10 passos para mulheres que planejam e enriquecem

10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 1

10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem

1. Porque para mulheres?

2. Os 10 Hábitos Financeiros Enriquecedores

3. Hábito 1: Anotar

4. Hábito 2: Digerir

5. Hábito 3: Planejar

6. Hábito 4: Mudar profundamente

7. Hábito 5: Eliminar Dívidas

8. Hábito 6: Transformar Sonhos em Metas

9. Hábito 7: Investir

10. Hábito 8: Simplificar

11. Hábito 9: Melhorar

12. Hábito 10: Amar o que você faz

13. Exemplos

14. Referências


Quem é Viviane Ferreira, CFP:

Viviane Ferreira é planejadora Financeira Pessoal

com certificação internacional (CFP) pela

Associação Brasileira de Planejadores Financeiros

(PLANEJAR) há mais de dez anos e consultora de

investimentos credenciada pela Comissão de Valores

Mobiliários (CVM). Possui larga experiência em

definição de estratégias de investimentos. Formada

em engenharia química pela Universidade Federal

de São Carlos (UFSCar) e engenharia de segurança

do trabalho. Possui mais de vinte anos de

experiência profissional e realiza palestras de

educação financeira e superação de forma

dinâmica, leve e impactante. Levando transformação

efetiva na vida das pessoas, mudando o

comportamento financeiro para o mindset

enriquecedor.


Em 2015 lançou o livro Vivificar, superando o

imponderável (em 2ª edição) em que narra a

superação do câncer de mama por duas vezes e o

papel da organização financeira em momentos de

crise e é fundadora do Instituto Nação de Valor.

Atualmente, é sócia-fundadora da Vivificar

Treinamento e Desenvolvimento e Associada da

FIDUC, um novo modelo de negócio que oferece o

melhor serviço de gestão patrimonial e financeira.

No meu canal do Youtube você encontra vídeos

sobre o assunto: Viviane Ferreira Oficial

http://www.youtube.com/c/Vivianeferreiraoficial

No meu Blog você encontra artigos e informações:

www.vivianeferreira.com/blog

Email: [email protected]


mailto:[email protected]



Porque para Mulheres?

Neste e-book o foco é mulheres pois percebo que precisam de uma força a

mais para traze-las para o mundo das finanças e desmistificar o mercado,

pois sei o quanto é fundamental aprenderem a cuidar cada vez mais de

seus recursos e investimentos.

Ao longo da minha carreira, nas empresas em que trabalhei percebi que

as pessoas em geral não pensavam no longo prazo e não investiam para a

independência financeira.

Isto é um fato crítico, pois no Brasil de acordo com os dados do IBGE,

pouquíssimos aposentados são financeiramente independentes, somente

1%. E o pior, a grande maioria desses aposentados dependentes, perto de

80%, é mulher5! Essa é a razão de eu focar nas mulheres.


Também passei por vários desafios na minha vida pessoal que

contribuíram muito para esta mudança.

Quero que as mulheres sejam financeiramente independentes, aprendam a

investir, a cuidar do seu próprio dinheiro e ter consciência de educar

financeiramente os seus filhos quando são mães também, quanto mais

cedo, melhor!

De acordo com o Grupo Mulheres do Brasil, estudos1 indicam que os

países que possuem pelo menos 30% de mulheres nos cargos de liderança

para que tenham um desenvolvimento eficiente e saudável. Pois a visão da

mulher complementa e trás um desenvolvimento sustentável. Não é questão

de ser melhor ou pior, mas sim diferente. Os programas de Diversidade e

Inclusão que estão sendo implementados nas empresas visam compreender

a necessidade das mulheres para ter um ambiente em que elas possam

liderar e trazer seu conhecimento.


A maternidade não é um período em que a mulher se afasta do trabalho e

a empresa perde com a ausência dela. É muito mais que isso! É um

período em que a mulher se afasta sim, mas retorna com um aprendizado

enorme de superação, transformação e de cooperação que ela traz esse

aprendizado enorme para o ambiente de trabalho. A empresa ganha com

essa experiência da mulher. E agora o marido tem o direito de participar

mais e aprender mais com a paternidade além de ajudar mais a mulher

nessa função que não é só dela.

