24 de janeiro dia do aposentado e admiração! - regius.org.br · parcelas de r$ 299,00 sem juros,...
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Patrimônio Consolidado - Dezembro/2016
Plano Patrimônio %
Plano BD-01 1.813.942.072 84,70%
Plano CD-02 49.010.202 2,29%
Plano CV-03 198.955.570 9,29%
Plano CD-Metrô-DF 14.732.719 0,69%
PGA 64.918.079 3,03%
Total 2.141.558.642 100,00%
Resultados contábeis – Plano BD-01
Descrição BD-01Contribuições – Ano 62.733.028
Aposentadorias/Pensões – Ano 98.831.866
Provisões Matemáticas – Acumulado 1.767.692.896
Resultado – Acumulado - superávit 35.949.139
Rentabilidade – Ano 15,76%Meta Atuarial – Ano 12,99%
Custeio Previdencial 4,50%
Resultados Contábeis – Plano CD-02
Descrição CD-02
Contribuições – Ano 11.277.868
Aposentadorias/Pensões – Ano 1.633.684
Provisões Matemáticas – Acumulado 48.733.470
Resultado – Acumulado -
Rentabilidade – Ano 13,22%
Referencial - Ano 10,67%
Custeio Previdencial 2,00%
Resultados Contábeis – Plano CV-03
Descrição CV-03
Contribuições – Ano 29.726.396
Aposentadorias/Pensões – Ano 351.170
Provisões Matemáticas – Acumulado 189.889.434
Resultado – Acumulado 553.251
Rentabilidade – Ano 14,99%
Meta Atuarial – Ano 11,80%
Custeio Previdencial 4,50%
Resultados Contábeis – Plano CD Metrô
Descrição CD Metrô
Contribuições – Ano 7.103.193
Aposentadorias/Pensões – Ano -
Provisões Matemáticas – Acumulado 14.650.404
Resultado – Acumulado -
Rentabilidade – Ano 12,74%
Referencial - Ano 10,67%
Custeio Previdencial 3,00%
• É um compromisso financeiro
com terceiros.
• É uma escolha intertemporal,
motivada por uma antecipação
de consumo futuro.
Conceito de Dívidas
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Péssimo motivo
Motivo justificável
Bom Motivo Necessidade Desejo
Por que as pessoas se endividam?
1) Para obter vantagens:
Por que as pessoas se endividam?
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Bom motivo
Vantagem Exemplo
I. Pagar dívidas mais caras.• Trocar uma dívida no cartão de crédito
por um crédito consignado.
II. Abrir o próprio negócio.• Abrir um restaurante, comércio,
consultoria, etc.
III. Para investimentos lucrativos.• Obter um financiamento do BNDES
para ampliar uma fábrica.
IV. Para realizar um sonho. • Comprar um imóvel.
2) Fatos inesperados:
Por que as pessoas se endividam?
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Motivo Justificável
Fato Consequência
I. Perda do emprego ou de
função gratificada• Redução da renda familiar.
II. Falecimento de parente
próximo
• Despesas com funeral, perda da renda
do parente, ...
III. Tratamento de saúde caro.• Aumento de despesas com exames,
tratamentos, ...
IV. Roubos vultosos sofridos.• Roubo de automóvel, objetos eletro-
eletrônicos de casa, ...
IV. Divórcio• Separação de bens, redução da padrão
de consumo e de renda, ...
Motivo do Desequilíbrio Consequência
I. Antecipar o consumo
(consumismo)
• Aumento do endividamento e
acumulação de coisas desnecessárias.
II. Depressão.• Utilização de válvulas de escape, como
compras no shopping center.
III. Jogos e outros vícios.• Perda recursos financeiros e abalo na
saúde (drogas, cigarro, etc).
IV. Falta de planejamento. • Gastos acima da renda disponível.
3) Desequilíbrio ou descontrole:
Por que as pessoas se endividam?
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Péssimo motivo
Por que as pessoas se endividam?
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Necessidade Desejo
• Coisas que
precisamos,
independente
de nossos
anseios.
• Absolutamente
indispensáveis.
• Coisas que
ansiamos
possuir ou
usufruir.
• Podem ser
necessários ou
não.
Eu quero?
Eu preciso?
Eu posso?
Sim
Sim
Sim
NÃO COMPRE COMPRE
Dicas para consumir de forma consciente
Compra Consciente
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Compra à Vista!
A compra à vista traz para o consumidor uma série de vantagens:
Permite a obtenção de descontos.
