça, de forma a permitir o

encaminhamento à Compe de todos os documentos no mesmo dia em que acolhidos; (Circ 772 1;

Cta-Circ 3173 1)

b) apenas quando devidamente justificado, é admitido um intervalo inferior ao

disposto na alínea "a" e desde que os Participantes, em reunião especialmente convocada pelo

Executante, assumam o compromisso de encaminhar à Compe a totalidade dos documentos no

mesmo dia em que acolhidos; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

c) a mudança de horário das sessões fica sujeita à autorização da Superior

Administração do Executante, que ouvirá, previamente, o Banco Central do Brasil/Departamento

de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban). (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

6 - Nas praças centralizadoras de Sistemas Integrados Regionais, o

Executante fixará 1 (um) ou mais horários para a troca específica de cheques de valor igual ou

inferior ao valor-limite. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

7 - Ocorrendo feriado municipal ou estadual em praça centralizadora de

Sistema Integrado Regional (SIRC), são realizadas normalmente as sessões de troca e de

devolução dos documentos pertinentes às praças centralizadas com expediente normal naquela

data. (Cta-Circ 3173 1)

8 - Ocorrendo feriado municipal ou estadual na cidade de São Paulo (SP), os

documentos relativos à compensação nacional, pertinentes às demais praças com expediente

normal naquela data, terão curso normal. (Cta-Circ 3173 1)

Anexo VII

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: SESSÕES DE COMPENSAÇÃO - DEVOLUÇÃO - 7

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1 - A sessão de devolução é realizada, obrigatoriamente, no dia útil seguinte

ao da troca, dispensado o uso de invólucros. (Circ 772 1)

2 - O Executante deve examinar o movimento de pelo menos um Participante,

em cada sessão de devolução, conferindo o cálculo das taxas de serviço devidas, a existência de

declaração no verso dos documentos e dos motivos que determinaram a devolução, efetuando-se,

de imediato, os acertos cabíveis. (Circ 772 1)

3 - As devoluções de documentos efetuadas irregularmente podem ser

impugnadas pelos Participantes: (Cta-Circ 3173 1) (*)

a) até a sessão de devolução subseqüente que pode ocorrer no mesmo dia;

(Cta-Circ 3173 1)

b) dentro do prazo de 60 (sessenta) dias quando, comprovadamente, for

detectado qualquer tipo de fraude relacionada com o endosso em documentos; (Cta-Circ 3173 1)

c) em qualquer tempo, quando os papéis forem devolvidos fora dos prazos

estabelecidos. (Cta-Circ 3173 1)

4 - Os acertos decorrentes das impugnações devem ser efetuados na própria

sessão em que ocorreu a impugnação. (Cta-Circ 3173 1) (*)

5 - Excetuados os acertos decorrentes das impugnações previstas no item

anterior, as divergências, se houver, devem ser eliminadas após o encerramento dos trabalhos,

por meio de entendimento entre os Participantes envolvidos. (Circ 772 1)

6 - Nos Sistemas Integrados Regionais a sessão de devolução é dividida em

duas etapas: (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1) (*)

a) na primeira etapa, a ser realizada à tarde, são devolvidos: (Circ 772 1; Cta-

Circ 3173 1)

I - os documentos impugnados pelas agências bancárias situadas nas praças-

sede dos Sistemas; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1) (NR)

II - facultativamente, quaisquer documentos impugnados pelas agências

bancárias situadas nas praças centralizadas; (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

b) na segunda etapa, a ser realizada à noite, são devolvidos: (NR)

I - os documentos impugnados pelas agências bancárias situadas nas praças

centralizadas: (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1) (NR)

II - facultativamente, quaisquer documentos impugnados pelas agências

bancárias situadas nas praças-sede dos sistemas. (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1) (NR)

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: SESSÕES DE COMPENSAÇÃO - DEVOLUÇÃO - 7

