boletim estatistico anual 2012 - bcv.cv ?rio da actividade... · 1. introdução no ano de 2012, a

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Banco de Cabo Verde

RELATRIORELATRIORELATRIORELATRIO DA ACTIVIDADEDA ACTIVIDADEDA ACTIVIDADEDA ACTIVIDADE SEGURADORSEGURADORSEGURADORSEGURADORAAAA

2012

BANCO DE CABO VERDE

BCV/Departamento de Superviso e Estabilidade do Sistema Financeiro 2

ndice 1. Introduo ............................................................................................................................................ 4

2. Os seguros e a sociedade ..................................................................................................................... 6

3. O Resseguro Cedido ............................................................................................................................ 8

4. Sinistralidade Global ......................................................................................................................... 10

5. Quota de mercado e comparao internacional ................................................................................. 11

6. Aspectos Financeiros ......................................................................................................................... 13

6.1. Evoluo do balano .................................................................................................... 13

6.2. Resultados .................................................................................................................... 16

7. Garantias financeiras ......................................................................................................................... 17

7.1. Provises Tcnicas e Investimentos ............................................................................. 17

7.2. Margem de Solvncia ................................................................................................... 20

7.3. Fundo de Garantia ........................................................................................................ 20

8. Aplices e Sinistros ........................................................................................................................... 21

9. Mediao de seguros.......................................................................................................................... 22

10. Lista de quadros e grficos ................................................................................................................ 24

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BCV/Departamento de Superviso e Estabilidade do Sistema Financeiro 3

O presente Relatrio sobre a evoluo do mercado segurador procura demonstrar a

importncia da actividade e descrever o contexto em que ela se desenvolve, sempre com

o apoio de informao quantitativa que ajuda a caracterizar o mercado.

O relatrio tem como base informaes estatsticas recolhidas junto das empresas de

seguros que actuam no territrio nacional, relativas aos ltimos trs anos.

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1. Introduo

No ano de 2012, a estrutura do mercado nacional de seguros no sofreu alteraes

dignas de realce, continuando a operar duas seguradoras, trs corretoras e cerca de 110

mediadores de seguros - pessoas individuais. Em relao ao nmero de empregados,

verifica-se um ligeiro aumento, traduzido em mais 3 elementos do que no ano anterior.

Em matria de produo de seguros, 2012 representou um recuo da actividade em 3.2

por cento, contra o crescimento de 4.6 por cento apresentado no final do ano anterior. A

produo do ramo Vida cresceu 5 por cento em relao ao ano anterior, mantendo um

peso de 5 por cento no total da estrutura da carteira global.

Em termos absolutos, o ramo Vida produziu um valor global de 107 milhes de

escudos. O crescimento do ramo de crdito hipotecrio explica em grande parte o

aumento da produo do ramo vida.

O decrscimo observado no sector foi ligeiramente maior no ramo No Vida, com

uma queda de 3.6 por cento. notrio que essa reduo se deve em boa parte crise

econmica e financeira que vem afectando a maioria dos pases nossos parceiros. Em

termos absolutos, essa baixa da actividade no ramo No Vida consubstancia-se numa

queda do volume de negcios prmios de seguro directo e de resseguro aceite de

cerca de 78 milhes de escudos.

Porm, devido ao abrandamento do nvel da actividade econmica, o rcio de

penetrao dos seguros na economia, medido pela relao entre o volume de prmios de

seguro directo e o PIB, passou de 1.52, em 2011, para 1.57 por cento, em 2012. Este

valor assemelha-se ao registado na maioria das economias africanas, com excepo da

frica do Sul, Nigria e Marrocos.

