4 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar

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E-BOOK 04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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E-BOOK

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO

FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Copyrightcopy 2012 EDUCAR FINANCcedilAS

Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9610 de 19021998

Nenhuma parte deste livro digital sem autorizaccedilatildeo preacutevia por escrito do autor poderaacute ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados eletrocircnicos mecacircnicos fotograacuteficos gravaccedilatildeo ou quaisquer outros

Histoacuterico de ediccedilotildees

1a ediccedilatildeo Maio2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Autor Thiago Dias Quintino

Site wwweducarfinancascombr

E-mail educarfinancasgmailcom

Nota

Este e-book foi desenvolvido para orientar pessoas e famiacutelias a se organizarem financeiramente mostrando a importacircncia da educaccedilatildeo financeira e do planejamento no cotidiano das pessoas de forma praacutetica e objetiva

Em caso de duacutevidas o autor recomenda que as encaminhe para o e-mail acima citado para que possa orientaacute-la

Boa leitura

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SUMAacuteRIO

Introduccedilatildeo 5

Como melhorar a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira 6

04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar 8

1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento) 8

2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas) 10

3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento) 11

4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento) 15

Dicas de como organizar suas financcedilas 19

Planejamento das compras X desperdiacutecios 19

Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio 20

Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo 21

Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo) 24

Elaborando o seu plano de metas 25

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Vantagens de se adotar o planejamento financeiro familiar 27

Como investir seu dinheiro 28

Conclusatildeo 33

Sugestotildees para leitura complementar 35

Sites que leio e recomendo 36

Notas do autor 37

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INTRODUCcedilAtildeO

O que eacute planejamento financeiro e como ele deve ser feito

Eacute organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para cumprir os compromissos jaacute feitos como para investir

E portanto deve ser feito com toda a famiacutelia

Os benefiacutecios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famiacutelia e alguns deles satildeo

bull Melhoria na qualidade do sono bull Bom relacionamento familiar bull Controle das diacutevidas e despesas bull Criaccedilatildeo de investimentos bull Entre outros

Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social familiar como financeira Por isso eacute importante lembrar que a famiacutelia eacute nuacutecleo social baacutesico que gera e norteia as motivaccedilotildees pessoais quando se encontra desorientada por dificuldades financeiras reflete essa situaccedilatildeo diretamente no desempenho social e profissional de seus integrantes

Nesse sentido eacute imprescindiacutevel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domeacutesticas com todos os membros da famiacutelia marido mulher e filhos tecircm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do planejado

Soacute eacute possiacutevel organizar as suas financcedilas e tambeacutem de sua famiacutelia com a participaccedilatildeo de todos os membros

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Copyrightcopy 2012 EDUCAR FINANCcedilAS

Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9610 de 19021998

Nenhuma parte deste livro digital sem autorizaccedilatildeo preacutevia por escrito do autor poderaacute ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados eletrocircnicos mecacircnicos fotograacuteficos gravaccedilatildeo ou quaisquer outros

Histoacuterico de ediccedilotildees

1a ediccedilatildeo Maio2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Autor Thiago Dias Quintino

Site wwweducarfinancascombr

E-mail educarfinancasgmailcom

Nota

Este e-book foi desenvolvido para orientar pessoas e famiacutelias a se organizarem financeiramente mostrando a importacircncia da educaccedilatildeo financeira e do planejamento no cotidiano das pessoas de forma praacutetica e objetiva

Em caso de duacutevidas o autor recomenda que as encaminhe para o e-mail acima citado para que possa orientaacute-la

Boa leitura

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SUMAacuteRIO

Introduccedilatildeo 5

Como melhorar a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira 6

04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar 8

1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento) 8

2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas) 10

3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento) 11

4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento) 15

Dicas de como organizar suas financcedilas 19

Planejamento das compras X desperdiacutecios 19

Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio 20

Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo 21

Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo) 24

Elaborando o seu plano de metas 25

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Vantagens de se adotar o planejamento financeiro familiar 27

Como investir seu dinheiro 28

Conclusatildeo 33

Sugestotildees para leitura complementar 35

Sites que leio e recomendo 36

Notas do autor 37

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INTRODUCcedilAtildeO

O que eacute planejamento financeiro e como ele deve ser feito

Eacute organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para cumprir os compromissos jaacute feitos como para investir

E portanto deve ser feito com toda a famiacutelia

Os benefiacutecios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famiacutelia e alguns deles satildeo

bull Melhoria na qualidade do sono bull Bom relacionamento familiar bull Controle das diacutevidas e despesas bull Criaccedilatildeo de investimentos bull Entre outros

Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social familiar como financeira Por isso eacute importante lembrar que a famiacutelia eacute nuacutecleo social baacutesico que gera e norteia as motivaccedilotildees pessoais quando se encontra desorientada por dificuldades financeiras reflete essa situaccedilatildeo diretamente no desempenho social e profissional de seus integrantes

Nesse sentido eacute imprescindiacutevel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domeacutesticas com todos os membros da famiacutelia marido mulher e filhos tecircm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do planejado

Soacute eacute possiacutevel organizar as suas financcedilas e tambeacutem de sua famiacutelia com a participaccedilatildeo de todos os membros

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Page 3: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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SUMAacuteRIO

Introduccedilatildeo 5

Como melhorar a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira 6

04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar 8

1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento) 8

2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas) 10

3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento) 11

4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento) 15

Dicas de como organizar suas financcedilas 19

Planejamento das compras X desperdiacutecios 19

Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio 20

Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo 21

Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo) 24

Elaborando o seu plano de metas 25

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Vantagens de se adotar o planejamento financeiro familiar 27

Como investir seu dinheiro 28

Conclusatildeo 33

Sugestotildees para leitura complementar 35

Sites que leio e recomendo 36

Notas do autor 37

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INTRODUCcedilAtildeO

O que eacute planejamento financeiro e como ele deve ser feito

Eacute organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para cumprir os compromissos jaacute feitos como para investir

E portanto deve ser feito com toda a famiacutelia

Os benefiacutecios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famiacutelia e alguns deles satildeo

bull Melhoria na qualidade do sono bull Bom relacionamento familiar bull Controle das diacutevidas e despesas bull Criaccedilatildeo de investimentos bull Entre outros

Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social familiar como financeira Por isso eacute importante lembrar que a famiacutelia eacute nuacutecleo social baacutesico que gera e norteia as motivaccedilotildees pessoais quando se encontra desorientada por dificuldades financeiras reflete essa situaccedilatildeo diretamente no desempenho social e profissional de seus integrantes

Nesse sentido eacute imprescindiacutevel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domeacutesticas com todos os membros da famiacutelia marido mulher e filhos tecircm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do planejado

Soacute eacute possiacutevel organizar as suas financcedilas e tambeacutem de sua famiacutelia com a participaccedilatildeo de todos os membros

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Vantagens de se adotar o planejamento financeiro familiar 27

Como investir seu dinheiro 28

Conclusatildeo 33

Sugestotildees para leitura complementar 35

Sites que leio e recomendo 36

Notas do autor 37

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INTRODUCcedilAtildeO

O que eacute planejamento financeiro e como ele deve ser feito

Eacute organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para cumprir os compromissos jaacute feitos como para investir

E portanto deve ser feito com toda a famiacutelia

Os benefiacutecios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famiacutelia e alguns deles satildeo

bull Melhoria na qualidade do sono bull Bom relacionamento familiar bull Controle das diacutevidas e despesas bull Criaccedilatildeo de investimentos bull Entre outros

Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social familiar como financeira Por isso eacute importante lembrar que a famiacutelia eacute nuacutecleo social baacutesico que gera e norteia as motivaccedilotildees pessoais quando se encontra desorientada por dificuldades financeiras reflete essa situaccedilatildeo diretamente no desempenho social e profissional de seus integrantes

Nesse sentido eacute imprescindiacutevel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domeacutesticas com todos os membros da famiacutelia marido mulher e filhos tecircm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do planejado

Soacute eacute possiacutevel organizar as suas financcedilas e tambeacutem de sua famiacutelia com a participaccedilatildeo de todos os membros

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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INTRODUCcedilAtildeO

O que eacute planejamento financeiro e como ele deve ser feito

Eacute organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para cumprir os compromissos jaacute feitos como para investir

E portanto deve ser feito com toda a famiacutelia

Os benefiacutecios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famiacutelia e alguns deles satildeo

bull Melhoria na qualidade do sono bull Bom relacionamento familiar bull Controle das diacutevidas e despesas bull Criaccedilatildeo de investimentos bull Entre outros

Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social familiar como financeira Por isso eacute importante lembrar que a famiacutelia eacute nuacutecleo social baacutesico que gera e norteia as motivaccedilotildees pessoais quando se encontra desorientada por dificuldades financeiras reflete essa situaccedilatildeo diretamente no desempenho social e profissional de seus integrantes

Nesse sentido eacute imprescindiacutevel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domeacutesticas com todos os membros da famiacutelia marido mulher e filhos tecircm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do planejado

Soacute eacute possiacutevel organizar as suas financcedilas e tambeacutem de sua famiacutelia com a participaccedilatildeo de todos os membros

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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COMO MELHORAR A QUALIDADE DE VIDA DE SUA FAMIacuteLIA ATRAVEacuteS DA EDUCACcedilAtildeO FINANCEIRA

A resposta mais adequada seria adequando o padratildeo de vida agraves suas condiccedilotildees financeiras O que acontece na verdade eacute o contraacuterio Muitas famiacutelias apesar de estarem extremamente endividadas natildeo abrem matildeo daquele modelo de vida consumista Muitas delas seguem como princiacutepio de vida o TER e natildeo o SER em prol da aparecircncia de bem-estar

Atualmente vaacuterias pesquisas cientiacuteficas vecircm identificando que pessoas e famiacutelias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenccedilas sejam elas fiacutesicas como dor de cabeccedila hipertensatildeo diabetes emocionais como anguacutestia desacircnimo ansiedade estresse ou mentais como depressatildeo leve ou moderada depressatildeo grave entre outros Haacute casos de pessoas que ficam tatildeo endividadas que entram em desespero e chegam a tentar suiciacutedio por tamanha anguacutestia e sofrimento

Escrevo sobre esse assunto demonstrando grande preocupaccedilatildeo pois regularmente acompanho vaacuterias pessoas e famiacutelias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento especializado para obterem novamente melhorias na sua qualidade de vida

Muitas dessas pessoas e famiacutelias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia Nota-se que este eacute o retrato da realidade de vida de vaacuterias famiacutelias brasileiras

Essa desorganizaccedilatildeo financeira que encontramos hoje nas famiacutelias brasileiras deve-se a alguns fatores Satildeo eles

1 ndash Porque o brasileiro natildeo foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar

2 ndash Por causa da instabilidade financeira gerados na deacutecada de 90

3 ndash A facilidade do acesso ao creacutedito das classes C e D

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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4 ndash Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizaccedilatildeo e educaccedilatildeo financeira

5 ndash Falta da disciplina financeira

Mas entatildeo como melhorar a qualidade de vida

Para que a melhoria da qualidade de vida aconteccedila de verdade em sua vida pessoal e familiar eacute necessaacuterio colocar em praacutetica 05 princiacutepios de vida

1 ndash Natildeo deixe que o dinheiro seja dono de sua vida Ao inveacutes disso faccedila com ele trabalhe pra vocecirc

2 ndash Pratique a economia como princiacutepio de vida pessoal e familiar

3 ndash Estabeleccedila metas e planeje a forma que iraacute alcanccedilaacute-las

4 ndash Mantenha disciplina na sua vida financeira

5 ndash Adeacutequumle o seu padratildeo de vida de acordo com as suas financcedilas

Ao fazer isso vocecirc conseguiraacute viver bem e melhor sem culpa promovendo qualidade de vida para toda a sua famiacutelia

Mas como eu aplico estes princiacutepios na minha vida praacutetica

Nos proacuteximos capiacutetulos abordaremos os 04 passos necessaacuterios para organizar sua vida financeira e alcanccedilar o sucesso financeiro tatildeo esperado

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Page 8: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

A partir de agora vocecirc aprenderaacute os 04 passos fundamentais para colocar sua vida em ordem de vez Vale agrave pena lembrar que natildeo haacute nenhuma foacutermula maacutegica para alcanccedilar sucesso financeiro