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7 - A Comunicação de Devolução (CD) pode ser impugnada pelo banco

acolhedor do depósito: (Circ 2315 art 3º § 5º a/c; Cta-Circ 3173 1) (*)

a) pelos mesmos motivos e prazos estabelecidos no item 3 para impugnação

da devolução de cheques, no que couber, tanto na sessão de apresentação como nas sessões

diurnas precedentes à entrega física do cheque; (Circ 2315 art 3º § 5º a; Cta-Circ 3173 1)

b) por ausência ou inconsistência de dados obrigatórios; (Circ 2315 art 3º § 5º

b)

c) no dia útil seguinte aos prazos previstos no item 2 da seção 3-6- 9, quando

o cheque correspondente não for entregue ao banco acolhedor do depósito. (Circ 2315 art 3º § 5º

c)

8 - A impugnação indevida de CD confere ao banco sacado o direito de

efetivar a devolução do cheque, dentro do prazo estabelecido para a sua entrega física, bem como

o direito de promover o acerto financeiro junto ao banco endossante, mediante remuneração

negociável dentro dos limites vigentes no mercado. (Cta-Circ 3173 1) (*)

Anexo VIII

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: ENCERRAMENTO DA COMPENSAÇÃO - 8

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1 - Concluídos os trabalhos das sessões de troca e de devolução, o Executante

lança o resultado, que cada participante houver obtido, na respectiva conta de DEPÓSITOS DE

INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS, código 4 1 1 30 00-1, do Cosif . (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1)

(*)

2 - Os Participantes devem escriturar o movimento diário de acordo com as

normas baixadas pelo Banco Central do Brasil. (Circ 772 1)

3 - Somente após o encerramento da sessão de devolução, com todos os

saldos regularizados, a compensação é considerada perfeita e acabada. (Circ 772 1)

Anexo IX

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: PENALIDADES - 10

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1 - Os Participantes, além das penalidades previstas na seção 3-6-9, estão

sujeitos a multa. (Circ 772 1)

2 - A multa, no valor de R$16,25 (dezesseis reais e vinte e cinco centavos),

reverte-se em benefício da Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis

(Compe) e é aplicada diretamente pelo Executante. (Cta-Circ 3173 1) (*)

3 - Incide em multa o Participante que: (Circ 772 1; Cta-Circ 3173 1) (*)

a) não comparecer, na hora marcada, às sessões de troca ou de devolução;

(Circ 772 1)

b) retardar, por cometimento seu, o encerramento normal dos trabalhos; (Circ

772 1)

c) for responsável por qualquer irregularidade constatada na abertura de

invólucros mencionada na seção 6 deste capítulo; (Circ 772 1)

d) abrir invólucro no recinto de câmara de compensação; (Cta-Circ 3173 1)

e) não fornecer ao executante da Compe até o 5º (quinto) dia útil após o

encerramento do mês, ou fornecer com erro os dados estatísticos; (Cta-Circ 3173 1)

f) retirar-se da câmara de compensação antes do encerramento da sessão.

(Cta-Circ 3173 1)

4 - É passível de suspensão ou exclusão da Compe, pelo Banco Central do

Brasil, a seu critério, o Participante que infringir as normas da boa técnica bancária e as

disposições legais e regulamentares a que estejam sujeitas as instituições financeiras. (Circ 772

1)

5 - Dentro do prazo de 10 (dez) dias, a contar da data do aviso de suspensão

ou exclusão, o estabelecimento pode interpor recurso, sem efeito suspensivo, ao Conselho

Monetário Nacional. (Circ 772 1)

6 - Será observado o prazo de carência mínimo de 3 (três) meses para que,

denegado o recurso interposto, o estabelecimento excluído volte a ter examinado qualquer

pedido de readmissão à Compe. (Circ 772 1)

7 - O retorno ou readmissão à Compe só se processará por comunicação

expressa do Banco Central do Brasil/Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de

Pagamentos (Deban). (Circ 772 1)

Anexo X

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: PROCEDIMENTOS ESPECIAIS - 11 (*)

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1 - O dia 24 de dezembro, quando dia útil, e a Quarta-Feira de Cinza são

considerados dias normais para efeito do funcionamento da Centralizadora da Compensação de