O empreendedorismo feminino é muito forte, 39% das empresas abertas no

mundo são de propriedade de mulheres. Pois ela encontra no

empreendedorismo a possibilidade de trabalhar com a flexibilidade que

precisa e com valorização do seu trabalho.

O poder econômico que está sendo gerado pelas mulheres é enorme. A

média salarial dos homens 30 anos atrás e hoje é praticamente igual, mas

das mulheres não, cresceu constantemente2. Portanto, pensar sobre suas

finanças para enriquecer sua vida faz todo sentido, você merece!


Introdução: Os 10 Hábitos Financeiros Enriquecedores

A criação dos 10 hábitos foi inspirada em dois livros: A Arte de Fazer

Acontecer, de David Allen e Zen to Done (tradução livre: “a maneira Zen

de fazer acontecer”), livro eletrônico (ebook) de Leo Babauta, criador do

site zenhabits.net . São livros que tratam da organização geral da nossa

vida, pois a organização faz toda a diferença para conseguirmos realizar

o que tanto sonhamos.

Ao ler e estudar estes dois livros, percebi que poderia desenvolver os

mesmos pontos voltados a finanças e que organizar as finanças pode ser

um aspecto que te ajuda a organizar outras áreas da vida e a realizar seus

sonhos, já que muitos sonhos dependem de dinheiro.

Existem DEZ hábitos que você pode incluir na sua vida para organizar suas

finanças de uma vez por todas. Pouca gente consegue realmente ter as

finanças organizadas, porque sempre tenta fazer tudo de uma vez, aí fica


http://zenhabits.net/

muita mudança ao mesmo tempo, não consegue e desiste. Mas percebi

que quando aprendemos e exercitamos um hábito de cada vez, fica bem

mais fácil!

Então, minha proposta é que você implemente um hábito por vez em sua

vida, a sugestão é que seja um por mês e assim ao longo de 10 meses

você transformará sua vida financeira de forma profunda, aprendendo um

hábito novo por mês. Porém não existe uma regra fixa, está livre para você

usar como desejar.

Você vai ver como é fácil organizar suas finanças!


Hábito 1: Anotar

O primeiro Hábito é a base para cuidar das suas finanças em qualquer

que seja sua situação. Se você possui a vida financeira equilibrada, possui

investimentos ou dívidas, esse é o primeiro passo.

A base de tudo é você conhecer muito bem todas as suas entradas e saídas

de dinheiro. Pois você somente consegue gerenciar o que conhece muito

bem, não é mesmo?

É necessário ANOTAR no seu caderninho ou agenda diariamente tudo o

que você tem de rendimentos e de despesas durante o mês.

Dica: anotar no momento que o gasto é realizado, por isso é bom ter o

caderninho sempre à mão...algo fácil para ter na bolsa.


Algumas pessoas gostam de usar os aplicativos próprios para isso e

existem vários. Porém para quem está começando, o aplicativo pode ser

uma barreira, então anotar no caderno pode ser mais simples.

Você que escolhe, o importante é anotar TUDO, tudinho, ok?

Você pode assistir ao vídeo neste link que fala sobre este hábito:

https://youtu.be/UCqhSW4sEJg




Hábito 2: Digerir

É necessário analisar tudo o que você anotou de receitas e despesas na

sua vida financeira ao longo de um mês e definitivamente entender: Onde

vai seu dinheiro?

Você precisa analisar cada um dos gastos e agrupar por categorias e

subcategorias.

Você pode fazer isso no seu caderno, em uma planilha no computador ou

usar sistemas de acompanhamento e aplicativos.

De acordo com a pesquisa divulgada pelo SPC Brasil em 29/01/2018,

45% dos brasileiros não fazem controle do orçamento, sendo que dos 55%

que fazem controle, 28% usam caderno de anotações, 18% planilhas de

Excel e 9% aplicativos no celular.