O que se pretende mostrar aqui eacute que podemos sim alcanccedilar nossos objetivos e obtermos sucesso mas precisaremos trabalhar bastante para isso

Vamos laacute

a) 1ordm passo - Reunir a famiacutelia para analisar a situaccedilatildeo financeira e fixar metas (planejamento)

A discussatildeo das metas e da distribuiccedilatildeo da renda familiar precisa ser feita em conjunto ndash cocircnjuge e filhos ndash para se obter ecircxito Ex Se a famiacutelia planeja adquirir a sua casa proacutepria eacute importante que os filhos entendam o quanto este imoacutevel vai custar do que teratildeo que abrir matildeo para economizar eles precisaratildeo reduzir gastos fazendo opccedilotildees como economizar aacutegua energia eleacutetrica telefonemas passeios

Eacute importante que a famiacutelia estabeleccedila um plano de metas dizendo em que precisa investir seu dinheiro a curto meacutedio e longo prazo

Eacute nesta hora que se deve procurar o equiliacutebrio entre razatildeo e emoccedilatildeo entre necessidades e desejos desligando-se da sociedade de consumo dirigida pelo martelar contiacutenuo da miacutedia

Obs Eacute importante ser um consumidor consciente procurando colocar seus recursos financeiros em benefiacutecio da famiacutelia e da comunidade em que estaacute inserido na busca de dar valor agrave vida que se leva com o dinheiro que se tem

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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A ilusatildeo de viver um padratildeo de vida irreal muitas vezes nos faz perder a noccedilatildeo dos verdadeiros valores culturais e espirituais Surgem assim relaccedilotildees conflitantes entre o que o indiviacuteduo pode e o que ele ostenta estabelecendo-se a ilusatildeo de que o que vale mais eacute o status

O padratildeo de vida deve estar coerente com o niacutevel social e econocircmico da famiacutelia Nada de competir com vizinhos e amigos na aquisiccedilatildeo de bens Mais vale ser do que ter A necessidade eacute algo indispensaacutevel para se viver jaacute o desejo natildeo eacute baacutesico Pode ser dispensaacutevel

Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa O indispensaacutevel para uns eacute dispensaacutevel para outros As pessoas satildeo diferentes moram em lugares diferentes tecircm idades diferentes

Orientaccedilatildeo

1) Marque uma reuniatildeo com todo a sua famiacutelia e realize conjuntamente uma anaacutelise da sua vida financeira e de sua famiacutelia Ex Quanto que vocecirc gasta com despesas de alimentaccedilatildeo moradia automoacuteveis (caso tem algum) empreacutestimos despesas eventuais entre outros Ela lhe possibilitaraacute ter uma noccedilatildeo real da sua condiccedilatildeo financeira

A reuniatildeo deve ser feita com toda a famiacutelia pois tem por objetivo motivar todos os envolvidos a fazerem de forma responsaacutevel

Procure neste momento compartilhar as dificuldades e os objetivos a serem alcanccedilados Veja um dia onde todos possam participar Ex domingo agrave tarde

Eacute fundamental que se tenham reuniotildees mensais com a famiacutelia para discutir e compartilhar as experiecircncias de como andam as financcedilas da famiacutelia

Vocecirc iraacute se educar financeiramente e em contrapartida e tambeacutem educaraacute seus filhos a serem consumidores conscientes

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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2) Pegue uma folha de caderno e anote todas as despesas que vocecirc tem no mecircs e some todas elas Caso tenha computador e um editor de planilhas instalado vocecirc pode utilizar este recurso para auxiliaacute-lo

Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condiccedilotildees financeiras

Ao fazer isso vocecirc estaraacute realizando o mapeamento analiacutetico da sua vida financeira e de toda a sua famiacutelia A partir daiacute teraacute condiccedilotildees de saber quais as prioridades devem ser colocadas em praacutetica primariamente para organizaccedilatildeo financeira

b) 2ordm passo - Anotar as despesasseparar o dinheiro (rastreamento das diacutevidas)

Definidas as metas o proacuteximo passo eacute anotar durante 1 mecircs diariamente tudo o que se gastou

No final do mecircs agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si) chegando a resultados como despesas com alimentaccedilatildeo (padaria supermercado accedilougue etc) despesas com educaccedilatildeo (mensalidades material escolar cursos diversos) despesas com sauacutede (farmaacutecia convecircnios dentista etc)

Caso consiga jaacute perceber nas suas anotaccedilotildees o que pode jaacute ser economizado marque um X ao lado e jaacute comece a por a matildeo na massa

Reuacutena a famiacutelia mostre os gastos existentes e os que jaacute podem ser reduzidos Discuta o assunto com todos e jaacute proponha reduccedilotildees (Ex Luz Aacutegua Telefone entre outros)

O planejamento e inclusive a projeccedilatildeo anual da sua receita e despesa vatildeo livraacute-lo de muita dor de cabeccedila

Eacute bom reservar 5 minutos do dia para fazer isto Eacute um ritual que pode ajudar a apontar os excessos e as mudanccedilas que podem ser

feitas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Apoacutes realizar a descriccedilatildeo de todos os gastos existentes no mecircs vocecirc teraacute condiccedilotildees para realizar o Orccedilamento Financeiro

Seja fiel ao descrever pois isso lhe ajudar a saber realmente o que gasta e o quanto gasta

c) 3ordm passo ndash Elaborar o Orccedilamento domeacutestico (planejamentomonitoramento)

Conhecidas as despesas mensais o proacuteximo passo eacute elaborar um orccedilamento mensal podendo assim chegar a alguns resultados que poderatildeo ser analisados para futuras providecircncias

Caso tenha seguido todas as orientaccedilotildees anteriores vocecirc poderaacute utilizar todas as outras coletas que fez anteriormente para construir seu orccedilamento financeiro

Matildeos-a-obra

Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas natildeo se desespere Pegue um caderno e faccedilo o seguinte

Faccedila uma tabela contendo as seguintes informaccedilotildees

Receitas Vocecirc iraacute anotar nesta coluna valores correspondente ao que vocecirc e sua famiacutelia recebem