Cheques e Outros Papéis (Compe). (Cta-Circ 3173 1)

2 - Os documentos trocados no penúltimo dia útil do ano, girados contra as

praças centralizadas, poderão ser devolvidos até o primeiro dia útil do ano seguinte. (Cta-Circ

3173 1)

3 - O Executante fica incumbido de divulgar os horários, estabelecidos em

comum acordo com os participantes, para a realização: (Cta-Circ 3173 1)

a) no dia 24 de dezembro e na Quarta-Feira de Cinzas, das sessões de troca e

de devolução; (Cta-Circ 3173 1)

b) no último dia útil do ano, da sessão de troca específica dos cheques de

valor igual ou inferior ao valor-limite acolhidos no dia útil anterior. (Cta-Circ 3173 1)

4 - Os documentos trocados na sessão de que trata a alínea "b" do item 3 desta

seção poderão ser devolvidos até o segundo dia útil seguinte. (Cta-Circ 3173 1)

Anexo XI

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PAPÉIS-6

SEÇÃO: COMPENSAÇÃO ELETRÔNICA - 12 (*)

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1 - A Compensação Eletrônica (CEL) tem por objetivo a substituição do fluxo

de papéis por informações eletrônicas, nas câmaras de compensação, tanto na troca quanto na

devolução, devendo abranger todos os documentos que transitam pela Centralizadora da

Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe). (Cta-Circ 3173 1)

2 - A CEL é realizada a partir da transmissão das informações relativas aos

documentos a compensar, para os centros processadores oficial e de contingência do Executante,

segundo as normas e rotinas por ele estabelecidas. (Cta-Circ 3173 1)

3 - O Executante fornece aos participantes o movimento a eles destinado pela

mesma via utilizada para a remessa, que, mediante prévio entendimento entre o Executante e os

participantes, pode ser feita por meio de arquivos magnéticos. (Cta-Circ 3173 1)

4 - O resultado financeiro da CEL, apurado pelo Executante da Compe, é

informado aos participantes e transmitido ao Banco Central do Brasil. (Cta-Circ 3.173 1)

5 - Devem ser comunicados pelo Executante a todos os participantes do

sistema, por meio de Circular Compe, os horários e locais previamente acordados para: (Cta-Circ

3.173 1)

a) transmissão, pelos participantes, dos dados correspondentes aos

documentos a serem compensados; (Cta-Circ 3.173 1)

b) transmissão dos arquivos retorno e comunicação, pelo Executante, do

resultado financeiro aos participantes. (Cta-Circ 3.173 1)

6 - O banco emitente do documento é responsável pelos erros decorrentes da

má qualidade do material utilizado na sua confecção ou da não observância das especificações e

instruções. (Cta-Circ 3.173 1)

7 - O banco remetente é responsável pela exata reprodução dos dados

contidos nos documentos a serem compensados, bem como pelas conseqüências que possam

advir de eventuais erros nessa reprodução. (Cta-Circ 3.173 1)

8 - O banco destinatário, quando prejudicado, pode promover o acerto junto

ao banco remetente, mediante remuneração negociável entre as partes. (Cta-Circ 3.173 1)

9 - Os documentos incluídos nos arquivos transmitidos, cuja remessa física é

devida, devem ser encaminhados aos bancos destinatários na forma e horários previamente

acordados entre Executante e participantes, e divulgados a todo o sistema por meio de Circular

Compe, emitida pelo Executante. (Cta-Circ 3.173 1)

10 - Na impossibilidade do processamento total ou parcial do arquivo, por

responsabilidade do banco remetente, ou ainda no caso do encaminhamento de documentos na

forma convencional, é facultado ao banco destinatário o retorno dos papéis porventura em seu

poder e o não acolhimento dos respectivos débitos e/ou créditos, se for o caso, esclarecido que:

(Cta-Circ 3.173 1)

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PAPÉIS-6


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a) os papéis deverão ser devolvidos pelo motivo 64 - arquivo lógico não

processado/processado parcialmente; (Cta-Circ 3.173 1)

b) a taxa de serviço relativa à devolução dos documentos de que se trata é de

responsabilidade do banco remetente. (Cta-Circ 3.173 1)

