A indstria de fraude no brasil v05062014a

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Voc sabia que enquanto voc est lendo este texto, uma tentativa de fraude j aconteceu no Brasil? Isso mesmo! A cada 15 segundos uma tentativa de fraude acontece no Brasil, o que diz a Serasa Experian, e que a Wiseminer traz neste estudo consolidado sobre a complexa "indstria" de fraude no Brasil. Ns da Wiseminer sabemos como a sua empresa pode incrementar a receita e o lucro operacional atravs da preveno e deteco preditiva de fraudes e garantia da receita. Entre em contato conosco : info@wiseminer.com

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1. BIG MEANS NOTHING, BE WISE A indstria de fraude no Brasil Uma anlise sobre a indstria de fraude no Brasil e como o uso de avanados softwares analticos de inteligncia e correlao de dados pode aumentar a receita das empresas atravs da deteco preditiva da fraude dinmica Maio, 2014 2. 05/26/2014 Dados de Fraudes no Brasil 3. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Telefonia supera bancos e lidera ranking de fraudes no Brasil Apenas 15 segundos: este o tempo mdio que dura o intervalo, no Brasil, entre uma tentativa e outra de se aplicar a fraude conhecida como roubo de identidade, em que dados pessoais so usados por criminosos para firmar negcios sob falsidade ideolgica ou mesmo obter crdito com a inteno de no honrar os pagamentos. A informao faz parte do Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, divulgada nesta sexta-feira, 23/08, que registrou entre janeiro e julho de 2013, 1,21 milho de tentativas de fraudes. O Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor mostra ainda que, nos primeiros sete meses de 2013, lideraram os registros os setores de Telefonia e Servios. 4. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Comparao: Jan-Jul 2011 / Jan-Jul 2013 Ainda segundo o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, houve um aumento de aproximadamente 8% nos registros de fraudes nos primeiros sete meses de 2011 em relao ao mesmo perodo de 2013. O estudo tambm aponta um rpido crescimento de 80% no registro de fraudes no setor de Telefonia nos primeiros sete meses de 2013 em comparao com o mesmo perodo de 2011. 5. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 16,3 segundos 0-100 Km/h VW Gol 1.0 78 segundos Tempo de decolagem do A-380 19,19 segundos Recorde Mundial 200m Usain Bolt 9,58 segundos Recorde Mundial 100m Usain Bolt 15,8 segundos Uma tentativa de fraude no Brasil 05/26/2014 No Brasil, uma tentativa de fraude a cada 15,8 segundos De acordo com o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, divulgado em 25 de maro de 2014, o ms de fevereiro registrou 152.907 tentativas de fraude por roubo de identidade, em que dados pessoais so usados por criminosos para firmar negcios sob falsidade ideolgica ou mesmo obter crdito com a inteno de no honrar os pagamentos. Em relao a fevereiro de 2013, houve um aumento de 3,2%. Os nmeros de fevereiro de 2014, representam uma tentativa de fraude a cada 15,8 segundos! O indicador tambm registrou alta de 5,9% na comparao bimestral (janeiro a fevereiro de 2014 contra o mesmo perodo de 2013). 6. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Principais tentativas de golpe A Serasa Experian responde diariamente a 6 milhes de consultas, auxiliando 500 mil empresas de diversos portes e segmentos a tomar a melhor deciso em qualquer etapa de negcio, desde a prospeco at a recuperao. Segundo o Serasa Experian, as principais tentativas de golpe apontadas pelo indicador esto nas operaes de: Emisso de cartes de crdito: o golpista solicita um carto de crdito usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima e o prejuzo para o emissor do carto. Financiamento de eletrnicos (Varejo): o golpista compra um bem eletrnico (TV, aparelho de som, celular, etc.) usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Telefonia mvel: Compra de celulares com documentos falsos ou roubados. Abertura de conta em bancos: golpista abre conta em um banco usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Neste caso, toda a cadeia de produtos oferecidos (cartes, cheques, emprstimos pr-aprovados) potencializa possvel prejuzo s vtimas, aos bancos e ao comrcio. Compra de automveis: golpista compra o automvel usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Abertura de empresas: dados roubados tambm podem ser usados na abertura de empresas, que serviriam de fachada para a aplicao de golpes no mercado. 