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CRESCERPrograma Nacional de Microcrédito Produtivo

Orientado

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DEFINIÇÃO DE MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO

(LEI 11.110/05)Crédito concedido para o atendimento das necessidades financeiras de pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, utilizando:

relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica;

atendimento ao tomador final dos recursos por pessoas treinadas (agentes de crédito), com levantamento socioeconômico e orientação educativa sobre o planejamento do negócio;

manutenção do contato com o tomador de recursos durante o período do contrato para acompanhamento e orientação;

avaliação da atividade e da capacidade de endividamento do tomador.

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PÚBLICO E VALORES

Público : Microempreendedor com renda bruta anual de até R$ 120 mil,

incluí:

- Empreendedor informal (Pessoa física)

- Empreendedor Individual (EI);

- Microempresas com faturamento de até R$120 mil.

Valores: Até R$ 15 mil.

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TIPO E PRAZO DAS OPERAÇÕES

Tipo de operação: Capital de Giro;

Investimento.

Prazo das operações: Livre negociação entre as instituições e o tomador;

Prazo Médio: Capital de giro: de 4 a 6 meses

Investimento: de 12 a 24 meses.

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REEMBOLSO E METODOLOGIA DE CONTRATAÇÃO

Forma e prazo de reembolso: Em uma ou mais parcelas, de acordo com a capacidade de pagamento e geração de receita do empreendedor.

Metodologia de contratação: As operações poderão ser contratadas de forma individual ou solidária (em grupos com 3 ou mais participantes).

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ENCARGOS AOS TOMADORES FINAIS

Taxa de Juros: 8,0% ao ano (0,64% ao mês).

TAC – Taxa de Abertura de Crédito: 1,0% sobre o valor financiado, limitado a operações com 4 meses ou mais.

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FONTE DE RECURSOS

2% dos depósitos à vista destinados ao microcrédito

R$ 3,15 bilhões disponíveis em 2011

R$ 4,3 bilhões disponíveis em 2013

80% para microcrédito produtivo orientado em 2013 = 3,4 bilhões

 

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MEDIDAS LEGAIS

Edição de Medida Provisória: altera a Lei 11.110/05, autorizando a União a conceder subvenção econômica para equalização de parte de custos das Instituições Financeiras em operações de microcrédito produtivo orientado.

Resolução CMN 4.000/11: exige a aplicação de um percentual mínimo das exigibilidades em operações de microcrédito produtivo orientado.

Portarias do MF: define os valores de subvenção por operação, a metodologia de equalização e os limites anuais de contratação para cada instituição financeira (públicas e privadas).

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MEDIDAS LEGAIS

Resolução CMN 4.000/11: Exigir que no mínimo 80% do saldo da carteira constituída por recursos da exigibilidade em microcrédito sejam destinados ao microcrédito produtivo orientado, escalonado da seguinte forma:

- A partir de 01/01/2012: no mínimo 10%-A partir de 01/07/2012: no mínimo 40%-A partir de 01/01/2013: no mínimo 60%-A partir de 01/07/2013: no mínimo 80%

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METAS 10

Bancos Públicos

Meta(Dez 2011)

Nº de clientes ativos

Carteira ativa (R$ mil)

Banco do Brasil 100.000 111.000

Caixa 56.000 64.400

BNB (crediamigo) 570.000 475.000

Basa8.200 4.150

Total 734.200 654.550

Microcrédito Produtivo Orientado - Bancos Públicos Federais (Recursos da Exigibilidade em Microcrédito)

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METAS 11

Bancos Públicos

Meta(Dez 2012)

Nº de clientes ativos

Carteira ativa (R$ mil)

Banco do Brasil 855.000 753.000

Caixa 300.000 345.000

BNB (crediamigo) * 1.070.000 626.250

Basa15.000 7.500

Total 2.240.000 1.731.750

* Caso haja disponibilidade de DIM ou elevação da exigibilidade para o microcrédito.

Microcrédito Produtivo Orientado - Bancos Públicos Federais (Recursos da Exigibilidade em Microcrédito)

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METAS 12

Bancos Públicos

Meta(Dez 2013)

Nº de clientes ativos

Carteira ativa (R$ mil)

Banco do Brasil 1.360.000 1.148.000

Caixa * 730.000 845.830

BNB (crediamigo) * 1.350.000 982.059

Basa23.000 11.600

Total 3.463.000 2.987.489

* Caso haja disponibilidade de DIM ou elevação da exigibilidade para o microcrédito.

Microcrédito Produtivo Orientado - Bancos Públicos Federais (Recursos da Exigibilidade em Microcrédito)

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Custos estimados com equalização (Bancos Públicos Federais)

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Ano

Gastos com Equalização

Em R$ mil

2011 (*) 50.000,00

2012 312.000,00

2013 497.000,00

(*) Será paga em 2012

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EQUALIZAÇÃO

Valor da Equalização por operação contratada (Em R$)

Prazo da operação (em meses)

4 a até 12 12 ou mais

Valor da Operação

(Em R$)

100 a 499 22,00 42,00

500 a 1.000 55,00 95,00

1.000 a 2.999 85,00 125,00

= ou > 3.000,00150,00 230,00

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• Admite-se operação com prazo inferior a 4 meses, mas a equalização será limitada a 3 operações por mutuário em cada ano civil, independente do prazo de cada financiamento.

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CONSIDERAÇÕES Os recursos disponíveis para o microcrédito nos bancos públicos deverão atender a demanda até meados de 2012; É possível elevar a exigibilidade do microcrédito para 3% em caso de necessidade. Com isso, será possível ampliar os recursos em mais R$ 2 bilhões.Operações grupais ou solidárias serão computadas por participante e pelo valor médio e prazo médio de contratação.A subvenção abrangerá apenas as operações contratadas a partir do inicio do programa.Os valores da equalização serão pagos mensalmente pela STN/MF, com base no número de operações contratadas a cada mês pela Instituição Financeira.

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FUNDOS DE AVAL PARA A CARTEIRA DE MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO

(em discussão com o BNDES)

Fundo de aval com recursos do fundo social do BNDES: Exclusivamente para operações com pessoas físicas e jurídicas

beneficiárias do bolsa família ou inscritas no cadastro único, em condições a serem definidas em conjunto com o BNDES).

 

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ANEXO

Anualmente o MF editará uma Portaria contendo:

os valores a serem ressarcidos pelo TN por cada operação de MICROCRÉDITO produtivo orientado, definidos de acordo com o valor e o prazo das operações, desde que contratadas com taxa de juros de 8% a.a e TAC de 1,0%;

a data limite para que as instituições financeiras apresentem suas metas de contratação anual de MPO, com limites mensais de subvenção pretendida;

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Portarias de equalização do TN

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ANEXOS

Instituição Financeira

Exigível * Aplicação Insuficiência Só IF Insuficentes

Banco do Brasil 1.031 1.148 -117  

Caixa 368 273 95  

BNB 461 697 -236  

Basa 9 2 7  

Outros 1.759 822 937  

Total 3.628 2.942 686 1.060

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Situação Atual da Exigibilidade do Microcrédito

* Exigibilidade e DIM.Em R$ milhões Até Abril 2011Fonte: Bacen

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