basa e sebrae
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ANO 2010
SEBRAE E BANCO DA AMAZÔNIA MAIS PERTO DAS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Relatório Convênio
SUMÁRIO
1. Introdução ............................................................................................. 5
2. Metas do Convênio ................................................................................... 7
3. Aplicações em MPE – FNO ......................................................................... 14
4. Outras Informações ................................................................................. 16
5. Coordenação das Ações ............................................................................ 20
6. Conclusões ........................................................................................... 20
5
1. Introdução
OConvêniodeCooperaçãoTécnicaentreSebraeeoBancodaAmazônia,celebradoem23/02/2010comvigênciadedoisanos,visauniresforçosnarealizaçãodeaçõesvoltadasàmelhoriadaqualidadeeàampliaçãodoacessoaocréditopelasMicroePequenasEmpresas-MPEseEmpreendedoresIndividuais-EIslocalizadosnaregiãodaAmazôniaLegal.
O trabalho foi projetado e está sendo desenvolvido sob a metodologia do BalancedScoreCard–BSC,alicerçadoemtrêspilares:
1.1. Produto
OBancodaAmazôniacolocaadisposiçãodasMPEseEIsumavariadagamadelinhasdecrédito,emespecial,aAmazôniaGiroMPE,voltadaparacapitaldegiro,comtaxade6,75%quepoderá serefetivamentede5,74%a.a combônusdeadimplência,podendoutilizargarantiaspessoais(aval)ougarantiasreais.
Alémdestaslinhas,oBancodaAmazôniaintencionaemitirparecerfavorávelounãodoprojetodeviabilidadeematé45diasúteis.
1.2 – Capacitação
Estemódulotemcomoobjetivo:
• Capacitarprojetistas,pormeiodevídeoaulaecursopresencial,objetivandomaiorqualificaçãodosprojetoseagilizaçãonosprocessosdeanálisepeloBanco.
Produto
Capacitação
Acesso a
Serviços Financeiros
Demanda
6
• Capacitar consultores do Sebrae, através de vídeo aula, visando aprimorar oatendimentoasMPEseEIsnoquedizrespeitoaosprodutoseserviçosoferecidospeloBancodaAmazônia.
Avídeoaulaeocursopresencial foramelaboradospeloBancodaAmazônia.OSebraeaplicaavídeoaulaparaosprojetistaseconsultoreseoBancoministraacapacitaçãopresencialjuntoaosprojetistas.
• Adicionalmente,oSebraecapacitaMicroePequenosEmpresárioseEmpreendedoresIndividuaisemcincocursos:
1)PlanejamentoFinanceiro;
2)Controlefinanceiro;
3)Calculandocustoedefinindopreços;
4)Marketingparaapequenaempresa;e
5)Comovendermaisemelhor.
Os cursos objetivam levar conhecimento administrativo aos empresários de empresasdepequenoporte,fornecendomelhorescondiçõesdeadministraroempreendimentoe,conseqüentemente,mitigandoriscosjuntoaoBanco.
1.3 – Demanda
DisseminaçãodaslinhasdecréditonaregiãodaAmazôniaLegal,atravésdesemináriosdecrédito,estruturadosdaseguinteforma:
• Credenciamento;
• Aberturadoseminário;
• Palestradeorientaçãodeacessoaosserviçosfinanceiros,peloSebrae;
• PalestrasobrelinhasdecréditodoFNO,emespecial,aAmazôniaGiroMPEparaaregiãonorteedemaislinhasdisponíveisparaosestadosdeMatoGrossoeMaranhão,peloBancodaAmazônia;
• Momentoparaperguntas;
• Rodadadenegócios;e
• Encerramentodosemináriodecrédito.
Nocredenciamento,osparticipantesrecebemumapastacontendocartilhadeorientaçõeseinformações,gradedecursos,programaçãodoevento,folhadeavaliaçãoeoutros.
7
2- Metas do Convênio:
OProjetofoiinseridonoSistemadeApoioaoProcessoDecisório–SeapdoSebraecomasseguintesmetas:
2.1 – Nº de micro e pequenos empresários atendidos pelos seminários de crédito
Ameta inicial proposta é de atingir 10.716Micro e Pequenos Empresários, através deSemináriosdeCrédito,nos2anosdeConvênio.Ametafoiampliadapara12.039e,mesmocomaampliaçãodameta,ademandaesperadafoisuperadaemdecorrênciadadistribuiçãodeconvitesemparceriacomCDL’seAssociaçõesComerciaisalémdemídiasescritasefaladasconseguidasatravésdasarticulaçõesefetuadaspelosparceirosdoSebraeedoBancodaAmazônia. Em2010, 7.424Micro e Pequenos Empresários e EmpreendedoresIndividuaisestiverampresentesnossemináriosdeCrédito.
