1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe clube dos poupadores

9
Por Leandro Ávila. Atualizado em 05/09/2014 e publicado em 05/09/2014 Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe Home / Enriquecimento / Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe Sobre Contato Início Artigos Novidades Livros Simuladores Planilhas Índices Assinatura Grátis Publicidade 5 1 0 2 Total: 8 QUERO ASSINAR! QUERO ASSINAR! Assine o Clube dos Poupadores gratuitamente e receba artigos como este no seu e-mail semanalmente. Cadastre seu e-mail Educação Financeira Gratuita no seu e-mail semanalmente. Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou... 1 of 9 05/09/14 22:33

Upload: antonio-zotarelli

Post on 13-Jun-2015

300 views

Category:

Documents


3 download

TRANSCRIPT

Page 1: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

Por Leandro Ávila. Atualizado em 05/09/2014 e publicado em 05/09/2014

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos dequem sabe

Home / Enriquecimento / Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe

Sobre Contato

Início Artigos Novidades Livros Simuladores Planilhas Índices Assinatura Grátis

Publicidade

5 1 0 2 Total: 8

QUERO ASSINAR!QUERO ASSINAR!Assine o Clube dos Poupadoresgratuitamente e receba artigos como esteno seu e-mail semanalmente.

Cadastre seu e-mailEducação FinanceiraGratuita no seu e-mailsemanalmente.

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

1 of 9 05/09/14 22:33

Page 2: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

Você não foi feito para poupar e por isto, se não consegue, a culpa não étotalmente sua. O ser humano já nasce programado para consumir todos osrecursos que estiverem disponíveis, imediatamente. Pensar no futuro e deixarde consumir hoje para consumir amanha é um sinal de maturidade eevolução. O ato de poupar é a prova de que nossa racionalidade podecontrolar nossos instintos.

Isto nos remete ao tempo em que éramos seres nômades coletores dealimentos. Ao encontrar uma fonte de comida, a ordem era comer o máximopossível. O excesso se transformaria em gordura que seria sua reserva deenergia até o dia que fosse possível encontrar outra fonte de alimento.

Somente com o desenvolvimento da agricultura o homem parou de coletar ecomeçou a planejar o futuro. Plantava na primavera para colher no verão. Assobras eram guardadas para garantir a sobrevivência no inverno. Assimcomeçou a sociedade em que vivemos hoje.

O problema é que as evoluções sociais são mais rápidas que as evoluçõesgenéticas. Grande parte da população ainda vive uma vida de nômade,buscando prazeres imediatos, consumindo tudo que possuem ao alcance dasmãos, deixando os problemas do amanhã para serem resolvidos amanhã.Este estilo de vida não se adapta mais com nossa realidade. Vivemos em ummundo onde a economia passa por períodos de crescimento seguidos deperíodos de crise, como as estações do ano para o agricultor. Vive melhoraquele que percebe a necessidade de poupar no crescimento para não sofrerdurante as crises.

Felizmente temos o lado racional da nossa mente que é capaz de nos ajudara desenvolver novos hábitos e com isto controlar o imediatismo dos nossosinstintos.

Exemplos ensinam mais que palavras e por isto vamos agora ter contato comoutras visões de mundo. Assista os dois vídeos abaixo e leia meuscomentários. Primeiro vamos levar um puxão de orelha do empresáriomultimilionário Flávio Augusto. Depois vamos aprender mais com a donaRita Graczyk, ex-empregada doméstica que conquistou a independênciafinanceira fazendo faxinas e hoje vive em um apartamento com vista para omar.

O que um empresário bem sucedido e uma ex-doméstica possuem emcomum? Os dois desenvolveram, desde cedo, bons hábitos com relação aodinheiro e ao consumo e hoje desfrutam suas conquistas. Os exemplos dosdois são a prova de que não adianta aprender a investir dinheiro se você nãomodificar seus hábitos primeiro. Estamos falando de uma nova posturadiante da vida que permitirá poupar dinheiro suficiente para investir e atingirsua independência financeira.

Lições do empresário que começou do zero.

O Flávio, filho de família humilde, começou de zero quando ainda morava nosubúrbio do Rio de Janeiro. Fundou um dos maiores cursos de línguas dopaís, Wise Up, que foi vendido para a Abril Educação em 2013 por quase R$ 1

Clube dos Poupadores

8.880 pessoas curtiram Clube dos Poupadores.

