a gestão de riscos e o sistema de seguros...

IFAP - DAI/UPRFSeminário Hortofruticultura 202012 outubro 2012

A Gestão de Riscos e o Sistema de Seguros Agrícolas

SIPAC - Enquadramento lega

2

SIPAC -Sistema Integrado de Proteção Contra as Aleatoriedades Climáticas

Novos seguros criados no âmbito das OCM‘s das Frutas e Hortícolas e Vinha

(Seguro de Colheitas Frutas e Hortícolas e Seguro Vitícola de Colheitas )

Principais aspetos comparativos - SIPAC / Seguro Colheitas Frutas e Hortícolas / Seguro Vitícola de Colheitas

SIPAC - Sistema Integrado de ProteçãoContra as Aleatoriedades Climáticas

4

� Decreto-Lei n.º 20/96, de 19 março (alterado pelo Decreto-Lei n.º23/2000, de 2 março)

� Portaria n.º 318/2011, de 30 dezembro (alterada pela Portarian.º 61/2012, de 20 março)

� Norma Regulamentar n.º 2/2012-R, de 23 fevereiro

� Despacho n.º 10/2012, de 26 dezembro

� Circular n.º 4/2012, de 14 maio (alterada pela Carta-Circular n.º4/2012, de 24 julho)

Legislação nacional

Normativos


Enquadramento legal

5

Visa segurar a produção indemnizando o agricultor em casode sinistro de origem meteorológica, mediante o pagamentode um prémio bonificado

Visa compensar os agricultores por sinistros de naturezameteorológica derivados de riscos não cobertos peloseguro de colheitas

Visa compensar as seguradoras pelo excesso de sinistralidadeque ocorra durante o exercício da sua atividade

Seguro Colheitas

Fundo Calamidades

Compensação Sinistralidade


Componentes

Seguro Colheitas

(1996)

Portugal Continental

Todas as culturas

Riscos origem

climatérica (*)

Todos os produtores registados

(beneficiário IFAP)

Contrato individual ou

coletivo

Dotação OE

6

(*) Incêndio, ação queda raio, explosão, granizo - cobertura base (contratação obrigatória)Tornado, tromba-d’água, geada e queda de neve - cobertura complementar (contratação opcional) Fendilhamento fruto - cerejeira e chuvas persistentes - tomate indústria (Contratados c/ totalidade coberturas)


Seguro de Colheitas

7

• Regulamentadas em Apólice UniformeCondições contratação

• Aplicável - Tarifas de referênciaLimite ao apoio

• 5% ou 30% (consoante natureza dos riscos)PMI

• Aplicável - Franquia danos 20% (horizontal)Franquias

• Mínimo: 35% - Máximo: 70%

• Variável com riscos, cultura, localização, tarifa referência, tipo contrato e região

Nível bonificação

• Tomador paga prémio líquido de bonificação no ato da contratação

Pagamento prémio


Principais aspetos da contratação do seguro

8


Distribuição do capital seguro por cultura

Fonte: IFAP / Dados 2008

Vinha, 40%

Cereais, 25%

Frutas, 22%

Hortícolas, 9%Outras, 4%

Laranjeira, 4%

Tangerineira, 3%

Macieira, 56%

Pereira, 20%

Cerejeira, 4%

Pessegueiro, 8%

Ameixeira, 4%Outras, 1% Pimento, 2%

Melão, 3%

Tomate indústria, 90%

Outras, 5%

Capital seguro total: 344 MEuro

Capital seguro Frutas: 75 MEuro Capital seguro Hortícolas: 31 MEuros

9


Distribuição da bonificação por cultura


Vinha, 39%

Cereais, 5%

Frutas, 50%

Hortícolas, 4%

Outras, 2%

Laranjeira0,5%Tangerineira,

0%

Macieira, 76%

Pereira, 7%

Cerejeira, 5%

Pessegueiro, 9%

Ameixeira, 2% Outras, 1% Pimento, 2%

Melão, 3%

Tomate indústria,

91%

Outras, 4%

Bonificações totais: 16 MEuro

Bonificações Frutas: 8 MEuro Bonificações Hortícolas: 0,6 MEuro

10


Capital seguro vs bonificação por cultura


Cultura Capital BonificaçãoNível médio bonificação

Vinha 40% 39% 70%

Cereais 25% 5% 52%

Frutas 22% 50% 71%

Hortícolas 9% 4% 52%

Outras 4% 2% 43%

11


Evolução da contratação

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

mil euros

Capital total Capital Frutas e Hortícolas

Mil euros

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Capital total 369.403 579.332 683.020 634.381 654.630 606.965 420.440 386.015 329.981 291.447 270.417 343.937

Nº agricultores 61.050 101.077 103.970 100.769 86.470 82.525 64.868 60.598 46.529 41.651 35.091 30.271