RESULTADOS ESPERADOS 2010/2011
Indicador Meta
NºdeMPEseEIsatingidospelossemináriosdecrédito 10.716
Nºdesemináriosdecrédito 132
Nºdecidadescomsemináriosdecrédito 30
NºdeMPEseEIscapacitados 3.969
NºdeProjetistascapacitados 110
NºdeConsultorescapacitados 150
META 2010MPE’S PRESENTES NO
SEMINÁRIO% DE REALIZAÇÃO
6.993 7.424 106%
8
Participaçãoconformequadroabaixo:
» Micro e Pequenas Empresas presentes nos Seminários de Crédito em 2010:
Estado Seminários Qtd mpe Estado Seminários Qte mpeAcre Cruz.doSul 107 Pará Belém 364 RioBranco 80 Capanema 267 S.Madureira 67 FeiradoEmp. 227 Brasiléia 52 FeiradoEmp. 225 SenadorGiomar 48 Marabá 153 PortoAcre 46 Castanhal 150 Xapuri 40 Altamira 115 Feijó 40 Parauapebas 101 Tarauacá 30 Jacundá 100 PlácidoDeCastro 27 Bragança 97 Bujari 9 Canaã 83
Amapá Macapá 310 Xinguara 80 Santana 130 Tucumã 80
Amazonas Humaitá 300 Itaituba 70 Parintins 201 SãoFelixXingu 70 Tefé 200 Ruropolis 70 Itacoatiara 200 Santarém 65 BocaDoAcre 192 Tucurui 65 Manaus 136 Redenção 62 Tabatinga 35 Alenquer 58
Rondônia PortoVelho 174 Obidos 58 Vilhena 110 Soure 50 JiParaná 97 RondondoPará 47 Ariquemes 76 Juruti 42 Cacoal 72 MonteAlegre 40 RolimdeMoura 47 Ananindeua 40 Buritis 40 Abaetetuba 40
Maranhão SãoLuis 250 Paragominas 35 SantaInês 150 NovoProgresso 30 Imperatriz 131 Conceição 15 Balsas 120 Tocantins Araguaina 131 Caxias 100 Palmas 91 Pinheiro 89 Gurupi 80
MatoGrosso TangaraDaSerra 103 Paraísodo
Tocantins
40
Rondonópolis 101 Roraima BoaVista 150 Cuiabá 62 Caracaraí 61 7.424
9
2.2 – Nº de seminários de crédito
Foramefetuados70semináriosdeCréditoalémdaparticipaçãonaFEIRADOEMPREENDEDOR,com02palestrassimilares,oquetotaliza72eventose107,46%dametaanualestabelecida.
Efetivaçãode72semináriosem2010:
META 2010 SEMINÁRIOS EFETUADOS % DE REALIZAÇÃO
65 72 111%
Estado Datas Seminários Estado Datas SemináriosAcre 10/05/2010 Brasiléia Pará 08/04/2010 Belém 13/05/2010 S.Madureira 29/04/2010 Santarém 20/05/2010 Xapuri 19/05/2010 Parauapebas 25/05/2010 Cruz.doSul 20/05/2010 Altamira 08/06/2010 Tarauacá 21/05/2010 MonteAlegre 09/06/2010 Feijó 25/05/2010 Marabá 23/06/2010 RioBranco 29/05/2010 FeiradoEmp. 04/11/2010 Senador
Giomar
30/05/2010 FeiradoEmp.
10/11/2010 Bujari 04/06/2010 Alenquer 18/11/2010 Plácidode
Castro
17/06/2010 Castanhal
13/12/2010 PortoAcre 17/06/2010 RondondoParáAmapá 20/05/2010 Macapá 18/06/2010 Itaituba
24/06/2010 Santana 18/06/2010 TucuruiAmazonas 24/05/2010 Tefé 22/06/2010 Obidos
31/05/2010 Manaus 23/06/2010 Juruti 17/06/2010 Parintins 01/07/2010 Ananindeua 04/08/2010 Tabatinga 01/07/2010 Paragominas 19/08/2010 Itacoatiara 12/08/2010 NovoProgresso 15/09/2010 BocaDoAcre 19/08/2010 Redenção 24/11/2010 Humaitá 20/08/2010 Conceição
Rondônia 16/06/2010 PortoVelho 30/08/2010 Abaetetuba 16/06/2010 Vilhena 10/09/2010 Xinguara 16/06/2010 JiParaná 14/09/2010 SãoFelixXingu 16/06/2010 Ariquemes 15/09/2010 Tucumã 16/06/2010 Cacoal 21/09/2010 Jacundá 16/06/2010 Rolimde
Moura
24/09/2010 Ruropolis
» Seminários de Crédito realizados no 1º semestre:
10
» Seminários de Crédito realizados no 1º semestre:
OsSemináriossãocompostosdecredenciamento,abertura,02palestrascomOrientaçõesdeacessoaoCrédito,momentodeperguntaserodadadenegócios.