Plug-in social do Facebook

CurtirCurtir

Popular

Como Investir em LCI –Letra de CréditoImobiliário: Rentabilidade,Riscos e Taxas

23/04/2014

O FIM DO BRASIL:Relatório da Empiricusassusta investidores

24/07/2014

Calcular prestação corrigida peloINCC09/08/2013

Financiar imóvel ou juntardinheiro e pagar à vista07/08/2013

E-mail *

CADASTRARCADASTRAR

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

2 of 9 05/09/14 22:33

Page 3: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

bilhão (fonte). Hoje ele dedica muito do seu tempo em um projeto gratuitode educação para jovens empreendedores chamado Geração Valor.

Assista o vídeo que se chama: Você quer ser um pagador de contas para oresto da vida?

O Flávio diz que existem dois estilos de gestão de finanças pessoais. Vamosconhecer os dois:

Modelo Consumista

Existem pessoas programadas para o consumo. Elas estão repletas dehábitos e crenças que as conduzem para o consumismo. A base de suas vidasé o desfrute imediato de todos os recursos que possuem disponíveis. É ocomportamento primitivo, muitas vezes irracional e totalmente emotivo queestá ligado no prazer imediato, na satisfação máxima de todos os desejos eimpulsos.

No vídeo, ele diz que conhece pessoas que possuem renda mensal de R$500, R$ 5000 e R$ 50.000. Independente da renda, estas pessoas gastamtudo que ganham. O problema está na forma como elas pensam.

A pessoa que hoje ganha um salário mínimo, desenvolve a seguinte crença:“Hoje ganho pouco e por isto não poupo nada, gasto tudo. No dia que ganharmais, sobrará mais dinheiro e ai sim vou começar a poupar”.

Quando a pessoa finalmente começa a ganhar mais, ela cria uma novajustificativa: “Hoje eu ganho mais só que não sobra nada, afinal de contas,tenho muitos sonhos acumulados e assim que realizar todos os sonhos voucomeçar a poupar. Quem sabe quando começar a ganhar ainda mais…”. Comesta programação mental, o dia de poupar nunca chega.

A medida que a renda da pessoa cresce os bancos e instituições financeirascomeçam a oferecer crédito fácil. É um tipo de assedio. Quanto mais dinheirovocê movimenta no banco mais eles te oferecem crédito. Quando vocêmenos precisa de dinheiro emprestado, mais eles querem te emprestardinheiro, fornecer cheque especial e cartões de crédito. Utilizando ações de

Planilha: Simulação deReajuste de Prestaçõespelo INCC

09/08/2013

Desvantagens daprevidência privada07/10/2013

Conta Corrente gratuita esem taxas de DOC e TED20/08/2014

Melhor corretora parainvestir em TítulosPúblicos no TesouroDireto

12/03/2014

Como investir em NTN-B:Dicas, Riscos, Taxas eRentabilidade

25/03/2014

Riscos de investir emTítulos Públicos31/07/2014

Publicidade

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

3 of 9 05/09/14 22:33

Page 4: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

marketing e técnicas de persuasão, convencem as pessoas que elas nãodeveriam poupar, ao invés disso deveriam usar o dinheiro que sobra parapagar prestações. Elas pregam a ideia: Se você pode ter hoje, não precisaesperar e nem poupar! Compre financiado agora!

Eles querem que você antecipe seus sonhos de consumo através deempréstimos e financiamentos. A pessoa fica deslumbrada com apossibilidade de ter hoje aquilo que só poderá ter amanhã. A ideia de pouparparece demorada e muito chata.

Se antes a pessoa já gastava toda sua renda, agora começa a gastar odinheiro dos outros. Ela faz o financiamento de um carro zero, compra aqueleapartamento em bairro mais nobre, passa a parcelar tudo usando o dinheiroemprestado. À medida que se endivida, uma parcela maior da renda ficacomprometida com o pagamento de juros. É assim que os bancos conseguemficar com todo dinheiro que a pessoa poderia poupar ao longo da vida.Grande parte da riqueza que produz acaba sendo drenada pelo sistemafinanceiro.

