apresentaÇÃo institucional out/18 · apresentaÇÃo institucional. somos uma empresa de...
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OUT/18
www.agibank.com.br
APRESENTAÇÃO INSTITUCIONAL
Somos uma empresa de tecnologia que
quer proporcionar a melhor experiência financeira
para as milhões de pessoas que não se sentem
representadas pelo modelo bancário atual,
oferecendo a elas produtos e serviços cada vez mais
simples, rápidos e acessíveis.
QUEM SOMOS
SOMOS MAIS
QUE UM
BANCO DIGITAL.
• Ética é ética!
• Somos fanáticos em atrair e reconhecer talentos.• Paixão pelas pessoas é o que nos move.• Trabalhamos com colaboração e fluidez.
• Tecnologia e inovação estão em nosso DNA.
• Somos incansáveis na superação de resultados.• Bacana mesmo é vencer juntos.
• O cliente é importante de verdade!• Promover a inclusão financeira é fazer um mundo melhor.
QUEM SOMOS
VALORES
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QUEM SOMOS
VISÃO GERAL
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QUEM SOMOS?
Companhia de tecnologia com licençabancária
Foco na populaçãodesbancarizada
Plataforma integradade produtosfinanceiros
Pioneiro: número de celular como conta
Solução de pagamentosinovadora
COMO ATUAMOS?
Alcancenacional
+3,2mil
+745milClientes (Jun/18)
Colaboradores (Jun/18)
Estratégiaomnichannel
ONDE ESTAMOS?
Carteira de Crédito
+R$ 110,6 milhões (1S18)
+189,6% vs 1S17
55,1% a.a. (Jun/18)
+9,5 p.p. vs Jun/17
+R$ 1,5 bi (Jun/18)
+101,8% vs Jun/17
ROAA
PARA ONDE VAMOS?
Estar entre os10 maiores bancosdo país em lucrolíquido até 2022.
Lucro Líquido Recorrente
ROAE
13,9% a.a. (Jun/18)
+0,2 p.p. vs Jun/17
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522Pontos de Atendimento
QUEM SOMOS
TRACK-RECORD
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Quantidade de Clientes (em milhares) Carteira de Crédito (em bilhões de R$)
Fonte: Companhia
(1) Dez/09
(2) Dez/16
(3) Dez/17
(4) Jun/18
Operação de crédito
Maior operador de crédito
consignado no Brasil em 2004
Parceria com a MasterCard
Autorização do Banco Central para operar no varejo
Aquisição do Banco Gerador
One-stop-shop
Plataforma omnichannel
Agibank Pay (QR Code): inovação nos
meios de pagamento
Contrato de exclusividade com o
Bradesco para distribuir crédito
consignado
Soluções digitais para conectarbancos e pessoas
Tecnologia na análise de crédito
31 pontos de atendimento em diversos
estados do Brasil
Banco de Relacionamento
100% Digitial
Multi-Produtos
Inteligência Artificial
Crédito Relacionamento
Start-upAgiplan: o início
Expansão de CanaisRápida expansão pelo Brasil
ReposicionamentoConstrução de uma operação
financeira completa
Revolução DigitalFase transformacional
1999/09
2009/112011/16
2016/172018…
Crescimento com
ResultadosFortalecimento da infraestrutura
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+150 (1)
+215 (2)
+450 (3)
R$ 1,0 bi (3)
+745 (4)
R$ 1,5 bi (4)
R$ 0,5 bi (2)
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Inovamos para a tecnologia proporcionar
inclusão e mais tempo para você curtir o
agora.
BANCO DIGITAL COMPLETO
BUSCAMOS
INOVAÇÃO
E INCLUSÃO.
BANCO DIGITAL COMPLETO
PORTFÓLIO DE PRODUTOS
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LETO
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Pessoa Física
Conta Salário /DomicílioConta Corrente
Cartões de Débitoe Crédito
Seguros
Crédito
Investimentos
PagamentosAgibank Pay
Consórcios
Pessoa Jurídica
CréditoConta Corrente
AdquirênciaFolha de Pagamento
Investimentos
Domicílio
Bancário
PagamentosAgibank Pay
Boletos
Uma conta 100% digital e sem burocracias.
Pagamento de boletos
Transferências
Pagamento de contato ou grupo de amigos
Compras com Agibank Pay / QR Code
Recebimento de salário
Crédito online
Abertura de conta em 2 minutos
BANCO DIGITAL COMPLETO
CONTA 100% DIGITAL
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AGIBANK
Para as empresas MEI, a primeira conta 100% digital do Brasil.