Ex

bull SalaacuterioReceitas advindas de imoacuteveis alugados bull Pensatildeo Etc

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Despesas Vocecirc iraacute anotar todas as suas despesas Para facilitar as categorize

Ex

bull Alimentaccedilatildeo bull Sauacutede bull Habitaccedilatildeo bull Automoacutevel

Saldo total Receita ndash despesas

Pegue agora todas as informaccedilotildees que vocecirc teraacute durante o seu dia-a-dia e anote e nos campos correspondente ldquoEntrada de dinheirordquo em receitas e ldquogastosrdquo em despesas

Exemplo

RECEITA VALOR

Salaacuterios (renda familiar liacutequida)

Ganhos extras

Pensatildeoaposentadoria

Alugueacuteis

Investimentos

Auxiacutelio Previdenciaacuterio

TOTAL 01

DESPESAS VALOR

Aluguelprestaccedilatildeo casa

Aacutegua

Eletricidade (Luz)

Telefone

RemeacutediosFarmaacutecia

AlimentaccedilatildeoSupermercado

Compromissos Eventuais

TOTAL 02

MEcircS

ORCcedilAMENTO DOMEacuteSTICO

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Renda familiar liacutequida (valor final recebido ou seja o valor liacutequido de seu salaacuterio)

Dica Reserve 5 minutos do dia para fazer isto Natildeo deixe acumular para natildeo ficar desanimado

ldquoA disciplina eacute a chave do sucesso no planejamento financeirordquo

DESPESAS SEMANAIS

SEMANA 01 02 03 04 05 TOTAL

Material de limpeza

Transportes em geral

Restaurantes

Padariafeiraaccedilougue

Diarista

TOTAL 03

RESULTADOS

Receita (Total 01)

Gastos (Total 02 e 03)

Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)

Saldo Positivo Poupanccedila

Investimentos

Saldo Negativo Ajustes no orccedilamento

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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LEMBRETE

O ideal eacute que tenha condiccedilatildeo de guarda 20 do que ganha por isso eacute importante que se faccedila uma reduccedilatildeo priorizando os itens essenciais de extrema necessidade

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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d) 4ordm passo - Comparar as despesas reais com o orccedilamento realizado (Monitoramentoacompanhamento)

Comparando as despesas reais com o orccedilamento realizado podem-se verificar trecircs situaccedilotildees

A primeira situaccedilatildeo eacute a mais difiacutecil de acontecer mas eacute a que possibilita ao cidadatildeo dispor de reserva financeira

O ideal eacute que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20 do que ganha

1ordf - ganhos superiores aos gastos

2ordf - ganhos iguais aos gastos (equiliacutebrio)

3ordf - ganhos inferiores aos gastos

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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A segunda situaccedilatildeo ndash caso os ganhos sejam iguais aos gastos natildeo eacute momento para acomodaccedilatildeo

Rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas Planejar o orccedilamento de forma que ao final do mesmo tenha condiccedilotildees de guardar 20 do que ganha

Eacute importante lembrar que o planejamento eacute um processo contiacutenuo que deve ser constantemente avaliado E necessaacuterio lembrar tambeacutem que qualquer centavo economizado vira lucro para vocecirc poder gastar com outras compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupanccedila

Eacute fundamental saber administrar bem o orccedilamento domeacutestico e reaprender o valor de cada produto ou serviccedilo

Para isso aconteccedila eacute preciso seguir algumas dicas importantes

bull Economizar ndash comprar somente o essencial bull Pesquisar os melhores preccedilos bull Comparar mercadorias bull Pechinchar bull Eliminar qualquer desperdiacutecio bull Evitar crediaacuterios empreacutestimos e o cheque especial bull Fazer questatildeo do troco bull Natildeo comprar um produto ou contratar um serviccedilo com preccedilos abusivos ou juros altos bull Combinar o preccedilo antes de autorizar qualquer serviccedilo

Com as mudanccedilas na economia mundial o consumidor perdeu a noccedilatildeo exata do valor do dinheiro Assim o melhor eacute criar referecircncias de valor e fazer comparaccedilotildees para ver o que vale mais ou menos

Quando vocecirc tiver duacutevidas em relaccedilatildeo ao que custa caro ou barato faccedila o seguinte exerciacutecio

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Page 17: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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Ex Ao comprar um CD ou DVD vocecirc poderia estar comprando com o mesmo montante alguns quilos de arroz ou algumas passagens de ocircnibus urbanos ou algumas camisetas

Faccedila exerciacutecios como este e crie referecircncias para ver se o que vocecirc paga eacute justo Decida o que eacute melhor para vocecirc e sua famiacutelia

A terceira situaccedilatildeo - ganhos inferiores aos gastos

Reduzir as despesas rever novas aquisiccedilotildees a serem feitas eou aumentar a receita

Encontrado este resultado verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como reduzir as despesas eou aumentar a receita

Como aumentar a receita

Algumas alternativas

bull Serviccedilos extraoutras atividades (produccedilatildeo caseira atendimento em domiciacutelio prestaccedilatildeo de serviccedilos autocircnomos)

Ao se tomar esta decisatildeo eacute importante responder primeiro quantas horas vocecirc precisa trabalhar a mais para aumentar a sua receita Vocecirc eacute capaz ou poderia trabalhar a mais

As respostas deveratildeo contemplar seus valores como qualidade de vida ndash pessoal e familiar ndash questotildees de sauacutede lazer entre outros

O ideal seraacute ter acesso a tudo isso de forma equilibrada sem precisar cometer excessos que poderatildeo mais tarde ser prejudiciais agrave harmonia da famiacutelia

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Caso possua computador e tenha domiacutenios baacutesicos para manusear o editor de planilhas Crie uma planilha e faccedila da mesma maneira na qual citei anteriormente

Na internet existem vaacuterias planilhas de orccedilamento domeacutestico disponiacuteveis para download Algumas satildeo mais complexas a acabam muitas vezes nos desanimando Procure uma que seja faacutecil para manuseaacute-la

O Educar Financcedilas projetou uma planilha simples raacutepida para preencher e eficaz

Caso tenha interesse em usaacute-la a planilha encontra-se disponiacutevel no Material Bocircnus deste E-book