11 - O Executante da Compe é responsável: (Cta-Circ 317331)

a) pela fiel reprodução dos dados transmitidos; (Cta-Circ 3173 1)

b) pela informação do resultado financeiro da compensação para

sensibilização das contas Reservas Bancárias junto ao Banco Central do Brasil; (Cta-Circ 3173

1)

c) pela transmissão dos dados relativos ao movimento destinado a cada

participante, no horário determinado, exceto se declarada contingência e/ou inoperância do

sistema; (Cta-Circ 3173 1)

d) pelo ressarcimento ao participante prejudicado em face do não

cumprimento das disposições contidas neste item, mediante remuneração negociável entre as

partes. (Cta-Circ 3173 1)

12 - Cabe ao executante fiscalizar e zelar pelo fiel cumprimento deste

regulamento, obrigando-se a comunicar imediatamente ao Departamento de Operações

Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban) qualquer irregularidade julgada relevante. (Cta-

Circ 3173 1)

13 - As instituições que não encaminhem por meio da CEL a totalidade de

seus documentos estão sujeitas às sanções previstas na Lei 4.595, de 31/12/1964, a exclusivo

critério do Banco Central do Brasil. (Cta-Circ 3173 1)

Compensação Eletrônica de Cheques

14 - O banco remetente, enquanto mantiver a guarda dos documentos

incluídos no arquivo lógico, será o fiel depositário e responsável: (Cta-Circ 3173 1)

a) pela guarda dos documentos durante os prazos legais; (Cta-Circ 3173 1)

b) pela integridade dos documentos; (Cta-Circ 3173 1)

c) pelo fornecimento dos documentos, ou cópias, sempre que solicitados pelo

banco destinatário, na forma acertada entre os participantes e divulgada por meio de Circular

Compe pelo Executante, esclarecido que, no caso de petição judicial ou de processo

administrativo, o pedido deve ser atendido no prazo determinado pela autoridade solicitante;

(Cta-Circ 3173 1)

d) pelas implicações decorrentes de: (Cta-Circ 3173 1)

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PAPÉIS-6


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I - devolução indevida, em virtude de informações encaminhadas

incorretamente, inclusive nos casos de registros indevidos no Cadastro de Emitentes de Cheques

sem Fundos (CCF); (Cta-Circ 3173 1)

II - transcrição incorreta, no documento, do motivo de devolução informado

pelo banco sacado. (Cta-Circ 3173 1)

15 - A reprodução incorreta dos dados do cheque, por parte do banco

remetente, que impossibilite a sensibilização da conta corrente, faculta ao banco sacado sua

devolução pelo motivo "37 - Registro Inconsistente", ficando o banco remetente responsável pela

taxa de serviço referente à devolução, a qual não pode ser transferida ao depositante. (Cta-Circ

3173 1)

16 - No caso de documento passível de devolução: (Cta-Circ 3173 1)

a) o banco sacado pode repassar o débito ao banco remetente, dentro do prazo

regulamentar, via retorno do registro de troca acrescido do motivo de devolução e da Unidade da

Federação (UF) de origem; (Cta-Circ 3173 1)

b) o banco remetente deve aplicar, a partir das informações prestadas pelo

banco sacado, carimbo específico de devolução, contendo a expressão "DEVOLVIDO PELO

BANCO SACADO PELO MOTIVO nn". (Cta-Circ 3173 1)

17 - O banco sacado é responsável: (Cta-Circ 3173 1)

a) pela inclusão de cliente no CCF, a partir das informações fornecidas pelo

banco remetente; (Cta-Circ 3173 1)

b) pela correta informação do motivo de devolução e reprodução das demais

informações do registro original. (Cta-Circ 3173 1)

Anexo XII

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CAPÍTULO: LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA - 7