Com ela, é possível criar grupos de cobranças, receber pagamentos, pagar contas e salários, gerar boletos e muito mais.
Através de QR Code, os clientes podem pagar fornecedores diretamente. Tudo isso sem taxas, maquininhas, intermediários, nem demora.
BANCO DIGITAL COMPLETO
CONTA EMPRESARIAL
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Cheios de vantagens para usar e sacar em
qualquer lugar do Brasil e do mundo.
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CARTÕES DE DÉBITO E CRÉDITO INTERNACIONAL
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Investimento do Agibank é um CDB que permite ao investidor saber com antecedência o prazo e quanto vai render o dinheiro no período desejado.
App para investir e acompanhar
os rendimentos
Atendimento personalizado
de especialistas.
Rentabilidadepré e pós fixada.
Aplicações segurascom garantia do FGC*.
* Fundo Garantidor de Crédito
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INVESTIMENTOS
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Crédito PessoalPara aposentados, pensionistas, militares e servidores público, mesmo aqueles que já usaram
a margem do desconto em folha.
Assalariado PrivadoUma nova modalidade no Agibank, para assalariados de empresas privadas terem mais crédito e usar como bem entender.
Crédito ConsignadoDesconto em folha, pagamento em até 72 vezes com taxas reduzidas e ainda: com a possibilidade de ter o Cartão Consignado Agibank para ter mais crédito.
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CRÉDITO
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CONSÓRCIO RESIDENCIAL
O consórcio Agibank proporciona a realização do sonhodo veículo próprio e da casa nova ou reformada.Sem entrada e sem juros, na medida para cada cliente.
CONSÓRCIO DE VEÍCULO
CONSÓRCIO DE SERVIÇOS
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CONSÓRCIOS
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Planos de seguros para toda a família e empresas.
Tranquilidade: poucas coisas na vida têm
tanto valor. O Seguro Residencial
Agibank protege a residência contra
imprevistos.
Um veículo é um bem valioso, mas a
tranquilidade vale aindamais. Planos de seguro para manter o carro, caminhão ou moto
protegidos com valores que cabem no bolso.
O Seguro de Vida Agibank não tem carência para clientes entre 18 e 80 anos e ainda oferece sorteios semanais com prêmios em dinheiro.
SEGURO RESIDENCIAL SEGURO DE VIDASEGURO DE VEÍCULO
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SEGUROS
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NOSSOS DIFERENCIAIS
.
O primeiro bancodo planeta a transformaro número do celularem conta corrente
Sem demora, sem convite, sem
burocracia. É simples abrir uma conta
no Agibank.
Com apenas um documento em mãos,
o cliente consegue abrir uma conta
corrente em minutos.
Número da conta é o
número do celular:
ideia patenteada
NOSSOS DIFERENCIAIS
PIONEIRISMO
NO
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Atuação omnichannel:convergência total entre os canais físicos e digitais.
NOSSOS DIFERENCIAIS
ATUAÇÃO OMNICHANNEL
NO
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Nosso foco é a inclusão financeira. Ou seja: precisamos estar perto das pessoas.
Temos 522* pontos de atendimento em todos os estados do Brasil.
Atendemos e ajudamos os clientes na migração para o ambiente bancário digital.
* Até 30 de junho de 2018.
Imagem
ilu
stra
tiva
Sul: 116Centro-Oeste: 39Sudeste: 282
Nordeste: 60Norte: 25
NOSSOS DIFERENCIAIS
PRESENÇA NACIONAL
NO
SSO
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Metodologia criada em princípios e práticas ágeis para desenvolvimento de produtos inovadores, dentre elas
as mundialmente conhecidas Scrum e Lean.
• Estrutura em tribos e esquadras.
• Times colaborativos com autonomia.
• Agilidade, adaptabilidade e criatividade.
NOSSOS DIFERENCIAIS
AGILE SCALE AGIBANK (ASA)
NO
SSO
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O futuro é agora no Agibank.
Tecnologia e automação para gerar resultados superiores.
Mais precisão, eficiência e otimização no processo de atendimento.
Mari: a atendente que gera leads qualificados para fechamento de contratos.
NOSSOS DIFERENCIAIS
TECNOLOGIA EM TODOS OS PROCESSOS
NO
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NOSSOS DIFERENCIAIS
ARQUITETURA DIGITAL
NO
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Arquitetura referência do Banco Digital (SMACIT):
Social
MobileAnalytics
Cloud
ioT +AI
RESULTADOS
SOMOS
CONECTADOS COM
NOSSOS CLIENTES.