7. 05/26/2014 As fraudes com carto de crdito e o impacto no comrcio eletrnico (e-commerce) 8. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Brasil ocupa o 5 lugar no ranking mundial de carto de crdito Um levantamento realizado pela Aite Group, empresa norte americana de pesquisas sobre o mercado internacional e servios financeiros, constatou que o Brasil ocupa o 5 lugar no ranking dos pases com maior nmero de registros de fraudes e golpes envolvendo cartes de crdito, e o 7 lugar em fraudes incluindo tambm os cartes de dbito. Somente em 2012, foram contabilizados cerca de R$ 1,4 bilhes em perdas com fraudes de carto de crdito. E o problema se agrava a cada ano, j que, em 2013, o nmero de fraudes financeiras envolvendo cartes cresceu 5,9% e chegou a mais de R$ 1.5 bilhes. Ainda de acordo com a pesquisa, nos ltimos 5 anos, 33% dos brasileiros que possuem carto de crdito tiveram algum tipo de experincia com fraude de cartes. A principal delas a clonagem. Com a proximidade da Copa do Mundo no Brasil, a grande preocupao agora de que esses nmeros aumentem ainda mais, devido presena massiva de turistas estrangeiros no pas. O governo brasileiro espera gerar mais de R$ 142 bilhes adicionais na receita do pas com o mundial de futebol. E parte desse volume de operaes financeiras, principalmente de estrangeiros, deve ser realizada com dinheiro de plstico. Percentual de transaes fraudulentas com carto de crdito Percentual de transaes fraudulentas com carto de crdito e dbito 9. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Registro de nmero de fraudes no e-commerce por regio no Brasil 05/26/2014 10. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Apenas 30% das lojas virtuais do Brasil esto ativas Uma pesquisa publicada em agosto de 2011 pela Ecommerce School, sobre o mercado de trabalho no e- commerce brasileiro, revelou que quela altura existiam no pas um total de 23 mil lojas virtuais, sendo que desse total apenas 30% encontravam-se efetivamente ativas, ou seja, investindo em divulgao e com um volume de pelo menos dez vendas por ms. Mais alarmante ainda o dado de que mais de 60% das lojas virtuais que so abertas no Brasil fecham com menos de 1 ano de existncia. O problema que, como a barreira de entrada no mercado muito baixa, muitos amadores despreparados embarcam nessa onda por convenincia ou porque esto desempregados e veem no e-commerce um conto de fadas. Hoje possvel abrir lojas virtuais franqueadas com menos de R$ 50,00 por ms, mas alm do despreparoos os problemas com fraudes eletrnicas e Chargeback so os principais motivadores do fracasso. Na lista abaixo as principais causas do fracasso de lojas virtuais no Brasil: Falta de Planejamento Falta de Foco no Mercado Improviso na Modelagem do Negcio Mo de Obra no qualificada Divulgao ineficiente Inrcia Digital Fraudes Pagamento Online gerando Chargeback Falta de Monitoramento 11. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Usurios de internet no Brasil: aumento de 826% em 11 anos O nmero de pessoas com acesso Internet a base do crescimento do ecommerce no Brasil. Em 2001 eram 12 milhes de pessoas com acesso a Internet, o que representava 7,6% da populao brasileira. Em 2013, o Brasil fechou o ano com aproximadamente 99 milhes de pessoas conectadas a web. Esse nmero representa mais de 52% da populao brasileira e um salto de 826% em relao ao nmero de usurios em 2001. Especialistas prevem que em 2017 o nmero de usurios aumente mais 24% em relao a 2013. O aumento do nmero de pessoas conectadas na internet, claro, reflete diretamente no nmero de compradores digitais e transaes eletrnica, e com isso tambm aumentam as fraudes. De 2013 at 2017 sero mais 15 milhes de consumidores digitais, um crescimento de 50% em relao a 2013 e o investimento das empresas em sistemas preditivos anti-fraude deve ser imprescindvel para evitar perdas. 12. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Maiores sites de e-commerce no Brasil por valor de compra e valor mdio por cliente Dados de 2012 13. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 O crescimento do e-commerce no Brasil Enquanto o mercado tradicional de varejo cresceu apenas 4,3% em 2013, em relao a 2012, o mercado de comrcio eletrnico cresceu 15% no mesmo perodo e espara-se um crescimento em torno de 12% para o ano de 2014 e de 39% em 2017 (em relao a base de 2013). Segundo um estudo da Braspag, divuldago em junho de 2012, o e-commerce brasileiro representava apenas 2% de todo o comrcio varejista no pas, contra aproximadamente 8% de pases como os EUA por exemplo. A pesquisa ainda concluia que os varejistas Pureplayers aqueles que possuem somente operaes de comrcio na internet corresponderam por 20% das vendas dos varejistas multicanais. Segundo uma pesquisa da FGV em 2013 a relao computador por habitante no Brasil era de 3:5, mas at 2016, segundo essa mesma pesquisa, a relao chegar a 1:1. O que no significa que cada habitante ter efetivamente acesso a um computador pois normal no pas uma pessoa ter mais de um computador em casa. No entanto o crescimento do uso da internet no Brasil, principalmente atravs de smartdevices (smartphones e tablets) vai acelerar o comrcio eletrnico fazendo com que o mercado cresa em nmeros absolutos, mas o crescimento percentual ano-ano ser menor de 2014 at 2017. 14. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Fraudes com carto de crdito criam barreiras de entrada e sada no e-commerce Asfraudes com cartes de crdito no e-commerceso um dos maiores problemas de todo gestor de risco, e o cenrio tende a piorar a cada dia. Estudos apontam que em 2017 sero no Brasil 123 milhes de usurios de internet, um crescimento de 24% em relao a 2013. Isso significa que o volume de transaes online vai aumentar e com isso o nmero de fraudes tambm. Com a disseminao do hbito de comprar pela Internet no Brasil, os criminosos esto desenvolvendo diversas tcnicas defraudes em lojas virtuais, criando barreiras de entrada entrada, e sada do negcio de e-commerce. Muitas lojas virtuais fecham com grandes prejuzos e contas a pagar para operadoras de carto de crdito por no terem um sistema anti-fraude preditivo, eficiente e dinmico. No Brasil, mais de 60% das lojas virtuais que so abertas fecham com menos de 1 ano de existncia. Alm da falta de conhecimento sobre o que realmente o comrcio virtual, e a falta de preparao da administrao e do pessoal encarregado do gerenciamento da loja, asfraudes com cartes de crdito no e-commerceso apontadas como um dos principais motivos defechamento de lojas virtuaisno Brasil, principalmente em funo dochargeback, o estorno por parte das administradoras, de valores j pagos ao lojista. 15. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Os principais tipos de fraudes com cartes de crdito no e-commerce As fraudes com cartes de crdito no e-commerce, em sua essncia, podem ser definidas em trs categorias distintas: Fraude Efetiva a fraude com cartes de crdito no e- commerce deliberadamente cometida por um estelionatrio que acessa a loja virtual e efetua a compra como se fosse o titular do carto roubado. Por ter todos os dados necessrios compra, o processo transcorre normalmente sem qualquer problema. Aadministradora de cartes de crdito recebe a requisio e aprova a transao dando incio ao processo de entrega do produto. Quando o titular do carto recebe a fatura, entra em contato com a administradora e questiona o lanamento alegando no reconhecer aquela compra, o que gera imediatamente o chargeback. O resultado que o lojista fica sem o produto e sem o dinheiro da venda. Essa uma das fraudes com cartes de crdito mais comuns no e-commerce brasileiro, mas felizmente pode ser facilmente identificada quando a loja adota um bom sistema anti-fraude. Auto-Fraude A auto-fraude a situao na qual o verdadeiro titular do carto, agindo de m f, efetua a compra na loja virtual e depois alega no reconhecer aquela compra, exigindo o estorno do lanamento em sua fatura. uma situao muito mais comum do que se imagina e praticamente no tem como ser identificada pelo gestor de e-commerce. O problema s no maior porque as administradoras passam a monitorar os clientes que fazem dessa prtica um hbito. Fraude Amiga Esse tambm um tipo de fraude muito comum no comrcio eletrnico. aquela situao em que a compra feita por uma pessoas relacionada ao titular do carto e que tem acesso a todas as informaes para concretizao da compra, como por exemplo, parentes prximos como filhos, esposa, marido ou irmos. Nesse caso no existe m f propriamente dita, mas a falta de conhecimento do titular do carto sobre aquela conta, leva ao pedido de cancelamento da mesma e o seu consequente chargeback. Essa tambm uma situao bem comum, e igualmente difcil de ser previamente identificada. Felizmente, a experincia mostra que em muitos casos o titular do carto, aps ser contatado pela loja virtual, acaba por reconhecer a compra, aps identificar o verdadeiro agente da compra. 16. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Outros motivos para o Chargeback O chargeback por desacordo comercial no chega a ser considerado uma fraude, embora alguns clientes mal intencionados se valham dessa situao para provocar fraudes no e-commerce. Infelizmente, muitas fraudes com cartes de crdito no e-commerce acabam se revestido de uma capa de legalidade. Uma situao de desacordo comercial ocorre quando o cliente alega que houve um problema qualquer na transao comercial como, por exemplo, erro no preenchimento dos dados do comprador, divergncia de assinaturas ou insatisfao do cliente com o produto adquirido. As empresas de e-commerce podem se precaver deste tipo de fraude legal com o uso do Wiseminer, criando e realimentando diariamente uma base dinmica de clientes com inteligncia de dados para anlise de risco e scoring e correlacionamento de bases internas e externas capaz de identificar em segundos se o cliente que est realizando a transao ou no um potencial fraudador, antes de autorizar a compra. A questo das fraudes com cartes de crdito em lojas virtuais realmente ameaadora e deve ser levada em considerao em qualquer projeto de e-commerce. 17. 05/26/2014 SQF Sistema de Quantificao da Fraude Julho de 2013, referente a 2012 - CNseg Fraudes em seguros 18. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Composio dos indicadores Sinistro [1]: Valores dos sinistros nos ramos e perodos em que as Seguradoras participaram com dados efetivos ou estimados. Sinistro Suspeito [2]: Valores dos sinistros com caractersticas tpicas de fraude, indicadas por filtros automatizados, por analistas de sinistros ou por outros tipos de procedimentos internos. Sinistro Investigado [2]: Valores dos sinistros com caractersticas tpicas de fraude e que foram alvo de alguma ao de investigao, seja pelo analista de sinistros, seja por servios de sindicncia internos ou externos Seguradora ou por outro tipo de investigao. Sinistro com Fraude Detectada [2]: Valores dos sinistros com fraude detectada pelas Seguradoras, podendo ter sido ou no comprovada. Inclui os Sinistros com Fraudes Comprovadas. Sinistro com Fraude Comprovada [2]: Valores dos sinistros com fraude detectada e comprovada, tendo sido os sinistros negados. Prmio Ganho: Parcela do prmio referente ao perodo de tempo de risco j decorrido. [1] Valores apurados a partir dos dados estatsticos oficiais divulgados pela CNSeg, levando-se em considerao os ramos, perodos e as Seguradoras que informaram os valores que compem o indicador bsico em questo. [2] Valores preenchidos pelas Seguradoras, via SQF - Sistema de Qualificao de Fraude. 19. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Representao grfica dos indicadores 75% Em torno de 25% dos sinistros so suspeitas de fraude. Em torno de 12% dos sinistros so fraudes detectadas ou comprovadas. 20. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Fraude em seguros sinistro suspeito 21. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Fraude em seguros fraude detectada 22. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Fraude em seguros fraude comprovada 23. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Eficincia operacional e acuracidade Vamos medir a eficincia dos sistemas anti-fraude e a acuracidade traando um racional entre o total das fraudes detectadas com as fraudes comprovadas. 24. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Sinistro Suspeito : R$ 2,17 bilhes Sinistro Investigado: R$ 2,00 bilhes Fraude Detectada : R$ 0,45 bilhes Fraude Comprovada : R$ 0,34 bilhes Eficcia / Acuracidade : 75% * * Acuracidade = Fraude Detectada / Fraude Comprovada Indicadores de fraude: todos os ramos (2012) 25. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Indicadores de fraude: 2010 a 2012 > R$ 3.0 bi Sinistro Suspeito Aumento de 16% Fraude Comprovada Aumento de 1,13% Fraude Detectada Reduo de 6,6% Ineficcia do sistema anti-fraude? Importante observar neste grfico que, de 2011 a 2012, o percentual de Sinistro Suspeito cresceu 16% e o percentual de Fraude Comprovada cresceu 1,13%. No entanto, o percentual de Fraude Detectada decresceu 6,6%, o que pode significar que o sistema anti-fraude no esteja detectando novas formas de fraude, causando assim prejuzo s seguradoras, que poderia chegar a mais de R$ 120 milhes. 26% 565,2 26. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Indicadores de fraude: ramos de seguros para automvel, pessoas, patrimonial e DPVAT +43% +22% +199% +133% +194% 27. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Indicadores de fraude: transportes e demais ramos +142% 28. 05/26/2014 Fraudes em telefonia 29. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Telefonia no topo do Ranking Como j mencionado anteriormente, segundo pesquisa da Serasa Experian, o setor de telefonia no Brasil assumiu o topo do ranking de tentativas de fraude, superando o setor bancrio. Ainda segundo a pesquisa, em 2013 foram 507,6 mil tentativas de fraude (1.391 fraudes/dia, ou 1 tentativa de fraude por minuto) apenas no setor de telefonia. Esses nmeros correspondem a 42% de todas as tentativas de fraude no Brasil, quase o dobro do registrado pela mesma pesquisa no setor em 2011, que foi de 25%. Ainda de acordo com a Serasa Experian, o crescimento das tentativas de fraudes no setor de telefonia e servios est associado popularizao da internet, das mdias sociais e da necessidade de se ter um telefone e comprovante de endereo para prtica de fraudes em outros setores como bancos de varejo e de crdito ao consumidor. A pesquisa apurou ainda que, em alguns casos, os fraudadores criam uma identidade mesclando, por exemplo, a filiao de um consumidor com a data de nascimento de outro, e chegam at a usar os dados pessoais de falecidos para obter os servios. Entre as prticas mais comuns est h a apropriao de dados fornecidos em cadastros na internet. De posse de dados pessoais, os fraudadores compram um telefone para obter um comprovante de endereo e assim abrir contas em bancos, ter acesso a tales de cheques, carto de crdito e emprstimos. Segundo a Serasa, os consumidores que tiveram seus documentos roubados tm dobrada a probabilidade de sofrer uma fraude. Crescimento de Tentativas de Fraude em Telefonia Fraudes 508k 2011 2012 2013 Ano 30. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Os tipos de fraude em telefonia Segundo o site especializado em telecomunicaes (www.teleco.com.br), so 12 os principais tipos de fraudes tcnicas no setor de telefonia: - Clonagem; - Auto-clonagem; - Telefone mgico; - Sequestro de sinal; - Fraude de Roaming; - Fraude em servios de valor agregado; - Fraude de revenda; - Fraude de Engenharia Social; - Fraude Interna; - Fraude de subscrio; - Fraude de aparelho & aparelho subsidiado; e - Fraude pr-pago Os detalhes de cada tipo de fraude voc encontra no site em referncia. Referncia: http://www.teleco.com.br/tutoriais/tutorialfraude/pagina_2.asp 05/26/2014 31. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Os sistemas anti-fraude Os Sistemas Antifraude se encaixam na maior parte no estgio da deteco. Os dados obtidos pelos sistemas tambm ajudam no estgio da anlise, na investigao e de acusao. Geralmente, os sistemas antifraude monitoram a utilizao (uso") da rede celular, para detectar padres da fraude. Arquitetura A figura ao lado representa a arquitetura de um Sistema Antifraude tradicional. Quando uma chamada realizada e completada (terminada) com sucesso e o assinante desliga o telefone celular, a ERB com a qual a EM estava se comunicando finaliza a conexo e a CCC grava o registro de sua chamada gerando um CDR ("Call Detail Record"). O sistema de mediao ento coleta estes CDRs e os entrega a vrios sistemas, entre eles o sistema antifraude. Este tipo de anlise chamado de Ps-evento porque os CDRs so gravados somente depois que a chamada completada ou terminada. Quanto mais cedo este CDRs alcancem