Planilha ndash Orccedilamento Domeacutestico (Educar Financcedilas)

Atenccedilatildeo

Natildeo se desespere ao ver os valores que tem gasto Eacute de extrema importacircncia que conheccedila realmente onde vocecirc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele

Caso seu orccedilamento ficar no vermelho (saldo negativo) eacute necessaacuterio refletir mudanccedilas a fim de reduzir gastos

Esta planilha estaacute tambeacutem disponiacutevel no Material Bocircnus do E-book ldquo04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiarrdquo

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

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Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Page 19: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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DICAS DE COMO ORGANIZAR SUAS FINANCcedilAS

Controle de gastosdespesas

a) Planejamento das compras X desperdiacutecios

Na hora de comprar natildeo se deixe enganar Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas

bull Planeje antecipadamente o que vai comprar Estabeleccedila limites

bull Faccedila a lista de compras e compre com calma Evite a ansiedade

bull Natildeo associe o lazer agrave ideacuteia das compras Desenvolva outras formas de lazer como praticar esportes

correr fazer caminhadas etc

bull Compre aquilo que realmente necessita Natildeo compre por impulso

bull Faccedila sempre uma pesquisa de preccedilos Os preccedilos variam de uma loja para outra Veja se o produto

estaacute em oferta em algum estabelecimento e verifique se a oferta eacute real

bull Quando for realizar sua compra natildeo vaacute com fome Alimente-se bem antes pois a fome desperta

vocecirc a comprar o que desejar naquele momento e natildeo o que programou comprar

bull Prefira comprar sempre agrave vista

bull Determinar a quantidade observando o nuacutemero de pessoas da famiacutelia o nuacutemero de vezes que o

alimento vai ser servido e a possibilidade de armazenamento

bull Evitar levar crianccedilas para as compras

bull Evitar o desperdiacutecio aproveitando sobras de alimentos e natildeo os deixando estragar Alimento perdido

eacute dinheiro mal utilizado Olhe o seu lixo

bull Aproveitar as promoccedilotildees para comprar alimentos que natildeo se deterioram

bull Sentir se haacute algum cheiro estranho sinal infaliacutevel de alimento estragado

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 20: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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bull Verificar se os alimentos pereciacuteveis estatildeo expostos em balcotildees refrigerados

bull O produto mais caro natildeo eacute necessariamente o melhor entatildeo pesquise

bull Observar a data de validade Superado este prazo poderatildeo ser provocados seacuterios problemas de

sauacutede

bull Na compra de alimentos industrializados atenccedilatildeo para as condiccedilotildees das latas vidros pacotes

plaacutesticos como tambeacutem para as condiccedilotildees de refrigeraccedilatildeo e rotulagem

bull Natildeo eacute aconselhaacutevel a compra e o consumo de alimentos a granel em feiras ou mercados sem prazo

de validade determinado ou sem o nome da empresa que o garanta

bull Nos alimentos enlatados o uacutenico sinal visiacutevel de deterioraccedilatildeo eacute o estufamento da embalagem Latas amassadas e enferrujadas tambeacutem devem ser evitadas

IMPORTANTE

Determine na sua lista o que eacute essencial (primaacuterio) e o que eacute superficial (secundaacuterio)

b) Dicas que deve sem observadas na hora de comprar seu vestuaacuterio

Vatildeo entatildeo algumas dicas que devem ser observadas e analisadas ao ir comprar roupas sapatos cama mesa banho entre outros

bull Analisar o produto para saber se seraacute bem aproveitado

bull Avaliar liquidaccedilotildees sem perder de vista a qualidade e a necessidade do artigo Uma boa hora de

comprar eacute durante as liquidaccedilotildees que marcam mudanccedila de estaccedilatildeo

bull Analisar se o produto ou artigo que vocecirc estaacute comprando natildeo custa mais caro soacute por causa da

etiqueta

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1

bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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bull Adequar preccedilo e qualidade na hora de escolher

bull Avaliar se o que vocecirc estaacute comprando natildeo eacute apenas um item de moda

bull Combata o desperdiacutecio invista em roupas baacutesicas

bull Ao comprar roupas observar a qualidade do tecido acabamento da peccedila numeraccedilatildeo instruccedilotildees na

etiqueta sobre a composiccedilatildeo da fibra orientaccedilotildees sobre a lavagem e cuidados especiais

bull Para quem sabe corte e costura a economia eacute grande quando se compra o tecido confeccionando a

roupa em casa

bull Consertos reparos e reformas podem ser oacutetimas opccedilotildees para determinadas peccedilas

c) Dicas para economizar nas despesas de Habitaccedilatildeo

Seguem algumas orientaccedilotildees importantes que visam agrave economia de gastos

Gaacutes

bull Fogatildeo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas

bull Verificar periodicamente se haacute vazamento

bull Utilizar fogo forte soacute no iniacutecio do cozimento e escolher a panela de dimensotildees adequadas ao que

seraacute preparado

bull Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50 e garante melhor preparo dos

alimentos sem destruir os nutrientes

bull Manter o bico do fogatildeo bem regulado Se as chamas satildeo de coloraccedilatildeo amarela emitem barulho

sujam as panelas de carvatildeo eacute sinal de desregulagem

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 22: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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Energia Eleacutetrica

bull Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cocircmodos da casa (Caso natildeo esteja distribuiacuteda

adequadamente procure auxiacutelio de um profissional qualificado)

bull Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogatildeo e natildeo colocar alimentos que

ainda estejam quentes Evitar abrir a geladeira muitas vezes

bull Passar as roupas de uma soacute vez A demora necessaacuteria para aquecer o ferro consome energia Ao

passar usar a temperatura adequada para cada tecido Inicie o trabalho por aquelas peccedilas que

exigem temperatura mais baixa Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas

bull Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade

bull Evite acender lacircmpadas durante o dia aproveitando ao maacuteximo a luz solar As lacircmpadas

fluorescentes satildeo mais econocircmicas iluminam mais que as convencionais e tecircm vida uacutetil mais longa

bull Evitar cores escuras nas paredes pois exigem mais iluminaccedilatildeo

bull Utilizar o chuveiro quente com racionalidade

bull Com a chave na posiccedilatildeo ldquoveratildeordquo daacute para economizar 30 de energia A aacutegua quente aleacutem de