O objetivo do sistema é exatamente este. Eles querem tirar o potencial depoupança das pessoas através das dívidas e dos pagamentos de juros. Não éa toa que os bancos são as instituições privadas mais poderosas e ricas domundo.

Quando você poupa, investe e depois consome, aproveita os juros à seu favorjá que durante o período de acumulação você será remunerado. Quando vocêse endivida para realizar seus sonhos, além enriquecer os bancos, ainda osremunera pagando juros e correções monetárias.

Quando a pessoa mergulha nas dívidas, o dia de poupar e investir nuncamais chega. Pagar dívidas e contas se transforma na razão de viver dapessoa. A formação de patrimônio e a independência financeira ficamseriamente comprometida na vida daqueles que possuem uma orientaçãopara o consumo.

Perceba que todo problema não está na falta de conhecimento sobreinvestimentos, economia ou domínio da matemática financeira. Todos osproblemas se originam nos maus hábitos financeiros que estão dentro da suamente.

Modelo Progressista

Depois o Flávio começa a falar sobre o que ele chama de gestão de finançaspessoais orientada para o progresso. O objetivo seria administrar o seudinheiro para construir patrimônio e conquistar a sua independênciafinanceira.

A base deste modelo está em poupar primeiro e consumir depois. Percebaque no modelo anterior (modelo consumista) a pessoa acredita que precisaprimeiro consumir e só poupar se sobrar algum dinheiro. No modelodefendido por todos os educadores financeiros a ideia é justamente ocontrário disso.

Clube dos Poupadoresgoogle.com/+Clubedospoupadores

+ 341

Seguir +1

Artigos relacionados

Conta Corrente gratuita e sem taxasde DOC e TED

Curso de Tesouro Direto paraIniciantes

Curso de Tesouro Direto CarteiraRica: Avaliação e Opinião

Como investir em NTN-B: Dicas,Riscos, Taxas e Rentabilidade

Melhor corretora para investir emTítulos Públicos no Tesouro Direto

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

4 of 9 05/09/14 22:33

Page 5: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

A primeira coisa que você deve fazer ao receber seu salário é poupar umaparte. Pode ser 20% da sua renda. Com isto restará 80% para viver econsumir. Perceba que a poupança é a prioridade. Toda sua vida precisa seadaptar aos 80% que restarem.

Você deve poupar 20% do seu salário de maneira radical. Não adiantaesperar o dinheiro sobrar para depois poupar porque o dinheiro nunca sobra.Mesmo que você ganhe um salário de R$ 50 mil, o dinheiro nunca irá sobrarpois os desejos e o consumismo crescem em proporções ilimitadas. Quantomais se tem, mais se gasta.

A construção do seu patrimônio e a sua independência financeira devem sero objetivo central. Todas as outras coisas devem ser secundárias e sua vidafinanceira deve se adaptar ao que sobra depois que você poupa. As pessoassão extremamente adaptáveis. Diante de uma nova situação podemos simmudar nossos hábitos para que possamos nos adaptar a novas condições. Nocomeço, o desconforto com a mudança é inevitável, mas tudo pode sersuperado.

O Flávio sugere um exercício. Se já faz mais de 10 anos que você trabalha,calcule quanto você teria hoje se tivesse reservado 20% do seu salário nosúltimos 120 meses em uma aplicação financeira com alguma rentabilidade.Use o nosso simulador de juros compostos. O Flávio sugere que este dinheiroseria suficiente para abrir um negócio. Através deste negócio você poderia selivrar do emprego e multiplicar seu patrimônio através doempreendedorismo. Trabalhar para si mesmo é um terceiro passo de umasérie que seria: poupar, investir para empreender.

No final ele deixa muito claro que tudo depende da formação de novoshábitos financeiros.

Lições da empregada doméstica financeiramente independente

Agora vamos aprender com a sabedoria da Dona Rita Graczyk, ex-empregadadoméstica que conquistou a independência financeira fazendo faxina e hojemora em um belo apartamento próprio, quitado, com vista para o mar.

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

5 of 9 05/09/14 22:33

Page 6: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

Fiz um resumo das dicas deixadas por ela no vídeo:

Dica 1: Dona Rita gostar do que se faz. Dona Rita declara que adora trabalhare por isto sempre trabalhou com capricho e boa vontade. Inevitavelmenteisto a tornou uma faxineira muito requisitada.