Uma empresa que valoriza aquilo
que seus clientes valorizam. Porque
valores, para a gente, nunca serão
apenas números.
RESULTADOS
1º SEMESTRE DE 2018
RES
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RESULTADOS
CARTEIRA DE CRÉDITO TOTALem R$ milhões, exceto quando indicado
RES
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Carteira de Operações de Crédito jun/18 dez/17 jun/17 jun/18 x dez/17 jun/18 x jun/17
Crédito Pessoal 1.044,7 705,0 545,4 48,2% 91,6%
Cartão de Crédito Digital 226,9 114,6 46,8 98,0% 385,2%
Cartão de Crédito Consignado 154,4 151,5 138,1 1,9% 11,8%
Crédito Consignado 79,3 42,9 20,1 84,8% 294,3%
Crédito Conta Corrente Digital 10,3 2,8 0,6 260,5% 1.537,4%
Total Carteira de Crédito 1.515,6 1.016,9 751,0 49,0% 101,8%
68,9%
15,0%
10,2%
5,2%
0,7%
Crédito Pessoal
Cartão de Crédito Digital
Cartão de Crédito Consignado
Crédito Consignado
Crédito Conta Corrente Digital
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RESULTADOS
INDICADORES DE RISCO E DE LIQUIDEZ
RES
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RESULTADOS
RECONHECIMENTO RANKING VALOR 1000
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A edição 2018 do tradicional ranking Valor 1000 posicionou o Agibank como o melhor banco em dois rankings: entre os pequenos e
médios, é o que tem maior rentabilidade operacional, e também o mais rentável sobre o patrimônio líquido.
No ranking geral dos cem maiores bancos do Brasil, o Agibank subiu dez posições na comparação com a edição de 2017, pelo critério de
ativo total. Também entre instituições do mesmo porte, o Agibank ficou em segundo lugar entre as que mais cresceram em depósitos
totais, em quarto lugar entre as que mais cresceram em operações de crédito e em sétimo lugar no critério menor custo operacional.
O levantamento toma por base o balanço de 2017 divulgado pelas empresas.
Ranking Valor 1000 Posição Agibank
Os 20 com melhor rentabilidade operacional, sem a equivalência patrimonial, entre os pequenos e médios 1º
Os 20 mais rentáveis sobre o patrimônio, entre os pequenos e médios 1º
Os 20 que mais cresceram em depósitos totais, entre os pequenos e médios 2º
Os 20 que mais cresceram em operações de crédito, entre os pequenos e médios 4º
Os 20 com menor custo operacional, entre os pequenos e médios 7º
Os 100 maiores bancos (ranking geral) 81º
MANAGEMENT & GOVERNANÇA CORPORATIVA SOMOS UMA
EMPRESA DE
TECNOLOGIA.
Uma empresa que é e faz diferente a
cada dia. Pela nossa equipe. Pelos
nossos parceiros.
MANAGEMENT & GOVERNANÇA CORPORATIVA
VISÃO GERAL
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SHAREHOLDERS’ MEETING
DEPARTMENTAL OFFICERS
BOARD OF DIRECTORS
CEO
EXECUTIVE OFFICERS
COMPENSATION COMMITTEE
COMMERCIAL COMMITTEE
CREDIT COMMITTEE
TREASURY COMMITTEE
PEOPLE MANAGEMENT COMMITTEE
IT COMMITTEE
PRODUCT COMMITTEE
AUDIT COMMITTEE
MANAGEMENT & GOVERNANÇA CORPORATIVA
BOARD OF DIRECTORS
Ademir Cossielo
Começou sua carreira no Bradesco aos 18
anos onde permaneceu por 39 anos,
ocupando cargos em toda hierarquia do
Banco, deixando a empresa no cargo de
Diretor Executivo estatutário em 2012.
Diretor Executivo nos Bancos BANEB, BCN,
BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, BMC,
FINANCIADORA BRADESCO e demais
empresas da organização Bradesco além da
participação em diversos comitês
estatutários. No ano de 2012, Ademir assumiu
a vice-presidência e a partir do Ano de 2014
até 2016 a Presidência do Banco Gerador S.A.,
com sede em Recife – PE.
