09 treinamento tour do bem-estar - administração financeira

A importância daAdministração Financeira

O que é Administração Financeira?

• É o controle do que você ganha e do que você gasta.

• Isso vale tanto para suas despesas pessoais quanto para as despesas do seu negócio.

Você dorme tranquilo a noite?

Viva a vida inspirado e não desesperado!

Regras gerais da saúde financeiraAnote seus

gastos diários

Quite suas dívidas Evite o uso

de cartão de crédito e cheques

pré-datados

Invista em você! Treinamentos são fundamentais para trabalhar com mais

força

Crie uma reserva

financeira

Tenha uma planilha

financeira

Fuja das compras por

impulso

Seja eficiente com o seu

tempo

Planeje, planeje, planeje!

Como ter saúde financeira

1. Analise suas despesas mensais

atuais

2. Determine quais despesas são fixas

e quais são variáveis

3. Identifique quais você pode reduzir

ou cortar

Comece a controlar seus gastos periodicamente:• Se você encontrar dinheiro sobrando, veja como e onde você pode

investir!• Se você perceber que gasta mais do que recebe, analise e reduza

alguns dos seus gastos variáveis e controle excessos.

PARTE 1Saúde financeirapara seu negócio

Você sabe quanto você gasta, lucra e investe?

Por onde começar?Faça uma estimativa das Receitas e de todas as Despesas necessárias para manter o seu negócio. Com base nisso, elabore um fluxo de caixa e revise-o semanalmente!

Faça o controle financeiroEsse controle é extremamente importante! Afinal, através dele é possível:

• Acompanhar o desenvolvimento do seu negócio• Evitar empréstimos que geralmente tem juros exorbitantes• Identificar os melhores caminhos financeiros a seguir• Fazer o seu negócio prosperar• Assegurar que as despesas não excedam as suas receitas.

Como criar o planejamento financeiro

Se você planeja alcançaressa meta em 12 meses, você precisa guardar aproximadamente R$ 834,00 por mês!

Como chegar lá?

Estabeleça uma metaQuero guardar R$ 10.000,00

para investir em meu negócio!

Crie um planejamento!Crie uma planilha para saber o quanto você gasta por mês e o quanto você está economizando! Além disso, separe o que é despesa pessoal e do negócio.

Neste exemplo, foi possível economizar R$ 790,00 reais no mês

Ao final de cada dia registre seus gastos e ganhos.

Neste exemplo, o saldo está negativo. Ou seja, os gastos estão maiores que os ganhos.

Controle diariamente

Reveja suas despesas pessoaisSepare as suas despesas:- Para o negócio- Pessoais

Assim você consegue identificar quais são os gastos supérfluos ou excessivos.

Fluxo de CaixaUma ótima maneira de controlar seus números e planejar gastos que ainda estão por vir, é fazer o fluxo de caixa.

Fluxo de caixaO controle diário de recebimentos, pagamentos e saldo é chamado de fluxo de caixa. O fluxo de caixa deve ser elaborado levando em consideração o que foi realizado (fechamento de caixa) e também o que está previsto (projeção de caixa). Utilize o fluxo de caixa para planejar compras de materiais e produtos. Procure planejar a data de recebimentos com alguns dias de antecedência à data de pagamentos.

Fluxo de Caixa - Passo a passo1. Considere os recebimentos, pagamentos e o saldo de caixa.2. Faça uma previsão das despesas que ainda não foram

realizadas, como contas de água, luz, compra de produtos e materiais etc.

3. Lance os valores a receber, como venda de produtos e faturamento do EVS.

4. O saldo do caixa no fechamento é o valor que você tem disponível. Representa: Valor Inicial + Entradas - Saídas

Exemplo de Fluxo de Caixa

Resumindo:

• Organize os registros e confira se todos os documentos estão sendo devidamente controlados.

• Acompanhe as contas a pagar e a receber, montando um fluxo de pagamentos e recebimentos.

• Controle o movimento de caixa e os registros bancários.• Classifique custos e despesas em fixos e variáveis.• Faça previsão de vendas e de fluxo de caixa.• Acompanhe a evolução do seu patrimônio, conheça a lucratividade e

rentabilidade do seu negócio.

Ações importantes para cuidar do seu negócio

• Controle de produtos para revenda: ter a quantidade adequada de produtos pode aumentar suas vendas.

• Conciliação bancária: saber o que você tem disponível para gastar no momento que você precisa facilita e evita surpresas.

• Definição de custos e preços: venda os produtos com o preço sugerido. Proteja seu lucro!

• Controle sobre o lucro: se você mantiver um controle com a perspectiva de entradas e saídas - investimentos, custos, despesas ou produtos a serem vendidos etc. - saberá quanto poderá lucrar.

• Destinação do lucro líquido: saber o quanto você pode usar para investir é fundamental para aumentar o seu negócio.

Dicas Úteis!• Baixe aplicativos de controle financeiro que

possam te ajudar• Procure cursos gratuitos de instituições

renomadas, como o Sebrae• Leia livros sobre o assunto• Participe dos treinamentos do Sistema

PARTE 2Saúde financeirapara você

Pessoas bem-sucedidas decidem rápido e vão até o fim com suas escolhas; pessoas fracassadas levam muito tempo para decidir algo e depois mudam de ideia ao primeiro sinal de

dificuldades.

Cuide de você!

Quem quer arruma soluções, quem não quer arruma desculpas!

Por onde começar?• Utilize os mesmos princípios de Controle Financeiro

que você utiliza no seu negócio• Anote todos os gastos do seu dia a dia e separe-os

em categorias. Dessa forma, você vai descobrir onde está gastando mais

Ao final de cada dia registre seus gastos e ganhos.

Neste exemplo, o saldo está negativo. Ou seja, os gastos estão maiores que os ganhos.

Controle diariamente

E agora?• Comece a juntar dinheiro, um pouco a cada mês e a

separá-lo em uma Conta Poupança.• Você pode usar a regra 50-15-35! Separe seu

dinheiro nas seguintes proporções:

Como separar seus ganhos

50%35%

15%

Gastos essenciais: moradia, educação, saúde, transporte e

alimentação

Prioridades financeiras: parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Construa uma reserva de emergência.

Manter seu estilo de vida: Bares e restaurantes, baladas, academia, salão de beleza, viagens, TV a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.

Utilize esta estratégia desde que não esteja endividado.

Se estiver endividado, separe seus ganhos assim:

50%35%

15%

Gastos essenciais: Mantenha moradia, educação, saúde, transporte e alimentação

Ajustar o estilo de vida: Reduzir nas despesas supérfluas.

Prioridades financeiras: se você está endividado – quitar suas dívidas.

Como quitar eventuais dívidas?• Ajuste seu padrão de vida de acordo com o que

você ganha. • Quanto mais rápido você quitar a dívida menos

juros irá pagar a instituições financeiras.• Corte gastos supérfluos e diminua gastos excessivos• Quite sempre o valor total do seu cartão de

crédito. Se não der, pague o máximo possível ao invés de pagar o mínimo com juros abusivos.

• Planeje sempre!