Talvez por isto que muitas pessoas me pedem uma planilha. Por isso coloco

aqui o link para você baixar a planilha de controle de orçamento.

A planilha é composta por uma pasta para cada mês do ano, que mostrará

o orçamento consolidado (que é preenchida automaticamente com os

dados de cada mês) e pastas que mostram gráficos sobre seu orçamento.

Preencha a planilha alimentando todos os dados que você anotou no 1º

hábito para o mês correspondente ao pagamento da compra. Se você


MÊS DE PAGAMENTO

CONSOLIDADO

ESCOLHER CATEGORIA E DEPOIS A SUB-CATEGORIA NA COLUNA AO LADO.

http://vivianeferreira.com/pg/planilha-controle-financeiro/

pagou no cartão de crédito e vai pagar somente no mês seguinte, então

lance a compra somente no mês seguinte e coloque na coluna data da

compra a data que efetivamente comprou e na data de pagamento a data

de vencimento do cartão.

• Coluna 1: data da receita ou despesa.

• Coluna 2: descreva o item.

• Coluna 3: data do pagamento (que o dinheiro sai da conta)

• Coluna 4: valor da compra ou parcela paga naquele mês

• Coluna 5: meio de pagamento – dinheiro, cheque, boleto,

transferência, débito ou cartão de crédito.

• Coluna 6: categoria, escolha a categoria do item – receita,

habitação, saúde, transporte, despesas pessoais, educação,

despesas pessoais variáveis, outros, despesas da empresa (se tiver).

• Coluna 7: subcategoria, escolha a opção do item que é selecionada

a partir da escolha da categoria.


Reserve em torno de duas horas para lançar todos os itens, colocar nas

categorias e subcategorias.

Após o preenchimento de todas as colunas, os dados serão consolidados

automaticamente na planilha Orçamento Doméstico:


Após todos os dados lançados, você irá digerir o todo na pasta

“Orçamento doméstico” e entender quanto você gasta em cada item.

Dica: os gastos no cartão de crédito devem ser lançados por item. Este é

uma das principais dificuldades, entender tudo o que você gasta dentro do

cartão de crédito e colocar tudo separado é importante ao analisar e

planejar seu orçamento.


Hábito 3: Planejar

É neste momento que você define se é você que manda no seu dinheiro ou

se ele que manda em você.

Planejar os gastos do próximo mês, analisar onde deve reduzir gastos e

colocar o plano em ação é o grande diferencial das mulheres que cuidam

do seu dinheiro.

Toda mudança demanda persistência, precisa manter o foco e persistir no

que você deseja mudar. Continuar fazendo as mesmas coisas e esperar

resultados diferentes é loucura, como já dizia Albert Einstein!

Dica: coloque despertador todo dia no mesmo horário para te lembrar das

mudanças que deseja para suas finanças e manter esse foco.


Pegue sua planilha com todos os seus números e escreva todas as receitas

e os gastos previstos para o próximo mês, aqueles que você sabe que já

estão comprometidos e também os fixos!

Compare com os gastos do mês passado e defina quais são os gastos que

você vai mudar e qual será o novo gasto para o próximo mês. Divida pelo

número de semanas do mês e comece a acompanhar a cada semana como

está aquele gasto.

Por exemplo, imagine que você precisa reduzir gastos com supermercado e

define a meta de R$ 800,00 por mês. Dividido por quarto dá R$ 200,00

por semana. Controle semanalmente e se numa semana gastar mais, na

semana seguinte compense gastando menos. No final de um mês

conseguirá ficar dentro do valor que definir.

Acompanhe seu orçamento semanalmente, é um trabalho constante que

com o tempo você ganha habilidade e vira rotina, um novo hábito na sua

vida!


Lembre-se que 70% das coisas que estão à venda ninguém precisa

comprar. Você já pensou nisso?

São seis passos:

1. escreva todos os gastos e receitas previstos para o próximo mês;

2. some tudo;

3. escolha se deseja ou precisa reduzir os gastos

4. defina quais vai reduzir;

5. coloque o limite para cada gasto;

6. acompanhe toda semana.