SEÇÃO: LIQUIDAÇÃO BILATERAL DE CHEQUES - 1

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1 - Os cheques de valor individual igual ou superior ao Valor de Referência

para Liquidação Bilateral de Cheques (VLB-Cheque), acolhidos em depósito, devem ser pagos

diretamente pela instituição financeira sacada à instituição financeira acolhedora, pelo valor

agregado, até as 12h30 do dia útil seguinte ao de sua apresentação, ressalvado o disposto no item

10 desta seção. (Circ 3254 art 1º)

2 - O pagamento de que trata o item 1 deve ser efetuado por intermédio do

Sistema de Transferência de Reservas (STR), em caráter irrevogável e incondicional. (Circ 3254

art 1º § 1º)

3 - A apresentação dos cheques à instituição financeira sacada, caracterizada

pela sua entrega física ou pela remessa dos registros eletrônicos correspondentes, o que correr

primeiro, deve ser efetuada no dia de seu acolhimento em depósito, ressalvado o disposto no

item 10 desta seção. (Circ 3254 art 1º § 2º)

4 - Não estão sujeitos à liquidação interbancária de cheques de valor igual ou

superior ao VLB-Cheque: (Circ 3254 art 1º § 3º I,II)

a) os cheques objeto de Comunicação de Remessa (CR), de que trata o

regulamento da Centralizadora da Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe); e (Circ

3254 art 1º § 3º I)

b) os cheques relacionados com praças cuja localização impossibilite o

atendimento aos prazos estabelecidos nesta seção. (Circ 3254 art 1º § 3º II)

5 - Na hipótese de decidir pelo não-pagamento do cheque a ela apresentado na

forma do item 3, a instituição financeira sacada deve prestar essa informação ao banco

acolhedor, com a indicação do motivo do não-pagamento, até o horário previsto no item 1, e,

quando for o caso, efetuar a devolução física do cheque, observando, para isso, os procedimentos

e o horário que vierem a ser convencionados na forma do item 12. (Circ 3254 art 2º)

6 - Para indicação do motivo do não-pagamento deve ser utilizada, no que

couber, a codificação prevista no regulamento da Compe para devolução de cheques. (Circ 3254

art 2º § 1º)

7 - No verso do cheque, para indicação do motivo do não-pagamento, deve

ser aposto carimbo: (Circ 3254 art 2º § 1º I,II)

a) pela instituição financeira sacada, se o cheque lhe foi apresentado

fisicamente; (Circ 3254 art 2º § 1º I)

b) pela instituição financeira acolhedora, na hipótese de não- remessa física

do cheque ao amparo do que dispõe a seção 3-6-3. (Circ 3254 art 2º § 1º II)

8 - Ressalvado o disposto no item 10, o prazo de bloqueio do depósito do

cheque de valor igual ou superior ao VLB-Cheque pode se estender, no máximo, até o

enceramento do dia útil seguinte ao de seu acolhimento. (Circ 3254 art 3º)

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9 - Até que ocorra a liquidação interbancária ou a sua devolução física, a

instituição financeira sacada responde pela guarda e preservação do cheque de que trata o item 1

apresentado fisicamente pela instituição financeira acolhedora. (Circ 3254 art 4º)

10 - Os prazos de apresentação de pagamento e de bloqueio, de que tratam os

itens 1 e 8, são passíveis de prorrogação em situações relacionadas com feriados e contingências.

(Circ 3254 art 5º)

11 - Ressalvado o disposto no item 10, respondem por eventuais prejuízos

causados aos clientes, depositante ou emitente, ou à instituição financeira contraparte: (Circ 3254

art 6º I,II)

a) a instituição financeira acolhedora, no caso de retardamento: (Circ 3254 art

6º I a,b)

I - da apresentação do cheque à instituição financeira sacada; (Circ 3254 art 6º

I a)

II - do crédito em conta cliente-depositante, se houve a tempestiva liquidação

pela instituição financeira sacada; e (Circ 3254 art 6º I b)

b) a instituição financeira sacada, no caso de retardamento: (Circ 3254 art 6º

II a/c)

I - do pagamento do cheque tempestivamente apresentado; (Circ 3254 art 6º II

a)