prejudicar o ldquobolsordquo pode causar danos agrave pele

bull Tomar banhos raacutepidos

bull Utilizar maacutequinas de lavar louccedilas e secadoras com a capacidade maacutexima Seu funcionamento com

poucas peccedilas indica desperdiacutecio de energia eleacutetrica

bull Corrigir possiacuteveis defeitos nas tomadas e fiaccedilatildeo pois isso pode provocar fuga de corrente eleacutetrica

bull Natildeo deixar a televisatildeo ligada sem algueacutem assistindo e natildeo dormir sem desligaacute-la Jaacute existem

aparelhos com auto-programaccedilatildeo para desligamento automaacutetico

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 23: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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Aacutegua

bull Corrigir vazamentos

bull Controlar a conta e o hidrocircmetro Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de

aacutegua

bull Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a pressatildeo da aacutegua

bull Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes Usar mangueira com ldquorevoacutelverrdquo na ponta para economizar

aacutegua

bull Evitar o desperdiacutecio de aacutegua enquanto escova os dentes faz a barba ensaboa o corpo lava a louccedila

Diante da atual preocupaccedilatildeo com a utilizaccedilatildeo dos recursos naturais natildeo eacute pouca coisa Qualquer um

pode economizar simplesmente natildeo deixando a torneira aberta durante as tarefas domeacutesticas e a

higiene pessoal

Telefone

bull Ter sempre uma caneta e papel agrave matildeo para natildeo pagar mais enquanto os procura para anotaccedilatildeo

bull Cuidado com as crianccedilas que usam telefone para brincadeiras Por engano elas podem fazer ligaccedilatildeo

internacional como podem tambeacutem usar serviccedilos pagos

bull Fazer as ligaccedilotildees nos horaacuterios de tarifa reduzida Verifique com as operadoras telefocircnicas os horaacuterios

e as modalidades destas reduccedilotildees

bull Fazer uso racional do telefone Natildeo usaacute-lo para ldquobater papordquo

bull Conhecer os diferentes planos de aquisiccedilatildeo e manutenccedilatildeo de sistema de telefonia escolhendo o que

melhor atender

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

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HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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E ainda

bull Selecionar produtos e materiais de acordo com a necessidade da habitaccedilatildeo

bull Ler e interpretar corretamente os manuais e folhetos de instruccedilatildeo antes da utilizaccedilatildeo

bull Ao contratar serviccedilos de reparos pesquisar preccedilos e buscar matildeo-de-obra qualificada Evita inuacutemeros

desperdiacutecios inclusive os financeiros

bull Utilizar produtos e serviccedilos de forma racional para economizar

bull Dizer natildeo agrave ostentaccedilatildeo Comprar para impressionar os outros custa caro e eacute sinal de mau gosto

bull Fazer o controle permanente de seus gastos Vocecirc pode se surpreender com a quantidade de despesas

inuacuteteis Eacute hora de cortar e reduzir

d) Dicas na hora de comprar (Comprar agrave vista ou a prazo)

Faccedila trecircs perguntas antes de comprar

1 - Eu preciso desse objeto Se vocecirc responder que ldquonatildeordquo que natildeo precisa do objeto acabou a conversa Se responder que ldquosimrdquo vocecirc vai para a pergunta 2

2 - Eu tenho dinheiro Se vocecirc natildeo tem dinheiro acabou a conversa tambeacutem Se tiver dinheiro vocecirc vai para a pergunta 3

3 - Tem que ser agora Se vocecirc responder que sim leve o objeto Se a resposta for negativa natildeo faccedila a compra

Satildeo trecircs perguntinhas infaliacuteveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com consciecircncia na hora as compras

Avalie sua situaccedilatildeo financeira e decirc preferecircncia a compras agrave vista

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

Paacutegin

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 25: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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e) Elaborando o seu plano de metas

Apoacutes entender como anda a sua vida financeira e de estar monitorando atraveacutes do orccedilamento domeacutestico sugiro que elabore um plano de metas

A elaboraccedilatildeo do plano de metas eacute a segunda etapa da sua vida financeira Pode ser realizado semestralmente ou anualmente

Tem a funccedilatildeo de colocar em ordem todos os seus planos futuros ou seja para vocecirc estabelecer o que necessita e o que deseja adquiria a curto meacutedio e longo prazo

Eacute de fundamental importacircncia sua utilizaccedilatildeo pois com ele teraacute condiccedilotildees de colocar em praacutetica todos os seus planos de uma forma organizada e dentro de sua condiccedilatildeo financeira Ex Reforma da casa compra de um carro compra da casa proacutepria compra de eletrodomeacutesticos entre outros

IMPORTANTE

Reuacutena sua famiacutelia semestralmente ou anualmente e faccedila o planejamento financeiro familiar anualsemestral

bull Como fazer um plano de metas

Caso natildeo saiba como elaborar o seu plano de metas sugiro que leia o conteuacutedo contido neste link abaixo para depois avanccedilar a leitura Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas

Elaboraccedilatildeo do Plano de Metas - 2012

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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2

LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Orientaccedilotildees importantes

bull Ao anotar lembre-se que o plano de metas deve estar em consonacircncia com sua real situaccedilatildeo financeira e

seu planejamento financeiro atual por isso natildeo extrapole

bull Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida

financeira a elaboraccedilatildeo de seu plano de metas

bull Procure fazecirc-lo anualmente De preferecircncia do fim de ano ou logo no iniacutecio do ano novo e tente segui-lo

corretamente

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

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04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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5

Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 27: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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VANTAGENS DE SE ADOTAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

bull Disciplina interior de ordem que permite melhorar o padratildeo de vida bull Seguranccedila adquirida atraveacutes do planejamento bull Os filhos aprendem a estimar e a valorizar o dinheiro porque aprendem a controlaacute-lo desde cedo bull Melhoria das relaccedilotildees conjugais e familiares solidariedade na soluccedilatildeo dos problemas comuns

tranquumlilidade maior desempenho no trabalho melhor qualidade de sauacutede fiacutesica mental e financeira