(Chairman)
Marciano Testa
Com sólida formação em Ciências Econômicas
e especialização nas áreas financeiras,
Marciano Testa é Fundador, Diretor
Presidente e Conselheiro Efetivo do Banco. Há
18 anos fundou a Agiplan que deu origem ao
conglomerado financeiro hoje liderado pelo
Agibank, o maior banco de controle privado
do sul do país. Nos últimos anos, o executivo
buscou a excelência em processos
regulatórios e de gestão através da formação
em Governança Corporativa (Insead – França)
e no APG Sênior, Programa de Gestão
Avançada da Amana-Key (SP). Recentemente
liderou o processo de lançamento da conta
100% Digital, que além dos serviços
tradicionais, é um meio de pagamento
disruptivo e inovador.
(Vice Chairman)Aod Cunha
Aod Cunha tem pós Doutorado e foi
pesquisador visitante em Columbia/NY
(2009), e exerceu funções de presidente da
Fundação de Economia e Estatística (FEE) do
RS (2003-2006), de secretário da Fazenda do
RS e de Presidente do Conselho de
Administração do Banrisul (2007- 2009), de
Consultor Sênior do Banco Mundial (2010), de
Managing Director do Banco J.P. Morgan
(2011-2014), de Sócio do Banco BTG Pactual
(2014-2016) e de Conselheiro do Banco Pan
(2015-2016). Atualmente, é Conselheiro de
Administração da Gerdau e do Grupo VIBRA,
além de membro do Comitê de Investimentos
da JAYMAR e consultor econômico de family
offices.
Rodrigo Rosa de Souza
Advogado com atuação nas áreas de direito contratual
e societário, com ênfase na negociação e estruturação
de contratos e investimentos, em âmbito nacional e
internacional, incluindo a assessoria a fusões e
aquisições, reorganizações societárias, mercado
financeiro, operações estruturadas, joint ventures,
desenvolvimento de projetos de originação e
exportação de commodities e de geração de energia
renovável. Formado em direito pela Universidade
Federal do Rio Grande do Sul e com MBA em Direito da
Empresa e da Economia pela Fundação Getúlio Vargas,
tem sido reconhecido pelas importantes publicações
Chambers LATIN AMERICA, Chambers GLOBAL e
Análise Advocacia 500 como um dos principais
profissionais nas áreas de “Corporate / Comercial:
South” e “Energy & Natural Resources: Power”.
Cyro Diehl
Cyro de Souza Diehl tem experiência como
executivo de empresas de tecnologia tendo
ocupado o cargo de Diretor Geral da Oracle
do Brasil Sistemas entre 1997 e 2016. Desde
julho de 2018 é membro do Conselho de
Administração do Cassis Capital Group e
possui participação em empresas de
Compliance Fiscal, Importação e Exportação
e Governança de TI e desde novembro de
2016 é CEO & Fundador da CloudTarget –
empresa especializada em gerenciamento
de serviços em Cloud Hibrida (Pública e
Privada).
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MANAGEMENT & GOVERNANÇA CORPORATIVA
EXECUTIVE OFFICERS
Marciano Testa
Com sólida formação em Ciências Econômicas
e especialização nas áreas financeiras,
Marciano Testa é Fundador, Diretor
Presidente e Conselheiro Efetivo do Banco. Há
18 anos fundou a Agiplan que deu origem ao
conglomerado financeiro hoje liderado pelo
Agibank, o maior banco de controle privado
do sul do país. Nos últimos anos, o executivo
buscou a excelência em processos
regulatórios e de gestão através da formação
em Governança Corporativa (Insead – França)
e no APG Sênior, Programa de Gestão
Avançada da Amana-Key (SP). Recentemente
liderou o processo de lançamento da conta
100% Digital, que além dos serviços
tradicionais, é um meio de pagamento
disruptivo e inovador.
(CEO)
Exerceu diversas posições de gestão do Banco
AJ Renner onde esteve durante 20 anos da
sua trajetória profissional. Deixou o banco em
2011 como Diretor Administrativo e
Financeiro para assumir a mesma posição na
Agiplan, empresa que deu origem ao grupo
empresarial que controla o Agibank.
Atualmente, é responsável pela área de
Gestão de Riscos, Controladoria,
Administrativa, Compliance, Jurídico,
Expansão e Benefícios. Possui 27 anos de
experiência no mercado financeiro e nas
áreas de crédito, cobrança, implantação de
sistemas de credit score, aplicações no
mercado financeiro, compliance e risco. No
campo acadêmico, possui formação em
Ciências Contábeis pela PUC-RS e MBA em
Finanças e Gestão Empresarial pela Fundação
Getúlio Vargas.
