A indústria de fraude no brasil v05062014a

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Voc sabia que enquanto voc est lendo este texto, uma tentativa de fraude j aconteceu no Brasil? Isso mesmo! A cada 15 segundos uma tentativa de fraude acontece no Brasil, o que diz a Serasa Experian, e que a Wiseminer traz neste estudo consolidado sobre a complexa "indstria" de fraude no Brasil. Ns da Wiseminer sabemos como a sua empresa pode incrementar a receita e o lucro operacional atravs da preveno e deteco preditiva de fraudes e garantia da receita. Entre em contato conosco : info@wiseminer.com

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<ul><li> 1. BIG MEANS NOTHING, BE WISE A indstria de fraude no Brasil Uma anlise sobre a indstria de fraude no Brasil e como o uso de avanados softwares analticos de inteligncia e correlao de dados pode aumentar a receita das empresas atravs da deteco preditiva da fraude dinmica Maio, 2014 </li> <li> 2. 05/26/2014 Dados de Fraudes no Brasil </li> <li> 3. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Telefonia supera bancos e lidera ranking de fraudes no Brasil Apenas 15 segundos: este o tempo mdio que dura o intervalo, no Brasil, entre uma tentativa e outra de se aplicar a fraude conhecida como roubo de identidade, em que dados pessoais so usados por criminosos para firmar negcios sob falsidade ideolgica ou mesmo obter crdito com a inteno de no honrar os pagamentos. A informao faz parte do Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, divulgada nesta sexta-feira, 23/08, que registrou entre janeiro e julho de 2013, 1,21 milho de tentativas de fraudes. O Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor mostra ainda que, nos primeiros sete meses de 2013, lideraram os registros os setores de Telefonia e Servios. </li> <li> 4. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Comparao: Jan-Jul 2011 / Jan-Jul 2013 Ainda segundo o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, houve um aumento de aproximadamente 8% nos registros de fraudes nos primeiros sete meses de 2011 em relao ao mesmo perodo de 2013. O estudo tambm aponta um rpido crescimento de 80% no registro de fraudes no setor de Telefonia nos primeiros sete meses de 2013 em comparao com o mesmo perodo de 2011. </li> <li> 5. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 16,3 segundos 0-100 Km/h VW Gol 1.0 78 segundos Tempo de decolagem do A-380 19,19 segundos Recorde Mundial 200m Usain Bolt 9,58 segundos Recorde Mundial 100m Usain Bolt 15,8 segundos Uma tentativa de fraude no Brasil 05/26/2014 No Brasil, uma tentativa de fraude a cada 15,8 segundos De acordo com o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes Consumidor, divulgado em 25 de maro de 2014, o ms de fevereiro registrou 152.907 tentativas de fraude por roubo de identidade, em que dados pessoais so usados por criminosos para firmar negcios sob falsidade ideolgica ou mesmo obter crdito com a inteno de no honrar os pagamentos. Em relao a fevereiro de 2013, houve um aumento de 3,2%. Os nmeros de fevereiro de 2014, representam uma tentativa de fraude a cada 15,8 segundos! O indicador tambm registrou alta de 5,9% na comparao bimestral (janeiro a fevereiro de 2014 contra o mesmo perodo de 2013). </li> <li> 6. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Principais tentativas de golpe A Serasa Experian responde diariamente a 6 milhes de consultas, auxiliando 500 mil empresas de diversos portes e segmentos a tomar a melhor deciso em qualquer etapa de negcio, desde a prospeco at a recuperao. Segundo o Serasa Experian, as principais tentativas de golpe apontadas pelo indicador esto nas operaes de: Emisso de cartes de crdito: o golpista solicita um carto de crdito usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima e o prejuzo para o emissor do carto. Financiamento de eletrnicos (Varejo): o golpista compra um bem eletrnico (TV, aparelho de som, celular, etc.) usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Telefonia mvel: Compra de celulares com documentos falsos ou roubados. Abertura de conta em bancos: golpista abre conta em um banco usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Neste caso, toda a cadeia de produtos oferecidos (cartes, cheques, emprstimos pr-aprovados) potencializa possvel prejuzo s vtimas, aos bancos e ao comrcio. Compra de automveis: golpista compra o automvel usando uma identificao falsa ou roubada, deixando a conta para a vtima. Abertura de empresas: dados roubados tambm podem ser usados na abertura de empresas, que serviriam de fachada para a aplicao de golpes no mercado. </li> <li> 7. 05/26/2014 As fraudes com carto de crdito e o impacto no comrcio eletrnico (e-commerce) </li> <li> 8. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Brasil ocupa o 5 lugar no ranking mundial de carto de crdito Um levantamento realizado pela Aite Group, empresa norte americana de pesquisas sobre o mercado internacional e servios financeiros, constatou que o Brasil ocupa o 5 lugar no ranking dos pases com maior nmero de registros de fraudes e golpes envolvendo cartes de crdito, e o 7 lugar em fraudes incluindo tambm os cartes de dbito. Somente em 2012, foram contabilizados cerca de R$ 1,4 bilhes em perdas com fraudes de carto de crdito. E o problema se agrava a cada ano, j que, em 2013, o nmero de fraudes financeiras envolvendo cartes cresceu 5,9% e chegou a mais de R$ 1.5 bilhes. Ainda de acordo com a pesquisa, nos ltimos 5 anos, 33% dos brasileiros que possuem carto de crdito tiveram algum tipo de experincia com fraude de cartes. A principal delas a clonagem. Com a proximidade da Copa do Mundo no Brasil, a grande preocupao agora de que esses nmeros aumentem ainda mais, devido presena massiva de turistas estrangeiros no pas. O governo brasileiro espera gerar mais de R$ 142 bilhes adicionais na receita do pas com o mundial de futebol. E parte desse volume de operaes financeiras, principalmente de estrangeiros, deve ser realizada com dinheiro de plstico. Percentual de transaes fraudulentas com carto de crdito Percentual de transaes fraudulentas com carto de crdito e dbito </li> <li> 9. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. Registro de nmero de fraudes no e-commerce por regio no Brasil 05/26/2014 </li> <li> 10. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Apenas 30% das lojas virtuais do Brasil esto ativas Uma pesquisa publicada em agosto de 2011 pela Ecommerce School, sobre o mercado de trabalho no e- commerce brasileiro, revelou que quela altura existiam no pas um total de 23 mil lojas virtuais, sendo que desse total apenas 30% encontravam-se efetivamente ativas, ou seja, investindo em divulgao e com um volume de pelo menos dez vendas por ms. Mais alarmante ainda o dado de que mais de 60% das lojas virtuais que so abertas no Brasil fecham com menos de 1 ano de existncia. O problema que, como a barreira de entrada no mercado muito baixa, muitos amadores despreparados embarcam nessa onda por convenincia ou porque esto desempregados e veem no e-commerce um conto de fadas. Hoje possvel abrir lojas virtuais franqueadas com menos de R$ 50,00 por ms, mas alm do despreparoos os problemas com fraudes eletrnicas e Chargeback so os principais motivadores do fracasso. Na lista abaixo as principais causas do fracasso de lojas virtuais no Brasil: Falta de Planejamento Falta de Foco no Mercado Improviso na Modelagem do Negcio Mo de Obra no qualificada Divulgao ineficiente Inrcia Digital Fraudes Pagamento Online gerando Chargeback Falta de Monitoramento </li> <li> 11. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Usurios de internet no Brasil: aumento de 826% em 11 anos O nmero de pessoas com acesso Internet a base do crescimento do ecommerce no Brasil. Em 2001 eram 12 milhes de pessoas com acesso a Internet, o que representava 7,6% da populao brasileira. Em 2013, o Brasil fechou o ano com aproximadamente 99 milhes de pessoas conectadas a web. Esse nmero representa mais de 52% da populao brasileira e um salto de 826% em relao ao nmero de usurios em 2001. Especialistas prevem que em 2017 o nmero de usurios aumente mais 24% em relao a 2013. O aumento do nmero de pessoas conectadas na internet, claro, reflete diretamente no nmero de compradores digitais e transaes eletrnica, e com isso tambm aumentam as fraudes. De 2013 at 2017 sero mais 15 milhes de consumidores digitais, um crescimento de 50% em relao a 2013 e o investimento das empresas em sistemas preditivos anti-fraude deve ser imprescindvel para evitar perdas. </li> <li> 12. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Maiores sites de e-commerce no Brasil por valor de compra e valor mdio por cliente Dados de 2012 </li> <li> 13. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 O crescimento do e-commerce no Brasil Enquanto o mercado tradicional de varejo cresceu apenas 4,3% em 2013, em relao a 2012, o mercado de comrcio eletrnico cresceu 15% no mesmo perodo e espara-se um crescimento em torno de 12% para o ano de 2014 e de 39% em 2017 (em relao a base de 2013). Segundo um estudo da Braspag, divuldago em junho de 2012, o e-commerce brasileiro representava apenas 2% de todo o comrcio varejista no pas, contra aproximadamente 8% de pases como os EUA por exemplo. A pesquisa ainda concluia que os varejistas Pureplayers aqueles que possuem somente operaes de comrcio na internet corresponderam por 20% das vendas dos varejistas multicanais. Segundo uma pesquisa da FGV em 2013 a relao computador por habitante no Brasil era de 3:5, mas at 2016, segundo essa mesma pesquisa, a relao chegar a 1:1. O que no significa que cada habitante ter efetivamente acesso a um computador pois normal no pas uma pessoa ter mais de um computador em casa. No entanto o crescimento do uso da internet no Brasil, principalmente atravs de smartdevices (smartphones e tablets) vai acelerar o comrcio eletrnico fazendo com que o mercado cresa em nmeros absolutos, mas o crescimento percentual ano-ano ser menor de 2014 at 2017. </li> <li> 14. