1 julho 2009

1 Julho 2009

Financiamento e Incentivos às Empresas

Nuno Gonçalvesnuno.goncalves@iapmei.pt

REFORÇO DE CAPITAIS PRÓRIOS

- Conceito / Funcionamento do instrumento

- Objectivo: Valorizar as empresas alvo e sair com Mais-Valias

- Operadores (MEI; Bancos; Independentes)

- IAPMEI é o maior investidor de CR orientado para o segmento das PME

- Vantagens para as empresas:

- Reforço da estrutura de capital próprio e logo também de capital alheio / Diversificação das fontes de financiamento

- Elevação qualitativa da gestão e da informação prestada ao mercado

- Sinalização junto dos stakeholders e maior visibilidade no mercado

CAPITAL DE RISCO

REFORÇO DE CAPITAIS PRÓRIOS

- Operadores (MEI; Bancos; Independentes)

CAPITAL DE RISCO

REFORÇO DE CAPITAIS ALHEIOS

- Conceito / Funcionamento do instrumento

- Objectivo: Facilitar o acesso ao crédito e aliviar as empresas na prestação de garantias

- Operadores: Sociedades de Garantia Mútua

- IAPMEI é o maior investidor do sistema (via FCGM)

- Aspectos de acesso à Garantia Mútua:

- Comissões de Garantia

- Mutualismo

GARANTIA MÚTUA

CRÉDITO BANCÁRIO

LinhasVALOR Operações Aprovadas*

% UtilizaçãoM € Operações Valor M€

Linha PME Investe I 750 1.241 778,1 104%

Linha PME Investe II 1.000 3.209 768,8 77%

Linha PME Investe III 1.600 25.029 1.507,8 94%

Linha PME Investe IV 400 0%

TOTAL 3.750 29.479 3.054,7 81%

24.Mar LINHAS PME INVESTE

Características Linha Geral Linha Comércio Linha +RestauraçãoDotação 750 M€ 200 M€ 50 M€

Valor Máximo por Empresa

750 mil€PMELíder:1.000 mil€

250 mil€PMELíder:300 mil€ 200 mil€

Finalidade do Financiamen

to

Investimentos novos em activos corpóreos e incorpóreosFundo de Maneio, limitado a 30% do total da operação (não elegível nas regiões do Algarve e de Lisboa)

Fundo de Maneio, limitado a 35% do total da operação

Fundo de Maneio, limitado a 30% do total da operação (não elegível nas regiões do Algarve e de Lisboa)

Taxa de Juro Euribor a 3 meses - 0,5% - com o limite MIN de 1,5%

Beneficiários PME da Indústria, Serviços e Turismo PME do Comércio

PME da Restauração e

BebidasPrazo 4 anos (podendo ir até 5 anos para as PME Líder)

Carência de Capital

18 mesesUtilização: até 6 meses após contratação

Garantias Garantia Mútua 50%

Linha de Crédito PME INVESTE II Linha de Crédito PME INVESTE II SÍNTESE - Condições SÍNTESE - Condições GeraisGerais

Linha de Crédito PME Investe II TOTAL

Dotações

Valor da Linha Operações Aprovadas%

UtilizaçãoMilhões € Nº operações Milhões €

• Comércio 200 1.233 207.1 104%

• Restauração 50 170 21.3 43%

• Geral (Outros Sectores) 750 1.806 540.4 72%

Total 1.000 3.209 768.8 77%

Nível de utilização das Linhas

Condições de AcessoCondições de Acesso Possuir certificação PME on-line, atribuída através do site

www.iapmei.pt Estarem localizadas nas regiões do Continente Não terem incidentes não justificados junto da banca Não terem dívidas à Administração Fiscal ou à Segurança Social Não terem beneficiado de financiamento ao abrigo da Linha PME

Investe I Não terem beneficiado de incentivos QREN para os mesmos

investimentos Terem pelo menos 1 ano de actividade completo fechado Terem EBITDA positivo, se não PME Líder

PME Líder, empresas que pelas suas qualidades de desempenho e perfil de risco se posicionem como motor da economia nacional em diferentes sectores de actividade, prosseguindo estratégias de crescimento e liderança competitiva

As empresas só podem beneficiar de uma operação ao abrigo da Linha

Linha de Crédito PME INVESTE IILinha de Crédito PME INVESTE II

Operações ElegíveisOperações Elegíveis

Linha de Crédito PME INVESTE IILinha de Crédito PME INVESTE II

Investimentos novos em activos fixos corpóreos ou incorpóreos; Fundo de maneio associado ao incremento da actividade da

empresa, limitado a 30% do total da operação (não elegível nas regiões de Lisboa e Algarve)

Aquisição de terrenos, imóveis e viaturas Bens em estado de uso Trabalhos para a própria empresa Investimentos iniciados antes da apresentação do pedido de financiamento

junto da banca Investimentos aprovados no âmbito do QREN Operações que se destinem a reestruturação financeira ou a substituir

financiamentos anteriormente acordados com a banca

Exclusões

Candidaturas e processo de decisão

1. A PME contacta um dos Bancos protocolados onde apresenta o pedido

2. O Banco analisa e aprova a operação,3. O Banco envia à uma Sociedade de Garantia Mútua (SGM) os

elementos necessários à análise da operação para obtenção da garantia

4. A SGM comunica a sua decisão ao Banco num prazo entre 3 e 7 dias úteis. Na Linha das Micro e Pequenas Empresas a garantia considera-se automaticamente aprovada.

