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Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaPráticas e Estratégias

Integração ASG em Seguros| Sustenseg2016

Universo de Aspectos ASG

Mudanças ClimáticasLegalidade AmbientalMelhores Práticas AmbientaisPoluição AmbientalDisponibilidade HídricaGestão de ResíduosÁreas ContaminadasCrimes AmbientaisBiodiversidade

Direitos dos ConsumidoresGestão de FornecedoresSaúde e Segurança OcupacionalQualidade de VidaExpectativa de VidaEducação FinanceiraRelações Trabalhistas/SindicaisRelacionamento com Partes Interessadas

Políticas AnticorrupçãoRiscos de Fraudes Estrutura do ConselhoConselheiros IndependentesRemuneração dos ExecutivosTransparênciaDireitos dos AcionistasAuditorias/ComplianceÉtica nos negóciosConflito de Interesses

Ambiental Social Governança

SeguradorasCorretores de SegurosResseguradoresBrokers de ResseguroInspetores de RiscosReguladores de Sinistros

Universo de Aspectos ASG

Aplicação

RISCOS ASG

OPORTUNIDADES ASG

Integração ASG

Operacional

Clientes

Corretores de Seguro

Área Comercial

Subscrição

Engenharia de Riscos

Inspetores

Resseguro

Resseguradores

Produtos

Atuarial

Sinistros

Salvados

Reguladores

Leiloeiros

Operações

Investidores

CnsegFederações

SUSEP

Operações AdministrativasFornecedores

Relatórios e Comunicação

Mídia

Governos

AcademiaIntegração ASG na Indústria de

Seguros

Inovação

ASG impactando Coberturas ASG impactando Definições ASG impactando Alçadas ASG impactando Riscos Excluídos ASG impactando Perda de Direito ASG impactando Obrigações Seg. ASG impactando Limites ASG impactando Prêmios ASG impactando Franquias ASG impactando Vigência ASG impactando Cosseguro ASG impactando Resseguro ASG impactando Sinistros ASG impactando Salvados ASG impactando Recusas ASG impactando Market Share

Práticas de Integração

ASGD

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Estr

atég

ias

Lista Restrita de Setores

Lista de Exclusão de Países

Guias ASG Setoriais

Departamento ASG especializado



Guias ASG Setoriais

Plataforma e Ferramentas para análise ASG

Políticas ASG Setoriais

Due diligence para casos ASG críticos

Lista de Exclusão de Empresas



Guias ASG Setoriais



Guias ASG Setoriais


Seguradora A

Seguradora B

Seguradora C

Seguradora D

Seguradora E


ASGTe

mas

ASG

Mudanças Climáticas

Direitos Humanos Vendas

Responsáveis Produtos

Responsáveis

Ambiente e Alterações Climáticas

Economia de baixo carbono

Comunidades

Direitos Humanos e Proteção Ambiental

Gerenciamento do Risco Climático e Desastres Naturais

Soluções para energia sustentável

Financiamento de “Vidas Longas”

Segurança Alimentar

Gerenciamento de riscos da sustentabilidade (Riscos ASG)

Resiliência a Inundações e Enchentes

Investimento Responsável

Comunidades Locais Programas de

Diversidade/Gênero Política de Saúde e

Segurança Ocupacional

Fusões e Aquisições ASG Responsáveis

Mudanças Climáticas Vulnerabilidades das

Economias Mudanças ou Alterações

Demográficas Acesso a Soluções

Financeiras Serviços Digitais e Big

Data (Destaque: Riscos Cibernéticos)

Riscos Emergentes (Sociais, Tecnológicos e Científicos, Ambientais/Naturais, Econômicos e Políticos/Regulatórios)

Seguradora A

Seguradora B

Seguradora C

Seguradora D

Seguradora E


ASGSe

tore

s Cr

ític

os A

SG

Agricultura Testes em animais Bem-estar animal Jogos e Apostas Testes clínicos Defesa Energia Hidrelétrica Infraestrutura Mineração Energia Nuclear Óleo e Gás Indústria