Mantenha-se firme no seu propósito de ficar dentro do limite de gastos que

você definiu. Pois é essa organização e disciplina que vai te levar a voos

muito maiores.


Hábito 4: Mudar Profundamente

Algumas pessoas percebem que precisam ir além na organização

financeira e fazer algo a mais, pois com pequenas mudanças, não vai

conseguir equilibrar suas contas.

Eu também já tive que fazer mudanças importantes por conta das minhas

finanças. Sabemos que reduzir despesas pode significar: mudar o estilo de

vida: mudar de casa para uma mais barata, vender carro e optar por

transporte mais barato, morar perto do trabalho, ou seja, fazer mudanças

profundas na sua vida que resultem em um uso mais inteligente do seu

dinheiro.

Resistir às mudanças que no fundo do seu coração você já sabe que são

importantes e necessárias para sua vida, é perda de tempo e de energia!


Tenha coragem e faça as mudanças. Esteja preparado para superar as

resistências que aparecerem.

O importante é deixarmos de pensar nas coisas que perdemos e sim

focarmos, olharmos sempre para as coisas que ganhamos! Isso transforma

o pensamento e a nossa realidade.

Os cinco passos importantes para esta mudança são:

1. Analise as possibilidades e as mudanças que fará em sua vida

financeira. Por exemplo, se você decidiu mudar de casa, planeje

essa mudança em detalhes, faça uma lista de todos os passos.

2. Desapegue-se das coisas. Liberte-se dos padrões. Não tenha

medo, tenha a coragem de voltar atrás em algumas decisões para

poder se equilibrar melhor.


3. Encontre a sua motivação para a mudança e mantenha o foco!

Escreva essa motivação em um local que você sempre vai ler nos

momentos desafiadores. Tenha o foco nos aspectos positivos.

4. Tenha coragem para recomeçar rápido! Você pode fazer

essa mudança na sua vida de forma consciente.

5. Comemore cada etapa da sua mudança e premie-se com

momentos agradáveis. Esteja comprometido com você, com a sua

felicidade.

Dê o primeiro passo, encare as mudanças estruturais que precisa fazer em

sua vida. Tenho certeza que você consegue e encontrará um mundo de

possibilidades, de alegria e felicidade!


Hábito 5: Eliminar Dívidas

Você já ouviu aquela crença de que “só se consegue ter coisas quem faz

dívidas”? Muitas pessoas ainda acreditam que somente conseguem

comprar bens fazendo dívidas... Mas este pensamento precisa mudar!

Existem vários motivos pelos quais as pessoas fazem dívidas, como por

exemplo: comprar algo de alto valor sem poder de fato comprar, aparecer

um imprevisto, como por exemplo ficar desempregado e ter que fazer

dívida para manter o dia a dia, comprar algo sem planejamento, ou seja,

ao invés de juntar dinheiro para comprar um carro, compra-se fazendo

financiamento porque não quer ou não pode esperar juntar dinheiro.

Se você contratou, emprestou dinheiro para comprar algo e tem um saldo

devedor a pagar a quem quer que seja, isso é uma dívida. Entretanto

quero trazer um outro conceito para você repensar e esse conceito fala

sobre os nossos compromissos futuros3. Por exemplo se você perdesse hoje


sua renda mensal, seu salário, como vai ser o próximo mês? Quais são as

contas que você tem para pagar no mês que vem e as compras parceladas

no cartão de crédito? Nesse conceito consideramos essas contas como

“dívidas” também. Portanto é fundamental organizar as compras

parceladas e evitar o descontrole financeiro.

O vídeo "Como sair das dívidas" do meu canal do Youtube foi visualizado

por mais de 2.340 pessoas e é o mais visto do canal, assista você também

pelo link: https://youtu.be/Qq_Y2u24JZo


https://youtu.be/Qq_Y2u24JZo

https://youtu.be/Qq_Y2u24JZo

Eliminar dívidas demanda tempo, dedicação e energia.

Existem várias maneiras de eliminar dívidas, da mesma maneira que

existem muitas dietas que tem sucesso em fazer as pessoas emagrecer.