Nesse sentido eacute necessaacuterio que vocecirc comece a desenvolver e a refletir algumas accedilotildees

bull Pratique a economia como princiacutepio de vida bull Analise constantemente seus gastos Seja responsaacutevel e corrija os desvios caso os detecte bull Poupe antes gaste depois bull Adote a disciplina econocircmica bull Seja prevenido natildeo descuide da poupanccedila bull Equilibre a razatildeo e a emoccedilatildeo

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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9

Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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COMO INVESTIR SEU DINHEIRO

O primeiro passo para investir eacute saber quais satildeo os principais riscos de cada tipo de investimento Eacute necessaacuterio possuir conhecimento para natildeo cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuiacutezos futuros

Veja aqui os principais riscos

Risco de Mercado ndash Decorre em razatildeo da flutuaccedilatildeo de preccedilos e taxas de juros ou seja das oscilaccedilotildees de bolsas de valores entre outros

Risco de Creacutedito ndash Estaacute relacionado agraves possiacuteveis perdas para o credor quando as contrapartes natildeo satildeo capazes de cumprir suas obrigaccedilotildees contratuais

Risco de Liquidez ndash Esta associado agrave negociabilidade de um tiacutetulo no mercado Eacute quando dizemos que um ativo representa risco de liquidez quando ele natildeo pode ser realizado ou negociado pelo preccedilo desejado o que ocasionaraacute reduccedilatildeo de seu valor monetaacuterio e consequumlente reduccedilatildeo de rentabilidade

LEMBRE-SE

Ao aplicar o seu dinheiro investigue quais satildeo os riscos que seu investimento esta sujeito e avalie se seraacute rentaacutevel ou natildeo para vocecirc

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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5

Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 29: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

Paacutegin

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Um fator importantiacutessimo que vocecirc deve observar na hora de investir eacute definir o seu perfil de investidor

Existem trecircs tipos e satildeo eles

Conservador ndash Eacute aquele investidor que tem aversatildeo ao risco aplica a maior para ou todo o seu investimento em renda fixa Prioriza a seguranccedila e natildeo a rentabilidade de seus investimentos

Moderado ndash Eacute aquele que admite correr um pouco de risco visando uma rentabilidade mais atrativa Manteacutem grande parte de seu dinheiro em renda fixa e o restando em alternativas com maiores possibilidades de ganho

Arrojado ndash Eacute aquele que estaacute disposto a correr riscos e normalmente investe a maior parte de seu capitalrecursos em investimentos que dadas a caracteriacutesticas poderatildeo proporcionar maior retorno Vale a pensa ressaltar que no entanto a possibilidade de perdas tambeacutem eacute maior

Orientaccedilatildeo

Avalie cuidadosamente o seu perfil de modo a amparar a sua decisatildeo de investimento

Outro fator eacute vocecirc deve levar em conta na hora de investir satildeo algumas variaacuteveis tais como idade prazo e objetivos do investimento

Idade ndash o investidor mais jovem teraacute mais tempo para construir seu patrimocircnio Nesse sentido ele poderaacute correr mais risco vista que haacute tempo para recuperar possiacuteveis perda caso existam

Prazo ndash quando menor o prazo o investimento escolhido deveraacute ser o de menor risco

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

Paacutegin

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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4

4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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5

Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

a3

6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Page 30: 4 Passos Para Um Bom Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

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Objetivo do investimento ndash Ex para formaccedilatildeo de uma poupanccedila para comprar sua casa proacutepria para comprar um automoacutevel entre outros)

Uma vez que vocecirc conhece essas particularidades eacute possiacutevel avaliar o aspecto comportamental ou seja qual o grau de risco que vocecirc estaacute disposto a correr

Conheccedila alguns tipos de Investimentos

bull Fundos de investimento bull CDBs e RDBs bull Tiacutetulos Puacuteblicos bull Accedilotildees bull Renda Fixa vs Renda Variaacutevel bull Debecircntures bull Clubes de Investimento

Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de investimentos

Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos sugiro que acesse os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro Segue abaixo algumas sugestotildees

Portal do Investidor

BMampBOVESPA

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

HC Investimentos

Mini-curso sobre investimentos (Graacutetis)

Saiba mais sobre Fundos Imobiliaacuterios

Saiba mais sobre Alocaccedilatildeo de Ativos

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1

Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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3

CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Se observar que ainda natildeo estaacute preparado para ingressar no mercado de investimentos natildeo se desespere Sugiro que comeccedile a investir seu dinheiro em uma reserva de ermergecircncia

A reserva de emergecircncias eacute a garantia de que vocecirc natildeo iraacute usar empreacutestimo consignado empreacutestimo pessoal para quitar diacutevidas futuras

Para criar essa reserva financeira vocecirc poderaacute utilizar como recursos a carderneta de poupanccedila

Embora natildeo seja muito atrativa e natildeo tenha rendimentos signficativos para estes casos ela eacute uma boa opccedilatildeo de investimento

Algumas vantagens

bull Rendimento proporcional eacute de 05 am e mais TR (taza referencial) uma espeacutecie de compensador

da inflaccedilatildeo mensal

bull Os rendimentos satildeo creditados mensalmente

bull Os rendimentos satildeo isentos de Imposto de Renda para pessoa fiacutesica

bull Sem exigecircncia de valor miacutenimo para deposiacuteto

bull Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento

bull Proteccedilatildeo do FGC ndash Fundo Garantidor de Creacutedito limitado ateacute aproximadamente 7000000 no caso

de quebra do banco

Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 1500000 a caderneta de poupanccedila natildeo se tornaraacute mais atrativa A partir daiacute eacute hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos mais rentaacuteveis

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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LEMBRE-SE

Quem tem reserva de emergecircncia a natildeo precisa tomar dinheiro emprestado nem financiar a compra de coisas de pequeno valor Assim natildeo paga juros

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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4

4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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5

Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

Henrique Carvalho ndash Alocaccedilatildeo de Ativos ndash (HC Investimentos)

Gustavo Cerbasi ndash Investimentos inteligentesndash [Ed Thomas Nelson Brasil]

Walter Furtado - Guia para Investir em Accedilotildees ndash [Editora Campus - Coleccedilatildeo Expo Money ]