Pornográfica

Políticas de Armas Controversas

Política para investimento envolvendo óleo de palma

Política para extração de carvão mineral

Indústria de Defesa/Armamentista

Óleo e Gás Mineração Barragens Empresas que

Realizam Testes em Animais

Florestal, Papel e Celulose e Óleo de Palma

Proliferação de Armas Nucleares

Políticas de restrição para empresas de armamento e de produção de minas

Políticas específicas de direitos humanos, para construção de barragens, mineração e óleo e gás

Armas banidas – Política de Gestão de Riscos relacionados a Armas de Fragmentação e a Minas Terrestres

Mineração – Política para Análise de Aspectos ASG na mineração

Petróleo – Aspectos ASG críticos em operações de Fracking

Seguradora A

Seguradora B

Seguradora C

Seguradora D

Seguradora E

Integração ASG MaterialidadeRiscos, Temas e Estratégias

Temas e Estratégias ASG GR AUTO RURAL Previdência Pessoas

Lista Restrita de Atividades/Setores/Temas

Lista de Exclusão de Atividades/Setores/Temas

Guias Setoriais ASG

Departamento ASG Especializado

Auditorias para Casos ASG Críticos

Mudanças Climáticas

Direitos Humanos

Saúde e Segurança Ocupacional

Planejamento Familiar e Financeiro

Qualidade de Vida

Expectativa de Vida

Gestão de Resíduos

Mecanismos Anticorrupção

Estr

atég

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Fonte: MIT Sloan Review. 2009. ESG Maturity Grid. Adaptado por Sustenseg Ltda.

● A Seguradora está gerindo minimamente seu impacto nas questões ambientais e sociais (ex: pegada de CO2, uso da água, programas de atividade filantrópica) em suas próprias operaçõescomerciais (impactosdiretos);

● Relatórios públicos sobrealgumas dessas questões,principalmente descritivos;

● Não existe verdadeiraconsciência do potencialpapel mais amplo da Seguradora em atuar/gerir Aspectos ASG através das suas atividades de seguros principais.

● Além de gerenciar osimpactos diretos, a Seguradora começa a concentrar esforços ASG sobre os impactos de suas atividades-fim;● Alguma consciência do valor ASG para a organização como um todo;● A Seguradora passa a integrar ASG em parte de seus processos de gestão de risco e, possivelmente,de desenvolvimento deprodutos, principalmenteatravés do desenvolvimento de alguns produtos “verdes” ou “temáticos”;● A abordagem ainda émais uma mentalidade deconformidade;● Aproveitando oportunidades, se concentra no mais fácil ou essencial.

● A Seguradora passa a integrar ASG mais sistematicamenteem seus processos de gestãode risco. Ex.: através dodesenvolvimento de políticasde subscrição para setores de alto risco ASG e integração nos processos de aprovação de riscos;● Cresce a consciência dovalor ASG para a Seguradora e competências e capacidades ASG são desenvolvidas;● ASG passa a fazer parte dasatividades de negócios diárias;● Abordagem ainda éprincipalmente baseada emgestão de riscos;● Relatórios sobre gama maisampla de problemas com dados e metas.

● A Seguradora integra totalmente ASG em suas atividades diárias. Ex.: através da gestão de riscos, desenvolvimento de produtos/processos deaprovação de clientes;● A Seguradora começa a considerar ASG como questão estratégica de negócios;● Ainda não há redesenho dos processos ou modelos de negócios;● ASG considerado tanto como problema de gerenciamento derisco como potencial fonte de vantagem competitiva (Ex.: no relacionamento com clientes);● Envia uma comunicação anual para as partes interessadas sobre temas ASG.