Vitor Hruby(CRO)
É responsável pelas áreas de Crédito,
Arrecadação, BackOffice, Canais de
Atendimento e Recuperação de Clientes.
Possui 30 anos de experiência no Banco do
estado do RS (Banrisul) onde iniciou sua
carreira como escriturária e passou por
diversas áreas e funções do core bancário,
alcançando a posição de Diretora Executiva.
Graduada em Direito pela ULBRA possui
especialização em Gestão Empresarial pela
FGV, Marketing pela ESPM e Marketing
Especialização em Gestão Bancária. É
certificada CPA-20 pela ANBIMA, Conselheira
de Administração pelo IBGC e Conselheira
Fiscal pelo ICSS - Instituto de Certificação dos
Profissionais de Seguridade Social.
Marines Bilhar(COO)
É responsável pelas operações comerciais do
Banco, áreas de Produtos e Meios de
Pagamento, além das iniciativas ligadas ao
Banco Digital. Graduado em Engenharia Civil e
Tecnologia da Informação, MBA em Finanças
e Mestrado em Finanças Corporativas,
Glauber atuou por 17 anos na Caixa
Econômica Federal em diversas funções,
crescendo na carreira pública. Sua última
posição na Caixa foi de diretor nacional de
Estratégia do Banco. No início de 2017,
aceitou o desafio e assumiu a então diretoria
Comercial do Banco, onde lidera cerca de
1500 colaboradores.
Glauber Correa(CCO)
É responsável pelas áreas de
Desenvolvimento, Infraestrutura de TI,
Projetos, Processos e Melhoria Contínua.
Trajetória baseada em sólida performance e
em entregas alinhadas à estratégia do
negócio e transformação digital. Mais de 15
anos de experiência. No Sicredi iniciou a
carreira em 2002 como desenvolvedor e a
partir de 2006 em posições de gestão,
culminando na função de diretor de Líder da
Transformação Digital em 2016. Em 2017
deixou a instituição e assumiu a liderança das
áreas de Tecnologia do Banco. Graduado em
Administração de Empresas com Ênfase em
Análise de Sistemas na PUC- RS e no MIT
Sloan School estudou Inovação e Tecnologia
(Advanced Executive Certificate). Participou
dos programas Rabobank Talent Program, na
Holanda e do Gartner Academy for
Leadership Development for Aspiring CIOs em
Chicago (EUA).
Fernando Castro(CIO)
Lidera a área de Relação com Investidores do
Agibank, além das áreas de Planejamento
Financeiro e Análises, Finanças e Tesouraria.
Profissional experimentado, tem forte
orientação a resultados e mais de 13 anos em
posições de liderança sênior (CFO, COO, CIO,
Diretor de Planejamento e Administração) em
diferentes setores (banking, manufatura,
tecnologia, bebidas). Sua formação acadêmica
foi realizada em instituições de primeira linha
como University of Chicago Booth School of
Business, UFRGS e FGV. Em 2015, foi
escolhido Latin America CIO of the Year.
Antes de ingressar no Agibank, Paulino foi
executivo de grandes empresas, como o
Banco Cooperativo Sicredi e Confederação
Sicredi, Teikon Tecnologia, Springer Carrier e
Coca Cola, entre outras.
Paulino Rodrigues(CFO & CIRO)
MA
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& G
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MANAGEMENT & GOVERNANÇA CORPORATIVA
ESTRUTURA SOCIETÁRIA
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ACIONISTA PRINCIPAL 100%
BANCO AGIBANK S.A.
AGIBANK FINANCEIRA S.A. (CRÉDITO)
AGIBANK CORRETORA DE SEGUROS LTDA. (SEGUROS)
SOLDI PROMOTORA LTDA. (REDE)PROMIL PROMOTORA DE VENDAS
LTDA. (REDE)
AGIBANK ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS LTDA. (CONSÓRCIOS)
BANKLAB EMPRESA DE TECNOLOGIA LTDA. (TECNOLOGIA)
TELECONTATO CALLCENTER E TELEMARKETING LTDA.
(COBRANÇA/CALLCENTER)
agibank.com.br
Continue acompanhando o Agibank.
Assista nosso vídeo institucional:
https://www.youtube.com/watch?v=oiZApqafXO0
/agibank
@agibank
company/agibank/
Paulino Ramos RodriguesCFO and CIRO
Felipe Gaspar OliveiraInvestor Relations
Rua Mariante, 25 – Rio Branco
Porto Alegre – RS| CEP 90430-181
Fone: (51) 3921.1301
www.agibank.com.br/ri