II - da informação, à instituição financeira acolhedora, do não-pagamento do

cheque; (Circ 3254 art 6º II b)

III - de sua devolução física, quando cabível. (Circ 3254 art 6º II c)

12 - Relativamente aos cheques de que trata o item 1, os bancos comerciais,

os bancos múltiplos com carteira comercial e a Caixa Econômica Federal, deverão convencionar

entre si, por intermédio de suas associações com assento no Grupo Consultivo para Assuntos de

Compensação, para observação uniforme por todos eles, entre outros aspectos que julguem

necessários: (Circ 3254 art 7º I/IV)

a) os procedimentos e o horário para sua apresentação e, quando for o caso,

devolução; (Circ 3254 art 7º I)

b) as praças de que trata a alínea "b" do item 4; (Circ 3254 art 7º II)

c) as situações de que trata o item 10; e (Circ 3254 art 7º III)

d) o modo pelo qual se faz prova da entrega física do cheque, seja no que diz

respeito à sua apresentação pela instituição financeira acolhedora, seja quanto à sua devolução

pela instituição financeira sacada. (Circ 3254 art 7º IV)

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13 - A estrutura operacional da Compe poderá ser utilizada para apresentação

e devolução de cheques. (Circ 3254 art 7º § 1º)

14 - O que vier a ser decidido quanto aos aspectos de que trata o item 10

deverá ser submetido à aprovação do Banco Central do Brasil, no prazo de 30 (trinta) dias úteis

contados a partir de 2/9/2004, data da publicação da Circular 3254, de 31/8/2004. (Circ 3254 art

7º § 2º)

15 - Sujeitam-se também à sistemática de liquidação de que trata esta seção,

acertos de diferença relacionados: (Circ 3254 art 8º I,II)

a) com os cheques de que trata o item 1, independentemente do valor do

acerto; e (Circ 3254 art 8º I)

b) com cheques liquidados por intermédio da Compe, se o valor do acerto for

igual ou superior ao VLB-Cheque. (Circ 3254 art 8º II)

16 - O VLB-Cheque de que trata o item 1 é estipulado em R$250.000,00

(duzentos e cinqüenta mil reais). (Circ 3254 art 9º)

17 - A não observância do disposto nesta seção sujeita a instituição financeira

ao disposto no item 3-5-3-3, sem prejuízo dos demais dispositivos legais regulamentares

aplicáveis. (Circ 3254 art 10)

Anexo XIII

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SEÇÃO: LIQUIDAÇÃO INTERBANCÁRIA DE BLOQUETOS DE COBRANÇA - 2

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1 - As obrigações interbancárias relacionadas com os bloquetos de cobrança

devem ser liquidadas conforme a sistemática a seguir: (Circ 3255 art 4º I,II)

a) bloquetos de cobrança de valor igual ou superior ao Valor de Referência

para Liquidação Bilateral de Bloquetos de Cobrança (VLB-Cobrança): os valores recebidos em

pagamento devem ser transferidos, pelo valor agregado, diretamente pela instituição financeira

recebedora à instituição financeira cobradora, até as 9h do dia útil seguinte ao do recolhimento;

(Circ 3255 art 4º I)

b) bloquetos de cobrança de valor inferior ao VLB-Cobrança: os valores

recebidos em pagamento devem ser liquidados com compensação multilateral por intermédio do

sistema de liquidação aprovado pelo Banco Central do Brasil, o Sistema de Liquidação Diferida

das Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito (SILOC), da Câmara Interbancária de

Pagamentos (CIP). (Circ 3255 art 4º II, Com 12996)

2 - A transferência de fundos de que trata a alínea "a" do item 1 deve ser

efetuada por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), em caráter irrevogável

e incondicional. (Circ 3255 art 4º parágrafo único)

3 - A devolução de recursos pela instituição financeira cobradora para a

instituição financeira recebedora, se cabível, deve ser efetuada: (Circ 3255 art 5º I,II)

a) na situação de que trata a alínea "a" do item 1 por intermédio do STR, até

as 9h do dia útil seguinte em que os recursos foram transferidos pela instituição financeira

recebedora; e (Circ 3255 art 5º I)

b) na situação de que trata a alínea "b" do item 1 segundo procedimentos e

horários definidos no regulamento do sistema de compensação e de liquidação por intermédio do

qual a remessa de recursos foi liquidada. (Circ 3255 art 5º II)