Entretanto, o ingrediente mais importante é a disciplina de quem faz a

dieta.

1. O primeiro passo é não fazer mais nenhuma dívida! Compras no

Cartão precisam ser pagas à vista, sem exceção.

2. Segundo passo é conhecer a fundo todas as suas dívidas. Sei que é

difícil encarar a realidade, mas é única maneira para realmente

muda-la. Coloque todas as dívidas em uma planilha, baixe a

planilha de eliminação de dívidas clicando aqui. Nessa planilha tem

a primeira pasta para cadastrar as dívidas onde você vai colocar

todas as informações. Como:


http://vivianeferreira.com/pg/planilha-eliminar-dividas-formulario/

a. Tipo de dívida, se é crédito pessoal, cheque especial,

financiamento, cartão de crédito, etc.

b. Instituição financeira onde fez a dívida

c. Observação sobre a dívida que você ache importante.

d. A taxa de juros de cada uma

e. Número total de prestações

f. Número de prestações a pagar


g. Valor das prestações

No título de cada coluna tem o comentário com a informação de como

preencher.

E a segunda pasta que vai mostrar quantas parcelas você vai pagar por

mês até quando vai cada parcela. É o fluxo de eliminação das dívidas.

3. Com a planilha preenchida, você terá a noção do valor total das

dívidas e do total das parcelas mensais.

4. Avalie se é possível fazer a portabilidade de dívidas para outras

instituições com menor taxa de juros ou colocando bens em garantia

e refinanciando um imóvel, caso tenha.

5. Na planilha de cadastro das dívidas, na coluna de Classificação,

você vai colocar o número 1 na dívida que tem menos parcelas

para terminar e assim sucessivamente, ou seja 2 na segunda que

tem menos parcelas.

6. Tenha o foco em pagar primeiro a dívida de classificação 1 e

negocie as demais dívidas para pagar o mínimo ou mesmo


interromper o pagamento por alguns meses. A vantagem desta

estratégia é você poder conseguir ter vitórias, ou seja, conseguir

eliminar aquelas dívidas que serão mais rápidas de eliminar e assim

você fica motivada em reduzir o número de dívidas.

7. Tenha uma renda extra de pelo menos R$ 100,00 a mais por mês e

assim destine esse dinheiro para ajudar a eliminar a dívida da vez.

8. Mantendo o foco em uma dívida por vez, você consegue energias

para eliminar as dívidas. E a cada dívida eliminada, comemore sua

conquista. Comece a trabalhar a próxima dívida repetindo os

passos acima.

Tenho certeza que com estes passos você irá organizar suas compras

parceladas e eliminar as dívidas.


Hábito 6: Transformar Sonhos em Metas

Você tem sonhos?

Talvez uma viagem que você tem vontade de fazer. Mudar de casa,

comprar a casa própria, comprar ou trocar seu carro, comprar uma

bicicleta...

Enfim quais são os seus sonhos? Quais são os seus projetos de vida e o

que você tem feito para realiza-los?

Há mais de dez anos atrás, li um livro4 que fala sobre o planejamento

financeiro e como planejar nossos sonhos, nossos objetivos de vida.

Na época eu pensava assim: eu guardava dinheiro dos meus rendimentos

mensalmente e quando queria realizar alguma coisa: uma viagem, um

carro, eu gastava o dinheiro. Depois começava a juntar novamente.


Quando li o livro, que ensinava a colocar em uma tabela os principais

objetivos da minha vida, tudo mudou:

1. fiz uma lista de cerca de dez objetivos e coloquei o prazo que eu

queria realizar cada um deles;

2. o cálculo do valor que eu precisava juntar a cada mês para

conseguir realizar aquele sonho na data desejada;

3. negociei algumas datas e adiei um pouco;

4. percebi que com o dinheiro que eu conseguia juntar por mês, eu

poderia realizar todos os sonhos em diferentes prazos.