● Aspectos ASG aceitos como questõesestratégicas e determinante de inovação;

● ASG integrada nas políticasde aceitação de riscos e dedeterminação de prêmios;

● Os processos de negóciossão redesenhados e novosmodelos de negóciosdesenvolvidos;

● As Seguradoras contribuempara transições sociais. Ex.:Produtos de seguro que apoiam a transição para a economia de baixo carbono;

● Relatos de Aspectos ASGintegrada nas principaiscomunicações regulares.

Estágios da Integração

ASG

Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaDesafios na Prática


Temas ASG Críticos

Escopo Legal e Aspectos ASG

Integração da Gestão de Riscos ASGMatriz Legal* de Normas associadas direta ou indiretamente ao Setor*Exemplificativa, não exaustiva

Dispositivo DescriçãoLei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos SólidosLei Nº 9.605/1998 (F) Crimes Ambientais

Lei Nº 13.577/2009 (SP) Áreas ContaminadasLei N° 11.105/2005 (F) BiossegurançaLei N° 12.651/2012 (F) Recursos Florestais

Lei N° 14.946/2013 (SP) Trabalho EscravoLei N° 6.938/1981 (F) PNMA

Portaria SEP N° 111/2013 (F) Ambiental


Lei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos Sólidos

Resíduos e Aspectos

Internos da Operação

- Resíduos- Rejeitos- Salvados- Conformidade Legal

Grandes Riscos

Auto

Rural


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Casos Críticos

Faturamento Bruto Samarco 2014: R$ 7,6 bilhões

Lucro Líquido Samarco 2014: R$ 2,8 bilhões

Dívida Líquida Samarco 2014: R$ 9,5 bilhões

Demandas Judiciais (apenas em 1 das ações - 2015): R$ 20 bilhões

Potenciais Custos e Impactos

Financeiros

Números de Curto Prazo:

19 mortes303 famílias desalojadas663 km de rios atingidos120 nascentes soterradas1469 ha de vegetação destruídosDiversos animais afetadosCidades prejudicadasAtividades econômicas impactadas negativamenteIndústria, Comércio e Agricultura prejudicados

Casos Críticos

Casos Críticos

Casos de Risco

Casos Críticos

Estabilidade não GarantidaA condição de Estabilidade não Garantida significa que:

O auditor após os estudos geotécnicos, hidrológicos e hidráulicos, análises visuais, avaliações das condições de construção e/ou condições atuais das estruturas

NÃO GARANTE que as mesmas estejam seguras seja pelo ponto de vista da estabilidade física do maciço ou pelo ponto de vista da estabilidade hidráulica (passagem de cheias)

Portanto, são estruturas que apresentam maior risco de rompimento, caso medidas preventivas e corretivas não sejam tomadas.

Casos Críticos

Fonte: FEAM/MGAno: 2015

Boas Práticas de Gestão ASG

ISO 26.000

Oportunidades de Novos Negócios

• Investimentos em geração de energia no período totalizarão cerca de R$ 300 bilhões.• Eólica e Solar corresponderão por mais de 73% desse total, dez vezes mais que o

investimento total em hidrelétricas (7%) e sete vezes maior que em termoelétricas (10%). Fonte: (2015) Bloomberg New Energy Finance: New Energy Outlook 2015

Capacitações e Treinamentos ASG Capacitação dos Times de Subscrição: Incorporação de novas variáveis de riscos –

Coberturas e Reputação.

Capacitação dos Times de Produtos: Aprimoramento de Condições Contratuais e Inovação em Produtos e Serviços.

Capacitação dos Times de Sinistros: Novas abordagens nas regulações, mitigando riscos vinculados a salvados, com destaque para temas como Resíduos.

Capacitação dos Times Comerciais/Distribuição: Utilização do tema para identificar novos negócios, novas oportunidades de negócios e para aperfeiçoar o nível de relacionamento com Corretores e Clientes.

Treinamentos de Parceiros (Inspetores e Reguladores, p. ex.): Captura de informações ASG em complemento aos processos tradicionais de subscrição e regulação.

Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaDesafios nas frentes de Integração ASG


Alguns dos Principais

Desafios da Integração ASG

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