4 - A comunicação dos pagamentos recebidos, feita pela instituição financeira

recebedora à instituição financeira cobradora, e, quando for o caso, a da devolução de

pagamentos, feita pela instituição financeira cobradora à instituição financeira recebedora,

devem ser efetuadas: (Circ 3255 art 6º I,II)

a) na situação de que trata a alínea "a" do item 1 segundo os procedimentos e

horários convencionados entre as instituições financeiras; e (Circ 3255 art 6º I)

b) na situação de que trata a alínea "b" do item 1 na forma de procedimentos e

horários definidos no regulamento do sistema de liquidação no qual as obrigações vinculadas

vierem a ser liquidadas. (Circ 3255 art 6º II)

5 - Os prazos de transferências de recursos, de que tratam as alíneas "a" dos

itens 1 e 3 são passíveis de prorrogação em situações relacionadas com feriados e contingências.

(Circ 3255 art 7º)

6 - No caso de liquidação na forma da alínea "a" do item 1 , as instituições

financeiras de que trata a alínea "b" do item 3-2-3-6 deverão convencionar entre si por

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SEÇÃO: LIQUIDAÇÃO INTERBANCÁRIA DE BLOQUETOS DE COBRANÇA - 2

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intermédio de suas associações com assento no Grupo Consultivo para Assuntos de

Compensação, para observação uniforme por todas elas, entre outros aspectos que julguem

necessários: (Circ 3255 art 8º I/III)

a) os procedimentos e horários a serem observados para transmissão dos

dados relacionados aos bloquetos de cobrança; (Circ 3255 art 8º I)

b) os direitos e obrigações de que trata o inciso I da alínea "b" do item 3-2-3-

8l, inclusive no que diz respeito às situações: (Circ 3255 art 8º II a,b)

I - nas quais a instituição recebedora pode recusar o recebimento de

pagamento de bloqueto de cobrança; (Circ 3255 art 8º II a)

II - que justifiquem devolução de pagamento da instituição financeira

cobradora para a instituição financeira recebedora; e (Circ 3255 art 8º II b)

c) as situações de que trata o item 5. (Circ 3255 art 8º III)

7 - O que vier a ser decidido sobre os aspectos de que trata esta seção deverá

ser submetida à aprovação do Banco Central do Brasil, no prazo de 30 (trinta) dias úteis contados

a partir de 2/9/2004, data da publicação da Circular 3255, de 31/8/2004. (Circ 3255 art 8º

parágrafo único)

8 - Sujeitam-se também à sistemática de liquidação de que trata na alínea "a"

do item 1 acertos de diferenças relacionados: (Circ 3255 art 9º I,II)

a) com bloquetos de cobrança de valor superior ao VLB-Cobrança,

independentemente do valor de acerto; e (Circ 3255 art 9º I)

b) com bloqueto de cobrança liquidados na forma do na alínea "b" do item 1

se o valor global do acerto for igual ou superior ao VLB- Cheque definido pelo Banco Central do

Brasil. (Circ 3255 art 9º II)

9 - Quando for o caso, a instituição financeira recebedora responde pela

guarda do bloqueto de cobrança, pelo prazo de 60 (sessenta) dias contados da data do

recebimento. (Circ 3255 art 10)

10 - O VLB-Cobrança de que tratam as alíneas "a" e "b" do item 1 é fixado

em R$5.000,00 (cinco mil reais). (Circ 3255 art 11)

11 - A não observância do disposto nesta seção sujeita a instituição financeira

ao disposto no item 3-5-3-3, sem prejuízo dos demais dispositivos legais e regulamentares

aplicáveis. (Circ 3255 art 12)

carta-circular 3173 , de 28/02/2005 - bcb.gov.br · alínea "b" do item 6. (circ 3255 art...

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