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Quadro1. Grandes Agregados

2010 2011 2012 +11/10 +12/11

N. de companhias 2 2 2 0% 0%

N. de empregados 151 155 158 3% 2%

N. de mediadores 182 106 110 -42% 4% Activo Lquido 3930 4770 4625 21% -3% Activos de investimento 2804 3245 2975 16% -8% Capitais prprios 1604 1927 1918 20% 0% Produo de seguro directo 2158 2259 2185 5% -3%

Ramo Vida 88 102 107 16% 5%

Ramo No Vida 2070 2157 2078 4% -4%

Resultado do exerccio 262 264 198 0% -25% Capitais Prprios / Activo Lquido 41% 40% 41% -1 pp 1 pp

Resultados / Capitais prprios 16% 14% 10% -2 pp -4 pp

O fraco desempenho da actividade seguradora no ramo No Vida nos ltimos trs

anos repercute a conjugao de factores como deteriorao do desempenho

macroeconmico, que condiciona a massa segurvel e manuteno de um ambiente

concorrencial que estimula a competio entre os dois operadores, mas que se reflecte

tambm nos nveis tarifrios praticados. O ramo automvel, o maior ramo do segmento

No Vida, foi especialmente afectado pela influncia destes factores, registando uma

queda de 2.3 por cento do volume de prmios. O ramo de incndio e outros danos

destacou-se igualmente com uma significativa queda (17 por cento em relao ao ano

anterior), atingindo um valor de 73 milhes de escudos. Outro ramo em que se verificou

uma diminuio da produo foi o de transporte, que registou um decrscimo de 1.3 por

cento.

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Quadro 2. Evoluo dos prmios emitidos por ramos

(em milhes de escudos)

2010 2011 2012 +11/10 +12/11

Ramo Vida 88,0 102,0 107,1 15,9 5,0

Ramos No Vida 2.070,2 2.156,8 2.078,1 4,2 -3,6

dos quais:

Acidentes e doena 254,5 279,2 285,9 9,7 2,4

Incndio e outros danos 354,0 421,3 348,1 19,0 -17,4

Automvel 950,2 933,0 911,2 -1,8 -2,3

Transportes 334,4 365,3 360,4 9,2 -1,3

Responsabilidade civil 138,6 118,7 125,4 -14,4 5,6

Diversos 38,4 39,3 47,1 2,5 19,9

Total 2.158,1 2.258,8 2.185,2 4,7 -3,3

Fonte: Banco de Cabo Verde

Com registo positivo, destacaram-se os seguros de acidentes e doena, vida,

responsabilidade civil e diversos, com crescimentos respectivos de 5%, 2.4%, 5.6%

e 20 por cento.

2. Os seguros e a sociedade

A actividade seguradora, apesar da sua natureza empresarial, tem uma interveno

extraordinariamente relevante em reas de evidente interesse social, nomeadamente na

proteco de pessoas e bens.

Quadro 3. Indicadores em funo do PIB e Populao

2010 2011 2012 +11/10 +12/11

Investimentos /PIB (em%) 2,02 2,19 2,14 0,25 pp 0,18 pp

Prmios /PIB ( em %) 1,56 1,52 1,57 -0,04 pp +0,05 pp

Prmios per capita (em USD) 52,6 57,0 50,3 8,3% -11,7%

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As garantias prudenciais que envolvem o negcio e que obrigam as empresas do sector

a provisionar (e representar em activos de investimento) as responsabilidades que

assumem, contribuem decisivamente para o financiamento da economia, at porque uma

boa parte da carteira de activos concentra-se em ttulos de dvida privada, como seja, as

obrigaes de empresas.

No final de 2012, o volume total das provises tcnicas Vida e No Vida

ascendia a 1.77 mil milhes de escudos e o volume de activos de investimento a mais de

2.97 mil milhes de escudos (cerca de 2,14% do PIB em 2012), nmeros que colocam

este sector como um dos grandes investidores institucionais em Cabo Verde.

sobretudo a eficiente gesto da sua carteira de investimentos, com os resultados por

ele gerados, que confere ao sector segurador a capacidade para devolver anualmente

sociedade uma grande percentagem do volume de prmios que recebe dos tomadores de

seguro.

Em 2012, o volume de prmios dos contratos de seguro representou cerca de 1.57 % do

PIB nacional, totalizando mais de 2.185 milhes de escudos.

Grfico 1. Prmios processados e valores devolvidos sociedade em 2012

2185 1249

0

500

1000

1500

2000

2500

Prmios dos

segurados

Devoluo a

sociedade

custos com

sinistros e

provises

Vida

5%

custos com

sinistros e

provises

No Vida

60%