o sistema antifraude, mais rapidamente a deteco poder ser realizada. Tipicamente, toda a atividade incomum ou suspeita resulta em um alarme. A anlise destes alarmes, baseado em conhecimentos pr-configurados e adquirido pelo sistema e no padro de comportamento do assinante, geram casos de fraude. Estes casos so ento enviados aos analistas de fraude para anlise e concluso e podem assumir os seguintes resultados: Fraude, No Fraude e Desconhecido. Um conceito muito importante aquele relativo aos casos de Fraudes Falso-positivas. O sistema cria um caso de fraude e o analista decide que no fraude. Por mais que o sistema tenha informaes sobre o padro de comportamento do assinante e sua base de conhecimento esteja corretamente configurada, ainda assim podem existir situaes que no se configuram em casos de fraude, aps uma anlise pormenorizada do analista de fraude. Os sistemas antifraude tratam de volumes muito grandes de dados e so muito sensveis ao desempenho. Cada vez mais esto recebendo dados de outras fontes da informao para no ficar limitados a tcnicas da deteco em funo do "uso". Essas informaes adicionais podem ser: Informao de tarifao (Billing), Informaes do assinante e informaes de associaes de proteo ao crdito (Exemplo: Serasa); Os diversos relatrios e a definio de KPI (indicadores chaves do desempenho) so usados para monitorar o desempenho do sistema antifraude. Fonte: Teleco05/26/2014 32. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Tcnicas de deteco de fraude em telefonia As tcnicas de deteco de fraudes em telefonia podem ser divididas em dois grupos: Tcnicas Estticas As tcnicas estticas de deteco so: Deteco da coliso (sobreposio da chamada): determina se duas chamadas, supostamente do mesmo telefone ou servio, ocorreram ao mesmo tempo. Verificao (geogrfica) da velocidade: determina se duas chamadas, supostamente do mesmo telefone ou servio, aos serem feitas em duas posies geogrficas suficientemente distantes e num perodo muito curto de tempo, so passveis de acontecerem. Desvio de Perfil de Uso: detecta quando um perfil individual de uso dos servios da operadora recentemente calculado para um dado assinante difere de seu perfil de uso precedente por um valor maior que o definido pela operadora. Lista Negra: para cada chamada que chega ao sistema, so verificadas as listas de aparelhos roubados, MIN/ESN, e de IMSI que podem ser usados para a clonagem. Quando existe coincidncia de informaes, um caso de fraude gerado para anlise. Tcnicas Dinmicas (Inteligentes) Estas tcnicas se destinam a descobrir novos padres e novas tendncias de fraude, e so: Deteco de Padres (Criao de Regras): Incrementa a experincia ou a intuio do Analista de Fraude com a aquisio contnua de conhecimento e de treinamento, o que permite a percepo de novos mtodos de fraude e a definio das regras e padres para encontrar mais fcil e rapidamente as fraudes. Rastreamento de Chamadas: executa a anlise detalhada das chamadas recebidas e originadas de/para assinantes suspeitos de fraude. Atravs desta tcnica, torna-se possvel a visualizao de todas as chamadas recebidas e originadas pelo assinante suspeito. possvel ainda, de modo grfico, visualizar o encadeamento em vrios nveis de um nmero desejado. Esta tcnica muito til para descobrir provveis novos fraudadores ou para a investigao policial. Repositrio de Dados e Minerao de Dados ("Data Warehouse and Data Mining"): oferecem tcnicas avanadas de anlise atravs de mtodos estatsticos e de inteligncia artificial e de refinamentos sucessivos, a partir de dados de alto nvel descendo a nveis de detalhes cada vez maiores para uma anlise interativa. Atravs destas tcnicas pode-se chegar a descoberta de novos padres de fraude e a fraudes existentes ainda desconhecidas. Pontuao baseada em Redes Neurais: para cada novo caso de fraude, o sistema calcula uma pontuao como sendo a similaridade com os casos conhecidos, tanto em relao aos casos que os analistas de fraude decidiram considerar como sendo fraude, como os casos no fraude. Permite ao analista maior confiana para decidir se ou no realmente fraude. Assinatura (Impresso Digital) do assinante: cria uma chave que identifica unicamente cada assinante por uma "assinatura" calculada baseado no "uso" e nos dados de tarifao. Um repositrio de assinaturas criado e utilizado para verificar se novos assinantes no so fraudadores reincidentes. 