5. Obtida a aprovação da operação pela SGM6. O Banco envia candidatura para enquadramento à PME

Investimentos,7. A PME Inv confirma o enquadramento até 5 dias úteis e envia

ao Banco8. A operação aprovada deverá ser contratada pelo Banco com a

PME Até 30 dias úteis após a referida confirmação. Prazo prorrogável por 20 dias úteis mediante pedido fundamentado.

Linhas de Crédito

Linha de Crédito PME Investe III

Linhas Específicas

Valor da Linha Operações aprovadas

% utilizaçãoMilhões € Nº

operações Milhões €

Sector Exportador 500 1.023 616,3 123%Sector Automóvel 200 50 61,5 31%Sector do Turismo 500 61 84,3 17%Micro e Pequenas Empresas 400 23.895 745,7 186%

Total 1.600 25.029 1.507,8 94%

Linha de Crédito PME Investe III -Linha de Crédito PME Investe III - Síntese - Condições gerais

Características Sector Automóvel Sector do Turismo

Montante global 200 M€ 500 M€

Montante max. por Empresa

(mil €)

2.000PME Líder: 2.500

5.000PME Líder: 6.000

Finalidade do financiamento Reforço de cap. permanentes Investimentos

Taxa de juro (Empresa)

Euribor + 1% Euribor + 1.5%Taxa Mínima 1.5%

BeneficiáriosEmpresas ind. do sector automóvel,

componentes auto e moldes Empresas hoteleiras e de animação

turística

Prazo 5 anos 7 anos

Carência de Capital 2 anos 2 anos cap+juros

Garantias Garantia Mútua 50%

Linha de Crédito PME Investe IV -Linha de Crédito PME Investe IV - Síntese - Condições gerais

Características Sector Exportador Micro e Pequenas Empresas

Montante global 200 M€ 200 M€

Montante max. por Empresa (mil €)

1.000PMELíder: 1.500

50 (Peq.)25 (Micro)

Finalidade do financiamento Reforço de cap. permanentes Cap. permanentes

Taxa de juro (Empresa)

Euribor + 1% Euribor – 0.25%

Taxa Mínima 1.5% Taxa Mínima 1.5%

BeneficiáriosEmpresas industriais , serviços e

comerciais (exportem de Portugal) >10% vendas ou >150 mil M€

Micro/Pequenas empresas com Vendas < 10 M€

Prazo 5 anos 3 anos

Carência de Capital 2 anos 1 ano

Garantia Mútua 50% 75%

Financiamentos na Linha IV são acumuláveis com financiamentos obtidos noutras Linhas

LINHAS DE APOIO AO CREDITO COMERCIAL

Linha Mercados Valor AcessoCobertura G Mútua OCDE 1.000 M€ Cias Seguro (*)Cobertura Estado OCDE 1.000 M€ Cias Seguro (*)Cobertura Estado Fora OCDE+Turquia+México 1.000 M€ COSEC

24.Mar SEGURO DE CRÉDITO

Companhias de Seguro: COSEC, MAPFRE, CRÉDITO Y CAUCIÓN, COFACE, CESCE

LINHAS DE FINANCIAMENTOPME CONSOLIDA

Financiamento de operações de reestruturação e consolidação das empresas em especial das PME

Instrumentos Valor

Fundo de Fusões e Aquisições -Fundo Autónomo de Apoio à Concentração e Consolidação de Empresas (FACCE)Incentivar o redimensionamento de PMEs, através de mecanismos de fusão e aquisição, em Portugal e no estrangeiro

175 M€

Fundo de Investimento Imobiliário -Fundo Imobiliário Especial de Apoio às Empresas (FIEAE)Promover o acesso à liquidez por parte de PME economicamente viáveis

100 M€

Reforço de Instrumentos de Capital de Risco Capitalizar as PME nacionais exportadoras e de base tecnológica para expansão da actividade e modernização ou lançamento de novas unidades.

125 M€

400 M€

BragançaPorto

Coimbra

Braga

Lisboa

Leiria

AveiroViseu

CovilhãGuarda

Évora

Faro

Centros de Desenvolvimento Empresarial

www.iapmei.pt Linha Azul IAPMEI: 808 201

201 info@iapmei.pt

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