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

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6

SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

Arata Academy

Blog do Professor Elisson de Andrade

Dinheirama

Efetividade

EmpreDig (Empreendedorismo digital)

Financcedilas Forever

Financcedilas Praacuteticas

HC Investimentos

Quero Ficar Rico

Valores Reais

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

Paacutegin

a3

7

NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

04 PASSOS PARA UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL E FAMILIAR

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CONCLUSAtildeO

Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida eacute necessaacuterio manter uma vida disciplinada e equilibrada

Foi pensando nisso que criei este e-book com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a tatildeo sonhada e almejada independecircncia financeira Lembre-se que a vida natildeo se resume a ganhar dinheiro O dinheiro eacute apenas um dos meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida

Para finalizar deixo a vocecirc algumas sugestotildees para melhorar sua qualidade de vida

1) Organize o seu tempo Faccedila uma coisa de cada vez Defina prioridades de acordo com os valores que vocecirc mais preza e aja para realizaacute-las de modo eficiente condizente com seu padratildeo de vida e com suas disponibilidades de horaacuterio Concentre-se nessas atividades em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual

2) Invista na sua educaccedilatildeo Invista em cursos de qualificaccedilatildeo profissional faculdade especializaccedilatildeo pois a educaccedilatildeo eacute o melhor ativo em que vocecirc pode investir seu tempo e sua energia pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaccedilotildees mesmo em momentos de crise econocircmica Seja uma maacutequina de aprendizado procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padratildeo de vida

3) Invista seu tempo em algo produtivo Procure dedicar seu tempo na leitura de livros Natildeo gaste seu tempo com novelas ou programas que natildeo lhe agreguem conhecimento pois o modo como vocecirc gasta seu tempo livre determina o modo como vocecirc viveraacute os futuros dias de sua vida Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfaccedilatildeo e que agreguem valor real agrave sua vida ou seja que faccedilam de vocecirc uma pessoa melhor do que poderia ser Seja autor de sua proacutepria vida e natildeo mero espectador

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4) Invista na sua Educaccedilatildeo Financeira o dinheiro tangecircncia grande parte dos aspectos de nossa vida e muitas de nossas decisotildees natildeo-financeiras tecircm um fundo de natureza econocircmica em qual local vou trabalhar O que vou comer no proacuteximo jantar O que vou fazer no final de semana Onde passarei minhas proacuteximas feacuterias Terei filhos ou natildeo O que fazer para ter uma aposentadoria tranquumlila Quanto mais se dedicar a aprender sobre financcedilas mais condiccedilotildees vocecirc tem para responder as questotildees acima apresentadas Enfim viva em paz com seu dinheiro e assim poderaacute viver em paz com todas as pessoas ao seu redor

5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

Investimentos

Rafael Seabra - Como investir Dinheiro 2ordf Ed(Quero ficar Rico)

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SITES QUE LEIO E RECOMENDO

A Classe Alta (programa de coaching financeiro)

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Efetividade

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Quero Ficar Rico

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

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Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

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5) Preze por uma boa sauacutede sempre A sauacutede eacute o bem maior de todos noacutes Entatildeo preste atenccedilatildeo aos sinais que o corpo emite cansaccedilo estresse dificuldade para dormir sonolecircncia apoacutes o almoccedilo etc satildeo sintomas de que algo natildeo vai bem com seu corpo Cuide da sua sauacutede pratique exerciacutecios fiacutesicos alimente-se de forma mais equilibrada e vocecirc teraacute todas as condiccedilotildees de produzir uma energia de altiacutessima qualidade que faraacute vocecirc tomar decisotildees mais conscientes e melhores para todas as aacutereas de sua vida

6) Pare de impressionar os outros Viva uma vida equilibrada Gaste menos do que vocecirc ganha E quando gastar natildeo pense em impressionar os outros Haacute pessoas por aiacute que vivem como milionaacuterios e que ganham salaacuterios ldquode centavosrdquo vivem uma vida de aparecircncias e sustentam um padratildeo de vida de luxo baseado em diacutevidas Diacutevidas natildeo levam a lugar algum a natildeo ser falecircncias processos judiciais cobranccedilas e humilhaccedilotildees Se vocecirc quer ter um estilo de vida mais sofisticado pense em meios de aumentar sua renda a fim de que ela seja compatiacutevel com seus gastos e natildeo em meios de aumentar suas diacutevidas uma vez que vocecirc agindo Assim estaraacute soacute se auto-enganando e enganando aos outros

Promova a sauacutede e a qualidade de vida de sua famiacutelia atraveacutes da educaccedilatildeo financeira pois ela eacute o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida

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Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

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NOTAS DO AUTOR

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Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

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Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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Sugestotildees para leitura complementar

Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros

Educaccedilatildeo Financeira

bull Educaccedilatildeo Financeira ao Alcance de todos ndash Joseacute Pio Martins [Ed Fundamento] bull Gustavo Cerbasi - Dinheiro os segredos de quem tem ndash [Ed Gente] bull Gustavo Cerbasi - Casais inteligentes enriquecem juntos ndash [Ed Gente] bull T Harv Eker - Os Segredos da Mente Milionaacuteria ndash [Ed Sextante] bull Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa - Mais tempo mais dinheiro ndash [Ed Thomas Nelson Brasil] bull Gustavo Cerbasi ndash Pais Inteligentes enriquecem seus filhos ndash [Ed Sextante] bull Conrado Navarro ndash Vamos falar de dinheiro ndash [Novatec]

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

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NOTAS DO AUTOR

Obrigado por ter adquirido este material Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetoacuteria Eacute um instrumento indispensaacutevel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida

Lembre-se ldquoA educaccedilatildeo financeira eacute o fio condutor para o sucesso e qualidade de vidardquo

Um forte abraccedilo e sucesso

Thiago Dias Quintino eacute bacharel em Serviccedilo Social pelo CEULJIULBRA-RO Esp em Sauacutede Puacuteblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP

Atualmente trabalha como Assistente Social do Centro de Atenccedilatildeo Psicossocial ndash CAPS II em Satildeo Sebastiatildeo do Paraiacuteso e como educador financeiro e palestrante nas aacutereas de sauacutede mental e financcedilas pessoais Eacute tambeacutem editorautor do Blog Educar Financcedilas

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