2.3 – Nº de cidades com seminários de crédito
Em2010, foramrealizadossemináriosdecréditoem70cidadesdistintasdaRegiãodaAmazôniaLegal,superandoametainicialdoprojetode30cidadescomsemináriosdecrédito.Arealizaçãofoide233%.
Efetivaçãode70cidadescomsemináriosem2010:
META 2010 CIDADES COM SEMINÁRIOS % DE REALIZAÇÃO
30 70 233%
23/09/2010 Buritis 28/09/2010 CanaãMaranhão 01/09/2010 SantaInês 27/10/2010 Bragança
03/09/2010 Caxias 28/10/2010 Capanema 14/09/2010 Balsas 24/11/2010 Soure 21/09/2010 Pinheiro Roraima 17/05/2010 BoaVista 15/10/2010 SãoLuis 23/09/2010 Caracaraí 30/11/2010 Imperatriz Tocantins 26/05/2010 Palmas
MatoGrosso 23/09/2010 Cuiabá 27/05/2010 Araguaina 28/09/2010 Tangarada
Serra
29/07/2010 Paraíso
Tocantins 14/10/2010 Rondonópolis 24/09/2010 Gurupi
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CidadescomSemináriodeCréditoem2010:
Estado Seminários Estado SemináriosAcre Brasiléia Pará Belém S.Madureira Santarém Xapuri Parauapebas Cruz.doSul Altamira Tarauacá MonteAlegre Feijó Marabá RioBranco Alenquer SenadorGiomar Castanhal Bujari RondondoPará PlácidoDeCastro Itaituba PortoAcre Tucurui
Amapá Macapá Obidos Santana Juruti
Amazonas Tefé Ananindeua Manaus Paragominas Parintins NovoProgresso Tabatinga Redenção Itacoatiara Conceição BocaDoAcre Abaetetuba Humaitá Xinguara
Rondônia PortoVelho SãoFelixXingu Vilhena Tucumã JiParaná Jacundá Ariquemes Ruropolis Cacoal Canaã RolimdeMoura Bragança Buritis Capanema
Maranhão SantaInês Soure Caxias Roraima BoaVista Balsas Caracaraí Pinheiro Tocantins Palmas SãoLuis Araguaina Imperatriz ParaísodoTocantins
MatoGrosso Cuiabá Gurupi TangaradaSerra Rondonópolis
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2.4 – Nº de micro e pequenos empresários capacitados
VisandoapoiarosMicroePequenosEmpresárioseEmpreendedoresIndividuaisnaadminis-traçãodeseusempreendimentos,oSebraecapacitoupresencialmente2.420empresáriosnoscursosdePlanejamentoFinanceiro,ControleFinanceiro,CalculandocustoseDefinin-doPreços,MarketingparaaPequenaEmpresaeComoVenderMaisemelhor.
Efetivaçãode2.420capacitaçõespresenciaisdeMicroePequenosEmpresárioseEmpre-endedoresIndividuaisem2010.
META 2010 EMPRESÁRIOS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO
1.873 2.420 129%
META 2010 PROJETISTAS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO
55 35 64%
AdicionalmenteoSebraecapacitou,porEAD,24.490MicroePequenosEmpresárioseEm-preendedoresIndividuaisnoscursosdePlanejamentoFinanceiroeComoVendermaiseMelhorecentenasdepequenosempresáriosemcursosrelacionados.
2.5 – Nº de projetistas capacitados
Ematendimentoasmetasdoconvêniotécnicofirmado,foiencaminhadoaosSebraeUF,daRegiãoNorte,DVDcontendoexplanaçãosobreasLinhasdeCréditodisponibilizadasparaasMicroePequenasEmpresas,comênfasenoFNO.OobjetivoédecapacitarProjetistassobreaslinhasdefinanciamentodirecionadasaosMicroePequenosEmpresários.