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Fraudes com carto de crdito criam barreiras de entrada e sada no e-commerce Asfraudes com cartes de crdito no e-commerceso um dos maiores problemas de todo gestor de risco, e o cenrio tende a piorar a cada dia. Estudos apontam que em 2017 sero no Brasil 123 milhes de usurios de internet, um crescimento de 24% em relao a 2013. Isso significa que o volume de transaes online vai aumentar e com isso o nmero de fraudes tambm. Com a disseminao do hbito de comprar pela Internet no Brasil, os criminosos esto desenvolvendo diversas tcnicas defraudes em lojas virtuais, criando barreiras de entrada entrada, e sada do negcio de e-commerce. Muitas lojas virtuais fecham com grandes prejuzos e contas a pagar para operadoras de carto de crdito por no terem um sistema anti-fraude preditivo, eficiente e dinmico. No Brasil, mais de 60% das lojas virtuais que so abertas fecham com menos de 1 ano de existncia. Alm da falta de conhecimento sobre o que realmente o comrcio virtual, e a falta de preparao da administrao e do pessoal encarregado do gerenciamento da loja, asfraudes com cartes de crdito no e-commerceso apontadas como um dos principais motivos defechamento de lojas virtuaisno Brasil, principalmente em funo dochargeback, o estorno por parte das administradoras, de valores j pagos ao lojista. </li> <li> 15. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Os principais tipos de fraudes com cartes de crdito no e-commerce As fraudes com cartes de crdito no e-commerce, em sua essncia, podem ser definidas em trs categorias distintas: Fraude Efetiva a fraude com cartes de crdito no e- commerce deliberadamente cometida por um estelionatrio que acessa a loja virtual e efetua a compra como se fosse o titular do carto roubado. Por ter todos os dados necessrios compra, o processo transcorre normalmente sem qualquer problema. Aadministradora de cartes de crdito recebe a requisio e aprova a transao dando incio ao processo de entrega do produto. Quando o titular do carto recebe a fatura, entra em contato com a administradora e questiona o lanamento alegando no reconhecer aquela compra, o que gera imediatamente o chargeback. O resultado que o lojista fica sem o produto e sem o dinheiro da venda. Essa uma das fraudes com cartes de crdito mais comuns no e-commerce brasileiro, mas felizmente pode ser facilmente identificada quando a loja adota um bom sistema anti-fraude. Auto-Fraude A auto-fraude a situao na qual o verdadeiro titular do carto, agindo de m f, efetua a compra na loja virtual e depois alega no reconhecer aquela compra, exigindo o estorno do lanamento em sua fatura. uma situao muito mais comum do que se imagina e praticamente no tem como ser identificada pelo gestor de e-commerce. O problema s no maior porque as administradoras passam a monitorar os clientes que fazem dessa prtica um hbito. Fraude Amiga Esse tambm um tipo de fraude muito comum no comrcio eletrnico. aquela situao em que a compra feita por uma pessoas relacionada ao titular do carto e que tem acesso a todas as informaes para concretizao da compra, como por exemplo, parentes prximos como filhos, esposa, marido ou irmos. Nesse caso no existe m f propriamente dita, mas a falta de conhecimento do titular do carto sobre aquela conta, leva ao pedido de cancelamento da mesma e o seu consequente chargeback. Essa tambm uma situao bem comum, e igualmente difcil de ser previamente identificada. Felizmente, a experincia mostra que em muitos casos o titular do carto, aps ser contatado pela loja virtual, acaba por reconhecer a compra, aps identificar o verdadeiro agente da compra. </li> <li> 16. 2007-2014 Wiseminer Informtica LTDA. Todos os direitos reservados. 05/26/2014 Outros motivos para o Chargeback O chargeback por desacordo comercial no chega a ser considerado uma fraude, embora alguns clientes mal intencionados se valham dessa situao para provocar fraudes no e-commerce. Infelizmente, muitas fraudes com cartes de crdito no e-commerce acabam se revestido de uma capa de legalidade. Uma situao de desacordo comercial ocorre quando o cliente alega que houve um prob...</li></ul>