Capital F e H 55.423 170.164 213.317 165.588 177.714 152.480 116.607 101.312 101.828 88.270 82.446 106.243

Capital F e H / Total 15% 29% 31% 26% 27% 25% 28% 26% 31% 30% 30% 31%

12


Distribuição do capital seguro por região


EDM, 5%

TM, 17%

BL, 8%

BI, 8%

LVT, 17%

ALENT, 44%

ALG, 1%

EDM0,1%

TM, 34%

BL, 8%BI, 15%

LVT, 29%

ALENT, 10%

ALG, 4% EDM0,1% TM, 0%

BL, 1%BI, 0%

LVT, 52%

ALENT, 44%

ALG, 3%

Capital seguro total: 344 MEuro

Capital seguro Hortícolas: 31 MEurosCapital seguro Frutas: 75 MEuro

13


Distribuição da bonificação por região


EDM8%

TM37%

BL15%

BI21%

LVT7%

ALENT12%

ALG0,3%

EDM0,1%

TM52%

BL10%

BI20%

LVT10%

ALENT7%

ALG1%

EDM0,1%TM0%

BL0,5%

BI0%

LVT52%

ALENT46%

ALG2%

Bonificações totais: 16 MEuro

Bonificações Frutas: 8 MEuro Bonificações Hortícolas: 0,6 MEuro

14


Capital seguro vs bonificação por região


Região Capital BonificaçãoNível médio bonificação

EDM 5% 8% 70%

TM 17% 37% 71%

BL 8% 15% 71%

BI 8% 21% 72%

LVT 17% 7% 56%

ALENT 44% 12% 54%

ALG 1% 0,3% 47%

15


Representatividade da área segura na área cultivada


52%55%

25% 26%

19%

30%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Trigo Cevada Vinha Maçã Pêra Tomate ind.

16


Distribuição das indemnizações por causa de sinistro

Incêndio, raio, explosão

1%

Granizo25%

Tornado1%

Tromba de água2%

Geada71%

Outras0,1%

Fonte: IFAP / Dados 1997-2008

17


Indemnizações por cultura


Vinha, 37%

Cereais, 2%Frutas, 56%

Hortícolas, 1%

Outras, 4%

Macieira, 80%

Pereira, 5%

Cerejeira, 7%

Pessegueiro, 5%

Ameixeira, 2%

Outras, 1%

Indemnizações totais: 260 MEuro

Indemnizações Frutas: 146 MEuro Indemnizações Hortícolas: 2,6 MEuro

Melão5%

Pimento4%

Tomate para indústria

85%

Outras6%

18


Indemnizações por região


EDM, 6%

TM, 42%

BL, 18%

BI, 21%

LVT, 5%

ALENT, 8%

ALG0,4%

EDM, 1%

TM, 58%BL, 11%

BI, 21%

LVT, 5%

ALENT, 3%ALG, 1%

EDM, 0,01%

TM, 0,1%

BL, 0,5%

BI, 0,01%

LVT, 49%

ALENT, 48%

ALG, 3%

Indemnizações totais: 260 MEuro

Indemnizações Frutas: 146 MEuro Indemnizações Hortícolas: 2,6 MEuro

19


Evolução das indemnizações


0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

mil euros

Total Frutas e Hortícolas

Novos seguros no âmbito das OCM’s daVinha e Frutas e Hortícolas

• Seguro Colheitas Frutas e Hortícolas

• Seguro Vitícola Colheitas (SVC)

21

Novos seguros OCM

Enquadramento legal

Seguro colheitas F&H

• Reg. (CE) n.º 1234/2007, do Conselho, de 23 outubro (OCM Única)

• Reg. (CE) n.º 1580/2007, da Comissão (alterado pelo Reg. (CE) n.º 543/2011, da Comissão, de 7 de junho)

• Portaria n.º 1325/2008 , de 18 novembro (alterada pelas Portarias n.º 1247/2009, de 13 outubro e n.º 166/2012, de 22 maio)

SVC

• Reg. (CE) n.º 1234/2007, do Conselho, de 23 outubro (alterado pelo Reg. 491/2009, do Conselho, de 25 maio)

• Reg. (CE) n.º 555/2008, da Comissão, de 27 junho

• Portaria n.º 42/2012, de 10 fevereiro

• Circular n.º NSP-3/2012, de 13 abril (alterada pela Carta-Circular n.º NSP-5/2012, de 2 julho)

22

Novos seguros OCM

Objetivo da criação

Novos seguros

OCM

Simplicidade

Racionalização

custosFlexibilidade

Dispor de um seguro de conceçãomais simples (menos requisitospara concessão do apoio)

Introduzir maior flexibilidade nasrelações contratuais (produtores /empresas de seguros)