Elimina o efeito de “falsa riqueza”, muito comum para ousuário do cartão de crédito.
Durante o processo de acumulação, o consumidor podereceber juros, diminuindo o esforço na hora de juntar odinheiro para uma aquisição.
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Exemplo:• Uma TV de Led está na promoção para compra em 12
parcelas de R$ 299,00 sem juros, totalizando R$ 3.588,00.
• Caso você opte por juntar esse dinheiro para comprar à
vista, você terá que investir R$ 287,66 por mês, aplicando
esses recursos na caderneta de poupança, gerando uma
economia de +R$ 136,08*.
* Considerando uma rentabilidade de 0,70% a.m..
Tenha persistência !!!!!!
Envolva sua família nas descisões financeiras.
Compras à vista trazem o “poder de barganha”.
Adeque-se a sua realidade e não a dos outros.
Não comprometa mais do que 30% dos seus rendimentos.
Renegocie dívidas com taxas de juros elevadas.
Use o crédito com consciência.
Faça seguro dos bens de maior valor.
Atente-se para as pequenas despesas.
Dicas para o Consumidor!
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• Planejamento financeiro não é apenas anotar
despesas e receitas.
• Planejar é eleger prioridades e aprender a fazer
escolhas, considerando os objetivos futuros, os
meios necessários e os recursos disponíveis.
Planejamento Financeiro - Definição
Elabore um orçamento familiar projetando pelo menos 18 meses, contendo:
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Como Planejar suas Finanças?
RECEITAS
DESPESAS
POUPANÇA
Receitas (valores a receber no período).
Despesas (valores a pagar no período).
Poupança (valores a investir no período).
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RECEITAS
(valores que recebo)
100%
DESPESAS
(valores que pago para
outros)
70%
POUPANÇA
30%
Como Planejar suas Finanças?
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RECEITAS
(valores que recebo)
100%
DESPESAS
(valores que pago para
outros)
100%Atenção!
Como Planejar suas Finanças?
25
RECEITAS
(valores que recebo)
100%
DESPESAS
(valores que pago para
outros)
120%
Como Planejar suas Finanças?
Simule antes no orçamento as compras parceladas.
Faça reavaliações periódicas em seu planejamento.
Reavalie suas despesas fixas: água, luz, telefone, remédios, etc.
Mantenha uma reserva financeira.
Atente-se para as pequenas despesas.
Para um orçamento desequilibrado só existem 2 remédios: aumente as
receitas ou reduza as despesas. Escolha!
A internet dispõem de diversos aplicativos de planejamento financeiro.
Entretanto, caso tenha dificuldade com os recursos tecnológicos, uma
caneta e um bloco de papel resolvem.
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Dicas Importantes!
Por que investir?
Investimentos
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Evitar os efeitos da inflação.
Aumentar a poupança
pessoal.
Alcançar os objetivos pessoais mais rápido.
Adquirir a independência
financeira.
Prevenir-se de imprevistos.
Tripé dos Investimentos
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Liquidez
Rentabilidade
Segurança
• Caderneta de Poupança
• Fundos DI
• CDB• Títulos Públicos
Federais
• Imóveis
• Ouro
• Ações • Debêntures
• Derivativos
Observação
Importante:Não existe
investimento que
seja seguro, líquido
e rentável ao
mesmo tempo.
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Fundo Garantidor de Créditos
• Criado em agosto de 1995 pela Resolução CMN 2.197, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) tem por objetivos prestar garantia de
créditos contra instituições dele associadas, nas situações de
decretação da intervenção ou da liquidação extrajudicial de
instituição associada e reconhecimento, pelo BACEN, do estado de
insolvência de instituição associada que, nos termos da legislação em
vigor, não estiver sujeita aos regimes referidos no item anterior.
• Limite de Cobertura: R$ 250.000,00 por CPF/CNPJ e por instituição
financeira ou conglomerado.
• Contribuição fixa: 0,0125% ao mês sobre saldos de produtos
cobertos, pagos pelas instituições financeiras.
• Produtos abrangidos na cobertura do FGC: Depósitos à vista,
Depósitos de poupança; Depósitos a prazo (CDB/RDB), conta salário,
Letras de câmbio (LC), Letras Imobiliárias (LI), Letras Hipotecárias
(LH); Letras de Crédito Imobiliário (LCI); Letras de Crédito do
Agronegócio (LCA); Operações compromissadas que têm como
objetivo títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
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Caderneta de Poupança
Vantagens Desvantagens
Risco da Instituição
Garantido pelo FGC.
