1º encontro nacional dos presidentes de juntas comerciais

1º Encontro Nacional dos Presidentes de Juntas Comerciais

Aracajú – SE 04/04/2013

Agenda

2. Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas

1. Informações Institucionais

Projetos de Investimento Aquisição de Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Garantias Cartão BNDES Exportação BNDES PMAE (Apoio às Juntas Comerciais)

Informações Institucionais

Quem somos?

Objetivos

Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados

Movimentar setores-chave da economia

Melhorar a vida dos brasileiros e brasileiras

Ações do BNDES

Aumentar o apoio às Micro, Pequenas e Médias empresas é um dos atuais desafios do BNDES.

Financiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento sustentável do Brasil, com incentivo à inovação, ao desenvolvimento local e regional e à preservação do meio ambiente

Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES

Contratadas diretamente com o BNDES

Como apoiamos?

Operações Diretas Operações Indiretas

Informação eRelacionamento

Requisitos Mínimos

• Apresentar cadastro

satisfatório.

• Comprovar capacidade de

pagamento.

• Apresentar garantias (normas

Banco Central).

• Estar em dia com as obrigações

fiscais e previdenciárias.

• Cumprir a Legislação Ambiental.

• Não estar em regime de

recuperação de crédito.

O BNDES não exige tempo mínimo de operação!

BNDES Agente Financeiro

Quem são as MPMEs?

M

P

M

E

Porte da EmpresaReceita Operacional

Bruta Anual

Micro

Pequena

Média

até R$ 2,4 milhões

até R$ 16 milhões

até R$ 90 milhões

Operações com MPMEs

Desembolsos

Desembolso por Produto

25%

21%

18%

36%

Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços

Desembolso por Setor

Desembolso para MPMEs

21.846 23.919

45.57849.660 50.122

2008 2009 2010 2011 2012

Nº de operações com MPMEs

182.125

368.578

568.966

846.548

992.460

2008 2009 2010 2011 2012

Número de Operações

Micro, Pequenas e Médias Empresas

Operações com MPMEs

Desembolsos

Desembolso por Produto

25%

21%

18%

36%

Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços

Desembolso por Setor

Desembolso para MPMEs

21.846 23.919

45.57849.660 50.122

2008 2009 2010 2011 2012

Nº de operações com MPMEs

182.125

368.578

568.966

846.548

992.460

2008 2009 2010 2011 2012

Número de Operações

Micro, Pequenas e Médias Empresas

Operações com MPMEs

Desembolso por Setor (em bilhões) Em 31.12.2012

Operações com MPMEs

Desembolsos

Desembolso por Produto

25%

21%

18%

36%

Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços

Desembolso por Setor

Desembolso para MPMEs

21.846 23.919

45.57849.660 50.122

2008 2009 2010 2011 2012

Nº de operações com MPMEs

182.125

368.578

568.966

846.548

992.460

2008 2009 2010 2011 2012

Número de Operações

Micro, Pequenas e Médias Empresas

MPMEs x Total

179.858

989.6181.028.440

204.041

2008 2009 2010 2011 2012

Operações com MPMEs

Número de Operações

Crescimento de 445%

Total de Operações

Operações MPMEs

Operações com MPMEs

Desembolsos

Desembolso por Produto

25%

21%

18%

36%

Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços

Desembolso por Setor

Desembolso para MPMEs

21.846 23.919

45.57849.660 50.122

2008 2009 2010 2011 2012

Nº de operações com MPMEs

182.125

368.578

568.966

846.548

992.460

2008 2009 2010 2011 2012

Número de Operações

Micro, Pequenas e Médias Empresas

21,9 24,0

45,649,7 50,1

2008 2009 2010 2011 2012

Operações com MPMEs

Desembolsos (em bilhões)

Crescimento de 129%

Desembolsos para MPMEs - 2012

Desembolso

R$ 19.9 bilhões 40% do total

Desembolso

R$ 6.6 bilhões13% do total

Desembolsos para MPMEs - 2012

Desembolsos para MPMEs - 2012

Desembolso

R$ 15.9 bilhões31% do total

Desembolsos para MPMEs - 2012

Desembolso

R$ 5.4 bilhões11% do total

Desembolsos para MPMEs - 2012

Desembolso

R$ 2.4 bilhões5% do total

Operações com MPMEs

Desembolsos

Desembolso por Produto

25%

21%

18%

36%

Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços

Por Setor

Desembolso para MPMEs

21.846 23.919

45.57849.660 50.122

2008 2009 2010 2011 2012

Nº de operações com MPMEs

182.125

368.578

568.966

846.548

992.460

2008 2009 2010 2011 2012

Número de Operações

Micro, Pequenas e Médias Empresas

Operações com MPMEs

Desembolso por Produto (em milhões) Em 31.12.2012

Focos de Apoio Financeiro

Projetos de Investimento

Exportação

Máquinas e Equipamento

s

Capital de Giro

Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas

Projetos de Investimento

Projetos de Investimento

Obras civis, montagem e instalações

Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento

Móveis e utensílios

Despesas pré-operacionais

Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação

Máquinas e equipamentos nacionais

Novos Usados - Microempresa

Capital de Giro

Micro – até 70% Pequena e média – até 40%

BNDES Automático

O que pode ser financiado?