05/26/2014 33. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. As fraudes em telefonia continuam liderando o ranking em 2014 22/05/2014 Dados da Serasa Experian apontam que setor registrou 38% das tentativas de uso indevido de documentos para a acontratao de servios. Ainda segundo a Serasa Experian, em maro de 2014, o setor de telefonia continuou como grande foco dos fraudadores e liderou as tentativas de fraudes com o uso indevido de dados pessoais. Em maro de 2014 o segmento correspondeu a 38,1% do total de 155.399 casos de tentativa de fraude. Foram 59 mil casos de tentativa de fraude em telefone apenas no ms de maro, o que demonstra que, a continuar neste ritmo de crescimento, o nmero de tentativas de fraude no setor este ano ir superar facilmente o de 2013 em quase 40%. Esse crescimento progressivo e constante das tentativas de fraude no setor preocupam as operadoras e demandam maior investimento em sistemas anti-fraude, principalmente em Tcnicas Dinmicas (Inteligentes) de deteco de fraude com o uso de softwares analticos, como por exemplo, o Wiseminer (www.wiseminer.com.br) software responsvel pela deteco deste tipo de fraude em uma das grandes operadoras de telefonia nacional. Procuradas, as operadoras se manifestaram por meio de comunicados. A TIM afirmou que possui sistemas que monitoram o cadastro dos consumidores e processos preventivos que identificam as fraudes. Os mecanismos de anlise so aplicados desde o momento da contratao dos servios. A Nextel ressaltou que tem um departamento especial para atender e averiguar qualquer denncia. Segundo o comunicado, a rea interligada ao departamento jurdico e analisa cada caso, recomendando aes especficas para a soluo e esclarecimento do reclamante. A Oi informou que dispe de um rigoroso sistema de monitoramento e adota medidas preventivas para coibir aes de fraude na contratao de servios. A empresa investe em aparato tecnolgico e qualificao do pessoal para que os processos de deteco e preveno fraude sejam a cada dia aprimorados. J a Claro disse que est preparada para atuar, interna e externamente, para coibir as aes de fraudes de subscrio, seja nos pontos de venda, por meio da utilizao de sistemas de deteco e a realizao de treinamentos de capacitao de seus vendedores, seja no ps-venda, com o monitoramento constante da base de clientes, a fim de evitar a exposio negativa da vtima deste tipo de ao. Fonte: Brasil Econmico 05/26/2014 34. 05/26/2014 Concluso 35. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Concluso Em relatrio divulgado pela Serasa Experian, a empresa aponta um crescimento de 0,8% nas tentativas de fraude ao consumidor em abril na comparao com o ms de maro deste ano (2014). Esse valor correspondeu a 156.663 tentativas de fraude na prtica conhecida como roubo de identidade. Este resultado representou uma tentativa de fraude a cada 16,5 segundos no Brasil, um nmero assustador, mas que representou uma queda de 9% em relao aos valores anuais apurados em 2013 pela Serasa Experian. Mas esse resultado pode piorar, principalmente no segundo semestre com os eventos como a Copa do Mundo e as festas de final de ano. O setor de telefonia continua liderando com 36.5% das tentativas de fraude. Em segundo com 32.3% est o setor de servios (construtoras, imobilirias, seguradoras e outros), em terceiro est o setor bancrio com 21% do total das tentativas de fraude, seguido pelo setor de varejo que representou 8.4% das investidas contra os consumidores em abril. Os nmeros parecem melhores que do ano anterior, mas acredito que a tendncia que os nmeros sejam piores no segundo semestre e as empresas precisam investir alto em tecnologia de sistemas anti-fraude, principalmente de deteco de fraudes dinmicas, investigao, auditoria e garantia da receita. Detectar uma fraude com antecedncia no economia, ou caso de polcia, incremento da receita operacional e do lucro. As reas de Fraude e Garantia da Receita devem ser vistas como reas estratgicas de negcio, com um grande potencial de incremento de receita, se bem administrada e com as ferramentas certas. 05/26/2014 36. 05/26/2014 Conhea a Wiseminer ! www.wiseminer.com.br info@wiseminer.com