apresentação marcelo néri - seminário educação em seguros
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CONTEÚDO EDITORIAL
REALIZAÇÃO
MARCELO NÉRI Economista e Diretor do Centro de Políticas Sociais da Fundação Getúlio Vargas. MARCO ANTONIO BARROS Presidente da Federação Nacional de Capitalização (FENACAP) FLÁVIA OLIVEIRA
PAINEL 2 “Agenda social da capitalização”
Participantes
Moderação
MARCELO NÉRI Economista e Diretor do Centro de Políticas Sociais da Fundação Getúlio Vargas.
PAINEL 2 “Agenda social da capitalização”
Participante
Poupança e Conexão com Capitalização Marcelo Neri FGV Social e EPGE
www.fgv.br/cps
6,45%
0,17%
-6,00%
-7,20% -8%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
13/T1 13/T2 13/T3 13/T4 14/T1 14/T2 14/T3 14/T4 15/T1 15/T2 15/T3 15/T4 16/T1
Crescimento, Equidade e Bem-Estar Social Trabalhistas
Crescimento Equidade Bem-Estar
- Taxas de Crescimento 12 meses
15/T3 15/T4 16/T1
Comércio e Serviços caem muito em Maio
Menos Pior: Quem Perdeu Mais no Ponto Crítico da Crise ?
Brasil vs. Mundo
POSSUI CONTA EM INSTITUIÇÃO
FINANCEIRA
MUNDO BRASIL
POSSUI CONTA EM INSTITUIÇÃO
FINANCEIRA
61%
HOMENS
51%
MULHERES
56% 50% 55%
HOMENS
47%
MULHERES
EMPRESTIMOS EMPRESTIMOS
6% 9%
POUPANÇA
FORMAL
POUPANÇA
FORMAL
10% 22%
8
Somente
14,75% pouparam dinheiro
nos últimos 12 meses
Poupança
Fonte: FGV Social a partir dos microdados da PPPP/SAE www.fgv.br/fgvsocial
Poupança – Análise Multivariada Poupou nos
Últimos 12 meses?
Ordem Parâmetro Estimativa p-Valor
Intercepto -7,2557 <.0001
1 Log da soma de todas as rendas do domicílio 0,7681 <.0001
2 Sul 0,8997 <.0001
3 Impaciente -0,7001 <.0001
4 Norte -1,9929 0,0008
5 Número de moradores -0,1641 0,0005
6 Domicílio Próprio 0,445 0,005
7 Nordeste 0,4678 0,0054
8 Homem 0,3467 0,0074
9 Otimismo quanto ao País 0,3029 0,0245
10 Patrimônio acima de 100 mil reais 0,5439 0,0125
11 Centro-Oeste -0,7096 0,067
12 Patrimônio abaixo de 10 mil reais -0,2967 0,1039
OBS: NÃO ENTROU NO MODELO FINAL FELICIDADE FUTURA e RENDA INDIVIDUAIS, VARIAÇÃO DE RENDA e DE FELICIDADE, DIVERSIDADE DE FONTES DE RENDA, CAPITAL,
PERIFERIA, RAÇA
SUL e NORDESTE SÃO OS MAIORES POUPADORES
Fonte: FGV Social a partir dos microdados da PPPP/SAE www.fgv.br/fgvsocial
POUPOU NOS ÚLTIMOS 12 MESES (%)
SIM PERCENTIL DA RENDA FAMILIAR
7,52 Entre os 0-10
Entre os 10-25 7,49 Entre os 25-50 11,72 Entre os 50-75 14,45 Entre os 75-90 20,28 Entre os 90-95 28,15 Acima de 95 40,59
POUPOU NOS ÚLTIMOS 12 MESES (%)
SIM PERCENTIL PATRIMÔNIO LÍQUIDO
9,45 Abaixo de 50
Entre 50 e 75 12,33 Entre 75 e 90 17,05 Entre 90 e 95 23,4 Acima de 95 38,71
Quem poupa mais? AUMENTA COM A RENDA E PATRIMÔNIO
Efeitos Renda & Riqueza
Ordem Parâmetro Estimativa p-Valor
1 Log da soma de todas as rendas do domicílio 0,7681 <.0001
6 Domicílio Próprio 0,445 0,005
10 Patrimônio acima de 100 mil reais 0,5439 0,0125
12 Patrimônio abaixo de 10 mil reais -0,2967 0,1039
OS INDIVÍDUOS QUE SÃO MAIS RACIONAIS/ PACIENTES POUPAM MAIS
A PESQUISA NOS PERMITE MEDIR O GRAU DE IMPACIÊNCIA DO ENTREVISTADO AO PERGUNTAR SE O
INDIVÍDUO PREFERE GANHAR R$340 HOJE OU R$380 NO PRÓXIMO MÊS
22,26%
PACIENTES
11,75%
IMPACIENTES
Quem poupa mais?