Aquisições de terrenos e imóveis;Compra de empresas;

Aquisição de software produzido no exterior.

Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.

Prazo total: até 240 meses.

Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;

Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).

O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento.

Projetos de Investimento

1 - Qual é a participação máxima do BNDES?

2 - Quais são as garantias exigidas?

3 - Qual é o prazo total?4 – O que não pode ser

financiado?

BNDES Automático

Máquinas e Equipamentos

Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES);

Capital de giro associado ao investimento fixo.

Microempresa – até 50% Pequena e Média – até 30%

Máquinas e Equipamentos

BNDES PSI

O que pode ser financiado?

Máquinas e equipamentos que NÃO estejam no CFI (Credenciamento de

Fabricantes Informatizado – BNDES); Máquinas e equipamentos usados.

Pode chegar a 100% do valor do investimento;

A garantia mínima é o próprio equipamento financiado;

O agente poderá exigir garantias adicionais;

Pode ser utilizado o BNDES FGI.

Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente;

Prazo total: até 120 meses.

Máquinas e Equipamentos

1 - Qual é o prazo do financiamento?

2 - Quais são as garantias exigidas?

3 - Qual é a participação máxima do BNDES?

4 – O que não pode ser financiado?

BNDES PSI

É um FINAME com condições mais favoráveis.

• Taxa de juros fixa de 3,0 a 3,5% ao ano.

• Prazo de até 10 anos, incluindo até 2 anos de carência.

• Capital de giro associado nas mesmas condições do financiamento da máquina ou equipamento.

BNDES PSI

Vantagens

Máquinas e Equipamentos

Capital de Giro

Capital de Giro

Capital de giro isoladoO que pode ser financiado?

Quem pode solicitar?

Porte Setor

Micro e pequenaIndústria de transformação;Indústria extrativa de petróleo e gás natural;Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; eAtividades de apoio à extração de minerais.

Média-Grande e Grande

Indústria de bens de capital; Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos fabricados, artigos para calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançadoFabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores;Fabricação de equipamentos de informática e periféricos; Fabricação de material eletrônico e de comunicações; Fabricação de brinquedos e jogos recreativos; e Fabricação de instr. e materiais para uso médico, odontológico e artigos ópticos;Produção de artefatos estampados de metalFabricação de embalagens metálicasFabricação de cabines, carrocerias e reboques para caminhões

Média Indústria de transformaçãoMPME´s que não se enquadrem nas classificações anteriores, mas que estejam localizadas em municípios abrangidos pelo Fundo

Constitucional do Norte (FNO) ou Fundo Constitucional do Nordeste (FNE).

BNDES Progeren

Empresas que não sejam dos segmentos contemplados;

Até 36 meses, incluído o prazo de carência de até 12 meses.

Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente; Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).

Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa;

Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses.

Capital de Giro

1 - Qual o limite do financiamento?

2 - Quais são as garantias exigidas?

3 - Qual o prazo do financiamento?

4 - Quem não pode solicitar o financiamento?

BNDES Progeren

Condições - MPME

*Fonte: AOI/DESCO – média 2012

BNDES Automático

BNDES Finame

BNDES PSIBNDES

Progeren

Custo Financeiro

Remuneração BNDES

Remuneração Agente Financeiro*

Taxa Final

Prazo

Carência

TJLP5% a.a.

Negociado

Negociado

TJLP5% a.a.

Até 120 meses

De 3 a 24 meses

3% a.a.

TJLP5% a.a.

Até 120 meses

Até 36 meses

De 3 a 24 meses

Até 12 meses

0,9% a.a. 0,9% a.a.0,5% ou 1%

a.a.

Negociada3,1% a.a.

Negociada3,2% a.a.

Negociada3% a.a.

+/-0,72% a.m.

+/-0,73% a.m. 0,25% a.m.

+/-0,68%a

0,72% a.m.

Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e Média Empresa

Agente Financeiro

Dirigir-se à instituição financeira credenciada de

sua preferência

Apresentação da documentação necessária; Análise da possibilidade de concessão do crédito; Negociação das garantias; Aprovação da operação.

Homologação da operação; Liberação dos recursos.