Tornar o sistema menos onerosopara o Estado (financiamentocomunitário)

Os novos seguros visaram conjugar essencialmente três fatores:

23

No âmbito das OCM’s (Frutas e Hortícolas e Vinha), acontratualização de seguros de colheitas é apoiada , mediante aatribuição de bonificações aos prémios de seguro

O Seguro de Colheitas F&H encontra-se integrado nos ProgramasOperacionais das Organizações de Produtores de F&H

Os novos seguros OCM coexistem com o SIPAC, não podendo porém existir duplo financiamento

Seguro de Colheitas

Novos seguros OCM

24

Aspetos a negociar

Fatores que determinam

o capital seguro

Período de cobertura

PMI

Franquias

Riscos cobertos

Taxas comerciais

Condições livremente negociadasentre o produtor e seguradora, demodo a adaptar as condições derisco associadas à realidade de cadaprodutor

Principais aspetos da contratação

Novos seguros OCM

SVC

(2012)


Vinha p/a produção vinho (sit. atualizada

RCV)

� Riscos natureza

climática (*) � Pragas e

doençasViticultores -uva p/a vinho

registados (beneficiário

IFAP)

Contrato individual /

grupo

FEAGA

25(*) Inclui riscos equiparados a catástrofes naturais e outros fenómenos climáticos

Principais caraterísticas

Novos seguros OCM

Seguro Colheitas

F&H

(2012)

Portugal (Continente

e Regiões Autónomas)

Frutas e Hortícolas

(parte IX, do anexo I da

OCM)

� Riscos natureza

climática (*)

� Pragas e doenças

OP’s reconhecidas (Port. 1266/2008,

c/ PO aprovado (Port. n.º

1325/2008)

Contrato grupo

FEAGA podendo acrescer

Dotação OE

26

• Exclusiva/ riscos climáticos equiparados a catástrofes naturais (PMI > 30%)80%

• Outros riscos climáticos, pragas e doenças (sem restrições do PMI)50%

Nível de Apoio

Novos seguros OCM

• Exclusiva/ riscos climáticos equiparados a catástrofes naturais

• (PMI > 30%)

• Contrato de seguro de grupo80%

• Exclusiva/ riscos climáticos equiparados a catástrofes naturais

• (PMI > 30%)

• Contrato de seguro individual

75%

• Outros riscos climáticos, pragas e doenças (sem restrições do PMI)

• Contrato de seguro de grupo / individual50%

Segu

ro

Co

lhei

tas

F&H

SVC

27

Concessão do apoio

Novos seguros OCM

Seguro Colheitas F&H

• OP paga prémio total à empresa deseguros

• Ajuda é atribuída à OP pelo IFAP noâmbito do seu P.O.

SVC

• Tomador paga prémio líquido àempresa de seguros

• Ajuda é transferida pelo IFAP paraempresa de seguros

28

Tramitação processual – Principais fases

Novos seguros OCM

Fases

Candidatura/ contratação

Comprovativos

Pagamentos

Sinistros

29

Tramitação processual – Candidatura / Contratação

Novos seguros OCM

Fases

CANDIDATURA / CONTRATAÇÃO

Comprovativos

Pagamentos

Sinistros


• OP celebra apólice com empresa seguros (produtos para os quais a OP foi reconhecida)

• OP inclui no seu PO a ação “seguro de colheitas” (ação 6.4) -Prazo: 30/set

• DRAP valida informação -Prazo: 15/dez

SVC

• Tomador prepara informação e contacta empresa seguros

• Tomador e empresa seguros negoceiam condições contratuais e celebram apólice

• Empresa seguros envia e valida dados apólice junto do IFAP

• Tomador paga prémio líquido de bonificação

• Prazo: 15/mai

30

Tramitação processual – Comprovativos

Novos seguros OCM


• OP envia pedido ajuda ao IFAP, incluindo documentos despesa (por exemplo, apólice seguro, faturas / recibos, extrato bancário comprovativo da liquidação)

• Prazo: se pedido ajuda trimestral – 30/abr, 31/jul, 31/out; se pedido ajuda anual - 15/fev/n+1

SVC

• Empresa seguros envia e valida dados comprovativos junto do IFAP

• IFAP confronta dados apólice com dados comprovativos

• Prazo limite: 30 dias após envio de candidatura e até 15/jun

Fases

Candidatura / contratação

COMPROVATIVOS

Pagamentos

Sinistros

31

Tramitação processual – Pagamentos

Novos seguros OCM


• IFAP procede ao pagamento à OP

• Prazo: até 3 meses após a data pedido ajuda trimestral ou até 15/10/n+1 para pedido ajuda anual

SVC

• IFAP desenvolve procedimentos inerentes ao pagamento e transfere apoio para empresa seguros