Dica 2: Dona Rita esta comprometida com a alta produtividade. Seu trabalhoera feito com eficiência, ou seja, utilizando os recursos que tinha, da melhorforma possível, sem desperdício de tempo e recursos. Com isto Dona Ritaconseguia facilmente fazer 14 faxinas por semana.

Dica 3: Dona Rita sempre foi para o trabalho a pé. Não se sentia mal por isto,afinal de contas ela estava fazendo aquilo que as pessoas pagam caro parafazer nas academias. Ela estava poupando dinheiro do transporte e aomesmo tempo fazendo atividade física sem gastar nada com academia.

Dica 4: Dona Rita nunca pagou juros para bancos. Nunca comprou nadafinanciado, parcelado ou fez empréstimos. Toda riqueza que a maioria daspessoas passam a vida transferindo para os bancos, em forma de juros, adona Rita economizou e hoje desfruta.

Dica 5: Dona Rita fez investimentos de longo prazo. Comprou terrenos emáreas desvalorizadas da cidade e esperou a valorização. Esta estratégia émuito utilizada por quem planeja aposentadoria e eu falo sobre ela no meulivro Como Investir em Imóveis.

Dica 6: Dona Rita se preocupou com a criação de renda passiva. Uma dasformas é através dos aluguéis de imóveis.

Dica 7: Dona Rita nunca gastou mais do que tinha. Só compra à vista esempre pede desconto.

Dica 8: Dona Rita não liga para as tendências da moda. Ela compra roupaboa, pagando mais caro, só que tem cuidado com a roupa para que ela duremais e com isto não precise comprar novas roupas com tanta frequência.

Dica 9: Dona Rita percebeu que poupar é mais importante do que ganharmuito dinheiro, principalmente se o objetivo é acumular patrimônio. Quemprecisa de muito dinheiro é quem gasta muito. Quem poupa muito só precisade paciência. Não importa quanto você ganha, o importante é como vocêpoupa e como investe o que poupou.

Dica 10: Dona Rita sente o prazer de quem compra as coisas depois de terlutado por elas. A emoção de comprar um bem através do esforço e sacrifícioé infinitamente maior do que o prazer de comprar assumindo uma enormedívida. Também valorizamos e nos alegramos mais com as coisas queconquistamos com sacrifício e esforço próprio.

Estou preocupado com os leitores do Clube dos Poupadores

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

6 of 9 05/09/14 22:33

Page 7: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

É claro que a Dona Rita é um caso extremo. Devido a sua profissão, ela ganhamuito pouco e por isto precisa trabalhar muito para poupar mais.Provavelmente este não é o seu caso. Quem ganha mais pode poupar mais. Oexemplo mostra que você pode muito mais que a Dona Rita e talvez estejadesperdiçando boas oportunidades por não ter desenvolvido ainda os bonshábitos financeiros.

Antes de aprender quais são os melhores investimentos, você precisa mudarseus hábitos para que possa poupar mais e viver melhor, sem se deixar levarpelo estilo de vida consumista que o sistema te induz a levar.

A realidade que você vive hoje é fruto das suas crenças e dos seus hábitos.Promova uma mudança interior e a sua realidade exterior se modificaráradicalmente.

Eu recebo muitos comentários aqui no Clube dos Poupadores e ficopreocupado quando vejo que a pessoa está mergulhada em maus hábitosfinanceiros. Elas são incapazes de perceber isto. Perdem muito tempotentando aprender sobre como investir e como ganhar mais dinheiro, quandonão conseguem ver o maior problema que carregam. Na conquista daindependência financeira existem duas grandes etapas. Uma não funcionadireito sem a outra.

A primeira etapa é a mudança de todos os maus hábitos e crenças ruinssobre tudo que se relaciona com o dinheiro. A segunda etapa é aprendermais sobre como investir e multiplicar aquilo que conseguiu poupar. Perceboque muitos leitores do Clube dos Poupadores ainda deveriam trabalhar aprimeira etapa, só que já estão tentando aprender a investir e os resultadossão ruins e desanimadores. O problema é a deficiência da primeira etapa. Omesmo acontece quando vejo alguém querendo abrir uma empresa pararesolver os problemas financeiros que enfrenta. Estas pessoas estão pulandoetapas.