Como resultado tive clareza, um conforto de que eu conseguiria realizar

aqueles sonhos, foi mágico! Depois daquele momento especial passei a

viver com mais tranquilidade, serenidade e com a segurança de que é

possível realizar meus sonhos, desde que eu seguisse o planejamento.

Foi essa descoberta que me motivou a estudar mais, ensinar o

planejamento financeiro para as pessoas e depois a mudar de carreira.


Este hábito é para você que tem sonhos, desejos, mas não consegue fazer

acontecer! É uma ferramenta essencial para aqueles momentos que

estamos desanimados e parece que não conseguimos viver o que tanto

desejamos.

Como fazer?

Utilizando um método simples que aprendi no curso EMPRETEC do

SEBRAE.

O método consiste em traçar METAS, da seguinte maneira:

M – Mensurável: defina como medir seu sonho, seu objetivo.

Vamos imaginar que a meta é comprar uma bicicleta que custa R$

800,00.


E – Específico: seja o mais específico possível. Por exemplo meu

sonho é ter uma bicicleta vermelha de 18 marchas no modelo

“mountain bike” da marca YXZ.

T – Temporal: Coloque uma data com pelo menos mês e ano para

acontecer, no exemplo vamos colocar a data Julho de 2018.

A – Alcançável: como você vai alcançar essa meta. No exemplo

significa definir como vou juntar os R$ 800,00. Como temos quatro

meses, vou guardar R$ 200,00 por mês para ter o dinheiro em maio

para comprar a bicicleta.

S – Significado pessoal: qual o significado deste sonho para

você? Na minha opinião este é o ponto mais importante de qualquer

sonho. Porque realmente você quer realizar este sonho? Você quer a

bicicleta porque seu vizinho tem (o efeito manada) ou você quer

porque vai poder passear com seu filho, com seu cônjuge e ter

momentos agradáveis? Quando temos um significado pessoal e o


sonho realmente “conversa” com nosso coração, temos motivo e

motivação real para realizar o sonho.

A cada sonho você deve definir cada item acima.

O dinheiro é o meio para realizar o sonho, e não o objetivo final.

Tenho certeza que assim vai ficar bem mais simples colocar seus sonhos no

papel e na sua vida.


Hábito 7: Investir

Percebo que muitas pessoas não investem por que pensa que tem pouco

dinheiro para investir ou porque não sabem onde investir. Entretanto no

início, mais importante do que o montante de dinheiro ou onde investir, é

você ter o hábito de investir regularmente.

Dica: Comece hoje, de onde você está, comece a investir algum valor.

Sou investidora há mais de 15 anos, há 12 anos desenvolvo estratégias de

investimentos para as pessoas e vou te ajudar a ter bons investimentos.

Investimentos são ferramentas que nos dão retorno financeiro. Investimento

é uma maneira de colocar nosso dinheiro para trabalhar para nós e obter

um lucro financeiro, uma valorização do nosso dinheiro ao longo tempo.


Investir é uma maneira de guardar seu dinheiro, fazer com que ele

acompanhe a inflação, para manter o poder de compra ao longo do

tempo e se possível ainda colocar ele trabalhar para você e ter um

rendimento acima da inflação.

Você deve investir a partir do momento que você possui uma renda.

Mesmo que seja R$ 1,00, pois tudo começa com 1.

Onde investir é uma grande questão e não existe uma resposta única, pois

depende de muitas coisas. Depende principalmente dos seus objetivos, se

seu investimento é para daqui alguns meses ou para daqui vários anos, do

seu perfil de investidora e do valor que irá investir. Você consegue ótimos

investimentos mesmo com pequenos valores a partir de R$ 30,00.

É aqui que vamos revelar algumas dicas muito importantes!

Investir na poupança não é uma boa aplicação em termos de rendimento.

É o investimento mais conhecido, mais fácil e acessível, mas não é o mais

rentável e nem tão seguro como pensam.


Existem investimentos com o risco menor e mais rentabilidade que a

poupança, como o Tesouro Direto Selic. São vários os tipos de títulos do

Tesouro Direto, sendo que o tipo Selic é o mais conservador, possui pouca

volatilidade, ou seja, pouca variação no dia a dia. Possui liquidez, o que

significa que você pode resgatar todo dia e rende igual à Selic, enquanto

que a Poupança rende 30% a menos.