Comomaterialdesuporte,foiencaminhadoCDcontendoorientaçõesparaaVídeo-AulaeCartilhasobreas linhasdecréditoexplanadas,emformatoPDF,paraorientaçãoaosProjetistas.Nestaprimeiraetapadecapacitação,atravésdevídeoaula,participaram55projetistas.
Nasegundaetapa,presencial,ministradapelotécnicodoBancodaAmazônia,comduraçãodedoisdias,foramcapacitados35projetistasdoPará,restandocapacitar20projetistas,sendo5deRoraimae15doAcre.
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2.6 – Nº de consultores capacitados
A vídeo aula, aplicada para os Projetistas, está sendo ministrada aos Consultores/AtendentesdoSebrae.Ametaédecapacitar75Consultores/Atendentesnesteprimeiroano de Convênio. Foram capacitados 138 Consultores/Atendentes, com realização de184%.
3 – Aplicações em MPE – FNO
AparceriaentreSebraeeoBancodaAmazôniavisa,dentreoutras,trabalharcomtrêslinhasdecréditodoFundoConstitucionaldeFinanciamentodoNorte–FNO:AmazôniaSustentável,FNO-Exportaçãoe,emespecial,comaAmazôniaGiroMPE,modalidadedefinanciamento com recursos do FNO em composição com a linha de crédito comercialAMAZONCHEQUE,cujofocoéoatendimentodasnecessidadesdecapitaldegirodasMicroe Pequenas Empresas, sendo contratada em conjunto (90% de recursos do FNO e 10%disponibilizado em forma de cheque especial), com taxa de 5,74% a.a. combônus deadimplência,paraasmicroempresas.
NoperíodoJaneiroadezembro/2010foramrealizadas2.205novasoperaçõesdecréditocomMicroePequenasempresastotalizandoinvestimentodeR$212.875.915,00.OestadodoParáfoiquemobteveamaiorquantidadedeoperaçõesevalorinvestido,quemrealizouamaiorquantidadedeSemináriosdeCrédito,capacitaçõesdeprojetistasedeempresáriosdepequenoporte.DetodososMicroePequenosEmpresárioseEmpreendedoresIndividuaisqueestiveramnosSemináriosdeCréditoem2010,trintaenoveporcentosãodoestadodoPará,ondeforamrealizadas37%detodasasoperaçõese31%dovalorinvestidodeFNO.AmaiorvariaçãopercentualdeoperaçõesocorreunoAmazonas,comrealizaçãode173%,eadevaloremRoraima,comrealizaçãode207%.
Oaumentosignificativodeoperaçõesno2ºsemestre,comelevaçãonarealizaçãoem142%,demonstraforteaçãodeinclusãofinanceira,pulverizandoosinvestimentos,atendendoaummaiorvolumedemicroepequenasempresasereduzindoosriscosfinanceirospormeiodapulverizaçãodocrédito.
META 2010 PROJETISTAS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO
75 138 184%
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APLICAÇÃO DO FNO EM MPEs – JAN A JUN/2010:
APLICAÇÕES FNO
ESTADOS1º SEMESTRE 2010 2º SEMESTRE 2010
Operações Valor Operações ValorVariação % Operações
Variação % Valor
ACRE 124 11.536.709,00 182 17.842.934,00 147 154
AMAPÁ 43 8.084.898,00 23 2.020.062,00 53 25
AMAZONAS 107 9.363.175,00 185 11.122.470,00 173 119
PARA 355 28.907.160,00 465 36.999.403,00 131 128
RONDONIA 136 22.954.867,00 199 19.860.738,00 146 87
RORAIMA 17 1.859.352,00 24 3.851.410,00 141 207
TOCANTINS 129 17.761.677,00 216 20.711.060,00 167 117
TOTAL 911 100.467.838,00 1294 112.408.077,00 142 112
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ComapropagaçãodasaçõesparaaRegiãodaAmazôniaLegal,diversossemináriosforamrealizadosnosestadosdoMaranhãoedeMatoGrosso,ondeoBancoaplicouR$8.944.833,46
em2010.
APLICAÇÕES
ESTADOS2º SEMESTRE 2010
ValorMaranhão 6.424.538,73
Mato Grosso 2.520.294,73TOTAL 8.944.833,46
4- Outras Informações:
4.1 - Atendimento na rodada de negócios
Após as palestras, os Micro e Pequenos Empresários com interesse em efetuar outrosesclarecimentosmais pontuais ou iniciar um primeiro contato com o Banco, puderamfazê-lonaRodadadeNegócios,pormeiodoatendimentoporpartedosGerentesGeraise Gerentes de Relacionamento. Como oportunidades verificou-se a efetivação de précadastros e agendamento de visitas. Foram atendidos 288 Empresários, em forma deagendamentodevisitasgerenciaisquebuscaramatendimentoparainiciaçãodecontatodenegócioscomoBanco.