Facilidade de acesso
Não Paga IR nem IOF
Sem limite de aplicação
Rentabilidade a cada 30 dias
para PF (TR+0,5%) e 90 dias
para PJ (TR+1,5% a.t).
Conta com baixíssima
incidência de tarifas
Saque imediato.
Rentabilidade baixa
Crédito dos rendimentos
somente de 30 em 30 dias.
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CDB/RDB
Vantagens Desvantagens
Risco da Instituição
Garantido pelo FGC.
Pagamento do IR somente no
resgate ou na recompra.
Diversos tipos de rentabilidades
(pré e pós-fixada (Selic, CDI,
IPCA, TR, etc).
Prazo: vencimento negociável.
Valor mínimo: varia conforme a
Instituição Financeira.
Transferível por endosso (CDB)
Rentabilidade varia conforme o
volume de recursos aplicados.
Incide IR e IOF sobre os
rendimentos.
Risco de crédito elevado para
valores acima de R$
250.000,00.
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Letras de Crédito (LF, LCI, LH, LC e LCA)
Vantagens Desvantagens
Risco da Instituição
Garantido pelo FGC (exceto
LF´s).
Isenção de IR para pessoas
físicas na LH, LCI e LCA.
Rentabilidade atrelada a Selic,
CDI, IPCA, TR, etc).
Prazo mínimo: varia conforme
o título.
Valor mínimo: varia conforme a
Instituição Financeira.
Títulos podem ser lastreados
em imóveis (LH e LCI),
operações de crédito (LC) e do
agronegócio (LCA).
Rentabilidade varia conforme o
volume de recursos aplicados.
Incide IR e IOF sobre os
rendimentos.
Risco de crédito elevado para
valores acima de R$
250.000,00.
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Fundos de Investimentos
Vantagens Desvantagens
Risco varia de acordo com os
papéis que compõem o fundo.
Rentabilidade igual para todos
os cotistas, não importando o
volume investido.
Prazo mínimo: variável
conforme o fundo, podendo ter
carência.
Valor mínimo: variável
conforme o fundo.
Podem ser constituídos para
todo tipo de investidor e
qualquer modalidade de
investimento de renda fixa e/ou
renda variável.
Transparência.
Não é permitido o oferecimento
de rentabilidade pré-fixada ou
pré-determinada no fundo.
Obrigatória a marcação dos
ativos a valor de mercado.
Não é garantido pelo FGC
Incide IR e IOF sobre os
rendimentos, incluindo o come
cotas (maio e novembro).
Podem cobrar taxa de
administração, performance e
de entrada/saída.
Títulos Públicos Federais
• Risco Soberano.
• Possibilidade de compra e venda de títulos diretamente com o governo – Tesouro Direto.
• Diferentes tipos de rentabilidade:
• LTN (Letra do Tesouro Nacional) – negociada com deságio sobre o valor nominal (prefixado), equivalente no Tesouro Direto ao Tesouro Prefixado.
• LFT (Letra Financeira do Tesouro) – rentabilidade atrelada a taxa SELIC, equivalente ao Tesouro Selic.
• NTN-B (Nota do Tesouro Nacional – série B) – rentabilidade pós-fixada, com pagamento de cupons semestrais, equivalente ao Tesouro IPCA*.
• NTN-D (Nota do Tesouro Nacional – série D) – rentabilidade pré-fixada, com pagamento de cupons, equivalente ao Tesouro Prefixado com Juros
Semestrais.
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* O Tesouro IPCA também é oferecido na modalidade “principal”, ou seja, os
cupons de juros acumulam e são pagos no vencimento do título.
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Ações
• Representa a menor fração do capital social de uma empresa
aberta, conhecida como Sociedade Anônima (S/A).
• Podem ser negociadas na bolsa (com garantia de liquidação
financeira) ou no mercado de balcão.
• Existem basicamente dois tipos de ações:
– Ordinárias (ON), com possuem direito a voto nas assembleias da companhia.
– Preferenciais (PN), possuem preferência no pagamento de dividendos, mas
não possuem voto nas assembleias da companhia.
• As ações podem ser compradas ou vendidas por intermédio de
corretoras por telefone ou pela internet (Home broker)
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Ações
Vantagens Desvantagens Diversas formas de
rentabilidade: variação do preço
da ação, dividendos, juros
sobre o capital próprio, direitos
de subscrição e bonificação.