• Prazo limite: 30/set

Fases

Candidatura / contratação

Comprovativos

PAGAMENTOS

Sinistros

32

Tramitação processual – Sinistros

Novos seguros OCM


• Empresa seguros envia e valida dados sinistros junto do IFAP

SVC

• Empresa seguros envia e valida dados sinistros junto do IFAP

• Prazo limite: 30/abril/ n+1

Fases

Candidatura / Contratação

Comprovativos

Pagamentos

SINISTROS

33

Novos seguros OCM

Os contratos celebrados ao abrigo dos novos seguros OCM podem beneficiar de:

Fundo de Calamidades e Compensação de Sinistralidade

Fundo

de Calamidades

Compensação de

Sinistralidade

Desde que incluam pelo menos os

riscos da cobertura base do SIPAC

Desde que prevejam condições

idênticas às do SIPAC (ex. riscos e

franquias)

Principais aspetos comparativos –SIPAC / Seguro Colheitas F&H / SVC

35

SIPAC SEGURO COLHEITAS F&H SVC

Âmbito aplicação Portugal Continental Portugal (Continente e regiõesAutónomas)


Culturas Todas Frutas e Hortícolas(parte IX, do anexo I da OCM)

Uva para produção vinho

Destinatários Todos os produtores OP’s reconhecidas Viticultores - uva p/a vinho

Riscos passíveis de cobertura

� Riscos de natureza climática:alguns

� Contratação em “pacote”:• Cob. base – obrigatória• Cob. complementar – opcional• Fendilhamento (cerejeira) ou

chuvas persistentes (tomateindústria) – Totalidade riscos

� Todos os riscos naturezaclimática (equiparados acatástrofes naturais e outrosfenómenos climáticos)


� Contratação negociável

� Riscos natureza climática: todos(equiparados a catástrofesnaturais e outros fenómenosclimáticos)


� Contratação negociável

Tipo contrato Individual ou coletivo Coletivo Individual ou coletivo (grupo)

Período cobertura Regulamentado - apólice uniforme Negociável Negociável

Comparação entre SIPAC / Seguro Colheitas F&H / SVC

36


PMI Opcional :• Se NBonif ≤ 50% => PMI = 5%• Se NBonif > 50% => PMI = 30

Opcional:• Se NBonif ≤ 50% => PMI ≤ 30% • Se NBonif > 50% => PMI > 30%

Opcional:• Se NBonif ≤ 50% => PMI ≤ 30%• Se NBonif > 50% => PMI > 30%

Franquias Aplicáveis (franquia danos: 20% -aplicação horizontal)

Negociáveis Negociáveis

Limites ao apoio Aplicáveis – tarifas referência(variáveis com cultura, região etipo contrato)

Aplicáveis - limite de 33% do valordo PO (medidas de prevenção egestão de crises)

Aplicáveis - limite máximo deprémio/ha (variável com região)

Nível apoio � Pode assumir os valores:• ≤ 50% (PMI = 5%)• > 50% (PMI = 30%)

� N. Max Bonif = 70%

�Variável com riscos, cultura,localização, intervalo tarifação,tipo contrato e região

� Bonif = CapSeg x TxCom ouTarRef (a menor ) x Nbonif

� Pode assumir os valores:• 50% (PMI ≤ 30%)• >50% (PMI > 30%)

� N. Max Bonif = 80%(condicionado à existênciadisponibilidade orçamental)

� Variável com riscos

� Bonif = Prem. Elegível x Nbonif

� Pode assumir os valores:• 50% (PMI ≤ 30%)• 75% (PMI > 30% e seg. indiv.)• 80% (PMI > 30% e seg. grupo)

� N. Max Bonif = 80%

� Variável com riscos e tipocontrato

� Bonif = Prem Elegível x Nbonif


37


Pagamento apoio Tomador paga prémio líquido no ato contratação e IFAP transfere apoio para seguradora

OP paga prémio por inteiro no ato contratação e IFAP concede apoio à OP no âmbito do seu PO

Tomador paga prémio líquido no ato contratação e IFAP transfere apoio para seguradora

Financiamento Dotação OE Fundos comunitários, podendo acrescer Dotação OE

Fundos comunitários

Apresentaçãopedido apoio

A cargo da seguradora A cargo da OP Partilhada entre tomador e seguradora


38

Sistema de Seguro Agrícolas

Operacionalização dos seguros no futuro

Modelo único de operacionalização dos seguros

Modelo operacionalização

outros seguros


SVC


FEHPretende-se estender o futuromodelo de operacionalização do SVCaos restantes seguros apoiados porfundos públicos (F&H e outros) ecriar um modelo transversal que,respeitando as especificidades decada seguro, permita criar sinergiase simplificar procedimentos

Obrigado pela vossa atenção

a gestão de riscos e o sistema de seguros...

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