Gosto também muito dos fundos de Renda Fixa e DI. Neste caso, é

importante que a taxa de administração do fundo é menor que 0,8 % ao

ano.

Existem muitas informações e detalhes sobre investimentos, assunto

suficiente para um livro inteiro. Se você quer saber mais, me siga no meu

canal do Youtube, no meu blog e redes que estou sempre colocando

informações sobre investimentos.


Em resumo, é muito importante investir, construir seu patrimônio e aprender

mais sobre o mercado de investimentos para que você tenha mais

flexibilidade para aproveitar as oportunidades e construir seu futuro.

Se você quer saber mais sobre investimentos, leia mais detalhes no meu

blog clicando neste link: http://vivianeferreira.com/investimentos-

financeiros/


http://vivianeferreira.com/investimentos-financeiros/

http://vivianeferreira.com/investimentos-financeiros/

Hábito 8: Sistematizar e Simplificar

Tenha um sistema de rotinas para cuidar das suas finanças de tal maneira

que se torne um hábito. Com o tempo fica automático e assim suas

finanças estarão sempre organizadas.

Analise cada um dos sete hábitos descritos anteriormente e planeje a

semana, as compras do supermercado, os passeios de final de semana e

organize sua vida e seus negócios incluindo os sete hábitos.

Simplifique os seus gastos e objetivos e pergunte-se: Eu realmente preciso

de todos estes gastos?

Este hábito é para te lembrar de:

1. Definir a rotina financeira: planejar o orçamento do mês e ano;

acompanhar o realizado e planejado. Acompanhar o investimento

mensal e a rentabilidade;


2. Revisar seus gastos e simplificar. Refletir sobre o que realmente é

importante para você.

3. Refletir se você está feliz com sua vida ou se quer mudar algo?


Hábito 9: Melhorar Sempre

Em todo sistema de gestão existe um ciclo e o que estamos fazendo é

exatamente montar um sistema de gestão para suas finanças e, portanto, é

necessário revisar periodicamente o que funciona bem e o que não

funciona, identificar os potenciais de melhoria e implementar mudanças.

Por exemplo se lançar as despesas uma vez por semana não funciona para

você, precisa mudar ou implementar alguma ferramenta que faça

funcionar. Você pode colocar o compromisso na agenda, programar um

despertador para te lembrar ou incluir na lista de prioridades do dia.

Seu sistema não precisa começar perfeito, ele pode melhorar aos poucos.

Você pode utilizar o modelo PDCA, que é um conceito de melhoria

contínua de gestão empresarial, na melhoria do seu sistema pessoal, da

seguinte maneira:


1. P – Planejar (do inglês Plan): planejar o que vai ser feito;

2. D – Fazer (do inglês Do): implementar, colocar em prática o que foi

planejado;

3. C – Verificar (do inglês Check): analisar se o que foi implementado

está de acordo com o planejado;

4. A – Agir (Action): tome ação sobre o que está diferente do

planejado e refaça o ciclo, planeje as melhorias e novo ciclo PDCA

se inicia.


Realize este ciclo na periodicidade que julgar melhor para você,

mensalmente, semestralmente, anualmente. O sistema é seu e deve

funcionar da melhor maneira para melhorar sua qualidade de vida e seu

relacionamento com suas finanças para que sua vida seja uma curva

crescente e possa viver cada dia melhor.


Hábito 10: Amar o que você faz

Encontre paixão nas suas atividades, encontre propósito no seu trabalho.

Eu poderia dizer para fazer algo que você realmente gosta, fazer o que

ama. Entretanto é mais fácil sonhar com o ideal e pensar que a grama do

vizinho é mais verde, sendo que não sabemos bem o que o vizinho fez

para a grama ficar daquele jeito. Idealizar outras situações que não

vivemos e desistir do que estamos fazendo é um caminho mais fácil do que

buscar as soluções para resolver as dificuldades.