Facilidade para comprar e
vender, em especial as ações
mais negociadas no mercado
(blue chips)
As ações preferenciais (PN)
tem o direito de receber 10% de
dividendos acima dos
acionistas ordinários (ON).
Isenção de IR para carteiras
inferiores a R$ 20.000,00
Alto risco de variação de preços
das ações no mercado.
Incide IR, com alíquota de 15%
sobre o ganho de capital, não
importando o prazo.
Nas transações de compra e
venda de ações incide taxa de
corretagem e emolumentos.
Cobrança de taxa de custódia.
Dicas Importantes!
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$ Descubra qual o seu perfil de investidor.
$ Determine o seu horizonte de investimento (curto, médio
ou longo prazo).
$ Acompanhe o desempenho dos seus investimentos.
$ Procure manter-se informado sobre as tendências da
economia.
$ Diversifique suas aplicações.
$ Fique atento a tributação dos investimentos (IRRF e IOF).
$ Caso não tenha domínio sobre as nuances dos
investimentos, procure ajuda especializada de um
consultor financeiro.
FONTE: BACEN, BM&FBOVESPA e REGIUS
Rentabilidade Histórica
Comparativo de Indicadores (em%)
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Indicadores Em 2016 Em 2015 5 anos(2011/2016)
10 anos(2006/2016)
BD-01 15,76 13,77 81,55 270,43
CD-02 13,22 14,49 - -
CV-03 14,99 13,72 75,29 205,02
CD-04 (Metrô) 12,74 12,68 - -
Inflação (IPCA) 6,29 10,67 40,31 82,62
Poupança 8,35 7,94 41,82 102,54
Selic 14,18 13,47 69,1 188,18
CDI 14,06 13,23 67,57 183,38
Ibovespa 38,93 -13,31 6,12 35,42
Nossos agradecimentos!
REGIUS - SOCIEDADE CIVIL DE PREVIDÊNCIA PRIVADA SGAS 902 - CONJUNTO "B" - ENTRADA "C" – 2º andar
CEP: 70.392-020 - BRASÍLIA – DF
Fones: (61) 3035-4400 ou 3035-4433
www.regius.org.br
E-mail: [email protected]
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Nutrição: uma contribuição para a qualidade de vida
Luciana Galdino dos SantosNutricionista
Coordenadora de Nutrição – Clínica Saúde BRB
Residência em Nutrição Clínica
Especialista em Nutrição Clínica e Metabolismo
Pós-graduanda em Nutrição Esportiva
Mestranda em Nutrição Humana25.01.2017
Antes de começarmos!!!
Levantem as mãos... todos os que querem ter vida longa com saúde e boa aparência?
MASMAS... permaneçam com mão levantada somente aqueles que:
Tomam pelo menos 2 a 3l de água/dia, bem distribuídos ao longo do dia Alimentam-se de 3 em 3h
Aqueles que buscam alimentos de qualidade Exercitam-se pelo menos 3x/semana
25.01.2017
E agora???
Levante a mão quem sente algum destes, frequentemente?•Dor de cabeça
•Tontura
•Cansaço
•Sono excessivo durante o dia
•Memória fraca ou problema de concentração
•Problemas com peso
25.01.2017
Estes são os sintomas mais comuns da humanidade e que todos são causados ou agravados, principalmente, por:
Hábitos de Vida RUINS.
25.01.2017
Por que ter bons hábitos?Por que ter bons hábitos?
Bem - Estar, Saúde, e Qualidade de Vida; Aproveitar bem
“Peso” e constituição corporal adequados;
Estética: impossível manter sem bons hábitos!;
Tornar-se ativo
Aumento de produção das atividades diárias
www.icaro.med.brwww.icaro.med.br25.01.2017
Por que ter bons hábitos?
NENHUM tratamento, medicamento ou suplemento funciona direito em quem tem maus HÁBITOS de VIDA;
Exceto em situações de urgência/emergência, hábitos de vida mais saudáveis é que realmente melhoram ou curam (Stanford 2009);
A medida que vai modificando os hábitos, menos você adoece e quando fica doente, sofre menos e recupera-se melhor e mais rapidamente.
www.icaro.med.brwww.icaro.med.br25.01.2017
Hábitos Saudáveis de Vida
Beber água!!!;
Ter intervalos entre 2 a 4 hs para se alimentar;
Fibras (25 a 35g/dia);
Exercício físico regular (mínimo de 3x/semana, duração mínima de 30 min);
Dormir direito;
Diminuir stress;
Consulta regular (medicina, odontologia e nutrição);
Ser positivo;
Respirar direito;
Evitar excessos/intoxicações;
Expor-se ao Sol, nos bons horários!