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4.2 – Aferição
Foisolicitadaavaliaçãorelativaaoevento,obtendoamostradecercade52%dospresentes.JuntocomaavaliaçãodoeventofoirealizadaaferiçãodoconhecimentodosparticipantessobreoBancoeaslinhasdecréditoaliexpostas.
Observou-senaaferiçãoque69,60%dosparticipantesnãoconheciamaslinhasdoFundoConstitucional de Financiamento doNorte e 66,70% ainda nãoprocuraramoBancodaAmazônia.
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4.3 - Avaliação do evento
AavaliaçãodoeventocontinhaindagaçõessobreaInfra-estruturadoevento,aprogramaçãoeaspalestras.
Observou-sepoucavariaçãonasinformaçõesprestadas,cujasínteseconsiste:oambientede realização dos eventos foi considerado pelos participantes de bom a excelente, ohorárioadequadoegrandeinteresseemparticipardeoutroseventossimilares.
AconduçãodapalestradoSEBRAEentendeu-secomoobjetivaeesclarecedoracombomíndicedeassimilação.RelativoàpalestradoBanco,emgrandeparteatendeuaexpectativadospresentes.
4.3.1 – Infra-estrutura do evento
Ainfra-estruturadizrespeitoaoacesso,ambiente,guichêsdeatendimento,iluminação,som,instalaçõeseoutrositensconsideradosessenciaisparaoevento.
4.3.2 – Programação do evento
Aprogramaçãodoeventocorrespondeaocredenciamento,abertura,palestraSebraesobreorientaçãoeinformação,palestraBancodaAmazôniasobrelinhasdecrédito:AmazôniaGiroMPE,AmazôniaSustentáveleFNO-Exportação,momentodeperguntaserodadadenegócios,comduraçãoprevistade2h30m,excluídoocredenciamento.
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4.3.3 – Palestra do sebrae
AsPalestrasdoSebraeforamproferidasporSuperintendentes,analistaseConsultores,levandoorientaçõeseinformaçõessobreserviçosfinanceiros.
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4.3.4 – Palestra do banco da amazônia
As Palestras do Banco foram realizadas nas capitais pelos Superintendentes Regionais,sendoqueoSuperintendentedaPAIIesteveemquasetodososeventosmenosOBIDOSeoSuperintendentedoAM/RRtambémparticipounosmunicípios.NasdemaisCidadesforamconduzidospelogerentedaagência.
5 – Coordenação das Ações
AcoordenaçãogeralfoidoSEBRAE-NAatravésdaUnidadedeAcessoaMercadoseServiçosFinanceirosedoBancodaAmazôniaatravésdaGerênciadePessoajurídicaVarejo.EmcadamunicípioaconduçãofoidadapelosSebraeUFlocaleSuperintendências/AgênciasdoBancodaAmazônia.
6- Conclusão
OincentivoaodesenvolvimentodasMicroePequenasEmpresasatravésdeorientaçõese informações, capacitação e aplicação de recursos,mais do que atendimento a umapolíticadegoverno, temsidoumabuscaconstantedas instituiçõesque trabalhamemparceria acreditandonopotencial dasMicroePequenas EmpresasedoEmpreendedorIndividualdaRegiãodaAmazôniaLegal.
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OSebraedesenvolveumasériedeaçõescomoobjetivodepromoveracompetitividade,o desenvolvimento sustentável das MPEs e do Empreendedor Individual e fomentar oempreendedorismo.OBancodaAmazônia,atravésdaGERPJ,efetuaacompanhamentoesubsidiaasSuperintendênciaseagênciascominformaçõesdemercadoeposicionamentodasaçõesaseremempreendidasparaalavancagemeatendimentoaosegmentodasmicroepequenasempresas.
Asações inerentesaoConvênioentreSEBRAEeBancodaAmazôniasãoprecursorasdeinclusão, alavancagem e qualificação de negócios posto as orientações fornecidas aosMicroePequenos Empresários, os tornamelhor habilitados a recepçãodo créditoquepodemdestaformaefetuarumagestãomaiseficazdosrecursoseconseqüentementeterumdesempenhoempresarialmaissatisfatório.Atravésdaspalestras,capacitaçãotantodosmicroepequenosempresáriosquantodosconsultoreseprojetistas,verifica-sequeestaqualificaçãominimizariscoseentravesporventuraexistentesporocasiãodoacessoaocrédito.
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