Impaciência e Poupança e Felicidade
Ordem Parâmetro Estimativ
a p-Valor
3 Impaciente -0,7001 <.0001
Fonte: FGV Social a partir dos microdados da PPPP/SAE
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Ciclo de Vida Financeira
Educação Alta
A Educação Regular Influencia na
Trajetória da Taxa de Poupança?
Educação
Média Baixa
Total
Fonte: POF 2008-09/IBGE; DADOS CONSTRUÍDOS A PARTIR DE SILVEIRA E MOREIRA (2013), IPEA
NÃO HÁ EVIDÊNCIAS DE QUE A POUPANÇA BRASILEIRA SEGUE A TEORIA DO MODELO DO CICLO DA VIDA
14
Principal motivo apontado foi para se prevenir de uma
eventual emergência (poupança precaucional)
Poupança
15%
ADQUIRIR BEM
9%
MOMENTO DE MENOR
RENDA FUTURA
17%
OUTRO MOTIVO
51%
EVENTUAL EMERGÊNCIA
6%
EDUCAÇÃO
2%
CASAMENTO
Fonte: FGV Social a partir dos microdados da PPPP/SAE www.fgv.br/fgvsocial
Felicidade Futura-Satisfação com a Vida em 5 Anos
Felicidade Futura ( 2015)
2.8 - 4
4 - 5.19
5.19 - 6.39
6.39 - 7.58
7.58 - 8.78
No Data
Source: Center for Social Policies – CPS/FGV from Gallup World Poll microdata
Individual 2018
Nação 2018
O Brasil era Líder do Ranking Global de Felicidade 5 anos à frente! Na verdade, OctaCampeão Mundial Invicto (2006-13): O País do Futuro?
Tudo na mesma escala
Principais Motivos de Poupança
Perspectivas de
Poupança
1 Precaucional Incertezas , Formalidade &
Seguro Social
2
3
Capitalização: Restrição de
Liquidez e Indivisibilidades de
Bens Desigualdade, Juros & Crédito
4 Educação Financeira e
Paciência
Ciclo da Vida (?)
Demografia Muda
Canais para a Superação da Pobreza (Melhora de Bem-Estar)
SUPERAÇÃO DA POBREZA
SUSTENTÁVEL
INVESTIMENTO CAPITAL HUMANO
INFRAESTRUTURA LIGADA a CASA
APOIO AOS NEGÓCIOS NANICOS
DINHEIRO NA MÃO
TRANSFERENCIAS MONETÁRIAS
TRIBUTOS
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
CRÉDITO, SEGURO E POUPANÇA
GERAÇÃO DE RENDA Produtividade
INFRAESTRUTURA
EXTERNA
ESGOTO
TRANSPORTE
ALAVANCAR OPORTUNIDADES E
AMORTECER CHOQUES Mercados Decentes
EFEITO DIRETO
BEM-ESTAR
EFEITO DIRETO
ORÇAMENTO FAMILIAR
Educação Regular
e Profissional
SERVIÇOS PÚBLICOS
CONTEÚDO EDITORIAL
REALIZAÇÃO