25.01.2017
Hábitos saudáveis X Nutrição
Água 75% do corpo é água - 92% do sangue é água;
A quantidade de água é muito relativa;
Nunca passar mais de 2h sem tomar água
Ideal é 1 copo (cerca de 200 ml) por hora ou no máximo 2 copos a cada 2h;
NÃO esperar pela sede!
O organismo habitua a não sentir sede;
Água é água: “substitutos” não contam
Chás, café, suco, alimentos ricos em água...;
Pouca água = Má circulação e Intestinos ruins = Surgimento de doenças
25.01.2017
Exercício Físico REGULAR
• A maior mortalidade no mundo são causadas por doenças circulatórias;
• Grande maioria dos infartos e derrames é totalmente prevenida através de bons hábitos de vida, sobretudo exercício físico regular
• Procure um educador físico para instrução;
• Ideal é alternar aeróbicos com exercícios de força;
Manter massa muscular é fundamental para acelerar o metabolismo;
• Não é uma opção mas uma obrigação: Sem exercício físico regular NÃO há boa circulação do sangue, o que reduz funcionamento do cérebro e organismo como um todo
• Objetivo primário NÃO é perda de peso mas SIM circulação sanguínea
25.01.2017
Exercício Físico REGULAR
• Tempo em cada prática é mais importante que intensidade (mas fracionado também traz benefícios)
• Suar NÃO é fundamental
• Regularidade!
Exercícios ocasionais podem até fazer mal (Sem regularidade = agressão)
• Quase sempre há um exercício possível (mesmo que passivo): Caminhada, natação, hidroginástica, academias, danças
• NUNCA exercitar-se com fome ou sede (aliment. e hidrat. adequadas antes e depois!)
25.01.2017
SONO adequado
IMPOSSÍVEL manter saúde se sono for ruim
Sono bom não é só dormir 8h por noite!
Cada um tem seu período de descanso
Sono ruim = Corpo e mente menos capazes no dia seguinte (menor imunidade, mais stress, pior funcionamento orgânico) = maior desgaste geral = Doenças e distúrbios
Uma boa noite de sono regula o metabolismo e o apetite!!!
25.01.2017
Hábitos saudáveis X Nutrição
25.01.2017
EDUCAÇÃO NUTRICIONAL
Alimentação saudável
nutrientes importantes para o funcionamento do corpo e fornecimento de energia.
carboidratos, proteínas, lipídeos, vitaminas e minerais (dieta variada)
sem abusos e sem exclusões;
Prevenção do aparecimento das doenças crônicas não transmissíveis:
Obesidade, Diabetes, Hipertensão, Colesterol, Gastrite entre outras.
Hábitos saudáveis X Nutrição
Alimentação Saúdável – Dicas para a Reeducação Alimentar
Não adote dietas radicais: você não vai aguentar por muito tempo e voltará rapidamente para antigos e maus hábitos alimentares.
Evite ter na despensa alimentos calóricos e pobres em nutrientes saudáveis: assim você se protege do risco de um ataque surpresa na hora de fome. Se tiver vontade de comer um doce, coma- -o. Mas lembre: somente um pedaço ou unidade. Isso é melhor do que devorar uma caixa de bombom no final do dia.
Evite o uso de óleos e temperos industrializados para temperar as saladas: se quiser, pode usar um fio de azeite, mas abuse mesmo dos temperos aromáticos como orégano, manjericão, cheiro verde, louro, pois deixarão a salada mais saborosa.
25.01.2017
Hábitos saudáveis X Nutrição
Alimentação Saúdável – Dicas para a Reeducação Alimentar As preparações com molhos branco, quatro queijos, bolonhesa ou ainda com
mussarela e presunto devem ser evitadas, pois são muito calóricas.
Bebidas energéticas devem ser evitadas. Mesmo os indivíduos que praticam atividade física regular não possuem necessidades energéticas ou de minerais para ingestão destes produtos. A água ainda é o melhor hidratante.
Utilize adoçante nos sucos e no cafezinho em vez de açúcar.
Evite enlatados, temperos industrializados, apresuntados e defumados: eles são ricos em sódio e perigosos para pessoas com predisposição à pressão alta.
25.01.2017