Nesta semana que passou conversei com uma gerente de um grande banco.Não posso dizer o nome e nem o banco onde trabalha. Por força da profissão,ela entende tudo sobre o sistema financeiro e as diversas opções deinvestimento. O problema é que ela não consegue colocar tudo que sabe emprática porque gasta tudo que ganha. Não consegue investir porque os maushábitos financeiros impedem. Perceba que uma coisa não funciona sem aoutra. A pessoa que não se preparou, mesmo que consiga poupar algumacoisa, não conseguirá ter o dinheiro investido por muito tempo. Seus maushábitos vão encontrar uma maneira de fazê-la gastar tudo que investiu daforma menos inteligente possível. Aprender como obter as melhores taxas dejuros não serve para nada se você não conseguir manter o dinheiro investido,ou se não conseguir dinheiro para investir.

Para minimizar estes problemas e ajudar estas pessoas estou colaborandointensamente com um grande educador financeiro no relançamento de umcurso online que já mudou a vida de muita gente.

Eu acredito que este curso pode ajudar muitos leitores do Clube dosPoupadores a sair desta primeira etapa que exige uma forte mudança

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

7 of 9 05/09/14 22:33

Page 8: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

About the Author: Leandro Ávila

Leave A Comment

interior. Eu já divulguei aqui no Clube outros cursos que promovem estamesma transformação, só que todos exigiam um investimento elevado,muitas vezes incompatível com a renda de alguém que possui maus hábitosfinanceiros. Por isto estou conversando com o autor para que este cursoofereça condições acessíveis para todos que acompanham o Clube dosPoupadores. Outra característica importante é que o número de vagas serálimitado para que o professor possa ter contato direto com as pessoastirando dúvidas e orientando pela internet de forma personalizada.

Na próxima semana vou divulgar mais informações sobre este curso.

Aguarde as novidades!

Você curtiu?

Leandro Ávila é Administrador de Empresas, educadorindependente e especializado em Educação Financeira. Alémde editor do Clube dos Poupadores é autor dos livros: ComoInvestir em Imóveis, Livro Negro dos Imóveis e Livro Negro do

Financiamento de Imóveis. Não defende os interesses de bancos, corretoras,financeiras ou qualquer instituição do mercado. Seu único compromisso écom a educação das pessoas.

5 pessoas curtiram isso. Seja o primeiro entre seus amigos.CurtirCurtir CompartilharCompartilhar

5 1 0 2 Total: 8

Gostaria de aprender mais sobre este assunto?

Assine gratuitamente o Clube dos Poupadores para receber novosartigos semanais no seu e-mail:

E-mail * CADASTRARCADASTRAR

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

8 of 9 05/09/14 22:33

Page 9: 1 como poupar mais e gastar menos: segredos de quem sabe   clube dos poupadores

POST COMMENTPOST COMMENT

Dica: Para exibir sua foto nos comentários vincule sua foto ao seu e-mailatravés do site https://br.gravatar.com/. Toda vez que você for comentarqualquer artigo em qualquer blog e informar o mesmo e-mail a sua fotoaparecerá.

Copyright 2014 Leandro Ávila, Clube dos Poupadores | Todos os direitos reservados. A copia do conteúdo desta página é proibida.

O conteúdo desta obra ampara-se no direito fundamental à manifestação do pensamento, previsto nos arts. 5º, IV e 220 da Constituição Federal de

1988

Princípio da Autorresponsabilidade: Toda e qualquer decisão tomada após a leitura do conteúdo deste site é de única e exclusiva responsabilidade

do leitor. Princípio da Descrença: Não acredite em nada, nem mesmo no que foi dito aqui. Estude outras fontes, pense e tenha suas próprias

experiências e conclusões pessoais.

ÚÚLLTTIIMMOOSS AARRTTIIGGOOSS

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe

Investimento Rentável, Líquido e Seguro

Renda Fixa x Renda Variável

BBUUSSCCAA

AASSSSUUNNTTOOSS

Select Category

5 1 0 2 Total: 8

Como poupar Mais e gastar Menos: Segredos de quem sabe - C... http://www.clubedospoupadores.com/enriquecimento/como-pou...

9 of 9 05/09/14 22:33