Quando pensamos em mudar esquecemos que as dificuldades existem em

todos os lugares. Às vezes a mudança externa é necessária, mas muitas

outras vezes a mudança interna é o que realmente precisa ocorrer.

Mudar o pensamento e perceber o lado cheio do copo, o lado positivo em

cada coisa é fundamental para encontrar paixão em tudo o que você faz.


Porém se mesmo assim você escolher mudar suas atividades para encontrar

o que você ama fazer, é importante:

1. Fazer uma transição de forma planejada e cuidadosa;

2. Construir uma reserva financeira para te manter por pelo menos 6

meses e dos recursos necessários para o investimento da nova

atividade, como por exemplo fazer um curso.

3. Conhecer o novo terreno pesquisando e conversando com pessoas

que trabalham na área.

4. Desenhar um plano detalhado e colocar em prática.

Quando você decide fazer uma mudança nas suas atividades, precisará ter

resiliência e persistência. No momento que você acredita no seu caminho,

deixa de ser uma questão de “se vai dar certo” para “quando” vai dar

certo!


Amar o que você faz é imprescindível para levantar da cama motivado e

empolgado com sua vida todos os dias.

Exemplos

Os dez hábitos financeiros enriquecedores são ferramentas para que você

possa cada vez mais colocar energia e pensamento em sua vida financeira

e construir uma vida rica.

Cada pessoa encontra sua maneira de organizar as finanças, sua

motivação. Compartilho com você alguns exemplos de pessoas reais que

atendi ao longo da minha carreira, com o nome fictício.

A Joana me procurou quando tinha acabado de sair das dívidas. Ela

passou dois anos eliminando as dívidas, trabalhando e colocando todos os

recursos extras do trabalho para eliminar dívidas. No mês seguinte que

ela tinha terminado as dívidas e estava com R$ 5.000,00 para investir, me

procurou para fazer o planejamento financeiro e investir corretamente, sem


o sonho de que ficaria milionário do dia para a noite. Fizemos o

planejamento e organizamos os gastos e investimentos. Percebemos que

ela poderia adiar alguns sonhos e investir 50% da renda mensalmente. Foi

o que Joana fez e depois de 7 anos ele estava totalmente recuperada e já

tinha construído seu primeiro milhão de reais

A Mariana me procurou, pois, ela e o marido tinham uma boa renda, mas

nada de investimentos. Em nossa primeira conversa ela conseguiu

identificar os motivadores e o potencial do recurso que possuem. Em

poucos meses organizou as contas e começou a investir. Durante 2 anos

investiu todos os meses e juntou um bom recurso. Este patrimônio foi

fundamental quando seu marido perdeu o emprego e puderam utilizar

parte da reserva para manter o padrão de vida da família até a

recolocação dela.

Cada pessoa encontra seu caminho, sua maneira de cuidar das finanças e

construir o patrimônio, pois todas nós precisamos ter reservas para lidar

com imprevistos e oportunidades, e construir um patrimônio que nos dê


segurança e qualidade de vida no futuro. Por isto quero cada vez

contribuir com meus conhecimentos e experiências para fazer a diferença

em sua vida.

Se você tem interesse em conhecer mais sobre como investir e cuidar da

sua vida financeira de forma ética e independente, entre em contato

comigo que terei um grande prazer em atendê-la.


Referências

1. MCKINSEY Global Institute. O poder da paridade: Como fazer avançar a

igualdade de gênero pode adicionar US$ 12 trilhões ao crescimento mundial,

2015.

2. MADDY Dychtwald e Christine Larson. O Poder Econômico das Mulheres, Rio de

Janeiro, Elsevier Editora, 2011.

3. SUZE Orman. Financial Guidebook, Three Rivers Press, Nova Iorque, 2000.

4. WILLIAM Eid. Guia de Investimentos da Folha, Editoria Folha, 2005.

5. KIYOSAKI, Kim. A hora é essa - Uma chamada para as mulheres, como

conquistar o prêmio da liberdade financeira. Rio de Janeiro, Elsevier Editora,

2013.



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