1º Passo 2º Passo 3º Passo

Garantias

Garantias

Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro

Condições de Contratação

Exigência de Garantias

FGIAtua como complementador de garantia para o

aumento do acesso de MPMEs ao crédito.

BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80 % do financiamento

Garantias Fidejussórias (ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias

+Garantias Reais

Até R$ 1 milhão

Garantias

*Podem existir exceções

Condições de Contratação

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos

Agentes Financeiros Parceiros

39

Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operação

Agentes Financeiros cotistas habilitados

Cartão BNDES

Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma

ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor;

Prestações fixas em até 48 meses;

Taxa de juros atrativa: 0,86% a.m. (março/13);

Crédito rotativo, pré-aprovado;

Uso automático.

Vantagens

Cartão BNDES

Ambiente de Negócios

Parceiros

50 mil Fornecedores credenciados

218 mil produtos

600 mil Compradores

MPMEs

R$ 32,8 bilhões de crédito

pré-aprovado

Cartão BNDES

Exposição do catálogo de produtos gratuita

Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático

Fabricantes podem indicar distribuidores

Acesso a cerca de 50 mil Fornecedores Credenciados

Sem risco de crédito Taxa de juros atrativa: 0,86% a.m. (março/13)

Financiamento automático para o cliente

Prestações fixas em até 48 meses

600 mil potenciais clientes com R$ 32,8 bilhões de crédito pré-aprovado

Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor

FornecedoresCompradores

Cartão BNDES - Vantagens

• Empresas de qualquer

porte

• Fabricantes ou

distribuidores de bens

previamente aprovados

pelo BNDES

• Prestadores de serviços

autorizados pelo BNDES

• Empresas com

faturamento de até R$ 90

milhões

• Ser correntista em um

dos bancos emissores

• Estar em dia com o INSS,

FGTS, RAIS, tributos

federais e legislação

ambiental

O que pode ser financiado?

Mais de 218 mil itens, incluindo:

Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais e softwares

Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,

laminados metálicos ou plásticos)

Peças e componentes de máquinas,

equipamentos, informática e automação

Materiais para construção civil

Qualificação profissional para o

turismo

Inovação – Serviços tecnológicos

Cartão BNDES

Cartão BNDES

Como solicitar o Cartão BNDES?

www.cartaobndes.gov.br

Como solicitar o Cartão BNDES?

Solicite seu Cartão BNDES

Como solicitar o credenciamento como

Fornecedor?

Cartão BNDES

Como solicitar seu credenciamento?

Seja um Fornecedor Credenciado

www.cartaobndes.gov.br

Cartão BNDES

Estatísticas

Cartões emitidos 580.220

cartões

Limites concedidos cerca de R$ 33

bilhões

Nº de transações mais de 2

milhões

Valor das transações cerca de R$ 30 bilhões

Fornecedores credenciados mais de 50 mil

Produtos cadastrados cerca de 220 mil

Estatística Nacional desde sua Criação

Cartão BNDES – Criado em 2002

Informações:

Dúvidas Manuais

Cartão BNDES

Apoio à Exportação

BNDES – PMAE(Apoio às Juntas Comerciais)

BNDES - PMAE

Apoio a modernização da administração das receitas e da gestão fiscal, financeira e patrimonial das Administrações Estaduais

• Tecnologia de Informação e de Comunicação e Equipamentos de Informática;

• Capacitação de Recursos Humanos; • Serviços Técnicos Especializados;• Equipamentos de Apoio à Fiscalização; • Infraestrutura Física.

BNDES - PMAE

Itens Financiáveis

• Taxa de juros: a) Custo Financeiro:TJLP (5,0% a.a.)b) Remuneração Básica do BNDES: 0,9% a.a.c) Taxa de Risco de Crédito: 1,0% a.a.

• Participação máxima do BNDES: 90% dos itens financiáveis.

• Prazo Total: Até 96 meses, incluído o prazo máximo de carência de 36 meses.

• GarantiasAs garantias ficarão a critério do BNDES, observadas as normas pertinentes do Banco Central e do BNDES. 

* O BNDES PMAE obedece as regras de concessão de crédito para o setor público.

BNDES - PMAE

Condições, Prazos e Garantias

BNDES - PMAE

Posto de Informações

FIES/BNDES

Presente em todas as regiões e em 24 estados

50 Postos de Informações

Rodrigo Rocha Pereira LimaGabriela Gonçalves Morais da Silva

Tel. (79) 3226-7418rodrigo.fies@se.senai.brgabriela.silva@fies.org.br

Canais de comunicação

http://slideshare.net/bndes 

Central Atendimento BNDES

www.bndes.gov.br/faleconosco

0800 702 6337

0800 702 6307

www.bndes.gov.br/ouvidoria

Central de Atendimento BNDES

www.bndes.gov.br

Ouvidoria

Obrigado!